TUGAS MATA KULIAH MANAJEMEN PERBANKAN

Dede Susanto 0852187 MG-D

UNIVERSITAS KRISTEN MARANATHA BANDUNG 2010

Hari Jumat, 5 Maret 2010, saya pergi ke salah satu bank yang ada di kampus untuk melakukan observasi mengenai produk-produk dan jasa-jasa di bank tersebut. Bank yang saya kunjungi untuk observasi adalah Bank BNI. Observasi tersebut saya lakukan mulai dari pukul 09.30-10.00 WIB. Alasan saya memilih untuk melakukan observasi ke Bank BNI adalah karena Bank BNI sudah cukup banyak dikenal oleh masyarakat luas dan karena saya sendiri adalah salah satu nasabah dari Bank BNI. Hasil observasi ini saya dapat dari sedikit wawancara dengan CSO Bank BNI. Namun karena banyak kendala yang saya hadapi dan kurangnya informasi yang saya dapat, maka hasil observasi ini juga saya dapatkan dari brosur-brosur dan website bank BNI. Berikut adalah beberapa contoh produk dan jasa yang dimilki oleh Bank BNI. Namun sebelum saya menjelaskan mengenai beberapa produk dan jasa yang ada di Bank BNI, saya akan sedikit menjelaskan mengenai sejarah dan profil Bank BNI. Sejarah Bank BNI Berdiri sejak 1946, BNI yang dahulu dikenal sebagai Bank Negara Indonesia, merupakan bank pertama yang didirikan dan dimiliki oleh Pemerintah Indonesia. Bank Negara Indonesia mulai mengedarkan alat pembayaran resmi pertama yang dikeluarkan Pemerintah Indonesia, yakni ORI atau Oeang Republik Indonesia, pada malam menjelang tanggal 30 Oktober 1946, hanya beberapa bulan sejak pembentukannya. Hingga kini, tanggal tersebut diperingati sebagai Hari Keuangan Nasional, sementara hari pendiriannya yang jatuh pada tanggal 5 Juli ditetapkan sebagai Hari Bank Nasional. Menyusul penunjukan De Javsche Bank yang merupakan warisan dari Pemerintah Belanda sebagai Bank Sentral pada tahun 1949, Pemerintah membatasi peranan Bank Negara Indonesia sebagai bank sirkulasi atau bank sentral. Bank Negara Indonesia lalu ditetapkan sebagai bank pembangunan, dan kemudian diberikan hak untuk bertindak sebagai bank devisa, dengan akses langsung untuk transaksi luar negeri. Sehubungan dengan penambahan modal pada tahun 1955, status Bank Negara Indonesia diubah menjadi bank komersial milik pemerintah. Perubahan ini melandasi pelayanan yang lebih baik dan tuas bagi sektor usaha nasional. Sejalan dengan keputusan penggunaan tahun pendirian sebagai bagian dari identitas perusahaan, nama Bank Negara Indonesia 1946 resmi digunakan mulai akhir tahun 1968. Perubahan ini menjadikan Bank Negara Indonesia lebih dikenal sebagai 'BNI 46'. Penggunaan nama panggilan yang lebih mudah diingat - 'Bank BNI' - ditetapkan bersamaan dengan perubahaan identitas perusahaan tahun 1988. Tahun 1992, status hukum dan nama BNI berubah menjadi PT Bank Negara Indonesia (Persero), sementara keputusan untuk menjadi perusahaan publik diwujudkan melalui penawaran saham perdana di pasar modal pada tahun 1996. Kemampuan BNI untuk beradaptasi terhadap perubahan dan kemajuan lingkungan, sosial-budaya serta teknologi dicerminkan melalui penyempurnaan identitas perusahaan yang berkelanjutan dari masa ke masa. Hal ini juga menegaskan dedikasi dan komitmen BNI terhadap perbaikan kualitas kinerja secara terus-menerus.

Pada tahun 2004, identitas perusahaan yang diperbaharui mulai digunakan untuk menggambarkan prospek masa depan yang lebih baik, setelah keberhasilan mengarungi masa-masa yang sulit. Sebutan 'Bank BNI' dipersingkat menjadi 'BNI', sedangkan tahun pendirian - '46' - digunakan dalam logo perusahaan untuk meneguhkan kebanggaan sebagai bank nasional pertama yang lahir pada era Negara Kesatuan Republik Indonesia. Berangkat dari semangat perjuangan yang berakar pada sejarahnya, BNI bertekad untuk memberikan pelayanan yang terbaik bagi negeri, serta senantiasa menjadi kebanggaan negara. Berikut adalah beberapa produk dan jasa yang dimiliki oleh Bank BNI:

Produk-Produk Bank BNI1. TabunganKu TabunganKu adalah tabunganuntuk perorangan dengan persyaratan mudah dan ringan yang diterbitkan secara bersama oleh bank-bank di Indonesia guna menumbuhkan buday menabung serta meningkatkan kesejahteran masyarakat. Fitur produk TabunganKu: 1. Tanpa biaya administrasi bulanan. 2. Setoran awal pembukaan rekening minimum Rp 20.000,00. 3. Setoran tunai selanjutnya minimum Rp 10.000,00 4. Saldo minimum rekening (setelah penarikan) adala Rp 20.000,00. 5. Rekening dorman (tidak ada transaksi selama 6 bulan berturut-turut). a. Biaya penalti sebesar Rp 2.000,00 perbulan b. Apabila saldo rekening mencapai Rp 20.000,00, rekening akan ditutup oleh sistem dengan biaya penutupan rekening sebesar sisa saldo. 6. Biaya penutupan rekening atas permintaan nasabah adalah Rp 20.000,00 7. Jumlah minimum penarikan di counter sebesar Rp 100.000,00 kecuali pada saat nasabah ingin menutup rekening. 8. Bunga dihitung berdasarkan saldo harian dan tidak progresif. 9. Bunga dibayarkan pada setiap tanggal akhir bulan. 10. Suku bunga dengan saldo: a. Di bawah Rp 500.000,00 tidak diberikan bunga. b. Di atas Rp 500.000,00 s/d Rp 1.000.000,00 sebesar 0.25%/tahun. c. Di atas Rp 1.000.000,00 sebesar 1%/tahun. 11. Penggantian biaya buku tabungan gratis. 12. Bukti keemilikan berupa buku TabunganKu dan tidak diberikan kartu ATM. 13. Transaksi penarikan melalui Teller di cabang maksimal 2 kali perbulan tanpa biaya, dan untuk transaksi ke-3 dan seterusnya dalam bulan yang sama dikenakan biaya Rp 1000,-./transaksi. 14. Layanan jasa perbankan lainnya dan biayanya mengikuti ketentuan bank. Syarat dan Ketentuan Pembukaan Rekekning TabunganKu 1. Tabungan untuk perorangan warga Negara Indonesia 2. Pembukaan rekening harus mengisi formulir pembukaan rekening tabungan dengan melampirkan fotocopy KTP/SIM/paspor.

3. Satu nasabah hanya boleh memiliki 1 rekening di 1 bank untuk produk TabunganKu, kecuali bagi orang tua yang membuka rekening untuk anak yang masih dibawah perwalian sesuai kartu keluarga dengan menggunakan QQ. 4. Transaksi penarikan tunai, setoran tunai dan pemindahbukuan hanya dapat dilakukan melalui Teller di Kantor Cabang Utama atau Kantor Layanan dibawahnya. 2. BNI Taplus (Tabungan Plus) Keunggulan:

Bunga BNI TAPLUS dihitung atas dasar saldo harian. Penarikan tunai melalui teller tidak dibatasi jumlahnya, sedangkan melalui ATM BNI sebesar Rp. 5 juta per hari. Penyetoran dan pengambilan dapat dilakukan di semua cabang/capem BNI. Dapat dipakai sebagai agunan kredit (Cash Collateral Credit). TAPLUS dapat digunakan untuk pembayaran listrik, telepon, pajak dan KPR melalui BNI. Dapat dipakai sebagai alat pembayaran di toko-toko (merchant) yang memasang logo Master Card. Dapat diikutkan dalam program hadiah, apabila BNI akan memberikan hadiah kepada penabung TAPLUS.

Persyaratan:

KTP (domisili se-kab/kodya dengan cabang BNI tempat membuka rekening), atau dibuktikan dengan surat keterangan domisili/kerja jika tidak sama. Setoran awal Rp 500.000 (jabodetabek) atau Rp 250.000 (luar jabodetabek) Untuk mendapatkan BNI Card, biaya Rp 10.000,Saldo minimal Rp 150.000,Biaya Pengelolaan Rekening Rp. 9.000 / rekening per bulan Biaya administrasi untuk saldo di bawah minimal Rp 2.500,- / rekening per bulan

3. BNI Taplus Utama Taplus Utama ini merupakan simpanan masyarakat secara perorangan dalam bentuk valuta rupiah yang transaksi penyetoran & penarikannya dapat dilakukan setiap saat melalui teller, dan fasilitas melalui ATM maupun phoneplus. Keunggulan:

Memperoleh manfaat ganda yaitu bunga yang lebih tinggi, nasabah mendapat jaminan asuransi kecelakaan diri sebesar saldo tabungannya. Mendapatkan Kartuplus Utama yang berfungsi sebagai penarikan uang tunai di ATM BNI sampai dengan Rp.10 juta/hari, penarikan di ATM berlogo Cirrus di dalam/luar negeri dan belanja di merchant yang berlogo Maestro di seluruh dunia. Penyetoran dan pengambilan dapat dilakukan di semua cabang/capem BNI.

Taplus Utama dapat digunakan untuk pembayaran telepon/handphone, listrik, air, kartu kredit dan kewajiban lainnya melalui BNI. Secara otomatis mendapatkan fasilitas phoneplus BNI.

Persyaratan:

Memiliki identitas diri KTP/SIM/Kartu Mahasiswa/Pelajar/KIMS/ Pasport. Mengisi formulir permohonan dan menyerahkan pas photo bagi yang ingin Kartuplus Utamanya nampak photo. Setoran pertama sekaligus sebagai saldo minimal Rp. 1 juta dan setoran selanjutnya minimal Rp. 5.000,-. Biaya administrasi pengelolaan rekening Rp. 10.000 per rekening per bulan. Biaya administrasi dibawah saldo minimal Rp. 2.500,-- per rekening per bulan.

4. BNI Tapenas Kini Anda tidak perlu lagi mengkhawatirkan biaya pendidikan anak dan orang-orang yang Anda cintai. Persiapkan biaya pendidikan anak-anak Anda serta orang-orang terdekat yang anda cintai dengan BNI TAPENAS, yaitu simpanan berjangka untuk investasi dana pendidikan anak dengan manfaat asuransi yang diperuntukkan bagi nasabah perorangan. Manfaat:

Kepastian dana untuk pendidikan anak sesuai rencana, walaupun sesuatu yang tidak diinginkan terjadi pada orang tuanya. Meningkatkan kedisiplinan dalam menabung. Mendapatkan manfaat asuransi secara cuma-cuma. Sarana investasi dengan mendapat bunga tinggi

Keunggulan:

Tersedia 17 (tujuh belas) pilihan jangka waktu tabungan mulai dari 2 (dua) tahun sampai dengan 18 (delapan belas) tahun Seorang nasabah dapat membuka lebih dari satu rekening Tapenas BNI untuk lebih dari satu calon penerima manfaat Perkembangan dana yang terhimpun dapat dipantau secara terus menerus karena kepada nasabah diberikan Buku Tapenas BNI sesuai jumlah rekening yang dibuka. Jaminan asuransi jiwa otomatis dengan Uang Pertanggungan hingga Rp 800 juta diberikan secara cuma-cuma tanpa harus membayar premi (premi atas beban Bank) dan tanpa pemeriksaan kesehatan Nasabah juga mendapat 3 (tiga) pilihan asuransi tambahan (tanpa pemeriksaan kesehatan) dengan manfaat asuransi yang lebih besar dan beragam yang terdiri dari asuransi jiwa dan asuransi kesehatan Manfaat asuransi akan tetap diberikan kepada nasabah walaupun nasabah memiliki pertanggungan asuransi sejenis pada lembaga asuransi lain

Persyaratan:

Warga Negara Indonesia (WNI) Usia minimal 17 tahun dan maksimal 55 tahun atau 65 tahun saat jatuh tempo (usia 56 s/d 63 tahun dapat menjadi nasabah dengan manfaat asuransi otomatis). Memiliki identitas diri (KTP/SIM/Paspor dan Kartu keluarga) Menyerahkan photo copy identitas Penerima Manfaat (KTP atau akte kelahiran) dan wali apabila Penerima Manfaat masih dibawah umur (KTP/SIM) Mengisi formulir aplikasi TAPENAS

5. BNI Haji Persyaratan :

Memiliki tanda bukti diri (KTP). (Nasabah dapat membuka tabungan BNI Haji di seluruh cabang/capem BNI yang berada dalam satu propinsi dengan domisili nasabah.) Setoran awal minimum Rp. 500.000,Setoran selanjutnya minimum Rp. 5.000,-

Manfaat :

Memperoleh souvenir(berupa barang) pada saat membuka rekening (selama persediaan masih ada). Memperoleh souvenir (berupa barang) pada saat pelunasan BPIH (Biaya Penyelenggaraan Ibadah Haji). Memperoleh nomor porsi keberangkatan haji setelah dana mencapai nilai tertentu (dhi Rp. 20 juta) dan mendaftar di Kantor Depag setempat.

6. BNI Dollar Simpanan dalam mata uang dollar yang memiliki nilai tukar lebih stabil dan aman dari risiko turunnya nilai rupiah serta memberi kemudahan dalam bertransaksi. Keuntungan:

Suku bunga menarik dan dihitung atas dasar saldo harian sehingga lebih menguntungkan. Biaya administrasi bulanan sangat ringan untuk benefit yang Anda peroleh. Setoran tunai dalam pecahan USD 100 dengan total setoran maksimal USD 50,000 per hari bebas biaya (1:1). Fasilitas jaminan asuransi kecelakaan diri gratis*) sehingga Anda akan merasa semakin nyaman dan tenang karena secara otomatis dilindungi asuransi kecelakaan diri dengan nilai pertanggungan:

100% dari saldo atau maksimal USD 100,000 untuk cacat tetap total atau meninggal dunia. o Persentase tertentu dari saldo untuk cacat tetap sebagian. o 10% dari saldo atau maksimal USD 1,000 untuk rawat inap. Dana BNI Dollar Anda dapat dijaminkan untuk memperoleh kredit BNI Instan.o

Persyaratan: Dengan mengisi formulir aplikasi pembukaan rekening, dilampiri foto copy KTP atau identitas diri lainnya dan setoran minimal sebesar USD 50, Anda telah menjadi nasabah BNI Dollar dan sekaligus dapat menikmati segala keuntungan dan kemudahannya. 7. BNI Deposito BNI Deposito merupakan simpanan berjangka yang menjadikan simpanan Anda aman dengan tingkat suku bunga yang kompetitif. Keuntungan:

Tingkat suku bunga kompetitif. Dapat dijadikan sebagai jaminan kredit. Dijamin oleh Lembaga Penjamin Simpanan *)

Kemudahan:

Tersedia dalam pilihan mata uang Rupiah atau asing (USD, JPY, GBP, SGD, HKD, EURO). Bunga dapat ditransfer ke rekening Tabungan, Giro atau menambah pokok simpanan. Pada saat jatuh tempo dapat diperpanjang secara otomatis (Automatic Roll Over/ARO) atau tidak otomatis (non ARO) Tersedia pilihan jangka waktu :1, 6, 12, 24, 36 bulan

Persyaratan:

Mengisi formulir aplikasi pembukaan rekening. Menunjukkan asli bukti identitas diri (KTP/SIM/Paspor) atau Badan Usaha/Hukum (bukti Legalitas) dan menyerahkan foto copy bukti identitas/legalitas dimaksud. Melakukan setoran untuk pembukaan rekening (ketentuan jumlah setoran dapat berubah sewaktu-waktu sesuai dengan perkembangan :

8. BNI SIMPONI (Simpanan Pensiun BNI) Adalah layanan program pensiun yang diselenggarakan oleh Dana Pensiun Lembaga Keuangan BNI dan bisa diikuti oleh semua lapisan masyarakat apapun profesinya, baik sebagai pegawai negeri, karyawan BUMN / BUMD, perusahaan swasta ataupun Anda yang berprofesi sebagai notaris, akuntan, dolkter, pedagang konsultan, petani maupun mahasiswa dan sebagainya. Cara Mudah Menjadi Peserta Anda dapat menghubungi Kantor Cabang BNI terdekat dengan membawa fotocopy KTP serta membayae iuran minimal sebesar Rp.50.000,- Anda langsung menjadi peserta BNI Simponi. Manfaat BNI SIMPONI:

Pensiun Normal Manfaat Pensiun diberikan kepada peserta pada saat mencapai usia pensiun yang ditetapkan peserta pada awal masa kepesertaan. Pensiun Dipercepat Manfaat Pensiun diberikan kepada peserta yang minimal berusia 10 (sepuluh) tahun sebelum usia pensiun normal dan berhenti dari kepesertaan. Pensiun Cacat Manfaat Pensiun cacat dibayarkan kepada peserta yang mengalami cacat tetap dan tidak dapat melanjutkan iurannya. Pensiun Meninggal Dunia Apabila peserta meninggal dunia sebelum Usia Pensiun Normal, manfaat Pensiun dibayarkan kepada janda/duda atau ahli waris peserta.

Keuntungan Bagi Peserta:

Dapat membayar iuran secara fleksibel, baik jumlah maupun frekuensinya. Iuran yang disetorkan berikut hasil pengembangannya mendapat fasilitas pajak ( pajak ditunda ) selama dalam masa kepesertaan. Dapat menentukan arahan investasi dananya, serta memperoleh " return yang optimal " Dengan penghasilan yang terbatas berpeluang memperoleh pembayaran Manfaat Pensiun secara berkala bulanan seumur hidup. Dana peserta akan dikembangkan dan hasil pengembangannya diperhitungkan secara harian.

Jasa-Jasa Bank BNI1. BNI Giro Dalam hubungan bisnis, waktu selalu menjadi hal yang sangat berharga. Setiap kesempatan harus direspon secara cepat agar keuntungan bisa diperoleh. Untuk itu kami menyediakan BNI Giro, sarana transaksi keuangan yang bisa diandalkan karena mempunyai banyak fasilitas dan keuntungan.

Jasa giro menarik dihitung atas dasar saldo harian. Dapat dibuka atas nama perorangan maupun perusahaan. Dapat dibuka dalam mata uang rupiah maupun valas sesuai dengan kebutuhan bisnis. Dapat menentukan waktu pengiriman rekening koran (harian, mingguan, bulanan). Tersedia pilihan rekening gabungan atau joint account.

Kemudahan dan Keuntungan:

Penarikan dapat menggunakan Cek/BG, perintah pembayaran lainnya pemindahbukuan dan ATM (khusus giro perorangan IDR). Penyetoran tunai bank notes USD ke rekening giro valas USD hingga USD 50,000 per hari dalam denominasi USD 100 bebas biaya (1:1). Penyetoran dan penarikan dapat dilakukan secara tunai maupun non tunai, baik mata uang Rupiah, USD maupun mata uang lainnya. Bertransaksi secara on-line. Dukungan lebih dari 920 kantor Cabang on-line dan lebih dari 2.300 BNI ATM. Dilengkapi dengan Intercity Clearing, mempermudah Anda untuk bertransaksi bisnis antar wilayah.

Fasilitas:

Tersedia dalam beberapa pilihan mata uang : IDR, USD, SGD, EUR, HKD, GBP dan JPY. Fasilitas e-banking berupa BNI Card (kartu debit & ATM), BNI PhonePlus, BNI SMS Banking, BNI Mobile dan BNI Internet Banking memungkinkan Anda melakukan transaksi kapanpun dan dimanapun Anda berada (khusus giro perorangan IDR).

Persyaratan:

Mengisi formulir aplikasi dan dokumen lainnya. Tidak termasuk dalam Daftar Hitam Bank Indonesia.

Perorangan:

Melampirkan fotokopi identitas diri yang masih berlaku (KTP/SIM/Passport untuk WNI, Passport dan KIMS/KITAS untuk WNA), NPWP dan Surat Referensi.

Melakukan Setoran Awal/Saldo Minimum : o IDR Rp 500.000,- / USD 250 / SGD 1,500 / JPY 200,000 / GBP 2,500 / HKD 10,000 / EUR 500. o Dikenakan biaya administrasi bulanan.

Perusahaan/Badan Usaha:

Melampirkan fotokopi identitas diri pejabat yang berwenang, NPWP, Akte Pendirian/Anggaran Dasar Perusahaan & perubahannya, SIUP, Surat Referensi. Melakukan Setoran Awal/Saldo Minimum : o IDR Rp 1.000.000,- / USD 500 / SGD 2,500 / JPY 200,000 / GBP 2,500 / HKD 10,000 / EUR 1,000.

2. BNI Card Dengan BNI Card, nikmati kenyamanan berbelanja di jaringan toko/merchant berlogo MasterCard dengan otorisasi tandatangan, keleluasaan tarik tunai di BNI ATM, jaringan ATM Link, jaringan ATM Bersama yang tersebar di seluruh Indonesia dan jaringan ATM berlogo Cirrus di seluruh dunia serta semakin mudah melakukan pembayaran rutin bulanan di BNI ATM dan transfer antar Bank ATM Bersama. Selain itu, BNI Card sebagai akses untuk mendapatkan layanan E-Banking seperti BNI Phoneplus, BNI SMS Banking dan BNI Internet Banking. 3. Kartu Kredit Kartu kredit dewasa ini bukan sekedar gaya hidup tetapi merupakan kebutuhan bagi masyarakat modern untuk menunjang semua aktivitas dalam kehidupannya seharihari. Semua keperluan bisnis maupun pribadi, mulai dari membiayai perjalanan dinas, menjamu klien, membiayai kelahiran si kecil, hingga belanja kebutuhan harian atau berlibur bersama keluarga tercinta dapat di penuhi dengan Kartu Kredit BNI.

4. BNI Griya Adalah fasilitas kredit untuk pembelian/pembangunan/renovasi rumah tinggal, rumah susun, ruko, rukan, apartemen dan rumah peristirahatan (villa) atau untuk pembelian kavling/tanah matang di real estate, kavling pemerintah atau swasta. Fasilitas:

Minimal kredit Rp 10 juta dan maksimal Rp 5 miliar

Manfaat:

Bebas milih lokasi rumah / kavling idaman. Fleksibel, jangka waktu pembayaran maksimal 20 tahun atau disesuaikan dengan kemampuan pembayaran.

Persyaratan:

Warga Negara Indonesia. Berpenghasilan tetap, masa kerja minimal 2 tahun. Usia minimal 21 tahun dan pada usia 55 tahun kredit sudah lunas, khusus pensiunan usia 65 tahun kredit sudah lunas. Self financing minimal 10% dari harga tanah berikut rumah yang akan dibiayai dan self financing dapat berupa tanah yang telah dimiliki. Mengisi formulir dan melengkapi dokumen penunjang.

5. BNI Instant Fasilitas kredit yang diberikan kepada perorangan dengan jaminan simpanan atas nama pemohon dalam bentuk Deposito, Giro dan Tabungan bervaluta Rupiah (IDR) atau Valas (dalam hal ini USD) yang diterbitkan BNI. Persyaratan:

Memiliki simpanan di BNI (Deposito, Giro, Tabungan) untuk dijadikan jaminan BNI Instan diajukan di Cabang tempat Pemohon menempatkan dana Fotocopy KTP Pemohon Fotocopy NPWP Pribadi / SPT PPh 21 untuk kredit diatas Rp. 50 juta

Fasilitas Kredit:

BNI Instan Rupiah dijamin simpanan Rupiah : maks. 90% dari jumlah nominal jaminan BNI Instan Rupiah dijamin simpanan valas USD : maks. 80% dari jumlah nominal jaminan BNI Instan valas USD dijamin simpanan valas USD : maks. 90% dari jumlah nominal jaminan Maksimal fasilitas BNI Instan adalah Rp. 10 Milyar

Keunggulan:

Proses cepat 1 (satu) hari & mudah - Suku Bunga kompetitif Untuk keperluan apapun

6. BNI Mobile dari BNI Taplus BNI Mobile adalah fasilitas layanan perbankan melalui handphone, dengan teknologi Java Application yang memudahkan Anda untuk melakukan transfer dana, bayar tagihan dan isi ulang pulsa, serta mengecek saldo dan mutasi seluruh rekening yang Anda miliki dalam 1 CIF (Customer Information File) berupa Tabungan, Giro, Deposito, dan Pinjaman. Layanan ini bisa diakses melalui ponsel Anda, apapun operatornya tanpa perlu ganti Sim Card (tahap pertama semua provider GSM).

Cara mudah menjadi User BNI Mobile: 1. Lakukan registrasi melalui BNI ATM, dengan langkah sbb : a. Di menu utama BNI ATM pilih menu Registrasi E-Channel b. Pilih BNI Mobile c. Masukkan nomor ponsel Anda,dan buat PIN BNI Mobile Anda (6 angka) d. Registrasi dan aktivasi selesai. Anda akan menerima receipt ATM sebagai bukti Registrasi dan SMS Notifikasi Registrasi serta SMS WAP Push Link, untuk Anda mendownload aplikasi menu Java BNI Mobile. 3. Pastikan ponsel Anda memiliki sistem Java MiDP v 2.0, memory tersedia min 140 kb, dan telah diset aktif GPRS, lalu lakukan download dan install aplikasi menu BNI Mobile, melalui SMS WAP Push Link tadi atau melalui Kantor Cabang BNI terdekat. 4. Setelah mendownload dan install aplikasi BNI Mobile, Anda sudah bisa melakukan transaksi non finansial, seperti cek saldo, cek mutasi rekening. 5. Untuk bisa bertransaksi finansial, demi keamanan transaksi, Anda diharuskan melakukan Aktivasi Transaksi Finansial terlebih dahulu di Kantor Cabang BNI terdekat. Jenis Transaksi di BNI Mobile: Transaksi Non Finansial

Informasi saldo seluruh rekening yang Anda miliki dalam 1 CIF (Customer Information File) berupa Tabungan, Giro, Deposito, dan Pinjaman Informasi mutasi rekening (5 transaksi terakhir)

Transaksi Finansial

Transfer Dana antar Rekening BNI Pembayaran Tagihan o Telkom (Telepon,Flexi Classy, Speedy) se-Indonesia o Kartu Halo, Xplor, Matrix,Starone o Kartu Kredit (BNI, Citibank, Stanchard, HSBC, GE, ANZ, Niaga, ABN AMRO, Permata, Danamon,Bukopin) Pembayaran ZIS & Kurban Pembelian Voucher Prabayar (Flexi, Simpati, As, Mentari, IM3, StarOne, XLbebas reguler, extra & jempol,Fren,Esia,3)

7. BNI Fleksi Produk layanan BNI Fleksi memberikan Anda kemudahan memperoleh kredit tanpa agunan. Fasilitas:

Kredit Rp. 5 juta s/d Rp. 30 juta (untuk pegawai) dan Rp. 15 juta (untuk pensiunan).

Manfaat:

Leluasa dalam pemanfaatan Fleksibel jangka waktu pembayaran maksimal 5 tahun atau disesuaikan dengan kemampuan.

Persyaratan:

Warga Negara Indonesia, Berpenghasilan tetap, masa kerja minimal 3 tahun, Usia minimal 21 tahun dan pada usia 55 tahun kredit sudah lunas, khusus pensiunan usia 60 tahun kredit sudah lunas.

8. BNI Multiguna Fasilitas kredit untuk keperluan yang bersifat konsumtif atau serba guna. Fasilitas: Minimal Rp. 250 juta dan maksimal Rp. 1 Miliar Keunggulan:

Leluasa dalam penggunaan dana, misalnya: Renovasi Rumah Biaya Tanah Biaya Sekolah Biaya Perawatan Kesehatan Pembelian barang elektronik/furniture, atau Keperluan Konsumtif Lain. Fleksibel, jangka waktu pembayaran hingga 10(sepuluh) tahun atau disesuaikan dengan kemampuan.o o o o o

Persyaratan:

Warga Negara Indonesia. Berpenghasilan tetap, masa kerja minimal 2 (dua) tahun. Usia minimal 21 tahun dan pada usia 55 tahun kredit sudah lunas, khusus bagi pensiunan usia 60 kredit sudah lunas.

Menjaminkan tanah berikut bangunan rumah yang ditempati peminjam dengan status SHGB atau SHM atau SHP dan memiliki IMB 9. BNI Cerdas Produk layanan BNI Cerdas memberikan Anda kemudahan memperoleh kredit tanpa agunan untuk Biaya pendidikan pre-school hingga pasca sarjana pada lembaga pendidikan di Dalam Negeri yang terakreditasi (diakui) pada Departemen Pendidikan Nasional dan telah berdiri (beroperasi) minimal 3 (tiga) tahun Fasilitas:

Kredit Rp. 5 juta s/d Rp. 200 juta (untuk pegawai).

Manfaat:

Leluasa dalam pemanfaatan tujuan biaya pendidikan. Fleksibel jangka waktu pembayaran maksimal 3 tahun atau disesuaikan dengan kemampuan.

Persyaratan:

Warga Negara Indonesia, Berpenghasilan tetap, masa kerja minimal 3 tahun, Usia minimal 21 tahun dan pada usia 55 tahun kredit sudah lunas

10. BNI Oto Adalah fasilitas kredit untuk pembelian kendaraan bermotor roda 2 dan roda 4 dengan jaminan berupa kendaraan bermotor yang dibiayai tersebut Fasilitas: Minimal kredit Rp 5 juta dan maksimal Rp 1 miliar. Manfaat: Leluasa dalam penggunaan dana, misalnya untuk :

Pembelian kendaraan roda empat baru (segala jenis / merek)

Refinancing kendaraan roda empat (hanya untuk merek buatan Jepang dan Eropa), maksimal usia kendaraan adalah 1 tahun *). Pembelian kendaraan roda dua baru (hanya untuk merek Yamaha, Honda dan Suzuki). Fleksibel, jangka waktu pembayaran maksimal 5 (lima) tahun atau disesuaikan dengan kemampuan. Bunga kompetitif dan bebas propisi. Self financing dapat dinegosiasikan **)

Persyaratan:

Warga Negara Indonesia. Berpenghasilan tetap, masa kerja minimal 2 tahun, Usia minimal 21 tahun dan pada usia 55 tahun kredit sudah lunas.

11. BNI-KREDIT USAHA RAKYAT (BNI-KUR) BNI-Kredit Usaha Rakyat adalah fasilitas kredit s/d Rp.500 juta yang diberikan untuk usaha produktif dalam bentuk kredit modal kerja dan kredit investasi dengan jangka waktu kredit maksimal s/d 5 tahun. Keunggulan:

Proses lebih cepat dengan persyaratan mudah Suku bunga bersaing dengan jangka waktu hingga 5 tahun Plafond hingga maksimal Rp.500 juta

Persyaratan umum:

Warga Negara Indonesia (WNI) Usaha telah berjalan minimal 1 tahun Mengisi formulir aplikasi dengan melampirkan fotokopi : o Kartu keluarga (KK) dan KTP suami isteri o Surat Nikah (bagi yang telah menikah) o Surat ijin usaha (SIUP, TDP, HO dan SITU) atau surat keterangan kelurahan/ kecamatan o NPWP untuk kredit di atas Rp.50 Juta.

12. BNI Wirausaha BNI Wirausaha adalah fasilitas kredit diatas Rp.50 Juta s/d Rp.1 Milyar yang diberikan untuk usaha produktif dalam bentuk kredit modal kerja dan kredit investasi dengan jangka waktu kredit maksimal s/d 5 tahun. Keunggulan :

Proses lebih cepat dengan persyaratan mudah Suku bunga bersaing dengan jangka waktu hingga 5 tahun Plafond hingga maksimal Rp.1 Milyar Dapat take over dari bank lain

Persyaratan umum :

Warga Negara Indonesia (WNI) Usaha telah berjalan minimal 1 tahun Mengisi formulir aplikasi dengan melampirkan fotokopi : o Kartu keluarga (KK) dan KTP suami isteri o Surat Nikah (bagi yang telah menikah) o Surat ijin usaha (SIUP, TDP, HO dan SITU) atau surat keterangan kelurahan/ kecamatan untuk kredit s/d Rp.150 Juta o NPWP o Sertifikat Jaminan dan PBB tahun terakhir, BPKB dan SHPTU

13. BNI Cek Multiguna Cek multiguna BNI adalah rupiah Travellers Cheque sebagai pengganti uang tunai yang praktis bagi siapapun, terutama para wisatawan, pengusaha, pedagang dan profesional yang sering melakukan perjalanan ke luar kota. Fungsi:

Sebagai rupiah Travellers Cheque. Sebagai sarana hadiah/voucher yang mengesankan, baik bagi si pemberi maupun penerima. Sebagai alat pembayaran belanja.

Jenis Cek Multiguna:

Cek Multiguna Atas Nama. o Jenis ini dapat diuangkan hanya oleh yang berhak (nama dan tanda tangan tertera). Cek Multiguna Atas Unjuk. o Jenis ini dapat diuangkan oleh siapa saja. o Dapat diperoleh dalam bentuk lembaran lepas atau buku berisi 10 dan 25 lembar

Manfaat:

Lebih menjamin kepastian pembayaran, karena bank tertariknya adalah Bank BNI. Mudah dan praktis dibawa, serta mengurangi resiko kecurian uang tunai

14. BNI PhonePlus Apa itu PhonePlus PhonePlus adalah layanan perbankan melalui telepon selama 24 jam, menjamin keleluasaan dan kepuasan Anda dalam mendapatkan segala informasi dan melakukan transaksi perbankan tanpa harus beranjak dari tempat dengan jaminan privasi yang tinggi, serta tidak dibatasi ruang waktu dan gerak. Untuk segala pertanyaan atau bantuan secara pribadi, Anda dapat langsung berbicara dengan Customer Representative kami, hanya dengan menekan angka "0" setiap saat. Bagaimana cara mendapatkan BNI PhonePlus? Untuk bisa akses ke BNI PhonePlus, silahkan Anda mendaftarkan terlebih dahulu menjadi anggota PhonePlus dengan persyaratan yang harus dipenuhi sebagai berikut:

Memiliki rekening Taplus, Taplus Utama dan Giro Perorangan. Mengisi formulir aplikasi dan menandatangani di atas meterai Rp. 6.000,Melampirkan fotokopi KTP, halaman depan buku Taplus. Dan bagi pemegang rekening giro perorangan melampirkan rekening koran.

Keuntungan yang Anda peroleh bila menggunakan BNI PhonePlus Dengan BNI PhonePlus Anda dapat dengan leluasa mengatur keuangan Anda, seperti:

Transaksi Perbankan 1. Informasi Saldo 2. Pembayaran tagihan Telkom, semua jenis tagihan Ponsel ( Satelindo, Telkomsel, Komselindo dan GSM-XL) dan Retelindo 3. Pembayaran semua jenis kartu kredit 4. Pembayaran tagihan PLN 5. Pembayaran ZIS DKI Jakarta 6. Pemindahbukuan antar rekening di BNI 7. Transfer via kliring ke bank lain 8. Pembelian voucher isi ulang Mentari Satelindo dan Simpati Telkomsel 9. Mutasi rekening terakhir 10. Mutasi rekening yang dapat dimintakan cetakannya melalui faksimili 11. Perubahan PIN BNI PhonePlus Informasi Perbankan 1. Info suku bunga deposito 2. Info suku bunga tabungan 3. Info suku bunga kredit 4. Info nilai tukar valas (24 jenis mata uang asing) 5. Info produk-produk Bank BNI 6. Info lokasi cabang dan ATM

Cara menggunakan Cara pemakaian BNI PhonePlus sangat mudah. Cukup menghubungi nomor telepon BNI CALL : (021) 5789-9999

15. BNI ATM Deskripsi Layanan perbankan yang dilakukan melalui mesin ATM (Automatic Teller Machine) yang dapat melayani selama 24 jam, guna melakukan transaksi perbankan meliputi penarikan tunai, inquiry saldo rekening tabungan, setoran tunai (melalui mesin CDM) dan melakukan berbagai jenis pembelian dan pembayaran tagihan tanpa harus datang langsung ke Kantor Cabang BNI dan tanpa terikat waktu. Jenis Mesin BNI ATM 1. ATM Mesin ATM yang dapat melakukan transaksi pengambilan tunai dan transaksi lain seperti inquiry saldo rekening, transfer, ganti PIN, pembelian dan pembayaran tagihan. Saat ini telah tersedia dan tersebar di seluruh Indonesia untuk melayani nasabah BNI. BNI ATM juga dapat melayani nasabah non BNI namun hanya dapat melakukan transaksi penarikan tunai dan inquiry saldo. 2. ATM Non Tunai Mesin ATM yang hanya dapat melakukan transaksi seluruh transaksi non tunai seperti inquiry saldo rekening, transfer, ganti PIN, pembelian dan pembayaran tagihan dan tidak dapat melakukan transaksi pengambilan tunai. Saat ini tersedia di beberapa Kantor Cabang di Jakarta untuk melayani nasabah BNI, untuk non nasabah ATM Non Tunai hanya dapat melayani transaksi Inquiry Saldo. Secara fisik bentuk ATM Non Tunai berbeda dengan ATM biasa, karena ATM Non Tunai tidak memiliki body mesin seperti mesin ATM pada umumnya dan hanya berupa layar monitor dan papan ketik (keyboard) pada bagian depan layar. 3. ATM Setoran Tunai (CDM Cash Deposit Machine) Mesin ATM yang dapat menerima setoran tunai dan inquiry saldo rekening. ATM Setoran Tunai tidak dapat melakukan transaksi pengambilan tunai, transfer, ganti PIN, pembelian dan pembayaran tagihan. Saat ini tersedia di beberapa Kantor Cabang di Jakarta untuk melayani nasabah BNI. Secara fisik bentuk ATM Setoran Tunai hampir sama dengan ATM biasa, namun pada sisi depan terdapat lubang / laci yang digunakan untuk meletakkan uang yang akan disetor. Untuk melakukan setoran tunai, nasabah harus menggunakan kartu BNI Card dan nomor PIN yang sama dengan yang digunakan pada mesin ATM biasa. Tidak memerlukan aktifasi atau membuat nomor PIN baru untuk transaksi ini. Saldo rekening akan ter-update secara real time. 4. Drive Thru Mesin ATM yang dapat melakukan seluruh transaksi seperti halnya ATM biasa meliputi penarikan tunai, inquiry saldo, transfer, ganti PIN, pembelian dan pembayaran tagihan. ATM Drive Thru memiliki keunikkan dalam lokasi dan bentuk karena didesain khusus untuk dapat melayani nasabah tanpa harus turun dari mobil. Saat ini tersedia di beberapa lokasi di Jakarta untuk melayani nasabah BNI. Untuk nasabah non BNI dapat dilayani hanya untuk transaksi penarikan tunai dan inquiry saldo. .

Manfaat:

Dapat menarik uang tunai dalam 24 jam. Nasabah tidak lagi tergantung jam pelayanan bank atau hari libur untuk mengambil uang tunai. Dapat digunakan sebagai kartu debit (Maestro). Bebas dari antrian yang panjang. Menghemat waktu, karena tidak lagi mengikuti prosedur administrasi. Selain menarik uang tunai juga dapat melihat saldo dan melakukan pemindahbukuan. Lebih gampang dicapai karena ATM BNI tersedia di berbagai lokasi strategis. Informasi Saldo Pembelian Voucher Isi Ulang Pemindahbukuan Pembayaran Kartu Kredit Pembayaran Telpon (Telkom dan Telpon Seluler) Pembayaran PAM Pembelian Tiket Pesawat

16. BNI Internet Banking BNI Internet Banking adalah fasilitas layanan transaksi perbankan melalui jaringan internet selama 24 jam 7 hari seminggu, bagi Anda Nasabah BNI yang menginginkan kemudahan bertransaksi perbankan melalui jaringan internet kapanpun dan dimanapun Anda berada. Cara mudah menjadi Pengguna BNI Internet Banking : 1. Lakukan Registrasi menggunakan BNI Card Anda di BNI ATM melalui menu Registrasi E-Channel, dan buat 6 angka PIN Registrasi BNI Internet Banking 2. Lakukan Aktivasi BNI Internet Banking, dengan cara : o Akses Layanan BNI Internet Banking Personal melalui www.bni.co.id o Untuk pengguna baru, ikuti panduan Jika Anda sudah registrasi BNI Internet Banking via BNI ATM, silakan klik di SINI untuk aktivasi o Masukkan 16 angka nomor BNI Card*) dan PIN Registrasi BNI Internet Banking Anda o Bacalah dengan teliti Syarat & Ketentuan BNI Internet Banking, dan beri Tickmark pada kotak tanda persetujuan o Buatlah User ID dan Password Anda sesuai dengan ketentuan format. 3. Gunakan User ID dan Password Anda untuk login pada Layanan BNI Internet Banking dan langsung dapat melakukan transaksi non finansial seperti informasi saldo dan mutasi rekening. 4. Untuk bisa melakukan transfer dana, membayar tagihan dan transaksi finansial lainnya, Anda harus memiliki BNI eSecure yaitu alat pengaman tambahan (token) untuk menghasilkan kombinasi angka yang selalu berubah (dynamic PIN)

Cara memperoleh BNI eSecure : 1. Pada layar aplikasi BNI Internet Banking, pilih menu Administrasi Registrasi BNI eSecure (cetak/catat Nomor Referensi Pemesanan BNI eSecure) 2. Pilih area dan Kantor Cabang BNI (sesuai pilihan di layar) untuk mengambil BNI eSecure Anda. 3. Setelah 10 hari kerja, BNI e-Secure dapat Anda ambil di Cabang BNI yang Anda pilih, dengan membawa Buku Tabungan,BNI Card, Kartu Identitas yang masih berlaku dan Nomor Referensi Pemesanan BNI eSecure. 4. Lakukan aktivasi BNI eSecure Anda melalui Layanan BNI Internet Banking, sesuai petunjuk pada layar Layanan. Jenis Transaksi di BNI Internet Banking: Transaksi Non Finansial

Informasi saldo Informasi mutasi rekening

Transaksi Finansial

Transfer Dana antar Rekening BNI Transfer Dana ke Bank lain (Kliring dan RTGS) Pembayaran Tagihan o Kartu Kredit (BNI, Standard Chartered, HSBC, GE Finance, ANZ, Bank Niaga, ABN AMRO, Bank Permata, Danamon, Citibank) o Telkom (Telepon,Flexi Classy, Speedy) seluruh kode area di Indonesia o Kartu Halo Telkomsel o Kartu Xplor Excelcomindo o Matrix dan StarOne Indosat o Listrik PLN Pembelian Voucher Prabayar Pembelian Tiket Airline o Garuda o Lion Air o Mandala Pembayaran Biaya Pendidikan (Student Payment Centre)

Beberapa contoh brosur produk dan jasa Bank BNI: