analisi kebutuhan kredit dari berbagai pendekatan-bi 9 mei 2011

8/18/2019 Analisi Kebutuhan Kredit Dari Berbagai Pendekatan-BI 9 Mei 2011

http://slidepdf.com/reader/full/analisi-kebutuhan-kredit-dari-berbagai-pendekatan-bi-9-mei-2011 1/28

04/14/16 1

BANK RAKYAT INDONESIA



04/14/16 2

TUJUAN PEMBELAJARAN

Peserta memahami analisis kredit

Peserta memahami kebthan kredit !an" sesaiden"an repayment capacity #al$n debitr%



04/14/16 3

Jenis

Kebutuhan Kredit

Se#ara mm &enis kredit !an" diberikan da'at dibedakan men&adi (

Kredit Modal Kerja

Kredit !an" 'en""naann!a ntk membia!ai aset lan#ar)akti*a lan#ar+

Kredit Investasi

Kredit !an" 'en""naan!a ntk membia!ai aset teta' )akti*ateta'+

http://f/FILE_PERKREDITAN%20DAN%20KOMPETENSI%20AO/FILE_TOT-Jakarta%2014-18%20Juli%202008/TOT%20Basic%20Credit/Memahami%20Kebutuhan%20Kredit/Take%20out%20of%20Existing%20Debt.ppt

http://f/FILE_PERKREDITAN%20DAN%20KOMPETENSI%20AO/FILE_TOT-Jakarta%2014-18%20Juli%202008/TOT%20Basic%20Credit/Memahami%20Kebutuhan%20Kredit/Take%20out%20of%20Existing%20Debt.ppt



04/14/16 4

Dalam hal analisis kredit !an" akan dilakkan baik

ntk Kredit M$dal Ker&a )KMK+ ma'n Kredit

In*estasi )KI+ ketersediaan la'$ran kean"an

bersi,at mtlak karena mer'akan in't data

In't Data Analisis T$$ls Ot't

Laporan Keuangan



04/14/16 5

KREDIT MODAL KERJA )KMK+

Di'erlkan ntkDi'erlkan ntk

membia!ai $'erasi$nalmembia!ai $'erasi$nal 'ersahaan !an" 'ersahaan !an"

berhbn"an d"n berhbn"an d"n

'en"adaan baran" 'en"adaan baran"

ma'n 'r$ses 'r$dksima'n 'r$ses 'r$dksi

sam'ai baran" tersebtsam'ai baran" tersebtter&alter&al

M$dal ker&a sementara adalahM$dal ker&a sementara adalah

m$dal ker&a )MK+ !an"m$dal ker&a )MK+ !an"

di'erlkan 'ersahaan ntkdi'erlkan 'ersahaan ntk

membia!ai kebthan &an"kamembia!ai kebthan &an"ka

'endek 'endek

M$dal ker&a 'ermanen adalahM$dal ker&a 'ermanen adalah

MK ntk mendkn" $'erasiMK ntk mendkn" $'erasi

'ersahaan karena tertanamn!a 'ersahaan karena tertanamn!a

kas dalam 'itan" da"an" dankas dalam 'itan" da"an" dan

'ersediaan baran" 'ersediaan baran"



04/14/16 6

-% Ars Kas MK ntk 'erda"an"an.&asa

Pen&alan

Pen&alan

Pena"ihan

Pena"ihanPitan"

Da"an"

Pitan"Da"an"

Kas

KasBaran"

Da"an"an

Baran"

Da"an"an

Tnai

Bayar Kredit

Kredit M$dal Ker&a/



04/14/16 7

0% Ars kas MK ntk man,aktr.indstri

Pen&alanPen&alan

Pena"ihanPena"ihanPitan"

Da"an"

Pitan"

Da"an"

KasKasBaran"

Jadi

Baran"

Jadi

Tunai

Bayar

Bia!a Bhn%Bak1

U'ah Lan"sn"1

dan O*er 2ead

Bia!a Bhn%Bak1

U'ah Lan"sn"1

dan O*er 2ead

Kredit



04/14/16 8

3akt$r !an" hars di'erhatikan ntk men"hitn"

kebthan kredit m$dal ker&a (

Sales Growth

Receivable Turn Over

Inventory Turn Over Payable Turn Over

Kas !an" tersedia 'eri$de sebelmn!a dan

kebthan kas minimm



04/14/16 9

A"ar 'emberian KMK da'at men""nakan 'endekatan

!an" te'at1 maka 'emberiann!a dikel$m'$kkan sesai

'arameter (

-% Kemam'an men"hasilkan free cash flow

0% 4ara men""nakan laba



04/14/16 10

Pen""naan Laba Usaha ) Free Cash Flow+

343 5 Laba bersih 6 Pen!stan.am$rtisasi 6 Pri*e.De*iden

FCF

Ke"iatan saha '$k$k

7 Akti*a Lan#ar

7 Akti*a Teta'

Aset tmbhse#ara

si"ni,ikan

FCF

Di"nakan dilar

saha '$k$k

Aset tidak tmbh

se#ara

si"ni,ikan



04/14/16 11

CIRI-CIRI MASING-MASING TYPE :

KEMAMPUAN MENGHASILKAN CASHTinggi Rendah

P E N G G U

N A A N F R E E C A S H F L O W

( = c a s h u s e s =

R e n d a h

T i n g g i

Type – 1 : STAR : LAYAK

Type–2:CASH COWS : LAYAK Type – 3 : DOGS : TOLAK

Type–4: QUESTION MARKS

TOLAKUSAHA !ALAM POSISI

KUAT "ERSAINGUSAHA HARUS TERUS

TUM"UH UNTUK

MEMPERTAHANKAN POSISILA"A TINGGIRE#IN$ESTASI TINGGI

PEN!APATAN USAHALE"IH KECIL !ARI "IA%A

OPERASISE"AIKN%A USAHA !I

!I$ESTASI & !I'UAL

USAHA !ALAM POSISI KUAT

"ERSAINGPASAR !ALAM POSISI

MATURIT%LA"A TINGGIIN$ESTASI UNTUK USAHA !I

LUAR USAHA %G !I"IA%AI

KAPA"ILITAS INTERNAL

TI!AK MAMPU MENANGKAP

PELUANG PASAR

USAHA !ALAM POSISINEGATIF CASH FLOW



04/14/16 13

-% Bank da'at melakkan 'embia!aan ke'ada debitr den"an

#ara Refinancing terhada' m$dal ker&a debitr !an"

ter#ermin 'ada Pitan"1 Persediaan1 Uan" mka%

0% Re,inan#in" m$dal ker&a mem'n!ai tin"kat ke'astian

'en"embalian !an" lebih tin""i dari 'ada 'embia!aan

terhada' 'ertmbhan1 karena didasarkan atas free cash flow

!an" sdah ada dan tidak 'ada 'r$!eksi%



04/14/16 15

KREDIT MODAL KERJA KONSTRUKSI

2al7hal !an" 'erl di'erhatikan(

K$ntrak Ker&a tertlis dan sah

Srat Pern!ataan ntk men!erahkan asli K$ntrak Ker&a

B$na,iditas 'emilik dan k$ntrakt$r

Pen"alaman )Da,tar Per$lehan Peker&aan+1 tena"a ahli1 'erlen"ka'an1

ketersediaan BB ntk 'r$!ek1 &ad9al 'en!elesaian 'r$!ek

Keddkan debitr )main ata sb+% Jika seba"ai sb k$ntrakt$r1

dalam K$ntrak Ker&a hars memat klasla bah9a 'elaksanaan

'r$!ek da'at disb k$ntrakkan



04/14/16 16

Srat keteran"an dari 'emilik.'emberi 'r$!ek ata SratPermintaan dari debitr ke'ada 'emilik.'emberi 'r$!ek ntkmen!alrkan 'emba!aran termijn melali rekenin" 'enam'n"anescrow account! di bank 'emrakarsa

Klasla 'emba!aran termi&n melali escrow account harsdi#antmkan dalam Per&an&ian Kredit

Srat Kasa dari debitr ke'ada 'ihak bank ntk menerima semata"ihan dari 'r$!ek tersebt

Srat Perintah Stan"ing Instruction! dari debitr ke'ada bank 'emrakarsa ntk se9akt79akt da'at memindah bkkan danadari escrow account ntk 'emba!aran bn"a.an"sran

Perhatikan cessie dari bowheer

lanjutan ##$



04/14/16 17

KR!IT I"#$T%$I &KI'

Dit&kan ntk 'embia!aan akti*a teta'1 mmn!a &k%9akt :- tahn

Berdasarkan ke"iatan khssn!a da'at dibedakan( In*estasi bar1 'erema&aan1 rasi$nalisasi1 'erlasan1 m$dernisasi1di*ersi,ikasi%



04/14/16 19

2al7hal !an" 'erl di'erhatikan(

Ketersediaan SDS san"at ber'eran%

Jad9al 'emba!aran da'at diatr sesai dari 'en"hasilan 'r$!ek

SDS ber'a fresh money ata pre investment$

Kesesaian 'enarikan kredit dan ren#ana 'elaksanaan in*estasi

Di'erlkan kemam'an forecasting tentan" k$ndisi mendatan"!an" da'at ber'en"arh terhada' 'r$!ek antara lain( 'r$!ek maskakal1 'r$dk lak di&al1 tersedian!a mana&emen !an" handal

lanjutan Kredit Investasi )**



04/14/16 20

Perl dianalisis &"a kemn"kinan 'emberian ,asilitas ID4

Dalam hal TP41 'erl diteliti nilai ke9a&arann!a den"an #aramen#ari data 'embandin" dan hars dinilai a'akah semak$m'$nen tersebt san"at 'entin" dan 'erl dibia!ai

Setelah KI diberikan 'erl dilakkan 'en"a9asan 'en""naan kredit dan 'elaksanaan 'r$!ek se#ara tersmeners



04/14/16 22

KRITRI% I"#$T%$I

Net Present >ale )NP>+

Rms(

NPV = PV Proceeds – PV TPC

Keteran"an(

P> Pr$#eeds 'enda'atan !" akan diterima !" dinilai saatini den"an D3

D3 da'at men""nakan sk bn"a 'in&aman

Kriteria la!ak a'abila NP> '$siti,



04/14/16 23

Bene,it 4$st Rati$ )B.4 Rati$+ Rms(

PV Proceeds B/C Ratio =

PV TPC

4atatan(Kriteria la!ak1 B.4 Rati$ : -



04/14/16 24

Internal Rate $, Retrn )IRR+

(NPV !

"RR = i1 (i2 – i1! #

(NPV ! – (NPV$!

Keteran"an(

I- adalah tk%bn"a dimana NP> '$siti,

I0 adalah tk%bn"a dimana NP> ne"ati, Untk kriteria la!ak IRR : sk%bn"a !" berlak



04/14/16 25

Bank 8aransi

Jenis B8 !an" mm di BRI

B8 kea"enan.distribt$r 'r$dk tertent

B8 ntk 'r$!ek7'r$!ek k$nstrksi1

se'erti ( B8 ntk tender1 &aminan

'elaksanaan1 &aminan an" mka dan

&aminan 'emeliharaan%



04/14/16 26

Dasar 'emberian B8 adalah

bkti asli srat 'ermintaan B8

Yan" dianalisis lebih

di,$kskan 'ada(

Keaslian dan keabsahansrat 'ermintaan B8

Keabsahan tanda tan"an

'ihak !an"

menandatan"ani srat

'ermintaan B8

Ka'asitas.9e9enan" dari

'ihak !" menandatan"ani

srat 'ermintaan

? Bank 8aransi Kea"enan



04/14/16 27

Ten"er %on" 5 /= dari nilai 'r$!ek

Performance %on" 5 /= dari nilai 'r$!ek

&"v$Payment %on" 5 /= dari nilai 'r$!ek

'aintenance %on" 5 /= dari nilai 'r$!ek)#atatan ( kebthan B8 tersebt ,leksible ter"antn"

'r$sentase rata70 kebthan B8 sesai SPP.SPK+

Dalam memberikan B8 hars dilakkan e*alasi seba"aimana dalam

'emberian kredit men"in"at risik$n!a !an" tidak lebih rin"an

B8 da'at diberikan dalam bentk transaksi$nal ata 'la,$nd

? Bank 8aransi Untk Pr$!ek K$nstrksi



04/14/16 28

analisi kebutuhan kredit dari berbagai pendekatan-bi 9 mei 2011

Documents