tugas uts menstra shinta

7/25/2019 Tugas UTS Menstra Shinta

1/27

KEMENTERIAN KEUANGAN REPUBLIK INDONESIA

BADAN PENDIDIKAN DAN PELATIHAN KEUANGAN

POLITEKNIK KEUANGAN NEGARA STAN

TANGERANG SELATAN

MANAJEMEN STRATEGI

ANALISIS STRATEGI PERUSAHAAN DENGAN STUDI KASUS PADA BANK

OF INDIA INDONESIA TBK.

Diajukan oleh:

SHINTA DAMAYANTI (28)

Kelas: 10F

NPM: 144060005932

Desember 2015


2/27

PROFIL BANK OF INDIA INDONESIA

Bank Swadesi memulai sebagai Bank Perkreditan Rakyat yang disebut sebagai Bank Pasar

Swadesi dan didirikan di Surabaya pada tahun 1968. Pada tahun 1984 kepemilikan penuh bank

diambil alih oleh keluarga Chugani yang mengarahkan bank ini menjadi bank komersial pada

tanggal 2 September 1989 dengan nama PT Bank Swadesi. Pada tahun 1990, Bank Swadesi

dimerger dengan PT Bank Perkreditan Rakyat Panti Daya Ekonomi yang beroperasi di Surakarta,

sehingga memungkinkan untuk membuka Cabang di Jakarta. Setelah menerima persetujuan dari

Bank Indonesia, pada tahun 1992 Bank Swadesi diperbolehkan untuk melakukan bisnis penukaran

uang.

Proses pengembangan terus dilakukan di bawah kepemilikan dan manajemen baru dan

pada 11 November 1994 Bank Swadesi diberikan status sebagai Bank Devisa. Status baru tersebut

membentengi posisi Bank Swadesi sebagai institusi yang dapat dipercaya, menyediakan berbagai

jasa keuangan dan fasilitas yang dibutuhkan oleh pelanggan. Mengingat ekspansi bisnis masa

depan dan untuk lebih dekat dengan pusat bisnis nasional, pada tahun 1995 kantor pusat

dipindahkan dari Surabaya ke Jakarta. Konsistensi terhadap komitmen untuk terus

mengembangkan dan menyediakan layanan mulia berdasarkan prinsip kehati-hatian menegaskan

prestasi Bank Swadesi mengungguli kesulitan di tengah-tengah krisis multi-dimensi yang

menyerbu Indonesia. Sesuai dengan uji kelayakan independen, Bank Swadesi telah

diklasifikasikan sebagai kategori 'A' Bank dan tidak membutuhkan program rekapitalisasi.

Dengan terus mengingat ekspansi bank terutama pada aspek permodalan, tindakan strategis

diambil pada tahun 2002 ketika Bank Swadesi mencatatkan sahamnya pada Bursa Efek Jakarta

dan diperhitungkan sebagai bank umum ke-22 yang tercatatat di Bursa Efek Jakarta. Sejalan

dengan program Arsitektur Perbankan Indonesia (API), Bank Swadesi telah mencapai modal


3/27

minimum yang diperlukan sebesar Rp 100 miliar. Kekayaan bersih yang cukup Bank akan

memberikan keunggulan kompetitif untuk mendapatkan keuntungan dari peluang yang ada.

Sampai dengan akhir tahun 2007, Bank Swadesi telah mengembangkan jaringan

operasionalnya di dua kota besar di Indonesia, yaitu Jakarta dan Surabaya, yang terdiri dari 4

kantor cabang, 5 kantor cabang pembantu. 5 titik pembayaran, dan 1 unit kas mobil. Berdasarkan

visi dan misi baru yang diperbaiki, komitmen untuk menyediakan keunggulan dan menerapkan

prinsip kehati-hatian perbankan. Bank Swadesi berkomitmen untuk menawarkan produk dan

layanan terbaik bagi masyarakat dan pembangunan ekonomi Indonesia.

Untuk mencapai visi dan misinya dan juga untuk memperkuat posisinya di antara

masyarakat perbankan nasional. Bank Swadesi memutuskan untuk membentuk aliansi strategis

dengan mengundang investor yang kuat. Upaya itu berhasil dengan penandatanganan Perjanjian

Pemegang Saham antara pemegang saham utama dan Bank of India yang menginginkan untuk

mengakuisisi saham mayoritas Bank Swadesi yaitu 235.600.000 saham yang merupakan 76% dari

total modal Bank Swadesi pada tanggal 22 Juni 2007. Setelah itu. Bank of India resmi menjadi

pemegang saham pengendali (pemegang saham mayoritas) dari Bank Swadesi.

Dengan dukungan dari Bank of India, Bank Swadesi akan terus membangun fondasi yang

kuat untuk memberikan kinerja terbaik melalui pertumbuhan yang berkesinambungan melalui

transfer pengetahuan dan teknologi, penempatan karyawan, dan ekspansi modal bila diperlukan.

Bank of India adalah Bank dengan lebih dari 100 tahun pengalaman, 25 cabang di luar negeri dan

kantor di berbagai negara yaitu Amerika Serikat, Inggris. Channel Islands, Belgia, Perancis,

Kenya, Singapura, Indonesia. Hong Kong, Hindia Barat, Jepang, Cina. Vietnam, Afrika Selatan,

dan 2,718 kantor di seluruh India, akan mendukung Bank Swadesi untuk tumbuh dan maju dengan

mengambil bagian dalam kegiatan perbankan nasional dan internasional.


4/27

Visi dan Misi Bank Of India Indonesia:

Visi

Untuk menjadi Bank yang progresif dan terpercaya dengan Standar Internasional dalam memenuhi

kebutuhan nasabah, dalam transaksi perbankan nasional maupun internasional.

Misi

Untuk menyediakan layanan unggulan didukung oleh penerapan teknologi yang tepat guna,

berdasarkan prinsip Kehati-hatian Bank dan Good Corporate Governanceunutk meningkatkan

nilai bagi Stakeholder

Nilai Perusahaan

1. Pelayanan kepada nasabah, meningkatkan kualitas layanan dengan memberikan layanan yang

sebaik dan seoptimal mungkin, penuh perhatian, sopan santun dan cepat tanggap dalam

memenuhi kebutuhan nasabah secara professional.

2. Kebersamaan dan kreativitas, saling menghargai antar karyawan sehingga daoat meningkatkan

kreativitas kerja dan meningkatkan produktivitas perusahaan.

3. Sumber Daya Manusia sebagai Aset Utama, sehingga dituntut peranan dan kontribusi dari

semua sumber daya manusia yang ada.

4. Dedikasi dan Etika Kerja, keberhasilan perusahaan dapat dicapai apabila seluruh manajemen

staf dan karyawan mempunyai dedikasi daan menjunjung tinggi etika, moral dan etos kerja

yang luhur dalam semangat kerjasama, melaksankan tugas dengan jujur, disiplin, loyalitas

yang tinggi serta mendahulukan kepentingan perusahaan diatas kepentingan individu.

5. Efisien dan Efektif, setiap individu dalam perusahaan harus bekerja sama secara efisien dan

efektif sehingga dapat memaksimalkan keuntungan perusahaan.


5/27

6. Profesionalisme, seluruh jajaran manajemen dan karyawan harus selalu berlandaskan kepada

asas profesionalisme.

7. Pengembangan Citra Perusahaan, sinergi dan kekompakan dari masing-masing individu sangat

menentukan tujuan yang telah ditetapkan sehingga dapat menimbulkan citra positif.

Prestasi Bank Of India Indonesia

1. Bank dengan predikat Bank Sangat Bagus untuk tahun buku 2009 dan mendapat

penghargaan karena memperoleh predikat tersebut selama 5 tahun berturut-turut dari Majalah

Info Bank.

2.

Bank terbaik dalam kategori bank dengan aset diatas 1 triliyun sampai dengan 10 triliyun versi

Majalah Investor pada tahun 2010.

3. Bank swasta terbaik dalam kategori bank dengan aset sampai dengan 1 triliyun rupiah pada

Indonesia Banking Award 2013

4. Bank terbaik untuk kelompok aset antara Rp 1 triliunRp 25 triliun versi Majalah Investor

pada tahun 2015

Produk Bank Of India Indonesia

Berikut ini adalah jenis produk yang disediakan oleh Bank of India Indonesia, yaitu:

1. Produk Simpanan

Giro, merupakan produk simpanan masyarakat yang mekanisme penarikannya

menggunakan cek atau bilyet giro. Bank of India Indonesia menawarkan produk Giro

dalam mata uang Rupiah maupun USD dengan bunga yang kompetitif.

Rekening Star Dollar, merupakan produk simpanan dalam mata uang USD, dimana

pengambilannya dapat dilakukan kapan saja dengan menggunakan slip penarikan.


6/27

Tabungan,merupakan produk simpanan masyarakat dalam mata uang rupiah, dimana

pengambilannya dapat dilakukan kapan saja dengan menggunakan slip penarikan. Bank

akan menerbitkan laporan mutasisetiap bulannya kepada pemilik rekening. Tabungan yang

ditawarkan oleh Bank Of India Indonesia terdiri dari berbagai jenis yang bisa disesuaikan

dengan permintaan nasabah.

o Tabungan SIBOS : produk simpanan masyarakat berbunga tinggi yang dapat diambil

kapan saja dnegan slip penarikan

o Tabungan Suka-suka, produk simpanan masyarakat dimana suku bunga dan jumlah

simpanan dapat ditentukan sendiri oleh nasabah sesuai jenjang suku bunga yang

berlaku, dan bebas biaya administrasi.

o TabunganKu, produk simpanan masyarakat yang bebas biaya administrasi dan

ditujukan bagi penabung pemula.

o Deposito, simpanan berjangka yang tersedia baik dalam mata uang rupiah ataupun

USD. Periode yang dapat dipilih nasabah adalah 1 (satu) bulan, 3 (tiga) bulan, 6 (enam)

bulan dan 12 (dua belas) bulan.

o Deposito on Call, simpanan berjangka yang serupa dengan deposito namun jangka

waktu penempatannya kurang dari 1 (satu) bulan.

2. Produk Pendanaan/Kredit

Kredit Modal Kerja, merupakan kredit yang diberikan kepada perusahaan atau individu

dengan tujuan untuk memnuhi kebutuhan modal kerjanya.

Kredit Investasi, merupakan kredit yang diberikan perusahaan atau pengusaha untuk

membiayai investasinya, baik investasi untuk pembelian/pembangunan gedung/ruko,

pembelian kendaraan, pembelian mesin dan alat produksi lainnya.


7/27

Kredit Konsumsi, merupakan kredit yang diberikan kepada individu untuk rumah

pembelian rumah tinggal berupa KPR (Kredit Pemilikan Rumah/Apartment), KKB (Kredit

Kendaraan Bermotor) dan lain-lain.


8/27

ANALISIS STRATEGI PERUSAHAAN

A. Analisis Visi dan Misi

Visi

Perusahaan Graphic Directional Focused Flekxible Feasible Derisable Easy to

Communicate

Bank of

India

Indonesia

-

Penjelasan Visi

Graphic : Menjelaskan jenis perusahaan Bank of India Indonesia, yaitu perbankan

Directional : Visi tidak memberikan gambaran strategis perusahaan di masa depan

Focused : Memfokuskan pada transaksi nasional maupun internasional nasabah

Flexible : Visi berlaku pada segala waktu, dapat disesuaikan dengan perubahan pasar

Feasible : Visi bisa tercapai selama segenap stakeholder berkomitmen

Desirable : Mengindikasikan arah untuj menjadi bank yang pogresif dan terpercaya

Easy to communicate :Visi perusahaan mudah dikomunikasikan dan mudah diingat

Misi

Kriteria Misi Misi Bank of India Indonesia

Jelas dan dapat dimengerti Misi cukup jelas dan dapat dimengerti

Cukup pendek untuk diingat Misi pendek dan mudah diingat

Menyatakan bisnis yang digeluti organisasi Bisnis yang digeluti tertuang pada misi


9/27

Fokus pada satu tujuan strategis Misi fokus pada satu tujuan yaitu

meningkatkan nilai bagi Stakeholder

Menunjukkan kompetensi spesifik organisasi Tidak tercermin dalam misi

Fleksibel namun tidak kehilangan fokus Misi yang dituangkan sudah cukup fokus

untuk dijadikan pedoman dan fleksibel karena

tidak menyebutkan rentang waktu

Merefleksikan nilai dan filosofi organisasi Misi mencantumkan filosofi organisasi yaitu

kehati-hatian dan Good Corporate

Governance

Merefleksikan sasaran yang dapat dicapai Sasaran-sasaran utama telah dituangkan

secara lebih umum misalnya penggunaan

teknologi yang tepat guna

Product or Service Produk layanan tidak disebutkan dalam misi

B.

ANALISIS LINGKUNGAN INTERNAL PERUSAHAAN

Strengths(Kekuatan)

Visi Misi dan Nilai Perusahaan yang jelas dan terarah

Seperti yang sudah diuraikan dalam analisis visi dan misi perusahaan bahwa Bank Of India

Indonesia memiliki visi dan misi yang jelas, relative singkat dan mudah dipahami. Visi dan

misi ini menjadi suatu hal yang penting karena tanpa adanya visi dan misi maka perusahaan

tidak dapat merumuskan kebijakan strategis untuk mencapai tujuan yang diinginkan. Nilai

perusahaan juga menjadi hal yang penting terkait daya saing perusahaan dengan Bank-Bank

lain yang ada di tingkat nasional maupun Internasional.

Dilakukannya Manajemen Risiko


10/27

Manajemen risiko adalah hal yang penting bagi setiap organisasi terutama organisasi di bidang

keuangan. Manajemen risiko memastikan bahwa risiko-risiko yang timbul dalam aktivitas

bisnis telah teridentifikasi, terukur, dikelola dengan baik dan dilaporkan secara tepat waktu.

Bank Of India Indonesia telah melakukan pengelolaan terhadap 8 jenis risiko sebagaimana

yang ditetapkan oleh Bank Indonesia, yaitu risiko kredit, risiko likuiditas, risiko pasar, risiko

operasional, risiko kepatuhan, risiko hukum, risiko reputasi dan risiko stratejik.

Likuiditas yang tinggi

Pada tahun 2014 Bank Of India Indonesia melakukan peningkatan modal inti untuk

memperkuat struktur permodalan dengan dilakukannya right issue. Risiko likuiditas Bank Of

India Indonesia juga masih di tingkat low to moderate. Likuiditas yang tinggi ini penting terkait

kebijakan dalam melakukan ekspansi pasar.

Hubungan yang baik dengan nasabah

Hal ini menjadi penting karena sebagai perusahaan yang bergerak dibidang jasa, kepercayaan

dari nasabah adalah kunci agar Bank Of India Indonesia semakin mendapat tempat di hati

masyarakat. Kepercayaan ini akan tumbuh dengan adanya hubungan yang baik degan para

nasabahnya.

Peningkatan pelayanan kepada nasabah

Peningkatan pelayanan kepada nasabah akan meningkatkan kepuasan nasabah sehingga

nasabah setia terhadap Bank of India Indonesia. Bentuk peningkatan sistem pelayanan yang

dilakukan adalah dengan melakukan peningkatan sistem pelayanan pengaduan nasabah yang

dimulai dari tahun 2014 sampai dengan 2016 dan melakukan program edukasi nasabah.

Mempunyai segmen pasar yang jelas


11/27

Segmentasi pasar merupakan hal yang penting bagi suatu perusahaan untuk terus dapat

bersaing dalam persaingan bisnis. Segmentasi pasar akan membantu perusahaan untuk lebih

fokus dalam merumuskan kebijakan strategis perusahaan.

Mempunyai customer serviceyang tanggap dan ramah

Customer service merupakan tampilan muka dari suatu perusahaan. Dengan adanya customer

service yang tanggap dan ramah maka nasabah akan merasa diperhatikan dan nasabah menjadi

nyaman apabila ingin melakukan transaksi keuangan ataupun sekedar bertanya-tanya tentang

produk dari Bank Of India Indonesia.

Kepedulian terhadap masyarakat

Kepedulian terhadap masyarakat, misalnya dalam bentuk Corporate Social Responsibility

(CSR) menjadi penting karena akan membuat citra positif bagi perusahaan dan membuat

brand perusahaan dikenal oleh masyarakat.

Pendidikan dan pelatihan

Pendidikan dan pelatihan bagi karyawan secara terus menerus dan berkelanjutan merupakan

hal yang menjadi pokok perhatian dari Bank of India Indonesia, hal ini akan memberi

kontribusi positif bagi peningkatan kualitas sumber daya manusia dan akhirnya meningkatkan

kulitas pelayanan kepada nasabah.

Meningkatnya perkembangan IT

Perkembangan IT dalam bidang perbankan adalah hal yang mutlak dibutuhkan. Dengan

adanya perkembangan IT maka transaksi keuangan bisa dilakukan dari mana saja tanpa perlu

mendatangi kantor cabang Bank terkait.

Weakness(Kelemahan)

Lemahnya sistem teknologi informasi


12/27

Sesuai dengan temuan Pengawas Bank Indonesia bahwa masih adanya kelemahan dalam

bidang teknologi informasi.

Keterbatasan jaringan kantor Bank of India Indonesia

Jaringan kantor Bank of India Indonesia masih sangat terbatas secara jumlah dan jangkauan.

Hingga 2014 kantor Bank of India Indonesia hanyamemiliki 19 kantor yang terdapat di Jakarta,

Surabaya, Denpasar, Medan, Makassar dan Bandung. Padahal jaringan kantor yang luas

merupakan kunci untuk mengantisipasi ketatnya persaingan di industri perbankan.

Lemahnya sistem pengawasan terhadap karyawan

Lemahnya sistem pengawasan terhadap karyawan dapat menyebabkan kerugian yang sangat

besar seperti terjadinya kasus pembobolan brankas di kantor cabang yang mengakibatkan

hilangnya uang sebesar 950 juta rupiah dan 2200 dollar amerika.

INTERNAL FACTOR EVALUATION (IFE) MATRIX

Faktor Internal Utama Bobot Peringkat Skor Bobot

Strengths (Kekuatan)

Visi Misi dan Nilai Perusahaan yang jelas dan terarah

Dilakukannya Manajemen Risiko


Hubungan yang baik dengan nasabah

Peningkatan layanan kepada nasabah

Mempunyai segmen pasar yang jelas

Mempunyai customer service yang tanggap dan ramah

Kepedulian terhadap masyarakat

Pendidikan dan Pelatihan

0,10

0,10

0,08

0,06

0,06

0,05

0,06

0,06

0,08

4

4

4

3

4

2

3

4

4

0,40

0,40

0,32

0,18

0,24

0,10

0,18

0,24

0,32


13/27

Perkembangan IT 0,07 3 0,21

Weakness (Kelemahan)

Lemahnya sistem teknologi informasi

Keterbatasan jaringan Kantor

Lemahnya pengawasan terhadap karyawan

0,08

0,10

0,10

4

4

4

0,32

0.40

0,40

Total 3.71

Menurut hasil perhitungan IFE yang telah dilakukan,strengthdari Bank Of India Indonesia

lebih besar daripada weaknessyang dimiliki oleh perusahaan. Nilaistrengthsebesar 2,59 dan

weakness1,12

C. ANALISIS LINGKUNGAN EKSTERNAL PERUSAHAAN

Faktor-Faktor

a. Lingkungan Makro

Ekonomi Pertumbuhan perekonomian yang turun 5,78% menjadi sebesar

5,01% memberikan pengaruh terhadap penyaluran kredit yang turut

melambat dari 20,08% menjadi 11,6% YoY. Selain itu hal

perekonomian yang menurun juga menyebabkan dana masyarakat

mengalami penurunan dari 13,8% menjadi 10,8% YoY pada tahun

2014. Namun karena adanya perbaikan ekonomi di tahun 2015 aka

diharapkan di tahun 2016 juga aka nada pertumbuhan ekonomi yang

positif sehingga penyaluran kredit dan dana masyarakat juga

diharapkan akan meningkat.

Sosial Bank of India Indonesia melakukan program CSR sebagai bentukkepedulian sosial dan juga meningkatkan citra perusahaan. Salah

satunya adalah dengan melakukan kunjungan ke panti asuhan dan

mengadakan buka puasa bersama.


14/27

Politik Keadaan politik suatu negara atau tempat, bisa mempengaruhi

penyaluran kredit dan dana masyarakat.

Teknologi Peningkatan teknologi yang berkembang pesat mempermudah

nasabah Bank of India Indonesia dalam melakukan transaksi

misalnya dengan penggunan E-Banking, SMS Banking dan

Penarikan tunai di ATM.

b. Lingkungan Industri

Entry Barrier Modal yang kuat diperlukan untuk terjun ke dalam industri

perbankan. Rintangan untuk masuk ke industri perbankan cukup

besar.

Buyers Pengguna jasa perbankan adalah pelanggan domestic dan

internasional.

Product Sustitute Koperasi yang juga melakukan jasa serupa dengan perbankan mulai

dari penyaluran kredit sapai dengan mengumpulkan dana masyarakat.

Competitive and

new entrants

Kondisi persaingan dalam industri perbankan nasional cenderung

dikuasai oleh Bank-Bank besar yang merupakan pemain lama.

c. Lingkungan Operasi

Competitor Terdapat banyak perusahaan perbankan yang menawarkan jasa

serupa dengan bunga yang lebih kompetitif selain itu masyarakat

cenderung memilih Bank-Bank besar dengan alasan kemudahan

akses karena banyaknya fasiitas ATM tersedia dimana-mana.

Customer Pengguna jasa perbankan terdiri dari nasabah nasional dan

internasional

Labor Pekerja di industri perbankan haruslah memiliki tim yang terdiri dari

individu yang professional, kompeten, jujur dan berdaya saing tinggi


15/27

EXTERNAL FACTOR EVALUATION MATRIX (EFE)

Faktor Eksternal Utama Bobot Peringkat Skor Bobot

Opportunities (Peluang)

Economic Prediksi pertumbuhan

perekonomian yang

meningkat

Meningkatnya transaksi

penukaran USD

0.2

0.05

4

3

0.8

0.15

Technological Peningkatan teknologi yang

berkembang pesat

0.10 3 0.3

Political

Pajak turun 8% y.o.y 0.05 2 0.1

Social Kegiatan CSR meningkatkan

citra perusahaan

0.05 3 0.15

Threats (Ancaman)

Economic Ekonomi Indonesia yang

sedang memburuk (Dollar

naik) meningkatkan potensi

kredit gagal bayar dan

menurunnya pengajuan

kredit.

0,15 4 0.6

Technological Penggunaan teknologi di

Bank of Indonesia yang

masih dalam peringkat

sedang

0.08 2 0.16

Political Terdapat competitor yang

bergerak di bidang yang

sama

0.15 4 0.6


16/27

Peraturan Bank Indonesia

yang membatasi pergerakan

Bank

0,1 3 0,3

Social

Budaya masyarakat yang

kurang ingin menabung

0.07 2 0.14

Total 1 3.3

Menurut hasil perhitungan EFE yang telah dilakukan, peluang di industri perbankan lebih

sedikit daripada ancaman yang harus dihadapi oleh perusahaan untuk bergelut di bidang ini.

Dengan nilai peluang sebesar 1,5 dan ancaman sebesar 1,8.

D. ANALISIS SWOT

Analisis SWOT adalah metode perencanaan strategis yang digunakan untuk mengevaluasi

kekuatan (strengths), kelemahan (weaknesses), peluang (opportunities), dan ancaman (threats)

dalam suatu proyek atau suatu spekulasi bisnis. Keempat faktor itulah yang membentuk akronim

SWOT (Strengths, Weaknesses, Opportunities, and Threats). Proses ini melibatkan penentuan

tujuan yang spesifik dari spekulasi bisnis atau proyek dan mengidentifikasi faktor internal dan

eksternal yang mendukung dan yang tidak dalam mencapai tujuan tersebut. Analisis SWOT dapat

diterapkan dengan cara menganalisis dan memilah berbagai hal yang mempengaruhi keempat

faktornya, kemudian menerapkannya dalam gambar matrik SWOT, dimana aplikasinya adalah

bagaimana kekuatan (strengths) mampu mengambil keuntungan (advantage) dari peluang

(opportunities) yang ada, bagaimana cara mengatasi kelemahan (weaknesses) yang mencegah

keuntungan (advantage) dari peluang (opportunities) yang ada, selanjutnya bagaimana kekuatan

(strengths) mampu menghadapi ancaman (threats)yang ada, dan terakhir adalah bagaimana cara


17/27

mengatasi kelemahan (weaknesses)yang mampu membuat ancaman (threats)menjadi nyata atau

menciptakan sebuah ancaman baru.

MATRIX SWOT

Faktor Internal

Faktor Eksternal

Strengths (Kekuatan)

Visi Misi dan Nilai

Perusahaan yang jelas

dan terarah (S1)

Telah dilakukannya

Manajemen Risiko

(S2)


(S3)

Hubungan yang baik

dengan nasabah (S4)

Peningkatan layanan

kepada nasabah (S5)

Pendidikan dan

pelatihan kepada

karyawan (S6)

Weakness (Kelemahan)

Lemahnya sistem

teknologi informasi

(W1)

Keterbatasan jaringan

Kantor (W2)

Lemahnya

pengawasan terhadap

karyawan (W3)

Opportunities (Peluang)

Prediksi meningkatnya

pertumbuhan ekonomi

Indonesia (O1)

Pertumbuhan teknologi

yang berkembang pesat

(O2)

Pajak turun 8% y.o.y

(O3)

Strategi S-O

(S1,O1) menciptakan

produk yang innovatif,

mempunyai nilai

tambah dan dan berdaya

saing tinggi

(S2,S3,O1) melakukan

ekspansi pasar dengan

melakukan inovasi

Strategi W-O

(W1,O2) memperbaiki

sistem teknologi

informasi dengan

melakukan kerjasama

dengan sigma untuk

meningkatkan kapasitas

dan kapabilitas

teknologi informasi

perusahaan


18/27

Kegiatan CSR untuk

meningkatkan citra

perusahaan (04)

untuk meningkatkan

daya saing

(S5,S6,O2,O4)

mempromosikan Bank

dan fasilitasnya dan

meningkatkan fasilitas

khususnya dibidang IT

(W2,O1) memperluas

dan memperbanyak

cabang di beberbagai

daerah terutama di kota-

kota besar sepert

Yogyakarta dan

Balikpapan

(W3,O2) melengkapi

sistem brankas dengan

teknologi terkini

Threats (Ancaman)

Ekonomi Indonesia

yang sedang memburuk

(Dollar naik) (T1)

Penggunaan Teknologi

yang masih dalam

tingkat sedang (T2)

Terdapat competitor

yang bergerak di bidang

yang sama (T3)

Peraturan Bank

Indonesia yang

membatasi pergerakan

Bank (T4)

Budaya masyarakat

yang kurang ingin

menabung (T5)

Strategi S-T

(S1,T3) membuat

produk tabungan dengan

bunga yang tinggi dan

membuat paket kredit

dengan bunga yang

rendah

(S2,S3,T1) membuat

inovasi produk berupa

paket kredit dengan

bunga yang bersaing

(S5,T2) melakukan

peningkatan sistem

teknologi perusahaan

untuk mempermudah

transaksi melalui

internet

(S5,T5) melakukan

berbagai promosi

Strategi W-T

(W1,T2) meningkatkan

dan memperbaiki

permasalahan teknologi

informasi yang ada di

Bank of India Indonesia

dengan melakukan

kerjasama untukmeningkatkan

kapabilitas sistem

informasi perusahaan.

(W3,T2) memperbaiki

kontrol kepada

karyawan dan

meningkatkan

penggunaan teknologi

pada sistem brankas

(W2,T3) membuka

kantor cabang di kota-


19/27

kepada masyarakat

tentang produk

tabungan yang ada di

Bank of India Indonesia

kota besar yang

berpotensi.

E. ANALISIS KEUANGAN

LAPORAN LABA RUGI

dalam satuan milyar rupiah

2009 2010 2011 2012 2013 2014

Pendapatan Bunga 159,217 167,356 177,634 203,913 275,921 440,007

Biaya Bunga 84,720 81,994 81,127 106,251 134,876 260,234

Pendapatan Bunga Bersih 74,497 85,362 96,507 97,662 141,045 179,773

Pendapatan Operasional Lainnya 8,507 9,107 14,080 14,373 29,518 33,020

Pendapatan Operasional 83,004 94,469 110,586 112,035 170,562 212,793

Laba Operasional Bersih 50,476 48,242 65,031 73,838 110,002 127,242

Laba Sebelum Pajak 50,641 48,067 64,542 73,921 109,583 142,022

Laba Bersih 36,950 35,092 48,072 54,996 81,495 106,168

Jika dilihat dari Laporan Keuangan Bank Of India Indonesia tahun 2010-2014 dapat

diketahui bahwa laba bersih yang berhasil diterima oleh Bank Of India Indonesia mengalami

peningkatan setiap tahunnya, bahkan di tahun 2013 Bank Of India Indonesia berhasil membukukan

kenaikan laba bersih sebesar 48,18%. Pertumbuhan laba bersih ini merupakan pencapaian tertinggi

selama lima tahun terakhir. Di tahun 2014 laba bersih yang berhasil diperoleh Bank Of India

Indonesia juga mengalami peningkatan. Faktor utama yang mendorong peningkatan laba ini

adalah naiknya pendapatan Bunga sebesar 59,96%. Pendapatan bunga yang meningkat ini


20/27

disebabkan oleh peningkatan nilai pendapatan bunga kredit dan pertumbuhan nilai pinjaman bersih

yang mengalami kenaikan. Selain pendapatan bunga yangmeningkat setiap tahunnya, biaya bunga

juga mengalami peningkatan setiap tahunnya terutama di tahun 2014 yang mengalami peningkatan

biaya bunga yang sangat tinggi. Kenaikan biaya bunga ini diakibatkan peningkatan pertumbuhan

beban bunga deposito karena meningkatnya komposisi deposito berjangka terhadap total

simpanan. Keberhasilan Bank Of India Indonesia yang terus memperoleh peningkatan laba bersih

setiap tahunnya menandakan peningkatan stabil kinerja keuangan perusahaanserta faktor

kapabilitas manajemen yang kuat ditengah-tengah melambatnya perekonomian Indonesia yang

terjadi.

NERACA

dalam satuan milyar rupiah

2009 2010 2011 2012 2013 2014

Total Aset 1.537,378 1.570,332 2.080,428 2.540,741 3.601,336 5.199,185

Kredit yang diberikan 981,358 1.071,643 1.436,293 1.838,288 2.569,319 3.134,569

Kredit yang diberikan

Bersih

967,684 1.050,807 1.413,687 1.825,423 2.547,310 3.129,867

CKPN 15,419 21,794 24,937 15,690 22,384 27,717

Dana Pihak ketiga 1.120,111 1.222,476 1.675,845 1.972,256 2.740,214 3.585,345

Ekuitas 302,479 318,715 346,488 373,769 454,861 560,588

Pada tabel diatas dapat dilihat bahwa realisasi pencapaian total aset Bank Of India

Indonesia relatif sangat baik, setiap tahunnya total aset selalu mengalami peningkatan terutama di

tahun 2014 dimana Bank Of India Indonesia mengalami kenaikan aset sebesar 44,37%, kenaikan

aset ini disebabkan pertumbuhan kredit perusahaan sebesar 22,89%. Selain peningkatan total aset,


21/27

kredit yang diberikan oleh Bank Of India Indonesia juga terus mengalami peningkatan setiap

tahunnya, sebagaimana prioritas perusahaan dalam menjalankan fungsi intermediasi dengan

menyalurkan dana ke sektor perkreditan baik kepada perseorangan atau perseroan. Pertumbuhan

kredit ini didukung dengan adanya perluasan jaringan kantor yang dilakukan oleh Bank Of India

Indonesia. Total nilai kredit Bank Of India Indonesia mengalami kenaikan sebesar 27,99% di tahun

2012, 39,77% di tahun 2013 dan 22,87% di tahun 2014.

Berdasarkan jenis kreditnya, penyaluran kredit yang terbesar adalah Kredit Modal Kerja

diikuti oleh Kredit Investasi dan kemudian Kredit Konsumsi. Secara klasifikasi Bank Of India

Indonesia memiliki komposisi kredit yang dibagi kedalam Sembilan sektor perekonomian utama,

yakni: Perdagangan, Industri, Jasa Bisnis, Transportasu, Pertambangan, Konstruksi, Jasa

Pelayanan Sosial dan Lain-lain. Di tahun 2013, perusahaaan paling banyak memberikan kredit

kepada sektor perdagangan yang mencapai 44,15% dari total portfolio kredit perusahaan kemudian

diikuti oleh sektor industri sebesar 20,95%. Penyaluran Kredit Usaha Mikro, Kecil dan Menengah

(UMKM) tiap tahunnya relatif stabil dan terbilang relatif kecil. Melihat pertumbuhan UMKM di

Indonesia yang meningkat setiap tahunnya, Bank Of India Indonesia seharusnya melihat potensi

yang ada pada sektor UMKM dengan membuat program kredit murah pada elaku sektor UMKM.

Peningkatan kredit yang berhasil diberikan oleh Bank Of India Indonesia juga tidak

terlepas dari peningkatan Dana Pihak Ketiga yang berhasil dihimpun oleh Bank Of India Indonesia

yang terus menerus meningkat jumlahnya dari tahun ke tahun. Berdasarkan laporan keuangan

perusahaan diketahui bahwa Dana Pihak Ketiga terdiri atas tiga komponen utama yakni giro,

tabungan dan deposito berjangka. Pada tahun 2013 secara keseluruhan ketiga komponen tersebut

mengalami peningkatan yang cukup drastis dimana komponen giro mengalami peningkatan

sebesar 55,34%, tabungan sebesar 77,64% dan dana deposito berjangka meningkat 33,88%


22/27

sedangkan pada tahun 2014 meskipun seluruh komponen giro, tabungan dan deposito berjangka

juga mengalami peningkatan tapi komponen deposito merupakan komponen yang mengalami

kenaikan signifikan sebesar 39,20%. Untuk kedepannya Bank Of India Indonesia harus

meningkatkan kualitas pelayanan nasabah sehingga keberhasilan penghimpunan Dana Pihak

Ketiga ini terus bisa dipertahankan. Selain berusaha untuk meningkatkan jumlah yang berhasil

dihimpun, Bank Of India Indonesia harus membuat strategi pengelolaan dana tersebut dengan

menyalurkan kepada masyarakat melalui kredit, menempatkan kelebihan likuiditas tersebut ke

dana sarana investasi lain seperti penempatan antar bank, SBI dan surat berharga sehingga tidak

terjadi idle fund Bank.

RASIO KEUANGAN

2009 2010 2011 2012 2013 2014

ROA 3,53 2,93 3,66 3,14 3,8 3,37

ROE 13,36 11,69 15,26 16,82 22,03 23,13

NIM5,41 5,82 6,39 5,12 5,92 4,83

LDR 8,11 87,36 85,71 93,21 93,76 88,06

CAR 3,29 26,91 23,19 21,10 15,26 14,27

BOPO 74,57 73,35 67,51 72,31 69,09 70,32

NPL 1,82 3,55 1,98 0,14 1,59 1,15

1)Retur n on Asset (ROA)

Return on Asset merupakan kemampuan perusahaan untuk menghasilkan laba dengan

semua aktiva yang dimiliki oleh perusahaan. Laba yang dimaksud disini adalah laba sebelum

bunga dan pajak. Rasio ini akan menunjukkan tingkat efisiensi perusahaan dalam mengelola


23/27

aktiva yang dimiliki perusahaan. Semakin besar ROA maka semakin besar tingkat keuntungan

dan semakin baik posisi perusahaan dari segi penggunaan aktiva. Berdasarkan tabel diatas

dapat kita lihat bahwa ROA Bank Of India Indonesia mencatat angka tertinggi pada tahun 2013

dan pada tahun 2014 mengalami sedikit penurunan. Penurunan ROA Bank Of India Indonesia

ini disebabkan oleh peningkatan total asset perusahaan yang sangat signifikan di tahun 2014

sebagai akibat pertumbuhan pemberian kredit serta perolehan pihak ketiga. Meskipun

mengalami penurunan disbanding tahun 2013 tetapi nilai ROA Bank Of India Indonesia

terbilang cukup tinggi diantara Bank-bank lain dengan kategori Bank Kelompok Buku 1.

2)

Return on Equity (ROE)

Return on Rquity adalah kemampuan perusahaan dalam menghasilkan keuntungan dengan

modal sendiri. Rasio ini menunjukkan kemampuan modal pemilik yang ditanamkan oleh

pemilik atau investor untuk menghasilkan laba bersih yang menjadi bagian dari pemilik.

Semakin tinggi rasio ini semakin tinggi keuntungan investor karena semakin efisien modal

yang ditanamkannya. Selama periode tahun 2009 sampai dengan tahun 2015 secara

keseluruhan Bank Of India Indonesia berhasil meningkatkan nilai ROE, penurunan nilai ROE

hanya terjadi pada tahun 2010 yang diakibatkan penurunan laba bersih yang dihasilkan karena

besarnya beban pemulihan kerugian penurunan nilai pada tahun 2010.

3)Net I nterest Margin (NIM)

Net Interest Marginadalah perbandingan antara pendapatan bunga bersih dengan nilai aset

produktif. Aset produktif sendiri adalah aset yang menghasilkan bunga. Semakin besar nilai

NIM maka semakin bagus, karena pendapatan yang dihasilkan terbilang besar dibanding

asetnya. Dari tabel diketahui bahwa besaran NIM Bank Of India Indonesia mengalami

penurunan pada tahun 2014, hal ini disebabkan karena pertumbuhan pendapatan bunga bersih


24/27

yang tidak sebanding dengan pertumbuhan total aset produktif. Meskipun begitu angka 4,83%

ini sudah melebihi ekspektasi perusahaan yang berada pada angka 4,62%.

4) Loan to Deposits Ratio (LDR)

Loan to Deposits Ratioadalah rasio keuangan perusahaan perbankan yang berhubungan

dengan aspek likuiditas. LDR adalah suatu pengukuran tradisional yang menunjukkan deposito

berjangka, giro, tabungan, dan lain-lain yang digunakan dalam memenuhi permohonan

pinjaman (loan requests) nasabahnya. Menurut Surat Edaran Bank Indonesia No.6/23/DPNP

tanggal 31 Mei 2004 Lampiran 1e, Loan to Deposit Ratio (LDR) dapat diukur dari

perbandingan antara seluruh jumlah kredit yang diberikan terhadap dana pihak ketiga.

Besarnya jumlah kredit yang disalurkan akan menentukan keuntungan bank. Semakin tinggi

maka laba perusahaan semakin meningkat (dengan asumsi bank tersebut mampu menyalurkan

kredit dengan efektif, sehingga jumlah kredit macetnya akan kecil). Tujuan perhitungan LDR

adalah untuk mengetahui serta menilai sampai seberapa jauh suatu bank memiliki kondisi sehat

dalam menjalankan kegiatan operasinya. Loan to Deposit Ratio (LDR) digunakan sebagai

suatu indikator untuk mengetahui tingkat kerawanan suatu bank. Nilai LDR yang terlalu tinggi

dan terlalu rendah bukanlah hal yang baik oleh karena itu Bank Indonesia menetapkan standar

nilaiLoan to Deposit Ratio (LDR)sebesar 85%-110%.

Selama tahun 2010 sampai dengan tahun 2014, Bank of India Indonesia berhasil mencatat

nilai LDR sesuai dengan ketentuan Bank Indonesia dimana besarnya berada di kisaran angka

85-100%. Hal ini mengindikasikan bahwa Bank Of India Indonesia memiliki kondisi yang

sehat dalam menjalankan kegiatan operasi perushaaannya. Namun pada tahun 2014, LDR yang

diperoleh mengalami penurunan sebesar 4,9% dibanding tahun 2013. Penurunan ini

mengindikasikan bahwa upaya yang dilakukan perusahaan untuk menjaga perputaran aset


25/27

produktifnya belum maksimal. Kedepannya pihak Bank Of India Indonesia harus

meningkatkan penyaluran kredit kepada masyarakat namun dengan tetap memperhatikan

ketentuan dari Bank Indonesia.

5)Capital Adequacy Ratio (CAR)

Capital Adequacy Ratio atau yang biasa disebut sebagai Rasio Kecukupan Modaladalah

perbandingan antara modal bersih sebuah bank terhadap assetnya (yang dibobot berdasarkan

resikonya). Bank Indonesia mensyaratkan minimal sebuah bank mempertahankan CAR-nya

8%. Apabila terdapat Bank yang nilai CAR-nya kurang dari 8%, maka bank tersebut akan

dilikuidasi. Peraturan ini diperlukan terkait kemampuan Bank untuk mengembalikan dana

tabungan masyarakat yang dititipkan kepada Bank. Bank yang memiliki CAR kurang dari *%

dikhawatirkan akan mengalami kegagalan dalam mengembalikan dana kepada masyarakat.

Dari data laporan keuangan diketahui bahwa CAR Bank Of India Indonesia mulai dari

tahun 2010 sampai dengan tahun 2014 mengalami penurunan setiap tahunnya, namun

meskipun mengalami penurunan nilai CAR masih berada jauh di atas syarat minimal 8%.

Penurunan nilai CAR ini utamanya disebabkan oleh ekspansi kredit yang dilakukan oleh

perusahaan yang menyebabkan peningkatan signifikan dari pertumbuhan kredit pinjaman.

Nilai CAR yang berada jauh diatas syarat minimal ini mengindikasikan bahwa struktur

permodalan Bank Of India Indonesia memiliki kapabilitas untuk mengimbangi risiko pasar,

risiko kredit dan risiko operasional.

6) Biaya Pencapaian Operasional terhadap Pencapaian Operasional (BOPO)

BOPO atau yang biasa disebut sebagai rasio efisiensi adalah rasio yang mengukur tingkat

efisiensi dan kemampuan bank dalam melakukan kegiatan operasinya. BOPO digunakan untuk

mengukur kemampuan manajemen bank dalam mengendalikan biaya operasional terhadap


26/27

pendapatan operasional. Semakin kecil rasio ini berarti semakin efisien biaya operasional yang

dikeluarkan bank yang bersangkutan. Biaya operasional dihitung berdasarkan penjumlahan

dari total beban bunga dan total beban operasional lainnya. Pendapatan operasional adalah

penjumlahan dari total pendapatan bunga dan total pendapatan operasional lainnya. Menurut

Bank Indonesia nilai rasio yang ideal berada antara 50-75%.

Selama enam tahun terakhir rasio BOPO Bank of India Indonesia berada dikisaran angka

67-74%. Angka ini berada di angka ideal sesua dengan ketentuan Bank Indonesia. Hal ini

menunjukkan bahwa pengelolaan aset perbankan yang dilakukan Bank Of India Indonesia

telah cukup efisien.

7)Non Performing Loan (NPL)

Non Performing Loan adalah perbandingan antara kredit yang tidak dikembalikan lagi oleh

si peminjamnya (kredit macet), atau dikembalikan tapi tersendat-sendat, dengan total kredit

yang disalurkan oleh bank ke masyarakat.Dalam industri perbankan kredit yang disalurkan ke

masyarakat digolongkan menjadi lima status, yaitu 1. lancar, 2. dalam perhatian khusus, 3.

kurang lancar, 4. diragukan, dan 5. macet. Untuk status lancar, berarti kredit tersebut tidak

bermasalah sama sekali, dan bisa ditagih dengan lancar. Untuk status dalam perhatian khusus,

maka kredit tersebut mulai bermasalah. Dan untuk golongan yang terparah yaitu status macet,

maka kredit tersebut sudah tidak bisa ditagih sama sekali, atau tidak dapat dipastikan kapan

akan dikembalikan oleh peminjamnya. Semakin besar NPL, maka semakin buruk kinerja bank

tersebut, karena itu menunjukkan bahwa Bank tidak bisa menyeleksi calon peminjam dengan

baik. Kredit macet di bank dicatat sebagai kerugian, sehingga semakin banyak kredit macet

maka kerugian yang diderita Bank akan semakin besar. Menurut Bank Indonesia besarnya

ketentuan tingkat maksimum NPL adalah 5%.


27/27

Rasio NPL Bank Of India Indonesia setiap tahunnya berada di bawah tingkat maksimum

yang ditetapkan Bank Indonesia hal ini mengindikasikan bahwa Bank Of India Indonesia

memiliki kemampuan yang baik dalam mengelola kredit. Pada tahun 2014, meskipun nilai

penyaluran kredit mengalami peningkatan tetapi perusahaan sukses menurunkan rasio NPL

dibandingkan tahun sebelumnya. Kesuksesan ini mengindikasikan bahwa kinerja manajemen

dalam membatasi faktor risiko perbankan telah berhasil. Kesuksesan ini diperoleh dari

pemantauan yang dilakukan oleh Bank of India Indonesia terhadap perkembangan risiko

portfolio kredit melalui Profil Risiko Kredit yang disusun secara bulanan.

tugas uts menstra shinta

Documents