presentation pegadaian

PEGADAIAN SYARIAH

OLEH :MUHTAR 41182933110022

PENGERTIAN

Menurut Etimologi

Kata rahn berarti “tetap”,”berlangsung”dan

“menahan”. maka dari segi bahasa rahn bisa

diartikan sebagai menahan sesuatu dengan tetap

MenurutTerminologi

Ar-Rahn adalah menahan salah satu harta milik si

peminjam sebagai jaminan atas pinjaman yang

diterimanya. Barang yang ditahan tersebut

memiliki nilai ekonomis

SEJARAH LAHIRNYA Pegadaian syariah merupakan hasil kerja sama Perum

Pegadaian denganBMI pada bulan 14 Mei 2002, dengan

modal awal Rp 1.550.000.000 dankemudian ada

penambahan dana Rp 24.435.000.000 guna perluasan

jaringanPULS di Indonesia, sehingga total pembiayaannya

Rp 25.985.000.000.

Pembiayaan ini menggunakan skim musyarakah (kerjasama

investasi bagi hasil).Nisbah bagi hasil yang disepakati antara

BMI dan Perum Pegadaian, yaitu 50 % :50 %, yang akan

ditinjau setiap 6 bulan sekali dengan cara pembayaran

bulananuntuk jangka waktu pembiayaan selama 12 bulan.

1. Al Qur’an

QS. al-Baqarah:283 “jika kamu dalam perjalanan (dan kamu melaksanakan muamalah tidak secara tunai) sedang kamu tidak memperoleh seorang penulis, maka hendaklah ada barang tanggungan yang dapat dijadikan sebagai pegangan (oleh yang mengutangkan), tetapi jika sebagian kamu mempercayai sebagian yang lain, maka hendaklah yang dipercaya itu menunaikan amanat (utangnya) dan hendaknya ia bertakwa kepada Allah SWT. ”

2. Hadist

“ Rasulullah pernah memberi makanan dari orang Yahudi dan beliau menggadaikan kepadanya baju besi beliau.” (HR. Bukhari dan Muslim).

Dari Anas ra berkata, Rasulullah saw menggadaikan baju besinya kepada orang Yahudi di Madinah dan mengambil darinya gandum untuk keluarga beliau. (HR. Bukhari, Ahmad, Nasa’i dan Ibnu Majah).

Dari Abu Hurairah ra, Rasulullah saw bersabda“ apabila ada ternak digadaikan, maka punggungnya boleh dinaiki (oleh orang yang menerima gadai), karena ia telah mengeluarkan biaya (menjaga-nya). Apabila ternak itu digadaikan, maka air susunya yang deras boleh diminum (oleh orang yang menerima gadai), karena ia telah mengeluarkan biaya (menjaga-nya). Kepada orang yang naik dan minum, maka ia harus mengeluarkan biaya (perawatan)-nya.” (HR. Jamah kecuali Muslim dan Nasa’i).

3. Ijtihad Ulama’

para ulama sepakat membolehkan akad Rahn ( al-Zuhaili, al-Fiqh al-Islami waAdilatuhu, 1985,V:181)

4. Fatwa Dewan Syariah Nasional

Fatwa Dewan Syariah Nasional no 25/DSN-MUI/III/2002 tanggal 26 Juni 2002 tentang Rahn

1. Ar-Rahin (yang menggadaikan)

Orang yang telah dewasa, berakal, bisa dipercaya, dan akan

memiliki barang akan digadaikan.

2. Al-Murtahin (yang menerima gadai)

Orang, bank, atau lembaga yang dipercaya oleh rahin untuk

mendapatkan modal dengan jaminan barang

3. Al-Marhun/ rahn (barang yang digadaikan)

Barang yang digunakan rahin untuk dijadikan jaminan dalam

mendapatkan utang.

4. Al-Marhun bih (utang)

Sejumlah dana yang diberikan murtahin kapada rahin atas

dasar besarnya tafsiran marhun

5. Sighat, Ijab dan Qabul

Kesepakatan antara rahin dan murtahin dalam melakukan

transaksi gadai.

1. Rahin dan murtahin.

2. Sighat.

3. Marhun bih (utang).

4. Marhun (barang).

1. Barang yang tidak boleh dijual tidak boleh digadaikan.

2. Tidak sah menggadaikan barang rampasan (di-gasab) atau barang yang pinjam dan semua yang diserahkan kepada orang lain sebagai jaminan. Sebab, gadai bermaksud sebagai penutup hutang.

3. Gadai itu tidak sah apabila utangnya belum pasti.

4. Disyaratkan pula agar utang-piutang dalam gadai itu diketahui oleh kedua belah pihak.

Akad pegadaian Syariah

Akad

Akad qordhul HasanMenggadaiakan barang hanya

untuk keperluan konsumtif. Rahinmemberikan fee kepada murtahin

Akad Al MudharabahMenggadaikan barang untuk

pembiayaan investasi dan modal kerja, dengan prinsip bagi hasil

Akad Al MuqayadahMenggadaikan barang untuk

keperluan produktif yang menginginkan barang.

Mekanisme Pegadaian Syariah

Pegadaian Syariah

Nasabah Pembyn A

Nasabah Pembyn B

Nasabah Pembyn C

Nasabah pegadaiansyariah

1

2

36

45

Memberikan jaminan

Akad

Menebus jaminan Penyaluran pembiayaan

PendapatanPegadaian

Pegadaian membayar nasabah

PROSEDUR PEMBERIAN PINJAMAN

(MARHUN BIH)

Nasabah mengisi formulir permintaan Rahn.

Nasabah menyerahkan formulir permintaan

Rahn yang dilampiri dengan fotocopy identitas

serta barang jaminan ke loket.

Petugas Pegadaian menaksir (marhun) agunan

yang diserahkan.

Besarnya pinjaman/marhun bih adalah sebesar

90% dari taksiran marhun.

Apabila disepakati besarnya pinjaman, nasabah

menandatangani akad dan menerima uang

pinjaman

Golongan

Marhun Bih

Plafon

Marhun Bih

Pembulatan

A

B

C

D

E

100.000 s.d. 500.000

500.000 s.d. 1.000.000

1.050.000 s.d. 5.000.000

5.050.000 s.d. 10.000.000

10.100.000 ke atas

• Dibulatkan ke bawah ke

5.000-an terdekat.


10.000-an terdekat.


50.000-an terdekat.


50.000-an terdekat.


100.000-an terdekat.

Penggolongan Pinjaman

di PULS Dewi Sartika Jakarta

Sumber : PULS Dewi Sartika Jakarta, 2004.

TARIF JASA SIMPANAN (IJARAH)

Adapun tarif jasa simpanan, dibedakan antara tarif jasasimpanan

kantong dengan tarif jasa simpanan gudang.

(1) Marhun Kantong (emas/berlian)

Marhun jenis perhiasan yang ditebus, dikenakan tarifjasa simpanansebesar Rp 45 per 5 hari masapenyimpanan untuk setiap kelipatantaksiranmarhunemas sebesar Rp 10.000. Satu hari masa penyimpanandihitungsama dengan 5 hari. Terhadap hasil hitunganjasa simpanan ini dilakukanpembulatan Rp 100 terdekat; Rp 1 s.d. Rp 50 dianggap sama dengan nol( 0 ); di atas Rp50 s.d. Rp 100 dibulatkan ke Rp 100.

(2) Marhun Gudang (non emas/berlian), dikenakan tarifjasa simpanan sebagai

berikut :

JenisMarhun Gudang Pembulatan

• Elektronik, mesin

jahit,sepeda dan barang

rumah tangga lainnya

• Sepeda motor

• Mobil

• 1.10 x tarif barang jaminan

kantong


kantong


kantong

Tarif Jasa Simpanan Marhun Gudang

di PULS Dewi Sartika Jakarta

Sumber : PULS Dewi Sartika Jakarta, 2004.

Rahn

Persyaratan:

Membawa fotocopy KTP atau identitas lainnya

(SIM, Paspor, dll).

Mengisi formulir permintaan Rahn.

Menyerahkan barang jaminan (marhun)

bergerak, seperti: perhiasan emas, berlian;

kendaraan bermotor; barang-barang elektronik.

Mendatangani Akad

ARRUM

(AR-RAHN UNTUK USAHA MIKRO KECIL)

Bagi Anda para pengusaha mikro kecil, kini telah hadir PembiayaanARRUM untuk pengembangan usaha Anda dengan berprinsip syariah.

Keunggulan:

Persyaratan yang mudah, proses yang cepat (± 3 hari), serta biaya-biaya yang kompetitif dan relatif murah.

Jangka waktu pembiayaan yang fleksibel, mulai dari 12 bulan, 18 bulan, 24 bulan, hingga 36 bulan.

Jaminan berupa BPKB kendaraan bermotor (mobil ataupun motor) sehingga fisik kendaraan tetap berada di tangan nasabah untukkebutuhan operasional usaha.

Nilai pembiayaan dapat mencapai hingga 70% dari nilai taksiranagunan.

Pelunasan dilakukan secara angsuran tiap bulan dengan jumlah tetap.

Pelunasan sekaligus dapat dilakukan sewaktu-waktu denganpemberian diskon ijaroh.

Didukung oleh staf yang berpengalaman serta ramah dan santundalam memberikan pelayanan.

PERSYARATAN : Calon nasabah merupakan pengusaha mikro kecil dimana usahanya telah berjalan

minimal 1 tahun

Memiliki kendaraan bermotor (mobil/motor) sebagai agunan pembiayaan

Melampirkan:

Copy KTP dan Kartu Keluarga (KK)

Copy KTP Suami/Istri

Copy Surat Nikah

Copy dokumen usaha yang sah (bagi pengusaha informal cukup menyerahkan suratketerangan usaha dari Kelurahan atau Dinas terkait)

Asli BPKB Kendaraan bermotor

Copy rekening koran/tabungan (jika ada)

Copy pembayaran listrik dan telpon

Copy pembayaran PBB

Copy laporan keuangan usaha Memenuhi kriteria kelayakan usaha

Proses memperoleh pembiayaan ARRUM.

Mengisi formulir aplikasi pembiayaan ARRUM

Melampirkan dokumen-dokumen usaha, agunan, serta dokumen pendukung lainnya yang terkait.

Petugas Pegadaian memeriksa keabsahan dokumen-dokumen yang dilampirkan.

Petugas Pegadaian melakukan survey analisis kelayakan usaha serta menaksir agunan.

Penandatanganan akad pembiayaan.

Pencairan pembiayaan.

MULIA

Logam Mulia atau emas mempunyai berbagaiaspek yang menyentuh kebutuhan manusiadisamping memiliki nilai estetis yang tinggi jugamerupakan jenis investasi yang nilainyastabil, likuid, dan aman secara riil.

Mulia (Murabahah Logam Mulia untuk InvestasiAbadi) adalah penjualan logam Mulia olehPegadaian kepada masyarakat secara tunai, danagunan dengan jangka waktu Fleksibel.

Akad Murabahah Logam Mulai untuk InvestasiAbadi Abadi adalah persetujuan atau kesepakatanyang dibuat bersama antara Pegadaian danNasabah atas sejumlah pembelian Logam Muliadisertai keuntungan dan biaya-biaya yang disepakati.

KEUNTUNGAN BERINVESTASI MELALUI

LOGAM MULIA

1. Jembatan mewujudkan Niat Mulia Anda untuk :

Menabung Logam Mulia untuk menunaikan Ibadah Haji

Mempersiapkan Biaya Pendidikan Anak di masamendatang

Memiliki Tempat Tinggal dan Kendaraan.

2. Alternatif Investasi yang aman untuk menjagaPortofolio Asset Anda

3. Merupakan Asset yang sangat Likuid dalammemenuhi kebutuhan dana yang mendesak, memenuhi kebutuhan modal kerja untukpengembangan usaha, atau menyehatkan cashflowkeuangan bisnis Anda, dll.

4. Tersedia pilihan logam mulia dengan berat5gr, 10gr, 25gr, 50gr, 100gr, dan 1kg

PERSYARATAN MURABAHAH

LOGAM MULIA UNTUK INVESTASI ABADI

Copy KTP Pemohon * | **

Copy Kartu Keluarga *

Copy NPWP **

Copy AD/ART **

Mengisi Formulir Aplikasi Mulia

Menandatangani Akad Mulia

Akad Mulia Menggunakan Akad Murabahah dan

Rahn

Menyerahkan Uang Muka * | **

* = Perorangan

** = Badan Usaha

PEGADAIAN SYARIAH(IIN ENDANG, 1994: HAL 33; MUHAMMAD, 1997).

Kelebihan

1. Persyaratan yang sangat sederhana, sehingga memudahkankonsumen untuk memenuhinya;

2. Waktu yang relatif singkat untuk memperoleh uang, yaitu padahari itu juga, hal

3. ini disebabkan prosedurnya yang sederhana cukup 15 menit; 4. Keanekaragaman barang yang dapat dijadikan jaminan; Angsuran

ringan karena tidak ditentukan besarnya, sehingga dapat diangsursesuai kemampuandengan jangka waktu 120 hari;

5. Cukup dipungut biaya administrasi dan biaya ijarah; 6. Pihak Pegadaian tidak mempermasalahkan uang tersebut digunakan

untuk apa, 7. jadi sesuai dengan kehendak masyarakat atau nasabahnya;8. Dapat dilunasi sewaktu-waktu atau pun dapat diperpanjang hanya

dengan9. membayar biaya administrasi dan biaya ijarahnya; 10. Operasional gadai syariah telah dikeluarkan fatwa oleh MUI

tentang kebolehannya.

Lanjutan. . .

Kekurangan

1. Harus ada jaminan berupa barang bergerak yang mempunyai nilai;

2. Barang bergerak yang digadaikan harus diserahkanke Pegadaian, sehingga barang tersebut tidak dapatdimanfaatkan selama digadaikan;

3. Jumlah kredit gadai yang dapat diberikan masihterbatas untuk jenis emas dan berlian terutama dikota-kota besar padahal justru di kota besar ini angkakemiskinan relatif tinggi dibandingkan di daerah/ kotakecil;

4. Tidak semua SDM memahami betul tentangoperasional gadai syariah; dan

5. Belum memiliki visi dan misi sendiri karena masihikut dengan perusahaan induk (Perum Pegadaian).

Persamaan Rahn dengan Gadai

1. Hak gadai atas pinjaman uang.

2. Adanya agunan sebagai jaminan utang.

3. Tidak boleh mengambil manfaat barang yang digadaikan.

4. Biaya barang yang digadaikan ditanggung oleh para pemberi gadai.

5. Apabila batas waktu pinjaman uang habis, barang yang digadaikan boleh dijual atau dilelang.

PERBEDAAN

1. Dalam hukumislam, rahn dilakukansecara suka rela danbukan mencarikeuntungan

2. Hanya berlaku untukbenda bergerak (dalamhukum perdata)

3. Tidak ada bunga

4. Dapat dijalankan tanpamelalui suatu lembaga(independent).

5. Pembentukan laba darijenis transaksi sesuaidengan prinsip syariah

1. Dalam hukum perdata

, disamping prinsip

tolong menolong juga

mengambil dari bunga

yang telah ditetapkan.

2. Berlaku untuk semua

benda (dalam hukum

perdata)

3. Ada bunga

4. Menurut hukum perdata

dilaksanakan melalui

suatu lembaga.

5. Pembentukan laba dari

bunga teknik

Rahn Gadai

PERKEMBANGAN PEGADAIAN

Jumlah nasabah Pegadaian juga terus meningkat. Per Juni2012 jumlah nasabah Pegadaian mencapai sekitar 13,78 jutalebih banyak dibanding pada Juni 2011 yang hanya berjumlah12,39 juta orang.

PT Pegadaian (Persero) berhasil meraup laba bersih sebesarRp 929,07 miliar pada semester I-2012. Perolehan labatersebut meningkat sekitar 28% jika dibandingkan padacapaian di periode yang sama tahun 2011 sebesar Rp 668,46 miliar.

Dikutip detikFinance dari publikasi Laporan KeuanganPerseroan, Senin (30/7/2012) peningkatan laba tersebutditopang oleh pendapatan usaha yang mencapai Rp 3,84 triliunper Juni 2012 atau lebih tinggi dibandingkan pada Juni 2011 yang hanya sebesar Rp 3,07 triliun.

Perusahaan BUMN yang dipimpin oleh Direktur UtamaSuwhono ini memiliki 4.546 outlet dan 12 kantor wilayah.

PERKEMBANGAN PEGADAIAN SYARIAH

Kepala Humas dan Hukum PT Pegadaian (Persero) Kantor Wilayah I Medan, Lintong Parulian Panjaitan SE kepadaAnalisa,Senin (15/10) di ruang kerjanya, mengatakanpeningkatan tersebut dapat dilihat dari tottal realisasi UP hingga akhir September 2012 mencapai Rp1,595 triliun, atau sudah tercapai 71,87 persen dari target tahun2012 sebanyak Rp2,220 triliun.

"Khusus, realisasinya UP September 2012 mencapai100,33 persen atau sebanyak Rp185.63 triliun dari target Rp185,02 triliun," uajr Lintong. Dijelaskannya, minat yang cukup besaritu juga dapat dilihat dari realisasi marhum(barang jaminan) se Sumut - Aceh mencapai 348.433 potong hingga akhir September 2012 atau meningkat 27.19 persen dibandingkan tahun lalu.

Sedangkan realisasi pencapaian Rahin (nasabah) sampaidengan posisi September 2012 sebanyak 262.688 orangatau meningkat 26,89 persen dari pencapaian tahun lalupada periode yang sama.

Peluang

Nasabah pegadaian syariah bukan hanya dari umat

Islam, umat non Islam pun memanfaatkan

keberadaan pegadaian syariah ini karena mereka

lebih pada faktor pelayanan bukan pada faktor

‘idialisme atau agama’;

Konsumen atau calon nasabah pegadaian syariah,

masih cukup terbuka lebar dikarenakan pesaingnya

relatif masih belum banyak. Saat ini, pesaingnya

hanya dari internal perusahaan sendiri ‘pegadaian

konvensional’ dan pegadaian illegal ‘swasta’ yang

jumlah assetnya masih cukup kecil serta jumlah

pinjaman atau ‘pendanaan’ relatif masih dalam

jumlah kecil (nasabah menengah-bawah); (Rais,

Sasli: 2005)

Tantangan

Belum ada undang-undang atau aturanlainnya, yang mengatur tentang keberadaanpegadaian swasta atau pun pegadian syariahsehingga pengembangan pegadaian syariahbelum cukup optimal selama ini. Saat ini, aturanberkaitan

dengan gadai swasta ini sedang dipersiapkandraft undang-undangnya oleh

Depkeu (Rais, Sasli: 2009);

Adanya masyarakat yang membuka ‘gadai’ swasta dengan memberikan

kemudahan untuk semua jenis barang gadaisehingga keberadaannya terus

berkembang meskipun masih illegal;

Strategi Pengembangannya

1. Melaksanakan program pemasaran secaraterintegrasi yang melibatkan setiap pihak dan event dalam Perum Pegadaian.2. Melaksanakan program pemasaran secaraterencana dan terukur dengan konsep yang dirumuskan secara tepat serta pelaksanaannya yang dirancang secara teliti.3. Melaksanakan program pemasaran yang dapatmembangun image Perum Pegadaian sebagai entitasyang kompeten.4. Melaksanakan dan memperkuat program undian-undian nasabah berhadiah menarik.5. Membuka Cabang/Unit Pelayanan Cabang (UPC) pada daerah-daerah yang potensial.

TERIMA KASIH

presentation pegadaian

Education