PT Pegadaian (Persero)Lebih Dari Satu Abad Mengabdi Untuk Rakyat

Materi Presentasi :Deskripsi Pesaing PT Pegadaian (Persero)

Jakarta, 10 Maret 2015

Profil Pegadaian

Model Bisnis Pegadaian

Mapping Data Pesaing Pegadaian

Masukan Dalam Rangka Pengawasan OJK

Agenda

1. Profil Pegadaian

Sejarah Perusahaan

Untuk mencegah ijon, rentenir, dan pinjaman dengan bunga tidak wajar lainnya.

Untuk meningkatkan kesejahteraan rakyat kecil.

Untuk mendukung program Pemerintah di bidang ekonomi dan pembangunan nasional.

1746

Pemerintah Inggris mengambil alih dan membubarkan Bank Van Leening,

kepada masyarakat diberi keleluasaan mendirikan usaha Pegadaian

Perubahan Badan Hukumdari “JAWATAN” ke “PN”

Perubahan Badan hukumdari “PN” ke “PERJAN”

Pegadaian Negara pertama di Sukabumi tanggal 1 April 1901

Sejarah Pegadaian dimulai saat VOC mendirikan Bank

Van Leening sebagai lembaga keuangan yang memberikan kredit dengan sistem gadai

Perkembangan Badan Hukum dan Dasar Hukum Pegadaian

Tujuan Pendirian

1811

1901

1928

1961

Perubahan Badan Hukum menjadi “JAWATAN”

1990

1969

Perubahan Badan hukum dari“PERJAN” ke “PERUM”

2012

Perubahan Badan hukum dari“PERUM” ke “PERSERO” pada

tanggal 1 April 2012

4

Dasar Hukum Perusahaan

Staatsblad (stbl) No. 131 – Tanggal 12 Maret 1901Pegadaian Negara

1901 - 1928

Pandhuis Reglement - Staatsblad (stbl) Tahun 1928 No. 64

Peraturan Pemerintah Nomor 178 Tahun 1961 – Tanggal 1 Januari 1961

Jawatan Pegadaian1928 - 1961

Perusahaan Negara (PN)1961 - 1969

Peraturan Pemerintah Nomor 7 Tahun 1969 – Tanggal 8 Oktober 1969Perusahaan Jawatan

(PERJAN)1969 - 1990

Peraturan Pemerintah Nomor 10 Tahun 1990 - Tanggal 10 April 1990 dan diperbaharui dengan Peraturan Pemerintah Nomor 103 Tahun 2000 – Tanggal 10 Nopember 2000

UU RI Nomor 19 Tahun 2003 tentang BUMNUU RI Nomor 40 Tahun 2007 tentang Perseroan TerbatasUU RI Nomor 21 Tahun 2011 tentang Otoritas Jasa Keuangan (OJK)Peraturan Pemerintah Nomor 51 Tahun 2011 tanggal 13 Desember 2011

Perusahaan Umum (PERUM)

1990 - Maret 2012

Perusahaan Perseroan (PERSERO)

1 April 2012 – Saat ini

5

Visi

Misi

Visi dan Misi Pegadaian

Sebagai Solusi Bisnis Terpadu Terutama Berbasis Gadai YangSelalu Menjadi Market Leader dan Mikro Berbasis FidusiaSelalu Menjadi Yang Terbaik Untuk Masyarakat Menengah KeBawah.

Memberikan pembiayaan yang tercepat, termudah, aman dan selalu memberikanpembinaan terhadap usaha golongan menengah ke bawah untuk mendorongpertumbuhan ekonomi.

Memastikan pemerataan pelayanan dan infrastruktur yang memberikankemudahan dan kenyamanan di seluruh Pegadaian dalam mempersiapkan dirimenjadi pemain regional dan tetap menjadi pilihan utama masyarakat.

Membantu Pemerintah dalam meningkatkan kesejahteraan masyarakat golonganmenengah ke bawah dan melaksanakan usaha lain dalam rangka optimalisasisumber daya perusahaan.

6

1. Berinisiatif, kreatif, produktif dan adaptif2. Berorientasi pada solusi bisnis

3. Taat beribadah4. Jujur dan berpikir positif

5. Kompeten di bidang tugasnya6. Selalu mengembangkan diri

7. Peka dan cepat tanggap8. Empatik, santun, dan ramah

9. Bangga sebagai Insan Pegadaian10. Bertanggung jawab atas aset dan reputasi

perusahaan

Untuk mendukung terwujudnya visi dan misi Perusahaan, telah ditetapkanbudaya perusahaan” INTAN ” yang terdiri dari :

Nilai – Nilai Perusahaan

10 Standar Perilaku Insan Pegadaian yang merupakan

pegangan karyawan perusahaan dalam menjalankan bisnis

dan organisasi

Inovatif

Nilai Moral Tinggi

Terampil

Adi Layanan

Nuansa Citra

7

Produk Layanan Pegadaian

LayananPegadaian

Pembiayaan

Gadai Konsumtif Produktif

Mikro Fidusia

Konsumtif Produktif

Syariah Pola Syariah

EmasPerdagangan

Emas

Jual /Beli(Angsuran/Cash)

Sertifikasi

Aneka JasaBisnis Jasa

Lainnya

Remittance, Payment, Keagenan,

Adm, OptimalisasiAsset, dll.

Diawali dari LayananGadai yang memberikannilai kolaborasi,kepercayaan dantransparansi, menjadilini bisnis sebagaitempat semua solusikebutuhan masyarakatmenengah ke bawah.

Tiga IntiLayanan

Lima LiniBisnis

Skim Penjualan & Peruntukan

8

5 (Lima) Lini Bisnis Pegadaian

Gadai(Konvensional)

Syariah

Fidusia(Konvensional)

Emas

Jasa Lainnya

Memberikan pinjaman kepada masyarakat yang memerlukan bantuanpinjaman dengan perikatan hukum gadai secara konvensional

Memberikan skema pinjaman untuk usaha mikro dan kecil denganjaminan yang diikat melalui hukum fidusia

Perdagangan emas untuk tujuan investasi dan tabungan emas secararetail (1 gram, 5 gram, 10 gram, dan 20 gram)

Optimalisasi idle asset dan transaksi payment (Jasa Remitansi,Payment Point, dll)

Memberikan pinjaman kepada masyarakat yang memerlukan bantuanpinjaman dengan perikatan Rahn (Gadai Syariah) maupun Rahn Tasjily(Fidusia)

9

TI Online Mendukung Monitoring & Pengembangan Bisnis

PASSION (Pegadaian Aplication Support System Integrated Online)

Saat ini telah diimplementasikan sistem TI online (Passion) pada seluruh outlet, : Mempermudah fungsi pengendalian outlet dan kinerja bisnisnya. Menjadi sumber fee based income melalui kerjasama dengan institusi keuangan

(remittance dan payment), institusi Pemerintah/BUMN (Telkom, PLN, PDAM), daninstitusi lainnya.

10

Kinerja Operasional

7.1% 6.0% 65%

Omzet

(Dalam juta potong)

(Dalam Trilyun Rupiah)

32.1

35.5

38.3 38.4 38.1

2010 2011 2012 2013 2014

11

62.30

81.70

101.80 102.10 102.30

2010 2011 2012 2013 2014

23.1 25.4

27.5 28.4 30.0

2010 2011 2012 2013 2014

(Dalam juta orang)

Account Number Barang Jaminan

18.10

23.60

26.40 26.36 27.78

2010 2011 2012 2013 2014

Outstanding Loan

5.3 5.8

6.3 6.5 6.8

2010 2011 2012 2013 2014

Jumlah Nasabah

(Dalam juta orang)

6.0% 65%(Dalam unit)

4,920

4,586 4,604 4,6614,456

2010 2011 2012 2013 2014

Jumlah Outlet

(Dalam Trilyun Rupiah)

Kinerja Keuangan

2010 2011 2012 2013 2014 CAGR

19.621.785 25.537.221 28.554.184 28.644.416 30.319.787 11,5%

508.414 518.808 548.661 4.569.574 4.735.891 74,7%

152.844 163.324 209.053 255.366 288.330 17,2%

20.283.043 26.219.353 29.311.898 33.469.356 35.344.008 14,9%

13.845.160 17.689.388 18.720.492 17.629.534 18.099.251 6,9%

3.141.680 4.453.602 5.219.521 5.481.200 6.036.899 17,7%

3.296.203 4.076.363 5.371.885 10.358.622 11.207.858 35,8%

20.283.043 26.219.353 29.311.898 33.469.356 35.344.008 14,9%

5.378.293 6.600.928 7.724.570 7.864.767 7.800.893 9,7%

3.827.785 4.674.269 5.266.870 5.327.789 5.556.651 9,8%

1.550.508 1.926.659 2.457.700 2.536.978 2.244.242 9,7%

1.116.247 2.002.252 2.577.445 2.563.266 2.308.921 19,9%

1.179.788 1.476.235 1.904.823 1.907.304 1.707.522 9,7%Laba Setelah Pajak

U r a i a n

Aset Lancar

Aset Tetap (netto)

Investasi dan Aset Lainnya

Total Asset

Liabilitas Lancar

Laba Sebelum Pajak

Liabilitas Tidak Lancar

Ekuitas

Total Liabilitas & Ekuitas

Pendapatan Usaha

Biaya Usaha

Laba Usaha

12

Pertumbuhan CAGR Aset sebesar 14,9% dan Laba Setelah Pajak sebesar 9,7% sebagian besar didanai oleh liabilitas/hutanglancar dengan komposisi funding sebesar 74,9 %, dimana porsi hutang lancar terbesar adalah Hutang Perbankan.

(Rp Jutaan)

Arah Pengembangan Struktur Bisnis

1. Anak perusahaan bidang usaha Hotel sudah disetujui RUPS dengan nama PT Pesonna Indonesia Jaya.2. Anak perusahaan bidang usaha General Service sudah disetujui RUPS dengan nama PT Pesonna Optima Jasa.3. Anak perusahaan Pefindo Biro Kredit dengan kepemilikan saham 23,6% telah disetujui RUPS.

EKSISTING

Business Plan2015-2019

Pegadaian

Bisnis Gadai

BisnisSyariah

BisnisFidusia

BisnisEmas

Bisnis JasaLainnya

Unit Bisnis

Holding Pegadaian

PerusahaanAnak

*) Tergantung pada Regulasi BI/ OJK/Pemerintah

PerusahaanAnak PT Balai Lelang Artha

Gasia

BisnisSyariah

PT BalaiLelang Artha

Gasia

BisnisEmas

Bisnis Properti

(PT Pesonna Indonesia

Jaya)

PT Pesonna Optima Jasa

PT Pefindo Biro Kredit

Bisnis Gadai

BisnisFidusia

BisnisEmas

Bisnis JasaLainnya

Unit Bisnis

Bank Mikro / LKM *)

13

2. Model Bisnis Pegadaian

Produk Layanan Sesuai Kebutuhan Masyarakat Kecil

15

Saat ini, Pegadaian memiliki 3 jenis layanan utama, yaitu meliputi pembiayaan, investasiemas, dan aneka jasa.

- Pegadaian Kresna

1. Penyerahan agunan 2. Penilaian agunan 3. Aproval kredit 5. Pencairan kredit

12

3

5

1. Pengajuan pembiayaan 2. Verifikasi dokumen & analisis usaha

3. Survey tempat, kondisiusaha & penilaian agunan

5. Pencairan kredit

4. Penyimpanan agunan

4

12 3

4. Approval kredit

4

5

Jangka waktu pinjaman selama 4 (empat) bulan yang dapatdiangsur dan dilunasi setiap waktu

Pinjaman diangsur secara bulanan dengan pilihan tenor pinjaman 12, 18, 24 dan 36 bulan

Proses Bisnis dan Standar Layanan Yang Sederhana

Bisnis Gadai

Standar Layanan± 15 Menit

Bisnis Fidusia

Standar Layanan3 Hari

Bisnis Emas

Remittance & Payment

OTC dengan standar layanan Real Time

Over The Counter (OTC) dengan standar layanan 5 (lima) menit

16

Propinsi

Sumut 231NAD

62

Sumbar 70

Riau

128

Babel 32

Jambi 45

Kepri

117

Bengkulu

36Sumsel

127

Lampung

109

Banten 76

DKI

503

Jabar

474

Jateng

323

DIY

119

Jatim

489

Bali

174NTB

186

NTT

90

Papua 50

Papua Barat

39

Maluku

28

Malut

28Sulut

157Gorontalo

43

Sulteng

92

Sultra

47Sulsel

312

Sulbar

21

Kalbar

108

Kalteng

43

Kalsel 65

Kaltim

161

Kalut

14

Sabang

Gn Sitoli

Sebatik

Kangean

Merauke

Tual

Namlea

Outlet Pegadaian Tersebar Di Seluruh Indonesia

Total outlet pelayanan nasabah sebanyak 4.456 yang sudah terintegrasi (online) di seluruh wilayah Indonesia,terdiri dari outlet konvensional sebanyak 3.841 unit dan outlet syariah sebanyak 615 unit.

17

Profil Pinjaman, Agunan, dan Nasabah

Rata - rata rasio uang pinjaman per nasabah di tahun2014 adalah Rp 4.085.000,-

Pagu Kredit (Rp)Gadai dan Rahn

Gol. A 50.000 - 500.000

Gol. B 550.000 - 5.000.000

Gol. C 5.100.000 - 20.000.000

Gol. D 20.100.000 ke atas

Pagu Kredit (Rp)Mikro Fidusia

3.000.000 - 100.000.000

98%

2%

Komposisi Agunan KreditEmas Non Emas

Komposisi Nasabah

18

Pagu Kredit dan Tarif Sewa Modal/Ijaroh

Gol Pagu Kredit (Rp)Tarif Sewa Modal

Per 15 hariTarif IjarohPer 10 hari

A 50.000 - 500.000 0,75% 0,45%

B 550.000 - 5.000.000 1,15% 0,71%

C 5.100.000 - 20.000.000 1,15% 0,71%

DKt * 20.100.000 ke atas 1,00% 0,62%

Dg * 20.100.000 ke atas 1,15% 0,65%

Gadai / Rahn

GolonganPinjaman

Pagu Kredit (Rp) Tarif Sewa Modal Per Bulan

Kredit 3.000.000 - 150.000.000 1%

Mikro Fidusia

Note : Tarif Sewa Modal/Ijaroh dapat berubah sesuai keputusan manajemenTarif Ijaroh dihitung dari taksiran barang jaminanDKt = barang jaminan berupa emas, Dg = barang jaminan selain emas (misal mobil atau motor)

19

TERIMA KASIH

PT Pegadaian (Persero)

Kantor Pusat, Jalan Kramat Raya 162, Jakarta 10430

Tel.: (62-21) 315 5550 (Hunting), Fax : (62-21) 391 4221