Manajemen dan Jasa Pelayanan Bank

Rizqi amelia pratiwiRuth citra permata

Syifa aulia

Menjelaskan operasional bank umum

Standar Kompetensi

Menjelaskan Jasa dan pelayanan bank

Menjelaskan pengertian dana bank, sumber dana bank, dan penyaluran dana bank

FUNGSI & USAHA BANK UMUM

NERACA BANK

AKTIVA PASIVA

DASAR OPERASI BANK

TINGKAT KESEHATAN BANK

PENGHIMPUNAN DANA BANK

PENYALURAN DANA BANK

JASA BANK

KREDIT BANK

Sub-

Pokok Bahasan

1. Menyediakan mekanisme dan alat

pembayaran yang lebih efisien dalam

kegiatan ekonomi

2. Menciptakan uang

3. Menghimpun dana dan menyalurkannya

kepada masyarakat

4. Menawarkan jasa-jasa keuangan lain.

Fungsi Bank Umum

1. Fungsi dan Usaha Bank Umum

1. Menghimpun dana dari masyarakat2. Memberikan kredit3. Menerbitkan surat pengakuan hutang4. Membeli, menjual atau menjamin surat-

surat berharga5. Memindahkan uang6. Menempatkan/memimjam/meminjamkan

dana kepada bank lain7. Menerima pembayaran dari tagihan atas

surat berharga8. Menyediakan tempat untuk menyimpan

barang dan surat berharga

Usaha Bank Umum

Usaha Bank Umum9. Melakukan kegiatan penitipan utk

kepentingan pihak lain berdasarkan kontrak (cus todian)

10. Membeli melalui pelelangan agunan semua/sebagian saat debitur tidak memenuhi kewajibannya kpd bank

11. Melakukan kegiatan anjak piutang (factoring), kartu kredit, kegiatan wali amanat (trusree), menyediakan pembiayaan sec syariah

12. Melakukan kegiatan lain (keg dlm valuta asing, leasing, modal ventura, perusahaan efek, & asuransi)

13. Kegiatan lain yang lazim dilakukan oleh bank sepanjang tidak bertentangan dgn undang undang.

2. NERACA BANK

Neraca Bank menggambarkan sumber-sumber dana dan penggunaan dana bank

Total Asset = Kewajiban + Modal

Contoh Neraca Bank Umum

2. NERACA BANK

3. Aktiva dan pasiva

PASIVA• Sisi

kewajiban dan ekuitas pd Neraca Bank

• Hasil penghimpunan dana bank dlm berbagai bentuk

AKTIVA• Merupaka

n sisi neraca yang mencerminkan posisi kekayaan

• Hasil penggunaan dana bank dlm berbagai bentuk

•Alat Likuid•Giro pd Bank Lain•Penempatan pd Bank Lain•SSB•Kredit yg di Berikan•Penyertaan•Biaya Dibayar di Muka•Aktiva tetap•Aktiva Sewa Guna Usaha•Aktiva lain-lain

•Giro•Kewajiban Segera Lainnya•Tabungan•Deposito Berjangka•Sertifikat Deposito•Surat Berharga yg diterbitkan•Pinjaman yg diterima•Ekuitas

Pool of Funds

•Memperlakukan dana sbg dana tunggal tanpa mempedulikan sifat komponen pembentuk dana

Conversion of Funds

•Perlakuan terhadap dana yang mempunyai karakteristik berbeda-beda sebagai dana tunggal

Pendekatan Pengelolaan aktiva Pasiva

Sumber Dana

diagram pool of funds

Deposito

Tabungan

Modal

Cadangan Sekunder

Kredit

Surat-surat Berharga

Aktiva Tetap

Pool Of

Funds

GiroCadangan

Primer

Alokasi Dana

Sumber Dana

diagram Asset Allocation

Alokasi Dana

Deposito

Tabungan

Modal

Cadangan Sekunder

Kredit

Surat-surat Berharga

Aktiva Tetap

GiroCadangan

Primer

Dasar Operasi Bank

•Proses Transformasi Asset dg mempertimbangkan:•Likuiditas•Risiko•keuntungan

Transofrmasi Asset

•Proses pengalihan dana yg dihimpun bank, dari kewajiban menjadi asset, berupa:•Persyaratan Kredit•Pembelian SSB•dll

4. DASAR OPERASI BANK

Siklus Operasionla Bank Umum

4. DASAR OPERASI BANK

Kemampuan memenuhi kewajiban kepada masyarakat, karyawan, pemilik modal dan pihak lain

Kesehatan sebuah Bank

Umum

5. TINGKAT KESEHATAN BANK

5. TINGKAT KESEHATAN BANK

Faktor Penilaian Tingkat

Kesehatan Bank Umum

Permodalan (Capital)

Kualitas asset (Asset quality)

Manajemen (Management)

Rentabililtas (Earning)

Likuditas (Liquidity)

Sensitivitas terhadap resiko

pasar (Sensitivity to market risk)

Faktor-

faktor terjadinya

Penghimpunan Dana oleh

Bank

6. Penghimpunan Dana Bank

Kepercayaan masyarakat kepada bank

ybs

Expected rate of return oleh penyimpan

lebih tinggi dari alternatif

investasi lain

Risiko penyimpanan

dana

Pelayanan yang diberikan oleh bank kepada penyimpan

dana

Dana sendiri

•Modal disetor•Hasil penjualan saham BE•Laba ditahan•Cadangan•Agio Saham

Dana dr Deposan

•Giro•Deposit Berjangka•Tabungan•Cara lain2

Dana Pinjaman

•Call Money•Pinjaman Antar Bank•Kredit likuiditas BI

Sumber Dana Lain

•Setoran Jaminan•Dana transfer•SPBU•Diskonto BI

Sumber Penghimpunan Dana

6. Penghimpunan Dana Bank

Penyaluran Dana dilakukan oleh Bank dg Kegiatan Pengalokasian Dana, yaitu :

“menyalurkan kembali dana yg telah dihimpun kpd masyarakat yg membutuhkan dlm bentuk pinjaman KREDIT (prinsip konvensional), PEMBIAYAAN (prinsip Syariah)”

7. PENYALURAN DANA BANK

7. PENYALURAN DANA BANK

Alokasi dari dana yang telah berhasil

dihimpun oleh bank dapat dalam bentuk-

bentuk berikut:

1. Cadangan Likuiditas

2. Penyaluran Kredit

3. Investasi Alokasi Dana pd Aktiva dg rate -return yg

cukup tinggi

4. Aktiva tetap & inventoris aktiva tetap & inventoris

tergolong sbg aktiva yang tidak produktif

• kegiatan perbankan yang dilakukan oleh suatu bank untuk memperlancar kegiatan menghimpun dana dan menyalurkan dana.

• Bank melaksanakan jasa tidak hanya untuk menarik perhatian nasabah semata-mata, namun juga untuk mencari keuntunagn yang disebut dengan fee based

8. Jasa-Jasa Bank

KliringInkasoLetter of Credit

Buku garansiTransfer

9. KREDIT BANK

BerdasarkanUU No. 10 tahun 1998

Kredit

•penyediaan uang atau tagihan yg dapat dipersamakan dengan itu•berdasarkan persetujuan/kesepakatan pinjam-meminjam antara bank dengan pihak lain•mewajibkan pihak peminjam untuk melunasi utangnya setelah jangka waktutertentu dengan pemberian bunga (bagi hasil jk syariah)

Prinsip Pemberian Kredit

Character

Capacity

Capital

Collateral

Condition

9. KREDIT BANK

9. KREDIT BANK

Kredit Modal Kerja

• digunakan untuk membiayai kebutuhan modal kerja nasabah

Kredit Investasi

• digunakan untuk pengadaan barang modal jangka panjang untuk kegiatan nasabah

Kredit Konsumsi

• digunakan dalam rangka pengadaan barang atau jasa untuk tujuankonsumsi, dan bukan sebagai barang modal dalam kegiatan usaha nasabah

JEN

IS K

RED

IT B

ER

DA

SR

KA

N T

UJU

AN

P

EN

GG

UN

AA

N

9. KREDIT BANKTeknik Penyelesaian kredit Macet