Kelompok 4Produk dan Jasa Bank

NAMA KELOMPOK:Anisa YuniartiDea Merisa AnggrainiHunainah FajronLilia KholisohMuethia RahmawatiNur Laila Sintia

Produk bankProduk-produk perbankan adalah usaha bank dalam

menghimpun dana dari masyarakat dan dari jasa-jasa lalu lintas pembayaran. Berikut ini produk-produk perbankan yang dikeluarkan oleh bank-bank pada umumnya.

1. Produk kredit pasif:a. Tabunganb. Giroc. Deposito berjangkad. Sertifikat depositoe. Deposito on call

2. Produk kredit aktif:a. Kredit rekening koranb. Kredit askepc. Kredit remburs

Jasa bankJasa Perbankan atau Jasa Bank adalah semua aktivitas bank, baik yang secara langsung maupun tidak langsung yang berkaitan dengan tugas dan fungsi bank sebagai lembaga intermediasi, yaitu lembaga yang memperlancar terjadinya transaksi perdagangan, sebagai lembaga yang memperlancar peredaran uang serta sebagai lembaga yang memberikan jaminan kepada nasabahnya.

Dalam praktiknya jasa-jasa bank yang ditawarkan meliputi:

Jasa bank1. Kliring

Kliring adalah penyelesaian utang piutang antar bank-bank peserta kliring yang berbentuk surat-surat berharga.Mekanisme kliring

a. Tn. A bertransaksi dengan Tn Bb. Tn. A memberikan Cek pada Tn Bc. Tn. B sebagai nasabah Bank ‘XYZ’ melakukan setoran kliring di Bank ‘XYZ’d. Bank ‘XYZ’ mengirimkan Warkat (Nota Debet -> ND Keluar) kepada

Lembaga Kliringe. Lembaga Kliring akan meneruskan Warkat kepada Bank ‘ABC’ (Nota

Debet  ND Masuk)f. Setelah proses pengecekan dan cek dinyatakan sah, maka di informasikan

kepada Lembaga kliring untuk mendebet rekening Bank ‘ABC’ di BI dan di kredit ke rekening Bank ‘XYZ’

g. Penyampaikan hasil kliring kepada Bank ‘XYZ’ dan pihak Bank akan mengkridit rekening Tn B.

Setelah proses kliring berjalan, pada sore hari masing-masing bank akan membuat perhitungan kliring untuk mengetahui apakah bank tersebut menang atau kalah kliring.

Jasa bank2. Bank garansi

Pengertian Bank GaransiBank Garansi (atau disingkat BG) adalah perjanjian penanggungan atau borgtocht dimana Bank yang menjadi pihak ketiga (penanggung, guarantor, borg) bersedia bertindak sebagai penanggung bagi nasabahnya yang menjadi debitur dalam mengadakan suatu perjanjian (pokok) dengan pihak lain sebagai kreditur.Mekanisme Bank Garansi :

1. Perundingan rencana kerja proyek antara kontraktor yang akan menerima projek dengan pemilik projek.

2. Kontraktor mengajukan Bank Garansi pada suatu bank dengan membayar provisi atau komisi

3. Bank memberikan Sertifikat Bank Garansi kepada kontraktor

4. Sertifikat diberikan pada pemilik proyek pada saat Pemilik Proyek memberikan proyek pada kontraktor

5. Ketika kontraktor cedera janji atau gagal menepati janji maka pemilik proyek dapat mencairkan sertifikat Bank Garansi pada bank yang mengeluarkan sertifikat.

6. Bank penjamin akan membayar sertifikat Bank Garansi pada pemilik proyek

7. Ketika pekerjaan atau projek dapat diselesaikan oleh kontraktor maka sertifikat Bank Garansi harus dikembalikan.

Jasa bank3. Inkaso

Pengertian InkasoInkaso adalah kegiatan jasa Bank untuk melakukan

amanat dari pihak ke tiga berupa penagihan sejumlah uang kepada seseorang atau badan tertentu di kota lain yang telah ditunjuk oleh si pemberi amanat. Sebagai imbalan jasa atas jasa tersebut biasanya bank menerapkan sejumlah tarif atau fee tertentu kapada nasabah atau calon nasabahnya.

Mekanisme inkaso :

Keterangan :

1. nasabah bank ABCD Bandung menyerahkan warkat bank ABCD kota “X untuk ditagih.

2. Bank ABCD Bandung mengirimkan warkat tersebut kepada Bank ABCD kota “X” melalui ekspedisi.

3. Bank ABCD kota “X” akan memeriksa kebenaran dan saldo nasabah penarik.4.  Hasil inkaso akan diberitahkan oleh bank ABCD Bandung dengan

menggunakan media teleks.5. Bank ABCD Bandung memberitahukan hasil inkaso kepada nasabahnya. Bila

tidak ada tolakan maka saldo nasabah akan dikredit (ditambah).

Jasa bank4. Save Deposit Box (SDB)

Pengertian save deposit boxLayanan Safe Deposit Box (SDB) adalah jasa penyewaan kotak penyimpanan harta atau surat-surat berharga yang dirancang secara khusus dari bahan baja dan ditempatkan dalam ruang khasanah yang kokoh dan tahan api untuk menjaga keamanan barang yang disimpan dan memberikan rasa aman bagi penggunanya.

Mekanisme Prosedur yang harus dilakukan untuk

membuka Safe Deposit Box :

a. Menjumpai teller dan mengutakaran niat dan maksud kedatangan kita

b. Mengisi permohonan penyewaan Safe Deposit Box

c. Mengisi surat-kuasa atas Safe Deposit Box tersebut

d. Mengisi perjanjian sewa menyewa Safe Deposit Box pada Bank

e. Dan menandatanganinya dengan arti setuju atas perjanjian tersebut

f. Mengisi kartu ijin masuk ruangan khazanah Safe Deposit Box pada Bank

g. Jika ingin berhenti buatlah atau mengisi permohonan penghentian Safe Deposit Box.

Jasa Bank5. Travellers Cheque (Cek Perjalanan)

Pengertian

Traveller cheque atau cek perjalanan merupakan surat berharga yang dikeluarkan oleh sebuah bank, yang mengandung nilai, dimana bank penerbit (issuer) sanggup membayar sejumlah uang sebesar nilai nominalnya kepada orang yang tanda tangannya tertera ada cek perjalanan itu.

Mekanisme Travellers Cheque

Keterangan :– Pengirim (remitter) mengajukan permohonan

pengiriman uang kepada Bank ABCD Bandung.– Bank ABCD Bandung mengirim dengan teleks kepada

bank ABCD kota”X”– Bank ABCD kota “X” menyampaikan pemberitahuan

kepada penerima transfer (beneficiary).

Jasa bank6. Letter of credit

PengertianLetter of credit atau sering disingkat menjadi L/C, LC, atau LOC, adalah sebuah cara pembayaran internasional yang memungkinkan eksportir menerima pembayaran tanpa menunggu berita dari luar negeri setelah barang dan berkas dokumen dikirimkan keluar negeri (kepada pemesan).

Pelaku L/C1. Applicant (pemohon)2. Beneficiary (penerima)3. Issuing bank (bank penerbit)4. Advising bank (bank penerus)5. Confirming bank (bank pengkonfirmasi)6. Nominated bank (bank yang ditunjuk)

   MEKANISME PEMBAYARAN DENGAN L/C

1. Applicant  mengajukan permohonan kepada Issuing Bank  untuk menerbitkan L/C dalam rangka transaksi pembelian barang dari penjual/eksportir.

2. Issuing Bank  menerbitkan L/C yang ditujukan kepada Beneficiary  melalui Advising Bank di negara dimana Beneficiary  berlokasi.

3. Advising Bank  akan melakukan otentikasi atas kebenaran penerbit L/C dan selanjutnya   memberitahukan Beneficiary  mengenai telah diterimanya L/C untuk kepentingan Beneficiary.

4. Beneficiary akan mempersiapkan barang dan dokumen-dokumen yang diperlukan sesuai dengan L/C yang diterima serta menyerahkan dokumen tersebut kepada Nominated Bank.

5. Nominated Bank akan menerima dokumen dari Beneficiary dan meneruskannya kepada Issuing Bank.

6. Issuing Bank akan memeriksa dokumen yang diterima apakah telah memenuhi seluruh persyaratan dari L/C. Apabila telah memenuhi seluruh persyaratan L/C, maka Issuing Bank melakukan pembayaran kepada Beneficiary.

7. Issuing Bank menagih pembayaran kepada Applicant dan setelah pembayaran diterima menyerahkan dokumen kepada Applicant

8. Applicant dengan menggunakan dokumen yang diterima dari Issuing Bank  mengeluarkan barang dari pelabuhan.

7. Transfer payment

PengertianTransfer adalah suatu kegiatan jasa bank untuk memindahkan

sejumlah dana tertentu sesuai dengan perintah si pemberi amanat yang ditujukan untuk keuntungan seseorang yang ditunjuk sebagai penerima transfer.

Mekanisme transfer payment

1. Transfer via ATM2. Transfer via mobile banking3. Transfer via internet banking4. Transfer via setor tunai di bank