strategi pemasaran bank garansi (kafalah) dalam...

91
STRATEGI PEMASARAN BANK GARANSI (KAFALAH) DALAM PENINGKATAN MINAT MASYARAKAT BERDASARKAN ANALISIS BAURAN PEMASARAN JASA (STUDI PADA BANK SYARIAH MANDIRI CABANG BINTARO TANGERANG SELATAN) SKRIPSI Diajukan untuk Memenuhi Salah Satu Syarat Memperoleh Gelar Sarjana Ekonomi Syariah (S.E.Sy) Oleh: ANIK REZAYANTIE NIM: 1112046100106 KONSENTRASI PERBANKAN SYARIAH PROGRAM STUDI MUAMALAT (EKONOMI ISLAM) FAKULTAS SYARIAH DAN HUKUM UIN SYARIF HIDAYATULLAH JAKARTA 2016 M./1437 H.

Upload: dinhthien

Post on 04-Mar-2019

240 views

Category:

Documents


1 download

TRANSCRIPT

Page 1: STRATEGI PEMASARAN BANK GARANSI (KAFALAH) DALAM …repository.uinjkt.ac.id/dspace/bitstream/123456789/33546... · 2017-01-05 · E. Produk Jasa Bank Garansi Bank Syariah Mandiri Cabang

STRATEGI PEMASARAN BANK GARANSI (KAFALAH) DALAM

PENINGKATAN MINAT MASYARAKAT

BERDASARKAN ANALISIS BAURAN PEMASARAN JASA (STUDI PADA BANK SYARIAH MANDIRI CABANG BINTARO TANGERANG SELATAN)

SKRIPSI

Diajukan untuk Memenuhi Salah Satu Syarat Memperoleh

Gelar Sarjana Ekonomi Syariah (S.E.Sy)

Oleh:

ANIK REZAYANTIE

NIM: 1112046100106

KONSENTRASI PERBANKAN SYARIAH

PROGRAM STUDI MUAMALAT (EKONOMI ISLAM)

FAKULTAS SYARIAH DAN HUKUM

UIN SYARIF HIDAYATULLAH

JAKARTA

2016 M./1437 H.

Page 2: STRATEGI PEMASARAN BANK GARANSI (KAFALAH) DALAM …repository.uinjkt.ac.id/dspace/bitstream/123456789/33546... · 2017-01-05 · E. Produk Jasa Bank Garansi Bank Syariah Mandiri Cabang

STRATEGI PEMASARAN BANK GARANSI (KAFALAH) DALAM

PENINGKATAN MINAT MASYARAKAT

BERDASARKAN ANALISIS BAURAN PEMASARAN JASA (STUDI PADA BANK SYARIAH MANDIRI CABANG BINTARO TANGERANG SELATAN)

SKRIPSI

Diajukan kepada Fakultas Syariah dan Hukum

Sebagai Persyaratan Guna Mencapai Gelar Sarjana Ekonomi Syariah

Oleh:

Anik Rezayantie

1112046100106

Di Bawah Bimbingan:

KONSENTRASI PERBANKAN SYARIAH

PROGRAM STUDI MUAMALAT (EKONOMI ISLAM)

FAKULTAS SYARIAH DAN HUKUM

UNIVERSITAS ISLAM NEGERI

SYARIF HIDAYATULLAH

JAKARTA

2016 M./1437 H.

Page 3: STRATEGI PEMASARAN BANK GARANSI (KAFALAH) DALAM …repository.uinjkt.ac.id/dspace/bitstream/123456789/33546... · 2017-01-05 · E. Produk Jasa Bank Garansi Bank Syariah Mandiri Cabang
Page 4: STRATEGI PEMASARAN BANK GARANSI (KAFALAH) DALAM …repository.uinjkt.ac.id/dspace/bitstream/123456789/33546... · 2017-01-05 · E. Produk Jasa Bank Garansi Bank Syariah Mandiri Cabang

LEMBAR PERNYATAAN

Yang bertanda tangan dibawah ini, saya:

Nama : Anik Rezayantie

NIM : 1112046100106

Konsentrasi/Prodi : Perbankan Syariah/Muamalat

Fakultas : Syariah dan Hukum

Alamat : Pondok Cabe Ilir, Tangerang Selatan

No. Telepon : 0812-9821-5377

Dengan ini menyatakan bahwa:

1. Skripsi ini merupakan hasil karya asli saya yang diajukan untuk memenuhi

salah satu persyaratan memperoleh gelar strata 1 di Universitas Islam Negeri

Syarif Hidayatullah Jakarta.

2. Semua sumber yang saya gunakan dalam penulisan ini telah saya cantumkan

sesuai dengan ketentuan yang berlaku di Universitas Islam Negeri Syarif

Hidayatullah Jakarta.

3. Jika dikemudian hari terbukti bahwa karya ini bukan hasil saya atau

merupakan hasil jiplakan dari karya orang lain, maka saya bersedia menerima

sanksi yang berlaku di Universitas Islam Negeri Syarif Hidayatullah Jakarta.

Jakarta, Agustus 2016

Anik Rezayantie

Page 5: STRATEGI PEMASARAN BANK GARANSI (KAFALAH) DALAM …repository.uinjkt.ac.id/dspace/bitstream/123456789/33546... · 2017-01-05 · E. Produk Jasa Bank Garansi Bank Syariah Mandiri Cabang

v

ABSTRAK

Anik Rezayantie. 1112046100106. Strategi Pemasaran Bank Garansi

(kafalah) Dalam Peningkatan Minat Masyarakat Berdasarkan Analisis Bauran

Pemasaran Jasa (Studi Pada Bank Syariah Mandiri Cabang Bintaro Tangerang

Selatan). Konsentrasi Perbankan Syariah, Program Studi Muamalat (Ekonomi

Islam), Fakultas Syariah dan Hukum, Universitas Islam Negeri (UIN) Syarif

Hidayatullah Jakarta. 2016. xii + 75 halaman + 14 Lampiran.

Penelitian ini bertujuan untuk mengidentifikasi strategi pemasaran bank

garansi dalam peningkatan minat masyarakat yang dilakukan oleh Bank Syariah

Mandiri Cabang Bintaro dalam upaya membangun kekuatan, mengatasi kelemahan,

mengeksploitasi peluang serta menghadapi ancaman yang ada dengan menganalisis

bauran pemasaran jasa dan analisis SWOT, serta untuk menjelaskan formulasi

strategi pemasaran bank garansi berdasarkan hasil analisis SWOT.

Penelitian ini menggunakan jenis penelitian analisis kualitatif dengan

menggunakan data primer dan data sekunder yang diambil melalui teknik

pengumpulan data, yaitu wawancara, observasi, dan studi kepustakaan. Sedangkan

analisis data dilakukan dengan cara analisis deskriptif dengan mengidentifikasi

faktor-faktor SWOT.

Hasil penelitian ini menunjukkan bahwa Bank Syariah Mandiri Cabang

Bintaro telah menerapkan strategi bauran pemasaran 7P yakni product, price, place,

promotion, people ,process, physical evidence. Berdasarkan analsisis SWOT Bank

Syariah Mandiri Cabang Bintaro kekuatannya yaitu brand image yang kuat, adanya

dasar hukum yang jelas dari pemerintah, penentuan harga sesuai prinsip syariah,

bank garansi dapat diterbitkan dalam mata uang valuta asing dan rupiah. Sedangkan

kelemahannya yaitu Sistem IT yang belum memadai, pengetahuan SDM yang belum

mencukupi. Peluangnya yaitu konsep syariah semakin diminati masyarakat,

kebutuhan masyarakat pengguna bank garansi di Indonesia semakin meningkat.

Ancaman yang harus dihadapi yaitu kurangnya pemahaman masyarakat mengenai

sistem bank garansi syariah. Upaya yang dilakukan dalam menghadapi persaingan

yaitu bekerjasama dengan kontraktor, perusahaan travel haji umroh, dan perusahaan

lainnya.

Kata Kunci : Strategi Pemasaran, Bauran Pemasaran Jasa, SWOT, Bank Garansi.

Pembimbing : Dr. Abd. Aziz Hsb, M.Pd

Daftar Pustaka: Tahun 1999-2015.

Page 6: STRATEGI PEMASARAN BANK GARANSI (KAFALAH) DALAM …repository.uinjkt.ac.id/dspace/bitstream/123456789/33546... · 2017-01-05 · E. Produk Jasa Bank Garansi Bank Syariah Mandiri Cabang

vi

KATA PENGANTAR

Segala puji dan syukur atas kehadirat Allah SWT yang telah melimpahkan

segala rahmat, hidayah dan karunia-Nya, sehingga penulis dapat menyelesaikan

skripsi ini. Shalawat serta salam selalu tercurah kepada Nabi Muhammad SAW

beserta keluarga, dan para sahabatnya yang telah menuntun umatnya dari peradaban

Jahiliyah kepada peradaban Islam yang mulia.

Dalam penyusunan skripsi ini tentunya tidak terlepas dari berbagai pihak

yang telah memberikan bantuan. Hasil yang diperoleh saat ini berkat bimbingan,

dorongan, dukungan yang tiada penulis peroleh dari berbagai pihak. Oleh karena itu

dalam kesempatan ini penulis ingin mengucapkan terimakasih dan penghargaan

setinggi-tingginya kepada:

1. Bapak Dr Asep Saepudin Jahar, MA., Dekan Fakultas Syariah dan Hukum

Universitas Islam Negeri Syarif Hidayatullah Jakarta.

2. Bapak A.M. Hasan Ali, M.A dan Bapak Abdurrauf, Lc, MA, Ketua Program

Studi Muamalat dan Sekretaris Program Studi Muamalat Fakultas Syariah

dan Hukum, Universitas Islam Negeri Syarif Hidayatullah Jakarta.

3. Bapak Dr. Abd. Aziz Hsb, M.Pd, Dosen Pembimbing yang telah bersedia

meluangkan waktu, tenaga dan pikirannya untuk memberikan ilmu dan

bimbingan serta pengarahan kepada penulis selama penyusunan skripsi ini.

Page 7: STRATEGI PEMASARAN BANK GARANSI (KAFALAH) DALAM …repository.uinjkt.ac.id/dspace/bitstream/123456789/33546... · 2017-01-05 · E. Produk Jasa Bank Garansi Bank Syariah Mandiri Cabang

vii

4. Seluruh Dosen serta civitas akademika Fakultas Syariah dan Hukum

Universitas Islam Negeri Syarif Hidayatullah Jakarta yang telah mendidik

dan memberikan ilmunya kepada penulis.

5. Segenap pimpinan dan karyawan Perpustakaan Fakultas Syariah dan Hukum

serta Perpustakaan Umum Universitas Islam Negeri Syarif Hidayatullah

Jakarta.

6. Kedua orang tua penulis yakni Bapak Agung Giartono dan Ibu Supiyanti

yang senantiassa mendoakan anaknya dan memberikan dukungan yang tiada

henti baik moril maupun materil. Tak lupa kepada adik Danang Setiawan

Giartono serta keluarga besar lainnya, terimakasih atas dukungan yang

diberikan.

7. Bank Syariah Mandiri Cabang Bintaro, khususnya Ibu Novi (Consumer

Banking Relationship Manger), Bapak Wahyudi (Bussiness Banking

Relationship Manager), Ibu Nadia (Operation), yang telah memberikan

waktunya untuk membantu penulis dalam penelitian ini.

8. Kawan-kawan Perbankan Syariah Angkatan 2012, Kelas PS-C 2012, Emma,

Putri, Ayu dan kawan-kawan yang tidak bisa saya sebutkan satu-persatu,

terimakasih atas kebersamaannya selama ini, semoga silaturahim kita dapat

tetap terjaga dan sukses untuk kita semua.

9. Kawan-Kawan Koperasi Mahasiswa (KOPMA) UIN Jakarta terimakasih

telah menjadi keluarga kecil di kampus ini dan menjadi tempat penulis

mendapat pengalaman dan ilmu yang sangat berharga.

Page 8: STRATEGI PEMASARAN BANK GARANSI (KAFALAH) DALAM …repository.uinjkt.ac.id/dspace/bitstream/123456789/33546... · 2017-01-05 · E. Produk Jasa Bank Garansi Bank Syariah Mandiri Cabang

viii

Dengan kerendahan hati, penulis mengucapkan terimakasih kepada semua

pihak yang tidak dapat disebutkan satu per satu yang telah membantu

terselesaikannya skripsi ini baik secara langsung maupun tidak langsung. Semoga

Allah SWT membalas kebaikan semua pihak yang telah membantu dalam

penyusunan skripsi ini. Semoga skripsi ini dapat menjadi langkah awal untuk

melakukan studi lanjutan dimasa yang akan datang dan khususnya yang berkaitan

dengan produk jasa bank garansi di bank syariah, Aamiin.

Jakarta, Agustus 2016

Penulis

Page 9: STRATEGI PEMASARAN BANK GARANSI (KAFALAH) DALAM …repository.uinjkt.ac.id/dspace/bitstream/123456789/33546... · 2017-01-05 · E. Produk Jasa Bank Garansi Bank Syariah Mandiri Cabang

ix

DAFTAR ISI

Halaman

HALAMAN JUDUL ..................................................................................................... i

LEMBAR PERSETUJUAN PEMBIMBING ……………………….….……………ii

LEMBAR PERNYATAAN.……..………………………………………………….iii

LEMBAR PENGESAHAN.………………………………………………………... iv

ABSTRAK ......................................................................................................................................... v

KATA PENGANTAR ................................................................................................................... vi

DAFTAR ISI .................................................................................................................................... ix

DAFTAR LAMPIRAN ................................................................................................................ xii

DAFTAR TABEL ......................................................................................................................... xiii

BAB I PENDAHULUAN

A. Latar Belakang Masalah ........................................................................................................ 1

B. Identifikasi, Pembatasan, dan Perumusan Masalah ....................................................... 8

C. Tujuan dan Manfaat Penelitian ...........................................................................................10

D. Review Studi Terdahulu .......................................................................................................11

E. Metode Penelitian ...................................................................................................................16

F. Sistematika Penulisan ............................................................................................................19

Page 10: STRATEGI PEMASARAN BANK GARANSI (KAFALAH) DALAM …repository.uinjkt.ac.id/dspace/bitstream/123456789/33546... · 2017-01-05 · E. Produk Jasa Bank Garansi Bank Syariah Mandiri Cabang

x

BAB II LANDASAN TEORI TENTANG STRATEGI PEMASARAN, BANK

GARANSI (KAFALAH) DAN ANALISIS SWOT

A. Strategi Pemasaran .................................................................................................................21

1. Pengertian Strategi ...................................................................................................21

2. Pengertian Pemasaran ..............................................................................................22

3. Tujuan Dan Unsur-unsur Utama Pemasaran ........................................................23

4. Konsep Bauran Pemasaran Jasa .............................................................................25

B. Bank Garansi (Kafalah) ........................................................................................................31

1. Pengertian Bank Garansi .........................................................................................31

2. Dasar Hukum Bank Garansi ...................................................................................32

3. Jenis-jenis Bank Garansi .........................................................................................33

4. Syarat dan Rukun Bank Garansi ............................................................................36

5. Mekanisme Bank Garansi .......................................................................................37

C. Analisis SWOT........................................................................................................................41

BAB III GAMBARAN UMUM BANK SYARIAH MANDIRI

A. Sejarah Singkat Pendirian ....................................................................................................44

B. Visi dan Misi ............................................................................................................................46

C. Struktur Organisasi Bank Syariah Mandiri Cabang Bintaro ......................................47

D. Produk Jasa Bank Syariah Mandiri Cabang Bintaro ....................................................48

E. Produk Jasa Bank Garansi Bank Syariah Mandiri Cabang Bintaro .........................49

Page 11: STRATEGI PEMASARAN BANK GARANSI (KAFALAH) DALAM …repository.uinjkt.ac.id/dspace/bitstream/123456789/33546... · 2017-01-05 · E. Produk Jasa Bank Garansi Bank Syariah Mandiri Cabang

xi

BAB IV HASIL PENELITIAN DAN PEMBAHASAN

A. Bauran Pemasaran Jasa Pada Bank Garansi Bank Syariah Mandiri ........................51

1. Analisis Produk .........................................................................................................51

2. Analisis Harga...........................................................................................................52

3. Analisis Tempat ........................................................................................................54

4. Analisis Promosi .......................................................................................................55

5. Analisis Sumber Daya Manusia (SDM) ................................................................56

6. Analisis Proses ..........................................................................................................58

7. Analisis Bukti Fisik ..................................................................................................61

B. Analisis SWOT Pemasaran Bank Syariah Mandiri ......................................................62

C. Formulasi Strategi Pemasaran Bank Garansi Dalam Rangka Peningkatan Minat Masyarakat ....64

BAB V PENUTUP

A. KESIMPULAN .......................................................................................................................68

B. SARAN ......................................................................................................................................70

DAFTAR PUSTAKA ....................................................................................................................71

LAMPIRAN ......................................................................................................................................77

Page 12: STRATEGI PEMASARAN BANK GARANSI (KAFALAH) DALAM …repository.uinjkt.ac.id/dspace/bitstream/123456789/33546... · 2017-01-05 · E. Produk Jasa Bank Garansi Bank Syariah Mandiri Cabang

xii

DAFTAR LAMPIRAN

Halaman

Lampiran 1 Surat Pengajuan Dosen Pembimbing Skripsi……………………….....74

Lampiran 2 Surat Permohonan Data dan Wawancara………………………….…...75

Lampiran 3 Surat Keterangan Riset Skripsi Dari Pihak Bank Syariah Mandiri Cabang

Bintaro……………………………………………………………......…76

Lampiran 4 Surat Keterangan Magang Dari Pihak Bank Syariah Mandiri Cabang

Bintaro………………………………………………………………..…77

Page 13: STRATEGI PEMASARAN BANK GARANSI (KAFALAH) DALAM …repository.uinjkt.ac.id/dspace/bitstream/123456789/33546... · 2017-01-05 · E. Produk Jasa Bank Garansi Bank Syariah Mandiri Cabang

xiii

DAFTAR TABEL

Halaman

Tabel 1.1 Rekening Administratif-Bank Umum Syariah.…………………………... 4

Tabel 1.2 Rekening Administratif-Bank Umum ...………………………………… 4

Tabel 1.3 Review Studi Terdahulu………………………………………………….11

Tabel 3.1 Bank Garansi yang diterbitkan Bank Syariah Mandiri…………………..48

Tabel 4.2 Analisis SWOT………………………………………………………… 64

Page 14: STRATEGI PEMASARAN BANK GARANSI (KAFALAH) DALAM …repository.uinjkt.ac.id/dspace/bitstream/123456789/33546... · 2017-01-05 · E. Produk Jasa Bank Garansi Bank Syariah Mandiri Cabang

1

BAB I

PENDAHULUAN

A. Latar Belakang Masalah

Secara umum, bank adalah lembaga yang melaksanakan tiga fungsi

utama, yaitu menerima simpanan uang, meminjamkan uang, dan memberikan

jasa pengiriman uang. Fungsi-fungsi utama perbankan modern, yaitu menerima

deposit, menyalurkan dana, dan melakukan transfer dana telah menjadi bagian

yang tidak terpisahkan dari kehidupan umat islam, bahkan sejak zaman

Rasulullah Saw.1

Penerbitan bank garansi merupakan jasa layanan yang ditawarkan

perbankan untuk membantu kelancaran dunia usaha. Dalam hal ini jasa bank

dapat memberikan jasa bank garansi untuk meningkatkan keyakinan dan

sekaligus meminimalkan risiko kerugian. Sebagai lembaga keuangan, bank

memiliki usaha pokok berupa menghimpun dana yang (sementara) tidak

dipergunakan untuk kemudian menyalurkannya kembali dana tersebut kepada

masyarakat untuk jangka waktu tertentu. Mengingat peranan lembaga perbankan

yang demikian penting, maka terhadap lembaga perbankan perlu senantiasa

dilakukan pembinaan dan pengawasan yang efektif.2

1 Adiwarman, A. Karim, Bank Islam: Analisis Fiqh dan Keuangan, (Jakarta: PT.Raja Grafindo

Persada, 2013), h.18. 2 Muttatoh Hirin, “Jurnal Hambatan dan Solusi Dalam Praktik Bank Garansi Bagi Masyarakat

Pengguna (Tinjauan Sistem Syariah dan Konvensional)”, Jurnal Kewirausahaan, Vol. 13:2, (2014):

h.187.

Page 15: STRATEGI PEMASARAN BANK GARANSI (KAFALAH) DALAM …repository.uinjkt.ac.id/dspace/bitstream/123456789/33546... · 2017-01-05 · E. Produk Jasa Bank Garansi Bank Syariah Mandiri Cabang

2

Negara Indonesia merupakan suatu negara yang sedang dalam

proses tahap membangun (developing country), di mana pada saat ini sedang giat

melaksanakan pembangunan di segala bidang, baik pembangunan di bidang fisik

maupun di bidang non fisik. Salah satu bentuk realisasi dari pembangunan yang

dilaksanakan, berupa pembangunan proyek-proyek sarana dan prasarana yang

berwujud pembangunan seperti rehabilitasi jalan, jembatan, pelabuhan, irigasi,

pasar, sekolah, perkantoran dan sebagainya.3

Potensi industri konstruksi luar biasa. Apabila dilihat dari size market

konstruksi di Indonesia sebagaimana diungkapkan oleh Direktur Jenderal Bina

Konstruksi Kementerian Pekerjaan Umum dan Perumahan Rakyat (PUPR), Ir.

Yusid Toyib, M.Eng. Sc, mencapai sekitar Rp1.000 triliun per tahun. Terhitung

tahun 2014 – 2019 pasar konstruksi di Indonesia diperkirakan mencapai Rp5.000

triliun.4

Seiring dengan semakin berkembangnya pembangunan infrastruktur

di Indonesia, berbagai peluang bisnis pun semakin terbuka sekarang ini. Untuk

menjaga kepentingan berbagai pihak dalam satu instrument perbankan yang bisa

dimanfaatkan nasabah pada setiap tahapan bisnisnya. Sebagai contoh bisnis

konstruksi, bank garansi bisa digunakan mulai dari proses tender, pemberian

uang muka, pelaksanaan hingga proses pemeliharaan suatu proyek. Bank garansi

3 Diman Ade Mulada, “Jurnal Peranan Bank Garansi Dalam Kontrak Konstruksi Antara Pemerintah

Dengan Kontraktor”, Jurnal IUS, Vol.1:2, (2013): h.265. 4Eva, “Pasar Industri Konstruksi Indonesia Capai Rp1.000 Triliun per Tahun”, diakses pada 18 Juli

2016 dari http://concreteshowseasia.com/pasar-industri-konstruksi-indonesia-capai-rp1-000-triliun-

per-tahun/.

Page 16: STRATEGI PEMASARAN BANK GARANSI (KAFALAH) DALAM …repository.uinjkt.ac.id/dspace/bitstream/123456789/33546... · 2017-01-05 · E. Produk Jasa Bank Garansi Bank Syariah Mandiri Cabang

3

menghadirkan bank di tengah pemilik proyek untuk menjamin kedua pihak

melaksanakan kewajiban yang telah disepakati sebelumnya.5

Semakin lengkap jasa-jasa bank yang dapat dilayani oleh suatu bank

maka akan semakin baik apresiasi bank bagi calon nasabah. Bank garansi

merupakan jasa yang diberikan oleh bank dalam rangka memberikan jaminan

kepada nasabah. Jaminan tersebut dapat diberikan oleh bank kepada nasabah

dalam mengikuti tender atas penawaran pekerjaan dari pemberi kerja, serta untuk

mengerjakan sesuatu untuk kepentingan pihak lain, dan berbagai macam jaminan

bank lainnya.6 Bank garansi ini timbul karena adanya kebutuhan nasabah

(pengusaha) untuk memenuhi kewajiban yang diminta oleh pihak lain. Dalam

kontek Islam penanggungan hutang ini dikenal dengan istilah kafalah.7

Pemberian jaminan ini pada umumnya diisyaratkan oleh pihak ketiga terhadap

mitra kerjanya, yang bertujuan untuk mendapatkan kepastian dilaksanakannya isi

kontrak sesuai yang telah disepakati. Apabila terjadi cidera janji oleh mitra

kerjanya, berdasarkan surat jaminan bank (bank garansi) maka pihak ketiga tadi

dapat mengajukan klaim kepada bank penerbit garansi tersebut, asal saja semua

syarat-syarat untuk pengajuan klaim telah terpenuhi.8

5Aldi, “Trik mengenali bank garansi dengan benar”, Tempo, 13 Agustus 2015, diakses pada 19 Juni

2016 dari https://m.tempo.co/read/news/2015/08/13/280691675/trik-mengenali-bank-garansi-dengan-

benar. 6 Ismail. Manajemen perbankan: Dari Teori Menuju Aplikasi,( Jakarta: Kencana 2010), h. 166.

7 Abdul Ghafur Anshori, Perbankan Syariah di Indonesia, (Yogyakarta: Gadjah Mada University ,

2007), h.149. 8 Tim Pengembangan Perbankan Syari‟ah, Institut Bankir Indonesia, Konsep Produk dan

Implementasi Operasional, (Jakarta: Penerbit Djambatan, 2002), h. 241.

Page 17: STRATEGI PEMASARAN BANK GARANSI (KAFALAH) DALAM …repository.uinjkt.ac.id/dspace/bitstream/123456789/33546... · 2017-01-05 · E. Produk Jasa Bank Garansi Bank Syariah Mandiri Cabang

4

Berikut ini data bank garansi (kafalah) yang telah diterbitkan Bank

Umum Syariah di Indonesia:

Tabel 1.1 Rekening Administratif-Bank Umum Syariah

Bank Garansi Yang Diterbitkan

(dalam miliar rupiah)

Tahun 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015

Bank

Garansi

Yang Di

Terbitkan

922 1038 997 1389 1675 1744 1851 3367

Sumber: www.bi.go.id/statistikperbankansyariah

Jika dilihat dari data diatas, terlihat bahwa penerbitan bank garansi

oleh bank syariah di Indonesia rata-rata mengalami peningkatan di setiap

tahunnya, namun jumlah ini masih tergolong rendah apabila dibandingkan

dengan bank garansi yang diterbitkan oleh bank umum di Indonesia. Berikut ini

data bank garansi yang telah diterbitkan Bank Umum di Indonesia:

Tabel 1.2 Rekening Administratif-Bank Umum Indonesia

Bank Garansi Yang Diterbitkan

(dalam miliar rupiah)

Tahun 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014

Bank

Garansi

Yang Di

Terbitkan

109488 99985 116029 140652 180788 229098 247851

Sumber: www.bi.go.id/statistikperbankansyariah

Page 18: STRATEGI PEMASARAN BANK GARANSI (KAFALAH) DALAM …repository.uinjkt.ac.id/dspace/bitstream/123456789/33546... · 2017-01-05 · E. Produk Jasa Bank Garansi Bank Syariah Mandiri Cabang

5

Perkembangan market share perbankan syariah pada tahun 2015

yakni 4,87%, angka ini masih belum bisa menembus target 5% dari pasar

perbankan nasional.9 Sedangkan market share dari bank umum yakni sebesar

95,13% pada tahun 2015. Semakin besar pertumbuhan perbankan syariah, maka

akan semakin banyak masyarakat yang terlayani. Makin meluasnya jangkauan

perbankan syarah menunjukkan peran perbankan syariah makin besar untuk

pembangunan ekonomi rakyat di negeri ini.

Mengenai kafalah ada beberapa hal yang perlu disempurnakan antara

lain: jasa Kafalah di Bank Syariah hendaknya dapat lebih ditingkatkan lagi, hal

yang perlu diperbaiki adalah mengenai promosi pengenalan terhadap keberadaan

jasa ini dan pelayanan yang efektif dan efisien terhadap jasa ini agar dapat

dikenal luas dan disosialisasikan kepada masyarakat.10

Pentingnya pemasaran

dilakukan dalam rangka memenuhi kebutuhan dan keinginan masyarakat akan

suatu produk atau jasa. Pemasaran menjadi semakin penting dengan semakin

meningkatnya pengetahuan masayarakat.

Kesuksesan dalam persaingan bisnis terletak pada kemampuan

menciptakan dan mempertahakan pelanggan dengan cara menghasilkan dan

menyampaikan produk yang bersesuaian dengan keinginan dan perilaku

9Enny, “Market Share Perbankan Syariah Masih Dibawah Target”, Neraca, 25 Februari 2016,

diakses pada 8 Maret 2016 dari http://www.neraca.co.id/article/66031/market-share-perbankan-

syariah-masih-dibawah-target. 10

Muttatoh Hirin, “Jurnal Hambatan Dan Solusi Dalam Praktik Bank Garansi Bagi Masyarakat

Pengguna (Tinjauan Sistem Syariah dan Konvensional)”, Jurnal Kewirausahaan, Vol. 13:2, (2014): h.

217.

Page 19: STRATEGI PEMASARAN BANK GARANSI (KAFALAH) DALAM …repository.uinjkt.ac.id/dspace/bitstream/123456789/33546... · 2017-01-05 · E. Produk Jasa Bank Garansi Bank Syariah Mandiri Cabang

6

konsumen pada harga yang layak (reasonable). Oleh karena itu, setiap marketer

harus berupaya memahami perilaku konsumen. Kelangsungan hidup perusahaan

sangat ditentukan oleh pelanggan. Oleh karena itu, penting mengangkat

penerimaan publik untuk mempercayai bank Islam yang mampu dan terpercaya

dalam menyediakan jasa perbankan dan memerlukan rumusan program

pemasaran dan promosi produk dan jasa perbankan Islam lebih luas, sehingga

mampu men-direct persepsi pelanggan ke bank Islam, baik customer banking

maupun corporate banking.11

Promosi yang dilakukan oleh perbankan syariah masih sangat kurang,

sehingga masih banyak masyarakat yang tidak mengerti bagaimana mengakses

layanan perbankan syariah. Bank syariah harus mampu merancang suatu strategi

promosi yang efektif agar masyarakat mengerti tentang berbagai produk yang

ditawarkan oleh perbankan syariah. Berdasarkan hal tersebut, perbankan syariah

Indonesia dituntut untuk lebih giat mengembangkan usahanya, baik dalam

sosialisasi, inovasi instrument dan produk bank, pemberian pelayanan yang

memuaskan dan memfungsikan bank syariah bukan hanya sekedar sebagai

lembaga finansial dan komersial tapi juga lembaga keuangan sosial akan

melahirkan sentiment positif dalam berbagai hal.12

Pada tahun 2014 Mars Research Spesialist Indonesia, sebuah

perusahaan riset independen pernah melakukan penelitian mengenai brand

11

Ali Hasan, “Marketing Bank Syariah”, (Bogor: Penerbit Ghalia Indonesia, 2010), h.48. 12

A. Riawan Amin, “Menata Perbankan Syariah di Indonesia”, (Jakarta: UIN Press, UIN Syarif

Hidayatullah Jakarta, 2009), h,158.

Page 20: STRATEGI PEMASARAN BANK GARANSI (KAFALAH) DALAM …repository.uinjkt.ac.id/dspace/bitstream/123456789/33546... · 2017-01-05 · E. Produk Jasa Bank Garansi Bank Syariah Mandiri Cabang

7

awareness bank syariah di Indonesia. Penelitian ini berguna untuk mengukur

sejauh mana tingkat retensi/ketahanan informasi (merek-merek bank) yang

ditangkap oleh konsumen yang kemudian di recall ketika dibutuhkan. Nama

bank yang muncul pertama ketika konsumen ditanya (top of mind awareness)

berarti retensi dari informasi tersebut cukup kuat di benak konsumen. Secara

total, Bank Syariah Mandiri memperoleh pangsa terbesar sebagai bank syariah

yang disebut pertama kali dengan porsi mencapai 32,6%13

. Top of mind

awareness ini seringkali disebut sebagai “share of mind”, karena mencerminkan

seberapa besar sebuah merk menguasai benak dari keseluruhan konsumen atau

pasar.

Berdasarkan uraian di atas, maka penulis tertarik untuk meneliti dan

mengangkat permasalahan mengenai bagaimana bank syariah menetapkan

strategi pemasaran dalam produk bank garansi untuk peningkatan minat

masayarakat, dalam bentuk skripsi dengan judul:

“STRATEGI PEMASARAN BANK GARANSI (KAFALAH) DALAM

PENINGKATAN MINAT MASYARAKAT BERDASARKAN ANALISIS

BAURAN PEMASARAN JASA (STUDI PADA BANK SYARIAH

MANDIRI CABANG BINTARO TANGERANG SELATAN).”

13

Mars Research Specialist, Studi Pasar Bank Syariah Di Indonesia 2014, (Jakarta: Mars Indonesia,

2014), h.20.

Page 21: STRATEGI PEMASARAN BANK GARANSI (KAFALAH) DALAM …repository.uinjkt.ac.id/dspace/bitstream/123456789/33546... · 2017-01-05 · E. Produk Jasa Bank Garansi Bank Syariah Mandiri Cabang

8

B. Identifikasi, Pembatasan, dan Perumusan Masalah

1. Identifikasi Masalah

Dari latar belakang yang telah dipaparkan di atas dapat dilakukan

identifikasi masalah. Maka masalah yang dapat diidentifikasi penulis adalah

sebagai berikut:

a. Mengapa kebutuhan bank garansi di Indonesia tinggi tetapi bank

syariah belum berperan dalam produk jasa bank garansi (kafalah)?

b. Bagaimana strategi yang digunakan bank syariah dalam menghadapi

persaingan yang ketat antara lembaga yang dapat menerbitkan bank

garansi atau produk sejenis?

c. Bagaimana daya tarik dari bank garansi (kafalah) di bank syariah

Indonesia?

d. Strategi apa yang diterapkan Bank Syariah Mandiri dalam pemasaran

bank garansi (kafalah)?

e. Dimana letak kekuatan, kelemahan, peluang dan ancaman pada Bank

Syariah Mandiri dalam memasarkan produk bank garansi?

2. Pembatasan Masalah

Berdasarkan latar belakang dan identifikasi masalah yang telah

dideskripsikan, maka penulis membatasi permasalahan pada:

a. Strategi pemasaran dibatasi hanya pada bauran pemasaran jasa.

b. Bank garansi dibatasi hanya pada produk bank garansi syariah

(kafalah).

Page 22: STRATEGI PEMASARAN BANK GARANSI (KAFALAH) DALAM …repository.uinjkt.ac.id/dspace/bitstream/123456789/33546... · 2017-01-05 · E. Produk Jasa Bank Garansi Bank Syariah Mandiri Cabang

9

c. Analisis bauran pemasaran jasa dibatasi pada bauran pemasaran 7P

yakni product, price, place, promotion,people, process, dan physical

evidence.

d. Data yang dianalisis dibatasi pada peraturan dan standar operasional

prosedur bank garansi yang berlaku di Bank Syariah Mandiri Cabang

Bintaro.

e. Subjek penelitian di Bank Syariah Mandiri Cabang Bintaro yang

beralamat di Jalan Jendral Sudirman Bintaro Tangerang Selatan.

3. Perumusan Masalah

Adapun perumusan masalah yang akan di teliti pada penelitian ini

diantaranya adalah:

a. Bagaimana Strategi Pemasaran Bank Garansi (kafalah) Pada Bank

Syariah Mandiri Cabang Bintaro Berdasarkan Bauran Pemasaran

Jasa?

b. Apa saja kekuatan, kelemahan, peluang dan ancaman yang dihadapi

Bank Syariah Mandiri Cabang Bintaro dalam memasarkan Bank

Garansi (kafalah) dalam peningkatan minat masyarakat?

c. Bagaimana upaya yang dilakukan Bank Syariah Mandiri Cabang

Bintaro dalam meningkatkan strategi pemasaran Bank Garansi?

Page 23: STRATEGI PEMASARAN BANK GARANSI (KAFALAH) DALAM …repository.uinjkt.ac.id/dspace/bitstream/123456789/33546... · 2017-01-05 · E. Produk Jasa Bank Garansi Bank Syariah Mandiri Cabang

10

C. Tujuan dan Manfaat Penelitian

1. Tujuan Penelitian

Sesuai dengan rumusan masalah yang telah dipaparkan diatas, adapun

tujuan dan manfaat dari penelitian tentang Strategi Pemasaran Bank Garansi

(kafalah) pada Bank Syariah Mandiri Cabang Bintaro dalam Peningkatan

Minat Masyarakat adalah:

a. Mengidentifikasi strategi Bank Syariah Mandiri Cabang Bintaro dalam

memasarkan Bank Garansi (kafalah) dalam peningkatan minat

masyarakat berdasarkan analisa bauran pemasaran jasa.

b. Menganalisis apa saja kekuatan, kelemahan, peluang dan ancaman yang

dihadapi Bank Syariah Mandiri Cabang Bintaro dalam memasarkan Bank

Garansi (kafalah) dalam peningkatan minat masyarakat.

c. Menyimpulkan prosedur dan operasional Bank Garansi (kafalah) dalam

peningkatan minat masyarakat pada Bank Syariah Mandiri Cabang

Bintaro.

2. Manfaat Penelitian

Adapun manfaat yang di dapat dari penelitian ini diantaranya adalah

untuk:

a. Bagi Perusahaan, penelitian ini diharapkan dapat menjadi bahan masukan

bagi pihak perusahaan dalam mengidentifikasi strategi pemasaran yang

tepat bagi para calon nasabah.

Page 24: STRATEGI PEMASARAN BANK GARANSI (KAFALAH) DALAM …repository.uinjkt.ac.id/dspace/bitstream/123456789/33546... · 2017-01-05 · E. Produk Jasa Bank Garansi Bank Syariah Mandiri Cabang

11

b. Bagi masyarakat, penelitian ini diharapkan dapat menjadi tambahan

pengetahuan serta memberikan gambaran mengenai strategi pemasaran

dan operasional prosedur bank garansi di perbankan syariah.

c. Bagi Akademisi, penelitian diharapkan dapat menjadi tambahan

keilmuan dibidang perbankan khususnya tentang strategi pemasaran

bank garansi di perbankan syariah.

D. Review Studi Terdahulu

Tabel 1.3 Review Studi Terdahulu

No Penelitian Subtansi Perbedaan

1 Peneliti:

Diman Ade Mulada

(Universits Mataram

Magister Ilmu

Hukum Unram)

Judul:

Peranan Bank

Garansi Dalam

Kontrak Konstruksi

Antara Pemerintah

Dengan Kontraktor

(Jurnal Magister

Ilmu Hukum (IUS):

Kajian hukum dan

keadilan, Vol. 1,

No.2, Ha 270-294,

Universitas

Mataram, Program

Studi Ilmu Hukum)

Tahun: 2013

Tujuan: Menganalisa prosedur

pelaksanaan kontrak

konstruksi

antara pemerintah dengan

kontraktor dengan

jaminan bank garansi dan

penyelesaian

masalah jika salah satu

pihak melakukan

wanprestasi.

Objek dan waktu

penelitian:

Kontrak konstruksi bank

garansi antara pemerintah

dengan kontraktor

(tahun 2013)

Metode penelitian:

Metode penelitian hukum

normative (doctrinal) dan

penelitian hukum empiris

(non doctrinal).

Hasil:

Tujuan:

Mengetahui strategi

pemasaran Bank

Garansi (kafalah) di

Bank Syariah

Mandiri Kantor

Cabang Bintaro

Tangerang Selatan

Objek dan waktu

penelitian:

Strategi Pemasaran

Bank Garansi

(kafalah) Bank

Syariah Mandiri.

Tahun 2015

Metode Penelitian:

Penelitian analisis

kualitatif

Page 25: STRATEGI PEMASARAN BANK GARANSI (KAFALAH) DALAM …repository.uinjkt.ac.id/dspace/bitstream/123456789/33546... · 2017-01-05 · E. Produk Jasa Bank Garansi Bank Syariah Mandiri Cabang

12

Prosedur atau tahapan

dalam pelaksanaan

kontrak konstruksi antara

pemerintah dengan

kontraktor dengan

jaminan bank garansi

yaitu:,

a. Tahap Persiapan

Pemilihan Penyedia

Pekerjaan Konstruksi.

b. Tahap Pelaksanaan

Pemilihan Penyedia

Pekerjaan Konstruksi.

c. Tahap

Penandatanganan

Kontrak.

d. Tahap Pelaksanaan

Kontrak.

2 Peneliti:

Muttatoh Hirin

HRD Officer PT.

Sumber Alfaria

Trijaya, Tbk

(Alfamart) Cabang

Pekanbaru.

Judul:

Hambatan dan

Solusi dalam Praktik

Bank Garansi Bagi

Masyarakat

Penggguna

(Tinjauan Sistem

Syariah dan

Konevensional)

(Menara Riau:

Jurnal

Kewirausahaan, Vol

13, No.2, Juli-

Desember)

Tahun:

Tujuan: Menganalisa hambatan-

hambatan yang terjadi

dalam praktik bank

garansi dan solusi untuk

mengatasi dari

permasalahan yang ada

dalam praktik bank

garansi.

Objek dan waktu

penelitian:

Bank garansi dengan

sistem konvensional dan

bank garansi dengan

sistem syariah.

(Tahun 2014)

Metode penelitian:

kualitatif

Hasil:

Kendala-kendala yang

sering ditemui dalam

pemberian jasa bank

Tujuan:

Mengetahui strategi

pemasaran Bank

Garansi (kafalah) di

Bank Syariah

Mandiri Kantor

Cabang Bintaro

Tangerang Selatan

Objek dan waktu

penelitian:

Strategi Pemasaran

Bank Garansi

(kafalah) Bank

Syariah Mandiri.

Tahun 2015

Metode Penelitian:

Penelitian analisis

kualitatif

Page 26: STRATEGI PEMASARAN BANK GARANSI (KAFALAH) DALAM …repository.uinjkt.ac.id/dspace/bitstream/123456789/33546... · 2017-01-05 · E. Produk Jasa Bank Garansi Bank Syariah Mandiri Cabang

13

2014 garansi (kafalah):

a. Kafalah selama ini

diberikan oleh bank

syariah di Indonesia

dengan berpedoman

pada peraturan bank

garansi konvensional.

b. Jasa kafalah di Bank

Syariah hendaknya

lebih ditingkatkan lagi,

hal ini yang perlu

ditingkatkan lagi

adalah mengenai

promosi pengenalan

terhadap keberadaan

jasa ini dan pelayanan

yang efektif dan efisien

terhadap jasa ini agar

dapat dikenal luas dan

disosialisasikan kepada

masyarakat.

3 Peneliti:

Erli Nuryadi

(UIN Syarif

Hidayatullah

Jakarta)

Judul:

Analisa Pemberian

Bank Garansi

Dalam Sistem

Syariah (kafalah)

Dan Pelaksanaannya

pada PT Bank

Muamalat Indonesia

Tbk

(Skripsi pada

Program Studi

Muamalat Fakultas

Syariah dan Hukum,

UIN Syarif

Hidayatullah

Tujuan: Untuk menggambarkan

dan memberi penjelasan

serta pengetahuan kepada

masyarakat mengenai

pemberian bank garansi

dalam sistem syariah, dan

memberikan analisa

mengenai bank garansi

dalam bank yang

bersistem syariah dan

penerapannya di PT. Bank

Muamalat Indonesia, Tbk.

Objek dan waktu

penelitian:

PT Bank Muamalat

Indonesia, Tbk

(Tahun 2008)

Metode penelitian:

Kualitatif

Tujuan:

Mengetahui strategi

pemasaran Bank

Garansi (kafalah) di

Bank Syariah

Mandiri Kantor

Cabang Bintaro

Tangerang Selatan

Objek dan waktu

penelitian:

Strategi Pemasaran

Bank Garansi

(kafalah) Bank

Syariah Mandiri.

Tahun 2015

Metode Penelitian:

Penelitian analisis

kualitatif

Page 27: STRATEGI PEMASARAN BANK GARANSI (KAFALAH) DALAM …repository.uinjkt.ac.id/dspace/bitstream/123456789/33546... · 2017-01-05 · E. Produk Jasa Bank Garansi Bank Syariah Mandiri Cabang

14

Jakarta)

Tahun: 2008

Hasil:

Ketentuan bank garansi

(kafalah) dalam sistem

perbankan syariah

sebagaimana yang ada di

PT Bank Syariah

Muamalat Indonesia, Tbk

telah terkonsep sesuai

dengan fatwa Dewan

Syariah Nasional.

4 Penulis:

Rizky Rahmatullah

Judul:

Strategi Pemasaran

Bisnis Surety Bond

Berdasarkan

Analisis SWOT

(Study kasus:

Cabang Khusus PT

Jasaraharja Putera)

(Skripsi Fakultas

Ilmu Sosial dan

Ilmu Politik

Departemen Ilmu

Administrasi

Program Sarjana

Ekstensi Universitas

Indonesia)

Tahun:

2012

Tujuan: Untuk mengetahui strategi

pemasaran surety bond

yang dirumuskan oleh

cabang khusus PT.

Jasaraharja Putera dalam

upaya membangun

kekuatan, mengatasi

kelemahan,

mengeksploitasi peluang

serta menghadapi

ancaman yang ada dengan

menganalisa bauran

pemasaran.

Objek dan waktu

penelitian:

Surety Bond PT

Jasaraharja Putera

(Tahun 2012)

Metode penelitian:

Kualitatif

Hasil:

Strategi yang digunakan

oleh cabang khusus PT

Jasaraharja Putera adalah

dengan strategi bertahan

yaitu dengan

mempertahankan kualitas

pelayanan produk yang

Tujuan:

Mengetahui strategi

pemasaran Bank

Garansi (kafalah) di

Bank Syariah

Mandiri Kantor

Cabang Bintaro

Tangerang Selatan

Objek dan waktu

penelitian:

Strategi Pemasaran

Bank Garansi

(kafalah) Bank

Syariah Mandiri.

Tahun 2015

Metode Penelitian:

Penelitian analisis

kualitatif

Page 28: STRATEGI PEMASARAN BANK GARANSI (KAFALAH) DALAM …repository.uinjkt.ac.id/dspace/bitstream/123456789/33546... · 2017-01-05 · E. Produk Jasa Bank Garansi Bank Syariah Mandiri Cabang

15

sudah ada serta terus

mengembangkan

pelayanan E-Bonding.

5 Penulis:

Ade Ikhwan

Anshori

Judul:

Strategi Pemasaran

Produk Pembiayaan

Warung Mikro

Dalam Upaya

Menarik Minat

Nasabah (Studi

Kasus Pada Bank

Syariah Mandiri

KCP Cilandak)

(Skripsi pada

Program Studi

Muamalat Fakultas

Syariah dan Hukum,

UIN Syarif

Hidayatullah

Jakarta)

Tahun:

2014

Tujuan: Mengetahui strategi Bank

Syariah Mandiri KCP

Cilandak dalam

memasarkan produk

pembiayaan warung

mikro kepada calon

nasabah.

Objek dan waktu

penelitian:

Strategi pemasaran

produk pembiayaan

warung mikro dalam

upaya menarik minat

nasabah

Metode penelitian:

Kualitatif

Hasil:

Strategi yang digunakan

oleh Bank Syariah

Mandiri KCP Cilandak

untuk mengembangkan

dan memasarkan produk

pembiayaan warung

mikro dengan

menggunakan metode

marketing mix.

Tujuan:

Mengetahui strategi

pemasaran Bank

Garansi (kafalah) di

Bank Syariah

Mandiri Kantor

Cabang Bintaro

Tangerang Selatan

Objek dan waktu

penelitian:

Strategi Pemasaran

Bank Garansi

(kafalah) Bank

Syariah Mandiri.

Tahun 2015

Metode Penelitian:

Penelitian analisis

kualitatif

Page 29: STRATEGI PEMASARAN BANK GARANSI (KAFALAH) DALAM …repository.uinjkt.ac.id/dspace/bitstream/123456789/33546... · 2017-01-05 · E. Produk Jasa Bank Garansi Bank Syariah Mandiri Cabang

16

E. Metode Penelitian

1. Jenis dan Pendekatan Penelitian

Sesuai dengan permasalahan yang diteliti, jenis penelitian yang

digunakan adalah penelitian analisis kualitatif yang bersifat analisis

deskriptif yaitu dengan mengumpulkan, menyusun, dan mendeskripsikan

berbagai dokumen, data dan informasi yang aktual.14

Untuk memahami

istilah penelitian kualitatif ini, perlu kiranya dikemukakan teori menurut

Bogdan dan Taylor mendefinisikan metodologi kualitatif sebagai prosedur

penelitian yang menghasilkan data deskriptif berupa kata-kata tertulis dari

orang-orang perilaku yang dapat diamati.15

2. Subjek dan Objek Penelitian

Adapun yang menjadi subjek penelitian ini adalah Bank Syariah

Mandiri Kantor Cabang Bintaro. Kemudian yang menjadi objek penelitian

ini adalah Strategi pemasaran Bank Garansi (kafalah) dalam peningkatan

minat masyarakat berdasarkan bauran pemasaran jasa.

3. Sumber Data

a. Primer

Sumber data primer adalah data yang diperoleh penulis

langsung dari lembaga yang diteliti.

14

Sugiyono, Metode Penelitian Bisnis, (Bandung, Alfabeta, 1999), h.209. 15

Lexy J. Mleong, Metodologi Penelitian Kualitatif, (bandung: PT. Remaja Rosdakarya, 2000), cet.

Ke 11, h.3.

Page 30: STRATEGI PEMASARAN BANK GARANSI (KAFALAH) DALAM …repository.uinjkt.ac.id/dspace/bitstream/123456789/33546... · 2017-01-05 · E. Produk Jasa Bank Garansi Bank Syariah Mandiri Cabang

17

b. Data Sekunder

Sumber data sekunder adalah data penunjang penelitian yang

diperoleh dari buku, jurnal, dan sumber-sumber lain yang memiliki

kaitan dengan skripsi.

4. Teknik Pengumpulan Data

Terdapat beberapa teknis atau cara dalam melakukan pengumpulan

data, diantaranya adalah sebagai berikut:

a. Riset Kepustakaan

Metode pengumpuulan data yang digunakan dalam penulisan

ini adalah studi kepustakaan (Library Research) dengan membaca,

memahami dan menganalisa buku-buku serta menelusuri berbagai

literatur yang relevansinya dengan pembahasan ini, serta literatur lain

untuk menghimpun dan menganalisis buku-buku seta menelusuri

berbagai literature lain untuk menghimpun dan menganalisis data

yang bersumber dari perpustakaan, baik berupa buku-buku,

periodikal-periodikal, seperti majalah-majalah ilmiah yang

diterbitkan secara berkala, kisah-kisah sejarah, dokumen-dokumen

dari materi perpustakaan lainnya yang dapat dijadikan sumber

rujukan untuk menyusun suatu laporan ilmiah.16

16

Abdurrahat Fathoni, Metodologi Penelitian Dan Teknik Penyusunan Skripsi, (Jakarta: PT Rineka

Cipta, 2006), h.95.

Page 31: STRATEGI PEMASARAN BANK GARANSI (KAFALAH) DALAM …repository.uinjkt.ac.id/dspace/bitstream/123456789/33546... · 2017-01-05 · E. Produk Jasa Bank Garansi Bank Syariah Mandiri Cabang

18

b. Wawancara

Metode ini dilakukan dengan cara wawancara yang dilakukan

oleh dua pihak yaitu pihak pewawancara (interviewer) dan pihak

yang diwawancarai (interview) karyawan maupun yang berkaitan

dengan objek penelitian, baik secara langsung maupun tidak

langsung. Dengan tujuan mengetahui kejadian, kegiatan, dan lain-lain

serta dapat memperoleh informasi yang diperlukan dalam penelitian.

Dalam penelitian ini dilakukan wawancara secara mendalam kepada

narasumber yang kompeten dalam bidang pemasaran dan bank

garansi.

c. Studi Dokumentasi

Dokumen merupakan catatan peristiwa yang sudah berlalu.17

Peneliti meminta data-data yang sesuai dengan kebutuhan

penelitiaannya kepada lembaga yang diteliti, dalam hal ini Bank

Syariah Mandiri Kantor Cabang Bintaro.

5. Teknik Analisis Data

Dalam menganalisis data penulis menggunakan metode deskriptif

analisis, yaitu suatu teknik analisis data dimana penulis terlebih dahulu

memaparkan semua data yang diperoleh dari hasil pengamatan kemudian

menganalisanya dengan berpedoman kepada sumber-sumber yang tertulis.

17

Sugiyono, Metode Penelitian Kuantitatif Kualitatif dan R&B, (Bandung: Alfabeta, 2009), Cet.Ke-6,

h.240.

Page 32: STRATEGI PEMASARAN BANK GARANSI (KAFALAH) DALAM …repository.uinjkt.ac.id/dspace/bitstream/123456789/33546... · 2017-01-05 · E. Produk Jasa Bank Garansi Bank Syariah Mandiri Cabang

19

Selain itu teknik penulisan laporan penelitian ini berpedoman pada

“Pedoman Penulisan Skripsi Tahun 2012” yang diterbitkan oleh Fakultas

Syariah dan Hukum UIN Syarif Hidayatullah Jakarta.

F. Sistematika Penulisan

Untuk memberikan kemudahan dalam hal pembahasan dan penulisan

skripsi ini, maka penulis membaginya menjadi 5 bab. Adapun rinciannya

adalah sebagai berikut:

BAB I: PENDAHULUAN

Pendahuluan sebagai gambaran umum tentang penulisan

skripsi. Pada bab ini diuraikan tentang Latar Belakang

Masalah, Identifikasi Masalah, Pembatasan dan Perumusan

Masalah, Tujuan dan Manfaat Penelitian, Review Studi

Terdahulu, Metode Penelitian, dan Sistematika Penulisan.

BAB II: LANDASAN TEORI TENTANG STRATEGI

PEMASARAN, BANK GARANSI (KAFALAH)

DAN ANALISIS SWOT

Tinjauan Konseptual Tentang Strategi Pemasaran dan Bank

Garansi yang terdiri dari: Strategi Pemasaran, Tujuan dan

unsur-unsur utama pemasaran, konsep bauran pemasaran jasa,

Bank Garansi dan Analisis SWOT.

Page 33: STRATEGI PEMASARAN BANK GARANSI (KAFALAH) DALAM …repository.uinjkt.ac.id/dspace/bitstream/123456789/33546... · 2017-01-05 · E. Produk Jasa Bank Garansi Bank Syariah Mandiri Cabang

20

BAB III: GAMBARAN UMUM BANK SYARIAH MANDIRI

Gambaran Umum Bank Syariah Mandiri Cabang Bintaro

Tangerang Selatan yang meliputi: Sejarah berdirinya, Visi dan

Misi, Struktur Organisasi, Produk.

BAB IV: HASIL PENELITIAN DAN PEMBAHASAN

Analisis Data dan Pembahasan membahas tentang bauran

pemasaran jasa bank garansi, Aplikasi dan prosedur Bank

Garansi, serta kekuatan, kelemahan, peluang dan ancaman

yang dihadapi bank syariah Kantor Cabang Bintaro dalam

memasarkan Bank Garansi. Serta formulasi strategi pemasaran

bank garansi

BAB V: PENUTUP

Penutup yang memuat kesimpulan dan saran dari hasil

penelitian yang telah dilakukan oleh penulis. Kesimpulan ini

berisi hasil dari penelitian yang mengacu pada perumusan

masalah yang telah ditetapkan sejak awal. Sedangkan saran

ditujukan untuk memberikan masukan terhadap strategi

pemasaran bank garansi ke depannya.

Page 34: STRATEGI PEMASARAN BANK GARANSI (KAFALAH) DALAM …repository.uinjkt.ac.id/dspace/bitstream/123456789/33546... · 2017-01-05 · E. Produk Jasa Bank Garansi Bank Syariah Mandiri Cabang

21

BAB II

LANDASAN TEORI TENTANG STRATEGI PEMASARAN, BANK

GARANSI (KAFALAH) DAN ANALISIS SWOT

A. Strategi Pemasaran

1. Pengertian Strategi

Dalam kamus istilah manajemen, strategi adalah rencana yang cermat

mengenai kegiatan untuk mencapai sasaran khusus dan saling berhubungan

dalam waktu dan ukuran.18

Dalam sebuah perusahaan, strategi merupakan

salah satu faktor penting agar perusahaan dapat berjalan dengan baik. Strategi

menggambarkan arah bisnis yang mengikuti lingkungan yang dipilih dan

merupakan pedoman untuk mengalokasikan sumber daya usaha suatu

organisasi.19

Pada dasarnya, ada tiga strategi generik, yaitu strategi untuk menjadi

pemimpin dalam biaya rendah (cost leadership strategy); strategi untuk

menciptakan produk-produk yang unik untuk berbagai kelompok pelanggan

atau melakukan diferensiasi (differentiation strategy); strategi untuk

menargetkan segmen yang sempit dalam pasar tertentu. Michael Porter

mengemukakan bahwa sebuah perusahaan berfokus pada segmen pasar

tertentu melalui kepemimpinan dalam biaya atau melalui diferensiasi (focus

18

Panitia istilah Manajemen Lembaga PPM, Kamus Istilah Manajemen, (Jakarta: Balai Aksara), cet

ke-2, h.245. 19

Fandy Tjiptono, Strategi Pemasaran, (Yogyakarta: Andi, 2012), edisi ke-2, h.3.

Page 35: STRATEGI PEMASARAN BANK GARANSI (KAFALAH) DALAM …repository.uinjkt.ac.id/dspace/bitstream/123456789/33546... · 2017-01-05 · E. Produk Jasa Bank Garansi Bank Syariah Mandiri Cabang

22

strategy). Ketiga pendekatan tersebut, jika masing-masing dilaksanakan

dengan baik, akan menghasilkan keunggulan bersaing, baik bagi perusahaan

manufaktur, jasa, maupun lembaga nirlaba.20

Oleh karena itu, penting bagi

perusahaan untuk memilih strategi bisnis yang didasarkan kesesuaian antara

peluang dan ancaman yang terdapat di lingkungan eksternalnya serta

kekuatan-kekuatan dan ancaman-ancaman dari lingkungan internalnya yang

dapat dilihat dari kompetensi-kompetensi utama.21

2. Pengertian Pemasaran

Menurut Philip Kotler (2000:8) mendefinisikan pemasaran adalah

sebuah proses kemasyarakatan di mana individu dan kelompok memperoleh

apa yang mereka butuhkan dan inginkan dengan menciptakan, menawarkan,

dan secara bebas mempertukarkan produk dan jasa yang bernilai dengan

orang lain.22

Sedangkan menurut Miller dan Layton (2000) pemasaran merupakan

sistem total aktivitas bisnis yang dirancang untuk merencanakan, menetapkan

harga, mempromosikan dan mendistribusikan produk, jasa, dan gagasan yang

mampu memuaskan keinginan pasar sasaran dalam rangka mencapai tujuan

organisasional.23

20

Jusuf Udaya, Luky Yunia Wennadi dan Devi Angrahini Anni Lembana, Manajemen Stratejik,

(Yogyakarta: Graha Ilmu), h.97. 21

Ibid., h.98. 22

Philip Kotler dan Kevin Lane Keller, Manajemen Pemasaran, (Jakarta: Erlangga, 2009),edisi ke-13

Jilid 1,h.5. 23

Fandy Tjiptono, Pemasaran Jasa, (Malang: Bayumedia Publishing, 2005), h.2.

Page 36: STRATEGI PEMASARAN BANK GARANSI (KAFALAH) DALAM …repository.uinjkt.ac.id/dspace/bitstream/123456789/33546... · 2017-01-05 · E. Produk Jasa Bank Garansi Bank Syariah Mandiri Cabang

23

Pasar adalah himpunan nasabah (pembeli nyata dan pembeli potensial)

atas suatu produk, baik barang maupun jasa.

3. Tujuan Dan Unsur-unsur Utama Pemasaran

Berdasarkan tujuan organisasi, jasa dapat diklasifikasikan menjadi

commercial services atau profit services (misalnya penerbangan, bank,

penyewaan mobil, bioskop, dan hotel) dan non-profit services (seperti

sekolah, yayasan dana bantuan, panti asuhan, panti werda, perpustakaan

umum, dan museum).24

Unsur-unsur utama pemasaran dapat diklasifikasikan menjadi tiga

unsur utama yaitu:25

a. Unsur Strategi Pemasaran

Unsur strategi persaingan dapat dikelompokkan menjadi tiga yaitu:

1) Segmentasi Pasar

Segmentasi pasar adalah tindakan mengidentifikasikan dan

membentuk kelompok pembeli atau konsumen secara terpisah.

2) Targeting

Targeting adalah suatu tindakan memilih satu atau lebih

segmen pasar yang akan dimasuki.

3) Positioning

24

Fandy Tjiptono, Pemasaran Jasa, (Malang: Bayumedia Publishing, 2005), h.27. 25

Freddy Rangkuti, Analisis SWOT: Teknik Membedah Kasus Bisnis, (Jakarta: Gramedia Pustaka

Utama, 2015), h.102

Page 37: STRATEGI PEMASARAN BANK GARANSI (KAFALAH) DALAM …repository.uinjkt.ac.id/dspace/bitstream/123456789/33546... · 2017-01-05 · E. Produk Jasa Bank Garansi Bank Syariah Mandiri Cabang

24

Positioning adalah penetapan posisi pasar. Tujuan positioning

ni adalah untuk membangun dan mengkomunikasikan keunggulan

bersaing produk yang ada di pasar ke dalam bentuk konsumen.

b. Unsur Taktik Pemasaran

Terdapat dua unsur taktik pemasaran, yaitu:

1) Diferensiasi, yang berkaitan dengan cara membangun strategi

pemasaran dalam berbagai aspek di perusahaan.

2) Bauran Pemasaran, yang berkaitan dengan kegiatan-kegiatan

mengenai produk, harga, promosi dan tempat.

c. Unsur Nilai Pemasaran

1) Merek atau Brand

Yaitu nilai yang berkaitan dengan nama atau nilai yang

dimiliki atau melekat pada suatu perusahaan.

2) Pelayanan atau service

Yaitu nilai yang berkaitan dengan pemberian jasa pelayanan

kepada konsumen.

3) Proses

Yaitu nilai yang berkaitan dengan prinsip perusahaan untuk

membuat setiap karyawan terlibat dan memiliki rasa tanggung jawab

dalam proses memuaskan konsumen, baik secara langsung maupun

tidak langsung.

Page 38: STRATEGI PEMASARAN BANK GARANSI (KAFALAH) DALAM …repository.uinjkt.ac.id/dspace/bitstream/123456789/33546... · 2017-01-05 · E. Produk Jasa Bank Garansi Bank Syariah Mandiri Cabang

25

4. Konsep Bauran Pemasaran Jasa

Jasa pada dasarnya adalah seluruh aktivitas ekonomi dengan output

selain produk dalam pengertian fisik, dikonsumsi dan diproduksi pada saat

bersamaan, memberikan nilai tambah dan secara prinsip tidak berwujud bagi

pembeli pertamanya. Berdasarkan beberapa definisi di atas maka jasa pada

dasarnya adalah sesuatu yang mempunyai ciri-ciri sebagai berikut:26

a. Tidak berwujud, tetapi dapat memenuhi kebutuhan konsumen.

b. Proses produksi jasa dapat menggunakan bantuan atau tidak

menggunakan bantuan.

c. Jasa tidak mengakibatkan peralihan hak atau kepemilikan.

d. Terdapat interaksi antara penyedia jasa dengan pengguna jasa.

Bauran pemasaran merupakan seperangkat alat yang dapat digunakan

pemasar untuk membentuk karakteristik jasa yang yang ditawarkan kepada

pelanggan. Alat-alat tersebut dapat digunakan untuk menyusun strategi

jangka panjang dan merancang program taktik jangka pendek. Konsep bauran

pemasaran dipopulerkan pertama kali beberapa dekade yang lalu oleh Jerome

Mc.Carthy yang merumuskan menjadi 4P (Product, Price, Promotion, dan

place).27

Dalam perkembangannya, sejumlah penelitian menunjukkan bahwa

penerapan 4P terlampau terbatas untuk bisnis jasa karena alasan-alasan

berikut:

26

Sentot Imam Wahjono, Manajemen Pemasaran Bank, (Yogyakarta: Graha Ilmu, 2010), h.12. 27

Fandy Tjiptono, Pemasaran Jasa, (Malang: Bayumedia Publishing, 2005), h.30.

Page 39: STRATEGI PEMASARAN BANK GARANSI (KAFALAH) DALAM …repository.uinjkt.ac.id/dspace/bitstream/123456789/33546... · 2017-01-05 · E. Produk Jasa Bank Garansi Bank Syariah Mandiri Cabang

26

a. Karakteristik intangible pada jasa diabaikan dalam kebanyakan analisis

mengenai bauran pemasaran.

b. Bauran promosi dalam 4P tradisional mengabaikan promosi jasa yang

dilakukan personel produksi tepat pada saat konsumsi jasa.

Keterlibatan langsung penyedia jasa dalam promosi inni tidak dijumpai

dalam promosi barang kepada konsumen akhir.

Kelemahan-kelemahan ini mendorong banyak pakar pemasaran untuk

mendefinisikan ulang bauran pemasaran sedemikian rupa sehingga lebih

aplikatif untuk sektor jasa. Menurut Boom dan Bitner dalam bisnis jasa,

bauran pemasaran di samping 4P seperti yang dikemukakan di atas, ada

tambahan 3 P yaitu: people, physical evidence, dan process. Sehingga dalam

konsep bauran pemasaran untuk produk jasa jika digabungkan menjadi 7 P

yaitu:

a. Product (produk)

Pengertian produk menurut Philip Kotler adalah sesuatu yang

dapat ditawarkan ke pasar untuk mendapatkan perhatian untuk dibeli,

untuk digunakan atau dikonsumsi yang dapat memenuhi keinginan dan

kebutuhan.28

Produk jasa menurut Hurriyati merupakan segala sesuatu yang

dapat ditawarkan produsen untuk diperhatikan, diminta, dicari, dibeli,

28

Kasmir, Pemasaran Bank, (Jakarta: Kencana,2010), h.136.

Page 40: STRATEGI PEMASARAN BANK GARANSI (KAFALAH) DALAM …repository.uinjkt.ac.id/dspace/bitstream/123456789/33546... · 2017-01-05 · E. Produk Jasa Bank Garansi Bank Syariah Mandiri Cabang

27

digunakan atau dikonsumsi pasar sebagai pemenuhan kebutuhan atau

keinginan pasar yang bersangkutan. Produk yang ditawarkan meliputi

barang fisik, jasa, orang atau pribadi, tempat, organisasi, dan ide.29

Pengelolaan produk menjadi bagian penting dari kesuksesan

pemasaran. Paling tidak, penetapan promosi yang baik, penetapan

harga yang sesuai dan distribusi yang luas, menjadi tidak ada artinya

bila produknya sendiri tidak sesuai harapan konsumen.30

b. Price (harga)

Harga merupakan sesuatu yang diserahkan dalam pertukaran

untuk mendapatkan suatu barang maupun jasa. Harga khususnya

merupakan pertukaran uang bagi barang atau jasa. Juga pengorbanan

waktu karena menunggu untuk memperoleh barang atau jasa.31

Harga

merupakan kunci bagi pendapatan, yang pada gilirannya merupakan

kunci keuntungan bagi suatu organisasi. Pendapatan adalah sesuatu

yang dibayar untuk setiap kegiatan perusahaan: produksi, keuangan,

penjualan, distribusi, dan seterusnya. Nilai yang tersisa (jika ada)

merupakan keuntungan. Para manajer biasanya berusaha keras

mengenakan suatu harga yang akan menghasilkan suatu keuntungan

yang layak.

29

Ratih Hurriyati, Bauran Pemasaran dan Loyalitas Konsumen, (Bandung: Alfabeta, 2005), h.50. 30

M. Taufiq Amir, Dinamika Pemasaran Jelajahi dan Rasakan, (Jakarta: PT. RajaGrafindo Persada,

2005), h.139. 31

Charles W. Lamb, Joseph F. Hair, Carl McDaniel, Pemasaran, (Jakarta: Salemba Empat, 2001),

h.268.

Page 41: STRATEGI PEMASARAN BANK GARANSI (KAFALAH) DALAM …repository.uinjkt.ac.id/dspace/bitstream/123456789/33546... · 2017-01-05 · E. Produk Jasa Bank Garansi Bank Syariah Mandiri Cabang

28

c. Place (tempat)

Keputusan distribusi menyangkut kemudahan akses terhadap

jasa bagi para pelanggan potensial. Keputusan ini meliputi keputusan

lokal fisik. Selain itu, keputusan mengenai penggunaan perantara untuk

meningkatkan aksesibilitas jasa bagi para pelanggan, dan keputusan

nonlokasi yang ditetapkan demi ketersediaan jasa.

d. Promotion (promosi)

Bauran promosi yang tepat merupakan sesuatu yang diyakini

manajemen akan sesuai dengan kebutuhan target pasar dan memenuhi

tujuan organisasi secara keseluruhan. Semakin banyak dana yang

dialokasikan atas setiap ramuan promosi tersebut dan semakin banyak

penekanan pada aspek manajerial atas tiap teknik tersebut, semakin

penting elemen ini dipikirkan sebagai bauran secara keseluruhan.32

Secara garis besar terdapat empat macam sarana promosi yang dapat

dilakukan oleh perbankan adalah periklanan (advertising), promosi

penjualan (sales promotion). publisitas (publicity), penjualan pribadi

(personal selling).

32

Charles W. Lamb, Joseph F. Hair, Carl McDaniel, Pemasaran, (Jakarta: Salemba Empat, 2001), h.

146.

Page 42: STRATEGI PEMASARAN BANK GARANSI (KAFALAH) DALAM …repository.uinjkt.ac.id/dspace/bitstream/123456789/33546... · 2017-01-05 · E. Produk Jasa Bank Garansi Bank Syariah Mandiri Cabang

29

e. People (SDM)

Manajemen Sumber Daya Manusia (MSDM) adalah

serangkaian aktivitas organisasi yang diarahkan pada usaha merekrut,

mengembangkan, dan mempertahankan angkatan kerja yang efektif.

Dalam hubungannya dengan pemasaran jasa, maka “orang”

berfungsi sebagai penyedia jasa sangat mempengaruhi kualitas jasa

yang diberikan terutama dalam hal sistem penyampaian jasa.

Keputusan dalam “orang” ini berarti berhubungan dengan seleksi,

pelatihan, motivasi, dan manajemen sumber daya manusia.

f. Process (proses)

Proses adalah semua prosedur aktual, mekanisme, dan aliran

aktivitas yang digunakan untuk menyampaikan jasa. Elemen proses

ini mempunyai arti suatu upaya perusahaan dalam menjalankan dan

melaksanakan aktivitasnya untuk memenuhi kebutuhan dan keinginan

konsumennya. Untuk perusahaan jasa, kerjasama antara pemasaran dan

operasional sangat penting dalam elemen proses ini, terutama dalam

melayani segala kebutuhan dan keinginan konsumen.33

Proses

merupakan salah satu unsur tambahan bauran pemasaran untuk usaha

jasa yang cukup mendapat perhatian serius dalam perkembangan ilmu

pemasaran.

33

Ratih Hurriyati, Bauran Pemasaran dan Loyalitas Konsumen, (Bandung: Alfabeta,2005), h.64.

Page 43: STRATEGI PEMASARAN BANK GARANSI (KAFALAH) DALAM …repository.uinjkt.ac.id/dspace/bitstream/123456789/33546... · 2017-01-05 · E. Produk Jasa Bank Garansi Bank Syariah Mandiri Cabang

30

g. Physical evidence (bukti fisik)

Menurut Nirwana “fasilitas pendukung merupakan bagian dari

pemasaran jasa yang memiliki peranan cukup penting. Karena jasa

yang disampaikan kepada pelanggan tidak jarang memerlukan

fasilitas pendukung di dalam penyampaian.” 34

Hal ini akan semakin

memperkuat keberadaan dari jasa tersebut. Karena dengan adanya

fasilitas pendukung secara fisik, maka jasa tersebut akan dipahami

oleh pelanggan.

Produk berupa pelayanan perbankan syariah merupakan

sesuatu hal yang bersifat tidak berwujud (intangible) atau tidak dapat

diukur secara pasti seperti halnya pada sebuah produk yang berbentuk

barang. Cara dan bentuk pelayanan kepada nasabah ini juga

merupakan bukti nyata yang seharusnya bisa dirasakan atau dianggap

sebagai bukti fisik bagi para nasabahnya, yang suatu hari nanti

diharapkan akan memberikan sebuah testimoni positif kepada

masyarakat umum guna mendukung percepatan perkembangan

perbankan syariah menuju arah yang lebih lagi dari saat ini.35

34

Nirwana, Prinsip-Prinsip Pemasaran Jasa, (Malang: Dioma 2004),h.47. 35

Gita Danupranata, Buku Ajar Manajemen Perbankan Syariah (Jakarta: Salemba Empat, 2013),h.42.

Page 44: STRATEGI PEMASARAN BANK GARANSI (KAFALAH) DALAM …repository.uinjkt.ac.id/dspace/bitstream/123456789/33546... · 2017-01-05 · E. Produk Jasa Bank Garansi Bank Syariah Mandiri Cabang

31

B. Bank Garansi (Kafalah)

1. Pengertian Bank Garansi

Kata garansi berasal dari bahasa Belanda garantie yang berarti

jaminan.36

Bank garansi merupakan jasa yang diberikan oleh bank dalam

rangka memberikan jaminan kepada nasabah. Jaminan tersebut dapat

diberikan oleh bank kepada nasabah dalam mengikuti tender atas penawaran

pekerjaan dari pemberi kerja, serta untuk mengerjakan sesuatu untuk

kepentingan pihak lain, dan berbagai macam jaminan bank lainnya.37

Dalam pengertian bahasa kafalah berarti adh dhamman (jaminan),

sedangkan menurut pengertian syara‟ kafalah adalah proses penggabungan

tanggungan kafiil menjadi tanggungan ashiil dalam tuntutan/permintaan

dengan materi sama atau hutang, atau barang atau pekerjaan.

Bank garansi ini timbul karena adanya kebutuhan nasabah

(pengusaha) untuk memenuhi kewajiban yang diminta oleh pihak lain. Salah

satu kewajiban yang diperlukan oleh pihak pemberi kerja adalah penjamin

(bank) kepada nasabah tersebut. Bank penerbit bank garansi akan mendapat

fee dari nasabah.38

Menurut Thomas Suyatno bahwa tujuan pemberian bank garansi

adalah sebagai berikut:

36

Hermasyah, Hukum Perbankan Nasional Indonesia, (Jakarta: Kencana, 2005), h.87. 37

Ismail, Manajemen Perbankan: Dari Teori Menuju Aplikasi, (Jakarta: Kencana, 2010), h.166. 38

Ibid, h.167.

Page 45: STRATEGI PEMASARAN BANK GARANSI (KAFALAH) DALAM …repository.uinjkt.ac.id/dspace/bitstream/123456789/33546... · 2017-01-05 · E. Produk Jasa Bank Garansi Bank Syariah Mandiri Cabang

32

a. Untuk melaksanakan pembangunan proyek diadakan perjanjian antara

pemborong dan pemberi pekerjaan pembangunan proyek.

b. Untuk pembelian barang.

c. Untuk mendapatkan Keterangan Pemasukan Pabean (KPP) atas

barang-barang yang L/C-nya belum dibayar penuh oleh importer.39

2. Dasar Hukum Bank Garansi

a. Al-Quran

Artinya: Penyeru-penyeru itu berkata: "Kami kehilangan piala

Raja, dan siapa yang dapat mengembalikannya akan memperoleh bahan

makanan (seberat) beban unta, dan aku menjamin terhadapnya".

(QS.Yusuf (12) : 72)

b. Hadits

“Telah dihadapkan kepada Rasulullah SAW jenazah seorang

laki-laki untuk disalatkan. Rasulullah saw bertanya, „Apakah ia

mempunyai utang?‟ Sahabat menjawab, „Tidak‟. Maka, beliau

mensalatkannya. Kemudian dihadapkan lagi jenazah lain, Rasulullah

pun bertanya, „Apakah ia mempunyai utang?‟ Sahabat menjawab, „Ya‟.

Rasulullah berkata, „Salatkanlah temanmu itu‟ (beliau sendiri tidak mau

39

Hermansyah, Hukum Perbankan Nasional Indonesia, (Jakarta: Kencana, 2005), h.89.

Page 46: STRATEGI PEMASARAN BANK GARANSI (KAFALAH) DALAM …repository.uinjkt.ac.id/dspace/bitstream/123456789/33546... · 2017-01-05 · E. Produk Jasa Bank Garansi Bank Syariah Mandiri Cabang

33

mensalatkannya). Lalu Abu Qatadah berkata, „Saya menjamin

utangnya, ya Rasulullah‟. Maka Rasulullah pun menshalatkan jenazah

tersebut.” (HR. Bukhari dari Salamah bin Akwa‟).

c. Aspek Syariah sesuai dengan Fatwa Dewan Syariah Nasional No.

11/DSN-MUI/2000.

d. Aspek Hukum Perbankan Nasional Indonesia

Keputusan Direksi Bank Inoneisa No. 23/88/KEP/DIR tentang

Pemberian Bank Garansi tanggal 18 Maret 1991.40

Garansi bank

diterbitkan oleh perbankan untuk meminjam pelaksanaan prestasi yang

dijanjikan terjamin kepada penerima jaminan apabila terjamin tidak

melakukan prestasi tersebut. Dengan demikian, lembaga garansi bank

merupakan bentuk dari perjanjian penanggungan (borghtoch) yang

diatur dalam Buku III KUH Perdata dalam pasal 1820-1850 KUH

Perdata.

3. Jenis-jenis Bank Garansi

Untuk jenis bank garansi yang diterbitkan dalam bentuk warkat, maka

setidaknya ada 5 (lima) jenis bank garansi yang dapat atau sering diberikan

bank kepada nasabahnya, yaitu:41

40

Hermansyah, Hukum Perbankan Nasional Indonesia, (Jakarta: Kencana, 2005), h.88. 41

Munir Fuady, Arbitrase Nasional: Alternatif Penyelesaian Sengketa Bisnis (Bandung: PT. Citra

Aditya Bakti, 2000), h. 163.

Page 47: STRATEGI PEMASARAN BANK GARANSI (KAFALAH) DALAM …repository.uinjkt.ac.id/dspace/bitstream/123456789/33546... · 2017-01-05 · E. Produk Jasa Bank Garansi Bank Syariah Mandiri Cabang

34

a. Garansi Penawaran/Tender Guarantee (Bid Bond)

Bid bond, yaiu bank garansi yang diterbitkan oleh bank bagi

nasabahnya agar dapat mengikuti tender/penawaran atas suatu proyek.

b. Garansi Pelaksanaan/Performance Guarantee

Performance Guarantee, yaitu Garansi Bank yang diterbitkan

oleh Bank untuk menjamin pihak terjamin dalam rangka pelaksanaan

pekerjaan suatu proyek/transaksi dari pemilik proyek sebagai

penerima jaminan dengan tujuan menjamin kinerja (Performance) dan

kepastian (mutu dan ketepatan) pengerjaan yang dilaksanakan oleh

pihak yang terjamin.

c. Garansi Uang Muka/Advance Payment Bond

Advance Payment Bond, yaitu Garansi Bank yang diterbitkan

oleh pihak bank untuk mendapatkan uang muka dari pemilik proyek

untuk melaksanakan proyek/transaksi yang dikerjakan sesuai dengan

SPK.

d. Garansi Pemeliharaan/Retention/Maintenance Bond

Maintenance Bond, yaitu Garansi Bank yang diterbitkan oleh

pihak bank untuk mendapatkan sisa uang atas proyek yang telah

selesai (100%) berdasarkan kontrak. Sisa uang yang dimaksud baru

dibayarkan oleh Pihak Penerima Jaminan setelah selesainya masa

pemeliharaan pekerjaan.

Page 48: STRATEGI PEMASARAN BANK GARANSI (KAFALAH) DALAM …repository.uinjkt.ac.id/dspace/bitstream/123456789/33546... · 2017-01-05 · E. Produk Jasa Bank Garansi Bank Syariah Mandiri Cabang

35

e. Jaminan Bank untuk bea cukai

Untuk pembebasan bea masuk atas barang impor yang hasil

pengolahannya akan di ekspor kembali. Pemerintah Indonesia

memiliki kebijakan untuk meningkatkan ekspor non migas dengan

membebaskan bea masuk atas barang impor yang hasil

pengolahannya akan diekspor kembali, untuk mendapatkan kepastian

bahwa importer akan melakukan ekspor, pihak bea cukai memerlukan

garansi bank untuk menjamin importer tersebut tidak melakukan

wanprestasi.

Kafalah dapat di golongkan menjadi 2 golongan besar yaitu :

a. Kafalah dengan jiwa dikenal dengan kafalah bi al-wajhi, yaitu adanya

keharusan pada pihak penjamin (al-kafil, al-dhamin atau al-za’im)

untuk menghadirkan orang yang ia tanggung kepada yang ia janjikan

tanggungan (Makfullah).

b. Kafalah dengan harta, yaitu kewajiban yang harus ditunaikan oleh

dhamin atau kafil dengan pembayaran (pemenuhan) berupa harta.

Dari kedua golongan besar diatas pada prakteknya dapat dibagi menjadi

beberapa jenis :

1) Kafalah bil mal : jaminan pembayaran barang atau pelunasan hutang.

Contohnya kasus hadits Rosul riwayat Bukhari di mana Qatadah

menjamin hutang seorang sahabat. Surat Jaminan (bank garansi) yang

diberikan bank kpd nasabah untuk keperluan :

Page 49: STRATEGI PEMASARAN BANK GARANSI (KAFALAH) DALAM …repository.uinjkt.ac.id/dspace/bitstream/123456789/33546... · 2017-01-05 · E. Produk Jasa Bank Garansi Bank Syariah Mandiri Cabang

36

a) pembayaran atas pembelian barang

b) untuk keperluan pembayaran hutang kpd pihak ketiga

c) pembayaran suatu jual beli dengan batas waktu yang telah

diperjanjikan.

2) Kafalah bit Taslim : jaminan yang diberikan dalam rangka menjamin

penyerahan atas barang yang disewa pada saat berakhirnya masa

sewa

3) Kafalah Munjazah : Jaminan yang diberikan secara mutlak tanpa

adanya pembatasan waktu tertentu.

4) Kafalah Muqayyadah/muallaqah, yaitu kafalah yang dibatasi

waktunya, sebulan, setahun, dsb.

4. Syarat dan Rukun Bank Garansi42

a. Pihak Penjamin

1) Dewasa dan berakal sehat/cakap bertindak hukum

2) Berhak penuh untuk melakukan tindakan hukum dalam urusan

hartanya dan rela (ridha) dengan tanggungan kafalah tersebut.

b. Pihak Terjamin

1) Sanggup menyerahkan tanggungannya (piutang) kepada penjamin.

2) Dikenal penjamin.

c. Pihak penerima jaminan

42

A.H. Azharudin, Fiqh Muamalat, (Ciputat: UIN Jakarta Press, 2005), h.14.

Page 50: STRATEGI PEMASARAN BANK GARANSI (KAFALAH) DALAM …repository.uinjkt.ac.id/dspace/bitstream/123456789/33546... · 2017-01-05 · E. Produk Jasa Bank Garansi Bank Syariah Mandiri Cabang

37

1) Diketahui identitasnya

2) Dapat hadir pada waktu akad atau memberikan kuasa

3) Berkal sehat

d. Obyek Penjaminan

1) Merupakan tanggungan pihak/orang yang berhutang, baik berupa

uang, benda, maupun pekerjaan.

2) Bisa dilaksanakan oleh penjamin.

3) Harus merupakan piutang mengikat (lazim), yang tidak mungkin

hapus kecuali setelah dibayar/dibebaskan.

4) Harus jelas nilai, jumlah dan spesifikasinya.

5) Tidak bertentangan dengan syariah

e. Shigat/Ijab Qabul

5. Mekanisme Bank Garansi

a. Syarat Ketentuan Permohonan Bank Garansi

1) Pemohon telah menjadi nasabah bank

2) Nasabah bank mengajukan permohonan bank garansi kepada bank

yang bersangkutan.

3) Bank melakukan analisis atas permohonan bank garansi yang diterima

dari nasabahnya.

4) Nasabah/pemohon bank garansi menyediakan kontra garansi.

Page 51: STRATEGI PEMASARAN BANK GARANSI (KAFALAH) DALAM …repository.uinjkt.ac.id/dspace/bitstream/123456789/33546... · 2017-01-05 · E. Produk Jasa Bank Garansi Bank Syariah Mandiri Cabang

38

5) Bank memberikan surat persetujuan prinsip pemberian bank garansi

kepada nasabahnya/pemohon bank garansi

6) Dilakukan perjanjian pemberian bank garansi antara bank dan

nasabahnya sebagai perjanjian pokok dari bank garansi.

7) Penerbitan warkat bank garansi oleh bank yang bersangkutan

b. Ketentuan Penerbitan Bank Garansi43

1) Tanda tangan pemohon yang tertera dalam PPGB dan dokumen

pendukung telah diverifikasi oleh Asistem Administrasi Kredit

dengan membubuhkan cap “Signature Verfied” dan paraf asisten.

2) Seluruh dokumen pendukung yang menjadi syarat penerbitan garansi

bank telah diserahkan oleh pemohon.

3) Bila aplikasi garansi bank dibuat dengan menggunakan fasilitas NCL,

PPGB harus didukung dengan kartu pengawasan fasilitas atau memo

perstujuan penerbitan garansi bank dari pengelola kredit. Setelah itu

pengelola kredit akan melakukan pengecekan atas ketersediaan

fasilitas dan tanggal jatuh tempo fasilitas.

4) Aplikasi garansi bank juga harus didukung dengan bukti pemblokiran

rekening giro atau surat kuasa penyerahan bilyet deposito untuk

pembayaran setoran jaminan.

43

H.R Daeng Naja, Hukum Kredit dan Bank Garansi, (Bandung: PT Citra Aditya Bakti, 2005), h.

168-170

Page 52: STRATEGI PEMASARAN BANK GARANSI (KAFALAH) DALAM …repository.uinjkt.ac.id/dspace/bitstream/123456789/33546... · 2017-01-05 · E. Produk Jasa Bank Garansi Bank Syariah Mandiri Cabang

39

5) Pastikan bahwa nomor garansi bank benar-benar diberikan oleh

pemimpin bidang atau pejabat berwenang lainnya dengan bukti

tanda tangan pejabat berwenang di surat pengantar permintaan

nomor garansi bank.

6) Tingkat provisi dan komisi yang dikenakan pemohon harus sesuai

dengan ketentuan yang berlaku dan pemberian tingkat provisi yang

berbeda harus disertai dengan persetujuan dari pejabat cabang yang

berwenang.

7) Journal voucher dan nota debet harus sesuai dengan PPGB dan

dokumen pendukung dan ditandatangani oeh pejabat berwenang.

8) Lakukan pengecekan atas validasi yang tercetak di journal voucher

dan nota debet, pastikan bahwa tanggal pencatatan serta nilai dan

nomor rekening yang telah di catat sesuai dengan informasi yang

tertera di journal voucher dan nota debet.

9) Journal voucher diverifikasi oleh koordinator kliring dengan tanda

tangan sebagai bukti pengecekan

10) Lakukan pencocokan atas setiap journal voucher dengan datar jurnal

yang dicetak dari sistem. Pastikan bahwa daftar jurnal tersebut telah

ditandatangani oleh koordinator kliring sebagai bukti pemerikasaan.

11) Sertifikat asli garansi bank harus ditandatangani oleh pemimpin

cabang di atas materai.

c. Klaim Bank Garansi

Page 53: STRATEGI PEMASARAN BANK GARANSI (KAFALAH) DALAM …repository.uinjkt.ac.id/dspace/bitstream/123456789/33546... · 2017-01-05 · E. Produk Jasa Bank Garansi Bank Syariah Mandiri Cabang

40

Klaim bank garansi tersebut di anggap sah apabila diajukan oleh

pemegang/penerima bank garansi dengan tidak menyerahkan asli warkat,

bilyet, atau sertifikat bank garansi dan tidak melebihi jangka waktu sesuai

dengan klausula yang tercantum dalam warkat, bilyet, atau sertifikat bank

garansi.

Bank sebaiknya menghubungi nasabah pemohon bank garansi untuk

melakukan negosiasi dan menyelesaikan kewajibannya atas terjadinya

klaim, apakah akan diselesaikan secara sekaligus atau dengan pemberian

fasilitas kredit.

d. Berakhirnya Bank Garansi

1) Pembayaran

Untuk kredit, pembayaran (lunas) ini merupakan prestasi dari

debitur, baik pembayaran hutang pokok, bunga, denda, maupun

biaya-biaya lainnya yang wajib dibayar lunas oleh debitur.

2) Subrogasi

Subrogasi oleh pasal 1400 KUH Perdata disebutkan sebagai

penggantian hak-hak si berpiutang oleh pihak ketiga yang membayar

kepada si berpiutang itu.

3) Novasi

Pembaharuan hutang di sini adalah dibuatnya suatu perjanjian

kredit yang baru atau sebagai pengganti perjanjian kredit yang lama.

4) Kompensasi

Page 54: STRATEGI PEMASARAN BANK GARANSI (KAFALAH) DALAM …repository.uinjkt.ac.id/dspace/bitstream/123456789/33546... · 2017-01-05 · E. Produk Jasa Bank Garansi Bank Syariah Mandiri Cabang

41

Menurut pasal 1425 KUH Perdata adalah suatu keadaan

adanya pihak yang saling berhutang, dan selanjunya mereka

bersepakat untuk mengkompensasikan hutang-piutang tersebut

sehingga perikatan hutang itu menjadi hapus.

C. Analisis SWOT

1. Pengertian Analisis SWOT

Analisis SWOT adalah identifikasi berbagai faktor secara sistemis

untuk merumuskan strategi perusahaan. Analisis ini didasarkan pada logika

yang dapat memaksimalkan kekuatan (Strengths) dan peluang

(Opportunities), namun secara bersamaan dapat meminimalkan kelemahan

(Weaknesses) dan ancaman (Threats). Model yang paling popular untuk

analisis situasi adalah Analisis SWOT.44

2. Cara Membuat Analisis SWOT

Penelitian menunjukkan bahwa kinerja perusahaan dapat ditentukan

oleh kombinasi faktor internal dan eksternal. Kedua faktor tersebut harus

dipertimbangkan dalam analisis SWOT. SWOT adalah singkatan dari

lingkungan internal Strengths dan Weaknesses serta lingkungan eksternal

Opportunities dan Threats yang dihadapi dunia bisnis. Analisis SWOT

membandingkan antara faktor eksternal peluang (Opportunities) dan

44

Freddy Rangkuti, Analisis SWOT: Teknik Membedah Kasus Bisnis, (Jakarta: Gramedia Pustaka

Utama, 2015), h.83.

Page 55: STRATEGI PEMASARAN BANK GARANSI (KAFALAH) DALAM …repository.uinjkt.ac.id/dspace/bitstream/123456789/33546... · 2017-01-05 · E. Produk Jasa Bank Garansi Bank Syariah Mandiri Cabang

42

ancaman (Threats) dengan faktor internal Kekuatan (Strengths), dan

kelemahan (Weaknesses).

a. Matriks Tows atau SWOT

Alat yang dipakai untuk menyusun faktor-faktor strategis perusahaan

adalah matriks SWOT. Matriks ini dapat menggambarkan secara jelas

bagaimana peluang dan ancaman eksternal yang dihadapi perusahaan

dapat disesuaikan dengan kekuatan dan kelemahan yang dimilikinya.

Matriks ini dapat menghasilkan empat set kemungkinan alternative

strategis.45

1) Strategi SO

Strategi ini dibuat berdasarkan jalan pikiran perusahaan, yaitu

dengan memanfaatkan seluruh kekuatan untuk merebut dan

memanfaatkan peluang sebesar-besarnya.

2) Strategi ST

Strategi ini dibuat dalam menggunakan kekuatan yang dimiiki

perusahaan untuk mengatasi ancaman.

3) Strategi WO

Strategi ini berdasarkan pemanfaatn peluang yang ada dengan

cara meminimalkan kelemahan yang ada.

4) Strategi WT

45

Ibid., h.83.

Page 56: STRATEGI PEMASARAN BANK GARANSI (KAFALAH) DALAM …repository.uinjkt.ac.id/dspace/bitstream/123456789/33546... · 2017-01-05 · E. Produk Jasa Bank Garansi Bank Syariah Mandiri Cabang

43

Strategi ini didasarkan pada kegiatan yang bersifat defensive

dan berusaha meminimalkan kelemahan yang ada serta menghidari

ancaman.

Page 57: STRATEGI PEMASARAN BANK GARANSI (KAFALAH) DALAM …repository.uinjkt.ac.id/dspace/bitstream/123456789/33546... · 2017-01-05 · E. Produk Jasa Bank Garansi Bank Syariah Mandiri Cabang

44

BAB III

GAMBARAN UMUM

BANK SYARIAH MANDIRI CABANG BINTARO

A. Sejarah Singkat Pendirian

Krisis moneter dan ekonomi sejak Juli 1997, yang disusul dengan krisis

politik nasional telah membawa dampak besar dalam perekonomian nasional.

Lahirnya Undang-undang No. 10 Tahun 1998, tentang perubahan atas

Undang-undang No. 7 tahun 1992 tentang perbankan, pada bulan November

1998 telah memberi peluang yang sangat baik bagi tumbuhnya bank-bank syariah

di Indonesia. Undang-undang tersebut memungkinkan bank beroperasi

sepenuhnya secara syariah atau dengan membuka cabang khusus syariah.

PT. Bank Susila Bakti (PT. Bank Susila Bakti) yang dimiliki oleh

Yayasan Kesejahteraan Pegawai (YKP) PT. Bank Dagang Negara dan PT.

Mahkota Prestasi berupaya keluar dari krisis 1997-1999 dengan berbagai cara.

Mulai dari langkah-langkah menuju merger sampai pada akhirnya memilih

konversi menjadi bank syariah dengan suntikan modal pemilik.

Dengan terjadinya merger empat bank (Bank Dagang Negara, Bank

Bumi Daya, Bank Exim dan Bapindo) ke dalam PT. Bank Mandiri (Persero) pada

tanggal 31 Juli 1999, rencana perubahan PT. Bank Susila Bakti menjadi bank

Page 58: STRATEGI PEMASARAN BANK GARANSI (KAFALAH) DALAM …repository.uinjkt.ac.id/dspace/bitstream/123456789/33546... · 2017-01-05 · E. Produk Jasa Bank Garansi Bank Syariah Mandiri Cabang

45

syariah (dengan nama Bank Syariah Sakinah) diambil alih oleh PT. Bank

Mandiri (Persero).46

PT. Bank Mandiri (Persero) selaku pemilik baru mendukung sepenuhnya

dan melanjutkan rencana perubahan PT. Bank Susila Bakti menjadi bank syariah,

sejalan dengan keinginan PT. Bank Mandiri (Persero) untuk membentuk unit

syariah. Langkah awal dengan mengubah Anggaran Dasar tentang nama PT.

Bank Susila Bakti menjadi PT. Bank Syariah Sakinah berdasarkan Akta Notaris:

Ny. Machrani M.S. SH, No. 29 pada tanggal 19 Mei 1999. Kemudian melalui

Akta No. 23 tanggal 8 September 1999 Notaris: Sutjipto, SH nama PT. Bank

Syariah Sakinah Mandiri diubah menjadi PT. Bank Syariah Mandiri.

Pada tanggal 25 Oktober 1999, Bank Indonesia melalui Surat Keputusan

Gubernur Bank Indonesia No. 1/24/KEP. BI/1999 telah memberikan ijin

perubahan kegiatan usaha konvensional menjadi kegiatan usaha berdasarkan

prinsip syariah kepada PT. Bank Susila Bakti. Selanjutnya dengan Surat

Keputusan Deputi Gubernur Senior Bank Indonesia No. 1/1/KEP.DGS/1999

tanggal 25 Oktober 1999, Bank Indonesia telah menyetujui perubahan nama PT.

Bank Susila Bakti Menjadi PT. Bank Syariah Mandiri.

Senin tanggal 25 Rajab 1420 H atau tanggal 1 November 1999

merupakan hari pertama beroperasinya PT. Bank Syariah Mandiri. Kelahiran

Bank Syariah Mandiri merupakan buah usaha bersama dari para perintis bank

46

Bank Syariah Mandiri, “sejarah perusahaan”, artikel diakses pada 30 Maret 2016 dari

www.syariahmandiri.co.id/category/info-perusahaan/profil-perusahaan/sejarah/.

Page 59: STRATEGI PEMASARAN BANK GARANSI (KAFALAH) DALAM …repository.uinjkt.ac.id/dspace/bitstream/123456789/33546... · 2017-01-05 · E. Produk Jasa Bank Garansi Bank Syariah Mandiri Cabang

46

syariah di PT. Bank Susila Bakti dan Manajemen PT. Bank Mandiri yang

memandang pentingnya kehadiran bank syariah dilingkungan PT. Bank Mandiri

(Persero).

B. Visi dan Misi

Visi dari Bank Syariah Mandiri adalah “Bank Syariah Terdepan dan

Modern”.

Bank Syariah Terdepan: Menjadi bank syariah yang selalu unggul di antara para

pelaku industri perbankan syariah di Indonesia pada segmen consumer, micro,

SME, commercial, dan corporate.

Bank syariah modern: menjadi bank syariah dengan sistem layanan dan teknologi

mutakhir yang melampaui harapan nasabah.

Sedangkan misi yang ingin dicapai oleh Bank Syariah Mandiri adalah

sebagai berikut:47

1. Mewujudkan pertumbuhan dan keuntungan di atas rata-rata industri yang

berkesinambungan.

2. Meningkatkan kualitas produk dan layanan berbasis teknologi yang

melampaui harapan nasabah.

3. Mengutamakan penghimpunan dana murah dan penyaluran pembiayaan pad

segmen ritel.

47

Bank Syariah Mandiri, “sejarah perusahaan”, artikel diakses pada 30 Maret 2016 dari

www.syariahmandiri.co.id/category/info-perusahaan/profil-perusahaan/visi-misi/.

Page 60: STRATEGI PEMASARAN BANK GARANSI (KAFALAH) DALAM …repository.uinjkt.ac.id/dspace/bitstream/123456789/33546... · 2017-01-05 · E. Produk Jasa Bank Garansi Bank Syariah Mandiri Cabang

47

4. Mengembangkan bisnis atas dasar nilai-nilai syariah universal.

5. Mengembangkan manajemen talenta dan lingkungan kerja yang sehat.

6. Meningkatkan kepedulian terhadap masyarakat dan lingkungan.

C. Struktur Organisasi Bank Syariah Mandiri Cabang Bintaro

Sumber:Data BSM Cabang Bintaro

Keterangan:

1. BBRM : Business Banking Relationship Manager

2. CBRM : Consumer Banking Retail Manager

Page 61: STRATEGI PEMASARAN BANK GARANSI (KAFALAH) DALAM …repository.uinjkt.ac.id/dspace/bitstream/123456789/33546... · 2017-01-05 · E. Produk Jasa Bank Garansi Bank Syariah Mandiri Cabang

48

3. PBO : Priority Banking Officer

4. BBS : Business Banking Staff

5. SFE : Sharia Funding Executive

6. CFE : Consumer Finance Executive

7. CSR : Customer Service

8. OB : Office Boy

D. Produk Jasa Bank Syariah Mandiri Cabang Bintaro

Produk-produk jasa Bank Syariah Mandiri terdiri dari sebagai berikut:

1. BSM Card

2. BSM Notifikasi

3. BSM Call

4. BSM Net Banking

5. BSM Mobile Banking

6. BSM ATM

7. BSM Electronic Payroll

Pembayaran gaji karyawan institusi melalui teknologi terkini BSM secara

mudah, aman, dan fleksibel.

8. Bank Garansi

Surat penjaminan yang dikeluarkan oleh bank dalam rangka menjamin

nasabah untuk kepentingan pemilik proyek. Surat penjaminan ini diberikan

Page 62: STRATEGI PEMASARAN BANK GARANSI (KAFALAH) DALAM …repository.uinjkt.ac.id/dspace/bitstream/123456789/33546... · 2017-01-05 · E. Produk Jasa Bank Garansi Bank Syariah Mandiri Cabang

49

untuk tujuan pengajuan tender, pelaksanaan proyek, uang muka proyek dan

pemeliharaan proyek.

9. Letter Of Credit

Surat jaminan yang dikeluarkan bank (issuing bank) sebagai suatu

jaminan dari pembeli (importer) kepada penjual (eksportir) melalui bank

koresponden atas pembayaran terhadap sejumlah barang yang

dikirimkannya kepada pembeli.

10. Surat Kredit Berdokumen Dalam Negeri (SKBDN)

Janji tertulis berdasarkan permintaan tertulis pemohon yang mengikat

Bank Pembuka untuk melakukan pembayaran langsung atau memberi kuasa

kepada bank lain untuk melakukan pembayaran atau bernegosiasi kepada

penerima. SKBDN diterbitkan dalam mata uang Rupiah dan dapat

diterbitkan dalam valuta asing sepanjang SKBDN terkait dengan transaksi

perdagangan internasional.

E. Produk Jasa Bank Garansi Bank Syariah Mandiri Cabang Bintaro

Perkembangan bisnis dan peluang dalam transaksi trade service/trade

finance menjadi salah satu jasa yang dikembangkan oleh Bank Syariah Mandiri

untuk meningkatkan pelayanan kepada masyarakat dan sebagai salah satu sumber

pendapatan fee based income bagi bank.

Produk bank garansi Bank Syariah Mandiri telah beroperasi sejak 1

November 1999. Namun dalam prosesnya penerbitan bank garansi ini dapat

Page 63: STRATEGI PEMASARAN BANK GARANSI (KAFALAH) DALAM …repository.uinjkt.ac.id/dspace/bitstream/123456789/33546... · 2017-01-05 · E. Produk Jasa Bank Garansi Bank Syariah Mandiri Cabang

50

dikelola oleh cabang masing-masing. Berikut ini data bank garansi yang telah

diterbitkan Bank Syariah Mandiri:

Tabel 3.1 Bank Garansi yang diterbitkan Bank Syariah Mandiri

Tahun Bank Garansi yang Diterbitkan

2008 Rp 179.595.945.531

2009 Rp 251.761.363.366

2010 Rp 311.506.014.081

2011 Rp 294.946.997.969

2012 Rp 285.948.501.768

2013 Rp 145.120.497.284

2014 Rp 122.393.742.961

Pada tahun 2015 fee base income yang dihasilkan Bank Syariah Mandiri

dari transaksi trade finance bank garansi adalah sebesar Rp 5,37 Miliar, memberikan

kontribusi sebesar 13,45% dari total fee trade finance 2015 sebesar Rp 39,9 Miliar.48

48

PT Bank Syariah Mandiri, Laporan Tahunan 2015,(Jakarta: Bank Syariah Mandiri, 2015), h. 97.

Sumber: Annual Report Bank Syariah Mandiri

Page 64: STRATEGI PEMASARAN BANK GARANSI (KAFALAH) DALAM …repository.uinjkt.ac.id/dspace/bitstream/123456789/33546... · 2017-01-05 · E. Produk Jasa Bank Garansi Bank Syariah Mandiri Cabang

51

BAB IV

HASIL PENELITIAN DAN PEMBAHASAN

A. Bauran Pemasaran Jasa Pada Bank Garansi Bank Syariah Mandiri

1. Analisis Produk

Produk bank adalah jasa yang ditawarkan kepada nasabah untuk

mendapatkan perhatian, untuk dimiliki, digunakan atau dikonsumsi untuk

memenuhi kebutuhan dan keinginan nasabah. Produk bank terdiri dari produk

simpanan (giro, tabungan, dan deposito), pinjaman (kredit) atau jasa-jasa

bank lainnya seperti transfer, kliring, inkaso, safe deposit box, kartu kredit,

letter of credit, bank garansi, traveler cheque, bank draf, dan jasa-jasa bank

lainnya.49

Dalam hal ini, salah satu produk jasa yang dikeluarkan oleh Bank

Syariah Mandiri adalah produk jasa bank garansi dengan menggunakan akad

kafalah. Macam-macam bank garansi yang diterbitkan oleh Bank Syariah

Mandiri dalam rangka memenuhi kebutuhan nasabah adalah sebagai berikut:

a) Bid Bond / Garansi Penawaran

Bank Garansi yang diterbitkan dalam rangka mengikuti tender suatu

proyek.

49

Kasmir, Pemasaran Bank, (Jakarta: Kencana 2004), h. 64.

Page 65: STRATEGI PEMASARAN BANK GARANSI (KAFALAH) DALAM …repository.uinjkt.ac.id/dspace/bitstream/123456789/33546... · 2017-01-05 · E. Produk Jasa Bank Garansi Bank Syariah Mandiri Cabang

52

b) Performance Bond / Garansi Pelaksanaan

Bank Garansi yang diterbitkan dalam rangka menjamin selesainya

pelaksanaan pekerjaan atau untuk menjamin pembayaran atas barang

yang telah diterima.

c) Advance Payment Bond / Garansi Uang Muka

Bank garansi yang diterbitkan dalam rangka menjamin selesainya

suatu pekerjaan setelah diterimanya pembayaran uang muka.

d) Maintenance Bond / Garansi Pemeliharaan

Bank Garansi yang diterbitkan guna menjamin pemeliharaan

pekerjaan yang telah selesai dilaksanakan.

Segmentasi nasabah bank garansi salah satunya adalah perusahaan-

perusahaan travel yang akan menyelenggarakan haji dan umroh.50

Dalam hal

ini Bank Syariah Mandiri memposisikan diri sebagai mitra perusahaan travel

perjalanan haji dan umroh yang akan menyelenggarakan perjalanan haji dan

umroh.

2. Analisis Harga

Penentuan harga merupakan salah satu aspek penting dalam kegiatan

pemasaran. Harga harus ditentukan dengan benar dalam arti tidak terlalu

tinggi dan juga tidak terlalu rendah. Salah dalam menentukan harga akan

berakibat fatal tehadap produk yang ditawarkan. Secara garis besar, penentuan

50

Wawancara pribadi dengan Ibu Novi, CBRM Bank Syariah Mandiri Cabang Bintaro Tangerang

Selatan, 19 April 2016.

Page 66: STRATEGI PEMASARAN BANK GARANSI (KAFALAH) DALAM …repository.uinjkt.ac.id/dspace/bitstream/123456789/33546... · 2017-01-05 · E. Produk Jasa Bank Garansi Bank Syariah Mandiri Cabang

53

harga dalam bank syariah adalah dengan sistem bagi hasil, sistem margin, dan

fee jasa atas jasa perbankan.

Dalam menentukan biaya komisi/ fee untuk jasa bank garansi, Bank

Syariah Mandiri dapat menerbitkan bank garansi dalam mata uang valuta

asing dan rupiah.51

a) Penerbitan Bank Garansi USD

Dana jaminan 100% berbentuk giro, tabungan, atau deposito atau

counter guarantee dari bank yang terakreditasi.

Biaya administrasi : USD $10

Biaya Komisi :

b) Penerbitan Bank Garansi Rupiah

Dana jaminan 100% berbentuk giro, tabungan, deposito atau counter

guarantee dari bank yang terakreditasi.

Biaya administrasi : Rp 100.000

Biaya Komisi :

51

Wawancara pribadi dengan Ibu Novi, CBRM Bank Syariah Mandiri Cabang Bintaro Tangerang

Selatan, 19 April 2016.

Komisi = (0,75% x Nilai Tengah Range)/12 = hasilnya

dibulatkan satuan USD ke atas

Komisi = (0,75% x Nilai Tengah Range)/12 = hasilnya

dibulatkan satuan Rupiah ke atas

Page 67: STRATEGI PEMASARAN BANK GARANSI (KAFALAH) DALAM …repository.uinjkt.ac.id/dspace/bitstream/123456789/33546... · 2017-01-05 · E. Produk Jasa Bank Garansi Bank Syariah Mandiri Cabang

54

Contoh perhitungan komisi bank garansi dalam mata uang rupiah

sebagai berikut:

Misal: Nilai Kontrak = Rp 1.000.000.000

Jangka waktu = 12 bulan

Perhitungan : (0,75% x Rp 975.000.000)/12= Rp 609.375/bulan

Jumlah yang harus dibayar : Rp 609.375 x 12 bulan = Rp 7.313.000

Jadi, jumlah komisi yang harus dibayarkan untuk nilai bank garansi

Rp 1.000.000.000 dalam jangka waktu 12 bulan adalah Rp 7.313.000.

Nb : jumlah uang yang harus dibayar belum termasuk biaya administrasi.

3. Analisis Tempat

Penentuan lokasi suatu cabang bank merupakan salah satu kebijakan

yang sangat penting. Bank yang terletak dalam lokasi yang strategis sangat

memudahkan nasabah dalam berurusan dengan bank.52

Dalam pemilihan lokasi Bank Syariah Mandiri Cabang Bintaro ini

berada di pusat bisnis Bintaro Trade Center, Bintaro Sektor 7 Pondok Aren,

Kota Tangerang Selatan. Lokasi ini mudah diakses serta dikelilingi oleh

gedung-gedung perkantoran, pelaku usaha UMKM, dan perumahan.

Pemilihan posisi letak ini sejalan dengan visi dari Bank Syariah Mandiri yang

52

Kasmir, Pemasaran Bank, Edisi Revisi, (Jakarta: Kencana, 2008), h.145.

Page 68: STRATEGI PEMASARAN BANK GARANSI (KAFALAH) DALAM …repository.uinjkt.ac.id/dspace/bitstream/123456789/33546... · 2017-01-05 · E. Produk Jasa Bank Garansi Bank Syariah Mandiri Cabang

55

memiliki core business pada segmen consumer, micro, SME, commercial, dan

corporate. Sehingga pemilihan lokasi bank ini mendukung Bank Syariah

Mandiri Cabang Bintaro untuk dengan mudah memasarkan produk-

produknya.

Dalam rangka mengoptimalkan pelayanan nasabah, saat ini Bank

Syariah Mandiri telah memiliki 136 Kantor Cabang, 469 Kantor Cabang

Pembantu, 60 Kantor Kas, 5 Kantor Layanan Masyarakat, 145 kantor

kegiatan pelayanan kas, dan 50 kantor layanan gadai, seluruhnya tersebar di

Indonesia.53

4. Analisis Promosi

Dalam rangka mengkokohkan eksistensi Bank dalam dunia perbankan

di Indonesia, Bank Syariah Mandiri menerapkan strategi perluasan jaringan

dan strategi pemasaran produk dan korporasi untuk mengenalkan berbagai

produk perbankan kepada masyarakat secara lebih luas.

Bank Syariah Mandiri melakukan pola komunikasi untuk memasarkan

dan mendekatkan produk kepada nasabah melalui cara pendekatan aktivitas

promosi yang masih diselaraskan dengan target market yang dituju melalu

pendekatan customer centric. Seperti promosi above the line melalui Koran

nasional, Koran lokal, promosi melalui website, media sosial, email blast54

,

53

PT Bank Syariah Mandiri, Laporan Tahunan 2015,(Jakarta: Bank Syariah Mandiri, 2015), h. 124. 54

Program email blast adalah pesan promosi yang dikirim ke alamat email nasabah.

Page 69: STRATEGI PEMASARAN BANK GARANSI (KAFALAH) DALAM …repository.uinjkt.ac.id/dspace/bitstream/123456789/33546... · 2017-01-05 · E. Produk Jasa Bank Garansi Bank Syariah Mandiri Cabang

56

SMS blast55

. Promosi below the line antara lain melalui sponsorship event

yang dilaksanan oleh pihak ketiga, flyer atau brosur, Business Gathering

dengan mitra Bank Syariah Mandiri, berpartisipasi pada expo/pameran yang

diselenggarakan oleh pihak ketiga, dan menyelenggarakan event gerai di mall,

perkantoran serta car free day.56

Pemasaran yang dilakukan untuk memperkenalkan produk bank

garansi adalah melalui website Bank Syariah Mandiri, dan sosialisasi kepada

nasabah-nasabah melalui customer service apabila terdapat nasabah yang

menanyakan fasilitas bank garansi. Nasabah pengguna produk bank garansi

terdiri dari travel-travel haji dan umroh yang akan menyelenggarakan

perjalanan haji dan umroh.

5. Analisis Sumber Daya Manusia (SDM)

Manusia merupakan salah satu sumber daya yang terdapat dalam

organisasi. Timbulnya kebutuhan akan profesionalisme untuk membantu

organisasi dalam melaksanakan tujuannya menunjukkan semakin

berperannya sumber daya manusia dalam mencapai keberhasilan organisasi

dan semakin meningkatnya perhatian terhadap manajemen SDM. Dalam

meningkatkan kualitas sumber daya manusia Bank Syariah Mandiri memiliki

55

Program SMS blast adalah pesan promosi yang dikirim ke nomor ponsel nasabah. 56

Wawancara pribadi dengan Ibu Novi, CBRM Bank Syariah Mandiri Cabang Bintaro Tangerang

Selatan, 19 April 2016.

Page 70: STRATEGI PEMASARAN BANK GARANSI (KAFALAH) DALAM …repository.uinjkt.ac.id/dspace/bitstream/123456789/33546... · 2017-01-05 · E. Produk Jasa Bank Garansi Bank Syariah Mandiri Cabang

57

program peningkatan kompetensi yang dilakukan secara terpadu untuk

mendorong budaya belajar secara berkesinambungan.

Pentingnya aspek Sumber Daya Manusia dalam mencapai tujuan

suatu perusahaan, maka Bank Syariah Mandiri membuat program-program

khusus untuk pengembangan kompetensi pegawai Bank Syariah Mandiri.

Untuk mampu mewujudkan kualitas pegawai yang dapat diandalkan,

disusunlah program pengembangan kompetensi yang terdiri dari program

pendidikan, pelatihan, workshop, sosialisasi dan sertifikasi,

Pada program pendidikan, pengembangan kompetensi dilaksanakan

dengan memberikan pendidikan kepada pegawai secara berkala oleh Bank

Syariah Mandiri. Program ini bertujuan untuk meningkatkan potensi diri

pegawai agar memiliki perilaku, pengetahuan dan keterampilan yang

diperlukan dalam mendukung pencapaian tujuan perusahaan. Program

selanjutnya adalah program pelatihan, pada program ini bank akan

memberikan fasilitas berupa pelatihan kepada seluruh bidang melalui public

training untuk pegawai yang dilakukan secara terstruktur. Program pelatihan

ini bertujuan untuk meningkatkan pengetahuan dan keterampilan pegawai.

Program lainnya adalah workshop, salah satu kegiatan yang

difasilitasi oleh bank, dalam rangka meningkatkan pengetahuan dan

ketentuan lainnya untuk kemajuan bank yang dilakukan secara terstruktur

Page 71: STRATEGI PEMASARAN BANK GARANSI (KAFALAH) DALAM …repository.uinjkt.ac.id/dspace/bitstream/123456789/33546... · 2017-01-05 · E. Produk Jasa Bank Garansi Bank Syariah Mandiri Cabang

58

melalui rangkaian kegiatan yang telah ditentukan oleh pihak bank. Program

pengembangan kompetensi yang terakhir adalah program sertifikasi. Program

sertifikasi adalah segala bentuk kegiatan yang difasilitasi oleh bank dengan

tujuan memastikan perilaku, pengetahuan dan keterampilan pegawai sesuai

dengan standar kamus kompetensi yang ditetapkan oleh Bank Syariah

Mandiri.

Selain program-program yang disebutkan diatas, setiap pegawai juga

mampu menjaga hubungan baik dengan para nasabah. Hubungan baik dengan

para nasabah diperlukan untuk menjaga hubungan kerjasama antara nasabah

dengan pihak bank.

6. Analisis Proses

Proses, mutu layanan jasa sangat bergantung pada proses

penyampaian jasa kepada konsumen. Mengingat bahwa penggerak

perusahaan jasa adalah karyawan itu sendiri, maka untuk menjamin mutu

layanan, seluruh operasional perusahaan harus dijalankan sesuai dengan

sistem dan prosedur yang terstandarisasi oleh karyawan yang berkompetensi

terhadap perusahaan tempatnya bekerja.

Proses penerbitan bank garansi melalui beberapa proses atau tahapan,

tahapan pertama adalah pengajuan permohonan. Di dalam tahapan pengajuan

permohonan, pemohon (nasabah) mengajukan aplikasi penerbitan bank

Page 72: STRATEGI PEMASARAN BANK GARANSI (KAFALAH) DALAM …repository.uinjkt.ac.id/dspace/bitstream/123456789/33546... · 2017-01-05 · E. Produk Jasa Bank Garansi Bank Syariah Mandiri Cabang

59

garansi yang telah ditandatangani oleh pejabat perusahaan milik pemohon

dan diserahkan kepada Unit Pengelola Nasabah dalam hal ini adalah pihak

bank, dengan melampirkan dokumen-dokumen pendukung. Selanjutnya Unit

Pengelola Nasabah melakukan pemeriksaan terhadap kelengkapan isian

aplikasi dan dokumen pendukung, keabsahan tanda tangan pemohon,

keabsahan bilyet giro, serta keabsahan surat kuasa blokir dan pendebetan

agunan blokir giro dan surat kuasa blokir, pendebetan rekening dan pencairan

untuk agunan deposito.

Tahapan kedua dalam proses penerbitan bank garansi adalah analisa

dan persetujuan. Di dalam tahapan ini Unit Pengelola Nasabah akan

melakukan analisa-analisa terhadap pemohon dengan membuat Nota Analisa

Pemberian Fasilitas dengan Agunan Tunai, analisa ini bertujuan untuk

mengukur kemampuan nasabah. Selanjutnya tahapan ketiga, yaitu

penguasaan cover jaminan dan pengakuan serta pemberitahuan penerimaan

aplikasi dan jaminan (Acknowledgement). Berdasarkan pemutusan wewenang

dalam penguasaan cover jaminan dibagi menjadi 2 proses, yakni fasilitas

yang pemutusannya merupakan wewenang Business Unit Kantor Pusat dan

fasilitas dengan persetujuan selain di Kantor Cabang.

Dalam proses fasilitas yang pemutusannya merupakan wewenang unit

bisnis kantor pusat, hal yang dilakukan yakni unit bisnis kantor pusat

mengirimkan instruksi penguasaan cover penerbitan kepada kantor cabang

Page 73: STRATEGI PEMASARAN BANK GARANSI (KAFALAH) DALAM …repository.uinjkt.ac.id/dspace/bitstream/123456789/33546... · 2017-01-05 · E. Produk Jasa Bank Garansi Bank Syariah Mandiri Cabang

60

tempat fasilitas dan rekening pemohonan berada, dilampiri dengan fotokopi

aplikasi penerbitan dan dokumen-dokumen lainnya. Selanjutnya unit bisnis

kantor pusat mengirimkan bilyet giro beserta surat kuasa untuk pemblokiran

agunan kepada kantor cabang tempat fasilitas dan rekening pemohon berada.

Kantor cabang melakukan penguasaan agunan sesuai dengan jenis agunan

tunai (cover agunan). Setelah itu, kantor cabang segera menginformasikan

kepada unit bisnis kantor pusat bahwa cover penerbitan telah dikuasai serta

menyatakan dokumen perjanjian penerbitan berstatus lengkap. Untuk fasilitas

dengan persetujuan selain di kantor cabang memiliki proses dan tahapan yang

hampir sama dengan proses yang terjadi di kantor pusat, namun proses yang

terjadi di kantor cabang dapat dikatakan lebih ringkas. Kantor cabang dapat

langsung melaksanakan transaksi untuk menguasai cover penerbitan sesuai

jenis agunan tunai yang diserahkan pemohon.

Tahap yang keempat adalah penerbitan fasilitas bank garansi. Dalam

proses ini unit pengelola nasabah akan mengirimkan hasil scan aplikasi dan

dokumen pendukung lainnya kepada Financing Operation Unit. Setelah itu

akan dilakukan review tehadap aplikasi dan dokumen-dokumen nasabah,

setelah perjanjian berstatus lengkap, Financing Operation Unit membuat

akad. Selanjutnya adalah tahap kelima, dalam tahap ini akan dilaksanakan

akad dan penerbitan bank garansi. Dalam penandatanganan akad ini

dilakukan oleh nasabah dengan Branch Manager. Tahapan yang terakhir

Page 74: STRATEGI PEMASARAN BANK GARANSI (KAFALAH) DALAM …repository.uinjkt.ac.id/dspace/bitstream/123456789/33546... · 2017-01-05 · E. Produk Jasa Bank Garansi Bank Syariah Mandiri Cabang

61

adalah Settlement. Pada tahap ini apabila bank garansi terjadi klaim, Unit

Pengelola Nasabah menyampaikan informasi fasilitas yang akan jatuh tempo

kepada nasabah sesuai ketentuan yang berlaku.

7. Analisis Bukti Fisik

Bukti fisik adalah lingkungan fisik di mana jasa itu dilakukan, dan di

mana nasabah dan bank berinteraksi. Bukti fisik ini mencakup dari segala

aspek, mulai dari gedung, penataan ruangan, dan kenyamanan ruangan.

Dalam melayani nasabahnya, Bank Syariah Mandiri Cabang Bintaro

memiliki fasilitas yang lengkap, mulai dari ruang tunggu nasabah yang

bertransaksi di teller dan customer services, ruang khusus nasabah prioritas, 2

buah ruang rapat, toilet, dan Musolah. Untuk melakukan kegiatan transaksi

seperti akad dan sebagainya, biasanya dilakukan di ruang rapat yang terletak

di lantai 2.

Dari uraian diatas dapat diketahui bahwa penerapan strategi yang digunakan

Bank Syariah Mandiri Cabang Bintaro telah mengacu kepada strategi pemasaran 7P,

namun penerapan strategi ini belum maksimal karena Bank Syariah Mandiri belum

memfokuskan kegiatan promosi pada produk Bank Garansi, yang merupakan salah

satu produk jasa yang ada di Bank Syariah. Sosialisasi dan edukasi mengenai

keberadaan produk bank garansi di Bank Syariah perlu ditingkatkan kembali agar

masyarakat pengguna bank garansi tertarik untuk menggunakan jasa bank garansi di

Bank Syariah.

Page 75: STRATEGI PEMASARAN BANK GARANSI (KAFALAH) DALAM …repository.uinjkt.ac.id/dspace/bitstream/123456789/33546... · 2017-01-05 · E. Produk Jasa Bank Garansi Bank Syariah Mandiri Cabang

62

B. Analisis SWOT Pemasaran Bank Syariah Mandiri

Berikut ini uraian analisis SWOT Pemasaran Bank Syariah Mandiri Cabang

Bintaro:

Tabel 4.2 Analisis SWOT

Internal Strengths (S)/

Kekuatan

Weakness (W)/

Kelemahan

a. Brand image yang kuat

b. Adanya dasar hukum

yang jelas dari

pemerintah dalam

penerapan bank garansi.

c. Produk-produk bank

garansi yang ditawarkan

sesuai dengan

kebutuhan nasabah.

d. Penentuan harga

berdasarkan prinsip

syariah.

e. Bank garansi dapat

diterbitkan dalam mata

uang valuta asing dan

rupiah.

f. Letak Bank Syariah

Mandiri yang strategis

dan mudah diakses.

Berada di daerah

komersil sehingga

memudahkan untuk

menjaring nasabah.

g. Adanya kegiatan

pendidikan dan

pelatihan bagi pegawai.

h. Tahapan proses dan

analisa yang dilakukan

sesuai dengan peraturan

perbankan.

i. Fasilitas bagi nasabah

yang lengkap.

a) Sistem IT yang belum

memadai.

b) Pengetahuan SDM

yang belum mencukupi

c) Jumlah SDM yang

belum mencukupi

d) Promosi bank garansi

masih terbatas

Opportunities (O)/ Strategi SO : Strategi WO :

Eksternal

Page 76: STRATEGI PEMASARAN BANK GARANSI (KAFALAH) DALAM …repository.uinjkt.ac.id/dspace/bitstream/123456789/33546... · 2017-01-05 · E. Produk Jasa Bank Garansi Bank Syariah Mandiri Cabang

63

Peluang

a) Konsep syariah

yang semakin

diminati

masyarakat

b) Kebutuhan

masyarakat

pengguna bank

garansi di

Indonesia

semakin

meningkat.

c) Masyarakat

Indonesia yang

mayoritas

beragama Islam

merupakan pasar

potensial yang

sangat besar.

d) Perkembangan

teknologi

e) Semakin

meningkatnya

peluang usaha,

semakin banyak

pula pendirian

perusahaan

kontraktor.

a) Menambah kantor

cabang mandiri

syariah di povinsi-

provinsi yang

berpotensial.

b) Meningkatkan kualitas

pelayanan kepada

nasabah dengan

memberikan

pelayanan yang

profesional oleh

tenaga-tenaga yang

professional.

c) Terus melakukan

penguatan brand

dalam produk bank

garansi sehingga

mampu meningkatkan

brand awareness

untuk meraih

kepercayaan pasar

dalam produk bank

garansi.

a) Melakukan sosialisasi

mengenai produk

bank garansi di

berbagai media

seperti media

elektronik dan cetak.

b) Melakukan sosialisasi

mengenai prinsip

bank garansi

(kafalah)Bank

Syariah Mandiri

sehingga dapat

menarik nasabah

sebanyak-banyaknya

dan tidak sebatas

dikalangan umat

Islam saja.

c) Pemanfaatan sistem

teknologi yang tepat

dan mengembangkan

teknologi seoptimal

mungkin.

d) Meningkatkan

kualitas dan kuantitas

sumber daya manusia

yang berkompeten di

bidang ekonomi

perbankan syariah

sehingga dapat

memenuhi kebutuhan

SDM.

e) Meningkatkan

fasilitas-fasilitas yang

berbasis teknologi

sehingga dapat

memudahkan akses

bagi nasabah.

Threats (T)/

Ancaman Strategi ST : Strategi WT :

a) Pesaing tidak a) Pengedukasian a) Melakukan strategi

Page 77: STRATEGI PEMASARAN BANK GARANSI (KAFALAH) DALAM …repository.uinjkt.ac.id/dspace/bitstream/123456789/33546... · 2017-01-05 · E. Produk Jasa Bank Garansi Bank Syariah Mandiri Cabang

64

hanya datang dari

bank syariah

melainkan juga

dari bank

konvensional.

b) Banyaknya

produk sejenis

yang dikeluarkan

oleh bank syariah

lainnya.

c) Kurangnya

pemahaman

masyarakat

mengenai sistem

bank garansi

syariah

masyarakat mengenai

produk bank garansi

(kafalah) melalui

berbagai acara seperti

workshop, talkshow dan

seminar.

b) Mempertahankan ciri

khas produk bank

garansi (kafalah) yang

berbasis syariah.

c) Memperluas jaringan

melalui kerjasama

dengan berbagai

perusahaan kontraktor,

travel haji dan umroh,

serta perusahaan

lainnya yang

menggunakan jasa bank

garansi.

promosi yang lebih

efektif disemua media

untuk meningkatkan

pangsa pasar bank

garansi agar dapat

menjangkau banyak

golongan nasabah.

b) Meningkatkan

kebijakan strategis

untuk pengembangan

bank garansi (kafalah).

c) Meningkatkan

teknologi dengan

pengembangan

teknologi yang lebih

modern.

C. Formulasi Strategi Pemasaran Bank Garansi Dalam Rangka Peningkatan

Minat Masyarakat

Untuk memperluas dan mempertahankan pangsa pasar dalam menghadapi

persaingan dalam memasarkan produk bank garansi, perbankan dapat melakukan

strategi pemasaran sebagai berikut:

1. Strategi Penetrasi Pasar

Penetrasi pasar atau penerobosan pasar merupakan usaha perusahaan

(bank) meningkatkan jumlah nasabah baik secara kuantitas maupun kulitas

Page 78: STRATEGI PEMASARAN BANK GARANSI (KAFALAH) DALAM …repository.uinjkt.ac.id/dspace/bitstream/123456789/33546... · 2017-01-05 · E. Produk Jasa Bank Garansi Bank Syariah Mandiri Cabang

65

pada pasar saat ini (lama) melalui promosi dan distribusi secara aktif. Strategi

ini cocok untuk pasar yang sedang tumbuh dengan lamban.57

Strategi penetrasi pasar untuk produk bank garansi dapat dilakukan

melalui pencarian kerjasama dengan kontraktor, pimpinan proyek yang belum

pernah menggunakan jasa bank garansi di bank syariah atau kontraktor dan

pimpinan proyek yang sebelumnya menggunakan jaminan surety bond. Bank

juga dapat melakukan pendekatan dengan perusahaan-perusahaan konstruksi

yang belum mengenal atau belum sadar akan pentingnya jaminan bank

garansi dalam mengerjakan proyek.

2. Strategi Pengembangan Pasar

Strategi pengembangan pasar merupakan salah satu usaha untuk

membawa produk ke arah pasar baru dengan membuka atau mendirikan

anak-anak cabang baru yang dianggap cukup strategis atau menjalin

kerjasama dengan pihak lain dalam rangka untuk menyerap nasabah baru.58

Dalam rangka mengembangkan pasar produk bank garansi, bank

syariah dapat melakukan periklanan melalui media-media yang biasa diakses

oleh pasar sasaran target dari produk bank garansi. Iklan mengenai

keberadaan produk jasa bank garansi ini diperlukan untuk mengingatkan

kembali kepada nasabah tentang keberadaan atau keunggulan jasa bank

57

M. Nur Rianto Al Arif, Dasar-Dasar Pemasaran Bank Syariah, (Bandung: Alfabeta,2010), h.79. 58

M. Nur Rianto Al Arif, Dasar-Dasar Pemasaran Bank Syariah, (Bandung: Alfabeta,2010), h.80.

Page 79: STRATEGI PEMASARAN BANK GARANSI (KAFALAH) DALAM …repository.uinjkt.ac.id/dspace/bitstream/123456789/33546... · 2017-01-05 · E. Produk Jasa Bank Garansi Bank Syariah Mandiri Cabang

66

garansi yang ditawarkan oleh bank syariah. Pemilihan media promosi yang

digunakan juga harus tepat, karena setiap media memiliki sasaran pembaca

tersendiri.

3. Strategi Diversifikasi

Strategi diversifikasi baik diversisfikasi konsentrasi maupun

diversifikasi konglomerat. Diversifikasi konsentrasi yang dimaksud disini

adalah bank memfokuskan pada suatu segmen pasar tertentu dengan

menawarkan berbagai varian produk perbankan dimiliki. Sementara

diversifikasi konglomerat adalah perbankan memfokuskan dirinya dalam

memberikan berbagai varian produk perbankan kepada kelompok

konglomerat (korporat).59

Dalam hal ini bank syariah dapat menggolongkan produk bank

garansi kedalam segmen konglomerat (korporat), sehingga dalam

memasarkan produk bank garansi dapat lebih terfokuskan terhadap pasar

sasaran yang membutuhkan jasa bank garansi.

4. Relationship Marketing Strategy (strategi pemasaran berkesinambungan)

Menjalin hubungan baik secara terus menerus dengan nasabah, tidak

hanya dalam jangka pendek tetapi hubungan jangka panjang. Nasabah bukan

hanya puas tetapi juga loyal pada bank. Oleh karena itu bank harus

59

Ibid, h.81.

Page 80: STRATEGI PEMASARAN BANK GARANSI (KAFALAH) DALAM …repository.uinjkt.ac.id/dspace/bitstream/123456789/33546... · 2017-01-05 · E. Produk Jasa Bank Garansi Bank Syariah Mandiri Cabang

67

memlihara dan menngkatkan pelayanannya sesuai dengan yang dibutuhkan

dan diinginkan nasabah.60

Nasabah bank garansi yang pernah menggunakan jasa bank garansi di

bank syariah perlu dijaga hubungannya agar loyalitasnya dapat selalu terjaga.

Sehingga apabila nasabah itu ingin menggunakan jasa bank garansi kembali,

nasabah tersebut tidak berpaling ke bank lainnya.

5. Strategi Pelayanan Prima

Menawarkan pelayanan yang lebih baik dibandingkan dengan

pesaing. Usaha ini biasanya membentuk biaya yang cukup bear, tetapi juga

memberikan dampak yang besar (positif) kepada nasabah.61

Strategi ini dapat dilakukan dengan cara menunjukkan atau

menonjolkan cirri khas bank syariah kepada nasabah, misalnya pelayanan

jasa bank garansi yang cepat dan professional, transaksi yang sesuai dengan

hukum syariah, dan harga yang bersaing dibandingkan dengan bank lainnya.

60

Ibid, h. 206. 61

Ibid, h. 206.

Page 81: STRATEGI PEMASARAN BANK GARANSI (KAFALAH) DALAM …repository.uinjkt.ac.id/dspace/bitstream/123456789/33546... · 2017-01-05 · E. Produk Jasa Bank Garansi Bank Syariah Mandiri Cabang

68

BAB V

PENUTUP

A. KESIMPULAN

Berdasarkan hasil penelitian dan analisis yang telah disajikan pada bab

sebelumnya, maka penulis membuat kesimpulan sebagai berikut.

1. Dalam melakukan aktivitas operasional, Bank Syariah Mandiri Cabang

Bintaro telah menerapkan strategi bauran pemasaran 7P yakni product,

price, place, promotion, people ,process, physical evidence, yang bertujuan

untuk memaksimalkan kinerja serta pelayanan dalam menunjang setiap

transaksi produk jasa perbankan dalam hal ini produk bank garansi.

2. Kekuatan bank syariah mandiri yaitu brand image yang kuat, adanya dasar

hukum yang jelas dari pemerintah dalam penerapan bank garansi, produk-

produk bank garansi yang ditawarkan sesuai dengan kebutuhan nasabah,

penentuan harga berdasarkan prinsip syariah, bank garansi dapat diterbitkan

dalam mata uang valuta asing dan rupiah, letak bank syariah mandiri yang

strategis dan mudah diakses, berada di daerah komersil sehingga

memudahkan untuk menjaring nasabah, adanya kegiatan pendidikan dan

pelatihan bagi pegawai, tahapan proses dan analisa yang dilakukan sesuai

dengan peraturan perbankan serta fasilitas bagi nasabah yang lengkap.

Page 82: STRATEGI PEMASARAN BANK GARANSI (KAFALAH) DALAM …repository.uinjkt.ac.id/dspace/bitstream/123456789/33546... · 2017-01-05 · E. Produk Jasa Bank Garansi Bank Syariah Mandiri Cabang

69

3. Kelemahan Bank Syariah Mandiri yaitu pengetahuan SDM yang belum

mencukupi, jumlah SDM yang belum mencukupi, dan promosi bank garansi

masih terbatas.

4. Peluang yang ada antara lain konsep syariah yang semakin diminati

masyarakat, kebutuhan masyarakat pengguna bank garansi di Indonesia

semakin meningkat, masyarakat Indonesia yang mayoritas beragama Islam

merupakan pasar potensial yang sangat besar, perkembangan teknologi yang

pesat, semakin meningkatnya peluang usaha, semakin banyak pula pendirian

perusahaan kontraktor.

5. Ancaman yang harus dihadapi antara lain, pesaing tidak hanya datang dari

bank syariah melainkan juga dari bank konvensional, banyaknya produk

sejenis yang dikeluarkan oleh bank syariah lainnya serta lembaga lainnya,

kurangnya pemahaman masyarakat mengenai sistem bank garansi syariah.

6. Upaya yang dilakukan Bank Syariah Mandiri Cabang Bintaro dalam

menghadapi persaingan adalah bekerjasama dengan kontraktor, perusahaan

travel haji umroh, dan perusahaan lainnya

Page 83: STRATEGI PEMASARAN BANK GARANSI (KAFALAH) DALAM …repository.uinjkt.ac.id/dspace/bitstream/123456789/33546... · 2017-01-05 · E. Produk Jasa Bank Garansi Bank Syariah Mandiri Cabang

70

B. SARAN

Berdasarkan hasil penelitian yang telah dilakukan, maka penulis akan

memberikan saran yang diharapkan dapat menjadi masukan bagi pihak-pihak

terkait.

1. Produk jasa bank garansi di bank syariah merupakan salah satu produk yang

memerlukan promosi dan sosialisasi yang sangat banyak. Mengingat

kebutuhan akan bank garansi di Indonesia yang semakin meningkat dan

dominasi penggunaan produk bank garansi dari bank konvensional yang

tinggi.

2. Bank Syariah Mandiri merupakan salah satu bank syariah terbesar di

Indonesia diharapkan mampu meningkatkan eksistensi produk jasa bank

garansi syariah pada masyarakat pengguna bank garansi. Sehingga minat

masyarakat pengguna bank garansi dapat beralih dan menggunakan produk

bank garansi di bank syariah.

3. Eksistensi bank syariah dikalangan masayarakat pengguna bank garansi

diharapkan dapat meningkat apabila bank syariah dapat ikut serta mengambil

peran dalam perkembangan produk jasa bank garansi di Indonesia

4. Bagi pemerintah diharapkan turut serta mendorong peran bank garansi di

bank syariah di dalam proyek-proyek pemerintah yang menggunakan jasa

bank garansi. Agar kesadaran dan minat masyarakat akan produk jasa bank

garansi di bank syariah meningkat apabila dari sisi pemerintah memberikan

penetrasi lebih terhadap produk bank garansi di bank syariah.

Page 84: STRATEGI PEMASARAN BANK GARANSI (KAFALAH) DALAM …repository.uinjkt.ac.id/dspace/bitstream/123456789/33546... · 2017-01-05 · E. Produk Jasa Bank Garansi Bank Syariah Mandiri Cabang

71

DAFTAR PUSTAKA

Al Arif, M. Nur Rianto. Dasar-dasar Pemasaran Bank Syariah, Bandung: Alfabeta,

2010.

Aldi, Trik Mengenali Bank Garansi Dengan Benar, Tempo, 13 Agustus 2015,

diakses pada 19 Juni 2016 dari

https://m.tempo.co/read/news/2015/08/13/280691675/trik-mengenali-bank-

garansi-dengan-benar.

Amin, A. Riawan. “Menata Perbankan Syariah di Indonesia”, Jakarta: UIN Press,

UIN Syarif Hidayatullah Jakarta, 2009.

Amir, M. Taufiq. Dinamika Pemasaran Jelajahi dan Rasakan, Jakarta: PT.

RajaGrafindo Persada, 2005.

Anshori, Abdul Ghafur, Perbankan Syariah di Indonesia, Yogyakarta: Gadjah Mada

University , 2007.

Bank Syariah Mandiri, “sejarah perusahaan”, artikel diakses pada 30 Maret 2016 dari

www.syariahmandiri.co.id/category/info-perusahaan/profil-

perusahaan/sejarah/.

Charles W. Lamb, dkk. Pemasaran, Jakarta: Salemba Empat, 2001.

Danupranata, Gita.Buku Ajar Manajemen Perbankan Syariah. Jakarta: Salemba

Empat, 2013.

Enny, Market Share Perbankan Syariah Masih Dibawah Target, Neraca, 25 Februari

2016, diakses pada 8 Maret 2016 dari

http://www.neraca.co.id/article/66031/market-share-perbankan-syariah-

masih-dibawah-target

Eva, Pasar Industri Konstruksi Indonesia Capai Rp1.000 Triliun per Tahun, diakses

pada 18 Juli 2016 dari http://concreteshowseasia.com/pasar-industri-

konstruksi-indonesia-capai-rp1-000-triliun-per-tahun/

Fathoni, Abdurrahat. Metodologi Penelitian Dan Teknik Penyusunan Skripsi, Jakarta:

PT Rineka Cipta, 2006.

Page 85: STRATEGI PEMASARAN BANK GARANSI (KAFALAH) DALAM …repository.uinjkt.ac.id/dspace/bitstream/123456789/33546... · 2017-01-05 · E. Produk Jasa Bank Garansi Bank Syariah Mandiri Cabang

72

Fuady, Munir. Arbitrase Nasional: Alternatif Penyelesaian Sengketa Bisnis

Bandung: PT. Citra Aditya Bakti, 2000.

Hamdani, Rambat Lupiyoadi, A. Manajemen Pemasaran Jasa Edisi 2, Jakarta:

Salemba Empat, 2011.

Hasan , Ali. “Marketing Bank Syariah”, Bogor: Penerbit Ghalia Indonesia, 2010.

Hermasyah, Hukum Perbankan Nasional Indonesia, Jakarta: Kencana, 2005.

Hirin, Muttatoh. “Jurnal Hambatan dan solusi dalam praktik bank garansi bagi

masyarakat pengguna (Tinjauan Sistem Syariah dan Konvensional)”, Jurnal

Kewirausahaan, Vol. 13:2, 2014.

Hurriyati, Ratih. Bauran Pemasaran dan Loyalitas Konsumen, Bandung: Alfabeta,

2005.

Ismail. Manajemen perbankan: Dari Teori Menuju Aplikasi, Jakarta: Kencana 2010.

Jusuf Udaya, dkk. Manajemen Stratejik, Yogyakarta: Graha Ilmu, t.th.

Karim, Adiwarman, A. Bank Islam: Analisis Fiqh dan Keuangan, Jakarta: PT.Raja

Grafindo Persada, 2013.

Kasmir, Pemasaran Bank, Edisi Revisi, Jakarta: Kencana, 2008.

Kasmir, Pemasaran Bank, Jakarta: Kencana 2004.

Kasmir, Pemasaran bank, Jakarta: Kencana,2010

Kotler, Philip dan Kevin Lane Keller, Manajemen Pemasaran, edisi ke-13 Jilid 1,

Jakarta: Erlangga, 2009.

Lathif, A.H. Azharudin. Fiqh Muamalat, Ciputat: UIN Jakarta Press, 2005.

Mars Research Specialist, Studi Pasar Bank Syariah Di Indonesia 2014, Jakarta:

Mars Indonesia, 2014.

Mleong, Lexy J. Metodologi Penelitian Kualitatif, cet. Ke 11, Bandung: PT. Remaja

Rosdakarya, 2000.

Mulada, Diman Ade, “Jurnal peranan bank garansi dalam kontrak konstruksi

antara pemerintah dengan kontraktor”, Jurnal IUS, Vol.1:2, 2013.

Page 86: STRATEGI PEMASARAN BANK GARANSI (KAFALAH) DALAM …repository.uinjkt.ac.id/dspace/bitstream/123456789/33546... · 2017-01-05 · E. Produk Jasa Bank Garansi Bank Syariah Mandiri Cabang

73

Naja, H.R Daeng. Hukum Kredit dan Bank Garansi, Bandung: PT Citra Aditya

Bakti, 2005.

Nirwana, Prinsip-prinsip Pemasaran Jasa, Malang: Dioma, 2004.

Panitia Istilah Manajemen Lembaga PPM, Kamus Istilah Manajemen, cet ke-2.

Jakarta: Balai Aksara, t.th.

PT Bank Syariah Mandiri, Laporan Tahunan 2015,(Jakarta: Bank Syariah Mandiri,

2015), h. 97.

Rangkuti, Freddy. Analisis SWOT: Teknik Membedah Kasus Bisnis, Jakarta:

Gramedia Pustaka Utama, 2015

Sugiyono, Metode Penelitian Bisnis, Bandung, Alfabeta, 1999.

Sugiyono, Metode Penelitian Kuantitatif kualitatif dan R&B, Cet.Ke 6, Bandung:

Alfabeta, 2009.

Tim Pengembangan Perbankan Syari‟ah, Institut Bankir Indonesia, Konsep Produk

dan Implementasi Operasional, Jakarta: Penerbit Djambatan, 2002.

Tjiptono, Fandy. Pemasaran Jasa, Malang: Bayumedia Publishing, 2005.

Tjiptono, Fandy. Strategi Pemasaran, edisi ke-2, Yogyakarta: Andi, 2012.

Wahjono, Sentot Imam. Manajemen Pemasaran Bank, Yogyakarta: Graha Ilmu,

2010

Wawancara pribadi dengan Ibu Novi, CBRM Bank Syariah Mandiri Cabang Bintaro

Tangerang Selatan, 19 April 2016.

Page 87: STRATEGI PEMASARAN BANK GARANSI (KAFALAH) DALAM …repository.uinjkt.ac.id/dspace/bitstream/123456789/33546... · 2017-01-05 · E. Produk Jasa Bank Garansi Bank Syariah Mandiri Cabang

LAMPIRAN

Page 88: STRATEGI PEMASARAN BANK GARANSI (KAFALAH) DALAM …repository.uinjkt.ac.id/dspace/bitstream/123456789/33546... · 2017-01-05 · E. Produk Jasa Bank Garansi Bank Syariah Mandiri Cabang
Page 89: STRATEGI PEMASARAN BANK GARANSI (KAFALAH) DALAM …repository.uinjkt.ac.id/dspace/bitstream/123456789/33546... · 2017-01-05 · E. Produk Jasa Bank Garansi Bank Syariah Mandiri Cabang
Page 90: STRATEGI PEMASARAN BANK GARANSI (KAFALAH) DALAM …repository.uinjkt.ac.id/dspace/bitstream/123456789/33546... · 2017-01-05 · E. Produk Jasa Bank Garansi Bank Syariah Mandiri Cabang
Page 91: STRATEGI PEMASARAN BANK GARANSI (KAFALAH) DALAM …repository.uinjkt.ac.id/dspace/bitstream/123456789/33546... · 2017-01-05 · E. Produk Jasa Bank Garansi Bank Syariah Mandiri Cabang