JASA BANK UMUM

HADI CAHYONO

E BANKING

• Memberikan layanan yang mudah, cepat, dan murah bagi nasabah

• Meningkatkan loyalitas nasabah• Memberikan Pendapatan Bagi Bank• Layanan yang terlaris:

– Pembayaran tagihan– Penarikan Tunai– Transfer Dana

HADI CAHYONO

TRANSFER PAYMENT ORDER

• Proses pemindahan uang dalam jumlah tertentu yang dilakukan oleh sebuah bank atas perintah pihak ketiga, kepada bank lain untuk membayar sejumlah uang tertentu.

HADI CAHYONO

• Nota Lalu Lintas Giro• Real Time Gross Sattlement• Telex, cable atau facsimile• Telephone• Mail Transfer

SARANA TRANSFER

HADI CAHYONO

BI-RTGS

Pengertian RTGSSistem BI-RTGS adalah proses penyelesaian akhir transaksi (settlement) pembayaran yang dilakukan per transaksi (individually processed / gross settlement) dan bersifat real time (electronically processed), dimana rekening peserta dapat didebit/dikredit berkali-kali dalam sehari sesuai dengan perintah pembayaran dan penerimaan pembayaran.

HADI CAHYONO

1. Menyediakan sarana transfer dana antar peserta yang lebih cepat, efisien, andal dan aman.

2. Kepastian settlement dapat diperoleh dengan lebih segera (irrevocable dan unconditional).

3. Menyediakan informasi rekening peserta secara real time dan menyeluruh.

4. Meningkatkan disiplin dan profesionalisme peserta dalam mengelola likuiditasnya.

5. Mengurangi risiko-risiko settlement.

TUJUAN BI-RTGS

HADI CAHYONO

Karakteristik BI-RTGS

HADI CAHYONO

Mekanisme Sattlement

• Saat ini terdapat 2 macam mekanisme penyelesaian transaksi antar bank:– Melalui kliring– Sistem BI-RTGS.

HADI CAHYONO

Resiko-Resiko Sistem Pembayaran

• Terdapat dua jenis risiko:1. Resiko kredit 2. Risiko likuiditas

HADI CAHYONO

Information Technology & Disaster Recovery Plan (DRP)

• Untuk keamanan transaksi BI meminta independent IT auditor untuk mengaudit seluruh aplikasi maupun jaringan yang digunakan dalam sistem BI-RTGS

• Penetration Test merupakan bentuk uji yg dilakukan untuk mengkaji kemungkinan adanya celah yang mungkin dapat dimanfaatkan oleh para hacker untuk menembus pertahanan sistem BI-RTGS

• BI telah memiliki DRP yg baik untuk meyakinkan sistem keamanan telah diproteksi dengan baik

HADI CAHYONO

TABUNGAN (SAVING DEPOSIT)

Beberapa Ketentuan Tabungan:1. Penarikan hanya dapat dilakukan dengan mendatangi bank

atau alat yang disediakan untuk keperluan tersebut2. Penarikan tabungan tidak dapat dilakukan dengan

menggunakan cek, bilyet giro, serta surat pembayaran lain yang sejenis

HADI CAHYONO

• Tiga jenis produk tabungan:– Perhitungan bunga berdasarkan saldo harian– Perhitungan bunga berdasarkan saldo rata-rata– Perhitungan bungan berdasarkan saldo terendah

Rumus Umum Bunga: (Saldo Rate X Hari) / 365

PERHITUNGAN BUNGA TABUNGAN

HADI CAHYONO

Tanggal D K Saldo01.01.11 2.000.000

10.01.11 11.500.000 13.500.000

25.01.00 37.000.000 50.500.000

28.01.11 50.000.000 500.000

31.01.11 11.500.000 12.000.000

Perhitungan Bunga

Bunga 12 %

HADI CAHYONO

BERDASARKAN SALDO HARIAN

Tanggal Saldo Bunga01-09 2.000.000 5917.808219 ( 2.000.000x 12%x9)36510-24 13.500.000 66575.34247 (13.500.000x12%x15)36525-27 50.500.000 49808.21918(50.500.000x12%x3)36528-31 500.000 657.5342466(500.000x12%x4)365

Bunga 1 Bulan 122958.9041Pajak PPH 18443.83562(15% x 122958.9041) Perolehan Bunga 104515.0685

HADI CAHYONO

Tanggal Saldo Bunga01-09 2.000.000 18.000.000 (2.000.000x9)

10-24 13.500.000 202.500.000 (13.500.000x15)

25-27 50.500.000 151.500.000 (50.500.000 x 3)

28-31 500.000 2.000.000 (500.000 x 4)

Total 374.000.000

Rata-rata saldo (374.000.000:31) = 12.064.516

Bunga (12.064.516 x 12% x 31)/365 = 122.958,89

Pajak 15% (122.958,89 x 15%) = 18.443,83

Pendapatan Bunga Rp 104.515,06

BERDASAR SALDO RATA-RATA

HADI CAHYONO

SALDO TERENDAH = Rp 500,000

= (500.000 x 12% x 31)/365 = Rp. 5.095,95Setelah dipotong pajak 15% menjadi= Rp. 4.311,15

BERDASAR SALDO TERENDAH

HADI CAHYONO

SIMPANAN DEPOSITO

• DEPOSITO BERJANGKA• DEPOSITO HARIAN• SERTIFIKAT DEPOSITO

HADI CAHYONO

• Merupakan simpanan pihak ke 3 di bank yang penarikannya hanya dapat dilakukan setelah jangka waktu tertentu menurut perjanjian antara pihak ke 3 dengan bank yang bersangkutan

• Jangka waktu : 1,3,6,12,24 Bulan• ARO (Automatic Rollover)Rumus Deposito Bulanan = (Pokok x Rate x Bulan) x Pajak Deposito

12Rumus Deposito Tahunan =(Pokok x Rate) x Pajak Deposito 12

DEPOSITO BERJANGKA

HADI CAHYONO

• Uang Rp 100.000.000 didepositokan dengan tingkat bunga 10% pertahun dan pajak 20%, maka perhitunganannya

• Apabila 1 bln– (100.000.000 x 10%):12 = Rp 833.333,333– Potong Pajak Rp 166.666,6667 – Pendapatan Bunga : Rp 666.666,667

• Apabila 3 bulan– (100.000.000 x 10%):12 = Rp 833.333,333 x 3 = Rp 2.499.999,99– Potong pajak Rp 499.999,99– Pendapatan Bunga Rp 2.000.000

PERHITUNGAN DEPOSITO

HADI CAHYONO

• Suatu bentuk simpanan berjangka yang diterbitkan oleh bank yang dapat diperjual belikan atau dapat dipindah tangankan kepihak ke 3.

• Rumus Sertifikat Deposito: Pokok x 360 (Rate x Hari)+360

SERTIFIKAT DEPOSITO

HADI CAHYONO

GIRO

• Merupakan bentuk simpanan nasabah baik perorangan maupun perusahaan, lembaga, atau institusi pada bank yang penarikannya dapat dilakukan setiap saat oleh giran atau pemilik dengan menggunakan cek dan bilyet giro.

• Instrumen Untuk Menarik Dana Giro– Cek– Bilyet Giro– Surat Perintah Pembayaran Lainnya

HADI CAHYONO

BANK GARANSI

• Bank Garansi adalah jaminan pembayaran yang diberikan kepada pihak penerima jaminan, apabila pihak yang dijamin tidak memenuhi kewajibannya.

HADI CAHYONO

• Bid Bond adalah Bank Garansi untuk menjamin bahwa kontraktor/leveransir/peserta tender sebagai Pemohon tidak akan mengundurkan diri selama masa tender berlangsung dan bersedia menandatangani kontrak setelah ditunjuk sebagai pemenang tender.

• Bank Garansi Pelaksanaan/Performance Bond – Bond/Retention Bond adalah Bank Garansi untuk menjamin bahwa

pelaksana proyek sebagai Pemohon akan melaksanakan pemeliharaan terhadap proyek yang telah selesai/harta milik pemilik proyek sebagai Beneficiary selama masa warranty/pemeliharaan berlangsung.

– Bank Garansi Pelaksanaan Pekerjaan adalah Bank Garansi untuk menjamin bahwa penerima pekerjaan sebagai Pemohon akan menyelesaikan pekerjaan yang diserahkan pemberi kerja/pemilik pekerjaan sebagai Beneficiary. Nilai dan waktu penyerahan BG ini dapat distruktur untuk nilai keseluruhan proyek maupun per temin proyek.

JENIS JENIS BANK GARANSI

HADI CAHYONO

– Bank Garansi Pembayaran adalah Bank Garansi untuk menjamin bahwa pemberi kerja/pemilik pekerjaan/agen/dealer/distributor sebagai Pemohon akan melakukan pembayaran kepada pelaksana/penerima pekerjaan/produsen/pedagang besar sebagai Beneficiary, sesuai kontrak/perjanjian

• Custom Bond – Bank Garansi untuk menjamin bahwa pemilik

barang/perusahaan/pabrik sebagai Terjamin akan melunasi penangguhan pembayaran bea masuk atas barang yang dikeluarkan dari pelabuhan atau pembayaran pita cukai dll, kepada Kantor Bea Cukai/Pajak sebagai Penerima Jaminan.

HADI CAHYONO

• Bank Garansi Jaminan Kredit – adalah Bank Garansi untuk menjamin bahwa penerima hutang (debitur)

sebagai Pemohon akan menepati kewajiban membayar sejumlah uang tertentu yang terkait dengan pinjaman/kredit yang diterima Pemohon dari Kreditur sebagai Beneficiary.

• Bank Garansi Jaminan Uang Muka/Advance Payment Bond • adalah Bank Garansi untuk menjamin:

– bahwa pelaksana proyek sebagai Pemohon akan melaksanakan pekerjaan/kewajibannya setelah menerima uang muka pekerjaan dari pemberi kerja sebagai Beneficiary. atau

– bahwa penerima hutang sebagai Pemohon akan menepati kewajiban membayar sejumlah uang tertentu yang terkait dengan utang/piutang atau instrumen hutang tertentu atau kewajiban melunasi kredit/pinjaman kepada pemberi hutang sebagai Beneficiary.

HADI CAHYONO

INKASO

• Pemberian kuasa kepada bank untuk melakukan penagihan kepada bank terkait ditempat lain atas surat berharga seperti cek, bank draft, giro dll

HADI CAHYONO

CEK PERJALANAN (Traveller,s Cheque)

• Adalah jenis surat berharga yang dikenal dan dipergunakan oleh masyarakat internasional sebagai alat tukar atau alat pembayaran yang sah seperti uang kertas tunai dan kepemilikannya tidak dapat dipindah tangankan kepada pihak lain

HADI CAHYONO

• Penerbit (issuer) mrp bank bertaraf internasional yang bertindak sebagai penerbit

• Agen Penjualan (sales agent) adalah bank-bank devisa atau pedagang valuta asing yang ditunjukk oleh penerbit untuk menjadi perantara

• Pembeli (buyer) adalah perorangan atau individu yang membeli cek perjalanan dan biasanya digunakan dalam perjalanan

• Pedagang (merchant) adalah lembaga bisnis yang menjual barang atau jasa yang bersedia menerima pembayaran dengan cek pembayaran

• Penagih (collecting bank) yaitu bank devisa yang melakukan penagihan kepada issuing bank

Pihak Pihak dalam Traveller’s Cheque

HADI CAHYONO

• Bagi Issuer: pengendapan dana• Bagi Agent: Keuntungan selisih kurs dan komisi• Bagi Pembeli: Keamanan• Bagi Pedagang: barang cepat laku

Keuntungan untuk Pelaku Traveller’s Cheque

HADI CAHYONO

Kredit Dokumenter (Documentary Letter of Credit)

• Letter of Credit (LC) adalah instrument yang diterbitkan oleh bank (Issuing Bank), atas permintaan buyer / applicant yang berisi janji bank untuk membayar sejumlah uang kepada Anda sebagai seller / beneficiary apabila dokumen yang dipresentasikan kepada Issuing Bank sesuai dengan syarat dan kondisi LC.

7. Documents

3. Letter of Credit

Applicant Importer/Buyer

Exporter’s Bank/ Advising Bank

Importer’s Bank/ Issuing Bank

Buyer & Seller Agree

6. Documents 8.

Documents

2. Application

1. 1.

5. Product is Shipped

2.

9.

10.

Export Letter of Credit Cycle

4.Letter of Credit

BeneficiaryExporter/Seller

HADI CAHYONO

Jenis-jenis L/C Revocable L/C

Yaitu L/C setiap saat dapat dibatalkan/diubah secara sepihak oleh bank pembuka tanpa pemberitahuan terlebih dahulu.

Irrevocable L/CKebalikan dan revocable L/C yaitu L/C yang tidak dapat dibatalkan atau diubah tanpa persetujuan dari semua pihak yang terlibat.

Sight L/CMerupakan L/C yang syarat pembayarannya langsung pada saat dokumen diajukan oleh eksportir kepada advise bank.

Usance L/CMerupakan L/C yang pembayarannya baru dilakukan dengan tenggang waktu tertentu, misalnya 1 bulan dan pengapalan barang atau satu bulan setelah penunjukan dokumen.

Restricted L/CMerupakan L/C yang pembayarannya atau penerusan L/C hanya dibatasi kepada bank-bank tertentu saja yang namanya dalam L/C.

HADI CAHYONO

• Unrestricted L/C– L/C yang membebaskan negosiasi documen di bank manapun.

• Red clause L/C– Merupakan L/C dimana bank pembuka L/C memberi kuasa kepada bank pembayar untuk

membayar uang muka kepada benefeciary, sebagian tertentu atau seluruh nilai L/C sebelum benefeciary menyerahkan dokumen.

• Transferable L/C– Merupakan L/C yang memberikan kepada benefeciary untuk memindahkan sebagian atau

seluruh nilai L/C kepada satu atau beberapa pihak lainnya.• Revolving L/C

– L/C yang penggunaanya dapat dilakukan secara berulang-ulang.• Standby L/C

– Adalah L/C yang pembayarannya hanya dapat ditarik apabila suatu transaksi tidak jadi dilaksanakan. Artinya bank pembuka baru berkewajiban untuk melaksanakan pembayaran kepada pihak benefiary apabila pihak applicant tidak dapat melaksanakan kewajibannya. Dengan demikian standby L/C ini tidak lain adalah jaminan bank untuk urusan utang piutang.

HADI CAHYONO

Kartu Kredit• Kartu KreditKartu plastik atau lebih dikenal dengan kartu kredit yang mampu menggantikan fungsi uang sebagai alat pembayaran. Kartu kredit dikeluarkan oleh bank atau lembaga pembiayaan lainnya yang diberikan kepada nasabah.

• 3 pihak yang terlibat langsung untuk setiap transaksi penggunaan dan pembayaran kartu kredit :– Bank dan Lembaga Pembiayaan, pihak pembayar kartu kredit yang ditagihkan

oleh pedagang (merchant)– Pedagang (merchant), mitra bank dan lembaga pembiayaan, sebagai tempat

belanja bagi pemegang kartu.– Pemegang Kartu (cardholder), nasabah yang namanya tertera dalam kartu kredit

sekaligus merupakan pihak yang berhak menggunakan kartu kredit tersebut.

HADI CAHYONO

KOTAK PENGAMAN (SAFETY DEPOSIT BOX)

• Safe Deposit Box (SDB)• Adalah jasa bank yang diberikan khusus kepada para nasabah

utamanya sebagai tempat penyimpanan barang-barang dan atau surat-surat berharga.

• Kotak tersebut memiliki ukuran tertentu yang dapat dipilih sesuai dengan tarifnya masing-masing. Kotak tersebut memiliki 2 kunci dan hanya dapat dibuka dengan 2 kunci tersebut. Kunci yang pertama disebut master key yang dipegang oleh bank. Kunci kedua diberikan kepada nasabah seluruhnya.

HADI CAHYONO

PELAYANAN JASA-JASA BANK LAINNYA

• Permohonan Referensi Bank• Permohonan Pembuatan Surat Perintah Pembayaran• Permohonan Perubahan Tanda Tangan• Permohonan Perubahan Pengiriman Salinan Rek Koran• Permohonan Pembatalan Pencairan atau Pembayaran• Permohonan Giralisasi