DAFTAR ISI

DAFTAR ISI

BAB I. PENDAHULUAN

A. Latar belakang

B. Rumusan Masalah

C. Tujuan Masalah

BAB II. PEMBAHASAN

A. Pengertian Bank

B. Fungsi-Fungsi Bank

C. Kegiatan Bank

D. Produk-produk Bank

BAB III. PENUTUP

A. Kesimpulan

DAFTAR PUSTAKA

BAB I

PENDAHULUAN

A.      LATAR BELAKANG

Sebagaimana telah diketahui bahwa bank adalah sebuah lembaga intermediasi keuangan.

Umumnya didirikan dengan kewenangan untuk menerima simpananuang,

meminjamkan uang, dan menerbitkan promes atau yang dikenal

sebagai banknote. Peranan bank dewasa ini sangat dominant  dalam perekonomian masyarakat di

Indonesia pada umumnya. Hampir setiap kegiatan perekonomian masyarakattidak terlepas dari

peran bank maupun lembaga keuangan lainya diluar bank. Dalam menjalankan aktifitasnya, bank

menawarkan berbagai produk yang berisi kegiatan pendukung perekonomian masyarakat,

mulai dari jasa menabungkan uang masyarakat pengiriman uang atau jasa-jasa yang lainnya

intinya mempermudah masyarakat melakukan aktifitas bisnis dan perekonomian sehari-hari.

Sebagian masyarakat sendiri secara tidak sadar telah merasa tergantung dengan

kegiatan bank tersebut untuk melakukan aktifitas perekonomiannya, mulaidari berbelanja

sehari-hari sampai sekedar untuk pengisian pulsa bagi telepon selularnya. Hal ini

bukan hanya sekedar trend dalam masyarakat, tetapi memang perkembangan jaman dan

teknologi serta perkembangan kebutuhan masyarakat sehingga menuntun peran besar

perbankan dalam sendi-sendi kehidupan perekonomian pada saat ini.

B.      RUMUSAN MASALAH

1.      Pengertian Bank Umum

2.      Fungsi Bank Umum

3.      Kegiatan Bank Umum

4.      Produk-produk Bank Umum

C.      TUJUAN MASALAH

Untuk memenuhi tugas mata kuliah Bank dan Lembaga Keuangan (BDLK)

BAB II

PEMBAHASAN

A.      PENGERTIAN BANK UMUM

Bank umum adalah lembaga keuangan yang paling penting dalam suatu negara dilihat

dari jumlah asetnya. Pengertian lain dari bank umum, yaitu Bank umum adalah bank yang

hanya menghimpun dari masyarakat dalam bentuk simpanan dan menyalurkannya kepada

masyarakat dalam rangka meningkatkan taraf hidup rakyat banyak yang berorientasi laba

secara konvesional.

B.      FUNGSI-FANGSI BANK UMUM

1.      Penciptaan uang

Uang yang diciptakan bank umum adalah uang giral, yaitu alat pembayaran lewat

mekanisme pemindahbukuan (kliring). Kemampuan bank umum menciptakan uang giral

menyebabkan possisi dan fungsinya dalam pelaksanaan kebijakan moneter. Bank sentral

dapat mengurangi atau menambah jumlah uang yang beredar dengan cara mempengaruhi

kemampuan bank umum menciptakan uang giral.

2.      Mendukung Kelancaran Mekanisme Pembayaran

Fungsi lain dari bank umum yang juga sangat penting adalah mendukung kelancaran

mekanisme pembayaran. Hal ini dimungkinkan karena salah satu jasa yang ditawarkan bank

umum adalah jasa-jasa yang berkaitan dengan mekanisme pembayaran. Beberapa jasa yang

amat dikenal adalah kliring, transfer uang, penerimaan setoran-setoran, pemberian fasilitas

pembayaran dengan tunai, kredit, fasilitas-fasilitas pembayaran yang mudah dan nyaman,

seperti kartu plastik dan sistem pembayaran elektronik.

3.      Penghimpunan Dana Simpanan Masyarakat

Dana yang paling banyak dihimpun oleh bank umum adalah dana simpanan. Di

Indonesia dana simpanan terdiri atas giro, deposito berjangka, sertifikat deposito,tabungan

dan atau bentuk lainnya yang dapat dipersamakan dengan itu. Kemampuan bank umum

menghimpun dana jauh lebih besar dibandingkan dengan lembaga-lembaga keuangan

lainnya. Dana-dana simpanan yang berhasil dihimpun akan disalurkan kepada pihak-pihak

yang membutuhkan, utamanya melalui penyaluran kredit.

4.      Mendukung Kelancaran Transaksi Internasional

 Bank umum juga sangat dibutuhkan untuk memudahkan dan atau memperlancar

transaksi internasional, baik transaksi barang/jasa maupun transaksi modal. Kesulitan-

kesulitan transaksi antara dua pihak yang berbeda negara selalu muncul karena perbedaan

geografis, jarak, budaya dan sistem moneter masing-masing negara. Kehadiran bank umum

yang beroperasi dalam skala internasional akan memudahkan penyelesaian transaksi-

transaksi tersebut. Dengan adanya bank umum, kepentingan pihak-pihak yang melakukan

transaksi internasional dapat ditangani dengan lebih mudah, cepat, dan murah.

5.      Penyimpanan Barang-Barang Berharga

Penyimpanan barang-barang berharga adalah satu satu jasa yang paling awal yang

ditawarkan oleh bank umum. Masyarakat dapat menyimpan barang-barang berharga yang

dimilikinya seperti perhiasan, uang, dan ijazah dalam kotak-kotak yang sengaja disediakan

oleh bank untuk disewa (safety box atau safe deposit box). Perkembangan ekonomi yang

semakin pesat menyebabkan bank memperluas jasa pelayanan dengan menyimpan sekuritas

atau surat-surat berharga.

6.      Pemberian Jasa-Jasa Lainnya

Di Indonesia pemberian jasa-jasa lainnya oleh bank umum juga semakin banyak dan

luas. Saat ini kita sudah dapat membayar listrik, telepon membeli pulsa telepon seluler,

mengirim uang melalui atm, membayar gaji pegawai denga menggunakan jasa-jasa bank.

C.      KEGIATAN BANK UMUM

1.      Menghimpun Dana (Funding)

Kegiatan menghimpun dana merupakan kegiatan membeli dana dari masyarakat.

Kegiatan ini dikenal juga dengan kegiatan funding. Kegiatan membeli dana dapat dilakukan

dengan cara menawarkan berbagai jenis simpanan. Simpanan sering disebut dengan nama

reke ning atauaccount. Jenis-jenis simpanan yang ada dewasa ini adalah:

a.       Simpanan Giro (Demand Deposit)

Simpanan giro merupakan simpanan pada bank yang penarik annya dapat dilakukan

dengan menggunakan cek atau bilyet giro. Kepada setiap pemegang rekening giro akan

diberikan bunga yang dikenal dengan nama jasa giro. Besarnya jasa giro tergantung dari bank

yang bersangkutan. Rekening giro biasa digunakan oleh para usahawan, baik untuk

perorangan maupun perusahaannya. Bagi bank jasa giro merupakan dana murah ka rena

bunga yang diberikan kepada nasabah relatif lebih rendah dari bunga simpanan lainnya.

b.      Simpanan Tabungan (Saving Deposit)

Simpanan Tabungan adalah simpanan pada bank yang penarikan sesuai dengan

persyaratan yang sudah ditetapkan oleh bank. Penarikan tabungan di lakukan menggunakan

buku tabungan, slippenarikan, kuitansi atau kartu Anjungan Tunai Mandiri (ATM). Kepada

pemegang rekening tabungan akan diberikan bunga tabungan yang meru pakan jasa atas

tabungannya. Sama seperti halnya dengan re kening giro, besarnya bunga tabungan

tergantung dari bank yang bersangkutan. Dalam praktiknya bunga tabungan lebih besar dari

jasa giro.

c.       Simpanan Deposito (Time Deposit)

Deposito merupakan simpanan yang memiliki jangka wak tu tertentu (jatuh

tempo).Penarikannyapun dilakukan sesuai jangka waktu tersebut. Namun saat ini sudah

adabank yang memberikan fasilitas deposito yang penarikannya dapat dilakukan setiap saat.

jenis depositopun beragam sesuai dengan keinginan nasabah. Dalam praktiknya jenis

deposito terdiri dari deposito berjangka, sertifikat deposito dan deposit on call.

2.      Menyalurkan Dana (Lending)

Menyalurkan dana merupakan kegiatan menjual dana yang ber hasil dihimpun dari

masyarakat. Kegiatan ini dikenal dengan nama kegiatan Lending. Penyaluran dana

yangdilakukan oleh bank dila kukan melalui pemberian pinjaman yang dalam masyarakat

lebih dikenal dengan nama kredit. Kredit yang diberikan oleh bank terdiri dari beragam jenis,

tergantung dari kemampuan bank yang menya lurkannya. Demikian pula dengan jumlah serta

tingkat suku bungayang ditawarkan.

Sebelum kredit dikucurkan bank terlebih dulu menilai kelayakan kredit yang diajukan oleh

nasabah. Kelayakan ini meliputi berbagai aspek penilaian. Penerima kredit akan dikenakan

bunga kredit yang besarnya tergantung dari bank yang menyalurkannya. Besar kecilnya

bunga kredit sangat mempengaruhi keuntungan bank, mengingat keuntungan utama bank

adalah dari selisih bunga kredit dengan bunga simpanan. Secara umum jenis-jenis kredit yang

ditawarkan meliputi:

a.       Kredit Investasi,

Yaitu merupakan kredit yang diberikan kepada pengusaha yang melakukan investasi atau

penanaman modal. Biasanya kredit jenis ini memiliki jangka waktu yang relatif panjang yaitu

di atas 1(satu) tahun. Contoh jenis kredit ini adalah kredit untuk mem bangun pabrik atau

membeh peralatan pabrik seperti mesin-mesin.

b.      Kedit Modal Kerja,

Merupakan kredit yang digunakan sebagai modal usaha. Biasanya kredit jenis ini

berjangka waktu pendek yaitu tidak.lebih dari 1 (satu) tahun. Contoh kredit ini adalah untuk

membeli bahan baku, membayar gaji karyawan dan modal kerja lainnya.

c.       Kredit Perdagangan,

Merupakan kredit yang diberikan kepada para pedagang dalam rangka memperlancar atau

memperluas atau memperbesar kegiatan perdagangannya. Contoh jenis-kredit ini adalah

kredit untuk membeli barang dagangan yang diberikan kepada para suplier atau agen.

d.      Kredit Produktif,

Merupakan kredit yang dapat berupa investasi, modal keda atau perdagangan. Dalam arti

kredit ini diberikan untuk diusahakan kembali sehingga pengembalian kredit diharapkan dari

hasil usaha yang dibiayai.

e.       Kredit Konsumtif,

Merupakan kredit yang digunakan untuk keperluan pribadi mi sainya keperluan

konsumsi, baik pangan, sandang maupun pa pan. Contoh jenis kredit ini adalah kredit

perumahan, kredit kendaraan bermotor yang kesemuanya untuk dipakai sendiri.

f.        Kredit Profesi,

Merupakan kredit yang diberikan kepada para kalangan profe sional seperti dosen, dokter

atau pengacara.

3.      Memberikan jasa- jasa Bank Lainnya (Services)

Jasa-jasa bank lainnya merupakan kegiatan penunjang untuk mendukung kelancaran

kegiatan menghimpun dan menyalurkan dana. Sekalipun sebagai kegiatan penunjang,

kegiatan ini sangat banyak memberikan keuntungan bagi bank dan nasabah, bahkan dewasa

ini kegiatan ini memberikan kontribusi keuntungan yang tidak sedikit bagi keuntungan bank,

apalagi keuntungan dari spread based semakin mengecil, bahkan cenderung negatif spread

(bunga sim panan lebih besar dari bunga kredit). Semakin lengkap jasa-jasa bank yang dapat

dilayani oleh suatu bank maka akan semakin baik. Kelengkapan ini ditentukan dari

permodalan bank serta kesiapan bank dalam menyediakan SDM yang handal. Disamping

itu ,juga perlu didukung oleh kecanggihan teknologi yang dimilikinya. Dalam praktiknya

jasa-jasa bank yang ditawarkan meliputi:

a.       Kiriman Uang (Transfer)

Merupakan jasa pengiriman uang lewat bank. Pengiriman uang dapat dilakukan padabank

yang sama atau bank yang berlainan. Pengiriman uang juga dapat dilakukan derigan tujuan

dalam kota, luar kota atau luar negeri. Khusus untuk pengiriman uang keluar negeri harus

melalui bank devisa. Kepada nasabah pengirim dikenakan biaya kirim yang besarnya

tergantung dari bank yang bersangkutan. Pertimbangannya adalah nasabah bank yang

bersangkutan (memiliki rekening di bank yang bersangkutan) atau bukan. Kemudian juga

jarak pengiriman antar bank tersebut.

b.       Kliring (Clearing)

Merupakan penagihan warkat (surat-surat berharga seperti cek, bilyet giro) yang berasal

dari dalam kota. Proses penagihan le wat kliring hanya memakan waktu 1 (satu) hari.

Besarnya biaya penagihan tergantung dari bank yang bersangkutan.

c.       Inkaso (Collection)

Merupakan penagihan warkat (surat-surat berharga seperti cek, bilyet giro) yang berasal

dari luar kota atau luar negeri. Proses penagihan lewat inkaso tergantung dari jarak lokasi

penagihan dan biasanya memakan waktu 1 (satu) minggu sampai 1 (satu) bulan. Besarnya

biaya penagihan tergantung dari bank yang bersangkutan dengan pertimbangan jarak serta

pertimbangan lainnya.

d.      Safe Deposit Box

Safe Deposit Box atau dikenal dengan istilah safe loket jasa pelayanan ini memberikan

layanan penyewaan box atau kotak pengaman tempat menyimpan surat-surat berharga atau

barang- barang berharga milik nasabah. Biasanya surat-surat atau barang- barang berharga

yang disimpan di dalam box tersebut aman dari pencurian dan kebakaran. Kepada nasabah

penyewa box di kenakan biaya sewa yang besarnya tergantung dari ukuran box serta jangka

waktu penyewaan.

e.       Bank Card (Kartu kredit)

Bank card atau lebih populer dengan sebutan kartu kredit atau juga uang plastik. Kartu ini

dapat dibelanjakan di berbagaf tem pat perbelanjaan atau tempat-tempat hiburan. Kartu ini

juga dapat digunakan untuk mengambil uang tunai di ATM-ATM yang tersebar diberbagai,

tempat yang strategis. Kepada pemegang kartu kredit dikenakan biaya iuran tahunan yang

besarnya tergantung dari bank yang mengeluarkan. Setiap pembelanjaan memiliki tenggang

waktu pembayaran dan akan dikenakan bunga dari jumlah uang yang telah dibelanjakan jika

melewati tenggang waktu yang telah ditetapkan.

f.        Bank Notes

Merupakan jasa penukaran valuta asing. Dalam jual beli bank notes bank menggunakan

kurs (nilai tukar rupiah dengan mata uang asing).

g.       Bank Garansi

Merupakan jaminan bank yang diberikan kepada nasabah dalam rangka membiayai suatu

usaha. Dengan jaminan bank ini si peng usaha memperoleh fasilitas untuk melaksanakan

kegiatannya dengan pihak lain. Tentu sebelum jaminan bank dikeluarkanbank terlebih dulu

mempelajari kredibilitas nasabahnya.

h.      Bank Draft

Merupakan wesel yang dikeluarkan oleh bank kepada para nasabahnya. Wesel ini dapat

diperjualbelikan apabila nasabah membutuhkannya.

i.         Letter of Credit (L/C)

Merupakan surat kredit yang diberikan kepada para eksportir dan importir yangdigunakan

untuk melakukan pembayaran atas transaksi ekspor-impor yang mereka lakukan. Dalam tran

saksi ini terdapat berbagai macam jenis L/C, sehingga nasabah dapat meminta sesuai dengan

kondisi yang diinginkannya.

j.         Cek Wisata (Travellers Cheque)

Merupakan cek perjalanan yang biasa digunakan oleh turis atau wisatawan. Cek Wisata

dapat dipergunakan sebagai alat pem bayaran diberbagai tempat pembelanjaan atau hiburan

seperti hotel, supermarket. Cek Wisata juga bisa digunakan sebagai hadiah kepada para

relasinya.

k.       Menerima setoran-setoran.

Dalam hal ini bank membantu nasabahnya dalam rangka me nampung setoran dari

berbagai tempat antara lain :

- Pembayaran pajak                                   

- Pembayaran listrik

- Pembayaran telepon                              

- Pembayaran uang kuliah

- Pembayaran air

l.         Melayani pembayaran-pembayaran.

Sama halnya seperti dalam hal menerima setoran, bank juga melakukan pembayaran

seperti yang diperintahkan oleh nasa bahnya antara lain :

- Membayar Gaji/Pensiun/honorarium

- Pembayaran deviden Pembayaran kupon

- Pembayaran bonus/hadiah

m.    Bermain di dalam pasar modal.

Kegiatan bank dapat memberikan atau bermain surat-surat berharga di pasar modal.

Bank  dapat berperan dalam berbagai kegiatan seperti menjadi:

- Penjamin emisi (underwriter)

- Penjamin (guarantor)

- Wali amanat (trustee)

- Perantara perdagangan efek (pialang/broker)

- Pedagang efek (dealer)

- Perusahaan pengelola dana (invesment company

D.     PRODUK-PRODUK BANK UMUM

Bank Umum adalah bank yang melaksanakan kegiatan usahanya secara konvensional dan

atau berdasarkan prisip syariah yang dalam kegiatannya memberikan jasa lalu lintas

pembayaran atau Bank Komersial (commercial ban/c full service bank), berikut contoh

produk bank umum  :

1.     Giro (Demand Deposit),

Merupakan simpanan pada bank yang penarikannya dapat dilakukan dengan menggunakan

cek atau bilyet giro.

2.     Tabungan (Saving Deposit),

Merupakan simpanan pada bank yang penarikan sesuai dengan persyaratan yang ditetapkan

oleh bank dan dapat dilakukan menggunakan buku tabungan, slip penarikan, kwitansi atau

kartu  (ATM).

3.     Deposito (Deposit),

Merupakan simpanan pada Bank yang memiliki jangka waktu tertentu, pencairannya

dilakukan pada saat jatuh tempo yang terdiri dari Deposito Berjangka (time deposit),

Sertifikat Deposito (Certificate of Deposit) dan Deposit On Call.

4.     Kredit Investasi,

Merupakan kredit yang diberikan kepada nasabah untuk keperluan investasi.

5.     Kedit Modal Kerja,

Merupakan kredit yang diberikan kepada nasabah untuk keperluan modal usaha.

6.     Kredit Perdagangan,

Merupakan kredit yang diberikan kepada nasabah untuk memperbesar/memperlancar

kegiatan perdagangan.

7.     Kredit Produktif,

Merupakan kredit yang dapat berupa investasi, modal keda atau perdagangan.

8.     Kredit Konsumtif,

Merupakan kredit yang diberikan kepada nasabah untuk keperluan konsumsi.

9.     Kredit Profesi,

Merupakan kredit yang diberikan kepada kalangan professional

10.Kredit Sindikasi,

Merupakan Kredit yang diberikan kepada debitur korporasi secara bersama-sama dengan

beberapa bank lain

11.Kredit Program

Merupakan Kredit yang diberikan bank dalam rangka memenuhi suatu program pemerintah.

BAB IIIPENUTUP

A.    KESIMPULAN

Bank umum adalah bank yang hanya menghimpun dana dari masyarakat dalam

bentuk simpanan dan menyalurkannya kepada masyarakat dalam rangka meningkatkan taraf

hidup rakyat banyak yang berorientasi laba secara konvesional. Bank umum menurut

kepemilikan modalnya dibedakan menjadi bank umum milik negara, bank umum milik

swasta, dan bank umum milik koperasi.

Fungsi dan peran bank umum dalam perekonomian sangat penting dan strategis. Bank

umum sangat penting dalam hal menopang kekuatan dan kelancaran sistem pembayaran.

Fungsi – fungsi bank umum meliputi, Penciptaan uang, mendukung kelancaran mekanisme

pembayaran, penghimpunan dana simpanan masyarakat, mendukung kelancaran transaksi

internasional, penyimpanan barang-barang berharga, pemberian jasa-jasa lainnya. Kegiatan

yang dilakukan bank umum sebagai penghimpun dana, menyalurkan dana dan juga

memberikan jasa – jasa bank lainnya.

DAFTAR PUSTAKA

http://ikasamsumantri.wordpress.com/2011/11/23/produk-produk-bank-umum/

http://id.shvoong.com/writing-and-speaking/2096849-defenisi-bank-menurut-para-ahli/

#ixzz1qEawZRoc

http://enjangkhaizan.blogspot.com/2011/02/klasifikasi-banktugas-dan-fungsi.html

http://yuda-calm-envy.blogspot.com/2012/03/kegiatan-kegiatan-bank.html

Gill, Edwar K. 1995. Bank Umum. Bumi Aksara, jakarta.