penerapan perjanjian al-bay‟bitsaman … kun dan pak putud selaku karyawan kopma uns serta...

1

PENERAPAN PERJANJIAN AL-BAY‟BITSAMAN „AJIL (JUAL-BELI KREDIT)

DALAM PEMBIAYAAN SYARIAH DI LEMBAGA KEUANGAN SYARIAH

KOPERASI MAHASISWA UNIVERSITAS SEBELAS MARET SURAKARTA

Penulisan Hukum

(Skripsi)

Disusun dan Diajukan untuk

Melengkapi Persyaratan Guna Meraih Derajat Sarjana S1 dalam Ilmu Hukum

Pada Fakultas Hukum Universitas Sebelas Maret Surakarta

Oleh

Nurlaila Yukamujrisa

NIM. E0011236

FAKULTAS HUKUM

UNIVERSITAS SEBELAS MARET

SURAKARTA

2015

ii

PERSETUJUAN PEMBIMBING

Penulisan Hukum (Skripsi)




Oleh:


NIM. E0011236

Disetujui untuk dipertahankan di hadapan Dewan Penguji Penulisan Hukum

(Skripsi) Fakultas Hukum Universitas Sebelas Maret Surakarta

Surakarta, Juli 2015

Pembimbing I

Mohammad Adnan, S.H., M.Hum.

NIP. 19540712 198403 1 002

Pembimbing II

Luthfiyah Trini Hastuti, S.H., M.H.

NIP. 19820815 200812 0 002

iii

PENGESAHAN PENGUJI

Penulisan Hukum (Skripsi)





NIM. E0011236

Telah diterima dan dipertahankan di hadapan

Dewan Penguji Penulisan Hukum (Skripsi)

Fakultas Hukum Universitas Sebelas Maret Surakarta

Pada:

Hari : Jumat

Tanggal : 31 Juli 2013

DEWAN PENGUJI

Ketua

1. Zeni Lutfiyah, S.Ag., M.Ag. : …………………………………

NIP. 19721011 200501 2 001

Sekretaris

2. Luthfiyah Trini Hastuti, S.H., M.H. : …………………………………

NIP. 19820815 200812 2 002

Anggota

3. Mohammad Adnan, S.H., M.Hum. : …………………………………

NIP. 19540712 198403 1 001

Mengetahui,

Dekan

Prof. Dr. Supanto, S.H., M.Hum.

NIP. 19601107 198601 1 001

iv

SURAT PERNYATAAN

Yang bertanda tangan di bawah ini:

Nama : Nurlaila Yukamujrisa

NIM : E0011236

Fakultas : Hukum

Program Studi : Ilmu Hukum

Tempat/Tgl. Lahir : Surakarta/ 16 November 1993

Alamat Rumah : Jl. Pracanda I Kandangsapi 01/XXXIII Jebres

Surakarta 57126

No. Telp/ HP : 085728101779

Judul Penulisan Hukum : PENERAPAN PERJANJIAN AL-BAY‟

BITSAMAN „AJIL (JUAL-BELI KREDIT) DALAM PEMBIAYAAN SYARIAH

DI LEMBAGA KEUANGAN SYARIAH KOPERASI MAHASISWA

UNIVERSITAS SEBELAS MARET SURAKARTA

Dengan ini menyatakan dengan sesungguhnya, bahwa:

1. Penulisan Hukum yang saya susun merupakan hasil karya murni saya sendiri.

2. Apabila ternyata dikemudian hari terbukti Penulisan Hukum yang saya susun

tersebut merupakan hasil jiplakan/ saduran karya orang lain, maka saya

bersedia menerima sanksi/hukuman berupa:

a. Sebelum dinyatakan lulus: Menyusun ulang Penulisan Hukm dan diuji

kembali.

b. Setelah dinyatakan lulus: Pencabutan gelar dan penarikan ijazah

kesarjanaan yang telah diperoleh.

Demikian pernyataan ini saya buat dengansesungguhnya dengan kesadaran sendiri

dan tanpa tekanan atau paksaan orang lain.


Yang Membuat Pernyataan,


NIM. E0011236

v

ABSTRAK

Nurlaila Yukamujrisa. 2015. E0011236. PENERAPAN PERJANJIAN AL-BAY‟

BITSAMAN „AJIL (JUAL-BELI KREDIT) DALAM PEMBIAYAAN SYARIAH

DI LEMBAGA KEUANGAN SYARIAH KOPERASI MAHASISWA

UNIVERSITAS SEBELAS MARET SURAKARTA. Penulisan Hukum (Skripsi).

Fakultas Hukum Universitas Sebelas Maret.

Penelitian ini bertujuan untuk mencari tahu implementasi dari kontrak

perjanjian akad Al-Bay‟ Bitsaman „Ajil dalam pembiayaan syariah di Koperasi

Mahasiswa Universitas Sebelas Maret Surakarta. Di samping itu juga untuk

mengetahui bagaimana tindakan Lembaga Keuangan Syariah KOPMA UNS

dalam menyelesaikan permasalahan nasabah yang mampu membayar tapi

menunda-nunda pembayarannya.

Penilitian ini merupakan penelitian hukum empiris yang bersifat deskriptif.

Jenis dan sumber data meliputi data hukum primer dan sekunder. Teknik

pengumpulan data yang digunakan adalah studi kepustakaan dan studi lapangan

yang dilakukan di Koperasi Mahasiswa Universitas Sebelas Maret Surakarta.

Kemudian teknik analisis data dengan melakukan reduksi data, penyajian dan

penarikan simpulan serta verifikasi.

Hasil penelitian menunjukkan bahwa terdapat sedikit perbedaan mekanisme

dalam pembiayaan Al-Bay‟ Bitsaman „Ajil. Barang objek perjanjian tidak berada

dalam penguasaan Pihak I. Sistem yang digunakan adalah mengamanahkan uang

kepada pembeli untuk membeli barangnya sendiri. Pihak I hanya menerima

kuitansi pembayaran saja. Berdasarkan aktanya, tidak menjadi persoalan dan

kedudukan Pihak I pun tetap sebagai penjual. Persoalan nasabah yang mampu

membayar tapi menunda pembayarannya dilakukan dengan cara musyawarah dan

ada prosedur penyelesaiannya. Ketika menentukan nasabah tersebut adalah nasbah

yang mampu maka dilakukan dengan cara persuasif dengan melihat

pendapatannya. Maka perlu mencari informasi tentang alasan nasabah terlambat

melakukan pembayarannya. Hal tersebut dilakukan untuk mencapai solusi yang

terbaik dan tidak merugikan keduanya.

Kata Kunci: Al-Bay‟ Bitsaman „Ajil, Koperasi, Nasabah Mampu, Menunda

Pembayaran

vi

ABSTRACT

Nurlaila Yukamujrisa. 2015. E0011236. IMPLEMENTATION OF AL-BAY‟

BITSAMAN „AJIL APPOINTMENT (TRADE OF CREDIT) AT SHARIA

FINANCING IN SHARIA FINANCE CUSTOM AT STUDENT COOPERATION

OF SEBELAS MARET UNIVERSITY OF SURAKARTA. Legal Writing. Law

Faculty of Sebelas Maret University.

This study aims to looking for the implementation of Aqad Al-Bay‟ Bitsaman

„Ajil Appointment Contract at sharia financing in Student Cooperation of Sebelas

Maret University. Beside, also to find how the measure of Sharia Finance Custom

of Sebelas Maret University Student Cooperation to fixed problem of customer

whose able to pay but postpone the payment.

This research is empirical legal research which is descriptive. In nature the

data used in this research is primary and secondary legal materials. Data

collection techniques used is library study and field study in Sebelas Maret

University Student Cooperation. Then Data Analysis Techniques by doing data

overcasting, presentation, conclusion and data verification.

The result of this research shows there are few differences in mechanism of

Al-Bay‟ Bitsaman „Ajil financing. The object of the appointment is not in the

authority of Party 1. The system used by trusting some money to the buyers for

buy the good as the appointment object by themselves. Based to the contract

document, is not being big problem and keep Party 1 position as the seller. About

the problem of customer whose able to pay but postpone the payment by doing

deliberation and there are settlement procedure. The determine customer ability

by doing persuasive method from customer income. Then very necessary to find

out information about the reason of the customer postpone payment. That

procedure is to achieve the best solution which doesn‟t inflict a financial lost of

both party.

Keywords: Al-Bay‟ Bitsaman „Ajil, Cooperation, Customer Ability, Postpone

Payment

vii

KATA PENGANTAR

Puji syukur tak terhingga kehadirat Allah SWT, dimana hidup mati ada di

tanganNya dan bahagia sedih ada di jariNya yang senantiasa melimpahkan kasih

sayang, rahmat dan hidayahNya tanpa henti dan tanpa diminta walaupun sering

kali penulis lupa untuk bersyukur padaNya. Salawat serta salam juga senantiasa

tercurahkan kepada junjungan Rasulullah Muhammad SAW, semoga penulis

diberikan syafaatnya di akhir zaman dan termasuk umat yang dicintainya.

Atas izinNya, penulisan hukum dengan judul PENERAPAN PERJANJIAN

AL-BAY‟ BITSAMAN „AJIL (JUAL-BELI KREDIT) DALAM PEMBIAYAAN

SYARIAH DI LEMBAGA KEUANGAN SYARIAH KOPERASI

MAHASISWA UNIVERSITAS SEBELAS MARET SURAKARTA ini dapat

terselesaikan, sebagai syarat yang harus ditempuh dalam menyelesaikan studi

guna mendapatkan gelar kesarjanaan di bidang ilmu hukum di Fakultas Hukum

Universitas Sebelas Maret Surakarta. Terselesaikannya penulisan hukum ini pun

tidak terlepas dari peran serta dan bantuan berbagai pihak. Pada kesempatan ini

penulis gunakan untuk mengucapkan banyak terimakasih kepada:

1. Bapak Prof. Dr. Supanto, S.H., M.Hum. selaku Dekan Fakultas Hukum

Universitas Sebelas Maret.

2. Bapak Mohammad Adnan, S.H., M.Hum. selaku Dosen Pembimbing I yang

telah memberikan bimbingan, ilmu dan masukan dalam memperbaiki

penulisan hukum ini hingga terselesaikan dengan baik.

3. Ibu Luthfiyah Trini Hastuti, S.H., M.H. selaku Dosen Pembimbing II yang

telah menginspirasi dan memotivasi penulis baik dalam penulisan hukum

maupun dalam segala hal, dengan kesabarannya yang luar biasa dalam

membimbing penulisan hukum hingga terselesaikan dengan baik.

4. Ibu Dia Apriani Atika Sari, S.H., LL.M. selaku Pembimbing Akademik yang

telah mencurahkan kasih sayangnya sebagai ibu selama penulis menempuh

studi yang selalu sabar dan tidak lelah untuk memberi arahan.

viii

5. Ibu Kun dan Pak Putud selaku karyawan KOPMA UNS serta Pengurus

KOPMA UNS yang telah memberikan izin kepada penulis untuk melakukan

penelitian di KOPMA UNS serta bimbingan dan semangatnya kepada penulis

untuk menyelesaikan penulisan hukum ini dengan baik.

6. Keluarga kecil penulis, Ayah, Ibu, Dik Vira dan Dik Faishal yang telah

mendoakan, mendidik, menyemangati, menyayangi, menjadikan tegar,

menjadikan mandiri, menjadikan penulis seperti saat ini.

7. Keluarga besar yang telah mendoakan dan menyemangati penulis untuk

segera menyelesaikan studi.

8. Sahabat seperjuangan, Atun yang telah mendahului mengenakan toga

kelulusan semoga Allah selalu memberkatimu. Dika yang sudah tidak gagal

move on, life is struggle so keep move forward. Nabella sayang, proud of you

dedication and your spirit. Mbak Ayu, mari kenakan toga di puncak gunung

bersama-sama. Bintang si calon professor, nanti kalau jadi dosen jangan

galak-galak. Walaupun kita lulusnya tidak bersama-sama, kebersamaan kita

kemarin semoga bisa dilanjutkan kembali di jannatullah. Aamiin. Untuk Ida,

Dita dan Manda semoga lekas menyusul.

9. Sahabat yang selalu mendoakan penulis agar segera lulus, Dina, Agusti, Mas

Umar, Mas Septa, dan Mas Alfa. Semangat dan pantang menyerah, kawan.

The show must go on.

10. Teman-teman FOSMI, Mbak Febri, Mbak Melani, Mbak Nourma, Mbak

Jami, Mbak Titi, Mbak Innaha yang telah menjadi guru pembelajar bagi

penulis selama bergabung di FOSMI. Jamal, Mukhtar, Febrin, Rifan, Putra,

Piyul, Hisyam, Bahar, Nug, Azis terimakasih untuk kerjasamanya. Adik-adik

FOSMI, Davina, Sasa, Khanza, Senja, Dea, Furqon, Sigit, Rizal, Sabiq,

Laras, Dati, dan adik-adik yang lain yang super hebat, semangat untuk

membawa FOSMI menjadi lebih baik lagi. Innallaha ma‟ana.

11. Keluarga Sahabat Kapas, Mbak Dian, Mbak Febi, Mbak Evi, Kakak Dedik,

Mbak Bungsu, Febri, April, Indri, Mbak Sas, Mas Yoyon dan teman-teman di

LAPAS Klaten maupun Kutoarjo atas kesempatan yang diberikan kepada

ix

penulis untuk menjadi bagian dari kalian. Atas ilmu, doa, dan semangat yang

diberikan kepada penulis.

12. Teman-teman YAPSI dan HFHL, yang lama, Mas Roni, Mas Heri (Kak Al),

Mbak Ken, Mbak Anna, Bang Asror, Ozi. Yang baru, Mbak Laras, Galih,

Hanif. Tim Wayang Boneka, Haztien, Bima dan teman-teman yang tidak

dapat disebutkan satu per satu. Jangan lupa untuk selalu sehat, kawan.

13. Sahabat kecil yang sekarang sudah besar. Ayu, mari lanjutkan hunting

pertunjukan gamelan. Menghabiskan waktu bersamamu selalu

menyenangkan. Afif Bayu, kapan lagi bisa naik gunung bersamamu.

14. Sahabat di masa-masa indah dan kelam, Nuri yang sekarang mengabdi

sebagai bidan nun jauh di sana. Nisa dan Elsye yang keceriaannya masih bisa

penulis rasakan di sela-sela penat karena kalian yang paling dekat ada di sini.

It‟s all about friendship, and there I find you.

15. Dan semua pihak yang membantu penulis dalam menyelesaikan penulisan

hukum ini yang tidak dapat penulis sebutkan satu per satu.

Penulis menyadari dalam penulisan hukum ini masih sangat jauh dari

sempurna. Sehingga besar harapan penulis jika ada kritik dan saran membangun

yang akan senantiasa penulis terima dengan senang hati demi kemajuan di masa

yang akan datang. Semoga penulisan hukum ini bisa bermanfaat bagi penulis pada

khususnya dan pembaca pada umumnya dan semoga Allah selalu mencurahkan

kebaikan bagi kita semua.



E0011236

x

DAFTAR ISI

HALAMAN JUDUL ........................................................................................... i

PERSETUJUAN PEMBIMBING ....................................................................... ii

PENGESAHAN PENGUJI ................................................................................. iii

SURAT PERNYATAAN.................................................................................... iv

ABSTRAK .......................................................................................................... v

KATA PENGANTAR ........................................................................................ vii

DAFTAR ISI ....................................................................................................... x

DAFTAR TABEL ............................................................................................... xiii

DAFTAR GAMBAR .......................................................................................... xiv

DAFTAR LAMPIRAN ....................................................................................... xv

BAB I. PENDAHULUAN .................................................................................. 1

A. Latar Belakang Masalah .................................................................... 1

B. Rumusan Masalah .............................................................................. 5

C. Tujuan Penelitian ................................................................................ 5

D. Manfaat Penelitian .............................................................................. 6

E. Metode Penelitian ............................................................................... 7

F. Sistematika Penulisan Hukum ............................................................ 11

BAB II. TINJAUAN PUSTAKA ........................................................................ 13

A. Kerangka Teori .................................................................................. 13

1. Tinjauan Umum Koperasi ........................................................... 13

a. Fungsi Koperasi .................................................................... 13

b. Tujuan Koperasi ................................................................... 15

c. Asas dan Prinsip Koperasi .................................................... 15

d. Produk Pembiayaan Dalam Koperasi Syariah ...................... 16

2. Tinjauan Umum Perikatan ........................................................... 16

a. Pengertian Perikatan Dalam KUHPerdata ........................... 16

b. Pembagian Perikatan Berdasarkan Sumbernya Dalam

KUHPerdata ......................................................................... 17

xi

c. Pengertian Perikatan Dalam Hukum Islam .......................... 19

d. Unsur-Unsur Akad ............................................................... 19

e. Berakhirnya Akad ................................................................. 20

3. Tinjauan Umum Perjanjian Jual Beli Dalam Hukum Islam ........ 21

a. Pengertian Perjanjian Menurut Hukum Islam ...................... 21

b. Syarat Sahnya Perjanjian Dalam Hukum Islam ................... 21

c. Batalnya Perjanjian ............................................................... 22

d. Rukun Jual-Beli .................................................................... 24

e. Syarat Sahnya Jual-Beli ........................................................ 24

4. Tinjauan Umum Al-Bay‟Bitsaman „Ajil ...................................... 25

a. Pengerti Al-Bay‟Bitsaman „Ajil ............................................ 25

b. Dasar Hukum Al-Bay‟Bitsaman „Ajil ................................... 27

c. Rukun Al-Bay‟Bitsaman „Ajil ............................................... 28

d. Syarat Dalam Al-Bay‟Bitsaman „Ajil ................................... 29

5. Tinjauan Umum Pemberian Kredit ............................................. 29

a. Dasar-Dasar Pemberian Kredit Bank ................................... 29

b. Penggolongan Kualitas Kredit .............................................. 32

c. Wanprestasi .......................................................................... 33

6. Sanksi Bagi Kredit Macet Dalam Hukum Islam Di Indonesia.... 34

B. Kerangka Pemikiran ........................................................................... 38

BAB III. HASIL PENELITIAN DAN PEMBAHASAN ................................... 40

A. Hasil Penelitian ................................................................................... 40

1. Penerapan Perjanjian Al-Bay‟Bitsaman „Ajil Dalam Pembiayaan

Syariah Di Lembaga Keuangan Syariah Koperasi Mahasiswa

Universitas Sebelas Maret Surakarta ........................................... 40

a. Lembaga Keuangan Syariah Koperasi Mahasiswa UNS ..... 40

b. Produk Lembaga Keuangan Syariah KOPMA UNS ............ 42

c. Al-Bay‟Bitsaman „Ajil Dalam Pembiayaan Di Lembaga

Keuangan Syariah KOPMA UNS ........................................ 47

2. Tindakan Penyelesaian Nasabah Yang Mampu Membayar Tapi

Menunda-Nunda Pembayarannya ............................................... 58

xii

a. Persoalan Nasabah Yang Mampu Membayar Tapi Menunda-

Nunda Pembayarannya ......................................................... 58

b. Penyelesaian Persoalan Nasabah Yang Mampu Membayar

Tapi Menunda-Nunda Pembayarannya ................................ 59

B. Pembahasan

1. Penerapan Perjanjian Al-Bay‟Bitsaman „Ajil Dalam Pembiayaan

Syariah Di Lembaga Keuangan Syariah Koperasi Mahasiswa

Universitas Sebelas Maret Surakarta ........................................... 60

a. Lembaga Keuangan Syariah Koperasi Mahasiswa UNS ..... 60

b. Produk Lembaga Keuangan Syariah KOPMA UNS ............ 62

c. Al-Bay‟Bitsaman „Ajil Dalam Pembiayaan di Lembaga

Keuangan Syariah KOPMA UNS ........................................ 63

2. Tindakan Penyelesaian Nasabah Yang Mampu Membayar Tapi

Menunda-Nunda Pembayarannya ............................................... 76

a. Persoalan Nasabah Yang Mampu Membayar Tapi Menunda-

Nunda Pembayaran ............................................................... 76

b. Penyelesaian Persoalan Nasabah Yang Mampu Membayar

Tapi Menunda-Nunda Pembayarannya ................................ 79

BAB IV. SIMPULAN DAN SARAN ................................................................. 85

A. Simpulan ............................................................................................. 85

B. Saran ................................................................................................... 86

DAFTAR PUSTAKA ......................................................................................... xvi

LAMPIRAN ........................................................................................................ xix

xiii

DAFTAR TABEL

Tabel 1. Jangka Waktu Pembiayaan Al-Bay‟Bitsaman „Ajil ............................... 56

Tabel 2. Objek Perjanjian Pembiayaan Al-Bay‟Bitsaman „Ajil .......................... 57

Tabel 3. Nilai Harga Pembiayaan Al-Bay‟Bitsaman „Ajil ................................... 58

Tabel 4. Data Nasabah Yang Terlambat Melakukan Angsuran .......................... 59

xiv

DAFTAR GAMBAR

Gambar 1. Skema Model Analisis Interaktif....................................................... 11

Gambar 2. Timbulnya Perselisihan/Sengketa Dalam Perikatan ......................... 37

Gambar 3. Bagan Kerangka Pemikiran ............................................................... 38

Gambar 4. Mekanisme Akad Pembiayaan Al-Bay‟Bitsaman „Ajil ..................... 48

xv

DAFTAR LAMPIRAN

Lampiran 1. Surat Izin Penelitian........................................................................ xix

Lampiran 2. Akta Pembiayaan Al-Bay‟Bitsaman „Ajil ....................................... xx

Lampiran 3. Data Nasabah Pembiayaan Al-Bay‟Bitsaman „Ajil ......................... xxii

Lampiran 4. Data Nasabah Al-Bay‟Bitsaman „Ajil Yang Bermasalah ................xxiv

penerapan perjanjian al-bay‟bitsaman … kun dan pak putud selaku karyawan kopma uns serta...

Documents