Sudah sepuluh tahun lebih bank syariah di Indonesia beroperasi. Meskipun memiliki
 potensi yang besar dan terus mengalami peningkatan, dalam perjalanannya tak lepas dari
 beberapa kendala. Salah satunya adalah pemahaman masyarakat mengenai sosok dan layanan
 bank syariah itu sendiri dan ketersediaan sumber daya manusia yang mengerti soal perbankan
syariah. Perbedaan yang mencolok antara bank konvensional dengan sistem bank syariah
adalah sistem bank syariah tidak menerapkan sistem bunga, akan tetapi sistem bagi hasil
(mudharabah), dimana nasabah bank syariah akan memperoleh nisbah atau memperoleh
 presentase bagi hasil yang tertera dalam perjanjian sebelumnya.
Di Indonesia pelopor perbankan syariah adalah ank Muamalat Indonesia. erdiri
tahun !""!, bank ini diprakarsai oleh Majelis #lama Indonesia (M#I) dan pemerintah serta
dukungan dari Ikatan $endekia%an Muslim Indonesia (I$MI) dan beberapa pengusaha
muslim. ank ini sempat terimbas oleh krisis moneter pada akhir tahun "&'an sehingga
ekuitasnya hanya tersisa sepertiga dari modal a%al. ID kemudian memberikan suntikan
dana kepada bank ini dan pada periode !"""'&& dapat bangkit dan menghasilkan laba. Saat
ini keberadaan bank syariah di Indonesia telah di atur dalam #ndang'undang yaitu ## o.
!& tahun !""* tentang Perubahan ## o. + tahun !"" tentang Perbankan.
Saat ini ada bank umum yang juga menjalankan sistem syariah yaitu ank Syariah
Mandiri, I Syariah, ank Syariah Mega Indonesia, ank ukopin Syariah, ank 
Danamon Syariah, ank akyat Indonesia (Persero) dan ank s%asta nasional- ank 
abungan Pensiunan asional (bk). Sistem syariah juga telah digunakan oleh ank 
Perkreditan akyat, saat ini telah berkembang !&/ P Syariah.
Sedangkan ank Syariah Muamalat Indonesia merupakan satu'satunya bank yang
 berkomitmen dengan satu jalan atau hanya menganut sistem keuangan syariah saja. Saat ini
keberadaan bank syariah di Indonesia telah di atur dalam #ndang'undang yaitu ## o. !&
tahun !""* tentang Perubahan ## o. + tahun !"" tentang Perbankan. Salah satu bank 
yang menjadi pembahasan kami adalah I syariah karena mereka memiliki visi dan misi
yang menarik.
Sistem Syariah yang terbukti dapat bertahan dalam tempaan krisis moneter !""+,
meyakinkan masyarakat bah%a sistem tersebut kokoh dan mampu menja%ab kebutuhan
 perbankan yang transparan. erdasarkan hal itu dan mengacu pada ## no !& ahun !""*,
mulailah P ank egara Indonesia (Persero ) merintis Divisi #saha Syariah.
era%al dari 0 kantor $abang di 1ogyakarta, Malang, Pekalongan, 2epara dan
anjarmasin yang mulai beroperasi tanggal " 3pril &&&, kini I Syariah memiliki lebih
dari & $abang di seluruh Indonesia. #ntuk memperluas layanan pada masyarakat, masing'
masing kantor cabang utama tersebut membuka kantor'kantor cabang pembantu syariah
(4$PS), sehingga keseluruhan kantor cabang syariah sampai tahun &&+ berjumlah 0/ buah.
Selanjutnya berlnasabahskan peraturan ank Indonesia o *565 PI5&&7 tentang pemberian
ijin bagi kantor cabang ank konvensional yang memiliki unit usaha syariah untuk melayani
 pembukaan rekening produk dana syariah, I Syariah merespon ketentuan ini dengan cara
 bersinergi dengan cabang konvensional guna melakukan 8o99ice channelling:. ;ingga saat ini
outlet layanan syariah pada kantor cabang konvensional berjumlah 767 outlet.
Visi
Menjadi ank Syariah yang unggul dalam layanan dan kinerja dengan menjalankan bisnis
sesuai kaidah sehingga insya 3llah memba%a berkah.
Misi
Secara isti<omah melaksanakan amanah untuk memaksimalkan kinerja dan layanan
 perbankan dan jasa keuangan syariah sehingga dapat menjadi bank syariah kebanggaan anak 
negeri.
ujuan utama manajemen P I dalam pengembangan ank Syariah-
Dalam rangka menjadi Universal Banking   perlu mengakomodir kebutuhan masyarakat yang
ingin menyalurkan keuangannya melalui perbankan syariah serta sebagai alternati9 dalam
menghadapi krisis yang mungkin timbul dikemudian hari, mengingat kegiatan usaha
 berdasarkan prinsip syariah tidak terkena negati9 spread seperti yang dialami oleh ank'ank 
konvensional.
Hubungan antara BNI Syariah dengan BNI
Secara organisasi, I Syariah merupakan salah satu unit dari I secara
keseluruhan, dengan kata lain direktur I Syariah dengan I masih sama. I Syariah
 juga meman9aatkan jaringan I konvensional seperti 3M dan sebagian cabang, sehingga
meskipun jumlah $abang ank Syariah masih sedikit, tapi dengan meman9aatkan jaringan ini
nasabah I Syariah tidak perlu kha%atir jika berada di tempat yang jauh dari lokasi cabang
I Syariah.
Perlu digariskan di sini bah%a untuk pengelolaan dana masyarakat dilakukan terpisah
antara I Syariah dan I konvensional. Dengan kata lain dana masyarakat yang disimpan
di I Syariah diperuntukkan hanya untuk pembiayaan di I Syariah, dan sejak a%al
 pembukaan rekening telah dibukukan secara terpisah. ;al ini untuk menjamin pengelolaan
dana masyarakat di I Syariah dilakukan sesuai dengan prinsip'prinsip syariah.
Keungguan BNI Syariah
Dual System ank - I Syariah saat ini didukung oleh sistem In9ormasi eknologi
yang modern dan jaringan transaksi yang sangat luas di seluruh Indonesia dengan
meman9aatkan jaringan 4antor $abang I.
Beragam !itur atau !asiitas
• Sebagai suatu unit usaha dari P ank egara Indonesia (persero) bk, I Syariah
didukung dengan teknologi dan jaringan yang unggul sebagai bagian dari ank 
dengan coverage nasional bahkan internasional.
• Syariah $hanelling =utlet (S$=) - cabang'cabang I konvensional yang bersinergi
dengan I Syariah untuk memberikan layanan pembukaan rekening syariah.
• 3%al o99ice channeling I Syariah dimulai ! 3pril &&7 pada " kantor cabang
utama I di %ilayah 2abotabek.asabah I Syariah dapat memiliki rekening
syariah dengan melakukan pembukaan rekening di 0/ 4antor $abang I Syariah
dan lebih dari 7&& 4antor $abang I. Selain itu untuk kebutuhan tarik setor dan
trans9er dapat dilayani secara online di lebih dari "&& 4antor $abang I di seluruh
Indonesia.
• ersedia dalam ID dan #SD
• #ntuk giro perorangan ID diberikan kartu 3M I syariah dan penariknya dapat
dilakukan di 3M I, 3M >I4, 3M bersama, serta 3M $irrus
• ?asilitas Phone Banking  / jam
• Potensi mendapatkan bonus
• >ayanan e Banking   di I 3M , Mobile Banking, SMS Banking dan Internet 
 Banking .
Perbedaan "redit di Ban" K#n$ensi#na dan %embiayaan di Ban" BNI Syariah
Pada ank 4onvensional, ank sebagai kreditur dan nasabah kredit sebagai debitur
(peminjam), dimana ada jarak antara bank dengan nasabah. Sedangkan pada ank Syariah,
 pihak ank ber9ungsi sebagai pemilik dana5modal5shahibul maal dan nasabah pembiayaan
sebagai pengelola usaha5 mudharib atau pembeli pada pembiayaan yang berlnasabahskan
 prinsip jual beli, nasabah merupakan partner usaha.
Pada bank konvensional debitur akan dikenai bunga yang besarnya telah ditentukan dan
umumnya bersi9at revie%able. 3rtinya secara periodik bank dapat melakukan revie%
terhadap tingkat bunga disesuaikan dengan tingkat bunga yang berlaku di pasar5industri
 perbankan. Sedangkan pada bank syariah yang disepakati dimuka adalah besarnya nisbah
 bagi hasil. 3rtinya terdapat konsekuensi besarnya bagi hasil yang dibayarkan oleh nasabah
ataupun yang diterima oleh bank ber9luktuasi sesuai dengan dinamika bisnis yang dijalankan.
PEMBAHASAN
Pada dasarnya produk'produk yang umum terdapat di perbankan konvensional sepanjang
tidak bertentangan dengan prinsip syariah Islam juga terdapat di I Syariah. #ntuk produk
dana, di I Syariah juga terdapat produk'produk umum seperti giro, deposito dan tabungan.
I Syariah menjalankan operasional bank berdasarkan prinsip syariah, seperti jual beli dan
 bagi hasil serta memiliki beragam produk dan jasa perbankan yang mampu memenuhi
 berbagai kebutuhan nasabah.
I syariah menyadari bah%a masyarakat yang menghendaki layanan syariah tidak terbatas
 pada masyarakat muslim namun juga dibutuhkan oleh seluruh golongan masyarakat yang
menghendaki layanan dan 9asilitas perbankan yang nyaman, adil, dan modern.
Pr#du"&%r#du" yang dita'ar"an #eh BNI Syariah (
 
@iro Aadiah merupakan simpanan nasabah berbentuk giro dengan prinsip Aadiah
1ad Dhamanah yang penarikannya dapat dilakukan setiap saat dengan menggunakan media
cek atau bilyet giro.
' Memba%a kartu identitas asli (4P)5SIM5paspor atau identitas lainnya
' Mengisi 9ormulir aplikasi
' Setoran a%al minimal sebesar p. 0&&.&&&,'
@iro Perusahaan5lembaga
' Memba%a kartu identitas asli (4P)5SIM5paspor atau identitas lainnya atas yang berhak
 pada perusahaan 5 lembaga, serta akta pendiriannya.
' Mengisi 9ormulir aplikasi
' Setoran a%al minimal sebesar p. !.&&&.&&&,'
4eunggulan -
!. #ang nasabah aman dunia%i dan ukhro%i karena dikelola sesuai syariah oleh I Syariah
yang sudah terbukti aman dan dipercaya.
. Dapat memperoleh bonus yang menarik.
6. ekening @iro Aadiah perorangan dapat memperoleh 4artu 3M Syariahplus.
/. Seluruh transaksi asabah tercatat melalui rekening giro secara computeriBed.
0. Pengoperasian dana ke sektor riil yang menguntungkan khususnya untuk kemajuan
ekonomi ummat dan tidak bertentangan dengan syariah.
C) Aadiah 1ad Dhamanah
Merupakan titipan dana murni yang dengan seiBin dari pemilik dana dapat dioperasikan oleh
 bank untuk mendukung sektor riil dengan jaminan bah%a dana dapat ditarik se%aktu'%aktu
 
4euntungan 5 kerugian atas peman9aatan dana tersebut sepenuhnya menjadi hak dan
tanggung ja%ab dari bank, sedangkan pemilik dana (shahibul maal) tidak memperoleh
imbalan dan tidak bertanggung ja%ab jika terjadi kerugian. amun kepada pemilik dana
dapat diberikan bonus yang tidak diperjanjikan di depan, melainkan tergantung dari kebijakan
 bank yang dikaitkan dengan pendapatan bank.
Deposito Mudharabah
Deposito Mudharabah merupakan investasi asabah baik secara individu maupun perusahaan
dalam bentuk deposito yang sesuai dengan prinsip syariah yakni Mudharabah Muthla<ahC),
yang merupakan pilihan tepat bagi nasabah yang ingin menginvestasikan dana selama jangka
%aktu tertentu. Dana asabah akan diinvestasikan pada sektor riil yang menguntungkan
untuk memajukan ekonomi ummat, sehingga selain berinvestasi nasabah sekaligus juga
 beribadah.
Persyaratan -
. Memba%a 4artu Identitas diri asli (4P)5SIM5Paspor atau identitas lainnya
. ilai nominal minimal sebesar p. !.&&&.&&&,' (satu juta rupiah)
. Mengisi dan mennasabahtangani aplikasi pembukaan rekening
4eunggulan -
!. #ang asabah aman dunia%i dan ukhro%i karena di kelola sesuai syariah.
. agi hasil dapat diambil setiap bulan atau otomotis dikreditkan ke rekening tabungan
mudharabah atau giro %adiah nasabah atau dikliringkan.
6. Dana dioperasikan ke sektor'sektor usaha yang menguntungkan dan tidak bertentangan
dengan syariah serta di9okuskan kepada sektor riil untuk memajukan ekonomi ummat.
Dengan dikelola oleh SDM I Syariah yang pro9essional, investasi nasabah akan
 berkembang dan menguntungkan.
C ) Mudharabah Muthla<ah
Merupakan simpanan dana masyarakat (pemilik dana 5 shahibul maal) yang oleh I Syariah
(mudharib) dapat dioperasikan untuk mendapatkan keuntungan. ;asil keuntungan tersebut
 
akan dilakukan bagi hasil antara pemilik dana dan pihak bank sesuai dengan nisbah yang
disepakati.
+ BNI Syariah Tabungan Haji
abungan i ;I ;asanah (I Syariah abungan ;aji) adalah bentuk investasi dana
untuk perencanaan haji yang dikelola berdasarkan prinsip syariah dengan akad mudharabah
dengan system setoran bebas atau bulanan, berman9aat sebagai sarana pembayaran iaya
Penyelenggaraan Ibadah ;aji (PI;).
. 3man dikelola oleh ank yang berpengalaman
6. Mendapat pertanggung ja%aban asuransi kecelakaan diri dan kematian.
/. #ntuk setoran berikutnya dapat dilakukan di seluruh kantor cabang ank I baik 
konvensional maupun syariah yang tersebar di seluruh Indonesia secara on'line.
0. ebas biaya administrasi pembukaan rekening, pengelolaan dan penitipan.
7. Memudahkan nasabah untuk memperoleh kepastian nomer porsi keberangkatan haji
karena telah on'line dengan SIS4=;3di Departemen 3gama.
+. 2ika dana asabah belum mencukupi, asabah dapat memperoleh 9asilitas talanganC)
*. Memperoleh souvenir yang menarik.
 
. Memba%a 4artu Identitas diri asli (4P) 5SIM5Paspor atau identitas lainnya
6. Setoran berikutnya minimal p.0.&&&,'' ( lima ribu rupiah)
C) sesuai dengan persyaratan yang telah ditetapkan
?asilitas -
!. uku tabungan.
. 3uto kredit untuk setoran bulanan dari rekening abungan i ;asanah5isnis
;asanah5Prima ;asanah.
6. Dapat dida9tarkan menjadi calon jemaah haji melalui SIS4=;3.
+BNI Syariah Tabungan
abungan i ;asanah adalah benruk investasi dana yang dikelola berdasarkan prinsip
syariah dengan akad Mudharabah atau simpanan dana yang menggunakan akad %adiah yang
memberikan berbagai 9asilitas serta kemudahan bagi nasabah dalam mata uang rupiah.
4eunggulan -
!. I Syariah $ard Silver sebagai kartu 3M dengan jaringan 3M (3M I, 3M
ersama, 3M >ink, 3M Prima, E $irrus) dan kartu belanja (Debit $ard) di
merchant berlogo Master$ard di seluruh dunia.
. Dapat melakukan transaksi di counter teller I dan I Syariah seluruh Indonesia.
6. Pembukaan rekening otomatis berin9a< p. 0&&,'
/. Dapat dijadikan sebagai agunan pembiayaan.
Persyaratan -
 
6. e'anking (SMS anking, Internet anking, dan Phone anking)
+ BNI Syariah Tabungan Bisnis Per#rangan
abungan i isnis ;asanah Perorangan (I Syariah tabungan isnis Perorangan)
adalah bentuk investasi dana yang dikelola berdasarkan prinsip syariah dengan akad
mudharabah yang dilengkapi dengan detil mutasi debet dan kredit pada buku tabungan dalam
mata uang rupiah dan bagi hasil yang lebih kompetiti9.
4eunggulan -
!. I Syariah $ard @old sebagai kartu 3M dengan jaringan 3M (3M I, 3M
ersama, 3M >ink, 3M Prima, E $irrus) dan kartu belanja (Debit $ard) di
merchant berlogo Master$ard di seluruh dunia.
. ?asilitas FGecutive >ounge di bandara yang bekerja sama dengan I Syariah.
6. Pembukaan rekening otomatis berin9a< p. 0&&,'
/. Detail mutasi transaksi pada buku tabungan.
0. SMS noti9ikasi5
Persyaratan -
 
+BNI Syariah Tabungan Prima
abungan i ;asanah Prima (I Syariah abungan Prima) adalah bentuk investasi
dana yang dikelola berdasarkan prinsip syariah dengan akad mudharabah yang memberikan
 berbagai 9asilitas serta kemudahan bagi nasabah segmen high net%orth individuals secara
 perorangan dalam mata uang rupiah dan bagi hasil yang lebih kompetiti9.
4eunggulan-
!. I Syariah $ard @old sebagai kartu 3M dengan jaringan 3M (3M I, 3M
ersama, 3M >ink, 3M Prima, E $irrus) dan kartu belanja (Debit $ard) di
merchant berlogo Master$ard di seluruh dunia.
. ?asilitas FGecutive >ounge di bandara yang bekerja sama dengan I Syariah.
6. Dapat dijadikan sebagai agunan pembiayaan.
Persyaratan -
6. Setoran a%al minimal p. !&.&&&.&&&,'
?asilitas-
 
+BNI Syariah Tabungan Ana" 
I Syariah abungan 3nak (abungan i unas ;asanah) adalah produk simpanan
dalam mata uang rupiah berdasarkan akad %adiah yang diperuntukkan bagi anak'anak dan
 pelajar yang berusia di ba%ah !+ tahun.
4euntungan -
!. Pada buku tabungan dan kartu tercetak nama anak sendiri sehingga memberikan
motivasi kepada anak untuk menabung.
. Memberikan kesempanan kepada anak untuk belajar melakukan transaksi di 3M,
 belanja, teller serta melalui SMS ankimg.
6. Aalaupun 3M5Debit dipegang oleh anak, tetapi orang tua dapat menga%asi karena
ada noti9ikasi sms yang akan dikirimkan ke ponsel orang tua.
/. =rang tua dapan mengetahui sldo dan mutasi transaksi melalui internet banking dan
 phone banking.
7. Promo'promo merchant yang akan terus ditambah.
Persyaratan -
!. Mengisi 9ormulir aplikasi data nasabah ($I?) perorangan dan 9ormulir pembukaan
rekening yang ditandatangani oleh anak.
. Melampirkan kartu pelajar atau paspor atau copy akte kelahiran.
6. Melampirkan kartu keluarga.
 
7. Setoran selanjutnya p. !&.&&&,'
!. Mengisi 9ormulir aplikasi data nasabah ($I?) perorangan dan 9ormulir pembukaan
rekening yang ditandatangani oleh anak.
. Melampirkan kartu pelajar atau paspor atau copy akte kelahiran.
6. Melampirkan kartu keluarga.
7. Setoran selanjutnya p. !&.&&&,'
+. =rang tua yang sudah memiliki rekening tabungan di I Syariah -
a. Memgisi 9ormulir persetujuan pembukaan rekening dan pelaksanaan transaksi.
 b. Melampirkan copy identitas diri (4P5Paspor) orang tua5%ali.
c. Mengisi 9ormulir 41$ (PM).
C=rang tua yang belum memiliki rekening tabungan di I Syariah -
a. Mengisi 9ormulir aplikasi data nasabah ($I?) perorangan dan 9ormulir pembukaan
rekening yang ditandatangani oleh orang tua.
 b. Memgisi 9ormulir persetujuan pembukaan rekening dan pelaksanaan transaksi.
c. Melampirkan copy identitas diri (4P5Paspor) orang tua5%ali.
d. Mengisi 9ormulir 41$ (PM).
?asilitas -
. 4artu 3M5Debit yang disebut unas $ard.
6. Dapat menerima dana secara otomatis dari rekening abungan i ;asanah5i isnis
;asanah5@iro i ;asanah Perorangan ID milik orang tua5%ali dengan menggunakan
standing order.
+BNI Syariah Tabungan Bisnis N#n Per#rangan
abungan ib ;asanah isnis on Perorangan (I Syariah abungan isnis on
Perorangan) adalah bentuk investasi dana yang dikelola berdasarkan prinsip syariah dengan
akad mudharabah yang dilengkapi dengan detil mutasi debet dan kredit pada buku tabungan
dalam mata uang rupiah untuk nasabah non perorangan.
4eunggulan-
. Menggunakan kartu contoh tanda tangan (4$) online.
6. idak diberikan 9asilitas kartu 3M5Debit, SMS anking, SMS 3lert.
/. Detail mutasi transaksi pada buku tabungan.
0. Pada buku tabungan tidak terdapat tanda tangan.
Persyaratan -
. ?otokopi 4P pengurus.
?asilitas -
abungan i apenas ;asanah (I Syariah abungan encana) adalah bentuk 
investasi dana yang dikelola berdasarkan prinsip syariah dengan akad mudharabah dengan
system setoran bulanan yang berman9aat untuk membantu menyiapkan rencana masa depan
seperti rencana liburan, ibadah umrah, pendidikan ataupun rencana masa depan lainnya.
4eunggulan -
!. agi hasil lebih tinggi (nasabahH /0 , bank- 00)
. Setoran tetap bulanan minimal p. !&&.&&&,' s5d p. 0.&&&.&&&,' yang akan didebet
setiap tanggal 0.
/. Man9aat perlindungan asuransi ji%a hingga senilai p. !.&&&.&&&.&&&,'
0. Man9aat perlindungan asuransi kesehatan hingga p. !.&&&.&&&.&&&,'5hari5orang.
7. ersedia perlindungan asuransi ji%a plus asuransi kesehatan tambahan (premi 0,
!& atau & dari setoran bulanan).
. Setoran minimal p. !&&.&&&,'
?asilitas -
. 3utodebet untuk setoran bulanan dari rekening tabungan i ;asanah5isnis
;asanah5Prima ;asanah.
6. ersedia pilihan jangka %aktu minimal ! tahun hingga maksimal !*tahun.
+TabunganKu IB
abungan4u i adalah produk simpanan dana dari ank Indonesia yang dikelola
sesuai dengan prinsip syariah dengan akad %adiah dalam mata uang rupiah untuk 
meningkatkan kesadaran menabung masyarakat.
4eunggulan -
!. I Syariah $ard Silver sebagai kartu 3M dengan jaringan 3M (3M I, 3M
ersama, 3M >ink, 3M Prima, E $irrus) dan kartu belanja (Debit $ard) di
merchant berlogo Master$ard di seluruh dunia.
. ebas biaya pengelolaan rekening bulanan.
6. Pembukaan rekening otomatis berin9a< p. 0&&,'
/. Dapat dijadikan sebagai agunan pembiayaan.
Persyaratan -
?asilitas -
6. F'anking (SMS anking, Internet anking, dan Phone anking)
Pr#du" De%#sit# BNI Syariah
Deposito i ;asanah (I Syariah Deposito) merupakan investasi asabah baik 
secara individu maupun perusahaan dalam bentuk deposito yang sesuai dengan prinsip
 
ingin menginvestasikan dana selama jangka %aktu tertentu. Dana asabah akan
diinvestasikan pada sektor riil yang menguntungkan untuk memajukan ekonomi ummat,
sehingga selain berinvestasi nasabah sekaligus juga beribadah.
Persyaratan -
!. Memba%a 4artu Identitas diri asli (4P)5SIM5Paspor atau identitas lainnya
. ilai nominal minimal sebesar p. !.&&&.&&&,' (satu juta rupiah)
6. Mengisi dan mennasabahtangani aplikasi pembukaan rekening
4eunggulan -
!. #ang asabah aman dunia%i dan ukhro%i karena di kelola sesuai syariah.
. agi hasil dapat diambil setiap bulan atau otomotis dikreditkan ke rekening tabungan
mudharabah atau giro %adiah nasabah atau dikliringkan.
6. Dana dioperasikan ke sektor'sektor usaha yang menguntungkan dan tidak 
 bertentangan dengan syariah serta di9okuskan kepada sektor riil untuk memajukan
ekonomi ummat. Dengan dikelola oleh SDM I Syariah yang pro9essional, investasi
nasabah akan berkembang dan menguntungkan.
Persyaratan -
!. 4artu identitas asli (4P5Paspor) atau akta pendirian perusahaan bagi nasabah
 perusahaan.
C ) Mudharabah Muthla<ah
Merupakan simpanan dana masyarakat (pemilik dana 5 shahibul maal) yang oleh I
Syariah (mudharib) dapat dioperasikan untuk mendapatkan keuntungan. ;asil keuntungan
tersebut akan dilakukan bagi hasil antara pemilik dana dan pihak bank sesuai dengan nisbah
yang disepakati.
Pr#du" ,e"sadana BNI Syariah
eksa Dana Syariah adalah %adah yang dipergunakan untuk menghimpun dana dari
masyarakat pemodal sebagai pemilik harta ( shabib al'mal5rabb al'mal) untuk selanjutnya
diinvestasikan dalam Porto9olio F9ek oleh Manajer Investasi sebagai %akil shahib al'mal
menurut ketentuan dan prinsip Syariah islam.
2enis eksadana I Syariah -
!. otal unit penyertaan sebesar p.0&& juta
. Dana a%al penerbitan sebesar p.!,0 milyar
6. 4omposisi porto9olio min.*& sd.maG."* di e9ek pendapatan tetap a.lH =bligasi
Syariah SAI, $D Mudharabah Mu<ayaddah, $D Mudharabah Mutla<ah, Serti9ikat
Investasi Mudharabah antar bank serta e9ek'e9ek lain yang bersi9at syariah.
/. Minimum pembelian setiap kali p. ! juta atau maksimum dari total unit yang
dijual.
0. Pembelian reksadana dapat dilakukan di outlet I Securities dan I Syariah
7. iaya pembelian sebesar &,+0 dan biaya penjualan kembali &.
+. Pengalihan ke reksadana non syariah tidak dikenakan biaya
*. ?asilitas bebas pajak atas return yang diterima dari investor
". Imbalan jasa MI pertahun maG.! berdasarkan 3 dihitung secara harian dan
dibayar setiap bulan
!&. Imbalan jasa kustodian pertahun maG.&,0 dari 3 harian dan dibayar setiap
 bulan.
!!. Pembayaran penjualan kembali selambat'lambatnya + hari kerja (tJ+).
ujuan Investasi I Dana Syariah adalah memberikan tingkat pertumbuhan yang stabil
dalam jangka panjang kepada para pemodal yang berpegang kepada Syariah Islam dengan
hasil investasi yang bersih dari unsur ribaK dan gharar.
I D33P>#S S13I3;
!. otal unit penyertaan sebesar p.0&& juta
. Dana a%al penerbitan sebesar p.!,0 milyar
 
6. 4omposisi porto9olio min./* sd. "* di e9ek pendapatan tetap a.lH =bligasi
Syariah, SAI,$D Mudharabah Mu<ayaddah, $D Mudharabah Mutla<ah, Serti9ikat
Investasi Mudharabah antar bank serta e9ek'e9ek lain yang bersi9at syariah dan maG.0&
 pada e9ek yang bersi9at ekuitas a.l. saham prinsip syariah (jii)
/. Minimum pembelian setiap kali p. ! juta atau maksimum dari total unit yang
dijual.
0. Pembelian reksadana dapat dilakukan dioutlet bni securities dan bni syariah
7. iaya pembelian sebesar &,+0 dan biaya penjualan kembali &.
+. Pengalihan ke reksadana non syariah tidakdikenakan biaya
*. ?asilitas bebas pajak atas return yang diterima dari investor
". Imbalan jasa MI pertahun maG.! berdasarkan 3 dihitung secara harian dan
dibayar setiap bulan.
!&. Imbalan jasa kustodian pertahun maG.&,0 dari 3 harian dan dibayar setiap
 bulan.
ujuan Investasi I DanaPlus Syariah adalah memberikan tingkat pertumbuhan
nilai investasi yang lebih baik dan optimal dalam jangka panjang kepada para pemodal yang
 berpegang kepada Syariah Islam dengan hasil investasi yang bersih dari unsur ribaK dan
gharar.
4F##@3 FILFS3SI DI I F4S3D33 S13I3;
!. erjangkau (minimum pembelian p.!.&&&.&&&,'
6. ebas Pajak (bukan objek pajak)
/. ransparan (investasi ditentukan didepan, audit !G setahun)
0. Pengelolaan Porto9olio yang pro9esional
7. ebas biaya pencairan (tidak dikenakan penalti)
+. ;asil yang optimal (dibanding deposito)
*. Mudah dijangkau dari segala penjuru (3M,Phoneplus)
". eturn dihitung berdasarkan perubahan 3
!&. .Minimum pencairan penjualan p.0&&.&&&,'
!. Penalti tidak ada
 
!0. Proyeksi pencairan penjualan J! (maksimum J+)5bursa
ata cara Pembukaan ekening dan Pembayaran
Setiap pemodal yang ingin membeli #nit penyertaan I Dana Syariah dan5atau I
DanaPlus Syariah terlebih dahulu diharuskan untuk mengisi ?ormulir pembukaan ekening
dengan melampirkan 9otocopi identitas diri (4P5SIM5Paspor ' untuk Pemegang #nit
Penyertaan perorangan ) dan 9otocopi akte pendirian perusahaan, PAP, da9tar anggota
direksi dan komisaris serta surat kuasa dari direksi kepada pejabat yang ditunjuk untuk
melakukan transaksi dengan disertai 9otokopi 4P atau Paspor dari yang memberi memberi
dan diberi kuasa. ?ormulir Pembukaan ekening dapat diperoleh di 4antor Manajer Investasi
(P. I SF$#IIFS) dan outlet'outletnya serta di kantor'kantor cabang I Syariah .
Pr#du" Pembiayaan
Pembiayaan Murabahah
Murabahah
Pembiyaan Murabahah memakai prinsip jual beli barang pada harga asal dengan tambahan
keuntungan yang disepakati, dengan pihak bank selaku penjual dan nasabah selaku pembeli.
4arakteristiknya adalah penjual harus memberitahu harga produk yang ia beli dan
menentukan suatu tingkat keuntungan sebagai tambahannya Pembayaran dapat dilakukan
secara angsuran sesuai dengan kesepakatan bersama.
Pembiayaan ini cocok untuk asabah yang membutuhkan tambahan asset namun kekurangan
dana untuk melunasinya secara sekaligus.
Syarat'syarat-
. 4ontrak pertama harus sah.
6. 4ontrak harus bebas dari riba.
/. ank Islam harus menjelaskan setiap cacat yang terjadi sesudah pembelian dan harus
membuka semua hal yang berhubungan dengan cacat.
 
0. ank Islam harus membuka semua ukuran yang berlaku bagi harga pembelian,
misalnya jika pembelian dilakukan secara hutang.
7. 2ika syarat dalam !, / atau 0 tidak dipenuhi, pembeli memiliki pilihan-
a. melanjutkan pembelian seperti apa adanya.
 b. kembali kepada penjual dan menyatakan ketidaksetujuan.
c. membatalkan kontrak.
Mudharabah merupakan jenis pembiayaan atas dasar prinsip bagi hasil (Mudharabah
Mu<ayadah) sesuai dengan kesepakatan, dimana pihak ank selaku penyedia modal (sahibul
maal) menyediakan dana !&&. Sedangkan pihak nasabah, bertindak selaku pengelola
(mudharib), dengan keuntungan dibagi menurut kesepakatan dimuka dan apabila rugi
ditanggung oleh sahibul maal. Pembiayaan ini dapat disalurkan untuk berbagai jenis usaha
yakni perdagangan, perindustrian dan pertanian serta jasa.
S4FM3 PFMI3133 M#D;333; -
Pembiayaan Musyara"ah
Pembiayaan syariah ditujukan untuk memenuhi kebutuhan usaha asabah sesuai dengan
 prinsip syariah, yakni bagi hasil, jual beli dan se%a beli yang terbebas dari penetapan bunga.
Dengan prinsip syariah asabah akan mendapatkan pembiayaan yang adil. Prinsip kami,
kemajuan usaha asabah adalah juga kemajuan I Syariah.
 
Man9aatkan 9asilitas pembiayaan dari I Syariah, dengan persyaratan yang mudah dan
9leksibel. Segera hubungi $abang I Syariah terdekat.
ujuan Pembiayaan-
konsumti9- kendaraan, rumah tinggal, 9urniture, dll.
. Pembiayaan produkti9, untuk membantu perusahaan asabah dalam memperoleh modal
kerja dan barang modal.
Man9aat -
!. asa tentram, karena dengan pembiayaan syariah terhindar dari transaksi yang riba%i.
. asa aman, karena prinsip syariah akan memberikan pembiayaan yang lebih adil.
6. asa tenang, karena tidak ada beban bunga yang ditetapkan di depan.
2FIS'2FIS M#S13343;
3. Musyarakah kepemilikan
. Musyarakah akad (kontrak).
3l'Inan
3dalah kontrak antara dua orang atau lebih. Setiap 9ihak memberikan suatu porsi dari
keseluruhan dana dan berpartisipasi dalam kerja. 4edua 9ihak berbagi dalam keuntungan dan
kerugian sebagaimana yang disepakati diantara mereka, tetapi tidak disaratkan sama, baik 
dalam dana maupun kerja atau bagi hasil (hal ini harus disepakati diantara mereka). 2enis ini
dibolehkan oleh semua ulama.
Musyarakah Mu9a%adha
3dalah kontrak antara dua orang atau lebih. Setiap 9ihak memberikan suatu porsi dari
keseluruhan dana dan berpartisipasi dalam kerja. 4edua 9ihak membagi keuntungan dan
kerugian secara sama. 3dalah syarat dari jenis musyarakah ini bah%a dana yang diberikan,
kerja, tanggungja%ab dan beban hutang dibagi secara sama oleh 9ihak'9ihak itu. MaBhab
;ana9i dan Maliki membolehkan musyarakah jenis ini tetapi memberikan banyak batasan
terhadapnya.
Musyarakah 3Kmaal
 
sama sepakat untuk bekerja bersama dan membagi keuntungan yang timbul dari pekerjaan itu
dengan dasar kesepakatan. Musyarakah ini kadang'kadang disebut Musyarakah 3bdan atau
SanaaKi
Musyarakah 3Kmaal dibolehkan oleh MaBhab ;ana9i, Maliki dan ;anbali. Ia dianggap sah
 baik jika pro9esi itu sama atau sebaliknya. 4ebolehannya didasarkan kepada bukti'bukti
termasuk persetujuan terbuka dari abi S3A. >agipula ia didasarkan kepada per%akilan
(%akalah) yang juga dibolehkan. Musyarakah jenis ini telah lama digunakan tanpa ada yang
menyangkal.
Musyarakah Aujuh
3dalah kontrak antara dua orang atau lebih yang memiliki reputasi dan prestise baik serta
ahli dalam bisnis. ?ihak yang berkontrak membeli barang secara kredit dari perusahaan,
tergantung kepada reputasi mereka dan menjual barang itu secara tunai. Mereka berbagi
dalam keuntungan dan kerugian berdasarkan jaminan kepada penyuplai yang disediakan oleh
tiap mitra. 4arenanya musyarakah jenis ini tidak memerlukan modal, sebab ia didasarkan
 pada kredit yang didukung oleh jaminan. 4arenanya ia kadang'kadang disebut Nmusyarakah
 piutangN.
!. Pembiayaan Proyek.
sama'sama menyediakan dana untuk membiayai proyek tersebut. Seteleh proyek itu selesai
nasabah mengembalikan dana tersebut bersama bagi hasil yang telah disepakati untuk bank.
. Modal Lentura
Pada bank'bank yang dibolehkan investasi dalam kepemilikan perusahaan, musyarakah
diterapkan dalam skema modal ventura . Penanaman modal dilakukan untuk jangka %aktu
tertentu, dan setelah itu bank melakukan divestasi baik secara singkat maupun bertahap.
S4FM3 PFMI3133 M#S13343;
 
Pembiayaan Ijarah 
Dalam produk ijarah akan dita%arkan (dua) jenis produk yang sangat cocok dengan
kebutuhan msayarakat saat ini yaitu-
' Ijarah ai #t akjiri
' Ijarah Musyarakah Muntana<isah.
+ Pembiayaan Ijarah Bai Ut Ta"jiri
Ijarah ai #t akjiri adalah pembiayaan berdasarkan prinsip se%a beli. Pembiayaan
ini sesuai untuk asabah yang menginginkan tambahan asset yang diperoleh melalui se%a
yang pada akhirnya bertujuan untuk pengalihan kepemilikan asset tersebut kepada asabah.
I Syariah 4P Syariah (@riya i ;asanah)
Merupakan 9asilitas pembiayaan konsumti9 yang diberikan kepada anggota
masyarakat untuk membeli, membangun, merenovasi rumah, dan membeli tanah kavling
serta rumah indent, yang besarnya disesuaikan dengan kebutuhan pembiayaan dan
kemampuan membayar kembali masing'masing calon. Produk ini mengguakan akd
Murabahah (jual'beli).
Merupakan 9asilitas pembiayaan konsumti9 yang diberikan kepada masyarakat untuk 
kebutuhan jasa dengan agunan berupa 9iGed asset atau kendaraan bermotor selama jasa
dimaksud tidak bertentangan dengan undang'undang5hokum yang berlaku serta tidak 
 
termasuk kategori yang diharamkan syariah Islam. Produk ini menggunakan akad Ijarah
Multijasa.
Merupakan 9asilitas pembiayaan konsumti9 yang diberikan kepada masyarakat untuk 
 pembelian kendaraan bermotor dengan agunan kendaraan bermotor yang dibiayai dengan
 pembiayaan ini. Produk ini menggunakan akad Murabahah.
I Syariah Pembiayaan 2aminan $ash ($$? i ;asanah)
Merupakan pembiayaan yang dijamin dengan cash, yaitu dijamin dengan simpanan
dalam bentuk deposito, giro, dan tabungan yang diterbitkan I Syariah. Produk ini dapat
menggunakan dua akad yaitu akad Murabahab dan akad Ijarah Multijasa.
I Syariah Pembiayaan ;aji (Pembiayaan ;I i ;asanah)
Merupakan 9asilitas pembiayaan konsumti9 yang ditujukan kepada nasabah untuk 
memenuhi kebutuhan biaya setoran a%al iaya Penyelenggaraan Ibadah ;aji (PI;) yang
ditentukan oleh 4ementerian 3gama untuk mendapatkan nomor seat porsi haji. Produk ini
menggunakan akad Ijarah dan Oardh.
I Syariah Multiguna (Multiguna i ;asanah)
Merupakan 9asilitas pembiayaan konsumti9 yang diberikan kepada masyarakat untuk 
membeli barang kebutuhan konsumti9 dengan agunan berupa barang yang dibiayai dan atau
9iGed asset yang ditujukan untuk kalangan pro9essional dan pega%ai akti9 yang memiliki
sumber pembayaran kembali dari penghasilan tetap dan tidak bertentangan dengan undang'
undang5hokum yang berlaku serta tidak termasuk kategori yang diharamkan syariah Islam.
Produk ini menggunakan akad Murabahah.
Produk Ijarah ini, suatu kontrak se%a yang diakhiri dengan penjualan. Produk ini dita%arkan
untuk memberikan pelayanan kepada nasabah yang memerlukan asset yang diperoleh melalui
 
 penye%a, yang lebih dikenal sebagai NIjarah Muntahia ittamliik5 Ijarah Aa I<tinaN. 1ang
 pada intinya produk ini adalah dengan prinsip se%a beli, dimana harga se%a dan harga beli
ditetapkan bersama dia%al perjanjian.
S4FM3 PFMI3133 I233; M#3;I3 I3M>II4
!. asabah memesan untuk menye%a barang kepada ank.
. ank membeli dan membayar barang kepada Supplier.
6. Supplier mengirim barang kepada asabah.
/. asabah membayar se%a kepada ank.
0. Masa se%a diakhiri dengan nasabah membeli barang tersebut.
Ijarah Musyara"ah Muntana.isah  
Dalam produk ini dita%arkan kepada nasabah yang ingin memiliki suatu asset dengan jalan
membayar secara bertahap. =leh karena yang bersangkutan hanya memiliki dana sebagian,
maka ditempuh dengan jalan bermusyarakah dengan ank.
Disepakati antara ank dengan nasabah untuk berkongsi dengan menyertakan modal masing'
masing sesuai dengan yang disepakati untuk membeli suatu asset. 3sset tersebut kemudian
dise%akan kepada nasabah dengan harga se%a yang disepakati. =leh karena pihak nasabah
 
dari uang se%a tersebut dan seluruhnya diserahkan kepada ank sebagai upaya penambahan
modal miliknya, dengan demikian semakin banyak angsuran semakin bertambah modal
nasabah dan semakin berkurang modal ank sampai modal bank menjadi ol5nihil sehingga
asset tersebut menjadi milik nasabah.
Produk ini akan diaplikasikan kepada pembiayaan kepemilikan rumah (sebagai alternati9 dari
4P).
Dengan teknologi on'line I, nasabah akan mendapatkan kemudahan pengiriman uang
seketika, baik antar sesama kantor cabang I Syariah ataupun dengan kantor cabang I
lain. agi nasabah pemegang rekening tabungan syariahplus, pengiriman uang juga bisa
nasabah lakukan melalui 9asilitas open trans9er via 3M I.
)aransi Ban" berdasar"an %rinsi% "a!aah1
agi nasabah yang membutuhkan penjaminan kepada rekanan bisnis untuk keperluan tender
 proyek, pelaksanaan proyek dan sebagainya, man9aatkan jasa yang disediakan oleh ank I
Syariah, ank yang aman dan terpercaya.
In"as#0 berdasar"an %rinsi% 'a"aah1
agi nasabah yang membutuhkan penagihan %arkat'%arkat yang berasal dari kota lain secara
cepat dan aman, percayakan jasa inkaso kepada I Syariah.
M#ney 2hanger1
Merupakan layanan transaksi jual beli valuta asing (valas), seperti #SD, S@D, S3.
ransaksi jual beli valas ini menggunakan akad Al-Sharf , yaitu jual beli mata uang dengan
menggunakan kurs yang berlaku saat transaksi.
Trade 3inan-e ser$i-es
@adai Fmas Syariah ' I Syariah atau disebut juga pembiayaan ahn merupakan
 penyerahan jaminan 5 hak penguasaan secara 9isik atas barang berharga berupa emas
(lantakan dan atau perhiasan beserta aksesorisnya) kepada bank sebagai jaminan atas
 pembiayaan (<ardh) yang diterima.
 
@adai emas Syariah ini dapat dimam9aatkan oleh asabah yang membutuhkan dana jangka
 pendek dan keperluan yang mendesak. Misalnya menjelang tahun ajaran baru, hari raya,
kebutuhan modal kerja jangka pendek dan sebagainya.
Keungguan (
• $epat, karena keseluruhan proses hanya memakan %aktu kurang dari 6& menit.
• Mudah, karena dengan prosedur yang sederhana dan diperuntukkan untuk segenap
lapisan masyarakat.
• Murah, karena tari9 penitipan ditetapkan harian dan tidak dikaitkan dengan nominal
 pembiayaan.
Persyaratan (
• Menyerahkan barang gadai berupa emas perhiasan atau lantakan yang dilengkapi
dengan serti9ikat logam mulia.
• Dana @adai dapat dipindahbukukan ke abungan Syariahplus atau @iro Aadiah atau
diambil tunai
• Pembiayaan dapat diberikan maksimal *0 dari nilai taksiran untuk emas lantakan
atau +0 dari nilai emas perhiasan dengan minimal p.0&&.&&&,'' atau J !& gram
emas.
2#nt#h (
tari9 ujrah rahn yang berlaku adalah &,&/ perhari, maka pelunasannya adalah-
40456 7 84 hari 7 ,%184 juta 9 ,%1541444 ,'' (dibayar pada saat jatuh tempo 5 melunasi
<ardnya).
4artu 3nggota Syariah (43) ini adalah produk kerja sama antara ank I Syariah dengan
 berbagai asosiasi5instansi. Desain dari kartu anggota disesuaikan dengan desain dari
 
asosiasi5instansi. 43 tersebut juga ber9ungsi sebagai tabungan dengan 9ungsi yang sama
dengan abungan Syariahplus.
Pr#du" nasabahan BNI Syariah adaah Tabungan Syariah%us
abungan Syariah Plus dengan prinsip Mudharabah Mutlhla<ahC, menyimpan dana asabah
dalam kemurnian dengan keuntungan bagi hasil yang adil. Didukung pelayanan / jam di
ribuan 3M di seluruh Indonesia yang makin memudahkan transaksi asabah.
Keungguan dan Kemudahan
• agi ;asil sangat menarik
• Saldo di ba%ah saldo minimum tetap diberikan bagi hasil.
• Sistem menghitung keuntungan bagi hasil sampai tanggal penutupan.
• Pengambilan dari eller tidak terbatas, sedangkan melalui 3M sebesar p. 0 2uta5
hari.
• =n'>ine real time di seluruh $abang5 $apem I dan I Syariah.
• Dapat digunakan sebagai jaminan pembiayaan.
• ?asilitas Phone anking / 2am.
• 4artu 3M- dapat diakses melalui jaringan I 3M dan melalui 3M $irrus .
• Sebagai kartu Debit untuk berbelanja di merchant berlogo Maestro5 master $ard.
• Persyaratan
• ?oto $opy identitas diri (4P5 SIM5 Paspor, dll).
• Setoran pertama5 saldo minimum p. 0.&&&,'
• Setoran lanjutan minimal p. 0.&&&,'
• Mennasabahtangani perjanjian bagi hasil diatas materei p. 7.&&&,'
• iaya Pencetakan 4artu p. 0.&&&,'
CMudharabah Mutla<ah merupakan simpanan dan masyarakat (pemilik dana5 shahibul maal)
yang oleh I Syariah (mudharib) dapat dioperasikan untuk mendapat keuntungan. ;asil
4euntungan akan dilakukan bagi hasil antara pihak penabung dan pihak bank sesusai dengan
nisbah yang disepakati
Pada I Syariah de%an penga%as yang disebut dengan De%an Penga%as Syariah (DPS).
Setiap produk yang saat ini dimiliki oleh I Syariah telah mendapatkan pengesahan dari
DPS, dan demikian juga dengan produk'produk yang nantinya akan diluncurkan oleh I
Syariah, terlebih dahulu juga harus mendapatkan pengesahan dari DPS sebelum di'launching
kepada masyarakat.
Seperti umumnya operasi perbankan secara umum yang mengandalkan pendapatan dari
sektor kredit, ank I Syariah juga menyalurkan dana'dana masyarakat tersebut melalui
 pembiayaan. ;asil pendapatan dari pembiayaan tersebut yang kemudian dilakukan bagi hasil
dengan nasabah pemilik dana sesuai dengan nisbah masing'masing produk dana. Selain dari
 pembiayaan tersebut, jika terdapat dana berlebih dimungkinkan untuk dilakukan penempatan
dana di lembaga keuangan syariah lain, SAI (Syariah AadiQah ank Indonesia) atau
instrumen syariah lainnya.
ank Syariah tidak mengenal bunga, namun nasabah dana akan mendapatkan bagi hasil yang
 besarnya beradasarkan nisbah yang telah sepakati di a%al pembukaan rekening.
I Syariah akan menginvestasikan atau menyalurkan dana yang terhimpun pada I
Syariah pada aktivitas'aktivitas ekonomi yang tidak bertentangan dengan prinsip syariah,
 baik produkti9 dan konsumti9. ;asil atau pendapatan dari aktivitas tersebut kemudian
dikembalikan kepada nasabah sesuai dengan nisbah yang sudah diperjanjikan di a%al secara
 proporsional tergantung dari jumlah dan lamanya pengendapan dana.
Kendaa&"endaa yang dihada%i BNI Syariah
• 4endala yang saat ini menghambat perkembangan I Syariah antara lain masih
kuatnya budaya sistim perbankan lama yang memberikan hasil lebih pasti (berupa
 bunga), dibanding perbankan syariah yang returnnya tergantung pada hasil yang
diterima oleh ank. Disamping itu sebagian masyarakat bahkan ulama masih ada
yang menganggap bunga bank itu halal atau minimal subkhat.
• #ntuk mengatasi kendala tersebut antara lain dengan melakukan kegiatan promosi
atau seminar'seminar bersama dengan bank syariah lainnya untuk memberikan
 penjelasan mengenai bank syariah dan produk'produknya.
• 4endala lainnya yaitu ketika I syariah menghadapi resiko kemungkinan adanya
kerugian pada produk yang berakad mudharabah.
• =leh karena itu, I Syariah akan berupaya untuk memilih dan menyalurkan
 pembiayaan ke sektor'sektor yang potensial, sehingga dana masyarakat yang
diamanahkan kepada I Syariah dapat berkembang secara lebih baik. #ntuk itu
setiap permohonan pembiayaan akan dilakukan analisa oleh tenaga analis I
Syariah, sehingga selain resikonya dapat dikurangi menjadi seminimal mungkin,
return atau pendapatan dari yang dibiayai tersebut juga dapat memberikan hasil yang
maksimal. Sehingga akan menguntungkan bagi kedua belah pihak.
 
• 3da penekanan dari DPS, untuk produk ;I maksimal pembiayaan selama jangka
%aktu ! tahun dari jangka %aktu sebelumnya 0 tahun, karena banyak polemik 
terhadap pembiayaan ;I saat ini.
KESIMPULAN
Pada prinsipnya ank Syariah hampir sama dengan ank 4onvensional. 1ang
membedakan antara bank syariah dengan bank konvensional adalah, bah%a bank syariah
 beroperasi dengan berlandaskan prinsip syariah Islam yang dalam konteks bank terdapat / hal
 pokok yang tidak diperkenankan yaitu maisir, gharar, riba dan bathil. Dan bank syariah tidak 
mengenal dengan istilah bunga karena memang tidak sesuai dengan syariah, namun dikenal
dengan margin, uang se%a dan bagi hasil dengan nasabah. Dimana nasabah bank syariah
akan memperoleh nisbah atau memperoleh presentase bagi hasil yang tertera dalam
 perjanjian sebelumnya.
Saat ini perbankan syariah telah berkembang bahkan setiap bank konvensional pasti
mendirikan bank syariah namun tetap saja, masalah utama adalah pemahaman masyarakat
mengenai sosok dan layanan bank syariah itu sendiri dan ketersediaan sumber daya manusia
yang mengerti soal perbankan syariah masih kurang. Dari sisi sumber daya manusia (SDM),
sulit diperoleh orang'orang yang mengerti dan paham mengenai prinsip'prinsip syariah dan
 perekonomian syariah secara global.
>3MPI3'>3MPI3
ingkasan Aa%ancara
I Syariah merupakan salah satu bank yang beroperasi dengan berlandaskan prinsip
syariah Islam. Produk dan jasa pada I Syariah diprioritaskan kepada bidang pembiayaan.
Seperti pembiayaan rumah, pembiayaan dalam bidang pendidikan(sekolah5kuliah),
 
 pembiayaan mobil, pembiayaan emas, pembiayaan produkti9 yang mencakup di dalamnya
 pembiayaan usaha, investasi, maupun permohonan modal untuk sebuah perusahaan.
apak Aa9i< ahadianto, sebagai kepala di divisi pembiayaan produk dan jasa,
mengatakan bah%a perbedaan dari pembiayaan bank syariah dengan konvensional adalah
melalui akadnya. Misalkan pada bank konevensional jual'beli, sedangkan di bank syariah
menggunakan akad murabahah. 3kad'akad tersebut juga mengikuti yang telah disetujui oleh
DS M#I. 3kad'akad yang ada pada sistem perbankan syariah juga bukan hanya mengikuti
ketentuan dari DS M#I melainkan karena berdasarkan perintah'perintah yg ada dalam 3'
Ouran dan hadits. Selain itu, Pembiayaan bank syariah tidak mengenal dengan istilah bunga
karena memang tidak sesuai dengan syariah, namun dikenal dengan margin.
Pada saat ini I Syariah masih bekerja sama dan diba%ahi oleh I (konvensional).
Secara sistem memang sudah terpisah tetapi secara struktural masih menyatu. 3danya I
Syariah juga dikarenakan mayoritas masyarakat di Indonesia adalah muslim. =leh karena itu,
I Syariah hadir dengan mena%arkan kepada masyarakat muslim di Indonesia bank yang
 berbasis syariah dengan produk'produk yang menarik dan mena%arkan 9asilitas yang sama
dengan I (konvesional). ?ailitas tersebut seperti 9asilitas customer service dan 3M.
 amun tentu saja, tidak ada larangan bagi masyarakat non muslim untuk menjadi nasabah
I Syariah. ;al ini telah dibuktikan pada cabang'cabang I Syariah saat ini yang selain
masyarakat muslim juga terdapat masyarakat non muslim yang menjadi nasabah. ;al ini juga
menunjukkan bah%a prinsip'prinsip syariah seperti bagi hasil dan margin juga dapat diterima
oleh masyarakat non muslim.
I syariah memiliki beragam produk dan jasa syariah. Salah satu produk andalan
I syariah adalah produk pembiayaan I i @riya (4P rumah) yang mena%arkan dua
cara yaitu 9lat dan 9leksibel dengan akad murabahah. ?lat merupakan pembiayaan yang tidak 
terdapat perubahan %alaupun tingkat margin naik dari a%al cicilan hingga pembayaran
lunas. Sedangkan 9leksibel untuk !' tahun pertama cicilan lebih rendah dari 9lat tetapi
setelahnya mengikuti ketentuan margin. 3dapun I i =to yang memudahkan dalam
 pembelian mobil dengan akad murabahah. Pembiayaan Multijasa I i $erdas
memudahkan dalam hal pendidikan anak seperti sekolah maupun kuliah dengan
menggunakan akad ijarah. #ntuk pembiayaan haji, maksimal p 6.&&&.&&& dengan cicilan
 
dalam bidang properti (untuk pembelian peralatan kantor pada suatu perusahaan maupun
 pembelian barang elektronik tetapi berdasarkan ketetuan) dengan akad murabahah.
Mengenai perbedaan'perbedaan yang ada antara bank syariah dengan bank 
konvensional, I Syariah menanggapinya sebagai sebuah tantangan atas ketidakpahaman
masyarakat a%am tentang I Syariah. #ntuk itu, masyarakat a%am tersebut perlu diberikan
edukasi ataupun pemahaman tentang pengertian, tujuan hingga proses transaksi yang ada di
setiap produk dan jasa bank syariah.