PERLINDUNGAN HUKUM TERHADAP PEMEGANG UANG

ELEKTRONIK (E-MONEY) DALAM TRANSAKSI ELEKTRONIK

SKRIPSI

Diajukan Sebagai Syarat Untuk Mencapai Gelar Sarjana Hukum

Program Studi Ilmu Hukum Fakultas Hukum

Universitas Kristen Satya Wacana

Herberth Sefnat Dadiara

NIM: 312012063

PROGRAM STUDI ILMU HUKUM FAKULTAS HUKUM

UNIVERSITAS KRISTEN SATYA WACANA

SALATIGA

MEI 2016

MOTTO

“DIA TIDAK AKAN MEMBIARKAN ANDA TERJATUH, DIA YANG

MENGAWASI ANDA TIDAK AKAN TERLELAP”

(MAZMUR 121: 3)

MELIHAT KE ATAS SEBAGAI MOTIVASI BUKAN MENJADI RENDAH

DIRI

DAN

MELIHAT KE BAWAH AGAR LEBIH BERSYKUR BUKAN UNTUK

SOMBONG

Kupersembahkan Untuk :

Keluarga Tercinta dan Terkasih

Sahabat dan Teman-temanku

Fakultas Hukum UKSW Salatiga

KATA PENGANTAR

Pujisykur kepada Tuhan Yesus Kristus, karena atas segala berkat dan penyertaan-Nya,

Penulis dapat menyelesaikan skripsi ini dengan baik. Segala usaha dan pengorbanan yang

dicurahkan untuk proses penulisan ini, tidak lain adalah berkat tuntunan dari Tuhan Yesus

Kristus.

Penulisan skripsi yang berjudul “Perlindungan Hukum Terhadap Pemegang Uang

Elektronik (E-money) Dalam Transaksi Elektronik” dimaksud untuk melengkapi tugas-tugas dan

persyaratan menempuh ujian akhir guna memperoleh gelar Sarjana Hukum pada Program Studi

Ilmu Hukum di Universitas Kristen Staya Wacana.Pembahasan dalam skripsi ini mengenai

Kaedah hukum pengaturan terhadap pemegang kartu e-money dalam melakukan transaksi

elektronik di Indonesia dan Perlindungan hukum terhadap pemegang kartu e-money dalam

melakukan transaksi elektronik di Indonesia.

Pada penelitian dan penulisan skripsi ini, penulis memaparkan pokok-pokok bahasan

dalam 3 (tiga) bab yaitu :

BAB I – Pendahuluan

Pada bab ini, penulis akan memaparkan secara umu mengenai permasalahan yang akan diangkat

dalam penulisan skripsi ini.

BAB II – Pembahasan

Pada bab ini, penulis akan memaparkan secara spesifik mengenai permasalahan yang akan di

angkat dan yang akan ditulis dalam bentuk tinjauan pustaka serta hasil analisis tentang

“Perlindungan Hukum Terhadap Pemegang Uang Elektronik (E-money) Dalam Transaksi

Elektronik” .

BAB III – Penutup

Pada bab ini, penulis memberikan kesimpulan dan saran atas permasalahan yang diangkat dalam

penulisan skripsi ini dari sudut pandang penulis sehingga kedepannya dapat diterapkan dalam

sistem hukum di Indonesia.

Penulis menyadari bahwa dalam penulisan skripsi ini masih terdapat banyak

kekurangan.Dengan menyadari keterbatasan yang ada maka penulis dengan senang hati

menerima segala kritik dan saran yang membangun dari semua pihak.Semoga penulisan skripsi

ini dapat bermanfaat bagi pengembangan ilmu hukum, khususnya dalam bidang hukum

perlindungan konsumen.

Salatiga, 11 Mei2016

Herberth Sefnat Dadiara

ABSTRAK

Skripsi ini berjudul Perlindungan Hukum Terhadap Pemegang Uang Elektronik (E-

money) Dalam Transaksi Elektronik.Perkembangan teknologi dan komunikasi memberikan

banyak perubahan dalam berbagai kebutuhan masyarakat.Alat pembayaran yang sebelumnya

hanya ada uang tunai dalam bentuk uang giral dan uang kartal, saat ini berkembang menjadi

pembayaran melalui sistem elektronik (e-payment system). Sistem pembayaran elektronik atau

non tunai itu dikenal dengan menggunakan kartu uang elektronik (e-money). Nilai uang

disimpan secara elektronik yang diterbitkan atas dasar nilai uang yang disetor pemegang kepada

penerbit.Nilai uang tersebut digunakan sebagai alat pembayaran namun bukan merupakan

simpanan sebagaimana diatur dalam Undang-Undang Perbankan, jadi tidak dijamin oleh

Lembaga Penjamin Simpanan (LPS).

Terdapat permasalahan yang dikaji dalam penelitian ini yaitu bagaimana kaedah hukum

pengaturan terhadap pemegang kartu e-money dalam melakukan transaksi elektronik di

Indonesia, dan bagaimana perlindungan hukum terhadap pemegang kartu e-money dalam

melakukan transaksi elektronik di Indonesia. Penelitian dalam skripsi ini adalah penelitian

hukum normative dengan menggunakan pendekatan undang-undanga dan analisis konsep

hukum.Bahan hukum yang digunakan terdiri dari bahan hukum primer berupa peraturan

perundang-undangan, bahan hukum sekundur berupa literature yang berkaitan dengan

permasalahan, dan bahan hukum tersier berupa kamus hukum dan artikel dalam format

elektronik.

Berdasarkan kajian yang dilakukan terhadap permasalahan tersebut, bentuk pengaturan

hukum terhadap e-money diatur dalam Peraturan Bank Indonesia Nomor 11/12/PBI/2009 tentang

Uang Elektronik dan melalui perjanjian baku yang diatur oleh penerbit berupa syarat dan

ketentuan pemegang kartu. Perlindungan hukum bagi pemegang kartu diperlukan untuk

menjamin persamaan kedudukan antara penerbit dan pemegang kartu e-money, termasuk

perlindungan hukum terhadap penyalagunaan kartu e-money yang dapat merugikan pemegang

melalui perlindungan hukum preventif dan represif. Perjanjian antara penerbit dan pemegang

kartu juga merupakan bentuk upaya perlindungan bagi pemegang kartu melalui asas-asas

perjanjian yang melekat pada perjanjian tersebut meskipun tidak tercantum secara tertulis dalam

perjanjian.

Kata Kunci : Kartu E-money, Pemegang Kartu, Bentuk Pengaturan, Perlindungan Hukum

DAFTAR ISI

Halaman Judul……………………………………………………………………………….. i

Lembaran Persetujuan………………………..……………...…………………………........ ii

Lembaran Pengujian……………………………………………….……………...……….… iii

Lembaran Hasil Ujian Skripsi ……………………………………………………………... iv

Lembaran Pernyataan Orisinalitas Skripsi…………….………..…………………..…….....vii

Motto dan Persembahan………………………………………….………..…………….........viii

Ucapan Terimakasih……………………………………………..…………....…………......…ix

Kata Pengantar……………………………………….……………………………...…….…..xii

Daftar Isi……………………………………………..………………………...…...…..…........xiv

Daftar Tabel …………………………………………………………………………..……… xvi

ABSTRAK …………………………………………………………..……………………….. xvii

Bab I Pendahuluan……………………………..………………………….……………….… 1

A. Latar Belakang Masalah…………………….………...…………………………..….... 1

B. Rumusan Masalah…………………………………………….………………………....10

C. Tujuan Penelitian………………………………………..………………...………..…. 10

D. Manfaat Penelitian………………………………………..……...…….……..……...... 10

E. Metode Penelitian………………………………………….……………………..….... 11

F. Sistematika Penulisan……………………………………….…………….…..……...... 14

Bab II Pembahasan dan Analisis …………………………………..…………..……………. 15

A. Uang Elektronik (E-Money) …………………………………....……...…..….………. 15

1. Defenisi Uang Elektronik ……………………………….…...………......……. 15

2. Perkembangan Uang Elektronik dan Dasar Hukum Sistem

Pembayaran Menggunakan Kartu di Indonesia ………………………..….… 24

3. Perbedaan Anatara Alat Pembayaran Menggunakan Kartu (APMK)

Dan Uang Elektronik (E-Money) ……………………......……………...…….. 29

4. Pihak-Pihak Dalam Transaksi Uang Elektronik ………….……….……..….… 36

B. Kaedah Hukum Pengaturan terhadap Transaksi Melalui Uang Elektronik (E-money) di

Indonesia ……………………………………………………………...…………….…. 44

1. Bentuk Kartu E-money yang di Terbitkan oleh Bank BRI

dan Bank Mandiri ……………………………………………....………......... 54

2. Mekanisme Penyelesaian Sengketa Melalui Otoritas Jasa Keuangan (OJK .... 72

3. Konsep Hukum Perlindungan Konsumen …………………………………….. 75

C. Perlindungan Hukum Terhadap Pemegang Kartu E-money dalam Melakukan Transaksi

Elektronik di Indonesia …………………………………….………………...……...… 77

Bab III Penutup ……………………………………………………………………….…...…. 88

A. Kesimpulan …………………………………………………….……………......…..… 88

B. Saran …………………………………………………………………….…...…...….... 89

Daftar Pustaka ……………………………………………………………………………….. 91

DAFTAR TABEL

Tabel 1. Perbedaan dan Perbedaan antara Uang Elektronik (e-money) jenis terdaftar

(registered) dan jenis tidak terdaftar (unregstered) ……………………………… 21

Tabel 2.Perbedaan antara Uang Elektronik (e-money) dan Alat Pembayaran

Menggunakan Kartu (APMK) ………………………………………….………… 30

Tabel 3. Daftar Penyelenggara Uang Elektronik yang telah Memperoleh Izin dari Bank

Indonesia ………………………………………………………………………….… 37