i

PENYELESAIAN SENGKETA PERJANJIAN KREDIT ANTARA

PT BANK MUTIARA DENGAN DEBITUR

(Studi Kasus di Pengadilan Negeri Surakarta)

Disusun dan Diajukan Untuk Melengkapi Tugas-Tugas dan Syarat-syarat Guna

Mencapai Derajat Sarjana Hukum pada Fakultas Hukum Universitas

Muhammadiyah Surakarta

Oleh :

INDRI HAPSARI WIDOWATI

C 100 100 011

FAKULTAS HUKUM

UNIVERSITAS MUHAMMADIYAH SURAKARTA

2015

ii

HALAMAN PERSETUJUAN

Skripsi ini telah disetujui untuk dipertahankan dihadapan

Dewan Penguji Skripsi Fakultas Hukum

Universitas Muhammadiyah Surakarta

Pembimbing I Pembimbing II

(Nuswardhani, S.H., S.U.) (Septarina Budiwati, S.H., M.H)

iii

HALAMAN PENGESAHAN

Skripsi ini telah diterima dan disahkan oleh

Dewan Penguji Skripsi Fakultas Hukum

Universitas Muhammadiyah Surakarta

Pada : Hari Selasa

Tanggal : 20 Oktober 2015

Dewan Penguji

Ketua : Nuswardhani, S.H., S.U ( )

Sekertaris : Septarina Budiwati, S.H., M.H ( )

Anggota : Wardah Yuspin, S.H.,M.Kn.,Ph.D ( )

Mengetahui

Dekan Fakultas Hukum

Universitas Muhammadiyah Surakarta

(Dr. Natangsa Surbakti, S.H., M.Hum.,)

iv

SURAT PERNYATAAN

Yang bertanda tangan dibawah ini:

Nama : INDRI HAPSARI WIDOWATI

NIM : C. 100 100 011

Alamat : Perum Pondok Baru Jl. Merpati I Blok A-29, Gentan-Solo

Denga ini menyatakan bahwa:

1. Karya tulis saya, skripsi ini adalah asli dan belum pernah diajukan untuk

memperoleh gelar akademik baik di Universitas Muhammadiyah Surakarta

maupun di Perguruan Tingi lainnya.

2. Karya tulis ini adalah murni gagasan, rumusan dan penelitian saya sendiri

tanpa bantuan pihak lain, kecuali arahan dari Dosen Pembimbing Skripsi.

3. Dalam karya tulis ini tidak terdapat karya atau pendapat yang tidak ditulis

atau dipublikasikan orang lain, kecuali secara tertulis dengan jelas

dicantumkan sebagai acuan dalam naskah dengan disebutkan nama

pengarang dan judul buku aslinya dan dicantumkan dalam daftar pustaka.

4. Pernyataan ini saya buat dengan sesungguhnya dan apabila di kemudian

hari terdapat penyimpangan dan ketidakbenaran dalam pernyataan ini,

maka saya bersedia menerima sanksi akademik berupa pencabutan gelar

akademik yang telah saya peroleh karena karya tulis ini, serta sanksi

lainnya sesuai dengan norma yang berlaku di Perguruan Tinggi ini.

Surakarta, 3 November 2015

Yang menyatakan

Indri Hapsari Widowati

v

MOTTO

“Sesungguhnya sesudah kesulitan itu ada kemudahan, maka apabila kamu

telah selesai (suatu urusan) kerjakanlah dengan sungguh-sungguh (urusan yang

lain)“ (QS. Alam Nasyroh : 6-8)

“Sesungguhnya hari kemarin adalah impian yang telah berakhir dan

berlalu, hari esok adalah cita-cita yang indah, sedangkan hari ini adalah

kenyataan yang harus dihadapi Maka hitung-hitunglah amalmu sebelum datang

hari yang telah ditetapkan-Nya” (La-Tahzan)

"Banyak kegagalan dalam hidup ini dikarenakan orang-orang tidak

menyadari betapa dekatnya mereka dengan keberhasilan saat mereka menyerah."

(Thomas Alva Edison)

vi

PERSEMBAHAN

Skripsi ini penulis persembahkan kepada:

Allah SWT, yang maha pengasih maha penyayang yang telah memberikan

petunjuk dalam kehidupan penulis dan mengabulkan segala doa-doa penulis

hingga dapat menulis karya tulis ini.

Kedua orang tua saya Bapak dan Ibu tercinta, terima kasih atas segala-galanya

yang telah engkau berikan kepada anakmu ini, baik berupa kasih sayang,

bimbingan, pengorbanan, semangat, dukungan, motivasi, doa, materi, dan

masih banyak lagi yang tidak bisa kusebutkan semuanya.

Kakak saya yang tersayang, terimakasih atas kasih sayang, pengorbanan dan

segala bentuk bimbingan serta dukungannya

My lovely yang selalu sabar, perhatian, mendampingi, mendukung, dan

memotivasi.

Para Sahabatku dan teman-temanku semuanya, baik yang ada di Fakultas

Hukum Universitas Muhammadiyah Surakarta serta teman-teman yang lain

dimanapun kalian berada.

Almamater ku Fakultas Hukum Universitas Muhammadiyah Surakarta.

vii

KATA PENGANTAR

Bismillaahirrahmaanirrahim

Assalamu’alaikum Wr.Wb

Alhamdulillahi Robbil Alamin, dengan memanjatkan rasa syukur kami kehadirat

Allah S.W.T atas segala hidayah dan inayah-Nya yang telah diberikan dan yang

selalu memberikan kenikmatan-kenikmatan yang tiada terkira kepada penulis,

sehingga penulis dapat menyelesaikan skripsi ini dengan judul PENYELESAIAN

SENGKETA PERJANJIAN KREDIT ANTARA PT BANK MUTIARA

Tbk,DENGAN DEBITUR (STUDY KASUS DI PENGADILAN NEGERI

SURAKARTA) yang disusun sebagai persyaratan untuk menyelesaikan study

akhir tingkat sarjana pada Fakultas Hukum di Universitas Muhammadiyah

Surakarta. Sholawat dan salam tidak lupa penulis ucapkan kepada junjungan Nabi

Agung Muhammad SAW beserta keluarga dan pengikutnya.

Penulis menyadari sepenuhnya bahwa tiada usaha yang tidak mengenal lelah,

ketekunan, semangat serta bantuan dari berbagai pihak yang telah membantu

dalam menyelesaikan skripsi ini. Pada kesempatan ini penulis ingin mengucapkan

rasa terima kasih yang sebesar-besarnya kepada:

1. Dr. Natangsa Surbakti, S.H, M.Hum selaku Dekan Fakultas Hukum

Universitas Muhammadiyah Surakarta

2. Inayah, S.H, M.H selaku kepala bidang hukum perdata yang selalu

memberikan semangat kepada penulis untuk dapat menyelesaikan study di

Fakultas Hukum Universitas Muhammadiyah Surakarta

viii

3. Nuswardhani, S.H, S.U selaku Pembimbing I atas kemudahan, bimbingan,

selalu memberi motivasi penulis, dan pengarahan serta semangat kepada

penulis hingga dapat menyelesaikan skripsi ini

4. Septarina Budiwati, S.H, M.H selaku Pembimbing II yang telah

meluangkan waktu, tenaga dan fikiran untuk memberikan bimbingan dan

pengarahan dalam penulisan skripsi ini.

5. Muchamad iksan selaku pembimbing akademik yang telah memberikan

dorongan, motivasi, dan memberikan pengarahan kepada penulis pada

waktu perkuliahan.

6. Segenap dosen Fakultas Hukum Universitas Muhammadiyah Surakarta

yang telah membimbing dan mendidik penulis selama menempuh study.

7. Segenap staf dan karyawan Fakultas Hukum Universitas Muhammadiyah

Surakarta yang telah mengurus semua birokrasi dan keperluan administrasi

penulis.

8. Terima kasih buat bapak Sunarto, SH, MH selaku hakim yang telah

memberikan ijin riset dan memberikan data sekaligus wawancara kepada

penulis

9. Terima kasih untuk Pak Eko dan rekan-rekan kerjanya di Pengadilan

Negeri Surakarta yang telah membantu jalanya skripsi ini

10. Terima kasih Advokat Alqof Hudaya, SH dan staf yang telah memberikan

ilmu lewat bimbingannya melalui magang.

11. Papa dan Mama tercinta serta kakak-kakak yang selalu mendukung,

mendoakan, dan menemani setiap langkah hingga saat ini.

ix

12. My lovely Jazzari Azis Mustofa seseorang yang selalu memberikan

semangat, kasih sayang, memberikan perhatian serta selalu memberikan

dukungan hingga terselesainya skripsi ini.

13. Sahabat-sahabatku yang selalu menemani, memberikan keceriaan dan

semangat Aris, Leni, Putri, Chusna, Windud, Dyah, fairus, Elis, Adam,

Nonit, Ovy, Indunt, Tami semoga persahabatan kita tetap terjaga

selamanya, amin

14. Adek-adekku sayang Alifa, Nita, Wulan, Riana, Anis, Anggita, yang selalu

sayang, memberikan semangat, keceriaan, dukungan hingga terselesainya

skripsi ini.

15. Teman-teman Fakultas Hukum Universitas Muhammadiyah Surakarta

Angkatan Tahun 2010

Peyusun menyadari bahwa dalam penyusunan skripsi ini masih terdapat banyak

kekuarangan dan jauh dari kesempurnaan, sehingga kritik dan saran dari berbagai

pihak akan sangat kami harapkan demi sempurnanya skripsi ini. Semoga apa yang

terdapat di dalam skrisi ini dapat bermanfaat dalam khasanah ilmu pengetahuan.

Hanya ini yang dapat kami sampaikan sekali lagi kami ucapkan terima kasih.

Wassalamu’alaikum Wr.Wb

Surakarta, 2015

Indri Hapsari Widowati

x

ABSTRAKSI

Indri Hapsari Widowati, NIM: C100100011, Fakultas Hukum Universitas

Muhammadiyah Surakarta, Tahun 2015, Judul: “PENYELESAIAN

SENGKETA PERJANJIAN KREDIT ANTARA PT BANK MUTIARA Tbk,

DENGAN DEBITUR”

Dalam praktek kehidupan sehari-hari banyak anggota masyarakat yang meminjam

uang di bank. Kegiatan pinjam-meminjam itu dituangkan secara tertulis di dalam

perjanjian kredit dengan bank sebagai pihak kreditur dan nasabah sebagai pihak

debitur. Kredit yang diberikan oleh kreditur mengandung risiko, maka dalam setiap

pemberian kredit, bank tidak diperkenankan memberikan kredit tanpa ada suatu

perjanjian tertulis. Itu sebabnya diperlukan suatu jaminan kredit dengan disertai

keyakinan akan kemampuan debitur melunasi utangnya, hal ini sesuai dengan

ketentuan Pasal 8 Undang-Undang Nomor 10 tahun 1998 tentang Perbankan.

Namun dalam pelaksanaannya sering debitur mengalami kegagalan dalam

menjalankan usahanya. Debitur tidak dapat membayar lunas hutangnya setelah

jangka waktunya habis/wanprestasi, sehingga menimbulkan sengketa dengan pihak

bank. Penelitian ini menggunakan metode pendekatan normatif yang bersifat

deskriptif. Menggunakan jenis data primer dan data sekunder. Teknik

pengumpulan data yang digunakan melalui studi kepustakaan, dokumentasi, daftar

pertanyaan dan wawancara. Dengan menggunakan analisis data secara kualitatif.

Berdasarkan hasil penelitian dan pembahasan yang telah dilakukan dapat

disimpulkan bahwa penyelesaian sengketa kredit antara PT. Bank Mutiara Tbk,

cabang Surakarta dengan debitur dilakukan melalui jalur pengadilan. Didasarkan

pada putusan Pengadilan Negeri Surakarta dengan perkara Nomor:

130/Pdt.G/2013/PN.Ska dari hasil kesimpulan pembuktian pada saat persidangan,

bahwa penggugat (debitur) tidak dapat membuktikan bahwa Tergugat (PT. Bank

Mutiara Tbk) telah wanprestasi. Oleh karena itu gugatan yang diajukan Penggugat

(debitur) tidak dapat diterima (Niet Ontvankelijk VerSeklaard).

Kata kunci : Sengketa perjanjian kredit dan Penyelesaian sengketa perjanjian kredit

xi

ABSTRACT

Indri Hapsari Widowati, NIM: C100100011, Faculty of Law, Muhammadiyah

University of Surakarta, 2015, Title: “DISPUTE SETTLEMENT OF LOAN

AGREEMENT BETWEEN BANK MUTIARA COMPANY Tbk AND

DEBTOR

There are many people who borrow money from banks in their daily life. Those

borrowing and lending activities are written on loan agreement with the bank as

creditor and the client as debtor. There is a risk for creditor in giving that loan, so

in every loan, bank is not permitted to give any loan without the existence of

written agreement. That is why loan collateral is needed as conviction that debtor

able to pay off the loan, this fits the provision of Article 8 Act No. 10 of 1998 on

Banking. But in the implementation, debtor oftenly fail in their business. Debtor

can not pay off the loan after the time runs out/breach of contract, occurring

disputes with the bank party. This research uses descriptive normative approach

method with primary and secondary data. The data are collected through the study

of literature, documentation, questionnaire, and interview using qualitative data

analysis. From the results of research and discussion, it can be concluded that the

settlement of a loan dispute between Bank Mutiara Tbk company, branch

Surakarta with debtor is done through the courts. According to the Surakarta

District Court case number: 130/Pdt.G/2013/PN.Ska the conclusions of evidentiary

during the trial, is that the plaintiff (the debtor) can not prove that the Defendant

(PT. Bank Mutiara Tbk) was breaching the contract. Therefore the lawsuit filed by

the Plaintiff (the debtor) is not acceptable (Niet ontvankelijk VerSeklaard).

Keywords: Loan agreement disputes and The settlement of loan agreement dispute

xii

DAFTAR ISI

HALAMAN JUDUL ……………………………………............................ i

HALAMAN PERSETUJUAN ……………………………………………. ii

HALAMAN PENGESAHAN …………………………………………….. iii

PERNYATAAN …………………………………………………………. .. iv

MOTTO ……………………………………………………………………. v

PERSEMBAHAN …………………………………………………………. vi

KATA PENGANTAR …………………………………………………….. vii

ABSTRAKSI ……………………………………………………………… x

ABSTRACT ………………………………………………………………. . xi

DAFTAR ISI ……………………………………………………………..... xii

BAB I PENDAHULUAN ……………………………………………… 1

A. Latar Belakang Masalah …………………………………...... 1

B. Rumusan Masalah …………………………………………… 10

C. Tujuan Penelitian …………………………………………… 10

D. Manfaat Penelitian …………………………………………. 11

E. Metode Penelitian ………………………………………….. 12

F. Sistematika Penulisan …………………………………….... 16

BAB II TINJAUAN PUSTAKA ………………………………………. 19

A. Tinjauan Perjanjian Kredit………………...……………….. 19

1. Pengertian Perjanjian Kredit………………….………... . 19

2. Pengertian Sengketa Perjanjian Kredit………….………. 23

3. Pihak-pihak Dalam Perjanjian Kredit………….……….. 25

4. Hubungan Hukum Para Pihak Dalam Perjanjian Kredit… 27

5. Hak Dan Kewajiban Antara Debitur Dan Kreditur……... 31

6. Tanggungjawab Hukum Apabila Terjadi

Wanprestasi dalam Perjanjian Kredit…………….……… 32

7. Berakhirnya Perjanian Kredit………………….………… 34

B. Tinjauan Proses Penyelesaian Sengketa Kredit….………....... 36

BAB III HASIL PENELITIAN DAN PEMBAHASAN ………………..... 51

A. HASIL PENELITIAN……………………………………….. 51

1. Profil PT.Bank Mutiara Tbk, Cabang Surakarta…………. 51

2. Putusan Nomor 130/Pdt.G/2013/PN.Ska………………… 53

B. PEMBAHASAN…………………………………………….. 117

1. Proses Perjanjian Kredit antara PT. Bank Mutiara Tbk,

dengan Debitur dan Tanggung Jawab Menurut

Hukum Jika Terjadi Masalah Perjanjian Kredit

antara PT Bank Mutiara Tbk, dengan Debitur…………… 117

a. Proses Perjanjian Kredit antara PT.Bank Mutiara Tbk,

Dengan Debitur……………………………………… 117

b. Tanggung Jawab menurut Hukum Jika

xiii

Terjadi Masalah Perjanjian Kredit…………………… 123

2. Hakim dalam Menentukan pembuktian terhadap

perkara perjanjian kredit antara PT Bank Mutiara Tbk,

dengan Debitur………………………………………….. 127

3. Hakim dalam Hal Menentukan Putusan terhadap

Perkara Perjanjian Kredit antara PT Bank Mutiara Tbk,

dengan Debitur…………………………………………. 147

BAB IV PENUTUP …………………………………………………….. 157

A. Kesimpulan ….…………………………………………….. 157

B. Saran ………………………………………………………. 163

DAFTAR PUSTAKA

LAMPIRAN