tanggung jawab debitur atas kredit macet dalam …repository.ump.ac.id/576/1/dian permatasari...
TRANSCRIPT
i
TANGGUNG JAWAB DEBITUR ATAS KREDIT MACET
DALAM PERJANJIAN KREDIT DENGAN JAMINAN SURAT
IJAZAH PADA PD. BPR. BKK PURWOKERTO
SKRIPSI
Diajukan untuk Memenuhi Sebagian Syarat
Mencapai Derajat Sarjana S-1
Oleh:
DIAN PERMATASARI
1110010030
FAKULTAS HUKUM
UNIVERSITAS MUHAMMADIYAH PURWOKERTO
2015
Tanggung Jawab Debitur..., Dian Permatasari, Fakultas Hukum UMP, 2015
ii
HALAMAN PERSETUJUAN
TANGGUNG JAWAB DEBITUR ATAS KREDIT MACET
DALAM PERJANJIAN KREDIT DENGAN JAMINAN SURAT
IJAZAH PADA PD. BPR. BKK PURWOKERTO
SKRIPSI
Oleh:
DIAN PERMATASARI
1110010030
Diperiksa dan disetujui oleh:
Pembimbing I Pembimbing II
Susilo Wardani, S.H., S.E., M.Hum Rahtami Susanti., S.H., M.Hum
NIK. 2160232 NIK. 2160351
Tanggung Jawab Debitur..., Dian Permatasari, Fakultas Hukum UMP, 2015
iii
HALAMAN PENGESAHAN
TANGGUNG JAWAB DEBITUR ATAS KREDIT MACET DALAM
PERJANJIAN KREDIT DENGAN JAMINAN SURAT IJAZAH PADA
PD. BPR. BKK PURWOKERTO
Oleh:
DIAN PERMATASARI
1110010030
Telah dipertahankan di depan Panitia Ujian Skripsi
Pada Hari Selasa, 25 Agustus 2015
SUSUNAN PANITIA UJIAN SKRIPSI
Ketua, Sekretaris,
(Susilo Wardani, S.H., S.E., M.Hum) (Rahtami Susanti, S.H., M.Hum)
NIK. 2160232 NIK. 2160351
Penguji I Penguji II
(Susilo Wardani, S.H., S.E., M.Hum) (Rahtami Susanti, S.H., M.Hum)
NIK. 2160232 NIK. 2160351
Penguji III
(Soediro, S.H., LL.M)
NIK. 2160421
Mengesahkan
Dekan Fakultas Hukum
Universitas Muhammadiyah Purwokerto
(Susilo Wardani, S.H., S.E., M.Hum)
NIK. 2160232
Tanggung Jawab Debitur..., Dian Permatasari, Fakultas Hukum UMP, 2015
iv
SURAT PERNYATAAN KEASLIAN SKRIPSI
Yang bertanda tangan di bawah ini, saya:
Nama : Dian Permatasari
NIM : 1110010030
Program Studi : Ilmu Hukum
Fakultas : Hukum
Universitas : Muhammadiyah Purwokerto
JudulSkripsi : Tanggung Jawab Debitur atas Kredit Macet dalam
Perjanjian Kredit dengan Jaminan Surat Ijazah pada PD.
BPR. BKK Purwokerto
Menyatakan dengan sebenar-benarnya bahwa skripsi ini hasil karya saya dan
bukan hasil jiplakan dari karya orang lain.
Demikian pernyataan ini saya buat secara jujur, dan apabila kelak dikemudian hari
terbukti ada unsur penjiplakan, maka saya bersedia mempertanggungjawabkan
sesuai dengan ketentuan yang berlaku.
Purwokerto, 21 Agustus 2015
Yang menyatakan,
(Dian Permatasari)
NIM. 1110010030
Tanggung Jawab Debitur..., Dian Permatasari, Fakultas Hukum UMP, 2015
v
MOTTO
Memulai dengan penuh keyakinan, Menjalankan dengan penuh keikhlasan,
Menyelesaikan dengan penuh kebahagiaan.
Kalau kamu tidak merasa lelah berarti kamu sedang tidak memperjuangkan
apapun dalam hidupmu.
Success needs a process
(Kesuksesan itu membutuhkan suatu proses).
Tanggung Jawab Debitur..., Dian Permatasari, Fakultas Hukum UMP, 2015
vi
PERSEMBAHAN:
Skripsi ini saya persembahkan untuk
Ayah tercinta Ramelan dan Ibu tercinta Heri Supraptiningsih
Kakak-kakakku Andi Wijayanto dan Lisa Viseptiana
Dyas Adi Wijaya
Serta sahabat yang kusayangi
Tanggung Jawab Debitur..., Dian Permatasari, Fakultas Hukum UMP, 2015
vii
ABSTRAK
Tanggung jawab debitur atas kredit macet dalam perjanjian kredit dengan
jaminan surat ijazah diwajibkan apabila debitur melakukan wanprestasi, hal
tersebut merupakan akibat dari suatu perjanjian yang telah ia sepakati dengan
pihak bank. Tujuan dari penelitian ini adalah untuk mengetahui pelaksanaan
perjanjian kredit dengan jaminan surat ijazah pada PD. BPR. Purwokerto, untuk
mengetahui bentuk tanggung jawab debitur dan upaya penyelesaian yang
dilakukan PD. BPR. BKK Purwokerto dalam hal terjadi kredit macet.
Metode penelitian skripsi ini menggunakan metode pendekatan yuridis
normatif, spesifikasi penelitian deskriptif analisis, penelitian bersumber pada data
sekunder dan data primer, lokasi penelitian dilakukan di PD. BPR. BKK
Purwokerto, metode pengumpulan data diperoleh dari peraturan perundang-
undangan, literatur, dan wawancara dengan pejabat PD. BPR. BKK Purwokerto,
metode penyajian data disajikan dalam bentuk uraian yang disusun secara
sistematis, metode analisis data adalah normatif kualitatif.
Hasil penelitian ini adalah bahwa pelaksanaan perjanjian kredit dengan
jaminan surat ijazah telah sesuai dengan ketentuan dalam Undang-undang Nomor
10 Tahun 1998 Perubahan atas Undang-undang Nomor 7 Tahun 1992 tentang
Perbankan, Surat Edaran Bank Indonesia Nomor 14/26/DKBU tentang PKPB,
Peraturan Direksi PD. BPR. BKK Purwokerto Nomor 22 Tahun 2014 Perubahan
kedua atas Peraturan Direksi Nomor 27 Tahun 2013, Pasal 1338 KUH Perdata
tentang perjanjian yang dibuat secara sah berlaku sebagai undang-undang bagi
mereka yang membuatnya dan perjanjian tersebut harus dilaksanakan dengan
itikad baik. Bentuk tanggung jawab debitur ketika terjadi kredit macet yang
disebabkan oleh debitur meninggal dunia terdapat pihak asuransi jiwa kredit yang
akan menanggung sisa utang debitur, bagi debitur yang mengalami PHK debitur
harus tetap membayar sisa utang disertai dengan denda keterlambatan dan bunga,
upaya penyelesaian kredit macet terdapat 2 (dua) cara yaitu melalui jalur
nonlitigasi dan melalui jalur litigasi, penyelesaian melalui jalur litigasi tidak
dilakukan oleh PD. BPR. BKK Purwokerto karena ijazah tidak dapat dilakukan
eksekusi.
Kredit dengan jaminan ijazah sebaiknya diatur menggunakan peraturan
yang lebih baik dan mempunyai kekuatan hukum yang mengikat, serta dalam
perjanjian kredit ijazah tetap dijadikan sebagai jaminan bukan sebagai agunan.
Ketika terjadi kredit macet sebaiknya debitur bertanggungjawab atas wanprestasi
yang telah ia lakukan dan upaya penyelesaian kredit macet yang dilakukan oleh
PD. BPR. BKK Purwokerto sebaiknya dilakukan semaksimal mungkin agar
memberikan efek jera bagi debitur sehingga debitur segera melunasi utangnya.
Kata kunci : Tanggung Jawab, Perjanjian Kredit, Jaminan Ijazah
Tanggung Jawab Debitur..., Dian Permatasari, Fakultas Hukum UMP, 2015
viii
ABSTRACT
The debtor‟s responsibility on the bad loans with the diploma certificate is
a must if the debtor breaks the rule, it is the effect of the agreement with the bank
he has agreed before. The aim of the research is to find out the implementation of
the credit agreement with the diploma certificate collateral in PD. BPR. BKK
Purwokerto, to find out the debtor‟s responsibilty and the solution effort done by
PD. BPR. BKK Purwokerto due to the bad loans cases.
The method of the research was by juridical normative design with
descriptive analysis spesification. The research was based on the primary and
secondary data. The location of the research was in PD. BPR. BKK Purwokerto.
The method of collecting the data was gained from the regulation, literature, and
interview with the officers of PD. BPR. Purwokerto, the method of presenting the
data was by systematic descriptive. The method of analyzing the data was by
qualitative normative.
The result of the research showed that the implementation of the credit
agreement with the diploma certificate as the collateral has been appropriate to the
stipulation of the Laws number 10 Year 1998 on the Changes on Laws number 7
year 1992 about Banking, the letter of Indonesia Bank number 14/26/DKBU
about PKPB, the rules of Directors of PD. BPR. BKK Purwokerto number 22 of
2014, section 1338 of Civil Law about the agreement officially made was valid as
the law for those who bad madeit and it should be implemented in his good will.
The debtor‟s responsibility was when the bad loans caused by the dead, and there
was stated the guarantee person, on the debtor who was fired, he still had to pay
the rest of his loans including the fine as well as the interest. There were 2 ways to
solve the bad loans, namely by non-litigation and by litigation. The solution by
litigation was not held by PD. BPR. BKK Purwokerto because the collateral by
diploma certificate could not be executed.
The credit with collateral by diploma certificate should be regulation by
the better rules and have bonding low effect, and it must be stated as the guarantee
not as collateral. If the bad loans happen, the debtor should be responsible to
finish the loans. PD. BPR. BKK Purwokerto should also give a withered-effectto
to the debtor‟s so that they pay their loans soon.
Key Word: Responsibility, Credit Agreement, Diploma Certificate Collateral
Tanggung Jawab Debitur..., Dian Permatasari, Fakultas Hukum UMP, 2015
ix
KATA PENGANTAR
Alhamdulillahirrobbil „alamin segala puji dan syukur kami panjatkan
kehadirat Allah SWT atas berkat, rakhmat serta karuniaNya sehingga penulis
dapat menyelesaikan skripsi dengan judul “Tanggung Jawab Debitur atas Kredit
Macet dalam Perjanjian Kredit dengan Jaminan Surat Ijazah pada PD. BPR.BKK
Purwokerto”. Pada Kesempatan ini penulis mengucapkan terima kasih yang
setulus-tulusnya kepada Susilo Wardani, S.H., S.E., M.Hum dan Rahtami Susanti,
S.H., M.Hum yang telah berkenan memberikan saran, membimbing serta
mengarahkan penulis dalam menyelesaikan skripsi ini. Ucapan terima kasih juga
penulis sampaikan kepada yang terhormat Soediro, S.H., LL.M selaku penguji
yang telah memberikan sumbangan pemikiran dan saran untuk menyempurnakan
skripsi ini.
Selain kepada beliau tersebut, penulis juga ingin mengucapkan terima
kasih yang setulus-tulusnya kepada yang terhormat:
1. Rektor Universitas Muhammadiyah Purwokerto, Dr. H. Syamsuhadi Irsyad,
S.H., M.H.
2. Dekan Fakultas Hukum Universitas Muhammadiyah Purwokerto, Susilo
Wardani, S.H., S.E., M.Hum.
3. Wakil Dekan I Fakultas Hukum Universitas Muhammadiyah Purwokerto,
Rahtami Susanti, S.H., M.Hum.
4. Seluruh Dosen Fakultas Hukum Universitas Muhammadiyah Purwokerto.
Tanggung Jawab Debitur..., Dian Permatasari, Fakultas Hukum UMP, 2015
x
5. Seluruh Karyawan Tata Usaha Fakultas Hukum Universitas Muhammadiyah
Purwokerto.
6. Subono selaku Pimpinan Kantor Pusat Operasional PD. BPR. BKK
Purwokerto yang telah memberikan ijin untuk melakukan penelitian dan
memberikan data yang dibutuhkan.
7. Sarwono selaku Kepala Staf Pelayanan PD. BPR. BKK Purwokerto yang
telah memberikan informasi yang dibutuhkan penulis.
8. Kedua orang tua tercinta, Ramelan dan Heri Supraptiningsih, yang telah
memberikan doa, kasihsayang, nasehat, semangat serta dukungannya sampai
detik ini.
9. Kakak-kakak penulis, Andi Wijayanto dan Lisa Viseptiana yang telah
memberikan doa, semangat dan dukungannya.
10. Keluarga Besar penulis, yang telah memberikan dukungannya.
11. Dyas Adi Wijaya, yang telah memberikan dukungan, semangat serta
keceriaan.
12. Sahabat-sahabat penulis, Lela Fitriawati, Yulia Dewi Permasih, Syiva
Asshofah, Endang Rahmanah, Febriyani yang telah menemani dalam suka
maupun duka dan memberi semangat yang tak pernah henti. Terimakasih atas
persahabatan yang indah.
13. Teman-teman Fakultas Hukum Universitas Muhammadiyah Purwokerto,
khususnya Agustina, Alfi, Laila, Ava, Oktavida, Oka, Afit, Hendra, Rohim,
Reva, Adi, Kevin, Turyono dan seluruh angkatan 2011 yang tidak dapat
disebutkan satu per satu. Terima kasih untuk kebersamaannya.
Tanggung Jawab Debitur..., Dian Permatasari, Fakultas Hukum UMP, 2015
xi
14. Teman-teman KKN Desa Bedagas Kecamatan Pengadegan Efi Rosiana, Nia
Aulia, Istifah, Ayu Rahma, Siam, Fiat, Tridobi terima kasih atas
dukungannya.
15. Seluruh pihak yang turut mendoakan dan mendukung dalam kelancaran tugas
akhir/skripsi penulis ini.
Semoga Allah SWT melimpahkan rakhmatNya kepada mereka dan membalas
kebaikan-kebaikan mereka.
Purwokerto, Agustus 2015
Penulis
Tanggung Jawab Debitur..., Dian Permatasari, Fakultas Hukum UMP, 2015
xii
DAFTAR ISI
HALAMAN JUDUL.............................................................................. i
HALAMAN PERSETUJUAN............................................................... ii
HALAMAN PENGESAHAN................................................................ iii
HALAMAN PERNYATAAN KEASLIAN.......................................... iv
HALAMAN MOTTO............................................................................ v
HALAMAN PERSEMBAHAN............................................................ vi
ABSTRAK............................................................................................. vii
ABSTRACT.......................................................................................... viii
KATA PENGANTAR........................................................................... ix
DAFTAR ISI.......................................................................................... xii
BAB I PENDAHULUAN
A. Latar Belakang Masalah................................................. 1
B. Perumusan Masalah........................................................ 6
C. Tujuan Penelitian............................................................ 6
D. Manfaat Penelitian.......................................................... 7
BAB II TINJAUAN PUSTAKA
A. Pengertian Tanggung Jawab........................................... 8
B. Tinjauan tentang Perjanjian............................................. 9
C. Kredit dan Perjanjian Kredit........................................... 19
D. Jaminan Kredit dan Jaminan Ijazah…………………… 34
E. PD. BPR. BKK………………………………………... 41
Tanggung Jawab Debitur..., Dian Permatasari, Fakultas Hukum UMP, 2015
xiii
F. Upaya Penyelesaian Kredit Bermasalah……………….. 45
BAB III METODE PENELITIAN
A. Metode Pendekatan......................................................... 48
B. Spesifikasi Penelitian…................................................... 48
C. Sumber Data.................................................................... 48
D. Lokasi Penelitian............................................................. 50
E. Metode Pengumpulan Data............................................. 50
F. Metode Penyajian Data................................................... 51
G. Metode Analisis Data...................................................... 51
BAB IV HASIL PENELITIAN DAN PEMBAHASAN
A. Hasil Penelitian................................................................ 52
B. Pembahasan...................................................................... 68
BAB V PENUTUP
A. Simpulan.......................................................................... 107
B. Saran................................................................................ 108
DAFTAR PUSTAKA
Tanggung Jawab Debitur..., Dian Permatasari, Fakultas Hukum UMP, 2015