penanganan pembiayaan macet pada produk cicil …
TRANSCRIPT
i
PENANGANAN PEMBIAYAAN MACET PADA PRODUK CICIL EMAS
DI PT. BANK SYARIAH MANDIRI
KANTOR CABANG PEMBANTU PALUR KARANGANYAR
TUGAS AKHIR
Disusun Guna Memenuhi Syarat Mencapai Gelar Ahli Madya
Program Studi D3 Keuangan dan Perbankan
Oleh :
ILMA RIZKIYAH
NIM. F3617026
PROGRAM STUDI DIPLOMA III KEUANGAN DAN PERBANKAN
SEKOLAH VOKASI
UNIVERSITAS SEBELAS MARET
library.uns.ac.id digilib.uns.ac.id
iii
ABSTRAK
PENANGANAN PEMBIAYAAN MACET PADA PRODUK CICIL EMAS
DI PT. BANK SYARIAH MANDIRI
KANTOR CABANG PEMBANTU PALUR KARANGANYAR
ILMA RIZKIYAH
F3617026
Penelitian ini bertujuan untuk (1) Mengetahui penyebab terjadinya pembiayaan
macet pada produk cicil emas di Bank Syariah Mandiri KCP Palur Karanganyar (2)
Mengetahui dampak yang terjadi akibat adanya pembiayaan macet cicil emas (3)
Mengetahui penanganan pembiayaan macet cicil emas.
Dalam penulisan Tugas Akhir ini, penulis melakukan pengamatan langsung pada
kantor cabang Bank Syariah Mandiri yang berlokasi di Jl. Raya Palur No. 32 A,
Kel. Ngringo, Kec. Jaten, Jurug Karanganyar. Pengumpulan data dilakukan pada
saat kegiatan magang berlangsung. Data diperoleh dengan melakukan wawancara
secara online terhadap marketing produk cicil emas.
Hasil penelitian menunjukkan bahwa (1) Faktor penyebab pembiayaan macet
karena faktor internal meliputi pemantauan pembiayaan yang kurang maksimal,
faktor eksternal yaitu karakter nasabah yang kurang baik, dan masalah ekonomi
sekaligus bencana alam. (2) Dampak pembiayaan macet cicil emas yaitu
berpengaruh terhadap kesehatan bank, kurangnya pendapatan dan kegiatan
operasional bank mengalami disfungsi. (3) Penanganan pembiayaan macet cicil
emas dilakukan dengan cara kekeluargaan yaitu dengan pemantauan yang klebih
intensif, rechedulling, reconditioning, dan eksekusi jaminan.
Kata Kuci: Pembiayaan Macet, Pembiayaan Cicil Emas, Pembiayaan
Bermasalah
library.uns.ac.id digilib.uns.ac.id
iv
ABSTRACT
HANDLING FINANCIAL FUNDING ON GOLD INSTALLMENTS
IN PT. BANK SYARIAH MANDIRI OFFICE
BRANCH OF PALUR KARANGANYAR
ILMA RIZKIYAH
F3617026
This study aims to (1) Determine the cause of the occurence of non payment of gold
installment products at Bank Syariah Mandiri KCP Palur Karanganyar (2) Find out
the impact caused by the gold installment financing (3) Determine the handling of
gold installment financing.
In writing this final project, the author made direct observations at the Bank Syariah
Mandiri branch office located on Jl. Raya Palur No. 32 A, Ngringo, Jaten,
Karanganyar. Data collection is carried out during the internship. Data obtained by
conducting online interviews with the marketing of gold installment products.
The result showed that (1) The causes of non performing financing due to internal
factors included less than maximum financing monitoring, external factors, which
were the character of customers that were not good, and economic problems as well
as natural disasters. (2) The impact of gold installments non performing financing
that is affecting the health of banks, lack of income and operational activities of
banks experiencing dysfunction. (3) The handling of gold installments non
performing financing is carried out by means of a family that is with more intensive
monitoring, reschedulling, reconditioning, and execution of collateral.
Keywords: Bad Financing, Gold Installment Financing, Problem Funding
library.uns.ac.id digilib.uns.ac.id
v
HALAMAN PERSETUJUAN
Tugas Akhir dengan judul :
“PENANGANAN PEMBIAYAAN MACET PADA PRODUK CICIL EMAS
DI PT. BANK SYARIAH MANDIRI KANTOR CABANG PEMBANTU
PALUR KARANGANYAR”
Disusun Oleh :
Nama : Ilma Rizkiyah
NIM : F3617026
Disetujui oleh Dosen Pembimbing untuk diujikan di hadapan Penguji Tugas Akhir
guna memenuhi syarat untuk memperoleh gelar Ahli Madya Program Studi
Diploma III Keuangan dan Perbankan Sekolah Vokasi Universitas Sebelas Maret
Surakarta.
Surakarta, 28 Juli 2020
Dosen Pembimbing
Ariyanto Adhi Nugroho, SE., M.Ec. Dev., MAPPI (Cert)
NIP. 1984062720190310006
library.uns.ac.id digilib.uns.ac.id
HALAMAN PERSETUJUAN
Tugas Akhir dengan judul:
PENERAPAN MITIGASI RISIKO PADA PEMBIAYAAN WARUNG
MIKRO DI PT. BANK SYARIAH MANDIRI KANTOR CABANG
PEMBANTU URIP SUMOHARJO SURAKARTA.
Disusun oleh:
Nama : Indah Gita Mawardi
NIM : F3617027
Disetujui oleh Dosen Pembimbing untuk diujikan di hadapan Penguji Tugas Akhir
Program Studi Diploma III Keuangan dan Perbankan Sekolah Vokasi Universitas
Sebelas Maret Surakarta.
Dosen Pembimbing,
Ariyanto Adhi Nugroho, SE., M.Ec. Dev., MAPPI (Cert)
NIP. 1984062720190310006
library.uns.ac.id digilib.uns.ac.id
ii
HALAMAN PENGESAHAN
PENANGANAN PEMBIAYAAN MACET PADA PRODUK
CICIL EMAS DI PT. BANK SYARIAH MANDIRI
KANTOR CABANG PEMBANTU PALUR KARANGANYAR
Diajukan oleh :
Ilma Rizkiyah
F3617026
Telah disetujui dan diterima dengan baik oleh Tim Penguji Tugas Akhir Sekolah
Vokasi Universitas Sebelas Maret Surakarta guna melengkapi tugas dan
memenuhi syarat untuk memperoleh gelar Ahli Madya program studi Diploma III
Keuangan dan Perbankan pada tanggal 28 Juli 2020
Susunan Tim Penguji Tugas Akhir
1. Penguji I
Muhammad Yusuf Indra Purnama, S.E.,M.Rech NIP. 1982110320130201
2. Penguji II
Ariyanto Adhi Nugroho, SE., M.Ec. Dev., MAPPI (Cert)
NIP. 1984062720190310006
Disahkan oleh,
Kepala Program Studi
Keuangan dan Perbankan
Lely Ratwianingsih,S.E., M.Sc
NIP. 1983072220130201
Direktur Sekolah Vokasi
Drs. Santoso Tri Hananto, M.Acc., Ak
NIP. 196909241994021001
library.uns.ac.id digilib.uns.ac.id
iii
SURAT PERNYATAAN
Yang bertanda tangan di bawah ini adalah mahasiswa Sekolah Vokasi Universitas
Sebelas Maret Surakarta :
Nama : Ilma Rizkiyah
NIM : F3617026
Program Studi : D3 Keuangan dan Perbankan
Judul Tugas Akhir : Penanganan Pembiayaan Macet pada Produk Cicil Emas
di PT. Bank Syariah Mandiri Kantor Cabang Pembantu
Palur Karanganyar.
Menyatakan dengan sebenarnya, bahwa Tugas Akhir yang saya buat ini adalah
benar-benar merupakan hasil karya sendiri dan bukan merupakan hasil jiplakan
atau sanduran dari karya orang lain.
Apabila ternyata di kemudian hari terbukti pernyataan ini tidak benar, maka saya
bersedia menerima sanksi akademik berupa penarikan Ijazah dan pencabutan gelar
Ahli Madya yang saya terima.
Demikian pernyataan ini saya buat dengan sebenar-benarnya.
Surakarta, 28 Juli 2020
Ilma Rizkiyah
NIM. F3617026
library.uns.ac.id digilib.uns.ac.id
iv
MOTTO
“Dan carilah pada apa yang telah dianugerahkan kepadamu (kebahagiaan)
negeri akhirat, dan janganlah kamu melupakan bagianmu
dari (kenikmatan duniawi)”
(QS. Al-Qashas:77)
“Barangsiapa yang mengerjakan kebaikan sekecil apapun,
niscaya dia akan melihat balasannya”
(QS. Al-Zalzalah:7)
library.uns.ac.id digilib.uns.ac.id
v
HALAMAN PERSEMBAHAN
Tugas Akhir ini penulis persembahkan kepada :
1. Kedua Orangtua dan Keluarga.
2. Teman seperjuangan, DIII Keuangan & Perbankan Sekolah Vokasi
Universitas Sebelas Maret Surakarta.
3. Almamater Tercinta.
library.uns.ac.id digilib.uns.ac.id
vi
KATA PENGANTAR
Assalamu’alaikum Wr.Wb.
Segala puji syukur penulis panjatkan kehadirat Allah SWT yang telah melimpahkan
rahmat serta hidayah-Nya sehingga penulis dapat menyelesaikan Tugas Akhir
dengan judul “PENANGANAN PEMBIAYAAN MACET PADA PRODUK
CICIL EMAS DI PT. BANK SYARIAH MANDIRI KANTOR CABANG
PEMBANTU PALUR KARANGANYAR” guna memenuhi syarat untuk
memperoleh gelar Ahli Madya Program Studi Diploma III Keuangan dan
Perbankan Sekolah Vokasi Universitas Sebelas Maret Surakarta.
Penyusunan Tugas Akhir ini tidak akan selesai tanpa adanya bantuan dorongan
maupun bimbingan dari berbagai pihak. Pada kesempatan ini, penulis dengan
rendah hatimengucapkan terimakasih kepada pihak yang secara langsung maupun
tidak langsung telah membantu hingga tersusunnya Tugas Akhir ini, khususnya
kepada:
1. Bapak Drs. Santoso Tri Hartanto, M.Si., Ak selaku direktur Sekolah Vokasi
Universitas Sebelas Maret Surakarta.
2. Ibu Lely Ratwianingsih, S.E., M.Sc selaku Ketua Program Studi Diploma III
Keuangan dan Perbankan Sekolah Vokasi Universitas Sebelas Maret Surakarta.
3. Bapak Ariyanto Adhi Nugroho, SE., M.Ec. Dev., MAPPI (Cert) selaku dosen
pembimbing yang selalu memberikan waktu bimbingan dan arahan selama
penyusunan Tugas Akhir ini.
library.uns.ac.id digilib.uns.ac.id
vii
4. Ibu Nurul Istiqomah, S.E., M.Si selaku pembimbing akademik yang telah
memberikan semangat dan motivasi selama perkuliahan.
5. Seluruh pihak di PT. Bank Syariah Mandiri Kantor Cabang Pembantu Palur
Karanganyar yang selalu ringan tangan untuk membantu penulis dalam
melakukan penyusunan tugas akhir ini.
6. Kedua Orang Tua dan Keluarga yang selalu memotivasi dan memberikan doa.
7. Segenap keluarga D3 Keuangan dan Perbankan 2017, terimakasih sudah
menjadi teman belajar dan berbagi yang luar biasa. Semoga Allah memberkahi
kalian semua.
Penulis menyadari bahwa penulisan Tugas Akhir ini masih jauh dari sempurna,
oleh karena itu penulis berharap atas segala kritik dan saran yang membangun.
Penulis berharap Tugas Akhir ini dapat memberikan manfaat bagi segala pihak
yang membutuhkan.
Wassalamu’alaikum Wr.Wb
Surakarta, 28 Juli 2020
Ilma Rizkiyah
library.uns.ac.id digilib.uns.ac.id
viii
DAFTAR ISI
HALAMAN JUDUL .......................................................................................... i
ABSTRAK .......................................................................................................... ii
ABSTRACT.......................................................................................................... iii
HALAMAN PERSETUJUAN............................................................................ iv
HALAMAN PENGESAHAN ............................................................................ v
SURAT PERNYATAAN ................................................................................... vi
MOTTO ..............................................................................................................vii
PERSEMBAHAN ..............................................................................................viii
KATA PENGANTAR ........................................................................................ ix
DAFTAR ISI .......................................................................................................xi
DAFTAR TABEL ............................................................................................ xiii
DAFTAR GAMBAR ........................................................................................ xiv
DAFTAR LAMPIRAN ..................................................................................... xv
BAB I PENDAHULUAN
A. Latar Belakang ...................................................................... 1
B. Rumusan Masalah ................................................................. 9
C. Tujuan Penelitian .................................................................. 9
D. Manfaat Penelitian ............................................................... 9
E. Metode Penelitian ................................................................. 10
BAB II TINJAUAN PUSTAKA
A. Perbankan Syariah ................................................................ 12
B. Pembiayaan Syariah ............................................................. 21
C. Pembiayaan Cicil Emas ....................................................... 30
D. Pembiayaan Macet ................................................................ 31
BAB III PEMBAHASAN
A. Gambaran Umum Perusahaan
1. Sejarah PT. Bank Syariah Mandiri .................................. 35
library.uns.ac.id digilib.uns.ac.id
ix
2. Profil Bank Syariah Mandiri............................................. 38
3. Arti Logo PT. Bank Syariah Mandiri .............................. 39
4. Visi dan Misi Perusahaan ................................................. 40
5. Budaya Perusahaan .......................................................... 41
6. Struktur Organisasi............................................................ 42
7. Produk Bank Syariah Mandiri KCP Palur......................... 50
B. Pembahasan
1. Faktor Penyebab Pembiayaan Macet Cicil Emas di Bank
Syariah Mandiri KCP Palur Karanganyar......................... 73
2. Dampak Pembiayaan Macet Cicil Emas di Bank Syariah
Mandiri KCP Palur Karanganyar...................................... 75
3. Penanganan Pembiayaan Macet Cicil Emas di Bank
Syariah Mandiri KCP Palur Karanganyar......................... 78
BAB IV PENUTUP
A. Kesimpulan ............................................................................ 85
B. Saran ...................................................................................... 87
DAFTAR PUSTAKA .......................................................................................... 89
LAMPIRAN ........................................................................................................ 91
library.uns.ac.id digilib.uns.ac.id
x
DAFTAR TABEL
Halaman
Tabel 1.1 Perbedaan Bank Konvensional dan Syariah ……………………… 2
Tabel 1.2 Performance Bisnis Outlet BSM KCP Palur Karanganyar .............. 7
library.uns.ac.id digilib.uns.ac.id
xi
DAFTAR GAMBAR
Halaman
Gambar 1.1 Profil Bank Syariah Mandiri . …………………………….......... 38
Gambar 1.2 Logo Bank Syariah Mandiri ......................................................... 39
Gambar 1.3 Struktur Organisasi BSM KCP Palur Karanganyar …………….. 42
library.uns.ac.id digilib.uns.ac.id
xii
DAFTAR LAMPIRAN
Halaman
Lampiran 1 Hasil Wawacara Karyawan BSM KCP Palur Karanganyar …….. 91
Lampiran 2 Formulir Pendaftaran Magang …………………………………... 97
Lampiran 3 Surat Keterangan Diterima Magang ……………………………... 98
Lampiran 4 Surat Keterangan Penilaian Magang …………………………….. 99
Lampiran 5 Laporan Kegiatan Harian …………………………………………100
Lampiran 6 Lembar Monitoring Dosen Pembimbing …………………………103
Lampiran 7 Formulir Permohonan Pembiayaan Cicil Emas ………………… 104
Lampiran 8 Foto Kegiatan Magang …………………………………………...105
library.uns.ac.id digilib.uns.ac.id