Sistem Ekonomi Islam:

Solusi bagi Pengentasan Kemiskinan

dan Pemberdayaan Ekonomi

Rifki Ismal, PhD

Asisten Direktur

Departemen Perbankan Syariah – Bank Indonesia

Festival Ekonomi Syariah

Universitas Muhammadiyah Yogyakarta

Yogyakarta, 12 Mei 2012

1

Islam, Ekonomi dan

Maqasid Al Sharia

2

IBADAT

OTHERS

AQIDAH

ISLAM

ECONOMIC

CONTRACTS

MUAMALAT

AKHLAQSHARIA

Akidah adalah hubungan

antara manusia dan sang

pencipta

Syariah adalah transformasi

dan manifestasi akidah ke

dalam perbuatan/aktifitas

Aklak adalah perilaku,

kebiasaan dan etika kerja

manusia dengan sesama

Ibadah adalah cara

manusia

menyembah/beribadah

kepada sang pencipta

Muamalah adalah transaksi

bisnis dimana manusia

bertransaksi dengan orang

lain dalam kegiatan ekonomi

dan non ekonomi

ISLAM DAN EKONOMI

4

MASALAH SOSIAL DAN KEMISKINAN

Kebodohan/keterbelakangan

Fisik yang tidak sehat

Pendapatan yang rendah.

Tanggungan keluarga cukup besar.

Tidak memiliki pekerjaan.

Tidak memiliki tempat tinggal yang layak.

Usia non produktif (masih sekolah)

Pensiunan dgn income terbatas

Cacat fisik.

Keterbelakangan mental.

Yatim piatu.

Hidup sebatang kara.

Pendidikan mahal

Kesehatan mahal

Tempat tinggal mahal

Transportasi mahal.

Buku/fasilitas sekolah mahal.

Kesempatan kerja sulit.

Maqasid Sharia:

• Guarantee to religion.

• Guarantee with respect to wealth.

• Guarantee with respect to intellectual.

• Guarantee with respect to posterity.

• Guarantee with respect to life

MAQASID AL SHARIA

• Inggris

• Jepang

• Perancis

Contoh

Penerapan:

• Pendidikan gratis SD-SMA, subsidi pemerintah di level

PT, termasuk perpustakaan gratis, fasilitas sekolah

gratis, makan/minum di sekola gratis.

• Santunan rutin bagi lansia, janda, duda, dll

• Santunan bagi bayi, ibu hamil dan menyusui.

•Santunan pengangguran (miskin) + rumah RSS

•Kesehatan gratis bagi semua orang termasuk warga

asing

•Transportasi gratis (semua jenis kendaraan) bagi

lansia, anak-anak, pelajar/mahasiswa.

FALAH

• Individu

• Sosial

• Jiwa/fisik

•Rohani/mental

•Dunia

•Akhirat

6

SOLUSI ISLAM UNTUK KEMISKINAN

Bekerja keras

Setiap individu membantu keluarga/saudara terdekat

Membayar Zakat

Jaminan pemerintah.

Infaq, wakaf, shodaqah, dll

Bantuan dari non muslim dalam rangka solidaritas (charity).

7

BUDGET NEGARA UNTUK KEMISKINAN

Semua hasil sumber daya alam = milik negara dan digunakan untuk mensejahterakan rakyat

Pendapatan pajak yang tinggi dan digunakan negara untuk mensejahterakan rakyat

Pendapatan negara selain pajak

Dana-dana sosial seperti zakat, infaq, shodaqah, dll.

Pendapatan dari luar negeri

Pendapatan extra dari setoran orang-orang mampu

PLS di Islamic Finance

8

KONTRAK PLS

9

Mudarabah dan Musyarakah

Langsung berdampak kepada sektor riil

Melibatkan dana investasi berjangka panjang

Mekanisme sharing risiko dan return

Membutuhkan dana dalam jumlah besar

Melibatkan banyak SDM

Menghasilkan suatu project/output

Membutuhkan analisa dan pengetahuan ekonomi

Berpotensi mengurangi pengangguran dan kemiskinan

Secara makro meningkatkan performa ekonomi

PORSI PEMBIAYAAN

10

0.53

0.55

0.57

0.59

0.61

0.63

0.65

0.67

0.69

0.71

0.73

Dec-0

0

Jun-0

1

Dec-0

1

Jun-0

2

Dec-0

2

Jun-0

3

Dec-0

3

Jun-0

4

Dec-0

4

Jun-0

5

Dec-0

5

Jun-0

6

Dec-0

6

Jun-0

7

Dec-0

7

Jun-0

8

Dec-0

8

Jun-0

9

Dec-0

9

Jun-1

0

Dec-1

0

Jun-1

1

Dec-1

1

Porsi Pembiayaan

Murabahah

Porsi pembiayaan

Murabahah terus

menurun

Porsi pembiayaan

Mudarabah +

Musyarakah

cenderung

meningkat 0.000

0.050

0.100

0.150

0.200

0.250

0.300

0.350

0.400

0.450

Dec-0

0

Jun-0

1

Dec-0

1

Jun-0

2

Dec-0

2

Jun-0

3

Dec-0

3

Jun-0

4

Dec-0

4

Jun-0

5

Dec-0

5

Jun-0

6

Dec-0

6

Jun-0

7

Dec-0

7

Jun-0

8

Dec-0

8

Jun-0

9

Dec-0

9

Jun-1

0

Dec-1

0

Jun-1

1

Dec-1

1

Porsi Pembiayaan Mudarabah

dan Musyarakah

PEMBIAYAAN SMEs OLEH BANK SYARIAH

Asumsi-asumsi Proyeksi Pembiayaan SMEs

•70%-80% pembiayaan Bank Syariah adalah ke SMEs.

•Modal SMEs minimal Rp500.000.

•Proyeksi total asset BS 2012-2020.

•Jumlah minimal tenaga kerja SMEs adalah 5 orang.

Required Actions

•Kerjasama dengan Depnakertrans

•Kerjasama dengan Depkop dan lembaga pemerintah terkait.

•Robust funding dan financing strategies dari bank syariah.

Dec-12 133.48 267 1,335

Dec-14 189.92 380 1,899

Dec-16 236.31 473 2,363

Dec-18 275.65 551 2,756

Dec-20 305.25 610 3,052

Pembiayaan SMEs

(triliun Rp)

Usaha SMEs

(unit)

SDM SMEs

(orang)

Kebijakan Ekonomi Syariah

12

OPERASI MONETER ISLAM VS KONVENSIONAL

13

Keseimbangan antara pasar

barang dan pasar uangPTMV

V

PTM

• Kebijakan moneter konvensional

mengacu kepada besaran jumlah

uang/likuiditas (M).

•T dan V diasumsikan tetap.

• Kebijakan moneter syariah

mengacu kepada velocity of money

(V).

•M diasumsikan tetap (larangan

riba).

M

PTV

M

PTV

KEBIJAKAN EKONOMI DAN MONETER

Konsep IS-LM: Kurva IS mewakili keseimbangan di pasar barang dan kurva LM mewakili keseimbangan di pasar uang. Kurva IS secara langsung dikontrol dengan kebijakan fiskal dan kurva LM secara langsung dikontrol oleh kebijakan moneter.

M,Q

P,i

LM

IS

b

a

Konsep IS-LM: Ketika terjadi penambahan likuiditas karena kebijakan moneter konvensional, maka LM bergeser ke kanan. Karena berbasis bunga, kenaikan liquiditas (b ke b’) tidak serta merta dapat diimbangi oleh IS sehingga IS tetap dan harga naik dari a ke a’ (inflasi). “Inflation is a monetary phenomenon”

M,Q

P,i

LM

IS

b

a

LM’

a’

b’

KEBIJAKAN EKONOMI DAN MONETER

LM

IS

b

a

LM’

b’

a’

M,Q

P,i

Konsep IS-LM: Kalaupun sektor riil bertambah (kurva IS bergeser ke kanan) namun percepatannya selalu lebih lambat daripada kebijakan moneter (pergeseran kurva LM ke kanan) yang terjadi periodikal. Sehingga inflasi selalu terjadi persisten.

M,Q

P,i

LM

IS

b

a

LM’

b’’’

IS’

a’’

LM’’

b’’

KEBIJAKAN EKONOMI DAN MONETER

P,i

M,Q

a

b

LM

LM’

IS

IS’

a’

b’

Konsep IS-LM: Dalam jangka panjang (akibat dari kebijakan dan operasional moneter berbasis bunga) inflasi akan terus terjadi. Lambat atau cepat terjadinya krisis ekonomi bergantung kepada seberapa sering dan kuatnya kebijakan moneter konvensional diterapkan.

M

P

b

a

a’

b’’

KEBIJAKAN EKONOMI DAN MONETER

Konsep IS-LM: Penambahan likuiditas berdasarkan ekonomi moneter Islami terjadi karena (dan wajib) aktifitas di sektor riil (tidak ada fiat money creation), berbasis investasi dengan mekanisme bagi hasil. Akibatnya harga stabil dan dana bertambah.

M,Q

P,i

LM

IS

b

a

LM’

b’

IS’

KEBIJAKAN EKONOMI DAN MONETER

a’

IS’’

LM

IS

LM’

P,i

M,Q

a

a’

b

IS’

b’

Konsep IS-LM: Dalam jangka panjang (akibat dari kebijakan dan operasional moneter berbasis Islam) inflasi akan terus menurun dan jumlah barang terus bertambah. Sehingga, ekonomi menjadi stabil, kesejahteraan meningkat dan kemiskinan menurun.

M

P

b

a

a’

b’’

KEBIJAKAN EKONOMI DAN MONETER

20

Terima kasih atas perhatian anda

AKHIR PRESENTASI