sistem ekonomi syariah pada bank syariah

38
SISTEM EKONOMI SYARIAH PADA SISTEM EKONOMI SYARIAH PADA BANK SYARIAH BANK SYARIAH Di Susun Oleh : Di Susun Oleh :

Upload: rani-annisa

Post on 26-Nov-2015

118 views

Category:

Documents


3 download

TRANSCRIPT

Page 1: Sistem Ekonomi Syariah Pada Bank Syariah

SISTEM EKONOMI SYARIAH PADA SISTEM EKONOMI SYARIAH PADA BANK SYARIAHBANK SYARIAH

Di Susun Oleh :Di Susun Oleh :

Page 2: Sistem Ekonomi Syariah Pada Bank Syariah

PENGERTIAN BANK PENGERTIAN BANK ISLAM / SYARIAHISLAM / SYARIAH

BANK YANG BEROPERASI DENGAN PRINSIP SYARIAH

BANK YANG DALAM OPERASIONALNYA BERLANDASKAN KEPADA AL-QUR’AN DAN AL-HADITS

Page 3: Sistem Ekonomi Syariah Pada Bank Syariah

LATAR BELAKANG, SEJARAH DAN LATAR BELAKANG, SEJARAH DAN DASAR HUKUM BANK ISLAM DI DASAR HUKUM BANK ISLAM DI

INDONESIAINDONESIA

2 FAKTOR PENDORONG BERDIRINYA BANK ISLAM:2 FAKTOR PENDORONG BERDIRINYA BANK ISLAM:1. LARANGAN RIBA1. LARANGAN RIBA2. KELEMAHAN SISTEM BUNGA2. KELEMAHAN SISTEM BUNGASEJARAH DAN DASAR HUKUM DI INDONESIASEJARAH DAN DASAR HUKUM DI INDONESIA1.1. UU 14/1967: TIDAK ADA/TIDAK MENGENALUU 14/1967: TIDAK ADA/TIDAK MENGENAL2.2. PAKJUN 1983: KEBEBASAN MENENTUKAN TINGKAT SUKU PAKJUN 1983: KEBEBASAN MENENTUKAN TINGKAT SUKU

BUNGABUNGA3.3. PAKTO 1988: KEMUDAHAN BERDIRINYA LK DAN PAKTO 1988: KEMUDAHAN BERDIRINYA LK DAN

PERBANKANPERBANKAN4.4. UU 7/1992: DIKENAL BANK BAGI HASIL, DUAL BANKING UU 7/1992: DIKENAL BANK BAGI HASIL, DUAL BANKING

SYSTEMSYSTEM5.5. UU 10/1998: DOUBLE WINDOWS (DUAL SYSTEM BANK), UU 10/1998: DOUBLE WINDOWS (DUAL SYSTEM BANK),

PERBEDAAN DEFINISI KREDIT DAN PEMBIAYAAN, DLL PERBEDAAN DEFINISI KREDIT DAN PEMBIAYAAN, DLL 6. UU 23/1999: SWBI6. UU 23/1999: SWBI7. UU 3/20047. UU 3/2004

Page 4: Sistem Ekonomi Syariah Pada Bank Syariah

1. INTERMEDIARY UNIT

2. KONSEP BAGI HASIL

3. PRODUK SYARIAH

4. UANG SEBAGAI ALAT TUKAR BUKAN

SEBAGAI KOMODITI

5. TRANSAKSI YANG TRANSPARAN,

KEIKHLASAN & KEJUJURAN

FUNGSI & PRINSIP OPERASIONAL BANK SYARIAH

Page 5: Sistem Ekonomi Syariah Pada Bank Syariah

6. ETIK BISNIS SYARIAH DILARANG: MELAKUKAN

KEGIATAN PENIPUAN, KECURANGAN, MARK-UP,

SUAP, MAISIR, GHARAR, HARAM & RIBA

7. PERILAKU SUMBER DAYA INSANI WAJIB

MENTELADANI SIFAT NABI (SHIDIQ, ISTIQOMAH,

FATONAH, AMANAH & TABLIGH)

Page 6: Sistem Ekonomi Syariah Pada Bank Syariah

PERBEDAAN BANK SYARIAH DENGAN PERBEDAAN BANK SYARIAH DENGAN BANK KONVENSIONALBANK KONVENSIONAL

ASPEKASPEK BANK SYARIAHBANK SYARIAH BANK KONVENSIONALBANK KONVENSIONAL

AKAD DAN AKAD DAN LEGALITASLEGALITAS

HUKUM ISLAM DAN HUKUM HUKUM ISLAM DAN HUKUM POSITIFPOSITIF

HUKUM POSITIFHUKUM POSITIF

STRUKTUR STRUKTUR ORGANISASI DAN ORGANISASI DAN PENGAWASANPENGAWASAN

BI, DPS DAN DSNBI, DPS DAN DSN BIBI

INVESTASIINVESTASI HALALHALAL HALAL DAN HARAMHALAL DAN HARAM

PRINSIP PRINSIP OPERASIONALOPERASIONAL

TITIPAN, BAGI HASIL, JUAL BELI, TITIPAN, BAGI HASIL, JUAL BELI, SEWA, JAMINAN, PINJAMSEWA, JAMINAN, PINJAM

PERANGKAT BUNGAPERANGKAT BUNGA

TUJUANTUJUAN PROFIT DAN FALAH ORIENTEDPROFIT DAN FALAH ORIENTED PROFIT ORIENTEDPROFIT ORIENTED

HUBUNGAN DENGAN HUBUNGAN DENGAN NASABAHNASABAH

KEMITRAANKEMITRAAN DEBITUR – KREDITURDEBITUR – KREDITUR

LEMBAGA LEMBAGA PENYELESAIAN PENYELESAIAN SENGKETASENGKETA

BASYARNASBASYARNAS BANIBANI

Page 7: Sistem Ekonomi Syariah Pada Bank Syariah

PERBEDAANPERBEDAANBUNGA DAN BAGI HASILBUNGA DAN BAGI HASIL

BUNGA BUNGA DIHITUNG DARI PINJAMAN MODAL (POKOK)DIHITUNG DARI PINJAMAN MODAL (POKOK)BUNGA BERUBAH SESUAI KONDISI PASARBUNGA BERUBAH SESUAI KONDISI PASARNOMINAL TETAP SESUAI BUNGANOMINAL TETAP SESUAI BUNGADIRAGUKAN OLEH SELURUH AGAMADIRAGUKAN OLEH SELURUH AGAMA

BAGI HASILBAGI HASIL DIHITUNG DARI MARGIN (KEUNTUNGAN)DIHITUNG DARI MARGIN (KEUNTUNGAN) NISBAH TETAP SESUAI AKADNISBAH TETAP SESUAI AKAD NOMINAL BERUBAH SESUAI KONDISI USAHANOMINAL BERUBAH SESUAI KONDISI USAHA TIDAK ADA KERAGUANTIDAK ADA KERAGUAN

Page 8: Sistem Ekonomi Syariah Pada Bank Syariah

KONSEP & SISTEMPERBANKAN SYARIAH

KONSEP & SISTEMPERBANKAN SYARIAH

MASYARAKAT PEMILIK DANA

MASYARAKAT PENGGUNA DANA

PROSES PENGHIMPUNAN

DANA

PROSES PENYALURAN DANA

KONSEP PENGHIMPUNAN DANA : 1. AL WADIAH 2. MUDHARABAH

KONSEP PENYALURAN DANA :

1. BAGI HASIL (MUDHARABAH &

MUSYARAKAH) 2. JUAL BELI

(MURABAHAH)

Page 9: Sistem Ekonomi Syariah Pada Bank Syariah

PRINSIP DASAR OPERASIONALPRINSIP DASAR OPERASIONAL

PENGHIMPUNAN DANA MASYARAKATPENGHIMPUNAN DANA MASYARAKATA. TITIPAN (WADIAH DHAMANAH)A. TITIPAN (WADIAH DHAMANAH)B. BAGI HASIL (MUDHARABAH)B. BAGI HASIL (MUDHARABAH)

PENYALURAN DANA KEPADA MASYARAKATPENYALURAN DANA KEPADA MASYARAKAT1. BAGI HASIL (MUDHARABAH, MUSYARAKAH)1. BAGI HASIL (MUDHARABAH, MUSYARAKAH)2. JUAL-BELI (MURABAHAH, AL BAI BITHAMAN AJIL, 2. JUAL-BELI (MURABAHAH, AL BAI BITHAMAN AJIL, ISTHISNA, SALAM) ISTHISNA, SALAM) 3. SEWA (IJARAH, AL BAI’UT TAKJIRI)3. SEWA (IJARAH, AL BAI’UT TAKJIRI)4. PINJAMAN KEBAJIKAN (AL QARDHUL HASAN)4. PINJAMAN KEBAJIKAN (AL QARDHUL HASAN)

JASA LALU LINTAS KEUANGANJASA LALU LINTAS KEUANGAN1. PERWAKILAN (WAKALAH)1. PERWAKILAN (WAKALAH)2. PENJAMIN (KAFALAH)2. PENJAMIN (KAFALAH)3. PEMINDAHAN UTANG (HIWALAH)3. PEMINDAHAN UTANG (HIWALAH)4. IMBALAN (JU’ALAH)4. IMBALAN (JU’ALAH)5. JAMINAN/GADAI (RAHN)5. JAMINAN/GADAI (RAHN)

Page 10: Sistem Ekonomi Syariah Pada Bank Syariah

NASABAH MEMESAN BARANG KEPADA BANK NASABAH MEMESAN BARANG KEPADA BANK

BANK MEMBELI DAN MEMBAYAR BARANG KEPADA SUPPLIERBANK MEMBELI DAN MEMBAYAR BARANG KEPADA SUPPLIER

BANK MENJUAL BARANG KEPADA NASABAHBANK MENJUAL BARANG KEPADA NASABAH

SUPPLIER MENGIRIM BARANG KEPADA NASABAHSUPPLIER MENGIRIM BARANG KEPADA NASABAH

NASABAH MEMBAYAR KEPADA BANK (TUNAI ATAU CICILAN)NASABAH MEMBAYAR KEPADA BANK (TUNAI ATAU CICILAN)

SKEMA MURABAHAHSKEMA MURABAHAH

BANK

NASABAH

SUPPLIER

1

2

4

35

Page 11: Sistem Ekonomi Syariah Pada Bank Syariah

BANKBANK NASABAHNASABAH

MODALMODAL MODAL & SKILLMODAL & SKILL

PROYEKPROYEK

OMZET / KEUNTUNGAN

Page 12: Sistem Ekonomi Syariah Pada Bank Syariah

SKEMA MUDHARABAHSKEMA MUDHARABAHSKEMA MUDHARABAHSKEMA MUDHARABAH

BANKBANK NASABAHNASABAH

MODAL 100 %MODAL 100 % SKILLSKILL

OMZET / KEUNTUNGANOMZET / KEUNTUNGAN

PROYEKPROYEK

Page 13: Sistem Ekonomi Syariah Pada Bank Syariah

PENGATURAN DAN PENGAWASAN PERBANKAN SYARIAH:

MENGAPA DIPERLUKAN?

1. MENJAGA STABILITAS SISTEM KEUANGAN (MAKRO EKONOMI) DAN KEBERLANGSUNGAN USAHA BANK (MIKRO EKONOMI)

2. PERLINDUNGAN MASYARAKAT (KHUSUSNYA MASYARAKAT AWAM DAN NASABAH KECIL)

3. OPTIMALISASI PERAN LEMBAGA PERBANKAN DALAM MENUNJANG PROGRAM PEMBANGUNAN

Page 14: Sistem Ekonomi Syariah Pada Bank Syariah

KEUNIKAN PERBANKAN SYARIAH

FUNGSI DASAR BANK SYARIAH SECARA UMUM SAMA DGN BANK KONVENSIONAL, SEHINGGA PRINSIP UMUM PENGATURAN DAN PENGAWASAN BANK BERLAKU PULA PADA BANK SYARIAH. NAMUN ADANYA SEJUMLAH PERBEDAAN CUKUP MENDASAR DLM OPERASIONAL BANK SYARIAH MENUNTUT ADANYA PERBEDAAN PENGATURAN DAN PENGAWASAN BAGI BANK SYARIAH.

PERBEDAAN MENDASAR:

(1) PERLUNYA JAMINAN PEMENUHAN KETAATAN PADA PRINSIP SYARIAH DALAM SELURUH AKTIVITAS BANK

(2) PERBEDAAN KARAKTERISTIK OPERASIONAL, KHUSUSNYA AKIBAT DARI PELARANGAN BUNGA YANG DIGANTIKAN DENGAN INSTRUMEN NISBAH BAGI HASIL.

Page 15: Sistem Ekonomi Syariah Pada Bank Syariah

KERANGKA PENGATURAN, PENGAWASAN & PENGENDALIAN BANK SYARIAH

SEJUMLAH PERANGKAT DASAR YANG DIPERLUKAN UNTUK MENCIPTAKAN BANK SYARIAH YANG SEHAT DAN ISTIQOMAH A.L. ADALAH:

1. SISTEM PENGENDALIAN INTERN (SPI),

2. FUNGSI MANAJEMEN RISIKO,

3. PERATURAN PENINGKATKAN KETERBUKAAN INFORMASI,

4. SISTEM AKUNTANSI YANG SESUAI,

5. MEKANISME JAMINAN KEPATUHAN SYARIAH, DAN

6. AUDIT EKSTERN (KESEHATAN KEUANGAN & KEPATUHAN SYARIAH).

DIMANA IMPLEMENTASI DARI PERANGKAT PENGAWASAN DAN PENGENDALIAN TERSEBUT MEMILIKI SEJUMLAH PERBEDAAN PADA BANK SYARIAH KARENA PERBEDAAN SISTEM NILAI DAN OPERASINYA.

Page 16: Sistem Ekonomi Syariah Pada Bank Syariah

BANK SYARIAH DALAM UU BANK SYARIAH DALAM UU PERBANKAN UU 7/1992 JT UU 10/1998PERBANKAN UU 7/1992 JT UU 10/1998

PASAL 1 ANGKA 3 UU 10/1998 “BANK UMUM ADALAH PASAL 1 ANGKA 3 UU 10/1998 “BANK UMUM ADALAH BANK YANG MELAKSANAKAN KEGIATAN USAHA BANK YANG MELAKSANAKAN KEGIATAN USAHA SECARA KONVENSIONAL DAN ATAU SECARA KONVENSIONAL DAN ATAU SYARIAHSYARIAH YANG DALAM KEGIATANNYA MEMBERIKAN JASA YANG DALAM KEGIATANNYA MEMBERIKAN JASA DALAM LALU LINTAS PEMBAYARAN”DALAM LALU LINTAS PEMBAYARAN”

PASAL 1 ANGKA 4 UU 10/1998 “BPR ADALAH BANK PASAL 1 ANGKA 4 UU 10/1998 “BPR ADALAH BANK YANG MELAKSANAKAN KEGIATAN USAHA SECARA YANG MELAKSANAKAN KEGIATAN USAHA SECARA KONVENSIONAL ATAU KONVENSIONAL ATAU BERDASAR PRINSIP BERDASAR PRINSIP SYARIAHSYARIAH YANG DALAM KEGIATANNYA TIDAK YANG DALAM KEGIATANNYA TIDAK MEMBERIKAN JASA DALAM LALU LINTAS MEMBERIKAN JASA DALAM LALU LINTAS PEMBAYARANPEMBAYARAN

Page 17: Sistem Ekonomi Syariah Pada Bank Syariah

PENGERTIAN PRINSIP SYARIAHPENGERTIAN PRINSIP SYARIAHPASAL 1 ANGKA 13 UU 10/1998PASAL 1 ANGKA 13 UU 10/1998

PRINSIP SYARIAH ADALAH ATURAN PERJANJIAN PRINSIP SYARIAH ADALAH ATURAN PERJANJIAN BERDASARKAN HUKUM ISLAM ANTARA BANK BERDASARKAN HUKUM ISLAM ANTARA BANK DENGAN PIHAK LAIN UNTUK PENYIMPANAN DANA DENGAN PIHAK LAIN UNTUK PENYIMPANAN DANA DAN ATAU PEMBIAYAAN KEGIATAN USAHA ATAU DAN ATAU PEMBIAYAAN KEGIATAN USAHA ATAU KEGIATAN LAINNYA YANG DINYATAKAN SESUAI KEGIATAN LAINNYA YANG DINYATAKAN SESUAI DENGAN SYARIAH,DENGAN SYARIAH, ANTARA LAINANTARA LAIN PEMBIAYAAN PEMBIAYAAN BERDASARKAN PRINSIP BAGI HASIL BERDASARKAN PRINSIP BAGI HASIL (MUDHARABAH), PENYERTAAN MODAL (MUDHARABAH), PENYERTAAN MODAL (MUSYARAKAH), JUAL BELI BARANG DENGAN (MUSYARAKAH), JUAL BELI BARANG DENGAN MEMPEROLEH KEUNTUNGAN (MURABAHAH), ATAU MEMPEROLEH KEUNTUNGAN (MURABAHAH), ATAU PEMBIAYAAN BARANG MODAL BERDASARKAN PEMBIAYAAN BARANG MODAL BERDASARKAN PRINSIP SEWA MURNI TANPA PILIHAN (IJARAH), PRINSIP SEWA MURNI TANPA PILIHAN (IJARAH), ATAU DENGAN ADANYA PILIHAN PEMINDAHAN ATAU DENGAN ADANYA PILIHAN PEMINDAHAN KEPEMILIKAN ATAS BARANG YANG DISEWA DARI KEPEMILIKAN ATAS BARANG YANG DISEWA DARI PIHAK BANK OLEH PIHAK LAIN (IJARAH WA IQTINA)PIHAK BANK OLEH PIHAK LAIN (IJARAH WA IQTINA)

Page 18: Sistem Ekonomi Syariah Pada Bank Syariah

KEGIATAN USAHA BANK UMUM KEGIATAN USAHA BANK UMUM SYARIAHSYARIAH

PASAL 6 (HURUF a - n) PASAL 6 (HURUF a - n)

HURUF m: HURUF m: “MENYEDIAKAN “MENYEDIAKAN PEMBIAYAANPEMBIAYAAN DAN DAN ATAU MELAKUKAN KEGIATAN LAIN ATAU MELAKUKAN KEGIATAN LAIN

BERDASARKAN PRINSIP SYARIAH, BERDASARKAN PRINSIP SYARIAH, SESUAI DENGAN KETENTUAN YANG SESUAI DENGAN KETENTUAN YANG

DITETAPKAN OLEH BANK INDONESIA”DITETAPKAN OLEH BANK INDONESIA”

Page 19: Sistem Ekonomi Syariah Pada Bank Syariah

PENGERTIAN PEMBIAYAANPENGERTIAN PEMBIAYAAN

PASAL 1 ANGKA 12 UU 10/1998 “PEMBIAYAAN PASAL 1 ANGKA 12 UU 10/1998 “PEMBIAYAAN BERDASAR PRINSIP SYARIAH ADALAH BERDASAR PRINSIP SYARIAH ADALAH

PENYEDIAAN UANG ATAU TAGIHANPENYEDIAAN UANG ATAU TAGIHAN YANG YANG DIPERSAMAKAN DENGAN ITU DIPERSAMAKAN DENGAN ITU

BERDASARKAN PERSETUJUAN ATAU BERDASARKAN PERSETUJUAN ATAU KESEPAKATAN ANTARA BANK DENGAN KESEPAKATAN ANTARA BANK DENGAN

PIHAK LAIN YANG DIBIAYAI UNTUK PIHAK LAIN YANG DIBIAYAI UNTUK MENGEMBALIKAN UANG ATAU TAGIHAN MENGEMBALIKAN UANG ATAU TAGIHAN

TERSEBUT SETELAH JANGKA WAKTU TERSEBUT SETELAH JANGKA WAKTU TERTENTU DENGAN IMBALAN ATAU BAGI TERTENTU DENGAN IMBALAN ATAU BAGI

HASIL”HASIL”

Page 20: Sistem Ekonomi Syariah Pada Bank Syariah

PRINSIP KEHATI-HATIAN PADA PRINSIP KEHATI-HATIAN PADA PEMBIAYAAN BANK SYARIAH DALAM UU PEMBIAYAAN BANK SYARIAH DALAM UU

PERBANKANPERBANKAN

1.1. PASAL 8 (1) UU 10/1998 TENTANG KEWAJIBAN MEMILIKI PASAL 8 (1) UU 10/1998 TENTANG KEWAJIBAN MEMILIKI KEYAKINAN DALAM MEMBERIKAN PEMBIAYAAN, DAN (2) KEYAKINAN DALAM MEMBERIKAN PEMBIAYAAN, DAN (2) TENTANG KEWAJIBAN TENTANG KEWAJIBAN MEMILIKI DAN MENERAPKAN MEMILIKI DAN MENERAPKAN PEDOMANPEDOMAN PEMBIAYAAN BERDASAR PRINSIP SYARIAH PEMBIAYAAN BERDASAR PRINSIP SYARIAH

2.2. PASAL 11 UU 10/1998 UU 10/1998 TENTANG PASAL 11 UU 10/1998 UU 10/1998 TENTANG BATAS BATAS MAKSIMUM PEMBERIAN PEMBIAYAANMAKSIMUM PEMBERIAN PEMBIAYAAN

3.3. PASAL 7 (C) BANK SYARIAH DAPAT MELAKUKAN PASAL 7 (C) BANK SYARIAH DAPAT MELAKUKAN PENYERTAAN MODAL SEMENTARAPENYERTAAN MODAL SEMENTARA UNTUK MENGATASI UNTUK MENGATASI KEGAGALAN PEMBIAYAAN BERDASAR PRINSIP SYARIAH, KEGAGALAN PEMBIAYAAN BERDASAR PRINSIP SYARIAH, DENGAN SYARAT HARUS MENARIK KEMBALI DENGAN SYARAT HARUS MENARIK KEMBALI PENYERTAANNYA PENYERTAANNYA ((PENGECUALIAN PASAL 10PENGECUALIAN PASAL 10))

Page 21: Sistem Ekonomi Syariah Pada Bank Syariah

PENGATURAN DAN PENGATURAN DAN PENGAWASAN BANK PENGAWASAN BANK

INDONESIA PADA BANK INDONESIA PADA BANK SYARIAHSYARIAH

Page 22: Sistem Ekonomi Syariah Pada Bank Syariah

PERAN DAN FUNGSI BIPERAN DAN FUNGSI BI

MENETAPKAN DAN MELAKSANAKAN MENETAPKAN DAN MELAKSANAKAN KEBIJAKAN MONETERKEBIJAKAN MONETER

MENGATUR DAN MENJAGA MENGATUR DAN MENJAGA KELANCARAN SISTEM PEMBAYARANKELANCARAN SISTEM PEMBAYARAN

MENGATUR DAN MENGAWASI BANKMENGATUR DAN MENGAWASI BANK

Page 23: Sistem Ekonomi Syariah Pada Bank Syariah

PASAL-PASAL KHUSUS BAGI BANK SYARIAH PASAL-PASAL KHUSUS BAGI BANK SYARIAH DALAM UU BANK INDONESIA NO 23/1999 JT DALAM UU BANK INDONESIA NO 23/1999 JT

UU 3/2004UU 3/2004

PASAL 10 (2) “CARA-CARA PASAL 10 (2) “CARA-CARA PENGENDALIAN MONETERPENGENDALIAN MONETER (OPERASI PASAR TERBUKA, PENETAPAN TINGKAT DISKONTO, (OPERASI PASAR TERBUKA, PENETAPAN TINGKAT DISKONTO, PENETAPAN CADANGAN WAJIB MINIMUM, PENGATURAN PENETAPAN CADANGAN WAJIB MINIMUM, PENGATURAN KREDIT ATAU PEMBIAYAAN) DAPAT DILAKUKAN KREDIT ATAU PEMBIAYAAN) DAPAT DILAKUKAN BERDASARKAN PRINSIP SYARIAH”BERDASARKAN PRINSIP SYARIAH”

PASAL 11 (1) DAN (2) BI DAPAT MEMBERIKAN KREDIT ATAU PASAL 11 (1) DAN (2) BI DAPAT MEMBERIKAN KREDIT ATAU PEMBIAYAAN MAKS 90 HARI KEPADA BANK UNTUK PEMBIAYAAN MAKS 90 HARI KEPADA BANK UNTUK MENGATASI MASALAH KESULITAN PENDANAAN JANGKA MENGATASI MASALAH KESULITAN PENDANAAN JANGKA PENDEKPENDEK, DAN WAJIB DIJAMIN DENGAN AGUNAN YANG , DAN WAJIB DIJAMIN DENGAN AGUNAN YANG BERKUALITAS TINGGI DAN MUDAH DICAIRKAN YANG BERKUALITAS TINGGI DAN MUDAH DICAIRKAN YANG NILAINYA MINIMAL SEBESAR JUMLAH KREDIT ATAU NILAINYA MINIMAL SEBESAR JUMLAH KREDIT ATAU PEMBIAYAAN YANG DITERIMANYA.PEMBIAYAAN YANG DITERIMANYA.

Page 24: Sistem Ekonomi Syariah Pada Bank Syariah

KERANGKA PENGAWASAN DAN KERANGKA PENGAWASAN DAN PENGENDALIAN BANK SYARIAH OLEH BANK PENGENDALIAN BANK SYARIAH OLEH BANK

INDONESIAINDONESIA

PERANGKAT YANG DIPERLUKAN PERANGKAT YANG DIPERLUKAN UNTUK MENCIPTAKAN BANK SYARIAH UNTUK MENCIPTAKAN BANK SYARIAH YANG YANG SEHAT DAN ISTIQOMAHSEHAT DAN ISTIQOMAH

IMPLEMENTASI IMPLEMENTASI DARI PERANGKAT DARI PERANGKAT PENGAWASAN DAN PENGENDALIANPENGAWASAN DAN PENGENDALIAN

Page 25: Sistem Ekonomi Syariah Pada Bank Syariah

REGULASI DAN STANDARD PERBANKAN SYARIAH YANG TELAH REGULASI DAN STANDARD PERBANKAN SYARIAH YANG TELAH DIHASILKAN DALAM RANGKA MENDUKUNG PELAKSANAAN DIHASILKAN DALAM RANGKA MENDUKUNG PELAKSANAAN

OPERASIONAL BANK SYARIAH YANG BERHATI-HATI DAN ISTIQOMAH OPERASIONAL BANK SYARIAH YANG BERHATI-HATI DAN ISTIQOMAH MENJALANKAN PRINSIP SYARIAH:MENJALANKAN PRINSIP SYARIAH:

1. KELEMBAGAAN

2. KEHATI-HATIAN

3. PASAR KEUANGAN & MONETER

4. STANDARD

• PENDIRIAN BANK UMUM SYARIAH

•PENDIRIAN BPR SYARIAH

•PEMBUKAAN KC SYARIAH OLEH BANK KONVENSIONAL

• PENILAIAN KUALITAS ASSET

•PEMBENTUKAN CADANGAN PENGHAPUSAN (PPAP)

• GIRO WAJIB MINIMUM

•KLIRING

•PASAR KEUANGAN ANTAR BANK SYARIAH

•FASILITAS PINJAMAN JANGKA PENDEK SYARIAH

• PSAK NO.59 dan PAPSI

•PEDOMAN AUDIT BANK SYARIAH

•LAPORAN BANK UMUM & BPR SYARIAH

•AKAD SYARIAH

Page 26: Sistem Ekonomi Syariah Pada Bank Syariah

ATURAN BANK INDONESIA BAGI ATURAN BANK INDONESIA BAGI PERBANKAN SYARIAHPERBANKAN SYARIAH

1.1. BANK UMUM BANK UMUM BERDASARKAN PRINSIP BERDASARKAN PRINSIP SYARIAHSYARIAH

2.2. BPR BERDASARKAN PRINSIP BPR BERDASARKAN PRINSIP SYARIAHSYARIAH

3.3. PERUBAHAN KEGIATAN PERUBAHAN KEGIATAN USAHA BUK MENJADI BUS USAHA BUK MENJADI BUS DAN PEMBUKAAN KANTOR DAN PEMBUKAAN KANTOR BANK BERDASAR PRINSIP BANK BERDASAR PRINSIP SYARIAH OLEH BUKSYARIAH OLEH BUK

4.4. KUALITAS AKTIVA KUALITAS AKTIVA PRODUKTIF (KAP) BANK PRODUKTIF (KAP) BANK SYARIAHSYARIAH

5.5. PENYISIHAN PENGHAPUSAN PENYISIHAN PENGHAPUSAN AKTIVA PRODUKTIF (PPAP) AKTIVA PRODUKTIF (PPAP) BANK SYARIAHBANK SYARIAH

6.6. KEWAJIBAN PENYEDIAAN KEWAJIBAN PENYEDIAAN MODAL MINIMUM (KPMM)MODAL MINIMUM (KPMM)

7.7. GIRO WAJIB MINIMUMGIRO WAJIB MINIMUM8.8. KLIRINGKLIRING9.9. PASAR UANG ANTAR BANK PASAR UANG ANTAR BANK

BERDASAR PRINSIP BERDASAR PRINSIP SYARIAH (PUAS)SYARIAH (PUAS)

10.10. SERTIFIKAT WADIAH BANK SERTIFIKAT WADIAH BANK INDONESIA (SWBI)INDONESIA (SWBI)

11.11. FASILITAS PEMBIAYAAN FASILITAS PEMBIAYAAN JANGKA PENDEK BAGI JANGKA PENDEK BAGI BANK SYARIAH (FPJPS)BANK SYARIAH (FPJPS)

12.12. LAPORAN BANK UMUM LAPORAN BANK UMUM (LBU) BANK SYARIAH(LBU) BANK SYARIAH

13.13. LAPORAN BULANAN BPRSLAPORAN BULANAN BPRS14.14. AKAD SYARIAHAKAD SYARIAH

Page 27: Sistem Ekonomi Syariah Pada Bank Syariah

KELEMBAGAAN BANK SYARIAHKELEMBAGAAN BANK SYARIAH

PBI NO. 6/24/PBI/2004 TANGGAL 14 OKTOBER 2004 PBI NO. 6/24/PBI/2004 TANGGAL 14 OKTOBER 2004 TENTANG BANK UMUM SYARIAHTENTANG BANK UMUM SYARIAH

PBI NO. 6/17/PBI/2004 TANGGAL 1 JULI 2004 TENTANG PBI NO. 6/17/PBI/2004 TANGGAL 1 JULI 2004 TENTANG BPRSBPRS

PBI NO. 4/1/PBI/2002 TANGGAL 27 MARET 2002 PBI NO. 4/1/PBI/2002 TANGGAL 27 MARET 2002 TENTANG BANK KONVENSIONAL MELAKUKAN TENTANG BANK KONVENSIONAL MELAKUKAN KEGIATAN SYARIAHKEGIATAN SYARIAH

PBI N0. 8/ /PBI/2006 TENTANG PERUBAHAN BANK PBI N0. 8/ /PBI/2006 TENTANG PERUBAHAN BANK KONVENSIONAL MENJADI BANK SYARIAHKONVENSIONAL MENJADI BANK SYARIAH

Page 28: Sistem Ekonomi Syariah Pada Bank Syariah

KELEMBAGAAN BANK SYARIAHKELEMBAGAAN BANK SYARIAHPASAL 16 UU 10/1998 TENTANG PERSYARATAN DAN PASAL 16 UU 10/1998 TENTANG PERSYARATAN DAN TATA CARA PENDIRIAN BANK UMUM DAN BPRS TATA CARA PENDIRIAN BANK UMUM DAN BPRS

3 ALTERNATIF3 ALTERNATIF

1.1. PENDIRIAN BANK BARU (BUS, BPRS)PENDIRIAN BANK BARU (BUS, BPRS)

2.2. KONVERSI BK MENJADI BSKONVERSI BK MENJADI BS

3.3. DUAL SYSTEM BANKDUAL SYSTEM BANK

A. MEMBUKA KANTOR CABANG SYARIAHA. MEMBUKA KANTOR CABANG SYARIAH

B. KONVERSI KCK MENJADI KCSB. KONVERSI KCK MENJADI KCS

C. MENINGKATKAN KCPK MENJADI KCSC. MENINGKATKAN KCPK MENJADI KCS

D. MEMBUKA UNIT USAHA SYARIAHD. MEMBUKA UNIT USAHA SYARIAH

Page 29: Sistem Ekonomi Syariah Pada Bank Syariah

PERATURAN KEHATI-HATIAN BANK PERATURAN KEHATI-HATIAN BANK SYARIAHSYARIAH

PBI NO. 5/7/PBI/2003 TANGGAL 19 MEI 2003 TENTANG KUALITAS PBI NO. 5/7/PBI/2003 TANGGAL 19 MEI 2003 TENTANG KUALITAS AKTIVA PRODUKTIF BAGI BANK UMUM SYARIAHAKTIVA PRODUKTIF BAGI BANK UMUM SYARIAH

PBI NO. 6/19/PBI/2004 TANGGAL 1 JULI 2004 TENTANG KUALITAS PBI NO. 6/19/PBI/2004 TANGGAL 1 JULI 2004 TENTANG KUALITAS AKTIVA PRODUKTIF BAGI BPRSAKTIVA PRODUKTIF BAGI BPRS

PBI NO. 5/9/PBI/2003 TANGGAL 19 MEI 2003 TENTANG PENYISIHAN PBI NO. 5/9/PBI/2003 TANGGAL 19 MEI 2003 TENTANG PENYISIHAN PENGHAPUSAN AKTIVA PRODUKTIF BANK SYARIAHPENGHAPUSAN AKTIVA PRODUKTIF BANK SYARIAH

PBI NO. 7/13/PBI/2005 TANGGAL 10 JUNI 2005 TENTANG PBI NO. 7/13/PBI/2005 TANGGAL 10 JUNI 2005 TENTANG KEWAJIBAN PENYEDIAAN MODAL MINIMUM BANK UMUM KEWAJIBAN PENYEDIAAN MODAL MINIMUM BANK UMUM SYARIAHSYARIAH

Page 30: Sistem Ekonomi Syariah Pada Bank Syariah

SISTEM PEMBAYARAN KEUANGAN DAN SISTEM PEMBAYARAN KEUANGAN DAN MONETER (OPERASIONAL BANK MONETER (OPERASIONAL BANK

SYARIAH)SYARIAH)

PBI NO. 6/21/PBI/2000 TANGGAL 3 AGUSTUS 2004 TENTANG PBI NO. 6/21/PBI/2000 TANGGAL 3 AGUSTUS 2004 TENTANG GIRO WAJIB MINIMUMGIRO WAJIB MINIMUM

PBI NO. 2/4/PBI/2000 TANGGAL 11 FEBRUARI 2000 TENTANG PBI NO. 2/4/PBI/2000 TANGGAL 11 FEBRUARI 2000 TENTANG KLIRINGKLIRING

PBI NO. 2/8/PBI/2000 TANGAL 23 FEBRUARI 2000 TENTANG PBI NO. 2/8/PBI/2000 TANGAL 23 FEBRUARI 2000 TENTANG PASAR UANG ANTAR BANK BERDASARKAN PRINSIP SYARIAHPASAR UANG ANTAR BANK BERDASARKAN PRINSIP SYARIAH

PBI NO. 2/9/PBI/2000 TANGGAL 23 FEBRUARI 2000 TENTANG PBI NO. 2/9/PBI/2000 TANGGAL 23 FEBRUARI 2000 TENTANG SERTIFIKAT WADIAH INDONESIASERTIFIKAT WADIAH INDONESIA

PBI NO. 5/3/PBI/2003 TANGGAL 4 FEBRUARI 2003 TENTANG PBI NO. 5/3/PBI/2003 TANGGAL 4 FEBRUARI 2003 TENTANG FASILITAS PINJAMAN JANGKA PENDEK SYARIAHFASILITAS PINJAMAN JANGKA PENDEK SYARIAH

Page 31: Sistem Ekonomi Syariah Pada Bank Syariah

DEWAN PENGAWAS SYARIAH (DPS) DAN DEWAN PENGAWAS SYARIAH (DPS) DAN DEWAN SYARIAH NASIONAL (DSN)DEWAN SYARIAH NASIONAL (DSN)

LATAR BELAKANGLATAR BELAKANG: KAFFAH, JAMINAN KEPERCAYAAN, BEDAKAN HAQ : KAFFAH, JAMINAN KEPERCAYAAN, BEDAKAN HAQ DAN BATIL, KENYATAAN DI LAPANGANDAN BATIL, KENYATAAN DI LAPANGAN

DASAR PEMBENTUKAN DAN TUGAS DEWAN PENGAWAS SYARIAHDASAR PEMBENTUKAN DAN TUGAS DEWAN PENGAWAS SYARIAH: : PENJELASAN PASAL 6 HURUF m UU 10/1998 DAN PASAL 13 HURUF C PENJELASAN PASAL 6 HURUF m UU 10/1998 DAN PASAL 13 HURUF C (UNTUK BPRS)(UNTUK BPRS)

DPS DPS WAJIBWAJIB MENGIKUTI FATWA DARI DSN MENGIKUTI FATWA DARI DSN

DPS ADALAH DPS ADALAH DEWAN YANG DITEMPATKAN DI BANK SYARIAHDEWAN YANG DITEMPATKAN DI BANK SYARIAH YANG YANG KEANGGOTAANNYA DITETAPKAN BERDASARKAN REKOMENDASI DSN KEANGGOTAANNYA DITETAPKAN BERDASARKAN REKOMENDASI DSN YANG BERTUGAS MENGAWASI PENERAPAN PRINSIP SYARIAH DALAM YANG BERTUGAS MENGAWASI PENERAPAN PRINSIP SYARIAH DALAM KEGIATAN USAHA BANKKEGIATAN USAHA BANK

DSN ADALAH DEWAN YANG DIBENTUK OLEH MUI MERUPAKAN DSN ADALAH DEWAN YANG DIBENTUK OLEH MUI MERUPAKAN SATU-SATU-SATUNYA BADAN YANG MEMPUNYAI KEWENANGAN MENGELUARKAN SATUNYA BADAN YANG MEMPUNYAI KEWENANGAN MENGELUARKAN FATWA SYARIAHFATWA SYARIAH TERHADAP JENIS-JENIS KEGIATAN, PRODUK, DAN TERHADAP JENIS-JENIS KEGIATAN, PRODUK, DAN JASA KEUANGAN SYARIAH, SERTA MENGAWASI PENERAPAN FATWA JASA KEUANGAN SYARIAH, SERTA MENGAWASI PENERAPAN FATWA DIMAKSUD OLEH LEMBAGA-LEMBAGA KEUANGAN SYARIAH DI DIMAKSUD OLEH LEMBAGA-LEMBAGA KEUANGAN SYARIAH DI INDONESIAINDONESIA

Page 32: Sistem Ekonomi Syariah Pada Bank Syariah

TUGAS DAN WEWENANG DSNTUGAS DAN WEWENANG DSN

MENUMBUH KEMBANGKAN PENERAPANMENUMBUH KEMBANGKAN PENERAPAN NILAI- NILAI-NILAI SYARIAH DALAM AKTIVITAS KEUANGAN DAN NILAI SYARIAH DALAM AKTIVITAS KEUANGAN DAN EKONOMIEKONOMI

MENGELUARKAN FATWA ATAS JENIS-JENISMENGELUARKAN FATWA ATAS JENIS-JENIS KEGIATAN KEUANGANKEGIATAN KEUANGAN

MENGELUARKAN FATWA ATAS PRODUKMENGELUARKAN FATWA ATAS PRODUK DAN DAN JASAJASA KEUANGAN SYARIAH KEUANGAN SYARIAH

MENGAWASI MENGAWASI PENERAPAN FATWA YANG TELAH PENERAPAN FATWA YANG TELAH DIKELUARKANDIKELUARKAN

Page 33: Sistem Ekonomi Syariah Pada Bank Syariah

ARAH DAN KEBIJAKAN ARAH DAN KEBIJAKAN PENGEMBANGAN PERBANKAN PENGEMBANGAN PERBANKAN

SYARIAH INDONESIASYARIAH INDONESIA

Page 34: Sistem Ekonomi Syariah Pada Bank Syariah

VISI PENGEMBANGAN BANK SYARIAH VISI PENGEMBANGAN BANK SYARIAH DI INDONESIADI INDONESIA

TERWUJUDNYA SISTEM PERBANKAN SYARIAH TERWUJUDNYA SISTEM PERBANKAN SYARIAH

1.1. YANG YANG KOMPETITIF, EFISIEN DAN MEMENUHI KOMPETITIF, EFISIEN DAN MEMENUHI PRINSIP-PRINSIP KEHATI-HATIANPRINSIP-PRINSIP KEHATI-HATIAN

2.2. YANG MAMPU MENDUKUNG YANG MAMPU MENDUKUNG SEKTOR RIIL SECARA SEKTOR RIIL SECARA NYATA MELALUI KEGIATAN PEMBIAYAAN NYATA MELALUI KEGIATAN PEMBIAYAAN

BERBASIS BAGI HASIL DAN TRANSAKSI RIILBERBASIS BAGI HASIL DAN TRANSAKSI RIIL

3.3. DALAM KERANGKA DALAM KERANGKA KEADILAN, TOLONG KEADILAN, TOLONG MENOLONG DAN MENUJU KEBAIKANMENOLONG DAN MENUJU KEBAIKAN

4.4. GUNA MENCAPAI KEMASLAHATAN MASYARAKATGUNA MENCAPAI KEMASLAHATAN MASYARAKAT

Page 35: Sistem Ekonomi Syariah Pada Bank Syariah

NILAI DASAR LEMBAGA KEUANGAN NILAI DASAR LEMBAGA KEUANGAN DAN PERBANKAN SYARIAHDAN PERBANKAN SYARIAH

PERTUMBUHAN EKONOMIYANG BERKELANJUTAN DAN BERKEADILAN

UKHUWAH / JAMA’AH

ADIL:

TRANSPARAN DAN JUJURTRANSAKSI FAIR, TANPA

PEMERASANPERSAINGAN SEHAT

KONTRAK YANG ADIL

MENGHINDARI KEGIATAN YANG

MERUSAK:

LARANGAN PRODUK YANGMERUGIKAN DAN

BERBAHAYA,LARANGAN PROSES YANG

BERBAHAYA,TIDAK GUNAKAN SBR DAYA

ILLEGAL DANSECARA TDK ADIL

KEMASLAHATAN:

PRODUKTIF,TIDAK SPEKULATIF,EFEKTIF, EFISIEN,

BERKELANJUTAN DALAMPENGGUNAAN SBR DAYA,

AKSES YANG SEBESARBESARNYA BAGI

MASYARAKAT UNTUKMEMPEROLEH SBR DAYA

AQIDAH

Page 36: Sistem Ekonomi Syariah Pada Bank Syariah

AGENDA KE DEPANAGENDA KE DEPAN

MENINGKATKAN KUALITAS DAN KUANTITAS SUMBER DAYA MENINGKATKAN KUALITAS DAN KUANTITAS SUMBER DAYA INSANIINSANI

SOSIALISASI DAN EDUKASI PUBLIKSOSIALISASI DAN EDUKASI PUBLIK

PENGEMBANGAN INSTRUMEN DAN PRODUK YANG LEBIH INOVATIFPENGEMBANGAN INSTRUMEN DAN PRODUK YANG LEBIH INOVATIF

PENGEMBANGAN PASAR SEKUNDER, PASAR UANG SYARIAH, PENGEMBANGAN PASAR SEKUNDER, PASAR UANG SYARIAH, PASAR INTER BANK DAN LINKAGE DI INDUSTRI KEUANGANPASAR INTER BANK DAN LINKAGE DI INDUSTRI KEUANGAN

IMPLEMENTASI DAN PENGEMBANGAN MANAJEMEN RISIKO, IMPLEMENTASI DAN PENGEMBANGAN MANAJEMEN RISIKO, PRINSIP KEHATI-HATIAN, GOOD CORPORATE GEVERNANCE & PRINSIP KEHATI-HATIAN, GOOD CORPORATE GEVERNANCE & SYARIA COMPLIANCESYARIA COMPLIANCE

MENDORONG TERCIPTANYA A UNION REGULATORY, STANDART MENDORONG TERCIPTANYA A UNION REGULATORY, STANDART AKAD, PRODUK DAN TRANSAKSIAKAD, PRODUK DAN TRANSAKSI

Page 37: Sistem Ekonomi Syariah Pada Bank Syariah

PENUTUPPENUTUP

Page 38: Sistem Ekonomi Syariah Pada Bank Syariah

KESIMPULANKESIMPULAN