Sistem Ekonomi Islam:
Solusi bagi Pengentasan Kemiskinan
dan Pemberdayaan Ekonomi
Rifki Ismal, PhD
Asisten Direktur
Departemen Perbankan Syariah – Bank Indonesia
Festival Ekonomi Syariah
Universitas Muhammadiyah Yogyakarta
Yogyakarta, 12 Mei 2012
1
Islam, Ekonomi dan
Maqasid Al Sharia
2
IBADAT
OTHERS
AQIDAH
ISLAM
ECONOMIC
CONTRACTS
MUAMALAT
AKHLAQSHARIA
Akidah adalah hubungan
antara manusia dan sang
pencipta
Syariah adalah transformasi
dan manifestasi akidah ke
dalam perbuatan/aktifitas
Aklak adalah perilaku,
kebiasaan dan etika kerja
manusia dengan sesama
Ibadah adalah cara
manusia
menyembah/beribadah
kepada sang pencipta
Muamalah adalah transaksi
bisnis dimana manusia
bertransaksi dengan orang
lain dalam kegiatan ekonomi
dan non ekonomi
ISLAM DAN EKONOMI
4
MASALAH SOSIAL DAN KEMISKINAN
Kebodohan/keterbelakangan
Fisik yang tidak sehat
Pendapatan yang rendah.
Tanggungan keluarga cukup besar.
Tidak memiliki pekerjaan.
Tidak memiliki tempat tinggal yang layak.
Usia non produktif (masih sekolah)
Pensiunan dgn income terbatas
Cacat fisik.
Keterbelakangan mental.
Yatim piatu.
Hidup sebatang kara.
Pendidikan mahal
Kesehatan mahal
Tempat tinggal mahal
Transportasi mahal.
Buku/fasilitas sekolah mahal.
Kesempatan kerja sulit.
Maqasid Sharia:
• Guarantee to religion.
• Guarantee with respect to wealth.
• Guarantee with respect to intellectual.
• Guarantee with respect to posterity.
• Guarantee with respect to life
MAQASID AL SHARIA
• Inggris
• Jepang
• Perancis
Contoh
Penerapan:
• Pendidikan gratis SD-SMA, subsidi pemerintah di level
PT, termasuk perpustakaan gratis, fasilitas sekolah
gratis, makan/minum di sekola gratis.
• Santunan rutin bagi lansia, janda, duda, dll
• Santunan bagi bayi, ibu hamil dan menyusui.
•Santunan pengangguran (miskin) + rumah RSS
•Kesehatan gratis bagi semua orang termasuk warga
asing
•Transportasi gratis (semua jenis kendaraan) bagi
lansia, anak-anak, pelajar/mahasiswa.
FALAH
• Individu
• Sosial
• Jiwa/fisik
•Rohani/mental
•Dunia
•Akhirat
6
SOLUSI ISLAM UNTUK KEMISKINAN
Bekerja keras
Setiap individu membantu keluarga/saudara terdekat
Membayar Zakat
Jaminan pemerintah.
Infaq, wakaf, shodaqah, dll
Bantuan dari non muslim dalam rangka solidaritas (charity).
7
BUDGET NEGARA UNTUK KEMISKINAN
Semua hasil sumber daya alam = milik negara dan digunakan untuk mensejahterakan rakyat
Pendapatan pajak yang tinggi dan digunakan negara untuk mensejahterakan rakyat
Pendapatan negara selain pajak
Dana-dana sosial seperti zakat, infaq, shodaqah, dll.
Pendapatan dari luar negeri
Pendapatan extra dari setoran orang-orang mampu
PLS di Islamic Finance
8
KONTRAK PLS
9
Mudarabah dan Musyarakah
Langsung berdampak kepada sektor riil
Melibatkan dana investasi berjangka panjang
Mekanisme sharing risiko dan return
Membutuhkan dana dalam jumlah besar
Melibatkan banyak SDM
Menghasilkan suatu project/output
Membutuhkan analisa dan pengetahuan ekonomi
Berpotensi mengurangi pengangguran dan kemiskinan
Secara makro meningkatkan performa ekonomi
PORSI PEMBIAYAAN
10
0.53
0.55
0.57
0.59
0.61
0.63
0.65
0.67
0.69
0.71
0.73
Dec-0
0
Jun-0
1
Dec-0
1
Jun-0
2
Dec-0
2
Jun-0
3
Dec-0
3
Jun-0
4
Dec-0
4
Jun-0
5
Dec-0
5
Jun-0
6
Dec-0
6
Jun-0
7
Dec-0
7
Jun-0
8
Dec-0
8
Jun-0
9
Dec-0
9
Jun-1
0
Dec-1
0
Jun-1
1
Dec-1
1
Porsi Pembiayaan
Murabahah
Porsi pembiayaan
Murabahah terus
menurun
Porsi pembiayaan
Mudarabah +
Musyarakah
cenderung
meningkat 0.000
0.050
0.100
0.150
0.200
0.250
0.300
0.350
0.400
0.450
Dec-0
0
Jun-0
1
Dec-0
1
Jun-0
2
Dec-0
2
Jun-0
3
Dec-0
3
Jun-0
4
Dec-0
4
Jun-0
5
Dec-0
5
Jun-0
6
Dec-0
6
Jun-0
7
Dec-0
7
Jun-0
8
Dec-0
8
Jun-0
9
Dec-0
9
Jun-1
0
Dec-1
0
Jun-1
1
Dec-1
1
Porsi Pembiayaan Mudarabah
dan Musyarakah
PEMBIAYAAN SMEs OLEH BANK SYARIAH
Asumsi-asumsi Proyeksi Pembiayaan SMEs
•70%-80% pembiayaan Bank Syariah adalah ke SMEs.
•Modal SMEs minimal Rp500.000.
•Proyeksi total asset BS 2012-2020.
•Jumlah minimal tenaga kerja SMEs adalah 5 orang.
Required Actions
•Kerjasama dengan Depnakertrans
•Kerjasama dengan Depkop dan lembaga pemerintah terkait.
•Robust funding dan financing strategies dari bank syariah.
Dec-12 133.48 267 1,335
Dec-14 189.92 380 1,899
Dec-16 236.31 473 2,363
Dec-18 275.65 551 2,756
Dec-20 305.25 610 3,052
Pembiayaan SMEs
(triliun Rp)
Usaha SMEs
(unit)
SDM SMEs
(orang)
Kebijakan Ekonomi Syariah
12
OPERASI MONETER ISLAM VS KONVENSIONAL
13
Keseimbangan antara pasar
barang dan pasar uangPTMV
V
PTM
• Kebijakan moneter konvensional
mengacu kepada besaran jumlah
uang/likuiditas (M).
•T dan V diasumsikan tetap.
• Kebijakan moneter syariah
mengacu kepada velocity of money
(V).
•M diasumsikan tetap (larangan
riba).
M
PTV
M
PTV
KEBIJAKAN EKONOMI DAN MONETER
Konsep IS-LM: Kurva IS mewakili keseimbangan di pasar barang dan kurva LM mewakili keseimbangan di pasar uang. Kurva IS secara langsung dikontrol dengan kebijakan fiskal dan kurva LM secara langsung dikontrol oleh kebijakan moneter.
M,Q
P,i
LM
IS
b
a
Konsep IS-LM: Ketika terjadi penambahan likuiditas karena kebijakan moneter konvensional, maka LM bergeser ke kanan. Karena berbasis bunga, kenaikan liquiditas (b ke b’) tidak serta merta dapat diimbangi oleh IS sehingga IS tetap dan harga naik dari a ke a’ (inflasi). “Inflation is a monetary phenomenon”
M,Q
P,i
LM
IS
b
a
LM’
a’
b’
KEBIJAKAN EKONOMI DAN MONETER
LM
IS
b
a
LM’
b’
a’
M,Q
P,i
Konsep IS-LM: Kalaupun sektor riil bertambah (kurva IS bergeser ke kanan) namun percepatannya selalu lebih lambat daripada kebijakan moneter (pergeseran kurva LM ke kanan) yang terjadi periodikal. Sehingga inflasi selalu terjadi persisten.
M,Q
P,i
LM
IS
b
a
LM’
b’’’
IS’
a’’
LM’’
b’’
KEBIJAKAN EKONOMI DAN MONETER
P,i
M,Q
a
b
LM
LM’
IS
IS’
a’
b’
Konsep IS-LM: Dalam jangka panjang (akibat dari kebijakan dan operasional moneter berbasis bunga) inflasi akan terus terjadi. Lambat atau cepat terjadinya krisis ekonomi bergantung kepada seberapa sering dan kuatnya kebijakan moneter konvensional diterapkan.
M
P
b
a
a’
b’’
KEBIJAKAN EKONOMI DAN MONETER
Konsep IS-LM: Penambahan likuiditas berdasarkan ekonomi moneter Islami terjadi karena (dan wajib) aktifitas di sektor riil (tidak ada fiat money creation), berbasis investasi dengan mekanisme bagi hasil. Akibatnya harga stabil dan dana bertambah.
M,Q
P,i
LM
IS
b
a
LM’
b’
IS’
KEBIJAKAN EKONOMI DAN MONETER
a’
IS’’
LM
IS
LM’
P,i
M,Q
a
a’
b
IS’
b’
Konsep IS-LM: Dalam jangka panjang (akibat dari kebijakan dan operasional moneter berbasis Islam) inflasi akan terus menurun dan jumlah barang terus bertambah. Sehingga, ekonomi menjadi stabil, kesejahteraan meningkat dan kemiskinan menurun.
M
P
b
a
a’
b’’
KEBIJAKAN EKONOMI DAN MONETER
20
Terima kasih atas perhatian anda
AKHIR PRESENTASI