i

PENGARUH PENDAPATAN DAN PENGETAHUAN KEUANGAN

TERHADAP PERENCANAAN KEUANGAN

KELUARGA DI SURABAYA

SKRIPSI

Diajukan untuk Memenuhi Salah Satu Syarat Penyelesaian

Program Pendidikan Sarjana

Jurusan Manajemen

Oleh :

TRIFENA MARIA ISTRILISTA

2012210657

SEKOLAH TINGGI ILMU EKONOMI PERBANAS

SURABAYA

2016

ii

iii

iv

v

(Percayalah, Apa yang Kamu Minta dalam Doa dan Usaha yang Sungguh-Sungguh, Kamu

Akan Menerimanya)

vi

“Tiada cerita indah tanpa penjuangan dan pengorbanan”

Sebuah mini mahakarya, ku persembahkan kepada:

THE FIRST FOR EVERYTHING

Terima kasih Tuhan Yesus buat kasih-MU dan berkat-MU yang nggak pernah berhenti buat

aku, selalu pimpin dan sertai aku sampai sekarang. Penyertaan-Mu sungguh luar biasa.

Thank’s God.

FOR MY DEAREST

Puji Tuhan, satu tahap buat kalian bangga, aku SARJANA yah bu. Terima kasih yaa Ayah

Ibu untuk doa yang selalu kalian panjatkan. Terima kasih sudah mendidik aku selama ini,

memberikan banyak hal yang mungkin nggak bisa aku dapet dimanapun, dan menjadikan

aku seseorang yang bisa kalian banggakan. Terima kasih selalu semangatin aku kalau udah

loyo ngerjain skripsinya, hehe. Love you so so so much.

Terima kasih buat dua lelaki bodyguard aku hehe, adek-adekku (Jericho, Joshua) yang selalu

ngerecokin, ngajakin berantem, dan paling njengkelin, tapi aku sayang kalian hihi. Terima

kasih doanya yaaaa.

Terima kasih buat tante dan omku yang paling rempong (Mbak Anis, Om Jay) yang udah

kasih wejangan-wejangan semenjak aku ambil skripsi sampai detik-detik ujian skripsi dan

penyebar berita kelulusanku paling cepet kayak gosip hahaha dan si kunyil-kunyil ponakanku

(Davin, Keke) meskipun kalian belum bisa baca tapi tetep aku tulis, karena kalian pelipur

lara kalau lagi butek, tsaaaah.

Terima kasih juga buat keluarga keduaku, keluarga SRCC (Om Denny, Tante Henny, Acel,

Angkong, Ama) buat doanya dan support di detik-detik mau ujian, yang ingetin untuk tenang

dan jangan lupa berdoa, dan juga ikutan seneng aku udah sarjana hehehe. Terima kasih juga

buat si om-omku semprul (Om Rio, Om Allen) yang udah doain aku. Buat adek-adekku

Youth Revival terima kasih juga karena ikutan seneng aku jadi sarjana wkwk.

vii

FOR MY BEST LECTURER

Terima kasih untuk ibu Dr. Dra. Ec. Wiwik Lestari, M.Si selaku dosen pembimbing skripsi

saya. Terima kasih banyak bu atas ilmu yang sudah ibu berikan untuk saya. Terima kasih

sudah membimbing, mengajari, menasehati saya. Terima kasih juga sudah sabar menghadapi

mahasiswa seperti saya yang sering telat kalau bimbingan hehe. Sekali lagi terima kasih

banyak bu Wiwik.

Terima kasih juga untuk semua dosen-dosen terutama keuangan karena telah membagi

ilmunya, sejak saya masuk kuliah sampai lulus. Berkat ilmu dan ajaran kalian, saya bisa

mencapai salah satu tujuan saya, menjadi sarjana.

FOR MY BESTIES

Terima kasih buat MMG (Irene, Olive, Ijuk) yang selalu support dan nyemangatin aku meski

kita jarang banget ketemu huhu. Semangat yang belum selesai proposalnya, yang masih

dibab 1 aja ndang diselesaiin, ndang lulus selak tua dikampus ntar haha. Tetep kayak gini yaa

cantik-cantikku, jangan berubah, kalian susah dicari wkwk. See you on top girl, love you.

Terima kasih buat SFC (?) (Dita, Ririt, Devi, Ratna, Sony) buat 3,5 tahunnya. Terima kasih

udah mau temenan sama aku, mengisi hari-hariku selama 3,5 tahun, mau aku recokin mulu,

aku ajakin pindah-pindah kelas. Maaf yaa kalo aku kadang nyebelin + nyusahin wkwk. Bakal

kangen banget sama kalian huhu. Aku sayang kalian genks. Sukses selalu yaa kalian.

Terima kasih buat Jodhi, Anggi, Eko untuk supportnya, seneng bisa kenal sama kalian

wkwkw. See you on top, sukses selalu.

THE LAST

Terima kasih juga untuk semua pihak yang sudah membantu selama penyelesaian skripsi ini,

yang tidak bisa aku disebutin satu-satu. Sekali lagi, Terima kasih semuanya. God bless you.

viii

KATA PENGANTAR

Puji syukur penulis panjatkan kehadirat Tuhan yang Maha Esa yang

telah senantiasa melimpahkan rahmat dan berkatnya, sehingga dapat

menyelesaikan penyusunan skripsi dengan judul “Pengaruh Pendapatan dan

Pengetahuan Keuangan terhadap Perencanaan Keuangan Keluarga di Surabaya”.

Dalam penyusunan skripsi ini, penulis mendapatkan bantuan dari

beberapa pihak, baik secara moril maupun materiil. Sehubungan dengan itu

penulis mengucapkan terima kasih kepada:

1. Ibu Dr. Dra. Ec. Wiwik Lestari, M.Si selaku Dosen Pembimbing yang

senantiasa dengan penuh pengertian dan kesabaran telah menyediakan

waktu, tenaga, serta pikiran untuk membimbing penelitian ini.

2. Bapak Dr. Lutfi, SE., M.Fin., selaku Dosen Wali dan Ketua STIE

Perbanas Surabaya.

3. Ibu Dr. Muazaroh, SE., M.T, selaku Ketua Program Studi Sarjana

Manajemen STIE Perbanas Surabaya.

4. Seluruh Dosen, Karyawan, Staff, Civitas Akademika STIE Perbanas

Surabaya, dan Staff Perpustakaan STIE Perbanas Surabaya yang telah

membantu dalam penyusunan skripsi ini.

Penulis menyadari penelitian ini masih jauh dari baik apalagi untuk

dikatakan sempurna semua itu tidak lepas kodrat manusia, penulis yang selalu

mempunyai kesalahan dan kekurangan akibat keterbatasan pengetahuan serta

pengalaman. Semoga penelitian ini dapat berguna dan bermanfaat bagi pembaca.

ix

Akhirnya dengan segala kerendahan hati penulis mengharapkan adanya

masukan berupa kritik dan saran yang membangun demi kesempurnaan skripsi

ini. Akhir kata, penulis berharap semoga skripsi ini dapat bermanfaat bagi semua

pihak.

Surabaya, April 2016

Penyusun

x

DAFTAR ISI

HALAMAN JUDUL .......................................................................................... i

HALAMAN PERSETUJUAN SIAP UJI .......................................................... ii

HALAMAN LULUS UJIAN SKRIPSI ............................................................. iii

HALAMAN PENGESAHAN SKRIPSI ............................................................ iv

HALAMAN MOTTO & PERSEMBAHAN ..................................................... v

KATA PENGANTAR ....................................................................................... ix

DAFTAR ISI ...................................................................................................... x

DAFTAR TABEL .............................................................................................. xii

DAFTAR GAMBAR ......................................................................................... xiii

DAFTAR LAMPIRAN ...................................................................................... xiv

ABSTRACT ......................................................................................................... xv

ABSTRAK ....................................................................................................... xvi

BAB I PENDAHULUAN

1.1 Latar Belakang ........................................................................... 1

1.2 Perumusan Masalah ................................................................... 5

1.3 Tujuan Penelitian ....................................................................... 5

1.4 Manfaat Penelitian ..................................................................... 5

1.5 Sistematika Penulisan ................................................................ 6

BAB II TINJAUAN PUSTAKA

2.1 Penelitian Terdahulu .................................................................. 8

2.2 Landasan Teori .......................................................................... 14

2.3 Kerangka Pemikiran .................................................................. 20

2.4 Hipotesis Penelitian ................................................................... 21

BAB III METODE PENELITIAN

3.1 Rancangan Penelitian ................................................................. 22

3.2 Batasan Penelitian ...................................................................... 23

3.3 Identifikasi Variabel ................................................................... 23

3.4 Definisi Operasional dan Pengukuran Variabel ........................ 23

3.5 Instrumen Penelitian .................................................................. 26

3.6 Populasi, Sampel, dan Teknik Pengambilan Sampel ................. 27

3.7 Data dan Metode Pengumpulan Data ........................................ 28

3.8 Uji Validitas dan Reliabilitas Instrumen Penelitian ................... 29

3.9 Teknik Analisis Data ................................................................. 30

BAB IV GAMBARAN SUBYEK PENELITIAN DAN ANALISIS DATA

4.1 Gambaran Subyek Penelitian ..................................................... 33

4.2 Analisis Data .............................................................................. 43

4.3 Pembahasan ................................................................................ 55

xi

BAB V PENUTUP

5.1 Kesimpulan ................................................................................. 61

5.2 Keterbatasan Penelitian .............................................................. 61

5.3 Saran ........................................................................................... 62

DAFTAR RUJUKAN

LAMPIRAN

xii

DAFTAR TABEL

Halaman

Tabel 2.1 : Perbedaan Dan Persamaan Dengan Penelitian Terdahulu 12

Tabel 3.1 : Pengukuran Pendapatan 24

Tabel 3.2 : Pengukuran Pengetahuan Keuangan 25

Tabel 3.3 : Pengukuran Perencanaan Keuangan Keluarga 25

Tabel 3.4 : Kisi-Kisi Kuesioner 26

Tabel 3.5 : Hasil Uji Validitas Dan Uji Reliabilitas 29

Tabel 3.6 : Rule of Thumb indikator reflektif 31

Tabel 3.7 : Rule of Thumb indikator formatif 32

Tabel 4.1 : Tingkat Pengembalian Kuesioner 33

Tabel 4.2 : Nilai Loading Factor Sebelum Item Tidak Valid Dikeluarkan 44

Tabel 4.3 : Nilai Loading Factor Setelah Item Tidak Valid Dikeluarkan 44

Tabel 4.4 : Nilai Significant Weight 45

Tabel 4.5 : Hasil Output Composite Reliability dan Cronbach’s Alpha 46

Tabel 4.6 : Jawaban Responden Variabel Pendapatan 47

Tabel 4.7 : Jawaban Responden Variabel Pengetahuan Keuangan 48

Tabel 4.8 : Jawaban Responden Variabel Perencanaan Keuangan Keluarga 50

Tabel 4.9 : Path Coefficient, P-Values, dan R-Squares/Adjusted R-Squares 53

xiii

DAFTAR GAMBAR

Halaman

Gambar 2.1 : Kerangka Pemikiran 20

Gambar 3.1 : Tahapan Analisis PLS 31

Gambar 4.1 : Karakteristik Responden Berdasarkan Jenis Kelamin 34

Gambar 4.2 : Karakteristik Responden Berdasarkan Umur 35

Gambar 4.3 : Karakteristik Responden Berdasarkan Pendidikan Terakhir 36

Gambar 4.4 : Karakteristik Responden Berdasarkan Pekerjaan 37

Gambar 4.5 : Karakteristik Responden Berdasarkan Pendapatan Keluarga

per Bulan 38

Gambar 4.6 : Karakteristik Responden Berdasarkan Pengeluaran per Bulan 39

Gambar 4.7 : Karakteristik Responden Berdasarkan Kepuasan Pengelolaan

Keuangan Pribadi 40

Gambar 4.8 : Karakteristik Responden Berdasarkan Dana jaga-jaga yang

tersedia terhadap pendapatan 41

Gambar 4.9 : Karakteristik Responden Berdasarkan Dana yang disisihkan

tiap bulan untuk masa depan 42

Gambar 4.10 : Diagram Jalur/Path Model Utama 52

Gambar 4.11 : Diagram Jalur/Path Model Alternatif 54

xiv

DAFTAR LAMPIRAN

Lampiran 1 : Kuesioner

Lampiran 2 : Tabulasi Data Sampel Kecil

Lampiran 3 : Output SPSS Uji Validitas dan Reliabilitas Sampel Kecil

Lampiran 4 : Data Responden

Lampiran 5 : Tabulasi Data Sampel Besar

Lampiran 6 : Output Analisis Deskriptif

Lampiran 7 : Output Analisis Statistik dengan WarpPLS 4.0

Lampiran 8 : Rekapitulasi Karakteristik Responden

Lampiran 9 : Jadwal Penulisan Skripsi

xv

THE IMPACT OF INCOME AND FINANCIAL KNOWLEDGE

ON FAMILY FINANCIAL PLANNING

IN SURABAYA

Trifena Maria Istrilista

STIE Perbanas Surabaya

Email : trifenamaria69@gmail.com

ABSTRACT

Every individuals has a goals to be achieved. Generally, the goals are achieving

happiness and success, and they have different ways to accept that. Generally, in t

financial case, people commonly says that they will be happy and success if

already get financial freedom it means that the money no longer something to be

cathed, they are also free from loan, have cash on their bank, and they are

protected from any risk by insurance. The aims of this study to test impact income

dan financial knowledge to family financial planning. Total respondents are 147

respondents in Surabaya with a minimum total of income Rp. 4.000.000 per

months. This study used questinnaire and Partial Least Squares (PLS) as the

analysis technique. The result showed that income has’t impact and financial

knowledge has negative impact but not significant to family financial planning.

Keywords : income, financial knowledge, family financial planning

xvi

PENGARUH PENDAPATAN DAN PENGETAHUAN KEUANGAN

TERHADAP PERENCANAAN KEUANGAN

KELUARGA DI SURABAYA

Trifena Maria Istrilista

STIE Perbanas Surabaya

Email : trifenamaria69@gmail.com

ABSTRAK

Setiap individu pasti memiliki tujuan yang ingin dicapai. Umumnya tujuan

hidup mereka adalah mencapai kebahagiaan dan kesuksesan, namun untuk

mencapainya mereka memiliki cara yang berbeda-beda. Dalam bidang

keuangan, manusia atau orang dikatakan sukses dan mencapai kebahagiaan jika

sudah mencapai kemerdekaan keuangan (financial freedom) dalam arti uang

sudah tidak lagi dijadikan sebagai tujuan kehidupan, terbebas dari hutang,

tersedianya uang tunai, dan terlindungi dari resiko apapun. Penelitian ini

bertujuan untuk menguji pengaruh antara pendapatan dan pengetahuan

keuangan terhadap perencanaan keuangan keluarga di Surabaya. Sampel yang

digunakan yaitu 147 perencana keuangan keluarga (suami dan istri) di

Surabaya dengan total pendapatan minimal Rp. 4.000.000 per bulan. Data

dikumpulkan dengan menggunakan kuesioner. Teknik analisis yang digunakan

yaitu Partial Least Squares (PLS). Hasil ini menunjukkan bahwa pendapatan

tidak berpengaruh dan pengetahuan keuangan memiliki pengaruh yang negatif

yang tidak signifikan terhadap perencanaan keuangan keluarga.

Kata Kunci – Pendapatan, Pengetahuan Keuangan, Perencanaan Keuangan