penandatanganan mou · syarat kur & analisa kelayakan tolak tidak divisi bisnis usaha kecil -...

2

PENANDATANGANAN MOU

Senin 29 Februari 2016. Penandatanganan MoU Penyaluran KUR Linkage merupakan bentuk kepercayaan BNI kepada BPR sebagai Lembaga Linkage yang mampu untuk menyalurkan KUR kepada UMKM.

“Dengan adanya kerja sama penyaluran KUR pola linkage dengan BNI, diharapkan akan membantu

mempertahankan eksistensi industri rural bank di Indonesia,” (Joko Suyanto, Ketua Umum Perbarindo)

Divisi Bisnis Usaha Kecil - BSL @ 2016

Benefit Bagi BPR

3

Meningkatkan Kemampuan BPR dalam Menghadapi Persaingan

Tetap Mendapatkan Profit dari Subsidi Bunga & Biaya Administrasi

Fasilitas Kredit End User Diasuransikan

Turut Mendukung Program Pemerintah


REALISASI PENYALURAN KUR TAHUN 2015

4

KUR 2015

TARGET Rp. 30 T Rp. 21,4 T Rp. 3,2 T Rp. 3,2 T Rp. 0,1 T

REALISASI Rp. 22,7 T Rp. 16,2 T Rp. 3,5 T Rp. 3 T Rp. 0,01 T

RITEL MIKRO TKI Rp. 9 T Rp. 20 T Rp. 1 T Rp. 2,7 T Rp. 13,4 T Rp. 0,005 T Rp. 2,8 T Rp. 0,6 T Rp. 0,006 T Rp. 3 T Rp. 0,1 T Rp. 0,01 T - - Rp. 0,01 T Bank Swasta

Suku Bunga KUR 2015 Subsidi Bunga KUR 2015

12% eff/th RITEL MIKRO TKI

3% 7% 12%

Suku Bunga KUR 2016 Subsidi Bunga KUR 2016

TARGET PENYALURAN KUR TAHUN 2016

5

KUR 2016

TARGET Rp. 100 T Rp. 67,5 T Rp. 13 T Rp. 11,5 T Rp. 6,5 T Rp. 1,5 T

BPD dan Bank Umum lain Lemb Keu Non Bank

9% eff/th RITEL MIKRO TKI

4,5% 10% 12%

RITEL MIKRO TKI Rp. 30 T Rp. 66 T Rp. 4 T Rp. 6 T Rp. 61 T Rp. 0,5 T Rp. 11 T Rp. 1 T Rp. 1 T Rp. 10 T Rp. 0,5 T Rp. 1 T Rp. 2 T Rp. 3 T Rp. 1,5 T Rp. 1 T Rp. 0,5 T


REALISASI PENYALURAN KUR per 31 Maret 2016

6

BPD Total


RITEL MIKRO TKI Total Rp. 6.312,00 M Rp. 16.331,00 M Rp. 5,09 M Rp. 22.648,09 M Rp. 2.750,75 M Rp. 908,07 M Nihil Rp. 3.658,81 M Rp. 2.784,04 M Rp. 8,50 M Rp. 7,86 M Rp. 2.800,40 M Nihil Nihil Rp. 7,96 M Rp. 7,90 M Rp. 2,58 M Rp. 10,23 M Nihil Rp. 11,92 M Rp. 11.857,01 M Rp. 17.250,16 M Rp. 20,92 M Rp. 29.128,09 M

POLA PENYALURAN

LANGSUNG

TIDAK LANGSUNG

7

POLA PENYALURAN KUR

BNI fokus kepada penyaluran langsung. Untuk pola tidak langsung executing, BNI bekerjasama

dengan lembaga linkage.

UMKMK

EXECUTING

CHANNELING


KETENTUAN UMUM KUR

8

KUR MIKRO

KUR RITEL

KUR TKI FITUR KUR

Plafon :

Jangka Waktu :

Suku Bunga :

Jaminan :

Subsidi Bunga :

Maks Rp. 25 juta

KMK maks 3 tahun KI maks 5 tahun

9% eff p.a

Tidak dipersyaratkan dan tanpa perikatan. Jika ada, nilai agunan < 100% dari plafon Pemerintah : 10% eff

Maks Rp. 25 - 500 juta

KMK maks 4 tahun KI maks 5 tahun

9% eff p.a

Disesuaikan dengan ketentuan BNI. Nilai agunan 75%-100% dari plafon Pemerintah : 4,5% eff

Maks Rp. 25 juta

Sesuai kontrak kerja atau maks 3 tahun

9% eff p.a

Tidak dipersyaratkan dan tanpa perikatan. Jika ada, nilai agunan < 100% dari plafon Pemerintah : 12% eff

9

PERSYARATAN UMUM END USER KUR


Syarat Penerima KUR : Calon penerima KUR harus mempunyai usaha produktif dan layak yang telah

berjalan minimum 6 (enam) bulan. Berusia minimal 21 (dua puluh satu) tahun atau sudah menikah. Menyerahkan agunan tambahan sesuai yang dipersyaratkan oleh PIHAK

PERTAMA. Dapat sedang menerima Kredit Usaha Rakyat dan/atau kredit konsumtif antara

lain Kredit Kepemilikan Rumah, Kredit Kendaraan Bermotor, Kartu Kredit dengan kolektibilitas lancar.

Tidak sedang menerima kredit produktif dari perbankan dan/atau tidak sedang menerima Kredit Program dari Pemerintah (kecuali KUR). Dalam hal calon Debitur (end user) telah melunasi fasilitas kreditnya namun masih tercatat pada Sistem Informasi Debitur Bank Indonesia (SID BI), maka diperlukan Surat Keterangan Lunas/ Roya dengan lampiran cetakan rekening dari Bank sebelumnya.

Tidak termasuk dalam daftar hitam Bank Indonesia serta tidak tercatat sebagai debitur macet/bermasalah.

10

PERSYARATAN BPR

• BPR Konvensional • Telah beroperasi komersial minimal 3 tahun dengan 2 tahun terakhir

memperoleh laba positif • NPL gross BPR maks 5% • CAR setelah pencairan > 12% • Modal disetor sesuai ketentuan OJK • Lembaga Linkage yang sedang memperoleh kredit dari perbankan tetap

diperbolehkan


PENETAPAN PLAFOND

11

Permohonan Plafon KUR

BPR

Tolak

Tidak layak

Analisa Kelayakan

BPR

PKS BNI - BPR

Layak


MEKANISME PENCAIRAN KREDIT

12

Permohonan

Pemenuhan Syarat KUR &

analisa kelayakan

Tolak

Tidak


Layak

Verifikasi pemenuhan syarat KUR

Upload data end user ke sistem SIKP

Daftar end user yang sudah ber-PK

Data No. PK & No. Rekening end user

Permohonan Penerbitan Sertifikat Penjaminan

Sertifikat Penjaminan

diterima

PK dengan BPR Daftar end user

terlampir

Tidak lolos Upload data

end user penerima

kredit

PK dengan End User + Pemb. Rekening

Pencairan kredit

konfirm

Pencairan kredit End User

MEKANISME MONITORING FASILITAS KREDIT

13 Divisi Bisnis Usaha Kecil - BSL @ 2015

BPR Menyampaikan Rincian kredit yang

diberikan

Rekonsiliasi Terjadwal BPR & BNI

Pencairan KUR ke BPR

Laporan Pertanggungjawaban

Pencairan

Database

Dokumen Hasil Rekonsiliasi dapat diketahui:

1. End user yang lunas 2. Umur tunggakan end user 3. Outstanding end user

Dokumen Hasil Rekonsiliasi dapat diketahui:

1. End user yang lunas 2. Umur tunggakan end user 3. Outstanding end user

Laporan Subrograsi jika sudah terdapat klaim dari

penjaminan

PROSES SIKP KUR Linkage Pola Executing

14 Divisi Bisnis Usaha Kecil - BSL @ 2015

Input SIKP : - ADK Calon

Debitur

Daftar Nominatif

Proses persetujuan

sd PK

Pencairan KUR ke BPR

Input SIKP : - ADK Akad Kredit

Transaksi angsuran

(Pokok & Bunga)

Input SIKP : - ADK

Transaksi

Penagihan Subsidi

Menerima daftar nominatif sesuai

format SIKP

Menerima daftar nominatif sesuai

format SIKP Menerima data

transaksi

Subsidi Diterima

Pembayaran Subsidi

Pembayaran IJP

SIKP – INISASI AWAL SIKP – BULANAN

MEKANISME KLAIM

15

Gol Diragukan / tunggakan > 120 hari

Klaim ditolak tidak sesuai

KUR

Tidak

Tidak Analisa / verifikasi

Pengisian form klaim

Pengajuan Permohonan

Pengajuan Klaim (STGR) setelah syarat

klaim terpenuhi

Proses Persetujuan

Ya

Dokumen penerbitan klaim

Pembukuan hasil klaim

PencatatanSubrograsi

KUR


Penagihan Setoran

30% pendapatan

BPR

70% Setoran Subrograsi

Contact Person

16

PT. Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk Divisi Bisnis Usaha Kecil Andri Setiadi : 0811846719 Ester Purwaningsih : 087789139701 Akbar Ibrahim : 08122271366 Evan Zulkarnain : 08121035969

TERIMA KASIH

Contact : PT. Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk

Divisi Bisnis Usaha Kecil (BSL) Jl. Jend. Sudirman Kav. 1 lantai 11

Jakarta Pusat Telp : 021-5728828

17

18

Penyebab Klaim ditolak oleh Perusahaan Penjamin

1.30%

1.30%

2.60%

2.60%

2.60%

2.60%

3.90%

5.19%

10.39%

10.39%

15.58%

16.88%

24.68%

0.00% 5.00% 10.00% 15.00% 20.00% 25.00% 30.00%

Usaha debitur tidak feasible

Debitur dalam proses hukum

Kredit telah dilunasi

Kredit tidak diterima debitur

Debitur dinilai mempunyai kemampuan untuk menyelesaikan pinjaman

Bunga kredit tidak sesuai ketentuan

Penyalahgunaan tujuan kredit

Kredit tidak termasuk kriteria KUR

Debitur telah bankable

Jangka waktu kredit melebihi ketentuan

Dokumen pengajuan klaim tidak lengkap

Terlambat mengajukan klaim

Debitur telah memiliki fasilitas kredit di bank lain (double financing)


penandatanganan mou · syarat kur & analisa kelayakan tolak tidak divisi bisnis usaha kecil -...

Documents