1

Modul 15Modul 15Pasar Pasar

Jakarta, 15 Agustus 2007PT. Asuransi Umum Bumiputeramuda

1967

Asuransi PersonalAsuransi Personal

Tagor Aditya Michael Uktolseja, ST., AAIK

21515

Pasar. Tujuan belajar .

Tujuan yang harus dicapai setelah mempelajari bab ini:• mengilustrasikan saluran distribusi untuk asuransi personal;• menjelaskan bagian-bagian komponen saluran distribusi dan

peranan yang dimainkan setiap pihak yang ada di dalamnya ;• merinci persyaratan dari pengaturan diri sendiri dan bagaimana

GISC mendukung hal ini;• mengilustrasikan relevansi teknologi informasi bagi pasar

asuransi personal;• menjelaskan implikasi perundang-undangan hak asasi manusia;• menguraikan masa depan yang ada untuk asuransi personal.

31515

Pasar. Materi .

Materi

1. Saluran distribusi2. Pengaturan diri sendiri3. Teknologi informasi4. Penipuan internasional5. Perkembangan masa depan6. Ringkasan

41515

Saluran distribusi. Pembagian saluran distribusi dalam asuransi personal .

Pembagian saluran distribusi dalam asuransi personal

Saluran distribusi

Saluran pemasaran langsung Saluran pemasaran tidak langsung

Staf penjualan perusahaan

Agen Home Service

Pemasaranlangsung

BrokerKonsultan Agen

langsung, apabila pegawai Penanggung yang menjual produk asuransi; dantidak langsung, apabila perantara yang bukan pegawai Penanggung mengatur penjaminan atas nama Penanggung.

51515

Saluran distribusi. Saluran pemasaran langsung .

Saluran pemasaran langsungPemasaran langsung merujuk pada semua situasi dimana calon tertanggung mendapatkan penawaran dan menerima suatu produk asuransi tanpa keterlibatan wawancara penjualan secara tatap muka.Misalkan:• surat langsung;• internet;• iklan media cetak (dimana SPPA tercantum);• televisi;• radio; atau• telesales.

61515

Saluran distribusi. Saluran pemasaran langsung .

Saluran pemasaran langsung ….. (lanjutan)Dalam rangka mencapai sukses, sistem informasi harus diperbaiki untuk memampukan:• keputusan cepat didapat mengenai apakah berbagai risiko dapat

diunderwrite;• lebih banyak produk ‘tailor made’ yang dapat ditawarkan untuk

memenuhi kebutuhan individu;• penyesuaian cepat dari faktor rating untuk memampukan

perhitungan penawaran premi secara on-line.

Nasabah yang ada (existing customer)Dalam rangka memampukan ‘cross selling’ produk dengan membujuk nasabah untuk membeli jenis penjaminan asuransi yang lain, dilakukan analisa basis data nasabah dan mengidentifikasi segmen nasabah yang menjadi sasaran.

71515

Saluran distribusi. Saluran pemasaran langsung .

Saluran pemasaran langsung ….. (lanjutan)Calon nasabah baruInformasi calon nasabah dapat didapat dari berbagai sumber, tetapi untuk mengurangi biaya pemasaran perlu mengidentifikasi sasaran dulu. Apapun saluran komunikasi yang digunakan, setiap kampanye harus dimonitor untuk mengidentifikasi tingkat keberhasilan dan setiap pelajaran yang dapat digunakan untuk kampanye masa depan.

81515

Saluran distribusi. Saluran pemasaran tidak langsung .

Saluran pemasaran tidak langsungAgenAgen merupakan perantara yang bisnis utamanya bukan transaksi asuransi, dan termasuk agen perumahan, agen perjalanan dan profesi lain yang nasabahnya memiliki permintaan suatu jenis khusus asuransi.Broker/konsultanKeduanya beroperasi sebagai ahli yang bekerja penuh dalam asuransi dan dapat menawarkan berbagai produk asuransi dari berbagai perusahaan.Mereka biasanya menjadikan jenis bisnis ini sebagai akomodasi untuk nasabah besar atau spesialisasi dalam satu atau dua jenis asuransi.Mereka juga dapat menangani penerbitan polis dan penanganan klaim.

91515

Saluran distribusi. Saluran distribusi alternatif .

Saluran distribusi alternatifBuilding societiesBuilding societies memberikan hipotik dan keterlibatan mereka dalam asuransi personal terutama dalam asuransi bangunan, karena mereka perlu untuk:• memeriksa bahwa penjaminan cukup;• memeriksa bahwa perusahaan asuransi yang bereputasi

digunakan;• mendapatkan komisi.Jenis asuransi personal lain yang dijual oleh building societies adalah asuransi jiwa yang berhubungan denganjumlah hipotik, asuransi isi, mortgagee guarantee insurance, creditor personal insurance.

101515

Saluran distribusi. Saluran distribusi alternatif .

Saluran distribusi alternatif …. (lanjutan)BankBank memiliki kekuatan besar dalam pasar asuransi personal dengan basis nasabah yang besar dan jaringan distribusi yang ekstensif untuk mengembangkan nasabah baru.Pengaturan pihak ketigaPengaturan penyedia jasa dalam klaim juga dapat berlaku antara perusahaan asuransi dengan pihak ketiga seperti broker asuransi, building societies dan bank.Perusahaan asuransi mendelegasikan kepada perantara hak untuk menerbitkan polis, mengubah polis, menangani perpanjangan dan membayar klaim hingga jumlah tertentu. Komisi yang diberikan biasanya lebih tinggi daripada biasanya.

111515

Saluran distribusi. Saluran distribusi alternatif .

Saluran distribusi alternatif …. (lanjutan)PeritelPeritel dapat menawarkan extended warranty insurance pada saat menjual produknya. Mereka sekarang juga dapat menjual produk asuransi seperti asuransi rumah tangga dan kendaraan bermotor sebagai bagian dari brand products mereka, atau cross selling. Saluran ini dikenal dengan brandassurers, apabila peritel dan manufaktur menjual brand products yang diunderwrite oleh perusahaan asuransi.Agen dan operator perjalananAda tiga saluran distribusi utama untuk asuransi perjalanan, yaitu: operator perjalanan (penyedia paket liburan), agen perjalanan, dan penjualan di bandar udara.Pada saat ini bank dan building societies ikut berkompetisi dalam menjual asuransi perjalanan.

121515

Pengaturan diri sendiri. General insurance standard council .

General insurance standard councilMerupakan suatu organisasi independen yang didirikan untuk meregulasi penjualan dan penasihat standar pelayanan bagi anggota, perantara dan agen atau setiap orang yang bertindak untuk mereka.Maksud utamanya adalah untuk memastikan bahwa nasabah asuransi personal diperlakukan secara adil.Private customers’ codeMenetapkan standar minimum praktek yang baik yang harus diikuti oleh semua angota GISC ketika menangani nasabah pribadi. Ini memberikan perlindungan kepada nasabah dan menyatakan:• bagaimana perusahaan asuransi, perantara dan agen dan setiap

pihak yang bertindak atas nama mereka menangani nasabah;• Informasi yang harus diterima nasabah sebelum membeli

asuransi;• bagaimana asuransi nasabah harus ditangani apabila telah

berlaku.

131515

Pengaturan diri sendiri. General insurance standard council .

Produk asuransi yang termasuk dalam GISC• kendaraan bermotor;• asuransi rumah – banguan dan isi;• karavan, hewan peliharaan dan harta benda lain;• perjalanan;• kesehatan dan dokter gigi pribadi;• kecelakaan diri;• extended warranty & breakdown;• biaya hukum;• asuransi perlindungan pembayaran untuk hipotik dan pinjaman

lain.

141515

Teknologi informasi. Pentingnya teknologi informasi .

Pentingnya teknologi informasiTeknologi informasi telah mengubah secara dramatis cara informasi tersedia, diproses, dan didistribusi ke seluruh organisasi. Penggunaan sistem terintegrasi telah memperkuat saluran komunikasi dan menghilangkan semua penghalang fungsional.Dalam asuransi personal ini berart bahwa departemen-departemen seperti bisnis baru, administrasi polis, jaringan cabang, klaim, dan underwriting saling berhubungan dan memiliki akses atas informasi nasabah yang memampukan individu untuk mendapatkan wewenang dan memberikan pelayanan yang lebih baik dan lebih efisien kepada nasabah mereka.

151515

Teknologi informasi. Jaringan .

JaringanCentralised information processingProsedur ini memanipulasi dan menyimpan informasi dalam satu unit pemroses yang tersentralisasi. Ini menggunakan komputer besar, berlokasi secara terpusat dan diakses dengan sistem batch atau teleprocessing.Local area networks (LANs)LAN merupakan suatu jaringan komunikasi yang beroperasi dalam jarak yang terbatas, biasanya dalam perusahaan asuransi personal. LAN menghubungkan sejumlah komputer yang dikendalikan oleh suatu fileserver.Wide area networks (WANs)WAN beroperasi dalam skala yang lebih besar daripada LAN dan menghubungkan beberapa lokasi atau negara dengan sistem telepon.

161515

Teknologi informasi. Jaringan .

Jaringan …… (lanjutan)Electronic Data Interchange (EDI)Fasilitas ini membuat perusahaan dapat bertukar informasi secara elektronik, dengan menghubungkannya dengan Value-Added Network (VAN) yang tersedia secara komersial.Remote Access ChannelsJaringan terus berkembang secara konstan dan semakin baik dan dengan penggabungan telepon dan komputer telah memberikan Internet. Penggunaan internet yang umum adalah e-mail, penarikan informasi dan akses terhadap kekuatan komputer yang jauh.Keamanan dan internetWalaupun memberikan peluang baru juga mengandung lingkungan yang tidak aman dan penting bagi perusahaan asuransi untuk mengembangkan dan menerapkan panduan keamanan untuk meminimisasi risiko informasi yang ditransfer secara elektronik diganggu, dimodifikasi atau dirusak.

171515

Teknologi informasi. Penggunaan teknologi dan manajemen sistem informasi .

Penggunaan teknologi dalam proses klaimTeknologi telah membuat proses pengelolaan klaim asuransi lebih mudah. Penggunaan dokumen yang dipindai (scanned) dalam menyimpan data dan penggunaan perekaman pembicaraan via telepon dengan nasabah (harus diberitahu terlebih dahulu) merupakan contohnya.Manajemen sistem informasiManajemen sistem informasi digunakan untuk maksud perencanaan dan pengendalian, seperti pengembangan produk asuransi, pertimbangan harga, perkiraan permintaan, perencanaan sumber daya, pengendalian kualitas, manajemen klaim dan aktivitas lain dalam perusahaan.Informasi adalah ‘darah kehidupan’ setiap organisasi dan perusahaan asuransi harus memiliki kebijakan perusahaan mengenai penggunaan dan keamanan sistem komputer mereka.

181515

Teknologi informasi. Automatic call distribution .

Automatic Call DistributionACD membuat suatu volum telepon masuk yang besar dapat diarahkan kepada sekelompok pesawat telepon yang ditugaskan untuk menjawabnya. Telepon didistribusikan ke sejumlah pesawat telepon yang tersedia. Telepon yang tidak diangkat akan ‘mengantri’ dan apabila ada pesawat telepon yang tersedia, maka telepon yang menunggu paling lama akan masuk.

191515

Penipuan internasional. Penipuan internasional .

Penipuan internasionalPenipuan menghabiskan ekonomi bangsa, termasuk biaya dalam asuransi kendaraan bermotor yang dicuri di pasar internasional, mencapai jumlah sekitar £2 milyar dalam satu tahun.Contoh penipuan asuransi internasional:• Skandal Dia Ichi Kyto Re, yang merupakan perusahaan

reasuransi yang mengatakan bahwa mereka dibiayai 70 dana pensiun di Jepang. Kenyataannya, tidak ada dana yang tersedia dan lebih dari enam tahun perusahaan mendapatkan kepercayaan sebelum akhirnya hancur.

• Briton mendirikan suatu web untuk perusahaan asuransi gadungan yang beroperasi dari Miami. Perusahaan itu akhirnya runtuh dan penipunya dihukum penjara untuk jangka waktu yang lama.

201515

Perkembangan masa depan. Titik penjualan dan brandassurer .

Titik penjualanMerupakan persyaratan standar bahwa dalam memenuhi kebutuhan nasabah, perusahaan asuransi dan pihak ketiga memiliki sistem yang komprehensif untuk melakukan fungsi front office dan back office secara efisien.Nasabah juga ingin memiliki banyak pilihan dalam menghubungi perusahaan asuransi, misalkan secara elektronik, dengan telepon, tatap muka, atau melalui pos.BrandassurerMerupakan saluran distribusi yang tumbuh paling cepat dan diperkirakan bahwa banyak peluang untuk perusahaan asuransi yang inovatif untuk mengeksploitasi area ini.

211515

Perkembangan masa depan. Pengembangan produk dan strategi untuk mengurangi kompetisi .

Pengembangan produkPeluang yang tumbuh bagi perusahaan asuransi adalah asuransi perjalanan dan asuransi personal yang berhubungan dengan rumah. Perusahaan asuransi mendapatkan bahwa nilai tambah diperoleh dengan membuat produk mereka dalam bentuk paket, sehingga nasabah dapat melakukan ‘one stop shopping’.Strategi untuk mengurangi kompetisiMerger, akuisisi dan outsourcing akan terus menjadi strategi yang layak hingga jumlah perusahaan asuransi berkurang dan mencapai jumlah optimum.