BUSINESS GUIDE

FINTECH: PAYMENT & BRANCHLESS BANKING BUSINESS

By AW/UW

BRANCHLESS BANKING (PERATURAN OJK NO. 19 TAHUN 2014 TTG LAYANAN KEUANGAN TANPA KANTOR DLM RANGKA KEUANGAN INKLUSIF)

RATAI NILAI BISNIS PAYMENT & BANKING (EXISTING)

• Proses flow layanan perbankan. • Proses flow layanan pembayaran dgn kartu & Internet(APMK: alat

pembayaran menggunakan kartu). • Proses flow pembayaran dengan menggunakan perantara agen, exp:

listrik, PAM, angsuran, dll.

$

Bank (Pusat) Kantor Kas

$

Bank (regional)

$

Bank (Cabang) Bank (Capem) Nasabah

Perusahaan Switching

MERCHAN EDC

AGEN PEMBAYARAN

Perusahaan Switching

MICROSOFT

CORPORATION

CORE BANKING

MICROSOFT

CORPORATION

CORE BANKING

INTERKONEKSI1

2

3

• Dengan diberlakukannya branchless banking, bank dapat mendelegasikan sebagian fungsi bank (micro banking) ke agen.

• Agen bisa agen existing (agen pembayaran) yg di upgrade jd agen branchless banking atau agent baru.

• Tujuannya meningkatkan dana pihak ketiga (deposit agent) & mengurangi jumlah uang yg bereda.

$

Bank (Pusat) Kantor Kas

$

Bank (regional)

$

Bank (Cabang) Bank (Capem) Nasabah

Perusahaan Switching

MERCHAN EDC

AGEN PEMBAYARAN

Perusahaan Switching

MICROSOFT

CORPORATION

CORE BANKING

MICROSOFT

CORPORATION

CORE BANKING

INTERKONEKSI

BRANCHLESS BANKING

RATAI NILAI BISNIS PAYMENT & BANKING (BRANCHLESS BANKING)

1

2

3

4

LAYANAN, BANK & PERANGKAT PENUNJANG BRANCHLESS BANKING

• PASAL 6 – Produk yang dapat disediakan oleh Lembaga Jasa Keuangan yang menyelenggarakan Laku Pandai antara lain:

• Tabungan; • Kredit atau pembiayaan untuk nasabah mikro; • Asuransi mikro; dan/atau • Produk keuangan lainnya berdasarkan persetujuan Otoritas Jasa Keuangan.

• PASA 10 – Syarat Bank memiliki layanan:

• Short Message Service (SMS) banking atau mobile banking, dan • internet banking atau host to host.

• PASAL 26 – Pasal 29 • Perangkat Penunjang Layanan

– Dalam menyelenggarakan Laku Pandai, Bank dapat menetapkan pemakaian electronic device yang berbeda antar Agen berdasarkan pertimbangan tertentu.

– Sistem aplikasi yang digunakan dalam electronic device di lokasi Agen untuk penyelenggaraan Laku Pandai wajib berasal dari Bank penyelenggara.

– Transaksi yang dilakukan oleh nasabah Bank penyelenggara Laku Pandai harus dibukukan pada rekening nasabah di core banking system yang dimiliki oleh Bank pada saat yang bersamaan (real time).

– Pembukuan transaksi sebagaimana dimaksud pada ayat (1) disertai dengan penyampaian bukti transaksi kepada nasabah Bank yang bersangkutan.

– Dalam hal penyelenggaraan Laku Pandai memerlukan dukungan kerjasama dengan pihak lain yang terkait dengan teknologi informasi dan komunikasi, Bank wajib memiliki perjanjian kerjasama secara tertulis dengan pihak lain tersebut.

– Sistem aplikasi yang digunakan untuk mendukung penyelenggaraan Laku Pandai harus mengarah pada terwujudnya interoperability.

KONSTRUKSI IT BANKING

KONSTRUKSI IT PAYMENT & BANKING (HULU)

• Core IT payment & banking adalah security system. • Core banking system adalah platform (software & hardware) yang memproses,

mencatat, mendokumentasikan, dan menyimpan setiap kegiatan utama bank. (bank bisa menyewa & memiliki sendiri).

• Switcher adalah routing atas transaksi elektronik yang menggunakan APMK melalui terminal seperti ATM atau Electronic Data Captured (EDC) dalam rangka memperoleh otorisasi dari Penerbit. Bank bisa meiliki sendiri atau menyewa ke perush switching.

SERVER & SECURITY SYSTEM

DBMSSWITCHER PLATFORM

IP ADDRESS MANAGEMENT

SYSTEM

CONECTIVITYCONECTIVITY

DATA CENTER

COREM BANKING SYSTEMSwitching system

KONSTRUKSI IT PAYMENT & BANKING (HILIR)

• Connectivity: Internet (GPRS, GSM, 3G, 4G: telco industry, fiber optic company)

• Device: Smartphone, PC, EDC, ATM.

• System: Desktop, mobile phone, EDC system dll.

• OS: windows, Android (open source), iOS, C, Win.

• Core IT system: Security system.

GTA 205A

Device System Device OS

Aplikasi/Software

JASA IT BANKING (EXP)

OPPORTUNITY

RANTAI NILAI BISNIS

$

Bank

$

Bank

SIM Bank Switcher SIM Bank

Nasabah Nasabah

Calon Nasabah & Penjual/Pembeli

Agen

3 Opsi Peluang Dalam Rangka Branchless Banking berdasarkan rantai nilai bisnis (B2C Bisnis): 1. Sbg perusahaan switching 2. Sebagai agent & penyedia teknologi hilir. 3. Sebagai penyedia teknologi branchless banking hilir.

1

2

3

PASAR PAYMENT & BRANCHLESS BANKING

BANK & LK

LAINNYA

BANK UMUM

BPD

BPR

KOPERASI & BMT

PERUSH LEASING

PERUSH ASURANSI

1. SBG PERUSAHAAN SWITCHING - Market: perusahaan yg menyelenggarakan

transaksi eletronik.

2. SBG AGEN DAN PENYEDIA ALAT TRANSAKSI & BRANCHLESS BANKING - Marketnya adalah bank, model bisnis deposit. 3. SEBAGAI PENYEDIA ATAU PENJUAL ALAT TRANSAKSI & BRANCHLESS BANKING Penyedia (sewa peralatan & maintenance) - Marketnya adalah bank. Model bisnis

existing sewa.

ENTERY BARRIER

ENTRY BARRIER PERUSAHAAN SWICTHING

• Terdapat 12 perusahaan switching hulu dan 26 perusahaan switching hilir. • Benchmarking menjadi perusahaan switching: • Perusahaan switching harus bisa memenuhi lima perizinan:

– prinsipal, – issuer, – acquire, – kliring, serta – settlement.

• PP No. 28 Tahun 2012 Tentang Penyelenggaraan Transaksi Elektronik • PBI 11/11/PBI/2009 TENTANG PENYELENGGARAAN KEGIATAN ALAT

PEMBAYARAN DENGAN MENGGUNAKAN KARTU • Investasi besar • Kompetensi Full IT (SDM spesifik/susah) • Key Success Switcher dan faktor pengaruh teknologi lainnya. • Membangun kopmetensi butuh waktu.

ENTRY BARRIER ALAT TRANSAKSI ELETRONIK

Pasal 6 PP No. 28 Tahun 2012 Tentang Penyelenggaraan Transaksi Elektronik • Perangkat keras, antara lain:

a) memenuhi aspek interkonektivitas dan kompatibilitas dengan sistem yang digunakan;

b) memperoleh sertifikat kelayakan dari Menteri; c) mempunyai layanan dukungan teknis, pemeliharaan, dan purnajual dari

penjual atau penyedia; d) memiliki referensi pendukung dari pengguna lainnya bahwa Perangkat Keras

tersebut berfungsi sesuai dengan spesifikasinya; e) memiliki jaminan ketersediaan suku cadang paling sedikit 3 (tiga) tahun; f) memiliki jaminan kejelasan tentang kondisi kebaruan; dan g) memiliki jaminan bebas dari cacat produk.

• Perangkat lunak, antara lain:

– terjamin keamanan dan keandalan operasi sebagaimana mestinya; – Tenaga ahli, antara lain:

a) memiliki kompetensi di bidang Sistem Elektronik atau Teknologi Informasi b) memiliki sertifikat keahlian

LEMBAGA SERTIFIKASI KEANDALAN (LSK) UNTUK ELECTRONIC

• Verisign

• ControlCase

• KOMINFO

SEKENARIO HOW TO ENTRY MARKET

(not published)

THANKS