8/3/2019 bab 3 kknp

1/10

3.3. Evaluasi Hasil Kegiatan KKN

3.3.1. Permasalahan

Pada umumnya PERUM Pegadaian Cabang Malang tempat saya

melaksanakan KKN-P merupakan perusahaan yang memiliki manajemen

keuangan yang cukup baik. Hal ini sesuai dengan informasi yang saya

dapatkan dari berbagai sumber internal bahwa Pegadaian memiliki arus kas

yang lancar, profitability yang cukup tinggi, dan risiko kerugian yang diderita

oleh kebanyakan lembaga keuangan yang memberikan kredit bagi

nasabahnya (risiko kerugian atas gagal bayar pokok pinjaman beserta

bunganya).

Demi menanggulangi risiko kerugian akibat penurunan nilai barang

jaminan lelang, PERUM Pegadaian harus melakukan beberapa langkah

starategis. Untuk itu dalam penyusunan laporan ini penulis mengajukan

beberapa permasalahan sebagai berikut:

1. Bagaimana PERUM Pegadaian Cabang Malang melakukan penanganan kerugian

atas penurunan nilai barang jaminan lelang yang masih berpotensi untuk naik

kembali?

2. Bagaimana PERUM Pegadaian Cabang Malang melakukan penanganan kerugian

atas penurunan nilai barang jaminan lelang yang tidak berpotensi untuk naik

kembali?

3.3.2. Sebab Masalah

Dari permasalahan tersebut di atas, maka akan dicari penyebab

permasalahan mengapa PERUM Pegadaian Cabang Malang perlu untuk

8/3/2019 bab 3 kknp

2/10

mengambil tindakan atau langkah-langkah strategis. Dalam hal ini akan

dibahas penyebab masalah dari permasalahan yang telah dimunculkan dalam

sub bab permasalahan, antara lain:

1. Penyebab mengapa PERUM Pegadaian Cabang Malang perlu melakukan

penanganan kerugian atas penurunan nilai barang jaminan lelang yang

masih berpotensi untuk naik kembali?

Barang jaminan memiliki trend harga yang berfluktuasi.

Nilai barang jaminan tidak terpengaruh oleh usia barang ( semakin tua

tidak berarti semakin turun nilainya )

Barang jaminan yang berupa logam mulia memiliki harga yang

berpotensi untuk naik

2. Penyebab mengapa PERUM Pegadaian Cabang Malang perlu melakukan

penanganan kerugian atas penurunan nilai barang jaminan lelang yang

tidak berpotensi untuk naik kembali?

Barang jaminan memiliki trend harga yang pasti turun.

Nilai barang jaminan sangat dipengaruhi oleh usia barang ( semakin

tua usia barang jaminan, semakin turun niainya ).

Barang jaminan merupakan barang elektronik.

3.3.3. Akibat Masalah

8/3/2019 bab 3 kknp

3/10

Permasalahan dari penurunan nilai barang jaminan nasabah ini dapat

berakibat pada kerugian ketika barang jaminan tersebut telah dilelang. Karena

jika nilai barang jaminan nasabah lebih rendah dan tidak laku dilelang maka

barang tersebut akan dibeli Negara atau Pegadaian, dan kerugian yang timbul

menjadi beban PERUM Pegadaian.

Pelelangan akan menjadi masalah bagi Pegadaian jika barang jaminan

yang pasti mengalami penurunan nilai yaitu berupa barang elektronik tidak

ditebus oleh nasabah. Karena pada dasarnya barang elektronik seperti televisi,

laptop, sepeda motor, dan handphone akan mengalami penurunan nilai barang

yang sangat dipengaruhi oleh harga barang di pasaran. Sedangkan nilai

barang jaminan emas memiliki trend harga yang naik turun. Keluarnya model

dan varian barang elektronik secara cepat, membuat harga cepat anjlok.

Hanya barang-barang dengan merek tertentu yang di pasaran cukup stabil

pergerakan harganya.

Kerugian tersebut dapat berakibat pada berkurangnya pendapatan yang

diperoleh dari sewa modal dan biaya administrasi saat nasabah melakukan

perpanjangan. Selain itu akibat yang bisa timbul adalah berkurangnya intensif

yang diterima oleh pegawai dari kas lelang karena kas lelang yang digunakan

untuk menutupi kerugian tersebut nantinya akan dibagikan sebagi intensif

pegawai.

3.3.4. Alternatif Pemecahan Masalah

Untuk mengatasi permasalahan tersebut di atas, maka perlu adanya suatu

tindakan yang efektif. Beberapa alternatif pemecahan masalah sangat

diperlukan dalam mengatasi masalah tersebut. Akan tetapi alternatif

8/3/2019 bab 3 kknp

4/10

pemecahan masalah ini sebaiknya dilakukan oleh suatu divisi khusus

penanganan nasabah bermasalah agar dapat berjalan dengan efektif dan baik.

Setelah dibentuk divisi khusus penanganan nasabah bermasalah ini maka

langkah selanjutnya adalah melakukan beberapa alternatif pemecahan

masalah berikut:

1. Menganggap SBK Bermasalah

Alternatif ini dilakukan dengan cara menganggap SBK mengalami

suatu masalah atau dianggap bermasalah sehingga pelelangan dapat

ditunda sampai harga barang jaminan lelang naik terhadap pasar

(khususnya emas). Hal ini semata-mata untuk menghindari semakin

tingginya kerugian akibat lelang.

2. Memberikan nilai taksiran barang jaminan lebih rendah dari nilai pasar

3. Alih Debitur

Menurut Andineke Maharani (2008:) Alih debitur merupakan

pengalihan seluruh hutang/kewajiban debitur (berikut asset) kepada pihak

lain yang memenuhi ketentuan yang diberlakukan oleh pihak kreditur.

Tujuannya adalah untuk mengganti debitur yang sudah tidak memiliki

kemampuan dengan debitur yang memilki kemampuan dan kredibilitas

yang baik.

4. Pegadaian menangani dengan menutup kerugian tersebut dari kas lelang

yang diperoleh dari laba bersih hasil pembelian barang jaminan yang telah

dilelang sebelumnya.

8/3/2019 bab 3 kknp

5/10

5. Permohonan penutupan kerugian oleh nasabah

6. Membatasi range waktu pelunasan pinjaman ( jika melebihi batas waktu

ada pernyataan ganti rugi )

3.3.5. Pemecahan Masalah

Dari beberapa alternatif pemecahan masalah tersebut di atas, maka dapat

disusun suatu langkah-langkah pemecahan masalah yang konkrit yang dapat

diwujudkan untuk mengatasi permasalahan yang terjadi di PERUM

Pegadaian Cabang Malang. Untuk mengetahui langkah-langkah konkrit

tersebut kita dapat melihat bagan berikut ini:

8/3/2019 bab 3 kknp

6/10

Bagan 3.1

Langkah-langkah

Setelah melewati masa jatuh tempo berarti telah memasuki masa pra

lelang. Pada saat inilah langkah-langkah pengelolaan pra lelang dilakukan.

Lelang

Peurunan Nilai

Barang Jaminan

Lelang

Berpotensi untuk

naik

Tidak berpotensi

untuk naik

Penutuapankerugian

dari kas

lelang

Permohonan

penutupan

kerugian oleh

nasabah

Penutupan

kerugian dari kas

lelang

Nilai taksiran

lebih rendah dari

harga pasar

Membatasi waktu

pelunasan

Alih

Debitur

Menganggap SBK

bermasalah

Taksiran lebih

rendah dari harga

pasar

8/3/2019 bab 3 kknp

7/10

Adapun beberapa usaha komunikasi yang sudah umum dilakukan oleh

PERUM Pegadaian Cabang Malang yaitu menggunakan surat peringatan

lelang yang dikirimkan seminggu sebelum tanggal pelelangan. Pada

kenyataannya tidak jarang bahwa nasabah yang telah diberi surat peringatan

lelang tidak menghiraukan surat peringatan tersebut. Hal ini dapat terlihat

dengan tidak adanya niat baik nasabah untuk melakukan konfirmasi ataupun

datang ke Pegadaian untuk melakukan perpanjangan agar barang tidak

dilelang. Oleh karena itu perlu adanya suatu upaya pendekatan yang lebih

dari sekedar surat peringatan. Pendekatan tersebut adalah merupakan suatu

wawancara langsung ataupun via telpon untuk menegaskan apakah yang

diinginkan oleh nasabah tersebut atas barang mereka. Apakah mereka

menginginkan dilelang atau mereka ingin tetap mempertahankan barang

mereka akan tetapi tidak memiliki kemampuan financial.

Bagi barang jaminan lelang yang memiliki potensi untuk naik kembali

nilainya, maka beberapa langkah pengelolaan pra lelang yang dapat dilakukan

adalah:

1. Menganggap SBK bermasalah

Langkah pertama ini adalah langkah yang hanya akan dilakukan ketika

nilai barang jaminan yang hendak dilelang mengalami penurunan harga

atas pasar. Jika pada saat tersebut barang jaminan tetap dilakukan lelang

maka hal ini akan dapat merugikan pegadaian. Hasil lelang tidak akan

mampu menutupi jumlah pinjaman dan sewa modal yang seharusnya

8/3/2019 bab 3 kknp

8/10

dibebankan oleh nasabah. Oleh karena itulah langkah ini dilakukan sampai

harga barang tersebut kembali naik terhadap pasar.

2. Nilai taksiran yang diberikan oleh Pegadaian lebih rendah dari harga pasar

3. Alih debitur

Alih debitur adalah langkah ketiga yang dapat dilakukan agar

pegadaian tetap mendapatkan kemungkinan pendapatan dari barang

jaminan tersebut. Alih debitur disini berarti memindahkan hutang /

kewajiban nasabah lama (besrta barang jaminan dalam SBK) ke nasabah

baru yang memilki persyaratan yang disyaratkan oleh pegadaian. Dengan

demikian pegadaian masih memiliki peluang pendapatan dari nasabah baru

atas pembayaran sewa modal dan administrasi yang mereka bayarkan.

4. Lelang

Lelang adalah langkah kedua setelah melakukan langkah alih debitur.

Ketika tidak mendapatkan calon debitur yang baru atas barang yang

dilelang untuk dilakukannya alih debitur, maka langkah yang dapat

diambil adalah lelang. Pada tahap ini tentunya jumlah barang yang

dilelang sebelumnya telah berkurang oleh alih debitur sehingga risiko

kerugian yang diderita akibat lelang dapat sedikit ditekan. Adapun upaya

lain yang dilakukan Pegadaian untuk tetap mempertahakan atau

memberikan kesan positif kepada nasabah. Langkah tersebut adalah

mengembalikan uang kelebihan lelang (ukel). Apabila dalam lelang

tersebut terdapat uang kelebihan maka uang tersebut adalah hak nasabah

yang bersangkutan. Namun dengan catatan bahwa uang kelebihan lelang

8/3/2019 bab 3 kknp

9/10

(ukel) dapat diambil oleh nasabah sekurang-kurangnya dalam jangka

waktu 1 (satu) tahun. Apabila melebihi batas waktu yang telah ditentukan

maka uang tersebut akan dimasukkan kedalam kas lelang Pegadaian.

Kemudian bagi barang jaminan lelang yang tidak berpotensi naik

kembali nilainya, maka ada beberapa langkah yang sedikit berbeda dengan

langkah yang diterapkan bagi barang jaminan lelang yang masih

berpotensi naik kembali nilainya. Langkah-langkah pemecahan

masalahnya adalah:

1. Permohonan penutupan kerugian oleh nasabah

2. Penutupan kerugian dari kas lelang

3. Membatasi waktu pelunasan pinjaman nasabah, jika memlebihi batas

waktu yang ditentukan maka aka nada pernyataan ganti rugi.

4. Memberikan nilai taksiran barang jaminan lebih rendah dari harga pasar

3.4. Pengalaman Belajar

Selama menjalani Kegiatan Kuliah Kerja Nyata-Profesi (KKN-P) di

PERUM Pegadaian Cabang Malang, saya mendapatkan banyak sekali

pengalaman yang tidak saya dapatkan secara langsung di bangku perkuliahan.

Pada hari pertama saya diajak untuk mengenal lingkungan dan seluruh pegawai

PERUM Pegadaian Cabang Malang. Saya dikenalkan dengan berbagai

kegiatan oprasional dari Pegadaian. Mulai dari print out SBK (Surat Bukti

Kredit), memasukkan data nasabah, jasa Western Union, Informasi tentang

8/3/2019 bab 3 kknp

10/10

logam mulia, mengeluarkan barang tebusan dan mematres (menyegel barang

gadaian).

Banyak pelajaran yang saya dapatkan di dalam kegiatan Kuliah Kerja

Nyata-Profesi (KKN-P). Saya dapat belajar bagaimana berinteraksi dengan

orang banyak (nasabah dan pegawai) yang memilki berbagai macam sifat dan

kepribadian. Tentunya hal ini membuat saya belajar bagaimana menghadapi

mereka agar tidak menimbulkan suatu perselisihan. Selain itu kegiatan KKN-P

ini juga membuat saya mengerti bagaimana dunia kerja sesungguhnya. Saya

dapat mengerti bagaimana mengaplikasikan teori di bangku perkuliahan

terhadap dunia kerja sesungguhnya.