asuransi syariah .com

Download Asuransi Syariah .Com

Post on 27-Feb-2018

223 views

Category:

Documents

0 download

Embed Size (px)

TRANSCRIPT

  • 7/25/2019 Asuransi Syariah .Com

    1/24

    Posted on May 11, 2011 by admininasuransi syariah

    Sejarah Asuransi Syariah

    Sejarah terbentuknya asuransi syariah dimulai sejak tahun 1979 ketika sebuah perusahaan

    asuransi di Sudan, yaitu Sudanese Islamic Insurance pertama kali memperkenalkan asuransisyariah. emudian pada tahun yan! sama sebuah perusahaan asuransi ji"a di #ni $mirat %rab

    ju!a memperkenalkan asuransi syariah di "ilayah %rab.

    Setelah itu pada tahun 19&1 sebuah perusahaan asuransi ji"a di S"iss bernama 'ar %l(Maal %l(Islami memperkenalkan asuransi syariah di )ene"a. 'iirin!i oleh penerbitan asuransi syariah

    kedua di $ropa yan! di perkenalkan oleh Islamic *aka+ol ompany -I* di /uksembur! pada

    tahun 19&, dan diikuti pada beberapa ne!ara yan! lain.

    in!!a saat ini asuransi syariah semakin dikenal luas dan dinikmati oleh masyarakat dan ne!ara(ne!ara baik muslim maupun non(muslim.

    Pengertian Asuransi Syariah

    Pen!ertian %suransi Syariah berdasarkan 'e"an Syarah asioanl -'S dan Majelis #lama

    Indonesia -M#I adalah sebuah usaha salin! melindun!i dan tolon! menolon! diantara sejumlahoran! melalui in3estasi dalam bentuk aset dan 4atau tabarru5 yan! memberikan pola

    pen!embalian untuk men!hadapi resiko tertentu melalui akad yan! sesuai den!an syariah.

    %suransi syariah adalah sebuah sistem dimana para peserta mendonasikan seba!ian atau seluruh

    kontribusi4 premi yan! mereka bayar untuk di!unakan membayar klaim atas musibah yan!

    dialami oleh seba!ian peserta.

    Proses hubun!an peserta dan perusahaan dalam mekanisme pertan!!un!an pada asuransi syariah

    adalah sharin! o+ risk atau 6salin! menan!!un! resiko. %pabila terjadi musibah, maka semua

    peserta asuransi syariah salin! menan!!un!. 'en!an demikian, tidak terjadi trans+er resiko- trans+er o+ risk atau 6memindahkan resiko dari peserta ke perusahaan seperti pada asuransi

    kon3ensional.

    Peranan perusahaan asuransi pada asuransi syariah terbatas hanya seba!ai peme!an! amanah

    dalam men!elola dan men!in3estasikan dana dari kontribusi peserta.

    )adi pada asuransi syariah, perusahaan hanya bertindak seba!ai pen!elola operasional saja,bukan seba!ai penan!!un! seperti pada asuransi kon3ensional.

    Tabarru

    'e+inisi tabarru5 adalah sumban!an atau derma - dalam de+inisi Isalam adalah ibah.Sumban!an atau derma -ibah atau dana kebajikan ini diberikan dan diikhlaskan oleh peserta

    http://alwayslistening.info/author/admin/http://alwayslistening.info/category/asuransi-syariah/http://alwayslistening.info/category/asuransi-syariah/http://alwayslistening.info/asuransi-syariah/http://alwayslistening.info/http://alwayslistening.info/http://alwayslistening.info/asuransi-syariah/http://alwayslistening.info/category/asuransi-syariah/http://alwayslistening.info/asuransi-syariah/http://alwayslistening.info/http://alwayslistening.info/http://alwayslistening.info/asuransi-syariah/http://alwayslistening.info/author/admin/
  • 7/25/2019 Asuransi Syariah .Com

    2/24

    asuransi syariah jika se"aktu("aktu akan diper!unakan untuk membayar klaim atau man+aat

    asuransi lainnya.

    'en!an adanya dana tabarru5 dari para peserta asuransi syariah ini maka semua dana untukmenan!!un! resiko dihimpun oleh para pesrta sendiri. 'en!an demikian kontrak polis pada

    asuransi syariah menempatkan peserta seba!ai pihak yan! menan!!un! resiko, bukanperusahaan asuransi, seperti pada asuransi kon3ensional.

    8leh karena dana(dana yan! terhimpun dan di!unakan dari dan oleh peserta tersebut harusdikelola secara baik dari se!i administrati+ maupun in3estasinya, untuk itu peserta membarikan

    kuasa kepada perusahaan asuransi untuk bertindak seba!ai operator yan! bertu!as men!elola

    dana(dana tersebut secara baik.

    )adi jelas disini bah"a posisi perusahaan asuransi syariah hanyalah seba!ai pen!elola atauoperator saja dan #% seba!ai pemilik dana. Seba!ai pen!elola atau operator, +un!si

    perusahaan asuransi hanya M$:$/8/% dana peserta saja, dan pen!elola tidak boleh

    men!!unakan dana(dana tersebut jika tidak ada kuasa dari peserta.

    'en!an demikian maka unsur ketidakjelasan -:harar dan untun!(untun!an -Maysir pun akanhilan! karena ;

    1. Posisi peserta seba!ai pemilik dana menjadi lebih dominan dibandin!kan den!an posisi

    perusahaan yan! hanya seba!ai pen!elola dana peserta saja.

    2. Peserta akan memperoleh pemba!ian keuntun!an dari dana tabarru5 yan! terkumpul.

    al ini tentunya san!an berbeda den!an asuransi kon3ensional -non syariah dimana peme!an!

    polis tidak men!etahui secara pasti berapa jumlah premi yan! berhasil dikumpulkan olehperusahaan, apakah jumlahnya lebih besar atau lebih kecil dari pada pembayaran klaim yan!

    diakukan, karena di sini perusahaan, seba!ai penan!!un!, bebas men!!unakan danmen!in3estasikan dananya kemana saja.

    http://alwayslistening.info/asuransi-syariah/

    http://alwayslistening.info/asuransi-syariah/http://alwayslistening.info/asuransi-syariah/http://alwayslistening.info/asuransi-syariah/http://alwayslistening.info/asuransi-syariah/
  • 7/25/2019 Asuransi Syariah .Com

    3/24

    %da tujuh perbedaan mendasar antara asuransi syariah den!an asuransi kon3ensional.

    Perbedaan tersebut adalah;

    1. %suransi syari5ah memiliki 'e"an Pen!a"as Syariah -'PS yan! betu!as men!a"asi

    produk yan! dipasarkan dan pen!elolaan in3estasi dananya. 'e"an Pen!a"as Syariah initidak ditemukan dalam asuransi kon3ensional.

    2. %kad yan! dilaksanakan pada asuransi syari5ah berdasarkan tolon! menolon!. Sedan!kan

    asuransi kon3ensional berdasarkan jual beli

    . In3estasi dana pada asuransi syari5ah berdasarkan ba!i hasil -mudharabah. Sedan!kan

    pada asuransi kon3ensional memakai bun!a -riba seba!ai landasan perhitun!anin3estasinya

  • 7/25/2019 Asuransi Syariah .Com

    4/24

    Sejarah Asuransi Syariah

    Pada ?aman abi Muhammad S%@, konsep asuransi syariah sudah dikenal den!an sebutanAl-

    Aqila. Saat itu suku arab terdiri atas berba!ai suku besar dan suku kecil. Seba!aimana kita

    ketahui, Aasulullah adalah keturunan suku Burais, salah satu suku yan! terbesar. Menurut

    dictionary of islam, yan! ditulis *homas Patrick, jika ada salah satu an!!ota suku yan! terbunuholeh an!!ota suku lainnya, seba!ai kompensasi, keluar!a terdekat dari si pembunuh akan

    membayar sejumlah uan!, darah atau diyat kepada pe"aris Burban.

    Alaqladalah denda, sedan!kan makna alaqil adalah oran! yan! menbayar denda. eberapaketentuan system %Cilah yan! merupakan ba!ian dari asuransi social dituan!kan oleh abi

    Muhammad S%@ dalam pia!am madina yan! merupakan konstitusi pertama setelah abi hijrah

    ke madina. 'alam pasal onstitusi madina, Aasullulah membuat ketentuan men!enaipenyelamatan ji"a para ta"anan. etentuan tersebut menyatakan bah"a jika ta"anan tertahanoleh musuh karena peran!, pihak ta"anan harus membayar tebusan pada musuh untuk

    membebaskannya

    Perbedaa Asuransi Syariah dengan Konvensional

    Konsep dasar asuransi syariah adalah tolon! menolon! dalam kebaikan dan ketak"aan -al birriwat taqwa. onsep tersebut seba!ai landasan yan! diterapkan dalam setiap perjanjian transaksi

    bisnis dalam "ujud tolon! menolon! -akad takafuli yan! menjadikan semua peserta seba!ai

    keluar!a besar yan! salin! menan!!un! satu sama lain di dalam men!hadapi resiko, yan! kita

    kenal seba!aisharing of risk, seba!aimana +irman %llah [email protected]* yan! memerintahkan kepada kitauntuk taawun-tolon! menolon! yan! berbentuk al birri wat taqwa-kebaikan dan ketak"aan

    dan melaran! taawundalam bentuk al itsmi wal udwan-dosa dan permusuhan.

    Dirman %llah dalam surat al(aCarah 1&&, EDan janganlah kalian memakan harta di antarakamu sekalian dengan jalan yang bathil, dan janganlah kalian bawa urusan harta itu kepada

    hakim yang dengan maksud kalian hendak memakan sebagian harta orang lain dengan jalan

    dosa, padahal kamu tahu.adist abi Muhammad S%@, 6!ukmin terhadap mukmin yang lain

    seperti suatu bangunan memperkuat satu sama lain, 'an 6"rang-orang mukmin dalamkecintaan dan kasih sayang mereka seperti satu badan. Apabila satu anggota badan menderita

    sakit, maka seluruh badan merasakannya.

    'alam asuransi kon3ensional, asuransi merupakan transfer of riskyaitu pemindahan risiko daripeserta4tertan!!un! ke perusahaan4penan!!un! sehin!!a terjadi pula transfer of fundyaitu

    pemindahan dana dari tertan!!un! kepada penan!!un!. Seba!ai konsek"ensi maka kepemilikan

    dana pun berpindah, dana peserta menjadi milik perusahaan asuransi.

    eberapa perbedaan asuransi syariah den!an asuransi kon3ensional, di antaranya adalah seba!aiberikut;

  • 7/25/2019 Asuransi Syariah .Com

    5/24

    Akad (Perjanjian)

    Setiap perjanjian transaksi bisnis di antara pihak(pihak yan! melakukannya harus jelas secara

    hukum ataupun non(hukum untuk mempermudah jalannya ke!iatan bisnis tersebut saat ini danmasa mendatan!.Akad dalam praktek muamalahmenjadi dasar yan! menentukan sah atau

    tidaknya suatu ke!iatan transaksi secara syariah. al tersebut menjadi san!at menentukan didalam praktek asuransi syariah.Akad antara perusahaan den!an peserta harus jelas,

    men!!unakan akadjual beli -tadabuli atau tolon! menolon! -takaful.

    Akadpada asuransi kon3ensional didasarkan pada akad tadabuliatau perjanjian jual beli. Syarat

    sahnya suatu perjanjian jual beli didasarkan atas adanya penjual, pembeli, har!a, dan baran!

    yan! diperjual(belikan. Sementara itu di dalam perjanjian yan! diterapkan dalam asuransikon3ensional hanya memenuhi persyaratan adanya penjual, pembeli dan baran! yan! diperjual(

    belikan. Sedan!kan untuk har!a tidak dapat dijelaskan secara kuantitas, berapa besar premi yan!

    harus dibayarkan oleh peserta asuransi utnuk mendapatkan sejumlah uan! pertan!!un!an.

    arena hanya %llah yan! tahu kapan kita menin!!al. Perusahaan akan membayarkan uan!

    pertan!!un!!an sesuai den!an perjanjian, akan tetapi jumlah premi yan! akan disetorkan olehpeserta tidak jelas ter!antun! usia. )ika peserta dipanjan!kan usia maka perusahaan akan untun!

    namun apabila peserta baru sekali membayar ditakdirkan menin!!al maka perusahaan akan ru!i.'en!an demikian menurut pandan!an syariah terjadi cacat karena ketidakjelasan -gharar dalam

    hal berapa besar yan! akan dibayarkan oleh peme!an! polis -pada produksaving atau berapa

    besar yan! akan diterima peme!an! polis -pada produk non(saving.

    Syaikhul Islam Ibnu *aimiyah, seoran! ulama sala+ ternama dalam kitabnya 6!ajmu #atwamenyatakan bah"a akaddalam Islam diban!un atas dasar me"ujudkan keadilan dan

    menjauhkan pen!aniayaan. arta seoran! muslim yan! lain tidak halal, kecuali dipindahkan

    haknya kepada yan! disukainya. eadilan dapat diketahui den!an akalnya, seperti pembeli "ajib

    menyatakan har!anya dan penjual menyerahkan baran! jualannya kepada pembeli. 'ilaran!menipu, berkhianat, dan jika berhutan! harus dilunasi. )ika kita men!adakan suatu perjanjian

    dalam suatu transaksi bisnis secara tidak tunai maka kita "ajib melakukan hal(hal berikut; IFMenuliskan bentuk perjanjian -seperti adanya SP dan polis. IF entuk perjanjian harus jelas

    dimen!erti oleh pihak(pihak yan! bertransaksi -akad tadabuli atauakad takafuli. IF %danya

    saksi dari kedua belah pihak. IF Para saksi harus cakap dan bersedia secara hukum jika suatu

    saat diminta ke"ajibannya. -Penulis simpulkan dari +irman %llah [email protected]*, surat al(aCarah ayat2&2.

    Gharar (Ketidakjelasan)

    'e+inisighararmenurut Mad?hab Sya+ii adalah apa(apa yan! akibatnya tersembunyi dalam

    pandan!an kita dan akibat yan! palin! kita takuti.

    $harar4ketidakjelasan itu terjadi pada asuransi kon3ensional, dikarenakan tidak adanya batas"aktu pembayaran premi yan! didasarkan atas usia tertan!!un!, sementara kita sepakat bah"a

    usia seseoran! berada di tan!an Gan! Mahakuasa. )ika baru sekali seoran! tertan!!un!

    membayar premi ditakdirkan menin!!al, perusahaan akan ru!i sementara pihak tertan!!un!merasa untun! secara materi. )ika tertan!!un! dipanjan!kan usianya, perusahaan akan untun!

  • 7/25/2019 Asuransi Syariah .Com

    6/24

    dan tertan!!un! merasa ru!i secarafinancial. 'en!an kata lain kedua belah pihak tidak

    men!etahui seberapa lama masin!(masin! pihak menjalankan transaksi tersebut. etidakjelasan

    jan!ka "aktu pembayaran dan jumlah pembayaran men!akibatkan ketidaklen!kapan suatu rukunakad, yan! kita kenal seba!aigharar. Para ulama berpendapat bah"a perjanjian jual beli4akad

    tadabulitersebut cacat secara hukum.

    Pada asuransi syariah akad tadabulidi!anti den!an akad takafuli, yaitu suatu niat tolon!(

    menolon! sesama peserta apabila ada yan! ditakdirkan mendapat musibah. Mekanisme ini olehpara ulama dian!!ap palin! selamat, karena kita men!hindari laran!an %llah dalam praktik

    muamalahyan!gharar.

    Pada akad asuransi kon3ensional dana peserta menjadi milik perusahaan asuransi -transfer of

    fund. Sedan!kan dalam asuransi syariah, dana yan! terkumpul adalah milik peserta -shahibulmal dan perusahaan asuransi syariah -mudharib tidak bisa men!klaim menjadi milik

    perusahaan.

    Tabarrudan Tabungan

    %abarruberasal dari kata tabarraa-yatabarra-tabarrawan, yan! artinya sumban!an atau derma.8ran! yan! menyumban! disebut mutabarri-derma"an. iat bertabbarubermaksud

    memberikan dana kebajikan secara ikhlas untuk tujuan salin! membantu satu sama lain sesama

    peserta asuransi syariah, ketika di antaranya ada yan! mendapat musibah. 8leh karena itu danatabarrudisimpan dalam rekenin! khusus. %pabila ada yan! tertimpa musibah, dana klaim yan!

    diberikan adalah dari rekenin! tabarruyan! sudah diniatkan oleh sesama peserta untuk salin!

    menolon!.

    Menyisihkan harta untuk tujuan membantu oran! yan! terkena musibah san!at dianjurkan dalam

    a!ama Islam, dan akan mendapat balasan yan! san!at besar di hadapan %llah, seba!aimanadi!ambarkan dalam hadist abi S%@,&arang siapa memenuhi hajat saudaranya maka Allah

    akan memenuhi hajatnya.-A ukhari Muslim dan %bu 'aud.

    #ntuk produk asuransi ji"a syariah yan! men!andun! unsursavingmaka dana yan! dititipkanoleh peserta -premi selain terdiri dari unsur dana tabarruterdapat pula unsur dana tabun!an

    yan! di!unakan seba!ai dana in3estasi oleh perusahaan. Sementara in3estasi pada asuransi

    keru!ian syariah men!!unakan dana tabarrukarena tidak ada unsursaving. asil dari in3estasiakan diba!ikan kepada peserta sesuai den!an akada"al. )ika peserta men!undurkan diri maka

    dana tabun!an beserta hasilnya akan dikembalikan kepada peserta secara penuh.

    Maisir(Judi)

    %llah [email protected]* ber+irman dalam surat al(Maidah ayat 90,'ai orang-orang yang beriman

    sesungguhnya khamar, maisir,berhala, mengundi nasib dengan panah, adalah perbuatan keji,termasuk perbuatan syaitan. !aka jauhilah perbuatan-perbuatan itu agar kamu mendapatkan

    keberuntungan.

  • 7/25/2019 Asuransi Syariah .Com

    7/24

    Pro+. Musta+a %hmad HarCa berkata bah"a dalam asuransi kon3ensional terdapat unsurgharar

    yan! pada !ilirannya menimbulkan qimar. Sedan!kan al qimarsama den!an al maisir.

    Muhammad Dadli Gusu+ menjelaskan unsur maisirdalam asuransi kon3ensional karena adanyaunsurgharar, terutama dalam kasus asuransi ji"a. %pabila peme!an! polis asuransi ji"a

    menin!!al dunia sebelum periode akhir polis asuransinya dan telah membayar preminya

    seba!ian, maka ahli"aris akan menerima sejumlah uan! tertentu. Peme!an! polistidakmen!etahui dari mana dan ba!aimana cara perusahaan asuransi kon3ensional membayarkan

    uan! pertan!!un!annya. al ini dipandan! karena keuntun!an yan! diperoleh berasal dari

    keberanian men!ambil risiko oleh perusahaan yan! bersan!kutan. Muhammad Dadli Gusu+men!atakan, tetapi apabila peme!an! polis men!ambil asuransi itu tidak dapat disebut judi. Gan!

    boleh disebut judi jika perusahaan asuransi men!andalkan banyak4sedikitnya klaim yan! dibayar.

    Sebab keuntun!an perusahaan asuransi san!at dipen!aruhi oleh banyak 4sedikitnya klaim yan!

    dibayarkannya.

    Riba

    'alam hal riba, semua asuransi kon3ensional men!in3estasikan dananya den!an bun!a, yan!berarti selalu melibatkan diri dalam riba. al demikian ju!a dilakukan saat perhitun!an kepada

    peserta, dilakukan den!an men!hitun! keuntun!an di depan. In3estasi asuransi kon3ensionalmen!acu pada peraturan pemerintah yaitu in3estasi "ajib dilakukan pada jenis in3estasi yan!

    aman dan men!untun!kan serta memiliki likuiditas yan! sesuai den!an ke"ajiban yan! harus

    dipenuhi. e!itu pula den!an eputusan Menteri euan!an o.

  • 7/25/2019 Asuransi Syariah .Com

    8/24

    men!akibatkan posisi yan! di?alimi. Prinsip muamalahmelaran! kita salin! men?alimi, laa

    dharaa wala dhirara- tidak ada yan! meru!ikan dan diru!ikan.

    %suransi syariah dalam mekanismenya tidak men!enal dana han!us, karena nilai tunai telahdiberlakukan sejak a"al peserta masuk asuransi. a!i peserta yan! baru masuk karena satu dan

    lain hal men!undurkan diri maka dana4premi yan! sebelumnya dimasukkan dapat diambilkembali kecuali seba!ian kecil dana yan! dniatkan seba!ai dana tabarru-dana kebajikan. al

    yan! sama berlaku pula pada asuransi keru!ian. )ika selama dan selesai masa kontrak tidakterjadi klaim, maka asuransi syariah akan memba!ikan seba!ian dana4premi tersebut den!an pola

    ba!i hasil >0;

  • 7/25/2019 Asuransi Syariah .Com

    9/24

    umat-sosial

    ; Misi ekonomi dan sosial

    . Asal $sulS ; System %l(%Cilah, suatu kebiasaan suku arab sebelum Islam datan! yan! kemudian

    disahkan oleh Aasulullah seba!ai hukum islam ; 'imulai dari masyarakat babilonia

  • 7/25/2019 Asuransi Syariah .Com

    10/24

    eteran!an ;

    S ; Syariah

    ; on3ensional

    http://ekonomisyariah.blog.gunadarma.ac.id/2010/03/02/perbedaan-asuransi-

    syariah-dengan-konvensional/

    PERBEDAAN ASURANSI SYARIAH DAN ASURANSI

    KONVENSIONAL

    A!r

    Posted by %dmin as )eputar Asuransi )yariah

    P$A$'%% %S#A%SI SG%AI% '% %S#A%SI 8K$SI8%/

    'i tabel yan! ada di ba"ah ini meneran!kan tentan! perbedaan antara asuransi kon3ensional danasuaransi syariah. Pada tabel ini baru dipaparkan = item, Insya %llah akan terus saya tambah.

    N

    oPrinsip Asuransi Konvensional Asuransi Syariah

    1. onsep

    !er"an"ian antara dua pihak

    atau lebih$ di mana pihak

    penanggung mengikatkan diri

    kepada tertanggung$ denganmenerima premi asuransi$

    untuk memberikan

    pergantian kepada tertanggung.

    %ekumpulan orang yang saling

    membantu$ saling men"amin$ dan

    beker"a sama$ dengan caramasing-masing mengeluarkan

    dana tabarru&.

    2. 'sal (sul

    )ari masyarakat *abilonia

    +000-3000 %, yang dikenal

    dengan per"an"ian ammurabi.

    )an tahun

    1 , di oee ouse ondon

    berdirilah loyd of ondon

    sebagai cikal bakal asuransi

    konvensional.

    )ari 'l-'ilah$ kebiasaan suku 'rab

    "auh sebelum 4slam datang.

    emudian disahkan oleh

    5asulullah men"adi hukum 4slam$

    bahkan telah tertuang dalam

    konstitusi pertama di dunia

    6onstitusi ,adinah7 yang dibuat

    langsung oleh 5asulullah.

    3. %umber

    ukum

    *ersumber dari pikiran

    manusia dan kebudayaan.

    *erdasarkan hukum positif$

    hukum alami$ dan contoh

    *ersumber dari wahyu 4lahi.

    %umber hukum dalam syariah

    4slam adalah 'l 8ur&an$ %unnah

    atau kebiasaan 5asulullah$ 4"ma$

    http://ekonomisyariah.blog.gunadarma.ac.id/2010/03/02/perbedaan-asuransi-syariah-dengan-konvensional/http://ekonomisyariah.blog.gunadarma.ac.id/2010/03/02/perbedaan-asuransi-syariah-dengan-konvensional/http://asuransisyariah.ds71.com/2009/04/12/perbedaan-asuransi-syariah-dan-asuransi-konvensional/http://asuransisyariah.ds71.com/2009/04/12/perbedaan-asuransi-syariah-dan-asuransi-konvensional/http://asuransisyariah.ds71.com/category/seputar-asuransi-syariah/http://ekonomisyariah.blog.gunadarma.ac.id/2010/03/02/perbedaan-asuransi-syariah-dengan-konvensional/http://ekonomisyariah.blog.gunadarma.ac.id/2010/03/02/perbedaan-asuransi-syariah-dengan-konvensional/http://asuransisyariah.ds71.com/2009/04/12/perbedaan-asuransi-syariah-dan-asuransi-konvensional/http://asuransisyariah.ds71.com/2009/04/12/perbedaan-asuransi-syariah-dan-asuransi-konvensional/http://asuransisyariah.ds71.com/category/seputar-asuransi-syariah/
  • 7/25/2019 Asuransi Syariah .Com

    11/24

    sebelumnya. atwa %ahabat$ 8iyas$ 4stihsan$

    (rf$ tradisi$ dan ,ashalih ,ursalah.

    +.

    ,aghrib;

    6,aysir$

  • 7/25/2019 Asuransi Syariah .Com

    12/24

    Saturday% August *% ++,

    Fa!a "UI enan# Pe$o%an U%u% Asuransi Syariah

    Fa!a De!an Syari&ah Nasional "a'elis Ula%a In$onesia no( )*+DSN,"UI+-+)..*/ enan#:

    Pe$o%an U%u% Asuransi Syariah

    ,enimbang :

    a. *ahwa dalam menyongsong masa depan dan upaya meng-antisipasi

    kemungkinan ter"adinya resiko dalam kehidupan ekonomi yang akan dihadapi$ perlu

    dipersiapkan se"umlah dana tertentu se"ak dini.

    b. *ahwa salah satu upaya untuk memenuhi kebutuhan dana tersebut dapat

    dilakukan melalui asuransi.

    c. *ahwa bagi mayoritas umat 4slam 4ndonesia$ asuransi merupakan persoalan baru

    yang masih banyak dipertanyakan> apakah status hukum maupun cara aktiAtasnya

    se"alan dengan prinsip-prinsip syariah.

    d. *ahwa oleh karena itu$ untuk memenuhi kebutuhan dan men"awab pertanyaan

    masyarakat$ )ewan %yariah Basional memandang perlu menetapkan fatwa tentang

    asuransi yang berdasarkan prinsip %yariah untuk di"adikan pedoman oleh pihak-pihak yang memerlukannya.

    ,engingat :

    C irman 'llah tentang perintah mempersiapkan hari depan: ai orang-orang yang

    beriman$ bertakwalah kepada 'llah dan hendaklah setiap diri memperhatikan apa

    yang =elah diperbuatnya untuk hari esok 6akhirat7> dan bertakwalah kepada 'llah$

  • 7/25/2019 Asuransi Syariah .Com

    13/24

    %esungguhnya 'llah ,aha mengetahui apa yang kamu ker"akan. 68%. 'l-asyr

    D?9E : 17.

    C irman 'llah tentang prinsip-prinsip bermuamalah$ baik yang harus dilaksanakan

    maupun dihindarkan$ antara lain:

    ai orang-orang yang beriman$ penuhilah aad-aad itu. dihalalkan bagimu

    binatang ternak$ kecuali yang akan dibacakan kepadamu. 6yang demikian itu7

    dengan tidak menghalalkan berburu ketika kamu sedang menger"akan ha"i.

    %esungguhnya 'llah menetapkan hukum-hukum menurut yang dikehendaki-Bya.

    68%. 'l-,aidah D?E : 17

    ai orang-orang yang beriman$ %esungguhnya 6meminum7 khamar$ ber"udi$

    6berkorban untuk7 berhala$ mengundi nasib dengan panah$ adalah termasuk

    perbuatan syaitan. ,aka "auhilah perbuatan-perbuatan itu agar kamu mendapat

    keberuntungan. 68%. 'l-,aidah D?E : 90 7

    )an 'llah menghalalkan "ual beli dan mengharamkan riba. 68%. 2: [email protected]?7.

    ai orang-orang yang beriman$ bertakwalah kepada 'llah dan tinggalkan sisa riba

    6yang belum dipungut7 "ika kamu orang-orang yang beriman. 68s. 2 : 'l-baarah :

    [email protected]

    ,aka "ika kamu tidak menger"akan 6meninggalkan sisa riba7$ ,aka etahuilah$

    bahwa 'llah dan rasul-Bya akan memerangimu. dan "ika kamu bertaubat 6dari

    pengambilan riba7$ ,aka bagimu pokok hartamu> kamu tidak menganiaya dan tidak

    6pula7 dianiaya. 68%. 'l-*aarah D2E : [email protected]

    )an "ika 6orang yang berhutang itu7 dalam kesukaran$ ,aka berilah tangguh sampai

    dia berkelapangan. dan menyedekahkan 6sebagian atau semua utang7 itu$ lebih

    baik bagimu$ "ika kamu ,engetahui. 68%. 'l-*aarah D2E : 207

    ai orang-orang yang beriman$ "anganlah kamu saling memakan harta sesamamu

    dengan "alan yang batil$ kecuali dengan "alan perniagaan yang berlaku dengan suka

    sama-suka di antara kamu. 68%. 'n-Bisa D+E : 297.

    C irman 'llah tentang perintah untuk saling tolong menolong dalam perbuatanpositif$ antara lain : dan tolong-menolonglah kamu dalam 6menger"akan7 keba"ikan

    dan takwa$ dan "angan tolong-menolong dalam berbuat dosa dan pelanggaran. dan

    bertakwalah kamu kepada 'llah$ %esungguhnya 'llah amat berat siksa-Bya. 68%. 'l-

    ,aidah D?E : 27.

    C adis-hadis Babi %.'.F tentang beberapa prinsip bermuamalah$ antara lain:

  • 7/25/2019 Asuransi Syariah .Com

    14/24

    C *arang siapa melepaskan dari seorang muslim suatu kesulitan di dunia$ 'llah

    akan melepaskan kesulitan darinya pada hari kiamat> dan 'llah senantiasa

    menolong hamba-Bya selama ia 6suka7 menolong saudaranya. 65. ,uslim dari 'bu

    urairah7.

    C !erumpamaan orang beriman dalam kasih sayang$ saling mengasihi danmencintai bagaikan tubuh 6yang satu7> "ikalau satu bagian menderita sakit maka

    bagian lain akan turut menderita; 65. ,uslim dari Bu&man bin *asyir7

    C %eorang mu&min dengan mu&min yang lain ibarat sebuah bangunan$ satu bagian

    menguatkan bagian yang lain; 65. ,uslim dari 'bu ,usa al-'sy&ari7.

    C aum muslimin terikat dengan syarat-syarat yang mereka buat kecuali syarat

    yang mengharamkan yang halal atau menghalalkan yang haram.; 65. =irmidGi dari

    H'mr bin H'uf7.

    C %etiap amalan itu hanyalah tergantung niatnya. )an seseorang akan mendapat

    gan"aran sesuai dengan apa yang diniatkannya.; 65. *ukhari I ,uslim dari (mar

    bin hattab7.

    C 5asulullah s.a.w melarang "ual beli yang mengandung gharar; 65. ,uslim$

    =irmidGi$ Basa&i$ 'bu )aud$ dan 4bnu ,a"ah dari 'bu urairah7.

    C Jrang yang terbaik di antara kamu adalah orang yang paling baik dalam

    pembayaran hutangnya; 65. *ukhari7.

    C =idak boleh membahayakan diri sendiri dan tidak boleh pula membahayakanorang lain.; 6adis Babi riwayat 4bnu ,a"ah dari H(badah bin %hamit$ riwayat 'hmad

    dari 4bnu H'bbas dan ,alik dari Kahya7.

    C aidah ih yang menegaskan: !ada dasarnya$ semua bentuk muamalah boleh

    dilakukan kecuali ada dalil yang mengharamkannya.;

    C %egala mudharat harus dihindarkan sedapat mungkin.;

    C %egala mudharat 6bahaya7 harus dihilangkan.;

    ,emperhatikan :

    1. asil okakarya 'suransi %yariah )%B-,(4 tanggal 13-1+ 5abiuts =sani 1+22 / +

    - ? Luli 2001 ,.

    2. !endapat dan saran peserta rapat pleno )ewan %yariah Basional pada %enin$

  • 7/25/2019 Asuransi Syariah .Com

    15/24

    tanggal 1? ,uharram 1+22 / 09 'pril 2001.

    3. !endapat dan saran peserta 5apat !leno )ewan %yariah Basional pada 2?

    Lumadil 'wwal 1+22 / 1? 'gustus 2001 dan 29 5a"ab 1+22 / [email protected] Jktober 2001.

    )ewan %yari&ah Basional ,enetapkan : '=F' =MB='B< !M)J,'B (,(,'%(5'B%4 %K'54'

    !ertama : etentuan (mum

    1. 'suransi syariah 6ta&min$ takful atau tadhamun7 adalah usaha saling melindungi

    dan tolong-menolong di antara se"umlah orang/pihak melalui investasi dalam

    bentuk aset dan/atau tabarru& yang memberikan pola pengembalian untuk

    menghadapi resiko tertentu melalui akad 6perikatan7 yang sesuai dengan syariah.

    2. 'kad yang sesuai dengan syariah yang dimaksud pada point 617 adalah yang

    tidak mengandung gharar 6penipuan7$ maysir 6per"udian7$ riba$ Ghulm

    6penganiayaan7$ risywah 6suap7$ barang haram dan maksiat.

    3. 'kad ti"arah adalah semua bentuk akad yang dilakukan untuk tu"uan komersial.

    +. 'kad tabarru& adalah semua bentuk akad yang dilakukan dengan tu"uan

    keba"ikan dan tolong-menolong$ bukan semata untuk tu"uan komersial.

    ?. !remi adalah kewa"iban peserta asuransi untuk memberikan se"umlah dana

    kepada perusahaan asuransi seuai dengan kesepakatan dalam akad.

    . laim adalah hak peserta 'suransi yang wa"b diberikan oleh perusahaan asuransi

    sesuai dengan kesepakatan dalam akad.

    edua : 'kad dalam asuransi

    1. 'kad yang dilakukan antara peserta dengan perusahaan terdiri atas akad ti"arah

    dan/atau akad tabarru&.

    2. 'kad ti"arah yang dimaksud dalam ayat 617 adalah mudharabah. %edangkan akad

    tabarru& adalah hibah.

    3. )alam akad$ sekurang-kurangnya harus disebutkan:

    a. ak I kewa"iban peserta dan perusahaan>

    b. ara dan waktu pembayaran premi>

  • 7/25/2019 Asuransi Syariah .Com

    16/24

    c. Lenis akad ti"arah dan/atau akad tabarru& serta syarat-syarat yang disepakati$

    sesuai dengan "enis asuransi yang diakadkan.

    etiga : edudukan para pihak dalam akad ti"arah I tabarru&

    1. )alam akad ti"arah 6mudharabah7 perusahaan bertindak sebagai mudharib6pengelola7 dan peserta bertindak sebagai shahibul mal 6pemegang polis7.

    2. )alam akad tabarrru& 6hibah7$ peserta memberikan hibah yang akan digunakan

    untuk menolong peserta lain yang terkena musibah. %edangkan perusahaan

    bertindak sebagai pengelola dana hibah.

    eempat : etentuan dalam akad ti"arah I tabarru&

    1. Lenis akad ti"arah dapat diubah men"adi "enis akad tabarru& bila pihak yang

    tertahan haknya$ dengan rela melepaskan haknya sehingga menggugurkan

    kewa"iban pihak yang belum menunaikan kewa"ibannya.

    2. Lenis akad tabarru& tidak dapat diubah men"adi "enis akad ti"arah.

    elima : Lenis asuransi dan akadnya

    1. )ipandang dari segi "enis asuransi itu terdiri atas asuransi kerugian dan asuransi

    "iwa.

    2. %edangkan akad bagi kedua "enis asuransi tersebut adalah mudharabah dan

    hibah.

    eenam : !remi

    1. !embayaran premi didasarkan atas "enis akad ti"arah dan "enis akad tabarru.

    2. (ntuk menentukan besarnya premi perusahaan asuransi syariah dapat

    menggunakan ru"ukan$ misalnya tabel mortalita untuk asuransi "iwa dan tabel

    morbidita untuk asuransi kesehatan$ dengan syarat tidak memasukkan unsur riba

    dalam penghitungannya.

    3. !remi yang berasal dari "enis akad mudharabah dapat diinvestasikan dan hasil

    investasinya dibagi-hasilkan kepada peserta.

    +. !remi yang berasal dari "enis akad tabarru dapat diinvestasikan.

    etu"uh : laim

  • 7/25/2019 Asuransi Syariah .Com

    17/24

    1. laim dibayarkan berdasarkan akad yang disepakati pada awal per"an"ian.

    2. laim dapat berbeda dalam "umlah$ sesuai dengan premi yang dibayarkan.

    3. laim atas akad ti"arah sepenuhnya merupakan hak peserta$ dan merupakan

    kewa"iban perusahaan untuk memenuhinya.

    +. laim atas akad tabarru merupakan hak peserta dan merupakan kewa"iban

    perusahaan$ sebatas yang disepakati dalam akad.

    edelapan : 4nvestasi

    1. !erusahaan selaku pemegang amanah wa"ib melakukan investasi dari dana yang

    terkumpul.

    2. 4nvestasi wa"ib dilakukan sesuai dengan syariah.

    esembilan : 5easuransi

    'suransi syariah hanya dapat melakukan reasuransi kepada perusahaan reasuransi

    yang berlandaskan prinsip syariah.

    esepuluh : !engelolaan

    1. !engelolaan asuransi syariah hanya boleh dilakukan oleh suatu lembaga yang

    berfungsi sebagai pemegang amanah.

    2. !erusahaan asuransi syariah memperoleh bagi hasil dari pengelolaan dana yang

    terkumpul atas dasar akad ti"arah 6mudharabah7.

    3. !erusahaan asuransi syariah memperoleh u"rah 6fee7 dari pengelolaan dana akad

    tabarru& 6hibah7.

    esebelas : etentuan tambahan

    1. 4mplementasi dari fatwa ini harus selalu dikonsultasikan dan diawasi oleh )!%.

    2. Lika salah satu pihak tidak menunaikan kewa"ibannya atau "ika ter"adi

    perselisihan di antara para pihak$ maka penyelesaiannya dilakukan melalui badan

    arbitrase syariah setelah tidak tercapai kesepakatan melalui musyarawah.

    3. atwa ini berlaku se"ak tanggal ditetapkan$ dengan ketentuan "ika di kemudian

    hari ternyata terdapat kekeliruan$ akan diubah dan disempurnakan sebagaimana

    mestinya.

  • 7/25/2019 Asuransi Syariah .Com

    18/24

    )itetapkan di : Lakarta

    =anggal : [email protected] Jktober 2001

    )MF'B %K'54&' B'%4JB'

    ,'LM4% (',' 4B)JBM%4'

    etua$

    .. ,.'. %ahal ,ahfudh

    %ekretaris

    !rof. )r. . ,. )in %yamsuddin

    http://www.asuransisyariah.net/200/0/fatwa-mui-tentang-pedoman-umum-

    asuransi.html

    PERKE"BAN0AN ASURANSI SYARIAH!osted by shanti dwi kartikaN Luli 1?$ 2009 N=inggalkan sebuah omentar

    %suransi syariah di Indonesia secara de +acto dia"ali den!an berdirinya P*. Syarikat *aka+ul

    Indonesia pada tan!!al 2< Debruari 199< atas prakarsa *im Pembentukan %suransi *aka+ul

    Indonesia -*$P%*I yan! dimotori oleh Ikatan endekia"an Muslim Indonesia -IMI melaluiGayasan %bdi an!sa, ank Muamalat Indonesia *bk., P* %suransi )i"a *u!u Mandiri,

    'epartemen euan!an AI, serta beberapa pen!usaha muslim Indonesia. *$P%*I ini men!adakan

    studi bandin! ke Malaysia pada tan!!al 7(10 %!ustus 199 seba!ai lan!kah a"al

    pendirian,untuk melihat perkemban!an dan sistem asuransi syariah di Malaysia yan! dikelolaoleh perusahaan atau syarikat *aka+ul Malaysia S', hd. Setelah melakukan studi bandin!

    *$P%*I mendirikan P*. Syarikat *aka+ul Indonesia pada tan!!al 2< Debruari 199712.*.01.01. *h. 199< dan SI#P 'epartemen Perindustrian dan Perda!an!an AI o. =409(

    014P4KII42000. Seba!ai pelopor asuransi syariah di usantara, P*. Syarikat *aka+ul Indonesia

    telah melayani masyarakat den!an jasa perlindun!an asuransi yan! sesuai den!an prinsip syariahdan menerapkan prinsip(prinsip murni syariah pertama di Indonesia, selama lebih dari satu

    dasa"arsa, melalui dua perusahaan operasionalnya; P* %suransi *aka+ul eluar!a -%suransi

    http://www.asuransisyariah.net/2008/08/fatwa-mui-tentang-pedoman-umum-asuransi.htmlhttp://www.asuransisyariah.net/2008/08/fatwa-mui-tentang-pedoman-umum-asuransi.htmlhttp://shantidk.wordpress.com/author/shantidk/http://shantidk.wordpress.com/2009/07/15/perkembangan-asuransi-syariah/#respondhttp://www.asuransisyariah.net/2008/08/fatwa-mui-tentang-pedoman-umum-asuransi.htmlhttp://www.asuransisyariah.net/2008/08/fatwa-mui-tentang-pedoman-umum-asuransi.htmlhttp://shantidk.wordpress.com/author/shantidk/http://shantidk.wordpress.com/2009/07/15/perkembangan-asuransi-syariah/#respond
  • 7/25/2019 Asuransi Syariah .Com

    19/24

    )i"a Syariah dan P* %suransi *aka+ul #mum -%suransi #mum Syariah, seba!ai anak

    perusahaan dari P*. *aka+ul Indonesia seba!ai perusahaan induk -oldin! ompany.

    eberadaan P*. Syarikat *aka+ul Indonesia secara de jure baru diakui den!an didirikan P*%suransi *aka+ul eluar!a yan! ber!erak di bidan! asuransi ji"a syariah -Islamic /i+e Insurance

    ompany pada < %!ustus 199.*.01.01. *h. 199< dan S. Menteri euan!an AI o.

    2

  • 7/25/2019 Asuransi Syariah .Com

    20/24

    berbasis syariah melalui -ti!a alternati+ pendirian yaitu;

    1. kon3ersi lan!sun! secara penuh dari asuransi kon3ensional ke asuransi syariah den!an

    men!ubah akad dan men!hilan!kan unsur maysir, !harar dan ribaJ atau2. membentuk lan!sun! lemba!a asuransi syariahJ atau

    . membuka kantor caban! asuransi syariah4di3isi asuransi syariah.

    *abel 2. Perusahaan %suransi den!an Sistem dan Prinsip Islami *ahun 199

  • 7/25/2019 Asuransi Syariah .Com

    21/24

    a. elum adanya payun! hukum men!enai asuransi syariah. elum ada payun! hukum yan!

    secara khusus men!atur men!enai asuransi syariah di Indonesia. Selama ini, asuransi syariah

    masih mendasarkan le!alitasnya pada ## o. 2 tahun 1992 tentan! #saha Perasuransian. Secaraoperasional asuransi syariah masih men!acu pada re!ulasi yan! dikeluarkan oleh pemerintah

    baik berupa peraturan pemerintah melalui PP o. 7 *ahun 1992 jo PP o. > *ahun 1999 jo PP

    o. 9 *ahun 200& tentan! Penyelen!!araan usaha perasuransian, maupun re!ulasi menterikeuan!an yan! berkaitan den!an asuransi syariah dan ju!a +at"a yan! dikeluarkan oleh M#I

    melalui Dat"a 'S(M#I yan! berkaitan den!an asuransi syariah. Ae!ulasi yan! ada tersebut

    sudah lebih baik dan mendukun! pertumbuhan dan perkemban!an asuransi syariah karenare!ulasi tersebut dikeluarkan pemerintah melalui menteri keuan!an berkaitan den!an asuransi

    syariah, namun re!ulasi yan! ada dan Dat"a 'S(M#I belum bisa men!akomodasi asuransi

    syariah karena Dat"a 'S(M#I tidak mempunyai kekuatan hukum, sehin!!a diperlukan

    peraturan perundan!(undan!an yan! secara khusu men!atur asuransi syariah. amun, sampaisaat ini belum ada payun! hukum ba!i asuransi syariah, meskipun A## %suransi Syariah sudah

    lama diajukan ke 'PA dan diharapkan A## ini akan se!era disetujui 'PA seba!aimana A##

    Perbankan Syariah yan! telah lebih dulu disetujui belum lama ini.

    b. Daktor sumber daya manusia. Masih terbatasnya sumber daya manusia yan! benar(benar

    mempunyai kuali+ikasi, men!erti men!enai syariah dan asuransi syariah, serta mempunyai

    seman!at perjuan!an dan pen!emban!an ekonomi syariah khususnya asuransi syariah.

    Minimnya sumber daya manusia ini disebabkan karena seba!ian besar dari sumber daya manusiayan! ada merupakan lulusan dari pro!ram studi kon3ensional dan kuran! paham men!enai

    syariah sehin!!a menyebabkan ketidakcocokan antara pen!etahuan yan! dipelajari saat di

    per!uruan tin!!i den!an bidan! kerja yan! dijalaninya dan kondisi ini dapat men!hambatperkemban!an ekonomi syariah. Selain jumlah sumber daya manusia yan! minim, kendala dari

    se!i sumber daya manusia yaitu masih rendahnya moti3asi diri dan belum ada pemahaman yan!

    matan! men!enai se!mentasi pasar dari team marketin! perusahaan sehin!!a masih ada

    kekacauan pasar.

    c. Manajemen kantor caban!. erdasarkan hasil obser3asi lapan!an ditemukan +akta bah"a

    manajemen kantor caban! masih tumpan! tindih. antor caban! belum mempunyai pemisahan

    +un!si manajemen layaknya di kantor pusat sehin!!a dimun!kinkan terjadi tumpan! tindihdiantara +un!si manajemen tersebut.

    d. endala operasional. endala operasional ini berkaitan den!an prosedur akseptasi lebih ketat,

    misalnya untuk dapat men!co3er asuransi personal accident diperlukan list peserta dan jika tidak

    ada maka berakibat jatuh ke !harar, sedan!kan di asuransi kon3ensional tanpa list peserta -noname sudah bisa di co3er. Selain dalam hal prosedur akseptasi, kendala operasional ini ju!a

    dapat terjadi dalam hal pembayaran yan! tidak lancar -macet karena suatu hal peserta tidak

    dapat menyetorkan premi pada "aktunya bahkan dapat men!akibatkan terjadinya kemacetandalam pembayaran. )ika terjadi demikian perusahaan memberikan toleransi kepada peserta

    sehin!!a hubun!an antara peserta den!an perusahaan tidak terputus dan tetap dapat proteksi

    den!an dana tabarru5 dico3er den!an jumlah nilai tunai yan! ada dan apabila pembayaran sudah

    kembali lancar, nilai tunai yan! dipinjam akan dikembalikan. amun apabila pesertamemutuskan untuk berhenti sebelum masa asuransi berakhir maka akan diberikan seluruh nilai

    tunai yan! sudah terkumpul. Selain itu kendala operasional ini proses penyelesaian polis yan!

  • 7/25/2019 Asuransi Syariah .Com

    22/24

    cenderun! lama bisa lebih dari 1< -empat belas hari sejak surat permintaan diajukan oleh calon

    peserta bahkan bisa mencapai 0 -ti!a puluh hari atau lebih, terutama ba!i antor aban! yan!

    belum men!!unakan sistem online, belum diberi ke"enan!an under"ritin! oleh antor Pusatserta harus mele"ati prosedur seleksi +ield under"ritin! dan under"ritin! dimulai dari kantor

    caban! ke kantor "ilayah baru kemudian diteruskan ke kantor pusat untuk diproses

    under"ritin!.

    e. kuran!nya kesadaran berasuransi. esadaran masyarakat Indonesia untuk berasuransi masihsan!at kuran! -rendah, untuk jumlah pastinya secara normati+ tidak bisa disebutkan, namun

    partisipasi ekonomi syariah saat ini baru 2F. uran!nya kesadaran ini terbukti den!an ratio

    asuransi nasional yan! hanya mencapai 12F dari jumlah penduduk Indonesia dan untuk asuransisyariah sekitar 1,2F.

    +. ketidaktahuan masyarakat. Pada dasarnya masyarakat belum banyak yan! men!etahui

    men!enai asuransi syariah, operasional maupun produk asuransi syariah serta keberadaan

    di3isi4kantor caban! syariah pada perusahaan asuransi kon3ensional disebabkan karena

    sosialisasi yan! dilakukan masih kuran! intens dan belum ke semua customer. %kibatketidaktahuan akan asuransi syariah ini, ba!i masyarakat yan! mempunyai pen!alaman

    traumatik den!an asuransi kon3ensional berpendapat bah"a asuransi ini tidak jauh berbedaden!an asuransi yan! pernah mereka ikuti dimana uan! mereka akan hilan! dan sulit dalam

    prosedural sehin!!a mereka merasa en!!an, cenderun! tidak simpatik dan non kooperati+ ketika

    disin!!un! men!enai asuransi syariah. Sedan!kan ba!i masyarakat yan! masih netral,beran!!apan bah"a asuransi itu mahal sehin!!a diperlukan an!!aran khusus dan ada dana lebih

    untuk berasuransi, prosedur yan! rumit dan masih bin!!un! den!an produk dalam asuransi

    syariah yan! sekiranya sesuai den!an kondisi dirinya. 'ua kelompok masyarakat ini, setelah

    diberi penjelasan sin!kat men!enai asuransi syariah mulai terbuka cakra"ala pemikirannya.

    !. adanya perasaan traumatik pada asuransi kon3ensional. Perasaan traumatik ini lahir karenamempunyai pen!alaman den!an asuransi kon3ensional yaitu ketika mereka seba!ai nasabah

    asuransi kon3ensional dan karena suatu hal tidak dapat menunaikan ke"ajibannya membayarpremi maka ketika mereka akan men!urus asuransi tersebut men!alami kesulitan prosedural dan

    bahkan dalam polis secara jelas dan teran! terdapat klausa bah"a apabila tidak san!!up

    melakukan pembayaran maka uan! yan! sudah dibayar tidak bisa dikembalikan.

    Perkemban!an usaha asuransi syariah tersebut ju!a dipen!aruhi oleh produk asuransi syariahyan! dipasarkan oleh perusahaan asuransi den!an prinsip syariah. Men!enai produk asuransi

    syariah ini berkaitan den!an produk dasar asuransi. Produk dasar asuransi dibedakan dalam ti!a

    kelompok yaitu ;

    a. *erm Insurance -%suransi erjan!ka, jenis asuransi untuk memberikan perlindun!an dalamjan!ka "aktu tertentu khususnya jan!ka pendek, biasanya dalam "aktu satu tahun atau dua tahun

    dan asuransi jenis ini tidak men!andun! unsur tabun!an -non sa3in!. Man+aat asuransi

    diberikan ketika tertan!!un! menin!!al dunia dalam periode "aktu tertentu. %pabila tertan!un!menin!!al dunia dalam masa asuransi, perusahaan asuransi seba!ai penan!!un! akan membayar

    uan! pertan!!un!an dan ahli "aris yan! ditunjuk akan menerima uan! pertan!!un!an tersebut

    sesuai den!an perjanjian asuransi tetapi apabila tertan!!un! masih hidup sampai jan!ka "aktuasuransi berakhir polis tersebut tidak berlaku dan tidak akan mendapat uan! pertan!!un!an.

  • 7/25/2019 Asuransi Syariah .Com

    23/24

    b. $ndo"ment Insurance -%suransi '"i!una, jenis asuransi ini memberikan perlindun!an dan

    menyediakan sejumlah dana dalam jan!ka "aktu tertentu minimal = -lima tahun dan

    men!andun! unsur tabun!an -sa3in!. %suransi d"i!una ini terdiri dari pure insurance dan totalinsurance. Produk asuransi d"i!una ini misalnya asuransi pendidikan dan asuransi hari tua.

    Man+aat asuransi diberikan apabila tertan!!un! menin!!al dunia dalam masa asuransi dan

    tertan!!un! masih tetap hidup sampai den!an masa asuransi berakhir. %pabila tertan!!un!menin!!al dunia dalam masa kontrak, maka perusahaan asuransi akan membayar uan!

    pertan!!un!an kepada ahli "aris yan! ditunjuk sesuai den!an perjanjian asuransi tetapi apabila

    tertan!!un! masih tetap hidup sampai akhir perjanjian, maka tertan!!un! akan menerima uan!pertan!!un!an dari perusahaan asuransi.

    c. @hole li+e Insurance -%suransi Seumur idup, jenis asuransi ini memberikan perlindun!an

    tetap seumur hidup peserta. Man+aat asuransi diberikan pada "aktu kapanpun tanpa dibatasi

    "aktu berakhirnya perjanjian. %pabila tertan!!un! menin!!al dunia dalam masa asuransi-seumur hidup maka peserta4ahli "aris akan mendapat uan! pertan!!un!an.

    d. #nit link merupakan produk asuransi yan! lahir karena men!ikuti perkemban!an danpermintaan pasar den!an tujuan untuk in3estasi dan berlaku dalam jan!ka "aktu tertentu.

    Man+aat berupa kesempatan memilih jenis in3estasi untuk pen!emban!an dananya danmemberikan pertan!!un!an apabila tertan!!un! men!alami musibah seba!aimana yan! telah

    diperjanjikan.

    erdasarkan produk dasar tersebut, produk asuransi syariah dibedakan menjadi ;

    a. *erm insurance, asuransi berjan!ka pendek biasanya dalam "aktu 1 -satu tahun42 -dua tahundan tidak men!andun! tabun!an -non sa3in!. Man+aat asuransi diberikan kepada peserta sejak

    mulainya perjanjian dan apabila peserta menin!!al dunia dalam masa kontrak maka perusahaan

    seba!ai operator4penerima amanah membayarkan man+aat kepada ahli "aris, namun apabila

    peserta masih hidup sampai akhir masa kontrak ada porsi iuran yan! diba!ikan.

    b. $ndo"ment insurance, asuransi d"i!una den!an man+aat perlindun!an dan in3estasi berupa

    tabun!an yaitu man+aat asuransi apabila peserta menin!!al dunia dan tabun!an berkala berupa

    tabun!an yan! diberikan kapan saja. %pabila peserta menin!!al dunia dalam masa kontrak, makaperusahaan asuransi seba!ai operator4penerima amanah akan membayarkan man+aat berupa

    santunan kebajikan -dana tabarru5 L tabun!an L hasil in3estasi kepada ahli "aris, namun apabila

    peserta masih tetap hidup sampai akhir kontrak, maka peserta akan menerima tabun!an L hasilin3estasi.

    c. #nit link, jenis asuransi yan! memberikan man+aat perlindun!an dan in3estasi den!an

    memberi kesempatan kepada peserta memilih jenis in3estasi untuk pen!emban!an dananya.

    )enis in3estasi ini biasanya berupa saham, surat berhar!a, reksadana, obli!asi melalui instrumensyariah. %pabila peserta menin!!al dunia maka kepada ahli "arisnya akan diberikan dana

    in3estasi milik peserta dan sejak saat itu perjanjian berakhir, namun apabila peserta masih tetap

    hidup hin!!a perjanjian berkahir maka kepadanya akan diberikan dana in3estasi yan! merupakanakumulasi dana peserta beserta hasil in3estasinya dari penempatan dananya dan sejak itu

    perjanjian berakhir.

  • 7/25/2019 Asuransi Syariah .Com

    24/24

    Produk asuransi selain dibedakan berdasarkan produk dasar tersebut ju!a dibedakan menurut

    obyeknya yaitu ;

    a. %suransi )i"a -li+e insurance, suatu bentuk asuransi yan! menyediakan man+aat berkaitanden!an perlindun!an ji"a4keluar!a seseoran! atas hidup atau matinya seseoran! tersebut. Produk

    asuransi ji"a ini dibedakan asuransi perseoran!an -retail dan asuransi kumpulan -corporate.

    %suransi perseoran!an -retail melibatkan perusahaan asuransi dan indi3idu -perseoran!an,sedan!kan asuransi kumpulan -corporate melibatkan perusahaan asuransi den!an

    lemba!a4instansi4perusahaan lain maupun sekelompok indi3idu.

    b. %suransi #mum -!eneral insurance, suatu bentuk asuransi yan! memberikan jasa dalam

    penan!!ulan!an risiko atas keru!ian, kehilan!an man+aat dan tan!!un! ja"ab hukum kepadapihak keti!a seba!ai akibat terjadinya musibah -e3enement.

    Produk asuransi syariah merupakan !abun!an dari +ormula dasar asuransi *erm insurance,

    $ndo"ment insurance, #nit linkJ dibedakan atas %suransi )i"a -li+e insurance dan %suransi#mum -!eneral insuranceJ dan ju!a dibedakan antara produk yan! men!andun! unsur tabun!an

    -sa3in! product dan produk yan! tidak men!andun! unsur tabun!an -non sa3in! product.

    Produk asuransi tersebut men!!unakan akad tabarru5, mudharabah maupun "akalah bil ujrah,dalam operasionalnya. Produk(produk asuransi syariah tersebut mempunyai man+aat

    asuransi4taka+ul mulai dari a"al perjanjian hin!!a perjanjian berakhir dan peserta dapat

    men!ajukan klaim mulai kapan pun ju!a selama masih dalam rentan! "aktu perjanjian yan!

    disepakati.

    Produk asuransi syariah yan! dipasarkan oleh perusahaan asuransi den!an prinsip syariah, yaitu ;

    a. %suransi )i"a 4*aka+ul eluar!a4/i+e Insurance

    Produk ini dibedakan atas asuransi perseoran!an -retail, asuransi kumpulan -corporate, asuransi

    den!an unsur tabun!an -sa3in!, dan asuransi tidak den!an unsur tabun!an -non sa3in! danbertujuan untuk memberikan perlindun!an keapda peserta yan! bermaksud menyediakan

    sejumlah dana ba!i ahli "arisnya dan atau penerima "asiatnya, apabila ia menin!!al dunia,seba!ai tabun!an ba!i peserta yan! masih hidup, serta seba!ai persiapan apabila pesertamendapat kesulitan dana akibat sakit, kecelakaan maupun mendapat ketidakmampuan. Produk

    asuransi syariah ini terdiri dari asuransi perseoran!an -asper4layanan indi3idu -retail dan

    asuransi kumpulan -askum4layanan !roup4kelompok -corporate.

    b. %suransi eru!ian4%suransi #mum4*aka+ul #mum4:eneral InsuranceProduk dari !eneral insurance ini tidak men!andun! unsur tabun!an -non sa3in!. Produk

    asuransi syariah yan! dikeluarkan dan dipasarkan asuransi kendaraan bermotor, asuransi

    kebakaran.erdasarkan paparan diatas dapat disimpulkan bah"a produk asuransi syariah berdasarkan jenis

    usahanya dapat dibedakan menjadi asuransi ji"a yan! terdiri dari produk sa3in! dan non sa3in!

    baik secara indi3idual maupun kumpulan, serta asuransi umum yan! merupakan produk nonsa3in!.

    http://shantidk.wordpress.com/2009/[email protected]/1?/perkembangan-asuransi-syariah/