7/26/2019 Aplikasi sistem informasi yang di terapkan di perbankan syariah.docx

http://slidepdf.com/reader/full/aplikasi-sistem-informasi-yang-di-terapkan-di-perbankan-syariahdocx 1/6

Aplikasi sistem informasi yang di terapkan di perbankan syariah

Perbankan SyariahPerbankan syariah  atau Perbankan Islam  adalah suatu sistem  perbankan  yangdikembangkan berdasarkan syariah  (hukum) islam. Usaha pembentukan sistem ini didasarioleh larangan dalam agama islam untuk memungut maupun meminjam dengan bunga atauyang disebut dengan riba  serta larangan  investasi  untuk usaha-usaha yang dikategorikanharam (misal: usaha yang berkaitan dengan produksi makanan/minuman haram, usaha mediayang tidak islami dll), dimana hal ini tidak dapat dijamin oleh sistem perbankankonvensional.

Prinsip perbankan syariah

Perbankan syariah memiliki tujuan yang sama seperti perbankan konvensional, yaitu agar lembaga perbankan dapat menghasilkan keuntungan dengan cara meminjamkan modal,menyimpan dana, membiayai kegiatan usaha, atau kegiatan lainnya yang sesuai. Prinsiphukum slam  melarang unsur-unsur di ba!ah ini dalam transaksi-transaksi perbankantersebut:"#$

%. Perniagaan atas barang-barang yang haram,

&. 'unga (* riba),

+. Perjudian dan spekulasi yang disengaja ( maisir ), serta

#. 0etidakjelasan dan manipulati1  (*2 gharar ).

Produk perbankan syariah'eberapa produk jasa yang disediakan oleh bank berbasis syariah antara lain:

Titipan atau simpanan

•

Al-Wadi'ah  (jasa penitipan), adalah jasa penitipan dana dimana penitip dapatmengambil dana tersebut se!aktu-!aktu. 3engan sistem !adiah 'ank tidak  berke!ajiban, namun diperbolehkan, untuk memberikan bonus kepada nasabah. 'ank 4uamalat ndonesia-5hahibul 4aal.

• Deposito Mudharabah, nasabah menyimpan dana di 'ank dalam kurun !aktu yang

tertentu. 0euntungan dari investasi terhadap dana nasabah yang dilakukan bank akandibagikan antara bank dan nasabah dengan nisbah bagi hasil tertentu.

Bagi hasil

• Al-Musyarakah (6oint 7enture), konsep ini diterapkan pada model partnership atau joint venture. 0euntungan yang diraih akan dibagi dalam rasio yang disepakati

7/26/2019 Aplikasi sistem informasi yang di terapkan di perbankan syariah.docx

http://slidepdf.com/reader/full/aplikasi-sistem-informasi-yang-di-terapkan-di-perbankan-syariahdocx 2/6

sementara kerugian akan dibagi berdasarkan rasio ekuitas yang dimiliki masing-masing pihak. Perbedaan mendasar dengan mudharabah ialah dalam konsep ini adacampur tangan pengelolaan manajemennya sedangkan mudharabah tidak ada campur tangan

• Al-Mudharabah, adalah perjanjian antara penyedia modal dengan pengusaha. 5etiapkeuntungan yang diraih akan dibagi menurut rasio tertentu yang disepakati. 8esikokerugian ditanggung penuh oleh pihak 'ank kecuali kerugian yang diakibatkan olehkesalahan pengelolaan, kelalaian dan penyimpangan pihak nasabah seperti

 penyele!engan, kecurangan dan penyalahgunaan.

• Al-Muara'ah, adalah bank memberikan pembiayaan bagi nasabah yang bergerak 

dalam bidang pertanian/perkebunan atas dasar bagi hasil dari hasil panen.

• Al-Musa!ah, adalah bentuk lebih yang sederhana dari mu9araah, di mana nasabah

hanya bertanggung-ja!ab atas penyiramaan dan pemeliharaan, dan sebagaiimbalannya nasabah berhak atas nisbah tertentu dari hasil panen.

"ual beli

• Bai' Al-Murabahah,   adalah penyaluran dana dalam bentuk jual beli. 'ank akan

membelikan barang yang dibutuhkan pengguna jasa kemudian menjualnya kembali ke pengguna jasa dengan harga yang dinaikkan sesuai margin keuntungan yangditetapkan bank, dan pengguna jasa dapat mengangsur barang tersebut. 'esarnyaangsuran 1lat sesuai akad dia!al dan besarnya angsuran;harga pokok ditambahmargin yang disepakati. <ontoh: harga rumah =>> juta, margin bank/keuntungan bank 

%>> jt, maka yang dibayar nasabah peminjam ialah ?>> juta dan diangsur selama!aktu yang disepakati dia!al antara 'ank dan @asabah.

• Bai' As-Salam, 'ank akan membelikan barang yang dibutuhkan di kemudian hari,

sedangkan pembayaran dilakukan di muka. 'arang yang dibeli harus diukur danditimbang secara jelas dan spesi1ik, dan penetapan harga beli berdasarkan keridhaanyang utuh antara kedua belah pihak. <ontoh: Pembiayaan bagi petani dalam jangka!aktu yang pendek (&-? bulan). 0arena barang yang dibeli (misalnya padi, jagung,cabai) tidak dimaksudkan sebagai inventori, maka bank melakukan akad bai as-salamkepada pembeli kedua (misalnya 'ulog, pedagang pasar induk, grosir). <ontoh lain

misalnya pada produk garmen, yaitu antara penjual, bank, dan rekanan yangdirekomendasikan penjual.

• Bai' Al-Istishna', merupakan bentuk As-5alam khusus di mana harga barang bisa

dibayar saat kontrak, dibayar secara angsuran, atau dibayar di kemudian hari. 'ank mengikat masing-masing kepada pembeli dan penjual secara terpisah, tidak sepertiAs-5alam di mana semua pihak diikat secara bersama sejak semula. 3engandemikian, bank sebagai pihak yang mengadakan barang bertanggung-ja!ab kepadanasabah atas kesalahan pelaksanaan pekerjaan dan jaminan yang timbul dari transaksitersebut.

Se#a

7/26/2019 Aplikasi sistem informasi yang di terapkan di perbankan syariah.docx

http://slidepdf.com/reader/full/aplikasi-sistem-informasi-yang-di-terapkan-di-perbankan-syariahdocx 3/6

• Al-I$arah  adalah akad pemindahan hak guna atas barang dan jasa melalui

 pembayaran upah se!a, tanpa diikuti dengan pemindahan kepemilikan atas barang itusendiri.

• Al-I$arah Al-Muntahia Bit-Tamlik  sama dengan ijarah adalah akad pemindahan hak 

guna atas barang dan jasa melalui pembayaran upah se!a, namun dimasa akhir se!aterjadi pemindahan kepemilikan atas barang se!a.

"asa

• Al-Wakalah adalah suatu akad pada transaksi perbankan syariah, yang merupakan

akad (per!akilan) yang sesuai dengan prinsip prinsip yang di terapkan dalam syariatislam.

• Al-%afalah adalah memberikan jaminan yang diberikan oleh penanggung kepada

 pihak ketiga untuk memenuhi ke!ajiban pihak kedua atau yang ditanggung, dengankata lain mengalihkan tanggung ja!ab seorang yang dijamin dengan berpegang padatanggung ja!ab orang lain sebagai jaminan.

• Al-&a#alah  adalah akad perpindahan dimana dalam prakteknya memindahkan

hutang dari tanggungan orang yang berhutang menjadi tanggungan orang yang berke!ajiban membayar hutang (contoh: lembaga pengambilalihan hutang).

• Ar-ahn, adalah suatu akad pada transaksi perbankan syariah, yang merupakan akad

gadai yang sesuai dengan syariah.

• Al-(ardh adalah salah satu akad yang terdapat pada sistem perbankan syariah yang

tidak lain adalah memberikan pinjaman baik berupa uang ataupun lainnya tanpamengharapkan imbalan atau bunga ( riba . secara tidak langsung berniat untuk tolongmenolong bukan komersial.

 SIST)M I*+,MASI P)BA*%A* SAIA&

 

3alam melakukan kegiatannya perbankan syariah bekerja sama dengan bidang

teknologi in1ormasi untuk membangun sistem in1ormasi perbankan syariah dengan membuataplikasi khusus yang dapat mempermudah semua proses-proses transaksi yang adadiperbankan syariah yang salah satunya adalah proses transaksi jual beli salam. 3an sudahmenjadi sesuatu yang sangat relati1 bila dikatakan bah!a sebuah aplikasi teknologi

 perbankan syariah itu baik atau lebih baik dari aplikasi yang lain (  Zachman, John A., A

 framework in information systems Architecture, New York: IBM Systems Journa !", No.!#,

$%%% ). Betapi seorang ahli teknologi in1ormasi Cropa menerangkan bah!a aplikasi yang baik harus memenuhi beberapa persyaratan penting dan saling berhubungan, yaitu:

a. 5i1at Dperasional Aplikasi ( Product Operation )Untuk melihat si1at operasional aplikasi, hal-hal yang diukur adalah berhubungan

dengan teknis analisis perancangan aplikasi dan arsitekturnya. 5eorang pakar nggris bernama 4c<all merumuskan kualitas &ro'uct ()eration sebagai berikut:

7/26/2019 Aplikasi sistem informasi yang di terapkan di perbankan syariah.docx

http://slidepdf.com/reader/full/aplikasi-sistem-informasi-yang-di-terapkan-di-perbankan-syariahdocx 4/6

%. Correctness,  yaitu sejauh mana suatu aplikasi memenuhi spesi1ikasi dan ob*ecti+es  dariusers. 3alam hal ini yang harus kita perhitungkan adalah sejauh mana pengembang internalmaupun eksternal ( +en'or   ) dapat mengetahui kebutuhan bisnis ( business  reuirement   ).3alam hal ini mereka harus mengerti bah!a ada beberapa perbedaan signi1ikan antaraarsitektur bank konvensional dengan arsitektur bank syariahE

&.  Reliability yaitu kemampuan sebuah aplikasi melaksanakan kemampuan sesuai dengan1ungsinya dan ketelitian yang akuratE+.  Efficiency yaitu seberapa besar kapasitas parameter yang mendukung modul-modul yangsaling berkaitan untuk memudahkan user  membuat turunan produk, interfacing  antar modulserta interfacing  terhadap aplikasi lain yang mungkin dihubungkan untuk mendukung suatutransaksiE#. Integrity yaitu sejauh mana akses ke aplikasi dan data oleh pihak yang tidak berhak dapatdikendalikan, seberapa tinggi akurasi dan tingkat security yang dimilikiE dan=. Usability yaitu  f   aktor ini menentukan sejauh mana kemudahan user   mempelajari,menggunakan dan mengerti out)ut  yang dihasilkan.

 b. 0emampuan aplikasi dalam menjalani perubahan ( Product Revision )3alam perjalanan suatu usaha senantiasa terdapat perubahan-perubahan baik dari sisi

strategi maupun perubahan yang diakibatkan oleh regulasi. Dleh karena itu ada beberapa1aktor pokok yang harus dipertimbangkan adalah:%) Maintainability yaitu usaha untuk menemukan perbaikan dari kesalahan ( error  ) maupunusaha untuk melakukan perubahanE&) Flexibility  yaitu usaha yang diperlukan untuk melakukan modi1ikasi, terutama terhadapaplikasi yang berhubungan dengan hal-hal operasionalE+) Testability  yaitu usaha yang diperlukan untuk menguji atau memastikan suatu aplikasitelah sesuai dengan kebutuhan bisnis ( business reuirement  ), com)y dengan regulasi yangada dan lain sebagainya.

c. 3aya adaptasi software terhadap lingkungan baru ( Product Transition ).Percepatan B semakin hari terasa semakin cepat, perubahan-perubahan terjadi mulai

dari o)erating    system  yang hampir setiap tahun mengeluarkan versi baru,  software

 pendukung, 'ei+ery channe   maupun har'ware  yang terus dikembangkan untuk mengembangkan aplikasinya sehingga dapat beradaptasi terhadap lingkungan baru.

3elivery channel merupakan salah satu 1aktor yang harus diperhitungkan dalam pengembangan bisnis di masa depan, mengingat arah perbankan dunia menuju sistem <yber 'anking (bank maya). Untuk mengantisipasi hal tersebut maka perlu dilakukan pengujianterhadap aplikasi, apakah aplikasi yang bersangkutan sanggup melakukan hubungan dengan

aplikasi lain dalam plat1orm yang berbeda (nter-operability), baik secara langsung maupundengan perantara perangkat lain (middle!are).

Aplikasi pembiayaan salam diperbankan syariah pada umumnya dibuat untuk melakukan pencatatan transaksi atau produk salam itu sendiri. 5erta untuk mengolah data yangdiperlukan dalam pembiayaan syariah agar terkomputerisasi dan lebih akurat sehingga tidak akan mengalami human error atau redudansi data. Aplikasi ini juga didukung denganteknologi internet agar dapat diakses secara online oleh petugas dibagian-bagian yang

 bersangkutan.3alam bidang pemasarannya semua lembaga perbankan syariah juga membangun

!ebsite khusus untuk melakukan proses e-banking untuk memberikan kemudahan kepada

nasabahnya dalam bertransaksi dan memperoleh in1ormasi tentang perbankan syariahmaupun produk-produknya.

7/26/2019 Aplikasi sistem informasi yang di terapkan di perbankan syariah.docx

http://slidepdf.com/reader/full/aplikasi-sistem-informasi-yang-di-terapkan-di-perbankan-syariahdocx 5/6

5edangkan Untuk meningkatkan daya saing di era globalisasi ini, perbankan syariahmempunyai # strategi yang di terapkan di perbankan syariah.

%. Membentuk SDI Berkualitas. Fal ini merupakan peluang yang sangat prospekti1,

sekaligus merupakan tantangan bagi kalangan akademisi dan dunia pendidikan untuk menyiapkan 5umber 3aya nsani (53) yang berkualitas yang ahli di bidang ekonomisyariGah, bukan karbitan seperti yang banyak terjadi selama ini. Bingginya kebutuhan53 bank syariGah ini menunjukkan bah!a sistem ekonomi syariah semakindibutuhkan oleh masyarakat karena 5umber 3aya nsani menjadi aset terpentingdalam dunia industri manapun termasuk perbankan syariah.

&. )kspansi Segmen Pasar Bank Syariah. 3isadari atau tidak, segmentasi pasar  perbankan syariah di ndonesia masih ter1okus kepada masyarakat muslim saja.Padahal universalitas ekonomi slam tidak hanya sebatas masyarakat muslim saja. Falyang paling penting adalah bah!a perbankan syariah bukan hanya diperuntukkan

bagi masyarakat muslim sa$a/ tetapi non-muslim pun bisa menikmatinya.Apabila masyarakat non-muslim ingin menikmati layanan perbankan syariah, maka

 perlu diatur secara jelas teknis transaksinya (ijab-Habul) yang disesuaikan dengannilai-nilai yang dianut oleh pribadi konsumen.

+. Akselerasi Produk Perbankan Syariah. 0eberagaman produk dan jasa sebagai cirikhas bank syariah. 'ank syariah perlu terus melakukan inovasi produk dan dapatmengeksplorasi kekayaan skema keuangan yang variati1 dan sekaligus bisamenunjukkan perbedaan dengan perbankan konvensional.

#. Penggunaan sistem IT modern. 3ukungan sistem B yang modern sangatmendukung peningkatan daya saing bank syariah secara nasional. 0ebanyakannasabah memilih bank karena adanya kemudahan bertransaksi, misalkan adanya AB4yang tersebar di seluruh ndonesia.

Produk )-Banking Syariah

e-banking di syariah

Berbentuknya masyarakat digital tersebut dipacu oleh perkembangan dan penerapan B0 

yang sangat intensi1 di bidang perbankan yang disebut -ectronic Banking  atau disingkat - Banking . @amun yang akan menjadi topik utama makalah ini ialah -Banking Syariah.

)-Banking atau ,nline Banking

5alah satu karakteristik sistem in1ormasi keuangan bank yang penting adalah integrasisistem, yaitu seluruh 1ungsi perusahaan menggunakan satu sistem aplikasi ataukemampuannya untuk mengirimkan keluaran (output) ke sistem lain secara otomatik.

5istem onine atau sistem aplikasi perbankan terintegrasi ini merupakan tren B5 perbankan de!asa ini sehingga masing-masing bagian atau nasabah bisa secara onine

 berhubungan dengan pihak bank di seluruh kantor cabang. 5istem on ine  ini memerlukan

sistem jaringan komputer yang menghubungkan seluruh kantor cabang dan pembuatan sub-subsistem aplikasi yang terintegrasi dengan memperhitungkan keterkaitan 1ungsional antar-

7/26/2019 Aplikasi sistem informasi yang di terapkan di perbankan syariah.docx

http://slidepdf.com/reader/full/aplikasi-sistem-informasi-yang-di-terapkan-di-perbankan-syariahdocx 6/6

 bagian di bank tersebut dan keterkaitannya dengan sistem eksternal, baik nasabah, lembagakeuangan lain maupun sistem-sistem in1ormasi eksternal lainnya.

"asa untuk pemin$am dana

• Mudhorobah, adalah perjanjian antara penyedia modal dengan pengusaha. 5etiap

keuntungan yang diraih akan dibagi menurut rasio tertentu yang disepakati. 8esikokerugian ditanggung penuh oleh pihak 'ank kecuali kerugian yang diakibatkan olehkesalahan pengelolaan, kelalaian dan penyimpangan pihak nasabah seperti

 penyele!engan, kecurangan dan penyalahgunaan.

• Musyarokah (6oint 7enture), konsep ini diterapkan pada model partnership atau joint

venture. 0euntungan yang diraih akan dibagi dalam rasio yang disepakati sementarakerugian akan dibagi berdasarkan rasio ekuitas yang dimiliki masing-masing pihak.Perbedaan mendasar dengan mudharabah ialah dalam konsep ini ada campur tangan

 pengelolaan manajemennya sedangkan mudharabah tidak ada campur tangan

• Murobahah , yakni penyaluran dana dalam bentuk jual beli. 'ank akan membelikan

 barang yang dibutuhkan pengguna jasa kemudian menjualnya kembali ke pengguna jasa dengan harga yang dinaikkan sesuai margin keuntungan yang ditetapkan bank,dan pengguna jasa dapat mengangsur barang tersebut. 'esarnya angsuran 1lat sesuaiakad dia!al dan besarnya angsuran;harga pokok ditambah margin yang disepakati.<ontoh:harga rumah, =>> juta, margin bank/keuntungan bank %>> jt, maka yangdibayar nasabah peminjam ialah ?>> juta dan diangsur selama !aktu yang disepakatidia!al antara 'ank dan @asabah.

"asa untuk penyimpan dana I Wadi'ah (jasa penitipan), adalah jasa penitipan dana dimana penitip dapat mengambil danatersebut se!aktu-!aktu. 3engan sistem !adiah 'ank tidak berke!ajiban, namundiperbolehkan, untuk memberikan bonus kepada nasabah.

I  Deposito Mudhorobah, nasabah menyimpan dana di 'ank dalam kurun !aktu yangtertentu. 0euntungan dari investasi terhadap dana nasabah yang dilakukan bank akandibagikan antara bank dan nasabah dengan nisbah bagi hasil tertentu.

Sumber 0

http://id.!ikipedia.org/!iki/PerbankanJsyariahhttp://9ainatullaila.blogspot.com/&>%&/>?/perbankan-syariah-dan-sistem-in1ormasi.html