Menejemen PerbankanDisusun :Septiana Rini : 1420210239Nigta Nursyamsyiah :1420210Wulan Ningrum :1420210251

Pengertian BankBank merupakan perusahaan yang bergerak dalam bidang keuangan, artinya aktivitas perbankan selalu berkaitan dalam bidang keuangan. Sehingga berbicara mengenai bank tidak telepas dari masalah keuangan.

Fungsi dan Peran Bank• Fungsi bank sebagaimana

disebutkan diatas dapat dikategorikan menjadi dua, yaitu fungsi perantara (intermediation role) dan fungsi transmisi (transmission role)

peranan bank sangat besar untuk memperlancar, mempercepat, dan mempermudah transaksi, yang sebagian besar dilakukan dengan uang giral.

Fungsi bank pada umumnya adalah:a. Menerima berbagai bentuk

simpanan dari masyarakat.b. Memberikan kredit, baik

bersumber dari dana yang diterima dari masyarakat maupun berdasarkan atas kemampuannya untuk menciptakan tenaga beli baru.

c. Memberikan jasa-jasa dalam lalu lintas pembayaran dan peredaran uang.

Jenis BankA. Dilihat dari segi fungsi

Dalam Undang-Undang Pokok perbankan nomor 14 tahun 1967 jenis perbankan menurut fungsinya terdiri dari:1. Bank Umum2. Bank Pembangunan3. Bank tabungan4. Bank Pasar 5. Bank Desa 6. Lumbung Desa7. Bank Pegawai

Kemudian menurut Undang-Undang Pokok Perbankan nomor 7 tahun 1992 ditegaskan lagi dengan keluarnya Undang-Undang RI. Nomor 10 tahun 1998 maka jenis perbankan terdiri dari dua jenis bank yaitu:a. Bank Umumb. Bank Perngkreditan

Rakyat(BPR)

Lanjutan.....Dilihat dari segi kepemilikannya.1. Bank milik pemerintah Merupakan bank yang akte pendirian maupun modal bank ini sepenuhnya dimiliki oleh pemerintah Indonesia, sehingga seluruh keuntungan bank ini dimiliki pemerintah sepenuhnya.2. Bank milik swasta nasional Merupakan bank yang seluruh atau sabagian besar sahamnya memiliki oleh swasta nasional.3. Bank milik koperasiMerupakan bank yang kepemilikanya saham-sahamnya dimiliki oleh perusahaan yang berbadan hukum koperasi.4. Bank milik asingBank jenis ini merupakan cabang bank yang ada diluar negri, baik swasta asing atau pemerintah asing.5. Bank milik campuranKepemikikan saham bank campuran dimiliki oleh pihak asing dan pihak swasta nasional.

Tugas Bank

Bank Umum

• Menghimpun dana dari masyarakat dalam bentuk giro, deposito, sertifikat deposito, dan tabungan.

• Memberikan kredit.• Menerbitkan surat pengakuan utang,• Memindahkan uang, baik untuk kepentingan

nasabah maupun untuk kepentingan bank itu sendiri.

• Menerima pembayaran dari tagihan atas surat berharga dan melakukan perhitungan.

Fungsi dan Peran Bank Setral

Menetapkan dan melaksanakan kebijakan moneter.1. Menetapkan sasaran- sasaran moneter dengan memperhatikan sasaran laju inflasi yang ditetapkannya.2. Melakukan pengendalian moneter3. Memberikan kredit atau pembiayaan 4. Melaksanakan kebijakan nilai tukar berdasarkan sistem nilai tukar yang telah ditetapkan.5. Mengelola cadangan devisa. 6. Menyelenggarakan survei secara berkala atau sewaktu-waktu diperlukan yang dapat bersifat makro dan mikro

Mengatur dan mengawasi Bank 1. Menetapkan ketentuan-ketantuan perbankan memuat prinsip-prinsip kehati-hatian.2. Memberikan dan mencabut izin usaha bank.3. Memberikan izin4. Memberikan persetujuan atas kepemilikan dan pengurusan bank.5. Melakukan pemeriksaan terhadap bank, baik secaa berkala maupun setiap waktu apabila diperlukan.6. Memperintakan bank untuk menghentikan sementara sebagian7. Mengambil tindakan terhadap suatu bank sebagaimana diatur dalam undang-undang tentang perbankan yang berlaku apabila menurut penilaian Bank Indonesia dapat membahayakan kelangsungan usaha bankyang bersangkutan dan atau membahayakan nasional

Mengatur dan menjaga kelancaran sistem pembayaran

1. Melaksanakan dan memberikan persetujuan dan izin atas penyelenggara jasa sistem pembayaran.2. Memwajibkan penyelenggara jasa sistem pembayaran untuk menyampaikan laporan kegiatannya.3. Menetapkan penggunakan alat pembayaran.4. Mengatur sistem kliring antar bank baik dalam mata uang rupiah maupun Asing.5. Menyenyelenggarakan penyelesaian akhir transaksi pmbayaran antar bank.6. Menetapkan macam,harga,ciri uang yang akan dikeluarkan,bahan yang digunakan dan tanggal mulai berlakunya sebagai alat pembayaran yang sah.7. Mengeluarkan dan mengedarkan uang

Kegiatan Bank UmumKegiatan Bank Umum ProdukMenghimpun Dana (Funding) Kegiatan membeli dana dapat dilakukan dengan cara menawarkan berbagai simpanan. Simpanan sering disebut dengan rekening atauaccount.

1. Simpanan Giro (Demand Deposit).2. Simpanan Tabungan (Saving Deposit).3. Simpanan deposito (time deposit),

Menyalurkan Dana (Lending)Menyalurkan dana merupakan kegiatan menjual dana yang berhasil dihimpun dari masyarakat.

1. Kredit Investasi.2. Kredit Modal Kerja.3. Kredit Perdagangan.4. Kredit produktif.5. Kredit Konsumtif.6. Kredit profesi.

Memberikan Jasa-Jasa Bank Lainnya (Services)Jasa-jasa bank lainnya merupakan kegiatan penunjang untuk mendukung kelancaran kegiatan menghimpun dana dan menyalurkan dana.

1. Menerima setoran.2. Melayani pembayaran-pembayaran.3. Transfer (kiriman uang).4. Inkaso (Collection).5. Kliring (Clearing).6. Safe Deposit Box.7. Bank Card.8. Bank Notes (Valas).9. Bank garansi.10. Bank garansi. 11. Bank Draft.12. Letter of Credit.13. Cek wisata (Travellers Cheque)

Kegiatan BPR dan Produk-Produk BPR

Dalam pratiknya kegiatan BPR adalah sebagai berkut:1. Menghimpun dana

hanya dalam bentuk :a. Simpanan tabunganb. Simpanan diposito

2. Menyalurkan dana dalam bentuk:

a) Kredit investasi b) Kredit modal kerjac) Kredit perdagangan

Larangan dalam BPR sebagai berikut:1. Menerima simpanan

giro .2. Mengikuti kliring

melakukan kegiatan. 3. melakuakan kegiatan

value asing.4. Melakukan kegiatan

perasurisian.

Kegiatan Bank asing Dan Bank Campurankegiatan bank asing dan bank campuran di indonesia dewasa ini adalah;1. Dalam mencari dana bank

asing dan bank campuran juga membuka simpanan giro dan simpanan deposito namun dilarang mmenerima simpanan dalam bentuk tabungan.

2. Dalam hal pemberian kredit yang diberikan lebih diarahkan kebidang-bidang tertentu

3. Sedangkan khusus untuk jasa-jasabank lainnya juga dapat dilakukan oleh bank umum yang ada di indonesia

Pengelolaan Aset Bank (Manajemen Likuiditas Bank)

• Pengelolaan likuiditas dilakukan dengan dua cara pendekatan yaitu assets management dan liability management.

1. Asset Management (pengelolaan kekayaan) adalah pengelolaan kekayaan yang digunakan untuk alokasi dana/kekayaan untuk berbagai alternatif investasi.

a. Pengelolaan kekayaan dengan pendekatan pool of funds adalah dengan mengumpulkan semua sumber kekayaan menjadi satu dan diperlakukan sebagai sumber dana tunggal tanpa membedakan sumber dananya.

b. The asset allocation yaitu Pada pendekatan ini semua jenis sumber dana dikumpulkan menjadi satu tetapi masing-masing sumber dana dipertimbangkan sifat-sifatnya, tidak menjadi satu sumber dana tunggal.

c. Commercial loan theory ialahPenekanan pada pendapatan ini adalah pada pinjaman jangka pendek dan yang bersifat self-liquidating.

d. Doctrine of anticipated income adalahThe anticipated income theory menyatkan bahwa likuditas bank dapat direncanakan jika skedul pembayaran pinjaman didasarkan pada future income para peminjam.

Selanjutnya....

2. Liability Management (pengelolaan utang) adalah suatu proses di mana bank berusaha mengembangkan sumber-sumber dana yang non tradisional melalui pinjaman di pasar uang atau dengan menerbitkan instrumen utang untuk digunakan secara secara menguntungkan terutama untuk memenuhi permintaan kredit. Bank pada umumnya berusaha memenuhi kebutuhan tambahan dana dengan melalui pasang uang. Perkembangan pasar dana dan Euro dollar memudahkan penerapan filosofi manajemen bank ini.

Daftar PustakaKasmir.Dasar Dasar Perbankan.2002.Jakarta:PT Raja Grafindo Persada.Kasmir.Manajemen Perbankan.2002. PT Raja Grafindo Persada: Jakarta.Rindjin, Ketut. Pengantar Perbankan dan Lembaga Keuangan Bukan Bank. (PT gramedia pustaka utama:2000)Subagyo, dkk. Bank dan Lembaga Keuangan Lainnya. 2002. Yogyakarta: Sekolah Tinggi Ilmu Ekonomi YKPN Yogyakarta.Wijaya Fredi dan Hadiwigeno Soetatwo.Lembaga keuangan dan Bank Edisi 2, BPFE-YOGYAKARTA. 1999.