tugas akhir prosedur pembukaan rekening … fileproduk tabungan dalam usaha penghimpunan dana...

perpustakaan.uns.ac.id digilib.uns.ac.id

commit to user

i

TUGAS AKHIR

PROSEDUR PEMBUKAAN REKENING TABUNGAN DAN PEMASARAN

PRODUK TABUNGAN DALAM USAHA PENGHIMPUNAN DANA

MASYARAKAT PT. BANK MUTIARA, Tbk.

CABANG SOLO NONONGAN

Disusun untuk melengkapi tugas-tugas dan memenuhi sebagian persyaratan mencapai derajat

Ahli Madya Program Studi Diploma III Keuangan dan Perbankan Fakultas Ekonomi

Universitas Sebelas Maret Surakarta

Oleh :

RESPATI WAHYU BASKARA

NIM. F3609055

PROGRAM DIPLOMA III KEUANGAN & PERBANKAN

FAKULTAS EKONOMI

UNIVERSITAS SEBELAS MARET

SURAKARTA

2012


commit to user

ii

ABSTRAKSI

PROSEDUR PEMBUKAAN REKENING TABUNGAN DAN PEMASARAN

PRODUK TABUNGAN DALAM USAHA PENGHIMPUNAN DANA MASYARAKAT PT. BANK MUTIARA, TBK. CABANG SOLO NONONGAN

Respati Wahyu Baskara F3609055

Bank Mutiara merupakan salah satu lembaga keuangan yang tugas

pokoknya menghimpun dana dari masyarakat dan menyalurkan kembali kemasyarakat. Penghimpunan dana pada bank mutiara mempunyai berbagai produk yang ditawarkan dan memiliki strategi pemasaran yang digunakan untuk memasarkan produknya.

Penilitian ini bertujuan untuk mengetahui prosedur tabungan dalam menghimpun dana masayarakat dan juga untuk mengetahui upaya yang dilakukan bank mutiara untuk memasarkan produknya.

Penelitian ini merupakan penilitian empiris dan bersifat deskriptif. Jenis data yang digunakan adalah data primer dan sekunder. Teknik pengumpulan data yang digunakan yaitu melalui wawancara, observasi, dan tinjauan pustaka.

PT. Bank Mutiara, Tbk. cabang Solo Nonongan memiliki beberapa variasi tabungan yang ditawarkan pada nasabahnya, yakni tabungan mutiara, tabungan rencana mutiara, tabungan tar mutiara, dan tabungan tabunganku. Usaha Bank Mutiara untuk meningkatkan jumlah nasabah yakni dengan menjalin kemitraan dengan beberapa perusahaan, memasarkan melalui media masa, dan memberikan pelayanan prima.

Prosedur pembukaan rekening tabungan akan dilayani oleh customer services dan teller, dengan prosedur yang sudah ditentukan oleh bank dan dengan persyartan yang mudah. Pemasaran yang dilakukan Bank Mutiara sudah baik, yakni dengan menjalin kemitraan, memasarkan melalui media masa, dan memberikan pelayanan prima.

Kedepanya, Bank Mutiara diharapkan untuk lebih inovatif dalam memasarkan produk tabungan, agar mampu meningkatkan nasabah yang dimilikinya, dan mampu memperoleh kepercayaan dari masayarakat. Kata Kunci : Tabungan dan Pemasaran


commit to user

iii


commit to user

iv


commit to user

v

MOTTO DAN PERSEMBAHAN

MOTTO :

Jangan pernah berhenti bermimpi, karena suatu saat mimpi itu akan menjadi

kenyataan.

( Bambang Pamungkas, 2011 )

Tentukan pilihan dan jangan pernah menoleh kebelakang.

Jadilah orang yang bisa merasa, bukan merasa bisa.

PERSEMBAHAN

Karya ini penulis persembahkan kepada :

1. Pimpinan PT. Bank Mutiara, Tbk Cabang

Solo Nonongan

2. Kedua orang tuaku tercinta

3. Semua keluarga besarku

4. Sahabat-sahabatku

5. My girl friend

6. Almamater

7. Pembaca yang budiman


commit to user

vi

KATA PENGANTAR

Assalamu’alaikum Wr. Wb

Puji syukur penulis panjatkan kepada Alloh. SWT atas segala nikmat,

berkah, dan rahmat-NYA, sehingga penulis dapat menyelesaikan tugas akhir ini.

Penulisan tugas akhir ini diajukan guna memenuhi persyaratan untuk

mencapai gelar Ahli Madya Keuangan dan Perbankan Fakultas Ekonomi

Universitas Sebelas Maret Surakarta.

Penyelesaian Tugas Akhir ini, tidak sedikit penulis menemui hambatan

dan kesulitan. Hambatan dan kesulitan ini datang dari singkatnya waktu dan

keterbatasan kemampuan penulis, namun berkat bantuan dari berbagai pihak

akhirnya kesulitan yang timbul dapat teratasi. Oleh karena itu, dalam kesempatan

ini penulis sampaikan penghargaan yang tidak terhingga dan ucapan terimakasih

yang sebesar-besarnya kepada yang terhormat :

1. Dekan fakultas ekonomi universitas sebelas maret Surakarta.

2. Ketua Prodi D III Keuangan dan Perbankan Fakultas Ekonomi Universitas

sebelas maret Surakarta.

3. Kepada dosen pembimbing saya BP. Drs. Harimurti, M.Si, terimakasih atas

kesabaranya dalam memberikan bimbingan, nasehat dan waktu yang diberikan

kepada saya, sehingga Tugas akhir ini bisa diselesaikan dengan baik.

4. Semua Dosen pengajar D3 Keuangan & Perbankan, terimakasih atas segala

ilmu pengetahuan yang telah Bapak dan Ibu berikan kepada saya.

5. BP. Ekagara Rendra selaku pimpinan cabang PT. Bank Mutiara, Tbk. cabang

Solo Nonongan, terimakasih telah memberikan kesempatan untuk melakukan

kegiatan magang kerja di Bank yang Bapak Pimpin.

6. BP. Irvan H selaku manager operasional PT. Bank Mutiara, Tbk. cabang Solo

Nonongan terimakasih telah membimbing saya selama proses magang kerja

berlangsung.


commit to user

vii

7. Ibu FC Evie D dan Ibu Widyastuti selaku customer services PT. Bank

Mutiara, Tbk. cabang Solo Nonongan terimakasih telah mengajarkan banyak

hal kepada saya selama magang kerja berlangsung.

8. Mbak Gitta dan mbak Grity yang selalu memberi semangat dan memberikan

pengalaman selama magang, terimakasih buat semuanya.

9. Kepada seluruh karyawan PT. Bank Mutiara, Tbk. cabang Solo Nonongan

yang telah memberikan ilmu dan pengalaman kepada saya pada saat magang

kerja berlangsung, terimakasih atas ilmu dan pengalaman yang diberikan

kepada saya.

10. Sahabat-sahabat saya yang baik, Akbar, Agus. Tj, Andri widi, Cristian

Novandy, Deny Eko, Aditya, Ismed, dan semua tman-teman kontrakan

terimakasih atas bantuanya dan ikatan persaudaraan yang telah kita jalin

selama ini, semoga akan terus berlanjut dan tak lekang oleh waktu.

11. Buat my girl friend Ana Julita Sulistyo, terimakasih atas doa dan

semangatnya. Terimaksih telah menemani selama penyelesaian tugas akhir ini.

12. Buat Mbak Pratiwi Eka Putri terimakasih atas semua bantuanya dalam

penyelesaian tugas akhir.

13. Semua pihak yang telah membantu penulis, dan tidak dapat penulis sebutkan

satu per satu, terimakasih atas semua bantuan yang telah diberikan pada

penulis.

Semoga amal kebaikan semua pihak tersebut mendapat imbalan yang

setimpal dari Alloh SWT.

Dalam penulisan tugas akhir ini masih terdapat banyak kekurangan, hal ini

disebabkan karena keterbatasan kemampuan penulis. Oleh karena itu, kritik dan

saran sangat penulis harapkan demi kesempurnaan penulisan tugas akhir ini.

Dengan kerendahan hati, semoga penulisan tugas akhir ini bermanfaat bagi

penulis maupun pembaca, walaupun hanya sedikit. Amin ya Robbal ‘Alamin.

Wassalamu’alaikum.Wr. Wb

Surakarta, April 2012

Penulis


commit to user

viii

DAFTAR ISI

Halaman

Halaman Judul ............................................................................................... i

Abstraksi ......................................................................................................... ii

Halaman Persetujuan .................................................................................... iii

Halaman Pengesahan ..................................................................................... iv

Motto dan Persembahan ............................................................................... v

Kata Pengantar .............................................................................................. vi

Daftar Isi ......................................................................................................... ix

Daftar Tabel.................................................................................................... xii

Daftar Gambar ............................................................................................... xii

BAB I : Pendahuluan ........................................................................... 1

A. Latar Belakang Masalah .................................................... 1

B. Perumusan Masalah ........................................................... 4

C. Tujuan Penelitian ............................................................... 4

D. Manfaat Penelitian ............................................................. 4

E. Metode Penelitian .............................................................. 5

BAB II : Tinjauan Pustaka ................................................................... 8

A. Pengertian Prosedur ........................................................... 8

B. Lembaga Keuangan ........................................................... 8

C. Bank Umum ...................................................................... 9

D. Fungsi Bank ....................................................................... 10

E. Jenis-Jenis Bank ................................................................ 11

F. Kegiatan Bank Umum ....................................................... 17

G. Sumber-Sumber Dana Bank .............................................. 19

H. Tabungan ........................................................................... 21


commit to user

ix

I. Jasa-Jasa Perbankan Lainya .............................................. 24

J. Pemasaran Perbankan ........................................................ 31

BAB III : Pembahasan ............................................................................ 34

A. Diskripsi Objek Penelitian .............................................. 34

1. Sejarah PT. Bank Mutiara, Tbk .................................. 34

2. Profil PT. Bank Mutiara, Tbk Cabang Solo

Nonongan ................................................................... 37

3. Visi dan Misi PT. Bank Mutiara, Tbk Cabang Solo

Nonongan ................................................................... 39

4. Core Value PT. Bank Mutiara, Tbk Cabang Solo

Nonongan ................................................................... 39

5. Struktur Organisasi PT. Bank Mutiara, Tbk Cabang

Solo Nonongan ........................................................... 41

6. Produk-produk PT. Bank Mutiara, Tbk Cabang Solo

Nonongan ................................................................... 47

B. Pembahasan Masalah ..................................................... 70

1. Prosedur Pembukaan Rekening Tabungan PT. Bank

Mutiara, Tbk Cabang Solo Nonongan ....................... 70

2. Upaya yang Dilakukan PT. Bank Mutiara, Tbk

Cabang Solo Nonongan .............................................. 77

BAB IV : Penutup .................................................................................... 85

A. Kesimpulan ........................................................................ 85

B. Saran .................................................................................. 87

DAFTAR PUSTAKA

LAMPIRAN


commit to user

x

DAFTAR TABEL

Tabel 3.1 Tabel Small Medium Enterprise ................................................. 64

DAFTAR GAMBAR

Gambar 3.1 Gambar Struktur Organisasi PT. Bank Mutiara, Tbk Cab Solo

Nonongan .................................................................................... 41


commit to user

xi

DAFTAR LAMPIRAN

1. SURAT PERNYATAAN TUGAS AKHIR

2. JAWABAN PERMOHONAN PESERTA MAGANG

3. SURAT KETERANGAN MAGANG

4. FORMULIR PENILIAN PIM MAGANG KERJA

5. KEGIATAN HARIAN MAGANG KERJA

6. DOKUMENTASI

7. TABUNGAN TABUNGANKU

8. TABUNGAN MUTIARA

9. ATM MUTIARA

10. MONEY GRAM

11. FORM PEMBUKAAN REKENING TABUNGAN

12. FORM IDENTITAS DATA NASABAH

13. KARTU CONTOH TANDA TANGAN

14. SLIP SETORAN

15. SLIP PENARIKAN

16. SLIP PENERIMAAN

17. APLIKASI PENGIRIMAN UANG


commit to user

ABSTRAKSI

PROSEDUR PEMBUKAAN REKENING TABUNGAN DAN PEMASARAN PRODUK TABUNGAN DALAM USAHA PENGHIMPUNAN DANA MASYARAKAT PT. BANK

MUTIARA, TBK. CABANG SOLO NONONGAN Respati Wahyu Baskara

F3609055

Bank Mutiara merupakan salah satu lembaga keuangan yang tugas pokoknya menghimpun dana dari masyarakat dan menyalurkan kembali kemasyarakat. Penghimpunan dana pada bank mutiara mempunyai berbagai produk yang ditawarkan dan memiliki strategi pemasaran yang digunakan untuk memasarkan produknya.

Penilitian ini bertujuan untuk mengetahui prosedur tabungan dalam menghimpun dana masayarakat dan juga untuk mengetahui upaya yang dilakukan bank mutiara untuk memasarkan produknya.

Penelitian ini merupakan penilitian empiris dan bersifat deskriptif. Jenis data yang digunakan adalah data primer dan sekunder. Teknik pengumpulan data yang digunakan yaitu melalui wawancara, observasi, dan tinjauan pustaka.

PT. Bank Mutiara, Tbk. cabang Solo Nonongan memiliki beberapa variasi tabungan yang ditawarkan pada nasabahnya, yakni tabungan mutiara, tabungan rencana mutiara, tabungan tar mutiara, dan tabungan tabunganku. Usaha Bank Mutiara untuk meningkatkan jumlah nasabah yakni dengan menjalin kemitraan dengan beberapa perusahaan, memasarkan melalui media masa, dan memberikan pelayanan prima.

Prosedur pembukaan rekening tabungan akan dilayani oleh customer services dan teller, dengan prosedur yang sudah ditentukan oleh bank dan dengan persyartan yang mudah. Pemasaran yang dilakukan Bank Mutiara sudah baik, yakni dengan menjalin kemitraan, memasarkan melalui media masa, dan memberikan pelayanan prima.

Kedepanya, Bank Mutiara diharapkan untuk lebih inovatif dalam memasarkan produk tabungan, agar mampu meningkatkan nasabah yang dimilikinya, dan mampu memperoleh kepercayaan dari masayarakat. Kata Kunci : Tabungan dan Pemasaran


commit to user

ABSTRACT

SAVINGS ACCOUNT OPENING PROCEDURES AND MARKETING OF SAVINGS PRODUCTS IN THE FUND RAISING EFFORT PT. BANK MUTIARA, TBK. SOLO

NONONGAN BRANCH Respati Wahyu Baskara

F3609055

Mutiara’s Bank pearl is one of the main task of financial institutions that collect and distribute funds from public back into public. Collection of funds on the pearl Mutiara’s Banks have a variety of products on offer and have a marketing strategy used to market its products.

This study aims to determine the procedure to collect the savings in public funds and also to know the mutiara’s bank efforts to market the products of pearls.

This study is an empirical research and data used are descriptive. Type of data is primary and secondary. Collection techniques of primary data and the data used is through interviews, observations, and review of the literature.

PT. Mutiara Bank, Tbk. Solo Nonongan Branch have saving offered several variations on its customers, the saving pearl of mutiara, pearl mutiara savings plan, saving tar pearl, and pearl my saving. Mutiara Bank efforts to increase the number of customers that is by forming partnerships with several companies, marketing through mass media, and provide excellent service.

Savings account-opening procedures will be served by a teller and customer services, with the procedures specified by the bank and with the requirements easily. Mutiara Bank marketing is well done, that is by forming partnerships, marketing through mass media, and provide excellent service.

Future, pearl Mutiara Bank are expected to be more innovative in the marketing of savings products, in order to improve its customer, and is able to gain the trust of the public.

Keywords: Saving and Marketing


commit to user

1

BAB I

PENDAHULUAN

A. Latar Belakang Masalah

Lembaga keuangan adalah lembaga yang bertindak selaku lembaga yang

menyediakan jasa keuangan bagi nasabahnya, dimana pada umunya lembaga

keuangan ini diatur oleh regulasi keuangan dari pemerintah. Fungsi dari

lembaga keuangan ini menyediakan jasa sebagai perantara antara pemilik

modal dan pasar utang yang bertanggung jawab dalam penyaluran dana dari

investor kepada perusahaan yang membutuhkan dana tersebut. Kehadiran

lembaga keuangan inilah yang memfasilitasi arus peredaran uang dalam

perekonomian, dimana uang dari individu investor dikumpulkan dalam bentuk

tabungan sehingga risiko dari para investor ini beralih pada lembaga keuangan

yang kemudian menyalurkan dana tersebut dalam bentuk pinjaman utang

kepada yang membutuhkan.

Sejarah mencatat asal mula dikenalnya kegiatan perbankan adalah pada

zaman kerajaan tempo dulu di daratan Eropa. Kemudian usaha perbankan ini

berkembang ke Asia barat oleh para pedagang. Perkembangan perbankan di

Asia, Afrika dan Amerika dibawa oleh bangsa Eropa pada saat melakukan

penjajahan kenegara jajahannya baik di Asia, Afrika maupun benua Afrika.

Usaha perbankan itu sendiri baru di mulai dari zaman Babylonia kira – kira

tahun 2000 SM. Kemudian di lanjutkan ke zaman Yunani Kuno dan Romawi.

Tugas utama bank pada saat itu hanyalah sebagai tempat tukar menukar uang.


commit to user

2

Seiring dengan perkembangan perdagangan semula hanya di daratan Eropa

akhirnya menyebar ke Asia barat, dan akhirnya ke seluruh penjuru dunia.

Bank dan lembaga keuangan merupakan salah satu pelaku terpenting

dalam perekonomian sebuah negara. Masyarakat maupun kalangan industri

atau usaha sangat membutuhkan jasa Bank dan lembaga keuangan lainnya,

untuk mendukung dan memperlancar aktivitasnya. Aktivitas perbankan yang

pertama adalah menghimpun dana dari masyarakat luas yang dikenal dengan

istilah di dunia perbankan adalah kegiatan funding. Pengertian menghimpun

dana maksudnya adalah mengumpulkan atau mencari dana dari masyarakat

luas. Dahulu nasabah mencari bank, namun sekarang bank yang mencari

nasabah, maka bank dituntut mampu menawarkan produk yang sesuai dengan

kebutuhan dan keinginan nasabah. Produk yang ditawarkan perbankan harus

dapat merebut perhatian calon nasabah dan tidak hanya sekedar

memperkenalkan, tetapi juga mengandung unsur persuasi.

Perkembangan perekonomian Indonesia, khususnya dalam sektor

perbankan saat ini mengalami persaingan yang sangat ketat. Hal ini dapat

dilihat dari persaingan jasa perbankan antar lembaga keuangan bank maupun

non bank, dengan memberikan suatu produk yang menarik serta dikemas

dengan pelayanan yang memuaskan, untuk mendapatkan kepercayaan dari

calon nasabah maupun dari nasabah, yang sudah menanamkan dana dan

kepercayaannya. Persaingan lembaga keuangan bank dan non bank dapat

memacu bank sebagai lembaga keuangan untuk menjaga dana yang dihimpun

dari para nasabahnya, serta memberikan kemudahan dalam penghimpunan


commit to user

3

dana dan melakukan transaksi guna mendukung kepentingan nasabah agar

tidak beralih ke bank lain.

Menurut UU RI No 10 Tahun 1998 tanggal 10 November 1998 tentang

perbankan, dapat disimpulkan bahwa usaha perbankan meliputi tiga kegiatan,

yaitu menghimpun dana, menyalurkan dana, dan memberikan jasa bank

lainnya. Kegiatan menghimpun dan menyalurkan dana merupakan kegiatan

pokok bank, sedangkan memberikan jasa bank lainnya hanya kegiatan

pendukung. Kegiatan menghimpun dana, berupa mengumpulkan dana dari

masyarakat dalam bentuk simpanan giro, tabungan, dan deposito. Kegiatan

menyalurkan dana, berupa pemberian pinjaman kepada masyarakat. Jasa-jasa

perbankan lainnya diberikan untuk mendukung kelancaran kegiatan utama

tersebut.

Lembaga keuangan harus dapat menjembatani antara harapan nasabah

dengan prosedur penerapan yang benar yang diberikan oleh bank, sehingga

bank sangatlah mengerti keinginan nasabahnya, dan memberikan prosedur

penghimpunan dana yang dapat diterima oleh para calon nasabah, yang akan

mempercayakan dananya maupun mempertahankan nasabahnya, agar tetap

setia mempercayakan dananya agar tidak beralih ke bank lain.

Berdasarkan latar belakang tersebut maka penulis membuat suatu

penelitian yang penulis beri judul “PROSEDUR PEMBUKAAN

REKENING TABUNGAN DAN PEMASARAN PRODUK TABUNGAN

DALAM USAHA PENGHIMPUNAN DANA MASYARAKAT PT.

BANK MUTIARA TBK. CABANG SOLO NONONGAN”


commit to user

4

B. Perumusan Masalah

Berdasarkan uraian di atas, maka pokok permasalahan yang dapat

dirumuskan dalam penelitian ini adalah :

1. Bagaimanakah prosedur pembukaan rekening tabungan dalam usaha

penghimpunan dana pada PT. Bank Mutiara, Tbk. cabang Solo Nonongan?

2. Upaya apa yang dilakukan oleh PT. Bank Mutiara, Tbk. cabang Solo

Nonongan untuk meningkatkan jumlah nasabah tabungan dalam usaha

penghimpunan dana masyarakat?

C. Tujuan Penelitian

Sesuai dengan perumusan masalah diatas, maka tujuan dari penulisan ini

adalah :

1. Untuk mengetahui prosedur pembukaan rekening tabungan dalam usaha

penghimpunan dana pada PT. Bank Mutiara, Tbk. cabang Solo Nonongan.

2. Untuk mengetahui upaya yang dilakukan PT. Bank Mutiara, Tbk. cabang

Solo Nonongan untuk meningkatkan nasabah dalam usaha penghimpunan

dana masyarakat.

D. Manfaat Penelitian

Manfaat yang diperoleh dengan adanya penelitian ini adalah :

1. Bagi Peneliti

Penelitian ini bermanfaat untuk menambah wawasan tentang prosedur

tabungan dalam usaha penghimpunan dana masyarakat.


commit to user

5

2. Bagi pihak yang berkepentingan dalam hal ini bank

Penelitian ini dapat dijadikan referensi oleh bank untuk meningkatkan

jumlah nasabah dalam usaha penghimpunan dana.

3. Bagi Pembaca

Dapat dijadikan referensi bacaan dan bahan pertimbangan khususnya

bagi mahasiswa yang sedang menyusun Tugas Akhir dengan pokok

permasalahan yang sama.

E. Metode Penelitian

Adapun metodeologi yang digunakan ada 2 tahapan, yaitu :

1. Metode pengumpulan data

Berisi tentang teknik-teknik yang digunakan oleh penulis dalam

mengumpulkan data, yaitu :

a. Wawancara

Wawancara adalah suatu teknik pengumpulan data dengan langsung

mendapatkan informasi tentang sistem yang berjalan kepada personal

yang terlibat langsung dalam sistem tersebut. Penulis melakukan

wawancara secara langsung dengan karyawan PT. Bank Mutiara, Tbk.

cabang Solo Nonongan mengenai produk tabungan dan juga prosedur-

prosedur tabungan dari aspek pembukaan rekening tabungan hingga

cara memasarkan produk tabungan.

b. Observasi

Observasi adalah suatu teknik pengumpulan data dengan terlibat

langsung di dalam sistem yang berjalan seperti mengerjakan pekerjaan


commit to user

6

yang berhubungan dengan sistem. Observasi yang dilakukan oleh

penulis yaitu dengan melakukan kegiatan magang kerja selama satu

bulan di PT. Bank Mutiara, Tbk. cabang Solo Nonongan. Penulis

melakukan observasi pada bagian customer services, yang terlibat

secara langsung dengan prosedur pembukaan rekening tabungan.

Penulis juga melakukan observasi dengan cara ikut kegiatan roll play

yang biasa dilakukan di PT. Bank Mutiara, Tbk. cabang Solo

Nonongan.

c. Studi Pustaka

Studi Pustaka adalah suatu teknik pengumpulan data dengan

mencari informasi melalui buku-buku pustaka atau melalui pencarian

lewat media informasi elektronik (Search Engine). Studi pustaka yang

digunakan oleh penulis yaitu melalui buku-buku yang berhubungan

dengan bank dan lembaga keuangan, pemasaran perbankan, manajemen

lembaga keuangan, manajemen pemasaran, dan lain-lain. Penulis juga

menggunakan buku tentang PT. Bank Mutiara, Tbk. untuk mengetahui

produk-produk yang ada di PT. Bank Mutiara, Tbk.

Penulis juga mengunakan search engine untuk mengetahui kegiatan

perbankan di PT. Bank Mutiara, Tbk. yang lebih mendalam, melalui

situs www.mutiarabank.co.id.


commit to user

7

2. Metode Penelitian

Metode penilitian yang akan penulis gunakan metode diskriptif yaitu

suatu metode yang menggambarkan secara sistematis fakta dari suatu

sistem tertentu. Penulis bertindak sebagai pengamat saja, dan hanya akan

mendiskripsikan apa yang telah diamati.


commit to user

8

BAB II

TINJAUAN PUSTAKA

A. Pengertian Prosedur

Prosedur adalah suatu urutan kegiatan klerikal, biasanya melibatkan

beberapa orang dalam satu departemen/lebih, yang dibuat untuk menjamin

penanganan secara seragam terhadap transaksi-transaksi perusahaan yang

sering terjadi berulang-ulang. (Mulyadi, 2001:5).

B. Lembaga Keuangan

Sebelum mengetahui pengertian dari bank umum, terlebih dahulu kita

harus mengerti tentang lembaga keuangan, karena bank termasuk dalam

lembaga keuangan bank. Menurut beberapa ahli, lembaga keuangan

didefinikan sebagai berikut.

1. Lembaga Keuangan adalah semua badan usaha yang kegiatanya bidang

keuangan, melakukan penghimpunan, dan penyaluran dana kepada

masyarakat, terutama guna membiayai investasi perusahaan. (SK Menkeu

RI No. 792/90).

2. Lembaga keuangan adalah suatu lembaga yang melancarkan pertukaran

barang dan jasa dengan penggunaan uang atau kredit dan membantu

menyalurkan tabungan sebagian masyarakat kepada sebagian masyarakat

yang membutuhkan pembiayaan dana untuk investasi. (Faried Wijaya dan

Soetatwo Hadiwigeno: 1995).

3. Lembaga keuangan adalah badan usaha yang kekayaanya terutama

berbentuk aset keuangan (financial assets) atau tagihan (claims)

dibandingkan dengan aset non keuangan (nonfinancial assets).


commit to user

9

C. Bank Umum

Menurut beberapa ahli, bank umum didefinisikan sebagai berikut :

1. Bank adalah suatu badan usaha yang kegiatan utamanya menerima

simpanan dari masyarakat dan/atau pihak lainya, kemudian

mengalokasikan kembali untuk memperoleh keuntungan serta

menyediakan jasa-jasa dalam lalu lintas pembayaran. (Subagio, dkk)

2. Bank adalah badan usaha yang menghimpun dana dari masyarakat dalam

bentuk simpanan dan mengeluarkanya kepada masyarakat dalam rangka

meningkatkan taraf hidup rakyat banyak. (UU No. 7/1992).

3. Bank adalah badan usaha yang menghimpun dana dari mayarakat dalam

bentuk simpanan dan menyalurkan kepada masyarakat dalam bentuk

kredit dan atau bentuk-bentuk lainya dalam rangka meningkatkan taraf

hidup rakyat banyak . (UU No. 10 Tahun 1998 perubahan atas UU No. 7

Tahun 1992).

4. Bank adalah suatu industri yang bergerak pada bidang kepercayaan yang

menghubungkan debitur dan kreditur dana. (Rudy Tri Santoso).

5. Bank merupakan salah satu badan usaha lembaga keuangan yang bertujuan

memberikan kredit, baik dengan alat pembayaran sendiri, dengan uang

yang diperolehnya dari oranglain, dengan jalan mengedarkan alat-alat

pembayaran baru berupa uang giral. (Prof G. M. Veryn Stuart dalam

bukunya Bank Politic).


commit to user

10

D. Fungsi Bank

1. Agent of trust

Dasar utama kegiatan perbankan adalah kepercayaan (trust), baik

dalam hal penghimpunan dana maupun penyaluran dana. Masyarakat akan

mau menitipkan dananya di bank apabila dilandasi adanya unsur

kepercayaan.

2. Agent of development

Kegiatan bank berupa penghimpunan dana dan penyaluran dana

sangat diperlukan bagi lancarnya kegiatan perekonomian di sektor riil.

Kegiatan bank tersebut memungkinkan masyarakat melakukan kegiatan

investasi, kegiatan distribusi, serta kegiatan konsumsi barang dan jasa,

mengingat bahwa kegiatan investasi-distribusi-konsumsi tidak lepas dari

penggunaan uang. Kelancaran kegiatan investasi-ditribusi-konsumsi ini

tidak lain adalah kegiatan pembangunan perekonomian suatu masyarakat.

3. Agent of services

Disamping penghimpunan dan penyaluran dana, bank juga

memberikan penawaran jasa perbankan yang lain kepada masyarakat. Jasa

yang ditawarkan bank ini erat kaitanya dengan kegiatan perekonomian

masyarakat secara umum. Jasa ini antara lain dapat berupa jasa pengiriman

uang, penitipan barang berharga, pemberian jaminan bank, dan

penyelesaian tagihan.

(Totok Budisantoso dan Sigit Triandaru,2006:9)


commit to user

11

E. Jenis-Jenis Bank

Menurut undang-undang perbankan, di Indonesia saat ini terdapat

beberapa jenis perbankan. Dilihat dari Udang-undang sebelum keluarnya

undang-undang perbankan Nomor 10 Tahun 1998, yaitu undang-undang

Nomor 14 Tahun 1967, akan terdapat beberapa perbedaan jenis perbankan.

Kegiatan utama perbankan sebagai lembaga keuangan yang menghimpun dana

dari masyarakat dan menyalurkanya kembali tidak beda jauh antara satu

dengan yang lainya.

Adapun jenis-jenis perbankan dapat ditinjau dari berbagai segi, antara lain:

1. Dilihat dari segi fungsinya

Menurut Undang-undang Pokok Perbankan Nomor 14 tahun 1967

jenis perbankan menurut fungsinya terdiri dari :

a. Bank umum

b. Bank pembangunan

c. Bank tabungan

d. Bank pasar

e. Bank desa

f. Lumbung desa

g. Bank pegawai

h. Dan bank lainya.

Setelah keluar UU Pokok Perbankan Nomor 7 Tahun 1992 dan

ditegaskan lagi dengan keluarnya Undang-Undang RI Nomor 10 Tahun

1998, maka jenis perbankan terdiri dari :


commit to user

12

a. Bank Umum

b. Bank Perkreditan Rakyat ( BPR ).

Adapun pengertian bank umum dan bank perkreditan rakyat sesuai

dengan undang-undang nomor 10 tahun 1998 adalah sebagai berikut ;

a. Bank umum

Bank umum adalah bank yang melaksanakan kegiatan usahanya

secara konvensional dan atau berdasarkan prinsip syariah, yang dalam

kegiatanya memberikan jasa dalam lalu lintas pembayaran. Sifat jasa

yang diberikan bank umum adalah umum, dalam arti dapat

memberikan seluruh jasa perbankan yang ada. Begitu pula dengan

wilayah operasinya dapat dilakukan di seluruh wiayah. Bank umum

sering disebut bank komersial (commercial bank).

b. Bank Perkreditan Rakyat ( BPR )

Bank Perkreditan Rakyat (BPR) adalah bank yang melaksanakan

kegiatan usahanya secara konvensional atau berdasarkan prinsip

syariah yang dalam kegiatanya tidak memberikan jasa dalam lalu lintas

pembayaran. Artinya di sini kegiatan BPR jauh lebih sempit jika

dibandingkan dengan kegiatan bank umum.

2. Dilihat dari segi kepemilikanya

Jenis bank ditinjau dari segi kepemilikan tersebut adalah sebagai

berikut :


commit to user

13

a. Bank milik pemerintah

Akte pendirian maupun modalnya dimiliki oleh pemerintah,

sehingga seluruh keuntungan bank ini dimiliki oleh pemerintah pula.

b. Bank milik swasta

Bank jenis ini seluruh atau sebagian besarnya dimiliki oleh swasta

nasional, serta akte pendirianya pun didirikan oleh swasta nasional,

begitu pula pembagian keuntunganya untuk swasta pula.

c. Bank milik koperasi

Kepemilikan saham-saham bank ini dimiliki oleh perusahaan yang

berbadan hukum koperasi.

d. Bank milik asing

Bank jenis ini merupakan cabang dari bank yang ada diluar negeri,

baik milik swasta asing maupun milik pemerintah asing. Jelas

kepemilikanya pun dimiliki oleh luar negeri.

e. Bank milik campuran

Kepemilikan saham bank campuran dimiliki oleh pihak asing dan

pihak swasta nasional. Kepemilkan sahamnya secara mayoritas

dipegang oleh warga Negara Indonesia.

3. Dilihat dari segi status

Dilihat dari segi kemampuannya dalam melayani masyarakat, maka

bank umum dapat dibagi menjadi dua. Pembagian jenis ini disebut juga

pembagian berdasarkan kedudukan atau status bank tersebut.


commit to user

14

Kedudukan atau status ini menunjukan ukuran kemampuan bank

dalam melayani masyarakat baik dari segi jumlah produk, modal maupun

kualitas pelayananya, untuk memperoleh status tersebut diperlukan

penilaian-penilaian dengan kriteria tertentu.

Status bank yang dimaksud adalah sebagai berikut :

a. Bank Devisa

Merupakan bank yang mampu melaksanakan transaksi keluar

negeri atau yang berhubungan dengan mata uang asing secara

keseluruhan, misalnya transfer keluar negeri, inkaso keluar negeri,

travelers cheque, pembukaan dan pembayaran letter of credit dan

transaksi lainya. Persyaratan untuk menjadi bank devisa ini ditentukan

oleh Bank Indonesia.

b. Bank non devisa

Merupakan bank yang belum mempunyai izin untuk melaksanakan

transaksi sebagai bank devisa sehingga tidak dapat melaksanakan

transaksi seperti halnya bank devisa. Jadi bank non devisa merupakan

kebalikan dari bank devisa, dimana transaksi yang dilakukan masih

dalam batas-batas Negara.

4. Dilihat dari segi cara menentukan harga

Jenis bank apabila dilihat dari segi mementukan harga jual maupun

harga beli terbagi menjadi dua kelompok.


commit to user

15

a. Bank yang berdasarkan prinsip konvensional

Mayoritas bank yang berkembang di Indonesia berorientasi pada

prinsip konvensional. Ini tidak lepas dari sejarah dimana asal mula

bank di Indonesia dibawa oleh kolonial belanda.

Metode yang digunakan bank konvensional untuk menentukan

harga pada nasabah, yaitu :

1) Menetapkan bunga sebagai harga, baik untuk produk simpanan

seperti giro, tabungan maupun deposito. Harga produk pinjaman

(kredit) juga ditentukan berdasarkan tingkat suku bunga tertentu.

Penentuan harga ini dikenal dengan istilah spread based. Suku

bunga simpanan lebih tinggi dari suku bunga pinjaman maka

dikenal dengan nama negative spread.

2) Jasa-jasa bank lainya pihak perbankan barat menggunakan atau

menerapkan berbagai biaya-biaya dalam nominal atau prosentase

tertentu. Sistem pengenaan biaya ini dikenal dengan istilah fee

based.

b. Bank dengan prinsip syariah

Bank dengan prinsip ini belum lama berkembang di Indonesia,

namun, diluar negeri atau tepatnya didaerah-daerah timur tengah bank

yang berdasarkan prinsip syariah ini sudah berkembang pesat sejak

lama.

Bank Syariah dalam menentukan harga produknya, sangat bebeda

dengan bank konvensional. Bank dengan prinsip syariah adalah aturan


commit to user

16

perjanjian bedasarkan hukum islam antara bank dengan pihak lain

untuk menyimpan dana atau pembiyaan usaha atau kegiatan perbankan

lainya.

Metode yang digunakan bank syariah dalam menetukan harga,

yaitu :

1) Pembiayaan berdasarkan prinsip bagi hasil (mudhorobah)

2) Pembiayaan berdasarkan prinsip penyertaan modal (musharakah)

3) Prinsip jual beli barang dengan memperoleh keuntungan

(murabahah)

4) Pembiayaan barang modal berdasarkan sewa murni tanpa pilihan

(ijarah), atau dengan adanya pilihan pemindahan kepemilikan atas

barang yuang disewa dari pihak bank oleh pihak lain (ijarah wa

iqtina).

Sedangkan dalam penentuan biaya, bank yang berdasarkan prinsip

syariah juga akan menentukanya sesuai dengan prinsip islam.

Sumber penentuan harga atau pelaksanaan prinsip kegiatan

perbankan syariah dasar hukumnya adalah Al-Qur’an dan Sunnah

Rosul. Bank dengan prinsip syariah mengharamkan harga bunga

produk dengan bunga tertentu. Bagi bank syariah, bunga merupakan

riba.

(Kasmir,2010:34)


commit to user

17

F. Kegiatan Bank Umum

1. Menghimpun dana dari masyarakat (funding) dalam bentuk :

- Simpanan giro (demand deposit)

- Simpanan tabungan (saving deposit)

- Simpanan deposito (time deposit)

2. Menyalurkan dana kemasyarakat (lending) dalam bentuk :

- Kredit investasi

- Kredit modal kerja

- Kredit perdagangan

3. Memberikan jasa-jasa bank lainya (services) seperti :

- Transfer (kiriman uang)

- Inkaso (collection)

- kliring (clearing)

- safe deposit box

- bank card

- bank notes (valas)

- bank garansi

- referensi bank

- bank draft

- letter of credit (L/C)

- cek wisata (travelers cheque)

- jual beli surat-surat berharga


commit to user

18

- menerima setoran-setoran seperti :

· pembayaran pajak

· pembayaran telepon

· pembayaran air

· pembayaran listrik

· pembayaran uang kuliah

- melayani pembayaran-pembayaran seperti :

· gaji/pensiunan/honorarium

· pembayaran deviden

· pembayaran kupon

· pembayaran bonus/hadiah

- di dalam pasar modal perbankan dapat memberikan atau menjadi :

· penjamin emisi

· penjamin (guarantor)

· wali amanat (trustee)

· perantara perdagangan efek (pialang/broker)

· pedagang efek (dealer)

· perusahaan pengelola dana (investmen company)

- dan jasa-jasa lainya.

(Kasmir, 2010:42)

G. Sumber-Sumber Dana Bank

Sumber-sumber dana bank adalah usaha bank dalam menghimpun dana

untuk membiayai operasionalnya. Dana yang diperoleh bank untuk kegiatan


commit to user

19

operasionalnya dapat diperoleh dari berbagai sumber. Perolehan dana ini

tergantung bank itu sendiri apakah secara pinjaman dari masyarakat (titipan

dari masyarakat) atau dari lembaga keuangan lainya. Sumber dana bank juga

bisa diperoleh dari modal sendiri, yaitu dengan mengeluarkan atau menjual

saham. Perolehan dana disesuaikan dengan tujuan dari penggunaan dana

tersebut.

Adapun sumber-sumber dana bank tersebut, adalah sebagai berikut :

1. Dana yang bersumber dari bank itu sendiri

Sumber dana ini berasal dari modal bank itu sendiri. Maksudnya,

modal setoran dari para pemegang sahamnya.

Secara garis besar pencarian dana sendiri terdiri dari :

a. Setoran modal dari pemegang saham.

b. Cadangan-cadangan bank, maksudnya cadangan-cadangan laba pada

tahun lalu yang tidak dibagi kepada para pemegang sahamnya.

Cadangan ini sengaja disediakan untuk mengantisipasi laba tahun yang

akan datang.

c. Laba bank yang belum dibagi, merupakan laba yang memang belum

dibagikan pada tahun yang bersangkutan, sehingga dapat dimanfaatkan

sebagai modal untuk sementara waktu.

Keuntungan dari sumber dana sendiri adalah tidak perlu membayar

bunga yang relatif besar dibandingkan jika harus meminjam ke lembaga

keuangan lainya.


commit to user

20

2. Dana yang berasal dari masyarakat luas

Sumber dana ini merupakan sumber dana terpenting bagi kegiatan

operasional bank dan merupakan ukuran keberhasilan bank jika mampu

membiayai operasionalnya dari sumber dana ini.

Adapun sumber dana masyarakat luas dapat dilakukan dalam bentuk :

a. Simpanan giro

b. Simpanan tabungan

c. Simpanan deposito.

3. Dana yang bersumber dari lembaga lainya

Sumber dana ini merupakan tambahan jika bank mengalami kesulitan

dalam pencarian sumber dana dari modal sendiri dan dari masyarakat luas.

Pencarian dana dari sumber dana ini relatif lebih mahal dan sifatnya hanya

sementara waktu saja. Biasanya sumber-sumber dana ini digunakan untuk

membiayai atau membayar transaksi-transaksi tertentu. Perolehan dana

dari lembaga lain dapat dipeoleh dari :

a. Kredit likuiditas dari Bank Indonesia, merupakan kredit yang diberikan

Bank Indonesia kepada Bank-Bank yang mengalami likuiditasnya.

Kredit likuiditas ini juga digunakan untuk pembiayaan sektor-sektor

tertentu.

b. Pinjaman antar bank (call money) biasanya pinjaman ini diberikan

kepada bank-bank yang mengalami kalah kliring dilembaga kliring.

Pinjaman ini bersifat jangka pendek dan bunganya relatife tinggi.


commit to user

21

c. Pinjaman dari bank-bank luar negeri, merupakan pinjaman yang

diperoleh oleh perbankan dari pihak luar negeri.

d. Surat Berharga Pasar Uang (SBPU), dalam hal ini pihak perbankan

menerbitkan SBPU kemudian diperjual belikan kepada pihak yang

berminat, baik perusahaan keuangan maupun non keuangan.

(Kasmir, 2010:65)

H. Tabungan

Tabungan adalah simpanan yang penarikanya hanya dapat dilakukan

menurut syarat-syarat tertentu yang disepakati, tetapi tidak dapat ditarik

dengan cek, bilyet giro, dan atau alat lainya yang dipersamakan dengan itu.

(menurut Undang-Undang Perbankan No.10 Tahun 1998).

Pengertian simpanan adalah dana yang dipercayakan oleh masyarakat

kepada bank dalam bentuk giro, deposito berjangka, sertifikat deposito,

tabungan atau yang dapat dipersamakan dengan itu (Kasmir,2010:69).

Pengertian dapat ditarik setiap saat yaitu bahwa uang yang sudah disimpan

direkening tersebut dapat ditarik berkali-kali dalam sehari, dengan catatan

dana yang tersedia masih mencukupi. Penarikan juga harus memenuhi

persyaratan lain yang ditetapkan oleh bank yang bersangkutan.

(Kasmir,2010:70)

Pengertian penarikan adalah diambilnya uang tersebut dari rekening,

sehingga menyebabkan simpanan tersebut berkurang, yang ditarik secara tunai

maupun ditarik secara non tunai. Syarat-syarat penarikan tertentu adalah


commit to user

22

sesuai dengan perjanjian yang telah dibuat antara bank dengan si penabung.

(Kasmir, 2010:70)

Penarikan tabungan, terdapat beberapa alat penarikanya. Hal ini

tergantung banknya masing-masing. Alat-alat tersebut antara lain :

a. Buku Tabungan

Buku tabungan adalah buku yang dipegang oleh nasabah, dimana

berisi catatan saldo tabungan, penarikan, penyetoran dan pembebanan-

pembebanan yang mungkin terjadi. Buku ini digunakan pada saat

penarikan sehingga langsung dapat mengurangi saldo yang ada dibuku

tabungan tersebut.

b. Slip Penarikan

Slip Penarikan merupakan formulir penarikan di mana nasabah cukup

menulis nama, nomor rekening, jumlah uang serta tanda tangan nasabah

untuk menarik sejumlah uang. Slip penarikan ini biasanya digunakan

bersamaan dengan buku tabungan.

c. Kwitansi

Kwitansi merupakan bukti penarikan yang dikeluarkan oleh bank, yang

fungsinya sama dengan slip penarikan, dimana tertulis nama penarik,

nomor penarik, jumlah uang, dan tanda tangan penarik. Alat ini juga

digunakan bersamaan dengan buku tabungan.

d. Kartu yang terbuat dari plastik

Kartu yang terbuat dari plastik yaitu sejenis kartu kredit yang terbuat

dari plastik yang dapat digunakan untuk menarik sejumlah uang dari


commit to user

23

tabunganya, baik bank atau mesin Automated Teller Machine (ATM).

Mesin ATM ini biasanya tersebar ditempat-tempat yang strategis.

Hal-hal lainya yang dapat diatur oleh bank penyelenggara dan sesuai

denga ketentuan BI yaitu :

1) Bank Penyelenggara

Setiap bank dapat menyelenggarakan tabungan, baik bank

pemerintah maupun bank swasta, dan semua bank perkreditan rakyat

(BPR)

2) Persyaratan Penabung

Syarat-syarat menabung, seperti prosedur-prosedur yang harus

dipenuhi seperti, jumlah setoran, umur penabung maupun kelengkapan

dokumen tergantung bank yang bersangkutan.

3) Jumlah setoran

Baik untuk setoran minimal waktu pertama sekali menabung

maupun setoran selanjutnya serta jumlah minimal yang harus tersedia

dibuku tabungan tersebut, juga diserahkan kepada bank penyelenggara.

4) Pengambilan Tabungan

Pengambilan tabungan merupakan jumlah maksimal yang harus

ditarik, yaitu tidak melebihi saldo minimal dan frekuensi penarikan

dalam setiap harinya, apakah setiap saat atau setiap hari tergantung

bank yang bersangkutan.


commit to user

24

5) Bunga dan insentif

Besarnya bunga tabungan dan cara perhitungan bunga didasarkan

apakah harian, saldo rata-rata, atau saldo terendah diserahkan

sepenuhnya kepada bank-bank penyelenggara. Begitu pula dengan

insentif, baik berupa hadiah, cendramata, dan lain sebagainya dengan

tujuan untuk menarik nasabah agar mau menabung.

6) Penutupan Tabungan

Syarat-syarat untuk ditutupnya tabungan oleh bank dapat dilakukan

oleh nasabah sendiri atau ditutup oleh bank karena alasan tertentu,

misalnya, nasabah sudah tidak akan lagi melakukan transaksi selama

beberapa bulan.

(Kasmir, 2010:78)

I. Jasa-Jasa Perbankan Lainya

Jasa-jasa perbankan merupakan kegiatan perbankan yang ketiga. Tujuanya

adalah untuk mendukung dan memperlancar kegiatan menghimpun dana dan

menyalurkan dana. Semakin lengkap jasa bank yang diberikan, berarti

semakin baik, dalam arti jika nasabah hendak melakukan suatu transaksi

perbankan, cukup disatu bank saja. (Kasmir,2010:145)

Lengkap atau tidaknya jasa bank yang diberikan sangat tergantung dari

kemampuan bank tersebut, baik dari segi modal perlengkapan fasilitas sampai

kepada personel yang mengoperasikanya.

Adapun keuntungan yang diperoleh dari jasa-jasa perbankan antara lain :


commit to user

25

1. Biaya administrasi

2. Biaya kirim

3. Biaya tagih

4. Biaya provisi dan komisi

5. Biaya sewa

6. Biaya iuran

7. Dan biaya-biaya lainya.

Besar dan kecilnya penetapan biaya terhadap nasabah tergantung dari

banknya. (Kasmir,2010:146)

Jenis-jenis jasa bank lainya yang ada di Indonesia antara lain :

1. Kiriman Uang (Transfer)

Transfer merupakan jasa pengiriman uang lewat bank, baik dalam

kota, luar kota, maupun luar negeri.

Keuntungan yang diperoleh dari oleh masing-masing pengiriman uang

ini antara lain :

a. Bagi nasabah

- Pengiriman jauh lebih cepat

- Aman sampai tujuan

- Pengiriman dapat dilakukan lewat telepon melalui pembebanan

rekening.

- Prosedur mudah dan murah.

b. Bagi bank akan memperoleh

- Biaya kirim


commit to user

26

- Biaya provisi dan komisi

- Pelayanan kepada nasabah

2. Kliring (clearing)

Kliring merupakan jasa penyelesaian utang piutang antar bank dengan

cara saling menyerahkan warkat-warkat yang akan dikliringkan dilembaga

kliring (penagihan warkat seperti cek atau BG yang berasal dari dalam

kota).

3. Inkaso (Collection)

Inkaso merupakan jasa bank untuk menagih warkat-warkat yang

berasal dari luar kota atau luar negeri.

4. Safe deposit Box

Safe deposit box (SDB) merupakan jasa-jasa bank yang diberikan

kepada para nasabahnya. Jasa ini dikenal juga dengan safe loket. SDB

berbentuk kotak dengan ukuran tertentu dan disewakan kepada nasabah

yang berkepentingan untuk menyimpan dokumen-dokumen atau benda-

benda berharga miliknya. Pembukaan SDB dilakukan dengan dua kunci,

dimana satu kunci dipegang oleh nasabah dan satunya lagi dipegang oleh

bank.

5. Bank Card

Bank card merupakan “kartu plastik” yang dikeluarkan oleh bank yang

diberikan kepada nasabahnya untuk dapat dipergunakan sebagai alat

pembayaran di tempat-tempat tertentu seperti super market, pasar

swalayan, hotel, restoran, tempat hiburan, dan tempat-tempat lainya. Bank


commit to user

27

card juga dapat diuangkan (mengambil uang tunai) diberbagai tempat

seperti di ATM (Automated Teller Machine). ATM biasanya tersebar di

berbagai tempat yang strategis seperti dipusat perbelanjaan, hiburan, dan

perkantoran.

6. Bank Notes

Bank Notes merupakan uang kartal asing yang dikeluarkan dan

diterbitkan oleh bank diluar negeri. Bank notes juga dikenal dengan istilah

“devisa tunai” yang mempunyai sifat-sifat seperti uang tunai. Tidak semua

bank notes dapat diperjual belikan, hal ini tergantung daripada peraturan

devisa dinegara yang asal bank notes.

7. Travelers Cheque

Travelers cheque dikenal dengan nama cek wisata atau cek perjalanan

yang biasa digunakan oleh mereka yang hendak berpergian atau sering

dibawa oleh turis. Travelers cheque diterbitkan dalam mata uang rupiah

dan mata uang asing.

Travelers cheque dapat dibelanjakan diberbagai tempat terutama di

mana bank yang mengeluarkan travelers cheque tersebut melakukan

pengikatan dan perjanjian. Travelers cheque juga dapat diuangkan

diberbagai tempat. Kurs yang digunakan baik dalam pembelian atau

penjualan travelers cheque adalah kurs devisa umum.

Keuntungan dan manfaat travelers cheque antara lain :

a. Memberikan kemudahan berbelanja, karena travelers cheque dapat

dibelanjakan atau diuangkan diberbagai tempat.


commit to user

28

b. Mengurangi resiko kehilangan uang karena setiap travelers cheque

yang hilang dapat diganti

c. Memberikan rasa percaya diri, karena si pemakai travelers cheque

dilayani secara prima

d. Dapat dijadikan cendramata atau pun hadiah buat teman, kolega, atau

nasabah.

e. Biasanya untuk pembelian travelers cheque, tidak dikenakan biaya,

begitu pula pada saat pencairanya, namun hal ini sangat tergantung

kepada bank penerbitnya.

8. Letter of credit (L/C)

Letter of credit merupakan salah satu jasa bank yang diberikan kepada

masyarakat untuk memperlancar arus barang (ekspor-impor) termasuk

barang dari dalam negeri (antar pulau). Kegunaan letter of credit adalah

untuk menampung dan menyelesaikan kesulitan-kesulitan dari pihak

pembeli (importir) maupun penjual (eksportir) dalam transaksi dagangnya.

Pengertian secara umum L/C merupakan suatu pernyataan dari bank

atas permintaan nasabahn (biasanya importir) untuk menyediakan dan

membayar sejumlah uang tertentu untuk kepentingan pihak ketiga

(Penerima L/C atau eksportir). L/C sering disebut dengan kredit

berdokumen atau documentary credit.

9. Bank Garansi dan Referensi Bank

Bank Garansi yaitu jaminan pembayaran yang diberikan oleh bank

kepada suatu pihak, baik perorangan, perusahaan atau badan/lembaga


commit to user

29

lainya dalam bentuk surat jaminan. Pemberian jaminan dengan maksud

bank menjamin akan memenuhi (membayar) kewajiban-kewajiban dari

pihak yang dijaminkan kepada pihak yang menerima jaminan, apabila

dijamin kemudian hari ternyata tidak memenuhi kewajiban kepada pihak

lain sesuai dengan yang diperjanjikan atau cedera janji.

Referensi Bank merupakan sejenis surat untuk menunjukan bahwa

yang diberi referensi mempunyai tindak-tanduk baik selama menjadi

nasabah bank yang memberikan fasilitas bank. Referensi bank ini

diberikan kepada nasabah untuk keperluan tertentu.

10. Memberikan Jasa-jasa Pasar Modal

Pihak bank memiliki peranan yang sangat besar dalam rangka

memajukan perkembangan pasar modal. Perbankan mendukung setiap

kegiatan yang ada demi kelancaran transaksi pasar modal di bursa efek.

Jasa-jasa yang diberikan bank dalam rangka mendukung kelancaran

transaksi dipasar modal antara lain :

a. Penjamin emisi (underwriter)

b. Penjamin (guarantor)

c. Wali amanat (trustee)

d. Perantaraan perdagangan efek/pialang (broker)

e. Pedagang efek (dealer)

f. Perusahaan pengelola dana (investment company).


commit to user

30

11. Menerima setoran-setoran

Jasa ini diutamakan utuk membantu nasabahnya dalam mengumpulkan

setoran atau pembayaran lewat bank. Setoran atau pembayaran yang bisa

diterima lewat bank antara lain :

a. Pembayaran listrik

b. Pembayaran telepon

c. Pembayaran pajak

d. Pembayaran uang kuliah

e. Pembayaran rekening air

f. Setoran ONH

12. Melakukan pembayaran

a. Gaji

b. Pensiunan

c. Bonus

d. Hadiah

e. Deviden

13. Dan berbagai kegiatan lainya.

(Kasmir,2010:148)

J. Pemasaran Bank

1. Pengertian pemasaran

Philip Kotler mendefinisikan pengertian pemasaran adalah suatu

proses sosial dan menajerial dengan mana individu dan kelompok


commit to user

31

memperoleh apa yang mereka butuhkan dan inginkan dengan cara

menciptakan serta mempertukarkan produk dan nilai dengan pihak lain.

( Kasmir,2010:53 ).

2. Pengertian pemasaran bank

Pemasaran bank adalah suatu proses untuk menciptakan dan

mempertukarkan produk atau jasa bank yang ditujukan untuk memenuhi

kebutuhan dan keinginan nasabah dengan cara memberikan kepuasan.

(Kasmir,2010:54).

3. Tujuan Pemasaran Bank

Secara umum tujuan pemasaran bank adalah sebagai berikut :

a. Memaksimumkan konsumsi, atau dengan kata lain, memudahkan dan

merangsang konsumsi, sehingga dapat menarik nasabah untuk

membeli produk yang ditawarkan bank secara berulang-ulang.

b. Memaksimumkan kepuasan pelanggan melalui berbagai pelayanan

yang diinginkan nasabah. Nasabah yang puas akan menjadi ujung

tombak pemasaran selanjutnya, karena kepuasan ini akan diceritakan

kepada masyarakat lainya (gethog tular).

c. Memaksimumkan pilihan (ragam produk) dalam arti bank

menyediakan berbagai jenis produk bank sehingga nasabah memiliki

beragam pilihan pula.

d. Memaksimumkan mutu hidup dengan memberikan berbagai

kemudahan kepada nasabah dan menciptakan iklim yang efisien.

(Kasmir,2010:57)


commit to user

32

4. Konsep-konsep pemasaran

Ada beberapa konsep dalam pemasaran, antara lain :

a. Konsep produksi

Konsep ini menyatakan bahwa konsumen akan menyukai produk

yang tersedia dan selaras dengan kemapuan mereka dan oleh

karenanya manajemen harus berkonsentrasi pada peningkatan efisiensi

produksi dan efisiensi produksi. Konsep produksi merupakan salah

satu falsafah tertua yang menjadi penuntun para penjual. Konsep ini

menekankan pada volume produksi atau distribusi yang seluas-luasnya

dengan harga ditekan serendah mungkin.

b. Konsep produk

Konsep produk beerpegang teguh bahwa konsumen akan

menyenangi produk yang menawarkan mutu dan kinerja yang paling

baik serta memiliki keistimewaan. Konsep ini menimbulkan adanya

marketing myopia (pemandangan yang dangkal terhadap pemasaran).

Secara umum konsep produk menekankan kepada kualitas,

penampilan, dan ciri-ciri terbaik.

c. Konsep penjualan

Kebanyakan konsumen tidak akan mebeli cukup banyak produk,

terkecuali perusahaan menjalankan suatu usaha promosi dan penjualan

yang kokoh. Perusahaan harus menjalankan usaha-usaha promosi dan

penjualan dalam rangka mempengaruhi konsumen. Konsep ini


commit to user

33

kegiatan pemasaran ditekankan lebih agresif melalui usaha-usaha

promosi yang gencar.

d. Konsep pemasaran

Menurut Philip kotler konsep pemasaran menekan kedalam

beberapa pengertian, antara lain :

- Menemukan keinginan pelanggan dan berusaha untuk memenuhi

keinginan tersebut.

- Membuat apa yang dapat dijual, daripada menjual apa yang dibuat.

- Cintailah pelanggan

- Andalah yang menentukan

- Berhenti memasarkan produk yang dapat anda buat dan mencoba

membuat produk yang dapat anda jual.

e. Konsep pemasaran kemasyarakatan

Konsep pemasaran kemasyarakatan menyatakan bahwa tugas

perusahaan adalah menentukan kebutuhan, keinginan, dan minat pasar

sasaran dan memberikan kepuasan yang diinginkan secara lebih efektif

dan efisien dibandingkan para pesaing sedemikian rupa sehingga dapat

mempertahankan dan mempertinggi kesejahteraan masyarakat.

( Kasmir, 2010:59 ).


commit to user

34

BAB III

PEMBAHASAN

A. Diskripsi Objek Penelitian

1. Sejarah PT. Bank Mutiara, Tbk.

Bank Mutiara adalah nama baru dari Bank Century, yang diambil alih

oleh pemerintah melalui Lembaga Penjamin Simpanan pada 21 November

2008, setelah Otoritas menetapkan sebagai Bank Gagal yang berdampak

sistemik. Pergantian nama ini tidak menghilangkan kewajiban hukum dari

bank sebelumnya. Berdasarkan Pasal 40 Undang-undang LPS, LPS

mengambil alih hak dan wewenang RUPS, kepemilikan, kepengurusan,

dan/atau kepentingan lain pada bank.

Bank Mutiara (d/h Century Bank) sendiri merupakan hasil

penggabungan usaha (merger) dari tiga bank yaitu PT Bank CIC

Internasional, Tbk., PT Bank Danpac, Tbk., dan PT Bank Pikko, Tbk.

melalui hasil keputusan Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa

(RUPSLB) pada tanggal 22 Oktober 2004 dan berdasarkan persetujuan

Bank Indonesia melalui keputusan Gubernur Bank Indonesia

No.6/87/KEP.GBI/2004 tanggal 6 Desember 2004. Bank Indonesia juga

telah memberikan persetujuan perubahan izin usaha dari PT Bank CIC

Internasional, Tbk. menjadi PT Bank Century, Tbk. melalui keputusan

Gubernur Bank Indonesia No. 6/92/KEP/GBI/2004 tanggal 28 Desember

2004.


commit to user

35

Perubahan nama Century Bank menjadi Bank Mutiara merupakan

bagian yang tidak terpisahkan dari rebranding (perubahan menyeluruh)

yang dilakukan setelah pengambilalihan bank ini oleh pemerintah.

Berawal dari perubahan manajemen pada tanggal 21 November 2008,

pencanangan spirit metamorfosa, dilanjutkan perubahan visi-misi,

perubahan corporate culture, pencanangan business plan dan strategi baru

yang kesemuanya merupakan upaya untuk pemulihan dan penyehatan

Bank Mutiara.

Tanggal 16 september 2009, Bank Mutiara resmi melakukan

perubahan nama (rebranding) dari century bank. Rebranding tersebut

didukung dengan implementasi brand mutiara keseluruh jaringan.

Mulai tahun 2009, Bank Mutiara menetapkan budaya baru guna

melayani nasabah dan masyarakat luas. Budaya spirit merupakan nilai-

nilai yang dimiliki oleh Bank Mutiara yang terdiri dari services excellence,

professionalism, integrity, relationship, innovative, dan trust.

Kantor pusat PT. Bank Mutiara, Tbk. berada di gedung barckley,

Sudirman, kavling 22-23 (Barckley house), Jakarta Selatan. Bank Mutiara

pada saat ini mempunyai 56 kantor dengan 26 kantor cabang, 25 kantor

cabang pembantu, dan 5 kantor kas. Bank Mutiara juga mempunyai 54

ATM yang tersebar diberbagai daerah. Bank Mutiara mempunyai

karyawan yang berjumlah +/- 1.480 orang karyawan.

Bank Mutiara akan fokus pada empat segmentasi bisnis. Segmen

Treasury & Government Funding, dimana Bank Mutiara akan menjadi


commit to user

36

bank yang dapat menyediakan kebutuhan produk treasury utama dan

lengkap yang mendukung pengembangan bisnis nasabah utama dan

menjadi salah satu bank penyedia layanan transaksi bagi institusi

pemerintahan.

Segmen Small & Medium Enterprise, Bank Mutiara akan menjadi

bank utama di segmen SME dengan fokus pada wilayah dimana cabang

berada dan etnis tertentu, juga akan menjadi transaction bank untuk

nasabah segmen SME.

Segmen Consumer, Bank Mutiara akan menjadi bank pilihan dalam

layanan pembiayaan segmen konsumtif dengan penawaran produk yang

menarik dan kompetitif, serta sebagai mitra utama pilihan pembiayaan

kredit konsumtif oleh perusahaan keuangan di Indonesia.

Segmen Retail Funding, Bank Mutiara akan menjadi pilihan dalam

memenuhi layanan kebutuhan transaksi untuk massaffluent serta menjadi

bank penyedia jasa layanan prima khususnya kepada kelompok nasabah

utama.

Pemilihan nama Bank Mutiara sebagai brand didasarkan atas pelajaran

berharga dari proses pembentukan mutiara. Berbagai rintangan dihadapi

dengan penuh kesabaran oleh kerang mutiara dalam kurun waktu tahunan

yang akhirnya menghasilkan sesuatu yang sangat indah dan bernilai tinggi.

Sama halnya dengan mutiara, Bank Mutiara dapat dimaknai sebagai

‘persembahan paling bernilai’ bagi keluarga, kolega, nasabah, serta

masyarakat.


commit to user

37

Usaha untuk mendukung sosialisasi brand baru, Sandra Angelia

diangkat menjadi Brand Ambassador Bank Mutiara. Miss Indonesia 2008

tersebut akan menjadi representasi dari image Bank Mutiara yang

senantiasa mengedepankan kualitas dan inovasi dalam menciptakan

berbagai produk baru yang sesuai dengan kebutuhan masyarakat

Indonesia.

http://www.mutiarabank.co.id/view/iframe/news.php?kat=detailnews&id=71

2. Profil PT. Bank Mutiara, Tbk. cabang Solo Nonongan

Awalnya Bank Mutiara bernama CIC, ini terjadi pada periode 1995-

2004. Memasuki periode tahun 2004, bank CIC bergabung dengan bank

Danpac dan Bank Pico, dan kemudian Rebranding menjadi Bank Century.

Adanya masalah yang dialami oleh Bank Century, maka pada tahun 2008

Bank Century diambil alih oleh LPS. Tepatnya pada 17 September 2009,

Bank Century Rebranding menjadi Bank Mutiara.

PT. Bank Mutiara, Tbk. cabang Solo Nonongan terletak dijalan Yos

Sudarso No.03 Nonongan Solo. PT. Bank Mutiara, Tbk. cabang Solo

Nonongan merupakan cabang dari Bank Mutiara pusat yang ada di Jakarta.

Bank Mutiara, Tbk cabang Solo Nonongan tergabung dalam korwil IV

bersama dengan Bank Mutiara cabang Jogja, Bank Mutiara cabang

Semarang, Bank Mutiara cabang Surabaya, Bank Mutiara cabang Bali, dan

Bank Mutiara cabang Makasar. Pada kegiatan perbankan sehari-hari PT.

Bank MutiaraTbk. cabang Solo Nonongan mempunyai kantor cabang

pembantu dan kantor kas. Kantor cabang pembantu dari PT. Bank Mutiara,


commit to user

38

Tbk. cabang Solo Nonongan terletak di Palur, di jalan raya Solo-

Tawangmangu, KM.06, Dagen, Jaten, Karanganyar. Kantor kasnya berada

dipasar Klewer, yaitu dikios blok G 19, 20, 35 lantai dasar, Pasar Klewer,

Solo.

PT. Bank Mutiara, Tbk. cabang Solo Nonongan mempunyai bangunan

yang sangat bagus. Bangunanya terdiri dari tiga lantai. Lantai dasar

digunakan untuk kegiatan operasional perbankan. Lantai ini berisi ruangan

teller, ruang kerja Customer services, dealer valas, ruang back office, dan

ruangan branch manager. Bagian luar dari lantai satu ini terdapat ATM,

dan ruangan security. Lantai dua terdapat ruangan bagian pemasaran,

bagian AO, bagian Asuransi, dan bagian SDM. Ruangan ini juga terdapat

ruang metting, ruang makan, ruang Fotocopy, dan restroom. Lantai tiga

digunakan sebagai gudang dan juga mushola.

Pada bulan Desember 2011, PT. Bank Mutiara, Tbk. cabang Solo

Nonongan melakukan renovasi terhadap gedungnya. Pada bulan Januari

2012, bangunan barunya telah selesai direnovasi. Gedung baru yang

dimiliki Bank Mutiara saat ini jauh lebih baik dan lebih luas. Gedung baru

yang dimiliki Bank Mutiara saat ini, jauh lebih modern, lebih nyaman,

lebih bersih, dan lebih menyenangkan. Bank Mutiara juga mempunyai

lahan parkir yang cukup untuk para nasabah. Lahan parkir tersebut

digunakan untuk parkir motor dan mobil.

PT. Bank Mutiara, Tbk. cabang Solo Nonongan juga memperkuat

banknya dalam segi keamanan. Bank Mutiara mempunyai 2 security, 1


commit to user

39

anggota Brimob, dan 1 anggota kepolisian polsek setempat. Ini bertujuan

untuk menciptakan rasa aman dalam kegiatan operasional, dan

menciptakan keamanan bagi para nasabah dalam bertransaksi.

3. Visi dan Misi PT. Bank Mutiara, Tbk. cabang Solo Nonongan

Ø Visi dari PT. Bank Mutiara, Tbk. cabang Solo Nonongan

Menjadi bank fokus terbaik pilihan masyarakat

Ø Misi dari PT. Bank Mutiara, Tbk. cabang Solo Nonongan

Memberikan yang terbaik dengan mengutamakan pelayanan

kenyamanan dan kepuasan nasabah untuk hasil yang optimal

4. Core Value PT. Bank Mutiara, Tbk. cabang Solo Nonongan

Bank Mutiara tidak hanya mempunyai visi dan misi saja, namun juga

mempunyai core value. Core value Bank Mutiara diangkat dari kata

“SPIRIT” yaitu services excellence, professionalism, integrity,

relationship, innovative, dan trust. Kata spirit tersebut mempunyai artian

sebagai berikut :

Service Excellence, usaha untuk mencapai kepuasan dan loyalitas

stakeholder, yang berpedoman pada variabel pelayanan prima yang

meliputi kecepatan, ketepatan, keramahan, dan kenyamanan yang melebihi

kebutuhan dan kepuasan stakeholder.

Professionalism, melaksanakan peran dan fungsinya berdasarkan

kemampuan dengan penguasaan pengetahuan, tingkah laku, kebiasaan

secara terus menerus dan bertanggung jawab atas peran dan fungsinya,


commit to user

40

sehingga menjadi ciri pribadi seseorang yang dapat dikomunikasikan

kepada pihak luar.

Integrity, bertindak secara konsisten dan memiliki keyakinan,

pemahaman dan keinginan untuk selalu melakukan setiap hal sesuai

dengan moral, kode etik dan hukum yang berlaku.

Relationship, memelihara dan meningkatkan hubungan yang baik

dengan stakeholder, sesuai dengan norma yang berlaku.

Innovative, berupaya mencari cara untuk melakukan pengembangan

dan mampu mengkreasikan cara-cara lama serta memiliki semangat untuk

mengimplementasikan sesuatu yang baru dengan lebih baik.

Trust, memiliki keyakinan dan kemapuan dari semua pihak untuk

bekerja denga jujur, benar dan dapat diandalkan, dengan komitmen dalam

memenuhi kewajiban dari hubungan timbal balik.


commit to user

41

5. Struktur Organisasi PT. Bank Mutiara, Tbk. cabang Solo Nonongan

Gambar 3.1 Struktur Organisasi

Verifikator Koordinator Operation Manager

SDM / UMUM

SEKRE / OPER

Collector Customer Service

Funding Officer

Teller Kantor Kas

Klewer

Back Office Loan Account Officer

Branch Manager


commit to user

42

Uraian Tugas PT. Bank Mutiara, Tbk. cabang Solo Nonongan

Suatu organisasi untuk mencapai tujuannya, maka diperlukan uraian tugas

yang jelas dan teratur. Berikut ini adalah uraian tugas dari masing-masing

unit PT. Bank Mutiara, Tbk. cabang Solo Nonongan :

a. Kepala Cabang (Branch Manager)

1) Memimpin cabang disetiap wilayah kedudukannya dan bertindak

untuk dan atas nama direksi baik di dalam maupun di luar

pengadilan dalam hubungannya dengan pihak lain atau pihak

ketiga diwilayah kerjanya dan berkaitan dengan usaha dan

berdasarkan surat kuasa dan surat khusus dari direksi.

2) Mengelola keuangan dan harta kekayaan bank dan seluruh kegiatan

kantor cabang berdasarkan prinsip – prinsip ketatalaksanaan yang

sehat dan tertib administrasi sesuai dengan prosedur dan ketentuan

yang ditetapkan direksi.

3) Pemeliharaan dan pengadaan perlengkapan dan peralatan kerja

untuk menunjang operasional kantor cabang sesuai dengan

ketentuan yang berlaku.

4) Pemeliharaan hubungan kedinasan dalam rangka kerjasama antara

instansi pemerintah dan swasta ataupun lembaga perbankan dan

non perbankan diwilayah kantor cabang untuk memperlancar

kegiatan usaha bank.

5) Mengoptimalisasi penggunaan tenaga kerja dan peralatan guna

peningkatan motivasi kerja, keahlian dalam bidangnya, dan


commit to user

43

hubungan yang baik dengan sesama karyawan sehingga tercapai

kerja yang maksimal.

6) Bertanggung jawab atas kebenaran penyusunan laporan keuangan

secara berkala maupun isentital dan laporan lainnya yang

berhubungan dengan Kantor Cabang.

7) Mengadakan koordinasi dan pengawasan terhadap tugas – tugas

yang diberikan kepada bawahan dengan mengadakan evaluasi

terhadap pelaksanaan tugas tersebut.

b. Manager Operasional

1) Mengelola operasional harian Kantor Cabang untuk memelihara

efektif dan efisien

2) Menjamin standar kualitas yang meningkat dalam bidang

pemrosesan transaksi, transaksi kredit, dan transaksi administrasi

umum cabang.

3) Menjamin produktivitas dan kapabilitas pegawai bidang

operasional.

4) Menjamin kecepatan dan keakuratan semua proses transaksi

dibidang operasional.

5) Menjamin bahwa aset Kantor Cabang telah dilindungi.

6) Mewakili Bank Mutiara dalam acara resmi bila Kepala Cabang

tidak ada ditempat.

7) Melakukan otorisasi transaksi sesuai batas kewenang.


commit to user

44

c. Sekretaris/Operasional

1) Mengatur segala aktivitas manajemen dan administrasi

kesekretariatan bagi kepentingan manajemen cabang.

2) Membantu Kepala Cabang untuk berkomunikasi dengan semua

pihak termasuk pihak ekstern cabang.

3) Mengatur dan mengkomunikasikan pertemuan – pertemuan Kepala

Cabang.

4) Mengadministrasikan surat-menyurat yang berhubungan dengan

manajemen cabang.

d. SDM/Umum

1) Melaksanakan pengelolaan sumber daya manusia yang meliputi

perencanaan kebutuhan, pengembangan sistem manajemen sumber

daya manusia.

2) Merencanakan dan melaksanakan pengembangan potensi dan

kapasitas pegawai, serta administrasi kepegawaian.

e. Verifikator

1) Melaksanakan tugas-tugas khusus yang diberikan kepala cabang.

2) Melakukan penelitian atas kewajaran laporan keuangan cabang.

3) Memonitor dan menanggulangi permasalahan komputer yang

terjadi di cabang.

4) Memeriksa kelengkapan data pembukaan rekening.

5) Melaksanakan tugas sesuai dengan prinsip kehati-hatian dan kode

etik banker Indonesia.


commit to user

45

f. Collector

1) Melakanakan tugas penarikan sebanyak-banyaknya

2) Melaksanakan tugas menarik unit yang berkasus sesuai dengan

surat kuasa penarikan.

3) Segera memberikan laporan pada atasan apabila

mendengar/mengetahui debitur dipindah tangankan atau potensi

macet.

4) Segera memberikan laporan bila mengetahui/mendengar

keberadaan unit yang berkasus.

5) Melakukan tugas pelacakan/mencari informasi secara akurat yang

didukung bukti-bukti.

6) Melakukn tindakan yang efektif dan bijaksana dalam menangani

unit yang berkasus.

7) Mengamankan/menjaga hasil tagihan sepenuhnya, dan disetorkan

sesuai jumlah yang didapat.

g. Loan Account Officer

1) Menerima surat pengajuan kredit dari calon debitur.

2) Menerima data calon debitur

3) Menyerahkan data calon debitur kebagian kredit investigasion

untuk disurvai.

4) Menerima kembali hasil survai yang sudah ditandatangai

coordinator operassional.

5) Membuat memo komite kredit


commit to user

46

6) Menginformasikan hasil permohonan pinjaman kepada calon

debitur.

7) Menginformasikan kordinasi dengan kordinator operasional, dan

menyerahkan hasil persetujuann aplikasi komite kredit.

h. Funding Officer

1) Memasarkan produk tabungan, deposito, dan giro kepada para

nasabah.

2) Membuat report harian, mingguan, dan bulanan.

3) Mencapai target yang sudah ditetapkan oleh cabang.

i. Customer services

1) Membuat dan melaksanakan rencana kerja bulanan untuk

pencarian nasabah yang potensial berdasarkan target yang

ditetapkan.

2) Mendukung pemasaran produk (dana, kredit dan jasa lain) dengan

menawarkan alternatif produk yang tepat sesuai kebutuhan

nasabah.

3) Memberikan pelayanan yang berkualitas kepada nasabah yang

datang ke Kantor Cabang sesuai ketentuan dan prosedur.

4) Memberikan informasi yang terkini kepada nasabah.

5) Menerima permohonan pembukaan rekening, penutupan rekening,

perubahan data dan rekening nasabah, dan layanan jasa perbankan

lainya.

6) Melayani pertanyaan saldo


commit to user

47

7) Melakukan cross selling produk dan jasa

8) Melayani percetakan transaksi.

9) Membuat jurnal manual atas transaksi yang terjadi di customer

services.

10) Melayani dan menindaklanjuti keluhan nasabah.

j. Back Office

1) Pendukung dari bagian front office

2) Melanjutkan atas suatu transaksi bank yang dilakukan nasabah

pada bagian front office

3) Membuat input transaksi (debet/kredit)

4) Membuat laporan data transaksi.

k. Teller

1) Memberikan pelayanan yang berkesan dan juga ramah kepada para

nasabah.

2) Mudah dan akurat dalam melayani transakasi nasabah.

3) Menerima setoran untuk rekening/simpanan.

6. Produk-Produk Perbankan yang ada pada PT. Bank Mutiara, Tbk. cabang

Solo Nonongan

a. Produk-produk penghimpunan dana

PT. Bank Mutiara, Tbk. cabang Solo Nonongan mempunyai tiga

produk yang digunakan dalam usaha menghimpun dana dari

masyarakat. Produk-produknya antara lain :


commit to user

48

1) Tabungan

a) Tabungan Mutiara

Tabunga Mutiara adalah tabungan yang memberikan

benefit lebih bagi nasabah. Nasabah akan memperoleh bunga

yang kompetitif dan juga memperoleh Kartu ATM Bank

Mutiara yang saat ini telah terkoneksi dengan ATM Bersama

dengan jaringan bank-bank peserta ATM Bersama lebih dari

17.000 ATM di seluruh Indonesia dan Malaysia. Bank Mutiara

masih terus mengembangkan fasilitas-fasilitas lain guna

memenuhi keinginan nasabah.

Keunggulan dari Tabungan Mutiara antara lain :

Ø Setoran awal minimum Ringan

Setoran awal minimum sangat ringan, hal ini akan

memudahkan calon nasabah yang akan membuka rekening

Tabungan Mutiara.

Ø Saldo minimum Kecil

Saldo minimum kecil ini bertujuan untuk meringankan

nasabah, maka saldo minimal yang harus mengendap pada

rekening Tabungan Mutiara sangat kecil.

Ø Biaya Administrasi bulanan Murah

Biaya administrasi pada rekening Tabungan Mutiara ini

terhitung murah.


commit to user

49

Ø Suku bunga Menarik

Suku bunga yang diberikan untuk nasabah sangat menarik

dan lebih terasa investasinya.

Ø Mendapatkan kartu ATM secara Gratis

Apresiasi Bank Mutiara terhadap nasabah Tabungan

Mutiara, maka tabungan ini memberikan Kartu ATM Bank

Mutiara baik untuk versi Silver maupun untuk versi Gold.

Adanya Kartu ATM Bank Mutiara, nasabah dapat dengan

bebas bertransaksi melalui mesin-mesin ATM yang tersebar

di seluruh Indonesia dan Malaysia, karena telah terkoneksi

dengan ATM Bersama yang selanjutnya akan

dikembangkan dengan fasilitas-fasilitas lain sesuai dengan

keinginan nasabah

Ø Mendapat jaminan Asuransi Kecelakaan

Setiap nasabah Tabungan Mutiara akan dicover oleh

asuransi jiwa kecelakaan personal accident baik untuk yang

meninggal dunia maupun untuk yang cacat tetap (sesuai

ketentuan yang berlaku)

Ø Berhadiah untuk periode promosi

Program promosi pada periode tertentu akan memberikan

hadiah yang dapat dipilih oleh nasabah sesuai dengan saldo

pada tabungan.


commit to user

50

Ø Dapat digunakan sebagai jaminan kredit maupun Rekening

Induk

Rekening Tabungan Mutiara dapat juga digunakan sebagai

jaminan pinjaman/kredit di Bank Mutiara serta dapat

digunakan sebagai rekening induk untuk Tabungan

Rencana Mutiara.

b) Tabungan Rencana Mutiara

Tabungan Rencana Mutiara adalah tabungan dengan jumlah

setoran tetap per bulan dengan jangka waktu tertentu.

Tabungan ini bertujuan untuk memberikan edukasi kepada

nasabah bagaimana pentingnya menabung secara disiplin agar

keinginan/rencana yang telah ditetapkan oleh nasabah dapat

tercapai.

Keunggulan dari Tabungan Rencana Mutiara antara lain :

Ø Setoran Tetap

Setoran akan dilakukan secara autodebet pada rekening

induk (tabungan/giro) setiap bulannya yaitu pada setiap

tanggal 5 atau jika jatuh pada hari libur, maka autodebet

akan dijalankan pada hari kerja berikutnya. Rekening induk

adalah rekening aktif bersaldo cukup yang digunakan untuk

pemindah bukuan dana ke rekening Tabungan Rencana

Mutiara.


commit to user

51

Ø Nominal ringan dan bervariasi

Nominal per bulan yang ditetapkan untuk tabungan adalah :

50 ribu, 100 ribu, 250 ribu, 500 ribu, 750 ribu, 1 juta, 1.5

juta, 2.5 juta, 4 juta, dan 5 juta (rupiah).

Ø Jangka waktu fleksibel

Jangka waktu yang diberikan pada nasabah terdapat 8

pilihan yaitu : 1 tahun, 2 tahun, 3 tahun, 4 tahun, 5 tahun, 6

tahun, 7 tahun, dan 8 tahun.

Ø Suku bunga


dan lebih besar dari bunga produk tabungan lainnya di

Bank Mutiara.

Ø Bebas biaya administrasi

Apresiasi Bank Mutiara terhadap nasabah Tabungan

Rencana Mutiara, maka tabungan ini tidak mengenakan

biaya administrasi bulanan sehingga pertumbuhan dana

simpanannya sangat terasa. Saat tutup rekening juga tidak

dikenakan biaya / bebas biaya.

Ø Mendapat asuransi

Setiap nasabah Tabungan Rencana Mutiara akan dicover

oleh asuransi jiwa kecelakaan personal accident.


commit to user

52

Ø Memperoleh hadiah


hadiah langsung yang dapat dipilih oleh nasabah sesuai

dengan nominal dan jangka waktu. Hadiah ini akan

diberikan secara GRATIS jika nasabah dapat

mempertahankan tabungannya sampai akhir kontrak (sesuai

jangka waktu), apabila terpaksa harus ditutup sebelum

kontrak selesai (tidak sesuai jangka waktu), maka syarat

dan ketentuan berlaku.

c) Tabungan TarMutiara

Tabungan TarMutiara adalah tabungan yang slipnya bisa

dibayarkan. Tabungan TarMutiara ini mempunyai slip yang

bisa digunakan sebagai alat bayar bagi nasabah dalam

bertransaksi. Bisa dikatakan jika Tabungan TarMutiara ini

hampir mirip dengan simpanan giro. Perbedaanya adalah, jika

dalam giro ada proses kliring tapi pada Tabungan TarMutiara

tidak ada proses kliring. Pencairan uangnya, pemegang slip

bisa langsung datang ke Bank Mutiara dan mencairkan di Bank

Mutiara, karena proses pencairanya hanya bisa dilakukan di

Bank Mutiara saja, tidak bisa melalui bank lain.

Keuntungan:

Ø Mendukung aktivitas transaksi nasabah karena fleksibel.


commit to user

53

Ø Fasilitas kartu ATM Bank Mutiara yang tergabung dalam

jaringan ATM bersama.

d) Tabungan TabunganKu

Tabungan TabunganKu adalah tabungan untuk perorangan

dengan persyaratan mudah ringan yang diterbitkan secara

bersama oleh bank-bank di Indonesia guna menumbuhkan

budaya menabung serta meningkatkan kesejahteraan

masyarakat.

Sasaran tabungan ini adalah masyarakat yang

berpenghasilan rendah dan yang menginginkan simpanannya

tidak berkurang serta masyarakat yang menjadi penabung

pemula.

Fasilitas Tabungan TabunganKu antaralain :

Ø Hanya untuk Warga Negara Indonesia / WNI

Ø Tabungan ini tidak dikenakan biaya administrasi bulanan.

Ø Nasabah dapat setor dari kantor cabang Bank Mutiara

dimana saja.

Ø Penarikan dapat dilakukan berkali-kali tanpa ada

pembatasan.

Ø Ketentuan mendapatkan Kartu ATM terbagi menjadi :

- Tidak mendapatkan Kartu ATM.

- Mendapatkan Kartu ATM (dengan ketentuan tertentu

yang berlaku).


commit to user

54

Ø Suku bunga disesuaikan dengan ketentuan Bank Indonesia.

Ø Fasilitas lainya dapat digunakan sebagai jaminan pinjaman /

kredit di Bank Mutiara serta dapat digunakan sebagai

rekening induk untuk Tabungan Rencana Mutiara.

2) Giro

Bukan hanya tabungan saja, akan tetapi di Bank Mutiara juga

mempunyai produk giro. Bank Mutiara mempunyai dua macam

produk giro, yaitu:

a) Giro Mutiara

Giro Mutiara merupakan simpanan pilihan bagi para pelaku

dunia usaha. Simpanan ini mempunyai fleksibelitas dalam

bertransaksi sehari-hari. Adanya fasilitas real-time on-line

sistem, pemegang rekening Giro Mutiara dapat bertransaksi

diseluruh kantor Bank Mutiara. Cek dan Bilyet Giro Mutiara

dapat dicairkan diseluruh kantor Bank Mutiara dimana saja.

Melalui fasilitas kliring dapat bertransaksi dengan seluruh bank

umum di Indonesia. Giro Mutiara juga memberikan fasilitas

kartu ATM untuk pemegang rekening giro perorangan. Para

pemilik Giro Mutiara juga akan mendapatkan program promo

yang diberikan oleh Bank Mutiara pada periode tertentu.

Keunggulan dari Giro Mutiara antara lain :


commit to user

55

Ø Setoran awal minimum Ringan

Setoran awal minimum sangat ringan, hal ini akan

memudahkan calon nasabah (perorangan/perusahaan) yang

akan membuka rekening Giro Mutiara.

Ø Saldo minimum Kecil

Saldo minimum kecil, ini bertujuan untuk meringankan

nasabah, maka saldo minimal yang harus mengendap pada

rekening Giro Mutiara sangat kecil.

Ø Biaya bulanan Murah

Biaya administrasi bulanan pada rekening Giro Mutiara ini

terhitung murah.

Ø Jasa giro Menarik

Jasa giro yang diberikan untuk nasabah sangat menarik dan

saldo semakin tinggi dengan sistem tiering akan lebih

terasa investasinya.

Ø Mendapatkan kartu ATM secara Gratis

Sebagai apresiasi Bank Mutiara terhadap nasabah

perorangan Giro Mutiara, maka simpanan ini memberikan

Kartu ATM Bank Mutiara baik untuk versi Silver maupun

untuk versi Gold.

Adanya Kartu ATM Bank Mutiara, nasabah dapat dengan

bebas bertransaksi melalui mesin-mesin ATM yang tersebar

di seluruh Indonesia dan Malaysia, karena telah terkoneksi


commit to user

56

dengan ATM Bersama yang selanjutnya akan

dikembangkan dengan fasilitas-fasilitas lain sesuai dengan

keinginan nasabah.

Ø Berhadiah untuk periode promosi


hadiah atau reward pada nasabah sesuai dengan saldo pada

rekening Giro Mutiara.

Ø Mudah bertransaksi

Menggunakan Giro Mutiara maka segala transaksi bisnis

nasabah akan menjadi lancar dengan tersedianya jaringan

kantor cabang Bank Mutiara yang tersebar di seluruh lokasi

bisnis di Indonesia. Adanya fasilitas kliring, warkat Giro

Mutiara dapat bertransaksi melalui seluruh bank umum

yang ada di Indonesia.

Ø Dapat digunakan untuk jaminan kredit maupun sebagai

rekening Induk

Rekening Giro Mutiara, dapat digunakan sebagai jaminan

pinjaman/kredit di Bank Mutiara, serta untuk perorangan,

dapat digunakan sebagai rekening induk Tabungan Rencana

Mutiara. Gunakan pula fasilitas standing instruction atau

untuk pembayaran rutin nasabah ke pihak bank atau pihak

lainnya.


commit to user

57

b) Giro Mutiara Valas

Giro Mutiara Valas merupakan simpanan pilihan bagi

nasabah yang menginginkan rekening yang berbasis mata uang

asing. Kemudahan yang ditawarkan adalah saat penyetoran dan

penarikannya dapat berupa bank note maupun dalam bentuk

uang rupiah. Rekening Giro Mutiara tidak menerbitkan cek

atau bilyet giro seperti layaknya rekening giro, karena rekening

ini seperti rekening tabungan.

Keunggulan yang dimiliki Giro Mutiara Valas antaralain :

Ø Mata uang yang ditawarkan Bervariasi

Jenis mata uang yang ditawarkan pada Giro Mutiara Valas

ini bervariasi, yaitu : USD, SGD, JPY, AUD, dan EUR.

Ø Setoran awal minimum Terjangkau

Setoran awal minimum sangat terjangkau, hal ini akan

memudahkan calon nasabah (perorangan/perusahaan) yang

akan membuka rekening Giro Mutiara Valas.

Ø Saldo minimum Ringan

Untuk meringankan nasabah, maka saldo minimal yang

harus mengendap pada rekening Giro Mutiara Valas

besarnya sama dengan setoran awal.

Ø Biaya administrasi Murah

Biaya administrasi pada rekening Giro Mutiara Valas ini

terhitung murah.


commit to user

58

Ø Suku bunga Menarik


dan saldo semakin tinggi tentunya akan lebih terasa

investasinya.

Ø Mudah dalam bertransaksi

Giro Mutiara Valas memberikan kemudahan nasabah dalam

bertransaksi, yaitu bisa dibuka oleh perorangan maupun

perusahaan serta dalam proses penyetoran maupun

penarikannya dapat berupa bank note (sesuai dengan mata

uang pada rekening) atau juga dapat dalam mata uang

Rupiah.

3) Deposito

Bank Mutiara mempunyai 2 macam deposito, yaitu :

a) Deposito Mutiara

Deposito Rupiah Mutiara adalah simpanan berjangka dalam

mata uang Rupiah yang memiliki nilai investasi paling tinggi

bila dibandingkan dengan produk lainnya. Nasabah tidak

dapat menarik dananya sewaktu-waktu kecuali berdasarkan

perjanjian penyimpanan yang telah disepakati, namun apabila

nasabah terpaksa harus mencairkan dananya, maka akan

dikenakan pinalty/denda atas penarikan dana sebelum jatuh

tempo.

Keunggulan dari Deposito Mutiara antara lain :


commit to user

59

(1) Fleksibilitas Tinggi

- Tersedia pilihan jangka waktu yang dapat anda

tentukan. Ada 1 Bulan, 3 Bulan, 6 Bulan, dan 12

Bulan.

- Dapat diperpanjang secara otomatis

(ARO/Automatic Roll Over).

- Bunga hasil investasi dapat Anda investasikan

kembali digabung dengan nilai pokok deposito.

- Bunga hasil investasi dapat Anda transfer ke

rekening giro atau tabungan di Bank Mutiara.

- Deposito dapat dibuka atas nama 2 orang pribadi

(joint account)

(2) Suku bunga Kompetitif

- Suku bunga deposito sangat kompetitif sehingga

nilai investasi Anda menjadi lebih cepat

berkembang.

- Bunga dihitung berdasarkan jumlah hari sebenarnya

(1 tahun dihitung 365 hari atau 366 hari)

(3) Bisa digunakan untuk Fasilitas lain

- Deposito Rupiah Mutiara dapat juga digunakan

sebagai jaminan pinjaman/kredit di Bank Mutiara.

- Dapat juga digunakan sebagai syarat untuk

mendapatkan Mutiara Elite Card jika


commit to user

60

diakumulasikan dengan produk lain sehingga

mencapai jumlah tertentu.

b) Deposito Valas Mutiara

Deposito Valas Mutiara adalah simpanan berjangka dalam

mata uang asing yang memiliki nilai investasi maksimal bila

dibandingkan dengan produk lainnya. Nasabah tidak dapat

menarik dananya sewaktu-waktu kecuali berdasarkan

perjanjian penyimpanan yang telah disepakati, namun apabila

nasabah terpaksa harus mencairkan dananya, maka akan

dikenakan pinalty/denda atas penarikan dana sebelum jatuh

tempo.

Keunggulan dari Deposito Valas Mutiara antara lain :

(1) Fleksibilitasnya Tinggi

- Tersedia pilihan jangka waktu yang dapat Anda

tentukan. Ada 1 Bulan, 3 Bulan, 6 Bulan, dan 12

Bulan.

- dapat diperpanjang secara otomatis

(ARO/Automatic Roll Over).

- Bunga hasil investasi dapat Anda investasikan

kembali digabung dengan nilai pokok deposito.

- Bunga hasil investasi dapat Anda transfer ke

rekening giro valas di Bank Mutiara.


commit to user

61

- Deposito dapat dibuka atas nama 2 orang pribadi

(joint account)

(2) Suku bunga Kompetitif

- Suku bunga deposito sangat kompetitif sehingga

nilai investasi Anda menjadi lebih cepat

berkembang.

- Bunga dihitung berdasarkan jumlah hari sebenarnya

(1 tahun dihitung 365 hari atau 366 hari)

(3) Jenis Mata Uang beragam

- Deposito Valas Mutiara tersedia dalam mata uang :

USD, EUR, AUD, JPY, SGD, dan GBP

- Deposito Valas Khusus Mutiara tersedia dalam mata

uang : USD dan SGD

(4) Bisa digunakan untuk fasilitas lainya

- Deposito Valas Mutiara dapat juga digunakan

sebagai jaminan pinjaman/kredit di Bank Mutiara.

- Dapat juga digunakan sebagai syarat untuk

mendapatkan Mutiara Elite Card jika

diakumulasikan dengan produk lain sehingga

mencapai jumlah tertentu.

- Deposito Valas Mutiara masuk dengan mata uang

asing (valas) saat cair dalam mata uang Rupiah.


commit to user

62

- Deposito Valas Khusus masuk dan cair dalam mata

uang asing (valas) yang sama.

b. Produk Penyaluran Dana pada PT. Bank Mutiara, Tbk. cabang Solo

Nonongan

1) Kredit Pemilikan Rumah (KPR)

Kredit Pemilikan Rumah (KPR) adalah fasilitas kredit untuk

pembelian tanah dan bangunan, baik rumah, apartemen, ruko,

rukan, baik baru maupun bekas pakai, termasuk rumah baru yang

masih dalam proses pembangunan (rumah inden), fasilitas dalam

rangka perbaikan hunian/renovasi (refinancing) dan take over.

Pembiayaan dapat dilakukan melalui kerja sama dengan

pengembangan, baik yang berlokasi di dalam kawasan real estate

maupun di luar kawasan real estate, ataupun tanpa kerja sama

dengan pengembangan jika sertifikat sudah penuh.

Uang muka untuk Kredit Pemilikan Rumah (KPR) hanyalah

10% dari harga totalnya. Jangka waktu Kredit Pemilikan Rumah

(KPR) adalah maksimal sampai dengan 25 tahun.

2) Kredit Kerja Sama Serbaguna Tanpa Agunan (KKS-TA)

Kredit kerja sama serbaguna tanpa agunan (KKS-TA) adalah

program kredit individu yang diberikan kepada perorangan yang

bekerja sama dengan mitra dan/atau perusahaan maupun karyawan

koperasi.


commit to user

63

Tujuanya untuk memenuhi dengan cepat kebutuhan akan uang

tunai. Pembayaran cicilan langsung dipotongkan dari perusahaan

yang bersangkutan atau melalui bagian personalia. Suku bunga

yang dibebankan kepada nasabahnya pun sangat ringan. Jangka

waktu kreditnya juga tidak terlalu lama, yaitu berkisar antara 1-5

tahun. Persyaratan untuk kredit kerja sama serbaguna tanpa agunan

(KKS-TA) sangat mudah.

3) Kredit Kerja Sama Kepemilikan Kendaraan Bermotor (KKS-KB)

Kredit kerja sama kepemilikan kendaraan bermotor (KKS-KB)

adalah pembiayaan yang diberikan kepada end user melalui kerja

sama dengan mitra (Perusahaan pembiayaan). Pada saat pencairan

kreditnya, Bank Mutiara memberikan fasilitas one day services.

Kredit kerja sama kepemilikan kendaraan bermotor ini digunakan

untuk pembiayaan semua jenis kendaraan seperti Mobil pribadi,

Truck, Pick Up, Bus, dll. Jangka waktu kreditnya adalah end user

maksimal 48 bulan.

c. Jasa-jasa perbankan lainya pada PT. Bank Mutiara, Tbk. cabang Solo

Nonongan

Jasa-jasa perbankan merupakan salah satu kegiatan yang ada di

Bank Mutiara. Tujuanya adalah untuk mendukung dan memperlancar

kegiatan menghimpun dana dan menyalurkan dana. Semakin lengkap

jasa perbankan yang diberikan, berarti semakin baik, dalam artian jika

nasabah hendak melakukan suatu transaksi perbankan, cukup disatu


commit to user

64

bank saja. Jasa-jasa perbankan yang ada di PT. Bank Mutiara, Tbk.

cabang Solo Nonongan antaralain :

1) Small Medium Enterprise

Small Medium Enterprise merupakan jasa perbankan yang

digunakan oleh Bank Mutiara untuk ikut serta dalam

perkembangan bisnis kecil dan menengah yang ada di Indonesia,

serta memberikan pelayanan dalam mengembangkan usaha

nasabah, yang sesuai dengan kebutuhan bisnis nasabah. Small

medium enterprise banking menghadirkan rangkaian fasilitas bagi

perorangan maupun badan usaha.

Fasilitas yang diberikan Bank Mutiara melalui small medium

enterprise dapat dilihat pada kolom dibawah ini.

Table 3.1 Tabel Small Medium Enterprise

No. SME Keterangan 1. Fasilitas

Pembiayaan Kredit Modal Kerja : Kredit Rekening Koran & Kredit Atas Permintaan Kredit Angsuran : Kredit Angsuran berjangka & kredit investasi

2. Trade Finance and service

LC Impor & Ekspor (sight & usance) TR (Trust Receipt), UPAS (Usance Paid At Sight)

Sumber : company profil PT. Bank Mutiara, Tbk.

2) Transaksi Expor (Foreiting)

Merupakan fasilitas yang diberikan oleh Bank koresponden untuk

mendiskonto wesel ekspor (usancce L/C) dari opening Bank yang

resikonya dapat diterima, sehingga eksportir akan menerima


commit to user

65

dananya lebih awal. Tujuan dari Transaksi Expor adalah membantu

cash flow dari nasabah.

3) Transaksi Documentary Collection

Merupakan transaksi perdagangan internasional maupun lokal

tanpa menggunakan L/C. Tujuan dari Transaksi documentary

collection adalah memberikan kemudahan nasabah importir dan

eksportir dalam melaksanakan transaksi jual beli dengan bank

sebagai sarana intermediasi meskipun tidak ada jaminan

pembayaran dari bank.

4) Negosiasi Wesel Expor (N.W.E)

Merupakan pembiayaan dimuka dengan pengambilalihan dokumen

ekspor atas dasar L/C sight maupun Usance local maupun

internasional. Tujuan dari N.E.W adalah memberikan bantuan pada

nasabah eksportir untuk memenuhi cash flow-nya dan tidak harus

menunggu sampai mendapatkan pembayaran dari pembelinya.

5) Pre-Shipment facility

Merupakan fasilitas pembiayaan modal kerja bagi nasabah untuk

tujuan ekspor sebelum pengepakan (shipment).

6) Letter Of Credit International

Merupakan transaksi perdagangan Internasional dengan

menggunakan L/C internasional. Tujuan letter of credit

internasional adalah memberikan kemudahan nasabah importir

untuk mendapatkan bahan baku atau barang jadi untuk kegiatan


commit to user

66

usahanya dengan melalui instrument L/C yang telah diakui

dikalangan perbankan.

7) Surat Kredit Berdokumen Dalam Negeri SKBDN (Lokal L/C)

Transaksi perdaganan yang berlaku di dalam negeri (Indonesia).

Tujuan dari SKBDN adalah memberikan kemudahan bagi nasabah

dalam melakukan bisnis dan transaksi perdagangan dalam negeri.

8) Usance Payable Sight (UPAS)

Merupakan fasilitas yang diberikan oleh bank koresponden untuk

melakukan pembayaran L/C berjangka oleh importir. Sementara

itu eksportir dibayar lebih awal (secara sight).

9) Standby Letter Of Credit

Standby letter of credit (SBLC) adalah jaminan yang dikeluarkan

oleh PT. Bank Mutiara, Tbk. selaku issuing bank untuk menjamin

beneficiary jika applicant (eksportir) melakukan wan prestasi atas

kontrak/perikatan yang menjadi dasar penerbitan SBLC.

10) Trust Receipt

Fasilitas yang diberikan kepada nasabah untuk bertindak sebagai

“Trustee” dalam pemanfaatan pinjaman yang berhubungan dengan

transaksi impor.

11) Jual Beli Bank Notes

Merupakan jasa perbankan yang ada di Bank Mutiara dalam hal

jual beli bank notes. Jual beli bank notes merupakan salah satu

keunggulan layanan yang ada di Bank Mutiara yang sudah terkenal


commit to user

67

selama bertahun-tahun. Bank notes yang diperjual belikan di Bank

Mutiara untuk 21 mata uang asing. Harga bank notes yang

ditetapkan di Bank Mutiara juga sangat kompetitif. Bank Mutiara

juga memberikan bank notes-nya dalam keadaan yang bagus.

12) Transaksi Foreign Exchange

Bank Mutiara dalam kegiatan transaksi foreign exchange

memperdagangkan 8 mata uang asing. Bank Mutiara menggunakan

rate yang kompetitif dalam transaksi foreign exchange, dan bagi

prime cutomer akan mendapatkan special rate. Demi kemudahan

nasabahnya, nasabah Bank Mutiara dapat melakukan transaksinya

dengan memindah rekening dari Rupiah/valas dengan valuta today,

tomorrow, dan spot. Bank Mutiara juga menerbitkan fasilitas

hedging berupa forward dan swap.

13) Surat Berharga atau Fixed Income Securities (SB/FIS)

Merupakan trading untuk keperluan own account dan investasi

nasabah. Jenis surat berharga yang diperdagangkan atara lain :

(a) Obligasi, surat utang jangka waktu menengah-panjang yang

dapat dipindah tangankan. Bank Mutiara memperdagangkan

dua jenis obligasi, yaitu Govement Bonds (SUN, SPN, dan

ORI) dan Corporate Bonds.

(b) Medium Term Notes (MTN), surat utang jangka waktu

pendek-menengah, yang umumnya diterbitkan oleh korporasi

dengan variasi tingkat kupon dan maturities.


commit to user

68

(c) Repurchase Agreement (REPO), produk

pinjaman/penempatan dengan menggunakan surat berharga

sebagai underlying-nya.

14) ATM Bersama

Merupakan fasilitas elektronik berupa penarikan uang tunai,

informasi saldo dan pemindahan melalui jaringan ATM bersama

diseluruh Indonesia. Bank Mutiara telah tergabung dalam layanan

ATM bersama beserta 70 Bank lainya. Total jaringanya telah

mencapai hingga 22.000 jaringan ATM diseluruh Indonesia.

15) Mutiara Remittance

Mutiara Remittance talah memiliki lebih dari 186.000 agen yang

tersebar di 190 negara di seluruh dunia. Kurs yang digunakan Bank

Mutiara dalam pengiriman dan penerimaan uang ke dan dari

Negara yang bersangkutan menggunakan kurs yang telah

ditentukan secara sistem oleh MoneyGram. Pengirimanya pun

sangat cepat yaitu 10 menit saja. MoneyGram merupakan

pengiriman tercepat di dunia.

16) Mutiara Access

Merupakan pelayanan call center yang berbasis teknologi

informasi. Pelayana yang diberikan full time, yaitu selama 24 jam

non stop.


commit to user

69

17) Safe Deposit Box (SDB)

Merupakan bentuk jasa penyimpanan yang disediakan Bank

Mutiara untuk nasabahnya. SDB dapat nasabah gunakan untuk

menyimpan benda-benda/barang/dokumen berharga miliknya

sampai dengan waktu yang telah di perjanjikan antara bank dengan

nasabah.

18) Payment Point Telkom

Merupakan jasa perbankan yang ada di Bank Mutiara untuk

menerima pembayaran jasa tagihan telekomunikasi dari PT.

Telekomunikasi Indonesia (TELKOM) melalui pembayaran di

counter teller yang ada di Bank Mutiara. Pembayaran Telkom ini,

Bank Mutiara menjalin kerjasama dengan PT. Finnet Indonesia.

19) RTGS

Merupakan layanan sistem transfer dana elektronik antar bank

dalam mata uang Rupiah yang menyelesaikan transaksinya

dilakukan secara seketika per-transaksi secara individual. RTGS ini

dapat dilakukan diseluruh cabang Bank Mutiara.

20) SKN

Merupakan sistem kliring nasional Bank Indonesia yang

merupakan sarana transfer dana dan pertukaran warkat antar bank.

21) PIB

Merupakan layanan pembayaran pajak untuk barang-barang impor

melalui Bank Mutiara.


commit to user

70

22) Pembayaran Fiskal

Merupakan layanan pembayaran pajak fiskal bagi nasabah yang

hendak ke luar negeri.

B. Pembahasan Masalah

1. Prosedur pembukaan rekening Tabungan

PT. Bank Mutiara, Tbk. cabang Solo Nonongan mempunyai beberapa

produk tabungan, antara lain:

a. Tabungan Mutiara

Tabungan Mutiara adalah tabungan yang memberikan benefit lebih

bagi nasabah. Keuntungan yang didapat yaitu memperoleh bunga yang

kompetitif juga memperoleh Kartu ATM Bank Mutiara yang saat ini

telah terkoneksi dengan ATM Bersama dengan jaringan bank-bank

peserta ATM Bersama lebih dari 17.000 ATM di seluruh Indonesia

dan Malaysia. Bank Mutiara masih terus mengembangkan fasilitas-

fasilitas lain guna memenuhi keinginan nasabah.

Syarat-syarat pembukaan rekening Tabungan Mutiara yaitu :

- Fotocopy KTP/SIM/Paspor/KITAS

- Mengisi formulir pembukaan tabungan

- Fotocopy kartu keluarga dan akta kelahiran ahli waris

- Usia s/d 70 tahun, bagi nasabah yang dicover asuransi jiwa

- Mengikuti persayaratan lain yang berlaku.


commit to user

71

b. Tabungan Rencana Mutiara

Tabungan Rencana Mutiara adalah tabungan dengan jumlah

setoran tetap per bulan dengan jangka waktu tertentu. Tabungan ini

bertujuan untuk memberikan edukasi kepada nasabah bagaimana

pentingnya menabung secara disiplin agar keinginan/rencana yang

telah ditetapkan oleh nasabah dapat tercapai.

Syarat-syarat pembukaan rekening Tabungan Rencana Mutiara

yaitu :




- Usia 17 tahun s/d 60 tahun pada saat masa kontrak berakhir (bagi

nasabah yang dicover asuransi jiwa).

- Mengikuti persyaratan lain yang diperlukan.

- Rekening tidak dapat disetor dan ditarik secara tunai (harus melalui

proses pemindahbukuan) dari dan ke rekening induk.

- Rekening tidak dapat ditutup sebelum masa kontrak berakhir

(kecuali nasabah membutuhkan dana darurat, dan mengikuti syarat

dan ketentuan berlaku).

c. Tabungan TarMutiara

Tabungan TarMutiara adalah tabungan yang slipnya bisa

dibayarkan. Tabungan Tarmutiara ini mempunyai slip yang bisa

digunakan sebagai alat bayar bagi nasabah dalam bertransaksi. Bisa


commit to user

72

dikatakan jika Tabungan TarMutiara ini hampir mirip dengan

simpanan giro. Perbedaanya adalah jika dalam giro ada proses kliring

tapi pada Tabungan TarMutiara tidak ada proses kliring. Prosedur

pencairan uangnya, pemegang slip bisa langsung datang keBank

Mutiara dan mencairkan di Bank Mutiara, dan proses pencairanya

hanya bisa dilakukan di Bank Mutiara saja, tidak bisa melalui bank

lain.

Syarat-syarat pembukaan Tabungan TarMutiara :




d. Tabungan TabunganKu

Tabungan TabunganKu adalah tabungan untuk perorangan dengan

persyaratan mudah ringan yang diterbitkan secara bersama oleh bank-

bank di Indonesia guna menumbuhkan budaya menabung serta

meningkatkan kesejahteraan masyarakat.

Sasaran tabungan ini adalah masyarakat yang berpenghasilan

rendah dan yang menginginkan simpanannya tidak berkurang serta

masyarakat yang menjadi penabung pemula.

Syarat-syarat pembukaan rekening Tabungan TabunganKu yaitu :

1) ID nasabah (KTP) atau Tanda bukti diri orang tua/wali

(KTP/SIM/Passport dan KITAS/KITAP) untuk QQ. Pelajar hanya

dengan Kartu Pelajar.


commit to user

73

2) Hanya untuk perorangan tetapi tidak diperkenankan untuk joint

account (“Or” /“And”)

3) Usia minimum penabung 17 tahun (kecuali yang sudah memiliki

Kartu Pelajar)

4) Tabungan ini hanya diperbolehkan 1 (satu) nama nasabah, 1 (satu)

rekening tabungan dalam satu bank, sehingga tidak boleh 1 (satu)

nama nasabah membuka rekening lebih dari 1 (satu).

5) Penarikan tunai melalui counter hanya dapat dilakukan di kantor

cabang Bank Mutiara dimana nasabah membuka rekening untuk

pertama kali, sedangkan untuk ketentuan penggunaan Kartu ATM

dapat berlaku sesuai ketentuannya.

6) Saldo dorman (tidak aktif) diberlakukan selama 6 bulan berturut-

turut.

Mekanisme dan prosedur kerja pembukaan rekening tabungan akan

dilayani oleh customer services pada PT. Bank Mutiara, Tbk. cabang

Solo Nonongan dengan prosedur kerja sebagai berikut :

1) Customer services memulai pelayaan kepada nasabah dengan

berdiri, mengajak berjabat tangan, menyebutkan nama,

menawarkan bantuan, dan mempersilahkan duduk kepada calon

nasabah.

2) Customer services menjelaskan tentang syarat-syarat yang harus

dipenuhi untuk membuka rekening tabungan kepada calon

nasabah.


commit to user

74

3) Customer services bertanya pada calon nasabah, apakah

sebelumnya sudah pernah mempunyai rekening dibank yang

bersangkutan apa belum. Jika belum pernah, maka customer

services akan mendaftarkan calon nasabah sebagai nasabah dengan

memberikan Costumer Relation Account Number (CRAN), namun,

apabila sudah pernah menjadi nasabah, maka menggunakan CRAN

yang lama.

4) Customer services meminta calon nasabah untuk mengisi formulir

Aplikasi Pembukaan Rekening Terpadu (APRT) yang terdiri dari

aplikasi produk tabungan yang dipilih nasabah dan formulir

identifikasi nasabah/customer identification form. Sesudah calon

nasabah sudah selesai mengisi formulirnya, maka customer

services akan memeriksa kembali kelengkapan dan kebenaran

pengisian formulir tersebut. Sesudah lengkap dan benar, maka

customer services akan meminta nasabah untuk

menandatanganinya pada kolom yang sudah tersedia.

5) Customer services meminta fotocopy identitas (KTP/SIM/Paspor)

serta meminta data yang baru kepada calon nasabah, kemudian

dicocokan dengan aslinya, dan dicocokan dengan formulir yang

telah diisi oleh nasabah.

6) Sesudah cocok dan syarat-syarat pembukaanya sudah benar dan

lengkap, maka customer services akan meminta persetujuan pada


commit to user

75

Head customer services, untuk persetujuan pembukaan rekening

tabungan.

7) Selanjutnya, setelah memperoleh persetujuan, customer services

melakukan proses pembukaan tabungan dengan cara input data

calon nasabah ke komputer, lalu kemudian mengeprint buku

tabungan dan meminta calon nasabah untuk menandatangani

tabungan pada kolom yang sudah tersedia.

8) Selanjutnya, setelah memperoleh buku tabungan dan nomor

rekening tabungan, beritahukan kepada calon nasabah untuk

melakukan setoran awal initial deposit (minimal besarnya sesuai

dengan ketentuan yang berlaku pada bank) dengan menggunakan

formulir penyetoran tabungan dan buku tabungan ke teller.

9) Selanjutnya, setelah selesai semuanya, simpan file dokumen data

nasabah yang tadi sudah di input, untuk masing-masing nasabah

berdasarkan urutan nomor rekeningnya.

10) Selanjutnya, customer services menawarkan bantuan lagi kepada

nasabah. Apabila sudah tidak ada, customer services mengucapkan

terimakasih sembari berjabat tangan dan mengucapkan salam, dan

mempersilahkan nasabah menuju teller.

Setiap transaksi setoran tunai untuk keuntungan Rekening

Tabungan akan dilayani oleh Teller dengan prosedur kerja sebagai

berikut :


commit to user

76

1) Teller mengawali pelayanan setoran tunai tabungan dari nasabah

dengan berdiri, mengucapkan salam, menyebutkan nama, dan

menawarkan bantuan pada nasabah.

2) Nasabah datang ke teller dengan membawa dan menyerahkan buku

tabungan, bukti setoran, dan uang tunai sesuai dengan yang tertera

pada formulir bukti setoran.

3) Teller menerima buku tabungan, formulir setoran tabungan, dan

uang tunai, kemudian teller mempersilahkan nasabah untuk

menunggu sebentar pada tempat yang sudah disediakan.

4) Teller melakukan pemeriksaan terhadap kebenaran pengisian bukti

setoran tabungan, terutama yang berkaitan dengan nomor rekening,

nama penabung, dan jumlah yang akan disetor baik nominal

maupun terbilangnya.

5) Teller melakukan penghitungan uang tunai yang akan disetor

dengan teliti, kemudian hasil perhitunganya dicocokan dengan

yang tertera pada bukti setoran tabungan. Apabila terdapat

perbedaan, maka segera beritahukan kepada nasabah, dan bila

sudah benar, segera masuka uangnya kedalam cash box.

6) Masukan data setoran tunai tersebut kedalam komputer, jika

transaksi melebihi limit teller, mintakan persetujuan kepada had

teller.


commit to user

77

7) Selanjutnya, Sesudah selesai melakukan input data, maka segera

print validasi terhadap bukti setoran tabungan tersebut, dan periksa

hasil cetakan validasi apa sudah benar atau belum.

8) Selanjutnya, sesudah selesai mencetak bukti setoran tabungan, lalu

teller mengeprint bukti mutasi saldo dibuku tabungan, dan periksa

bukti mutasi saldo apakah sudah benar apa belum.

9) Selanjutnya, sesudah benar semua, maka paraf bukti setoran

tabungan tersebut pada tempat yang sudah tersedia.

10) Teller memanggil nasabah yang bersangkutan, dan teller

mengucapkan terimakasih pada nasabah karena nasabah sudah

menunggu. Kemudian teller memberitahukan kepada nasabah

bahwa proses setoran tabunganya sudah berhasil, dan menyerahkan

bukti setoran tabungan dan buku tabungan kepada nasabah sembari

meminta nasabah untuk memeriksa kembali tentang transaksi yang

telah dilakukan.

11) Teller menawarkan bantuan lagi kepada nasabah, apabila sudah

tidak ada lagi bantuan yang diperlukan nasabah, maka teller

mengucapkan terimakasih kepada nasabah dan menutup pelayanan

dengan mengucapkan salam.

2. Upaya yang dilakukan oleh PT. Bank Mutiara, Tbk. cabang Solo

Nonongan untuk meningkatkan jumlah nasabah dalam usaha

penghimpunan dana masyarakat


commit to user

78

Upaya yang dilakukan PT. Bank Mutiara, Tbk. cabang Solo Nonongan

meningkatkan jumlah nasabah dalam menghimpun dana masyarakat

menggunakan berbagai cara, antara lain :

a. Memperluas Jaringan PT. Bank Mutiara, Tbk. cabang Solo Nonongan

Usaha yang dilakukan untuk menghimpun dana dari masyarakat,

PT. Bank Mutiara, Tbk. cabang Solo Nonongan, memperluas

jaringanya dengan cara :

1) PT. Bank Mutiara, Tbk. cabang Solo Nonongan dalam kegiatan

usaha perbankan sehari-hari, mempunyai kantor cabang

pembantu, yaitu kantor cabang yang berada di Palur, tepatnya

terletak dijalan raya Solo-Tawangmangu, KM.06, Dagen, Jaten,

Karanganyar. PT. Bank Mutiara, Tbk. juga mempunyai kantor

kas yang berada dipasar Klewer, tepatnya berada dikios blok G

19, 20, 35 lantai dasar, Pasar Klewer, Solo.

2) PT. Bank Mutiara, Tbk. cabang Solo Nonongan tidak hanya

mempunyai kantor cabang pembantu dan kantor kas saja,

akantetapi Bank Mutiara juga membangun Mitra dan jaringan

dengan beberapa perusahaan, antara lain :

a) PT. Bank Mandiri, Tbk

Bank Mutiara mengadakan kerjasama dengan Bank

Mandiri dengan tujuan untuk mendapatkan fasilitas

interbank.


commit to user

79

b) United Overseas Bank Limited Singapore

Bank Mutiara menjalin kerjasama dengan United Overseas

bank Limited Singapore dalam pembelian dan penjualan

bank notes.

c) PT. Finet Indonesia

Bank Mutiara menjalin kerjasama dengan PT. Finet

Indonesia dalam penerimaan pembayaran jasa

telekomunikasi pelanggan Telkom.

d) PT. Arta Jasa Pembayaran Elektronik

Bank Mutiara menjalin kerjasama dengan PT. Arta Jasa

pembayaran elektronik dalam memberikan layanan kepada

nasabahnya dengan fasilitas elektronik.

e) MoneyGram Internasional Limited

Bank Mutiara menjalin kerjasama dengan Moneygram

dalam pengiriman uang keluar negeri. Moneygram

merupakan perusahaan layanan pengiriman uang kelas

dunia yang tersebar di 190 negara dan wilayah di dunia.

f) PT. Pos Indonesia

Bank Mutiara menjalin kerjasama dengan PT. Pos

Indonesia dalam hal penyediaan fasilitas kredit.

g) PT. Wijaya Karya (WIKA) Realty

Bank Mutiara menjalin kerjasama dengan PT. Wika Realty

dalam pembiayaan perumahan.


commit to user

80

h) PT. Sarana Yukty Bandhana

Bank Mutiara menjalin kerjasama dengan PT. Sarana

Yukty Bandhana dalam pembayaraan rekening listrik.

i) PT. Bank Mutiara, Tbk. cabang Solo Nonongan juga

melakukan kerja sama dengan beberapa perusahaan

asuransi. Kerjasama yang dijalin antara Bank Mutiara

dengan perusahaan asuransi yaitu sebagai bank insurance.

Perusahaan asuransi yang bekerja sama dengan Bank

Mutiara antara lain :

(1) PT. Asuransi Harta Aman Pratama, Tbk. Panin

Insurance

Kerjasama yang dijalin adalah kerjasama dalam hal

Asuransi Personal Accident (PA).

(2) PT. Asuransi Jiwa SinarMas

Kerjasama yang dijalin adalah kerjasama dalam hal

perlindungan asuransi personal untuk produk Bank

Mutiara.

(3) PT. Asuransi Cigna

Kerjasama yang dijalin adalah kerja sama dalam hal

bank insurance. Jadi, Bank Mutiara ikut serta dalam

memasarkan produk asuransi yang dimiliki Cigna

kepada para nasabah Bank Mutiara.


commit to user

81

b. Mempromosikan produk Bank Mutiara melalui media masa

PT. Bank Mutiara, Tbk. cabang Solo Nonongan dalam usaha

meningkatkan jumlah nasabahnya juga menggunakan jasa periklanan

pada media masa. Media masa yang dipilih untuk mempromosikan

produk perbankan yang ada di PT. Bank Mutiara. Tbk cabang Solo

Nonongan yaitu melalui surat kabar setempat. Surat kabar dipilih oleh

Bank Mutiara, karena surat kabar merupakan salah satu media masa

yang merakyat, dan juga banyak digunakan oleh warga masyarakat

khususnya masyarakat yang berada di daerah Solo raya.

c. Memberikan pelayanan prima

PT. Bank Mutiara, Tbk. cabang Solo Nonongan senantiasa

memberikan pelayanan yang terbaik dalam melayani dan menerima

nasabah maupun calon nasabah. Tujuan dari pelayanan ini adalah

untuk memeberikan kepuasaan kepada nasabah pada saat bertransaksi.

Dengan memberikan pelayanan yang terbaik akan memberikan kesan

tersendiri pada para nasabah maupun para calon nasabah. Nasabah

yang merasa puas terhadap pelayanan yang diberikan, maka bukan

tidak mungkin jika nasabah tersebut ikut memasarkan kepada keluarga,

tetangga dekat, kerabat, rekan kerja, dan lain-lain. Pelayanan yang

diberikan Bank Mutiara kepada nasabahnya antaralain :


commit to user

82

1) Pelayanan Prima yang diberikan oleh security

Security merupakan orang bank pertama yang berhubungan

langsung dengan nasabah. Pelayanan prima yang diberikan oleh

security kepada nasabah antara lain :

a) Membukakan pintu untuk setiap nasabah yang masuk ke

banking hall Bank Mutiara, Tbk. cabang Solo Nonongan.

Tujuannya adalah agar mengesankan bagi nasabah sehingga

membuat nasabah merasa disambut dengan nyaman.

b) Mengucapkan salam untuk setiap nasabah yang masuk ke

banking hall Bank Mutiara, Tbk. cabang Solo Nonongan, dan

apabila sudah mengetahui nama dari nasabah tersebut,

mengucapkan salam sembari menyebutkan namanya. Setelah

itu, menawarkan bantuan kepada nasabah. Memberikan

bantuan kepada nasabah merupakan bentuk perhatian yang

lebih kepada nasabah.

c) Setelah nasabah selesai melakukan transaksi, maka security

membukakan pintu untuk nasabah, ketika nasabah akan keluar

dari banking hall. Dan tidak lupa mengucapkan terimakasih

atas kunjungan dari nasabah, dan mengucapkan salam.


commit to user

83

2) Pelayanan prima yang diberikan oleh customer services

Pada saat melayani nasabah maupun calon nasabah, pelayanan

prima yang diberikan oleh customer services antara lain :

a) Berdiri tegak, tangan disamping. Kemudian memanggil

nasabah dengan suara yang jelas, ramah, sembari tersenyum.

Kemudian mengucapkan salam dan menanyakan nama nasbah.

Kemudian customer services menyebutkan nama diri dan

menawarkan bantuan kepada nasabah. Selanjutnya customer

services mempersilahkan duduk kepada nasabah.

b) Customer services memberikan pelayanan kepada nasabah

sesuai dengan kebutuhanya. Pada saat melayani nasabah, posisi

duduk customer services yaitu duduk dengan tegak, tidak

bersandar dan condong/agak maju kearah nasabah, dan posisi

tangan diletakan diatas meja.

c) Sesudah kebutuhan nasabah selesai, customer services

menawarkan bantuan lagi kepada nasabah, apabila sudah tidak

ada maka customer services mengucapkan salam penutup

sembari mengucapkan salam dan terimakasih atas kunjungan

nasabah.

3) Pelayanan prima yang diberikan oleh Teller

a) Mengucapkan salam, menyebutkan nama diri dan Tanya nama

nasabah, setelah itu menawarkan bantuan kepada nasabah.


commit to user

84

Posisi teller pada saat melayani nasaban yaitu berdiri tegak,

tangan disamping, dan tersenyum.

b) Pada saat transaksi, teller melakukannya dengan teliti,

mengajak nasabah menghitung uangnya bersama, dan

mengkonfirmasikan jumlah uangnya kepada nasabah.

c) Selanjutnya, setelah selesai bertransaksi, menyerahkan bukti

transaksi kepada nasabah dengan posisi bukti transaksi

menghadap nasabah, agar nasabah bisa membacanya, sembari

mengkonfirmasi nama dan jumlah uang kepada nasabah.

Setelah itu, teller menawarkan bantuan kembali kepada

nasabah. Apabila sudah tidak ada bantuan yang diperlukan

nasabah, maka teller mengucapkan terimakasih dan

mengucapkan salam sebagai penutup pelayanan.


commit to user

85

BAB IV

PENUTUP

A. Kesimpulan

Setelah penulis melakukan penelitian pada PT. Bank Mutiara, Tbk. cabang

Solo Nonongan, maka dapat penulis simpulkan hal-hal sebagai berikut :

1. Pembukaan rekening tabungan di Bank Mutiara, Tbk. cabang Solo

Nonongan akan dilayani oleh customer services dan teller dengan prosedur

sebagai berikut :

a. Customer services, memulai pelayanan dengan memperkenalkan diri,

menjelaskan syarat-syarat pembukaan rekening tabungan, memberikan

CRAN kepada nasabah, meminta nasabah mengisi APRT, meminta

identitas nasabah, memintakan persetujuan Head customer services,

input data nasabah, mencetak buku tabungan, meminta nasabah

melakukan initial deposit ke teller, menutup pelayanan dengan

mengucapkan terimkasih.

b. Teller, memulai pelayanan dengan memperkenalkan diri, menawarkan

bantuan kepada nasabah, melakukan pemeriksaan bukti setoran,

menghitung uang tunai dan dicocokan dengan bukti setoran tabungan,

input data transaksi nasabah, mencetak validasi bukti setoran, paraf

bukti setoran, dan memberitahukan kepada nasabah, menutup

pelayanan dengan terimakasih.


commit to user

86

2. Upaya yang dilakukan oleh PT. Bank Mutiara, Tbk. cabang Solo

Nonongan untuk meningkatkan jumlah nasbahnya yakni dengan cara :

Membuka kantor cabang pembantu dan kantor kas, menjalin kerjasama

dengan beberapa perusahaan yang berada di kota Solo, memasarkan

produknya melalui media masa setempat, dan memberikan pelayanan yang

maksimal kepada para nasabah yang datang ke PT. Bank Mutiara, Tbk.

cabang Solo Nonongan.


commit to user

87

B. Saran

1. Karyawan PT. Bank Mutiara, Tbk. cabang Solo Nonongan dalam

melayani pembukaan rekening tabungan diharapkan lebih meningkatkan

ketelitian pada saat memeriksa identitas calon nasabah yang akan

membuka rekening tabungan di Bank Mutiara.

2. Pemasaran produk tabungan yang dilakukan oleh PT. Bank Mutiara, Tbk.

cabang Solo Nonongan diharapkan lebih innovative dan kreatif lagi,

supaya nasabah Bank Mutiara mengalami peningkatan dari waktu ke

waktu. Menurut saya pemasaran yang perlu dilakukan oleh Bank Mutiara,

Tbk cabang Solo Nonongan yaitu :

a. Melakukan penyuluhan informasi secara langsung kepada masyarakat

yang ada dikawasan Solo Raya. Penyuluhan ini bertujuan untuk

memberikan pengertian kepada masyarakat tentang pentingnya

menabung.

b. Menjalin kerjasama dengan lembaga pendidikan. Misalnya, menjalin

kerjasama dengan Sekolah Menengah Atas (SMA) dalam hal

pembayaran SPP dan melakukan seminar-seminar tentang edukasi

perbankan.

tugas akhir prosedur pembukaan rekening … fileproduk tabungan dalam usaha penghimpunan dana...

Documents