Sinergi & Inovasi Bank Sentraldalam Digitalisasi Ekonomi & Keuangan untuk Indonesia Maju

Disampaikan dalamBank Indonesia MengajarPerbanas Institute

13 Agustus 2021

Dwi PranotoAsisten Gubernur Bank Indonesia

Outline

02

01

Dinamika Lingkungan Strategis: Akselerasi Ekonomi & Keuangan Digital

Respon Bauran Kebijakan Bank Indonesia: Sinergi, Inovasi dan Inklusivitas

03

Bank Indonesia dalam Perekonomian

Bank Indonesia dalam Perekonomian

01

4

Visi Misi Bank Indonesia

Visi“Menjadi Bank Sentral Digital Terdepan yang Berkontribusi Nyata Terhadap Perekonomian

Nasional dan Terbaik di antara Negara Emerging Markets untuk Indonesia Maju”

Misi1. Mencapai dan memelihara stabilitas nilai rupiah melalui efektivitas kebijakan moneter dan

bauran Kebijakan Bank Indonesia;.

2. Turut menjaga stabilitas sistem keuangan melalui efektivitas kebijakan makroprudensial Bank

Indonesia dan sinergi dengan kebijakan mikroprudensial Otoritas Jasa Keuangan;

3. Turut mengembangkan ekonomi dan keuangan digital melalui penguatan kebijakan sistem

pembayaran Bank Indonesia dan sinergi dengan kebijakan Pemerintah serta mitra strategis lain;

4. Turut mendukung stabilitas makroekonomi dan pertumbuhan ekonomi yang berkelanjutan

melalui sinergi bauran Kebijakan Bank Indonesia dengan kebijakan fiskal dan reformasi struktural

Pemerintah serta kebijakan mitra strategis lain;

5. Turut meningkatkan pendalaman pasar keuangan untuk memperkuat efektivitas kebijakan Bank

Indonesia dan mendukung pembiayaan ekonomi nasional;

6. Turut mengembangkan ekonomi dan keuangan syariah di tingkat nasional hingga di tingkat

daerah;

7. Mewujudkan bank sentral berbasis digital dalam kebijakan dan kelembagaan melalui penguatan

organisasi, sumber daya manusia, tata kelola dan sistem informasi yang handal, serta peran

internasional yang proaktif.

5

Bank Indonesia sebagai Bank Sentral Republik Indonesia

“ Mencapai & MemeliharaKestabilan Nilai Rupiah ”

Menetapkan & Melaksanakan Kebijakan Moneter

Mengatur & Menjaga Kelancaran Sistem

Pembayaran

Melakukan pengawasan dan pengaturan

makroprudensial/SSK

Tujuan: Tugas:

Inflasi Nilai Tukar

Inflasi yang rendah dan stabil

Intermediasi, Resiliensi, Inklusivitas

Cepat, Mudah, Murah, Aman & Handal

6

Bauran Kebijakan Bank Indonesia

• Inflasi sesuai sasaran• Nilai tukar stabil• CAD terkendali• PDB tumbuh sustain

Stabilitas Rupiah dan SSK

Moneter

Makro-prudensial SP-PUR

Finansial & Payments Infrastructure

• Countercyclical (dynamic)• Systemic risk (cross-section)• Financial Inclusion• Financial deepening

• Money circulation (paper, card, digital)• Digital economy & finance• Financial market & payment

infrastucture

Untuk stabilitas harga dan nilai tukar denganpertimbangkan pertumbuhan, melalui: kebijakan suku bunga, intervensi valas sesuaimekanisme pasar dan fundamental, sertapengelolaan modal asing.

KEBIJAKAN MONETER

01

Untuk turut mendukung terjaganya SSK melalui: intermediasi seimbang (kredit optimal), pengendalian risiko sistem (antar waktumaupun cross-section), dan inklusi ekonomidan keuangan.

KEBIJAKAN MAKROPRUDENSIAL

02

Untuk kelancaran proses pengedaran uang(kertas, kartu, dan digital) maupundigitalisasi sistem pembayaran non-tunaiuntuk integrasi ekonomi dan keuangandigital.

KEBIJAKAN SISTEM PEMBAYARAN

03

Dinamika Lingkungan Strategis: Akselerasi Ekonomi & Keuangan Digital

02

8

Tantangan Bank Indonesia ke depan: Covid-19 & Beyond

Pandemi Covid-19 Menjadi Tantangan Perekonomian

Mutasi Virus Corona Terus Terjadi, Varian Delta Paling Berbahaya

Pemulihan Mulai diproyeksikan akan terjadi dengan arah yang divergen

Sumber: The Economist

Kecepatan Vaksinasi menjadi kunci percepatan pemulihan

Sumber: IMF WEO Juli 2021

Kasus Aktif Covid-19 Belum Stabil

NEGARA 2020 2021*

Amerika Serikat -3,5 7,0

Tiongkok 2,3 8,1

Uni Eropa -6,5 4,6

Jepang -4,7 2,8

NEGARA 2020 2021*

India -7,3 9,5

Amerika Latin -7,0 5,8

Timur Tengah -2,6 4,0

Sumber: worldometers.info/coronavirus, 30 Juli 2021

9

Perlunya Mendorong Pemulihan Ekonomi Domestik

10Sumber: BPS, 2021

PDB 2018 – 2021 Q2 (ADHK/yoy)

Perkembangan Ekonomi Spasial

11

Ekspor Nonmigas Spasial Mencatat Perkembangan Positif

Pengendalian Kasus C-19 Mendukung Pembukaan Ekonomi

Secara Bertahap

Ekonomi Digital Menjadi Bagian dari Keseharian

13

..” the digital economy is not concerned primarily with selling products, but relies instead on creating communities that can be read by software and

algorithms.”-Tim Jordan, 2020-

Apa itu Digital Economy?

“The digital economy is the economic activity that results from billions of everyday online connections among

people, businesses, devices, data, and processes. The backbone of the digital economy is hyperconnectivitywhich means growing interconnectedness of people,

organisations, and machines that results from the Internet, mobile technology and the internet of things

(IoT).” (IMF, 2018)

New Teknologies, Innovation dan New Players MenjadiKey Drivers Ekonomi Digital

14

Pandemi Covid-19 Mengakselerasi Ekonomi Digital

15

15

PertumbuhanEkonomiDigital Indonesia (YoY) & USD miliar

E-Commerce terakselerasiselama pandemi

Akses e-commerce meningkat selama danpasca pandemi

* Sumber: Google, Temasek, Bain&Co (2020)

Inovasi Ekonomi Digital Semakin Beragam

16

Evolusi Sistem Pembayaran Semakin Cepat

17

Besarnya Potensi Akselerasi Ekonomi Keuangan Digital Indonesia

18

E-commerce

21 MiliarUSDGMV (terbesar di ASEAN)

Fintech

158 P2P Lending

Digital Payment

UE, APMK, QRIS,

Mobile Banking

41 Penerbit UE Nonbank

… B.i.g opportunity

Sumber: iDEA, BPS (2020)

Urgensi Mengatasi Isu Struktural Pengembangan Ekonomi Digital

19

Respon BauranKebijakan Bank Indonesia: Sinergi, Inovasi danInklusivitas

03

Sinergi & Inovasi BI Mendukung Indonesia Maju

21

2045Indonesia Berdaulat, Maju,

Adil, dan Makmur

01

02 Relaksasi KebijakanMakroprudensial

03 Digitalisasi SistemPembayaran

04 Pengembangan UMKM

05 PengembanganEkonomi Syariah

KebijakanMoneter

Sinergi Pemulihan Ekonomi

Sinergi & Inovasi BI Mendukung Pemulihan Ekonomi

22

Stabilitas TerjagaPertumbuhan Membaik

BERSINERGI MEMBANGUN OPTIMISME PEMULIHAN EKONOMI:SATU PRASYARAT, LIMA STRATEGI

23

Sinergi dalam Kebijakan Pemulihan Ekonomi Nasional

• Pembelian SBN di pasar perdana

• Stabilisasi nilai tukar Rupiah.

• Penurunan suku bunga.• Penyediaan dana likuiditas, al m/

repo SBN, Penurunan GWM.

• Pelonggaran kebijakan makroprudensial.

• SP Tunai dan Non-Tunai.

• Belanja Negara: bantuan sosial/subsidi, insentif pajak, subsidi bunga, kompensasi BUMN.

• Pembiayaan: PMN, penempatan dana perbankan, investasi.

• Belanja K/L, pariwisata, perumahan, aggregate demand.

• Penjaminan simpanan perbankan.

• Penyelesaian bank bermasalah.

• Repo/penjualan SBN ke BI.

• Penempatan dana di bank umum.

• Pengawasan dan kesehatan perbankan dan IKNB.

• Kebijakan restrukturisasi kredit perbankan dan IKNB.

• Permintaan: konsumsi, investasi, ekspor, dan impor.

• Pengeluaran: produksi dan investasi sektor-sektor ekonomi.

• Penciptaan lapangan kerja.

• Intermediasi: mobilisasi dana dan penyaluran kredit ke sektor riil.

• Pelaksanaan program restrukturisasi kredit dunia usaha (UMKM, Korporasi, Komersial).PERBANKAN SEKTOR RIIL

Sinergi Mendorong Pertumbuhan Kredit ke Sektor Prioritas

24

Sinergi, Inovasi & Inklusivitas:Digitalisasi Sektor Finansial & Sektor Riil

25

Arah kebijakan

Bank Indonesia

adalah mendorong

UMKM menjadi

sumber

pertumbuhan

ekonomi penting

melalui

pemanfaatan

digitalisasi

Ekonomi nasional

lebih tahan dari

gejolak global

dengan penciptaan

lapangan kerja

yang besar dan

inklusif

Akselerasi Transformasi Digital Dalam Pemulihan Ekonomi

26

Digital Banking QRISUang ElektronikE-commerce

Early Stage

Akselerasi transformasi digital

Inisiatif Pemerintah

Concern

Internasional

Fintech & Interlink

Adopsi Digital

Transformasi Digital Pemulihan Ekonomi

Launching

BSPI

20192015-2018

Pandemi

Covid

2020

Mulai muncul banyak fintech

E-commerce mulai menguat

Sumber: Bank Indonesia

REGULATORY APPROACH

INDUSTRIAL APPROACH

INNOVATION APPROACH

Mendukungintegrasi

ekonomi & Keuangan

digital nasional

MendukungdigitalisasiPerbankan

MenjaminInterlink Fintech

denganPerbankan

Menjaminkeseimbanganantara inovasidan stabilitas

Menjaminkepentingan

nasional dalamEkonomi

Keuangan Digital antar negara

Blueprint SPI 2025 membutuhkan dukungan dan

kolaborasi dengan Industri

Blueprint Sistem Pembayaran Indonesia (BSPI) 2025

27

Peran Bank Indonesia dalam Digitalisasi Sistem Pembayaran

28

Regulasi Perizinan

Sandbox Pengawasan

Inovasi Kebijakan Sistem Pembayaran

29

STANDAR

OPEN API1 INFRASTRUKTUR

SP RITEL2REFORMASI

REGULASI3

Mendorong interkoneksi, interoperabilitas, dan

kompatibilitas

Mendorong interlink bank dan fintech

Mendorong level playing of field, termasuk mencegah

shadow banking

Telah terbit PBI Sistem Pembayaran

Telah terbit PBI Penyelenggara Jasa Pembayaran dan

Penyelenggara Infrastruktur Pembayaran

Penyederhanaan perizinan dan dukungan terhadap inovasi

Tahapan

QRIS: The Game Changer

30

E- commerce Conversational CommerceOffline commerce

Transfer

QRIS

Tanpa

Tatap

Muka

QRIS

Tanpa

Tatap

MukaTransfer

Keren dan KekinianTransaksi Cepat dan Pengeluaran TercatatAman dan terlindungi karena diawasi BILebih Higienis Tanpa Kontak FisikEfisien Tanpa Uang Kembalian & Bebas Biaya

Keuntungan

Offline Commerce E-CommerceConversational

Commerce

QRIS di 11 ribu armada taksi Bluebird

QRIS di Trans Sarbagita, Bali

QRIS di Trans Batam, Kepri

QRIS di aplikasi E-Klotok, Banua, Kalsel

Peluncuran QRIS untuk pasar tradisional di Pangkalpinang, Bangka Belitung

Launching QRIS di Korem Wirasatya, Bali

Launching QRIS untuk ETP Pemkot Cirebon (retribusi parkir, retribusi uji KIR, & PBB)

QRIS sebagai bagian dari program Cleanliness, Health, Safety & Environment Sustainability (CHSE)

untuk pariwisata Bali

Keterangan: Perluasan QRIS Sept – Okt 2020

Perkembangan Merchant & Capaian QRIS

31

PERKEMBANGAN MERCHANT

payment system innovation

Central Banking’s Fintech and

Regtech Global Awards

AWARD

*Sumber: BI, posisi 30 Juli 2021

Dalam Juta

8.29

Sebaran Merchant QRIS Indonesia

32

ACEH

SUMUT

RIAU

SUMBAR JAMBI

BENGKULU

SUMSEL

LAMPUNG

KEP. RIAU

KEP. BABEL

KALBAR

KALTENG

KALSEL

BANTEN JABAR

DKI

JATENG

JATIM

BALI

NTBNTT

SULUTGORONTALO

SULTENGSULBAR

SULSEL

SULTRA

MALUKU

MALUT

PAPBAR

PAPUA

KALTIM

DIY

KALTARA41

257576

46

246

1.356

22

78

1.814

720

1.007

90

101

59

149

16

51

73

130

20

10

72

40

31

12

163

21

250

42

51

62

95

232

348

Prov Jml (ribu)

Sumut 348 (4%)*

Sumsel 232 (3%)

Riau 163 (2%)

1,26 Jt (15,19%)

Sumatera

Prov Jml (ribu)

Jabar 1.814 (22%)

DKI 1.356 (17%)

Jatim 1.007 (12%)

5,72 Jt (68,96%)Jawa

Prov Jml (ribu)

Bali 257 (3%)

NTB 72 (1%)

NTT 40 (1%)

0,37 Jt (4,47%)Balinusra

Prov Jml (ribu)

Kaltim 149 (2%)

Kalsel 101 (1%)

Kalbar 90 (1%)

0,41 Jt (5.03%)

Kalimantan

Prov Jml (ribu)

Sulsel 250 (3%)

Sulut 62 (1%)

Sultra 51 (1%)

0,52 Jt (6,35%)

Sulampua

61%Usaha Mikro

26%Usaha Kecil

8%Usaha

Menengah

5%Usaha Besar & LainnyaSumber : PTEN per 30 Juli 21 Merchant QRIS

(dlm Ribu)

Top 3 Prov

Top 3 Prov

Top 3 Prov

Top 3 Prov

Top 3 Prov

8,29 juta merchant

% terhadap Nasional

33

Inovasi dan Inklusivitas: Pelaku UMKM Menyongsong Era Baru

Strategi Pengembangan UMKM & Inklusi Keuangan

34

35

Roadmap Pengembangan UMKM

• Memiliki usaha prospektiftetapi masih informal

• Pencatatan keuanganbelum terpisah

• Kapasitas produksiterbatas, kualitas produkkurang

• Pasar lokal, offline

• Memiliki izin usaha

• Mencatat transaksi

keuangan

• Skala produksi meningkat

• Pasar regional

• Layak dibiayai

• Memanfaatkan digital

• Pemasaran online

• Laporan keuangan

lengkap

• Produk

tersertifikasi/berizin

• Pasar nasional

• Sustainabilitas

produktivitas dan

kualitas produk

• Lolos kurasi

• Pasar nasional/global

• Kelengkapan dokumen

ekspor

• Produksi ramah

lingkunganBANK

UMKM Ekspor

• Penerima Bansos

• Memiliki RintisanUsaha

UMKM Pangan Strategis– UMKM Ekspor – UMKM Pariwisata– UMKM Manufaktur – UMKM Syariah

Subsistence

Mikro

Kecil

Menengah

UMKM SuksesUMKM Potensial UMKM DigitalKelompok

Subsistence

36

Inklusivitas: Potensi Ekonomi Syariah Indonesia

2017/2018 | 2018/2019 | 2019/2020 | 2020/2021 Peringkat Eksyar Global per Sektor 2020/2021

“Indonesia continues to rise in overall rankings. Scoring stronglyon awareness across sectors has allowed the country to rank withinthe top 10 of all sectors”

*Sumber: State of the Global Islamic Economy Report, 2015/2016, 2016/2017, 2017/2018, 2018/2019, 2019/2020, 2020/2021

37

Inovasi dan Penguatan Blueprint Ekonomi dan Keuangan Syariah

38

1. Mengenali macam, ciri umum & khusus, desain, dan proses pembuatan uang Rupiah

2. Merawat kualitas uang Rupiah

3. Menjaga dari kejahatan uang palsu

CINTAKEASLIAN & MERAWAT RUPIAH 1. Simbol Kedaulatan –Rupiah sebagai

mata uang Indonesia merupakanperwujudan negara yang merdeka danberdaulat

2. Alat Pembayaran yang sah di NKRI –Kewajiban penggunaan Rupiah

3. Pemersatu Bangsa – Rupiah merupakanIdentitas & Karakteristik Bangsa

BANGGASIMBOL & IDENTITAS BANGSA

1. Bertransaksi - Fungsi Uang & Perkembangan Instrumen Rupiah gunamendukung transaksi pembayaran

2. Berbelanja - Peran Rupiah dalamstabilitas ekonomi yang tercermin daripengaruh perilaku masyarakatterhadapperekonomian

3. Berhemat - Fungsi Rupiah sebagai AlatPenyimpan Nilai melalui perilaku saving, investasi, literasi keuangan

PAHAMFUNGSI RUPIAH DALAM PEREKONOMIAN

39

Connect With Us

TW ITTER

@bank_indonesia

FACEBOOK

Bank Indonesia

INSTAGRAM

@bank_indonesia

YOUTUBE

Bank Indonesia