product knowledge dabil agent
TRANSCRIPT
-
7/24/2019 Product Knowledge Dabil Agent
1/23
PRODUCTKNOWLEDGEDANA TUNAI MOBIL
-
7/24/2019 Product Knowledge Dabil Agent
2/23
SKEMA PRODUK REFINANCING
STANDAR SPESIAL
PAKET
MARKETING
-
7/24/2019 Product Knowledge Dabil Agent
3/23
Struktur Dabil Standar
Jenis KendaraanUmur
Kendaraan
Maksimal LTV Eff. Rate Standard
Kat A Kat BTenor
1 thn 2 thn 3 thn
Sedan / Jeep / Minibus
5 tahun75%
70% 24.50% 24.50% 25%
610 tahun 65% 26.50% 26.50% 27%
1115 tahun 65% 60% 30% 30% -
Pick Up / Truck
5 tahun 70%55%
26.50% 26.50% 27%
610 tahun 65% 28.50% 28.50% 29%
1113 tahun 55% - 32% 32% -
Tenor Normal
Jenis KendaraanUmur
Kendaraan
Maksimal LTV Flat Rate/ Tahun Standard
Kat A Kat B
Adv Adv Adv Arr Arr Arr
12 24 36 12 24 36
Sedan / Jeep / Minibus
5 tahun75%
70% 11.49% 12.47% 13.40% 13.76% 13.75% 14.38%
610 tahun 65% 12.45% 13.55% 14.58% 14.93% 14.95% 15.66%
1115 tahun 65% 60% 14.13% 15.46% 16.98% 17.10%
Pick Up / Truck
5 tahun 70%55%
12.45% 13.55% 14.58% 14.93% 14.95% 15.66%
610 tahun 65% 13.41% 14.64% 15.77% 16.10% 16.17% 16.95%
1113 tahun 55% - 15.10% 16.56% 18.17% 18.34%
-
7/24/2019 Product Knowledge Dabil Agent
4/23
Struktur Dabil Standar
Jenis KendaraanUmur
Kendaraan
Flat Rate Standard
Adv Adv Adv Arr Arr Arr
11 23 35 11 23 35
Sedan / Jeep / Minibus
5 tahun 10.41% 11.89% 12.98% 12.66% 13.15% 13.95%
610 tahun 11.27% 12.92% 14.12% 13.73% 14.31% 15.19%
1115 tahun 12.80% 14.73% 15.62% 16.35%
Pick Up / Single / Mega
/ Double Cabin / Truck
5 tahun 11.27% 12.92% 14.12% 13.73% 14.31% 15.19%
610 tahun 12.14% 13.95% 15.27% 14.81% 15.47% 16.44%
1113 tahun 13.67% 15.78% 16.70% 17.53%
Jenis KendaraanUmur
Kendaraan
Flat Rate Standard
Adv Adv Adv Arr Arr Arr
12 24 36 12 24 36
Sedan / Jeep / Minibus
5 tahun 11.49% 12.47% 13.40% 13.76% 13.75% 14.38%
610 tahun 12.45% 13.55% 14.58% 14.93% 14.95% 15.66%
1115 tahun 14.13% 15.46% 16.98% 17.10%
Pick Up / Single / Mega
/ Double Cabin / Truck
5 tahun 12.45% 13.55% 14.58% 14.93% 14.95% 15.66%
610 tahun 13.41% 14.64% 15.77% 16.10% 16.17% 16.95%
1113 tahun 15.10% 16.56% 18.17% 18.34%
-
7/24/2019 Product Knowledge Dabil Agent
5/23
Struktur Dabil Spesial
KATEGORI PERSYARATAN YANG HARUS DIPENUHI
New
Customer
1. BPKB wajib atas nama sendiri atau pasangan.
2. Jika atas nama orang lain maka wajib di BBN ke atas nama pemohon /
pasangan melalui biro jasa rekanan NSC.
3. Unit Kategori A (Fast Moving)
Jenis KendaraanUmur
Kendaraan
Maksimal
LTV
Eff. Rate Standard
Tenor
1 thn 2 thn 3 thn
Sedan / Jeep / Minibus 5 tahun
80%22.50% 22.50% 23%
610 tahun 24.50% 24.50% 25%
Pick Up / Single / Mega /
Double Cabin / Truck
5 tahun
70%24.50% 24.50% 25%
610 tahun 26.50% 26.50% 27%
Tenor Normal
Jenis KendaraanUmur
Kendaraan
Maksimal
LTV
Flat Rate/Tahun
Adv Adv Adv Arr Arr Arr
12 24 36 12 24 36
Sedan / Jeep / Minibus 5 tahun
80%10.53% 11.40% 12.24% 12.60% 12.55% 13.12%
610 tahun 11.49% 12.47% 13.40% 13.76% 13.75% 14.38%
Pick Up / Truck 5 tahun
70%11.49% 12.47% 13.40% 13.76% 13.75% 14.38%
610 tahun 12.45% 13.55% 14.58% 14.93% 14.95% 15.66%
-
7/24/2019 Product Knowledge Dabil Agent
6/23
Struktur Dabil Spesial
Jenis KendaraanUmur
Kendaraan
Flat Rate Standard
Adv Adv Adv Arr Arr Arr
12 24 36 12 24 36
Sedan / Jeep / Minibus 5 tahun 10.53% 11.40% 12.24% 12.60% 12.55% 13.12%
610 tahun 11.49% 12.47% 13.40% 13.76% 13.75% 14.38%
Pick Up / Single / Mega
/ Double Cabin / Truck
5 tahun 11.49% 12.47% 13.40% 13.76% 13.75% 14.38%
610 tahun 12.45% 13.55% 14.58% 14.93% 14.95% 15.66%
KATEGORI PERSYARATAN YANG HARUS DIPENUHI
New
Customer
1. BPKB wajib atas nama sendiri atau pasangan.
2. Jika atas nama orang lain maka wajib di BBN ke atas nama pemohon /
pasangan melalui biro jasa rekanan NSC.3. Unit Kategori A (Fast Moving)
-
7/24/2019 Product Knowledge Dabil Agent
7/23
Struktur Dabil Paket Khusus
KATEGORI PERSYARATAN YANG HARUS DIPENUHI
New
Customer
1. BPKB wajib atas nama sendiri atau pasangan.
2. Jika atas nama orang lain maka wajib di BBN ke atas nama pemohon /
pasangan melalui biro jasa rekanan NSC.
3. Rumah milik sendiri
4. Unit yang dibiayai khusus S/J/MB Kategori A
Jenis KendaraanUmur
Kendaraan
Maksimal
LTV
Eff. Rate Standard
Tenor
1 thn 2 thn 3 thn
Sedan / Jeep /
Minibus
5 tahun80%
20.00% 20.50% 21.5%
610 tahun 22.00% 22.50% 23.5%
Jenis KendaraanUmur
Kendaraan
Maksimal
LTV
Flat Rate/ Tahun
Adv Adv Adv Arr Arr Arr
12 24 36 12 24 36
Sedan / Jeep /
Minibus
5 tahun80%
9.34% 10.34% 11.38% 11.16% 11.37% 12.19%
610 tahun 10.29% 11.40% 12.53% 12.31% 12.55% 13.43%
-
7/24/2019 Product Knowledge Dabil Agent
8/23
Biaya-biayaBiaya Biaya
Provisi Standar
Asuransi Provisi
ARK/ Kombinasi 3%
Note : Asuransi TLO provisi wajib + 1 %
Biaya Adminitrasi
NTF Murni Rp.
< 75 Juta 500 ribu
75 Juta s/d < 150 Juta 750 ribu
> 150 Juta 1 juta
-
7/24/2019 Product Knowledge Dabil Agent
9/23
Tenor Pembiayaan
Batasan tenor pembiayaan adalah dari 12 bulan s/d 36 bulan
Sehubungan program marketing mengatur tenor cepat lunasdengan tenor
lebih pendek -1 s/d -2 bulan maka ketentuan sbb:
Adv-1/ Arr-1
Adv-2/ Arr-2
11 bulan 10 bulan
17 bulan 16 bulan
23 bulan 22 bulan
29 bulan 28 bulan
35 bulan 34 bulan
-
7/24/2019 Product Knowledge Dabil Agent
10/23
MINIMUM DOWN PAYMENT(BERDASARKAN PMK NO 43/PMK 10/2012)
Jenis KendaraanMinimal
DP
Non Produktif
Sedan
25 %Jeep
Minibus
Produktif
Pick Up
20 %Single/Mega/Double Cabin
Light/Medium/Heavy Truck
Bus & Micro Bus
Kriteria Kendaraan Produktif:
Merupakan kendaraan angkutan orang atau barang yang memiliki izin yang
diterbitkan oleh pihak berwenang untuk melakukan kegiatan usaha tertentu
-
7/24/2019 Product Knowledge Dabil Agent
11/23
Kategori Kendaraan
Umur Kendaraan Standar umur kendaraan Komersial &
Pribadi yang boleh dibiayai ditetapkan maksimal 15 tahun (usiakendaraan + tenor saat jatuh tempo 15 tahun)
Patokan tahun kendaraan tahun pembuatan yang tertera
pada BPKB (bukan tahun perakitan)
Kategorikendaraan dibagi menjadi:
Kategori A, yaitu kendaraan yang memiliki harga jual kembali(resale value) yang baik
Kategori B, yaitu kendaraan yang memiliki harga jual kembali(resale value) yang kurang baik
Dari sisi Jenis Kendaraan dibagi menjadi:
Sedan, Jeep dan Minibus (Mobil Penumpang)
Pick Up (PU) dan Truck (Mobil Niaga)
-
7/24/2019 Product Knowledge Dabil Agent
12/23
Biaya Asuransi
Kat Harga PertanggunganJenis
Kendaraan
Standar Rate Jual Asuransi
Wilayah 1* Wilayah 2* Wilayah 3*
ARK TLO ARK TLO ARK TLO
I 0 s/d Rp125.000.000
Sedan / Jeep
/ Minibus &Double Cabin
3.82% 0.47% 3.44% 0.65% 2.53% 0.36%
II > Rp125.000.000 s/d Rp200.000.000 2.67% 0.44% 2.47% 0.44% 2.07% 0.31%
III
> Rp200.000.000 s/d Rp400.000.000
1.71%
0.29%
1.71%
0.29%
1.40%
0.29%
IV > Rp400.000.000 s/d Rp800.000.000 1.20% 0.25% 1.20% 0.25% 1.20% 0.25%
V > Rp800.000.000 1.05% 0.20% 1.05% 0.20% 1.05% 0.20%
VI Semua Harga PertanggunganPU / Single /Mega Cabin /
Truck1.33% 0.53% 1.33% 1.05% 1.33% 0.49%
Keterangan :
a. Wilayah 1* : Sumatera dan Kepulauan sekitarnya
b. Wilayah 2* : DKI Jakarta, Jawa Barat, dan Banten
c. Wilayah 3* : Selain wilayah 1 dan 2
Catatan : cara perhitungan asuransi dapat dilihat di Rule Asuransi
-
7/24/2019 Product Knowledge Dabil Agent
13/23
Biaya-Biaya Lain
Jaminan Fidusia
Biaya Polis Asuransi (Rp. 50.000/th)
Biaya Cek BPKB (disesuaikan kondisi cabang)
Biaya Survey (khusus domisili > 60 km)
Angs x Tenor Biaya Fidusia
< 50 juta 150,000
> 50 juta - < 100 juta 200,000
> 100 juta - < 250 juta 300,000
> 250 juta - < 500 juta 500.000> 500 juta 1.000.000
Keseluruhan Biaya (Admin, Provisi,Asuransi, Polis, Fidusia) Wajib Full
Kapitalisasi
-
7/24/2019 Product Knowledge Dabil Agent
14/23
Contoh Struktur Pembiayaan
Unit = TOYOTA INNOVA BENSIN G 2.0 AT 2009
Harga Patokan Unit = 150.000.000
% maks LTV (Loan to Value) = 75%
Total Pokok Hutang (LTV) = 112.500.000
Tenor = 24 bulan (2 tahun)
Bunga Eff = 24.5%/ thBunga Flat = 13.75% flat/ th
Tipe Angsuran = Arrears (angsuran dibayar di belakang)
Angsuran = 5.976.500/ bln
Asuransi 2 th (Komb = 2.4893%) = 3.834.000
Admin Murni = 750.000
Provisi (3%) = 3.129.000Polis Asuransi = 100.000
Fidusia = 300.000
Biaya Lainlain = 200.000
NTF murni (Pencairan) = Total Pokok HutangTotal Biaya-biaya
= Rp. 104.287.000,-
-
7/24/2019 Product Knowledge Dabil Agent
15/23
Kamus Istilah
Harga Patokan Kendaraan Harga taksiran kendaraan sesuai
harga wajar yang berlaku
LTV (Loan To Value)/ Total Pokok Hutang Nilai Pinjamanditambah nilai/ biaya yang dikapitalisasi (ditambahkan) terhadapNilai Pinjaman (Harga Patokan x % LTV)
DP (Down Payment) Pembayaran uang muka yang sumberdananya berasal dari konsumen dalam rangka pembeliankendaraan bermotor secara kredit
TDP (Total DP) Keseluruhan pembayaran pendahuluan yang
dilakukan konsumen via Perusahaan maupun Supplier
TDP terdiri dari : Uang muka (DP) murni
Biaya biaya yang dibayar dimuka (adm, asr, provisi, dll)
Angsuran pertama (bila in advance)
-
7/24/2019 Product Knowledge Dabil Agent
16/23
Kamus Istilah
Nett To Finance (NTF)/ Funding/ Pencairan nilai/ pencairan
yang diterima oleh konsumen (Harga Patokan TDP)
Funding (NTF) = Pokok Hutang (LTV) Biaya Asuransi- Biaya Admin Biaya Provisi - Biaya Fidusia Angsuran1 (jika advance)
Funding (NTF) = Pokok Hutang (LTV) Biaya Asuransi- Biaya Admin
Biaya Provisi - Biaya Fidusia (jika arrears)
In Advance : angsuran pertama dibayar pada saat konsumenterima dana.Dana terima yang diterima konsumen dipotong 1angsuran
In Arrears :Angsuran pertama dilakukan pada saat 1 bulansetelah dana cair diterima konsumen. Pada saat pencairankonsumen tidak dipotong 1 angsuran.
-
7/24/2019 Product Knowledge Dabil Agent
17/23
Kamus Istilah
Tenor/Jangka Waktu Pembiayaan Banyaknya periode pembayaranangsuran tanpa membedakan apakah pembayaran angsuran di muka (inadvance) atau di belakang (in arrears) ada atau tidak ada grace period
Advance vs Arrears
-
7/24/2019 Product Knowledge Dabil Agent
18/23
Kamus Istilah
Kendaraan Pribadi Kendaraan yang dipakai untuk keperluan
sendiri atau dinas sebagai sarana transportasi dan tidak untukmendapatkan penghasilan secara langsung
Kendaraan Komersial Kendaraan yang dipergunakan sebagaisarana untuk mendapatkan penghasilanlangsung dari pihak lain
dan wajib ditutup asuransi komersial, berupa seluruh kendaraanplat kuning dan kendaraan plat hitam yang direntalkan
Kendaraan berdasarkan nilai collateral (resale value) dibagi menjadidua :
Kategori A: kendaraan yang memiliki harga jual kembali yang baik
Kategori B: kendaraan yang memiliki harga jual kembali yang kurang baik
NB: Jenis, Merk, Type kendaraan dapat dilihat di Rule Kategori Kendaraan
-
7/24/2019 Product Knowledge Dabil Agent
19/23
Struktur Pembiayaan
SIMULASI PERHITUNGAN NSC Finance Versi 1.15
Nama Kosumen : Segar
No Telp / HP : 08125813189
Domisili : JAKARTA
Jenis / Merk / Tipe Kendaraan : SUZUKI ERTIGA GA 1.4 MT
Tahun Kendaraan : 2012
Struktur : Khusus
Jenis Penggunaan Unit : Non Produktif
Harga Taksasi:
150,000,000
Harga Patokan:
150,000,000
DP:
45,713,000 ( 30.48% )
NTF:
104,287,000 ( 69.52% )
Biaya Administrasi Kapitalisasi:
4,379,000
Biaya Asuransi Kapitalisasi:
3,834,000
LTV:
112,500,000 ( 75.00% )
Tenor : 24
Tipe Angsuran : Arr
Eff. Rate : 24.500000%
Flat Rate per tahun : 13.749333%
Angsuran : 5,976,500
-
7/24/2019 Product Knowledge Dabil Agent
20/23
Struktur Pembiayaan
% Provisi : 3.00%
Provisi:
3,129,000 `
Biaya Admin >> Lihat Tabel Biaya Admin:
750,000
Biaya Survey : -
Biaya Notarized / Legalized / Waarmarking : -
Biaya Lainnya:
200,000
Fidusia >> Lihat Tabel Fidusia ( Admin 2 ) : 300,000
Total Biaya Administrasi:
4,379,000
Jenis Penutupan Asuransi : ARK-TLO
Total Rate Asuransi >> Hitung Pada Sheet "Tools Hitung Premi Asuransi":
2.4893%A
Sum Insured:
150,000,000
Premi Asuransi:
3,734,000 B
Polis Asuransi:
100,000C
Total Biaya Asuransi:
3,834,000
Pencairan Konsumen : 104,287,000
-
7/24/2019 Product Knowledge Dabil Agent
21/23
Patokan Harga Kendaraan
M ER K TY PE M OD EL C C Jen is B BM Tr ansmi si N o. AS S ET D ES CR IP TI ON ( CON FI NS ) 2013 2012 2011 2010 2009 2008 2007 2006 2005 2004 2003 2002 2001 2000 1999 1998 1997 1996 1995
TOYOTA AGYA E 1.0 S Bensin AT 654 TOYOTA-AGYA-E 1.0 AT 90
1.0 S Bensin MT 655 TOYOTA-AGYA-E 1.0 MT 80
G 1.0 S Bensin AT 656 TOYOTA-AGYA-G 1.0 AT 95
1.0 S Bensin MT 657 TOYOTA-AGYA-G 1.0 MT 85
S 1.0 S Bensin AT 658 TOYOTA-AGYA-S 1.0 AT 98
1.0 S Bensin MT 659 TOYOTA-AGYA-S 1.0 MT 90
AVANZA E 1.3 M Bensin MT 663 TOYOTA AVANZA E 1.3 MT 95 90 85
G 1.3 M Bensin MT 664 TOYOTA AVANZA G 1.3 MT 100 95 90
S 1.3 M Bensin AT 665 TOYOTA AVANZA S 1.3 AT 107 102 97
NEW AVANZA VVT-i E 1.3 M Bensin MT 666 TOYOTA NEW AVANZA VVTI E 1.3 MT 118 114 106 102 98 95
VVT-i G 1.3 M Bensin AT 667 TOYOTA NEW AVANZA VVTI G 1.3 AT 125 120 115 110 105 95
1.3 M Bensin MT 668 TOYOTA NEW AVANZA VVTI G 1.3 MT 130 125 120 115 110 103
VVT-i S 1.5 M Bensin AT 669 TOYOTA NEW AVANZA VVTI S 1.5 AT 137 132 127 125 120 112
1.5 M Bensin MT 670 TOYOTA NEW AVANZA VVTI S 1.5 MT 132 130 128 122 117 112
ALL NEW AVANZA VVT-I E 1.3 M Bensin AT 6 71 T OYOT A- AL L N EW AVAN ZA- VVT I E 1. 3 AT 1 40 13 5 12 5
1.3 M Bensin MT 6 72 T OYOT A- AL L N EW AVAN ZA- VVT I E 1. 3 MT 1 35 13 0 12 0
VVT-I G 1.3 M Bensin AT 6 73 T OYOT A- AL L N EW AVAN ZA- VVT I G 1. 3 AT 1 50 14 5 14 0
1.3 M Bensin MT 6 74 T OYOT A- AL L N EW AVAN ZA- VVT I G 1. 3 MT 1 50 14 0 13 5
1.5 M Bensin MT 6 75 T OYOT A- AL L N EW AVAN ZA- VVT I G 1. 5 MT 1 55 15 0 14 5
ASSET NON TRUCK TAHUN
-
7/24/2019 Product Knowledge Dabil Agent
22/23
Harga Patokan vs Harga TaksasiKendaraan
Harga Patokan Kendaraan Harga taksiran kendaraan sesuai
harga wajar yang berlaku
Harga Taksasi Kendaraan Penyesuaian Harga PatokanKendaraan sesuai ketentuan DP Minimal PMK NO 43/PMK 10/2012(DP Non Produktif min 25% dan DP Produktif min 20%)
Jika %NTF > %NTF PMK, maka Patokan Harga = (NTF / % NTFPMK)
Harga Patokan: Rp. 100 juta
LTV (80%) : Rp. 80 juta
NTF : Rp. 73,5 juta
%NTF = 73,5 juta/100 juta = 73,5%
% NTF < NTF PMK 75%
Maka Harga Taksasi = Harga Patokan
Harga Patokan: Rp. 150 juta
LTV (85%) : Rp. 127.5 juta
NTF : Rp. 115 juta
%NTF = 115,5 juta/150 juta = 76.7%
% NTF > NTF PMK 75%
Maka Harga Taksasi = 115,5 juta/ 75%
= 153.3 juta
-
7/24/2019 Product Knowledge Dabil Agent
23/23
THANK YOU