PENGARUH RELIGIUSITAS, SISTEM BAGI HASIL DAN

KELOMPOK REFERENSI TERHADAP MINAT

MENABUNG REMAJA PADA BANK SYARIAH

Disusun sebagai salah satu syarat menyelesaikan Program Studi Strata 1 pada

Jurusan Manajemen Fakultas Ekonomi dan Bisnis

oleh:

DIKKI DWI PRASETYO

B100140034

PROGRAM STUDI MANAJEMEN

FAKULTAS EKONOMI DAN BISNIS

UNIVERSITAS MUHAMMADIYAH SURAKARTA

2018

i

HALAMAN PERSETUJUAN

PENGARUH RELIGIUSITAS, SISTEM BAGI HASIL DAN

KELOMPOK REFERENSI TEHADAP MINAT MENABUNG REMAJA

PADA BANK SYARIAH

NASKAH PUBLIKASI

Oleh:

DIKKI DWI PRASETYO

B100140034

Telah diperiksa dan disetujui untuk diuji oleh:

Dosen Pembimbing

Dr. Edy Purwo Saputro, S. E., M. Si.

NIK. 644

ii

HALAMAN PENGESAHAN

PENGARUH RELIGIUSITAS, SISTEM BAGI HASIL DAN

KELOMPOK REFERENSI TEHADAP MINAT MENABUNG REMAJA

PADA BANK SYARIAH

Oleh:

DIKKI DWI PRASETYO

B100140034

Telah dipertahankan di depan Dewan Penguji

Fakultas Ekonomi dan Bisnis

Universitas Muhammadiyah Surakarta

Pada hari Sabtu, 9 Juni 2018

Dan dinyatakan telah memenuhi syarat.

Dewan Penguji:

1. Dr. Syamsudin, M. M. (.................)

(Ketua Dewan Penguji)

2. Dr. Edy Purwo Saputro, S. E,. M.Si. (.................)

(Sekretaris Dewan Penguji)

3. Soepatini, S.E., M.Si., Ph.D. (.................)

(Anggota Dewan Penguji)

Mengetahui,

Dekan Fakultas Ekonomi dan Bisnis

Universitas Muhammadiyah Surakarta

Dr. Syamsudin, M.M

NIK.131602918

iii

PERNYATAAN

Dengan ini saya menyatakan bahwa dalam naskah publikasi ini tidak

terdapat karya yang pernah diajukan untuk memperoleh gelar kesarjanaan di

suatu perguruan tinggi dan sepanjang pengetahuan saya juga tidak terdapat

karya atau pendapat yang pernah ditulis atau diterbitkan orang lain, kecuali

secara tertulis diacu dalam naskah dan disebutkan dalam daftar pustaka.

Apabila kelak terbukti ada ketidakbenaran dalam pernyataan saya

diatas, maka akan saya pertanggungjawabkan sepenuhnya.

Surakarta, 9 Juni 2018

Penulis

DIKKI DWI PRASETYO

B100140034

1

PENGARUH RELIGIUSITAS, SISTEM BAGI HASIL DAN

KELOMPOK REFERENSI TERHADAP MINAT MENABUNG

MREMAJA PADA BANK SYARIAH

Abstrak

Abstrak: Penelitian ini dilakukan untuk mengetahui pengaruh religiusitas, sistem

bagi hasil, dan kelompok referensi terhadap minat menabung remaja pada bank

syariah. Penelitian ini menggunakan sampel remaja SMA/SMK di Solo sebanyak

121 remaja. Metode pemilihan sampel menggunakan convenience sampling.

Metode analisis yang digunakan dalam penelitian ini adalah analisis regresi

berganda. Hasil penelitian ini menunjukan bahwa religiusitas berpengaruh positif

dan signifikan terhadap minat menabung, sistem bagi hasil berpengaruh positif

dan signifikan terhadap minat menabung, dan gaya hidup berpengaruh positif dan

signifikan terhadap keputusan menabung.

Kata kunci: religiusitas, sistem bagi hasil, kelompok referensi, minat menabung,

perbankan syariah

Abstract

Abstract: This study was conducted to determine the influence of religiosity, profit

sharing system, and reference group to the student saving interest at sharia banks.

The sample of this study is students of Senior/Vacational High School as many as

121 students. The method of selecting the sample using convinience sampling. The

method of analysis used in this study is multiple regression analysis. The results of

this study show that religiosity has a positive and significant effect on the interest

of saving, profit sharing system has a positive and significant effect on the interest

of saving, and reference group have positive and significant influence to the

interest of saving.

Keywords: religiosity, profit sharing system, reference group, interest to save,

sharia banking

1. PENDAHULUAN

Menabung merupakan hal yang sangat tak asing lagi dalam masyarakat.

Dalam hal ini menabung dapat menjadi sebuah alternatif bagi seseorang

dalam menyimpan uang mereka. Sehingga memicu lembaga keuangan untuk

membuka usaha untuk mengurusi hal seperti ini. Bank adalah salah satu

lembaga yang ikut andil dan terjun dalam menyikapi hal semacam ini. Bank

dalam operasionalnya dibagi menjadi dua jenis yaitu bank konvensional dan

bank syariah. Menabung dapat dijadikan sebuah investasi bagi kebayakan

2

masyarakat pada saat ini, mingingat kebutuhan yang beragam dari setiap

orang. Menabung dapat dijadiakn sarana seseorang dalam memenuhi

kebutuhan mereka, baik kebutuhan yang bersifat telah direncanakan maupun

kebutukan yang terjadi secara mendadak.

Menabung pada era ini dirasa cukup penting mengingat kebutuhan

yang kadang datang tanpa adanya perencanaan. Tetapi tidak semua orang

sadar akan pentingnya menabung, sehingga diperlukan beberapa faktor.

Religiusitas merupakan faktor yang mempengaruhi minat menabung pada

sebuah bank dan menjadikan isu yang sangat penting karena sejumlah

penelitian menunjukan kesimpulan atau hasil yang beragam. Penelitian yang

dilakukan oleh Utami, dkk. (2016) menegaskan bahwa religiusitas, kelompok

referensi, dan motivasi berpengaruh terhadap keputusan menabung dalam

bank syariah. Religiusitas adalah faktor yang paling dominan mempengaruhi

masyarakat untuk menabung pada bank syariah. Abhimantra, dkk. (2013)

dalam anailisis faktor-faktor yang mempengaruhi nasabah dalam memilih

menabung pada bank syariah menerangkan bahwa faktor religiusitas

berpengaruh positif dalam keputusan memilih menabung pada bank syariah.

Penelitian yang dilakukan Maisur, dkk. (2015) menerangkan

bahwa religiusitas dan tingkat pendapatan secara bersama sama berpengaruh

terhadap pengambilan keputusan dalam menabung pada bank syariah. Hal ini

lebih didasarkan pada pandangan riba (dengan adanya bunga) pada bank

konvensional yang dianggap haram. Sehingga menimbulkan pertimbangan

bagi konsumen dalam memilih layanan menabung pada bank yang

mempunyai syariat agama. Jamaludin (2013) juga menjelaskan bahwa agama

sebagai salah satu faktor penentu religiusitas seseorang juga secara signifikan

berpengaruh dalam penentuan keputusan seseorang dalam menabung.

Minat menabung konsumen sangatlah penting bagi perusahaan

bank yang menyediakan jasa/produk penyimpanan uang atau biasa disebut

dengan tabungan. Dalam kaitannya dengan minat (interest) dalam hal

menabung tingkat religiusitas, pendapatan, dan konsumsi dari nasabah perlu

dipertimbangkan oleh bank. Menurut Abdullah (2003) dalam jurnal The

3

influence of religiousity, income, and consumption on saving behavior

menjelaskan bahwa semakin tinggi religiusitas, pendapatan, dan konsumsi,

semakin tinggi pula tingkat menabung konsumen. Nugroho, dkk. (2017)

dalam artikel the influence of religiosity and self-efficacy on the saving

behavior of the islamic bank juga memaparkan hasil yang sama bahwa

religiusitas berpengaruh terhadap keputusan nasabah dalam menabung. Hal

ini kembali ditegaskan bahwa semakin tinggi tingkat religiusitas dari

konsumen maka semakin tinggi pula tingkat perhatian konsumen dalam

menabung pada bank syariah.

Penelitian yang dilakukan oleh Anam (2016) menegaskan bahwa

komitmen, pengetahuan, orientasi beragama secara parsial berpengaruh

signifikan terhadap preferensi masyarakat pada bank syariah dengan arah

positif. Sama halnya dengan penelitian yang dipaparkan oleh Nisak, ddk.

(2013) yang emnyatakan bahwa kelompok referensi atau kelompok acuan

memiliki pengaruh signifikan dan positif terhadap minat menabung pada

bank syariah di kota Semarang. Tarikotillah (2017) dalam penelitianya

menjelaskan bahwa kelompok acuan berpengaruh positif dan signifikan

terhadap keputusan menabung. Selain itu juga dipaparkan oleh Khasanah dan

Gunawan (2014) tentang Pengaruh sistem bagi hasil terhadap keputusan

menjadi nasabah bank syariah di Kota Cirebon, menyatakan bahwa sistem

bagi hasil berpengaruh positif dan memiliki pengaruh yang kuat terhadap

keputusan menjadi nasabah.

2. METODE PENELITIAN

Penelitian ini merupakan penelitian kuantitatif dengan menggunakan data

primer dan sumber data diperoleh langsung dari remaja SME/SMK di Solo

yang belom pernah memiliki rekening di bank. Alat yang digunakan dalam

penelitian ini untuk memperoleh data berupa kuesioner yang diisi oleh remaja

di Solo sebanyak 121 responden dengan tenik convinience sampling. Analisis

data dalam penelitian ini menggunakan analisis Regresi Linear Berganda

dengan persamaan sebagai berikut :

4

Y= a+b1X1+b2X2+b3X3+e (1)

Keterangan :

Y = Minat Menabung.

e = Error.

a = Konstanta.

b1-b3 = Koefisien arah regresi.

X1 = Religiusitas

X2 = Sistem Bagi Hasil

X3 = kelompok Referem

3. HASIL DAN PEMBAHASAN

3.1 Uji Validitas

Tabel 1. Hasil Pengujian Validitas (CFA)

Component

1 2 3 4

R2 ,619

R3 ,699

R4 ,795

R5 ,637

BG1 ,776

BG2 ,741

BG3 ,681

BG4 ,665

BG5 ,759

KR1 ,720

KR2 ,839

KR3 ,634

KR4 ,709

MM1 ,692

MM2 ,845

MM3 ,517

MM4 ,560 Extraction Method: Principal Component Analysis.

Rotation Method: Varimax with Kaiser Normalization.

a. Rotation converged in 6 iterations.

Sumber: Data Primer, 2017

5

Berdasarkan hasil Tabel 1 menunjukkan bahwa setiap variabel

keterampilan, motivasi kerja dan kinerja karyawa memiliki nilai pada

setiap item pertanyaannya mengelompok pada setiap variabel

sehingga dapat dinyatakan valid.

3.2 Uji Reliabilitas

Tabel 2. Hasil Pengujian Reliabilitas

Variabel Cronbach’s

Alpha R kritis Keterangan

Religiusitas 0,665 0,6 Reliabel

Sistem Bagi Hasil 0,858 0,6 Reliabel

Kelompok Referensi 0,816 0,6 Reliabel

Minat Menabung 0,767 0,6 Reliabel

Sumber: Data Primer, 2017

Terlihat Tabel 3 diatas menunjukkan bahwa nilai cronbach’s

alpha yang dihasilkan pada setiap variabel independen religiusitas,

sistem bagi hasil dan kelompok referensi serta variabel dependen

minat menabung lebih besar dari 0,6 maka dapat dinyatakan variabel

yang digunakan reliabel.

3.3 Analisis Regresi Linier Berganda

Tabel 3. Hasil Analisis Regresi Linier Berganda

Model Koef. ß t hitung t Sig.

Konstanta 0,153

Religiusitas (X1) 0,284 2,757 ,007 Signifikan

Sistem Bagi Hasil (X2) 0,371 4,706 ,000 Signifikan

Kelompok Referensi (X3) 0,193 2,263 ,026 Signifikan

F hitung 25,612 R ,630a

F Sig 0,000 R Square 0,381

Sumber: Data Primer, 2017

Persamaan regresi dirumuskan dengan berdasarkan hipotesis

yang dihasilkan adalah:

Y = 0,153 + 0,284X1 + 0,371X2 + 0,193X3 + e (2)

6

Keterangan :

1) Nilai Konstanta sebesar 0,153 berarti bahwa jika ketiga variabel

independen religiusitas, gaya hidup dan bagi hasil sama dengan nol,

maka minat menabung sebesar 0,135.

2) Nilai koefisien beta pada variabel religiusitas adalah 0,284, berarti

apabila setiap kenaikan variabel religiusitas (X1) sebesar satu satuan

maka nilai minat menabung akan naik sebesar 0,284. Begitu pula

sebaliknya, apabila ada penurunan variabel religiusitas (X1) sebesar

satu satuan maka nilai minat menabung akan turun sebesar 0,284

dengan asumsi variabel lain tetap.

3) Nilai koefisien beta pada variabel sistem bagi hasil adalah 0,371,

berarti apabila setiap kenaikan variabel sistem bagi hasil (X2) satu

satuan akan mengakibatkan kenaikan nilai minat menabung sebesar

0,371. Begitu pula sebaliknya, apabila ada penurunan variabel sistem

bagi hasil (X2) sebesar satu satuan maka minat menabung akan turun

sebesar 0,193 dengan asumsi variabel lain tetap.

4) Nilai koefisien beta pada variabel kelompok referensi adalah 0,193,

berarti apabila setiap kenaikan variabel kelompok referensi (X3) satu

satuan akan mengakibatkan kenaikan nilai minat menabung sebesar

0,193. Begitu pula sebaliknya, apabila ada penurunan variabel

kelompok referensi (X3) sebesar satu satuan maka minat menabung

akan turun sebesar 0,193 dengan asumsi variabel lain tetap.

3.4 Uji Hipotesis

Hasil pengujian hipotesis diperoleh:

3.4.1 Adjusted R2

Berdasarkan Tabel 3. hasil dari Adjusted R2 dari penelitian ini diperoleh nilai

sebesar 0,381 hal ini menyatakan bahwa besarnya pengaruh dari variabel

independen terhadap variabel dependen sebesar 0,381 atau 38,1%. Sedangkan

sisanya 61,9% (100% - 38,1%) dipengaruhi oleh faktor lain yang tidak

tercantum dalam penelitian ini.

7

3.4.2 Uji F (Uji Simultan)

Berdasarkan Tabel 3. diketahui uji F diperoleh nilai F hitung sebesar 25,612

dan nilai F tabel 2,68. Sedangkan signifikansinya 0,000. Karena nilai

signifikansi dibawah 0,05 dan nilai F hitung lebih besar daripada F tabel

(25,612 > 2,68), maka dapat diketahui bahwa religiusitas, kelompok referensi,

dan sistem bagi hasil secara simultan berpengaruh terhadap minat menabung.

3.4.3 Uji t (Uji Parsial)

1) Religiusitas

Berdasarkan Tabel 3. diketahui Religiusitas memiliki tingkat signifikansi

sebesar 0,007. Dari hasil uji t pada variabel ini dapat diperoleh bahwa hasil

uji t lebih kecil dari 0,05 dan nilai koefisien regresi mempunyai nilai

positif sebesar 0,284. Berdasarkan hasil yang diperolah maka H0 ditolak

karena nilai signifikansi lebih kecil dari 0,05. Sehingga dapat disimpulkan

“Religiusitas berpengaruh positif terhadap minat menabung remaja”.

2) Sistem Bagi Hasil

Berdasarkan Tabel 3. diketahui Sistem bagi hasil memiliki tingkat

signifikansi sebesar 0,000. Dari hasil uji t pada variabel ini dapat diperoleh

bahwa hasil uji t lebih kecil dari 0,05 dan nilai koefisien regresi

mempunyai nilai positif sebesar 0,371. Berdasarkan hasil yang diperolah

maka H0 ditolak karena nilai signifikansi lebih kecil dari 0,05. Sehingga

dapat disimpulkan “Sistem bagi hasil berpengaruh positif terhadap minat

menabung remaja”.

3) Kelompok Referensi

Berdasarkan Tabel 3. diketahui Kelompok referensi memiliki tingkat

signifikansi sebesar 0,026. Dari hasil uji t pada variabel ini dapat diperoleh

bahwa hasil uji t lebih kecil dari 0,05 dan nilai koefisien regresi

mempunyai nilai positif sebesar 0,193. Berdasarkan hasil yang diperolah

maka H0 ditolak karena nilai signifikansi lebih kecil dari 0,05. Sehingga

dapat disimpulkan “Kelompok referensi berpengaruh positif terhadap

minat menabung remaja”.

4. PENUTUP

8

4.1 Kesimpulan

1) Variabel religiusitas berpengaruh positif dan signifikan terhadap minat

menabung remaja. Hal ini menyatakan hipotesis pertama dalam

penelitian ini telah terbukti kebenarannya.

2) Variabel sistem bagi hasil berpengaruh positif dan signifikan terhadap

minat menabung remaja. Hal ini menyatakan hipotesis kedua dalam

penelitian ini telah terbukti kebenarannya.

3) Variabel kelompok referensi berpengaruh positif dan signifikan

terhadap minat menabung remaja. Hal ini menyatakan hipotesis ketiga

dalam penelitian ini telah terbukti kebenarannya.

4) Ketiga variabel independen

4.2 Keterbatasan Penelitian

Penelitian ini telah dilakukan dengan prosedur ilmiah akan tetapi,

peneliti masih menyadari adanya keterbatasan dalam melakukan penelitian

ini, antara lain:

1) Minat menabung remaja yang diambil oleh nasabah bukan hanya

dipengaruhi oleh ketiga variabel religiusitas, kelompok referensi dan

sistem bagi hasil saja, tetapi masih banyak sekali faktor yang dapat

mempengaruhi nasabah dalam minat menabung remaja.

2) Adanya keterbatasan dalam penyebaran kuesioner yaitu adanya

kemungkinan bahwa jawaban yang diberikan responden tidak sesuai

dengan yang sesungguhnya.

3) Ruang lingkup dalam penelitian ini hanya mencakup pada remaja

SMA/SMK Surakarta, sehingga hasil penelitian tidak dapat di

generalisasikan kepada populasi yang lebih luas

4.3 Saran `

1) Bagi perbankan

Perbankan syariah harus lebih memperhatikan tingkat religiusitas

nasabah, kelompok referensi nasabah dan tingkat bagi hasil (nisbah) yang

diberikan nasabah sebagai pemodal agar nasabah lebih memilih bank

syariah dibanding bank lain.

9

2) Bagi peneliti selanjutnya

Diharapkan penelitian yang akan datang dapat mengkaji lebih mendalam

tentang keputusan menabung dengan menambah variabel lain yang lebih

variatif dan berkaitan dengan minat menabung. Dan diharapkan

penelitian selanjutnya menambah sampel penelitian supaya diperoleh

hasil yang lebih sesuai dengan kondisi sebenarnya.

DAFTAR PUSTAKA

Abdullah, Naziruddin dan Majid, M. Shabri Abd. (2003). The Influence of

Religiosity, Income, and Consumption on Saving Behaviour : The

Case of International Islamic University Malaysia (IIUM). Iqtisad

Journal of Islamic Economics, Vol. 4, No.1.

Abhimantra, Ananggadipa., Maulina, Andisa Rahmi., dan Agustianingsih, Eka.

(2013). Analisis Faktor-Faktor yang Mempengaruhi Nasabah

(Mahasiswa) dalam Memilih Menabung pada Bank Syariah.

Proceeing PESAT (Psikologi, Ekonomi, Sastra, Arsitektur & Teknik

Sipil, Vol. 5.

Almi, Niruli. (2012). The Influence of Lifestyle to the Purchase Decision of

Kawasaki Ninja Bikes in Pekanbaru. Jurnal Manajemen Pemasaran.

Anam, Chairul. (2016). Pengaruh Komitmen Beragama, Pengetahuan Agama, dan

Orientasi Agama terhadap Preferensi Masyarakat pada Bank Syariah

di Surabaya. Jurnal Studi Manajemen dan Bisnis, Vol. 3, No. 1.

Citra Merek, Promosi, dan Kualitas Pelayanan terhadap Minat

Menabung pada Lembaga Keuangan Perbankan Syariah (Studi Kasus

Masyarakat Tangerang Selatan). Skripsi, Program Studi Ekonomi

Syariah Fakultas Ekonomi Dan Bisnis Univwesitas Uin Syarif

Hidayatullah Jakarta.

Ghozali, Imam. 2011. Aplikasi Analisis Multivariate dengan Program SPSS.

Semarang: Badan Penerbit Universitas Diponegoro.

Ghozali, Imam. 2012. Aplikasi Analisis Multivariate dengan Program IBM

Kaharu, Debora. (2016). Pengaruh Gaya Hidup, Promosi, dan Kualitas Produk

terhadap Keputusan Pembelian pada Cosmic. Jurnal Ilmu dan Riset

Manajemen, Vol. 5 No. 3.

Karim, Adiwarman. 2011. Bank Islam Analisis Fiqih dan Keuangan. Jakarta:

Rineka Cipta.

Khusanah, Yulika dan Gunawan, Arie Andra. (2014). Pengaruh Sistem Bagi Hasil

terhadap Keputusan menjadi Nasabah Bank Syariah di Kota Cirebon

(Penelitian Survei terhadap Nasabah Bank Syariah di Kota Cirebon).

Edunomic.

10

Kotler, P. 2011, Manajemen Pemasaran di Indonesia. edisi Pertama, Penerbit

Salemba Empat. Jakarta.

Maisur, Arfan, dan Shabri, M.. (2015). Pengaruh Prinsip Bagi Hasil, Tingkat

Pendapatan, Religiusitas, dan Kualitas Pelayanan terhadap Keputusan

Menabung Nasabah pada Bank Syariah di Bank Aceh. Jurnal

Magister Akuntansi, Vol. 4, No. 2.

Nisak, Arifatun., Saryadi, dan Sri Suryoko. (2013). Pengaruh Kelompok Acuan

dan Pengetahuan tentang Perbankan Syari’ah terhadap Minat

Menabung di Perbankan Syari’ah Semarang.

Nugroho, Anton Priyo., Hidayat, Anas., dan Kusuma, Hendri. (2017). The

Influence of Religiosity and Self-Efficacy on the Saving Behavior of

the Islamic Banks. Banks and Bank Systems, Vol. 12, No. 3.

Prassetio, Edwin. (2017). Pengaruh Tingkat Nisbah Bagi Hasil, Penerapan Akad,

Schiffman, dkk. 2000. Perilaku Konsumen (edisi 7). Prentice Hall:Jakarta.

Soemitra, Andri, 2009. Bank dan Lembaga Keuangan Syariah, Cetakan Kedua,

Prenada Media, Jakarta

SPSS. Semarang: Badan Penerbit Universitas Diponegoro.

Tarikotillah, Astik. (2017). Pengaruh Pengetahuan, Kelompok Acuan, Motivasi,

Dan Lokasi Bank Terhadap Keputusan Masyarakat Muslim

Melakukan Pembiayaan Di Bank Syariah ( Studi Kasus Pada

Masyarakat Muslim Di Kota Surakarta). Skripsi, Jurusan Perbankan

Syariah Fakultas Ekonomi dan Bisnis Islam Institut Agama Islam

Negeri Surakarta

Undang Undang Republik Indonesia Nomor 10 Tahun 1998 tentang Perubahan

Atas Undang Undang Nomor 7 Tahun 1992 Tentang Perbankan.

Undang Undang Republik Indonesia Nomor 21 Tahun 2008 tentang Perbankan

Syariah.

Utami, Wahyu., Sangen, Marijati., dan Rachman, M. Yudy. (2015). Analisis

Pengaruh Religiusitas, Kelompok Referensi dan Motivasi terhadap

Keputusan Menabung di Bank Syariah (Studi pada Nasabah Bank

Syariah di Kota Banjarmasin). Jurnal Wawasan Manajemen, Vol. 3,

No. 1.

Widjaja, Bernand T., 2009. Lifestyle Marketing, Gramedia Pustaka Utama,

Jakarta.