PENGARUH PROMOSI, PENGETAHUAN PRODUK, PERSEPSI, DAN RELIGIUSITAS TERHADAP MINAT MASYARAKAT MENGAJUKAN

PEMBIAYAAN KPR DI BANK SYARIAH

(Studi Kasus Masyarakat Desa Pabelan, Mungkid, Magelang)

SKRIPSI

DIAJUKAN KEPADA FAKULTAS EKONOMI DAN BISNIS ISLAM UNIVERSITAS ISLAM NEGERI SUNAN KALIJAGA YOGYAKARTA

SEBAGAI SALAH SATU SYARAT MEMPEROLEH GELAR SARJANA STRATA SATU ILMU EKONOMI ISLAM

OLEH:

ASRIZAM

NIM: 15820145

PROGRAM STUDI PERBANKAN SYARIAH FAKULTAS EKONOMI DAN BISNIS ISLAM

UNIVERSITAS ISLAM NEGERI SUNAN KALIJAGA YOGYAKARTA

2019

PENGARUH PROMOSI, PENGETAHUAN PRODUK, PERSEPSI, DAN RELIGIUSITAS TERHADAP MINAT MASYARAKAT MENGAJUKAN

PEMBIAYAAN KPR DI BANK SYARIAH

(Studi Kasus Masyarakat Desa Pabelan, Mungkid, Magelang)

SKRIPSI

DIAJUKAN KEPADA FAKULTAS EKONOMI DAN BISNIS ISLAM UNIVERSITAS ISLAM NEGERI SUNAN KALIJAGA YOGYAKARTA

SEBAGAI SALAH SATU SYARAT MEMPEROLEH GELAR SARJANA STRATA SATU ILMU EKONOMI ISLAM

OLEH:

ASRIZAM

NIM: 15820145

DOSEN PEMBIMBING: JAUHAR FARADIS, S.H.I, M.A

NIP. 19840523 201101 1 008

PROGRAM STUDI PERBANKAN SYARIAH FAKULTAS EKONOMI DAN BISNIS ISLAM

UNIVERSITAS ISLAM NEGERI SUNAN KALIJAGA YOGYAKARTA

2019

ii

HALAMAN PENGESAHAN

iii

SURAT PERSETUJUAN SKRIPSI

iv

SURAT PERNYATAAN KEASLIAN

v

SURAT PERNYATAAN PUBLIKASI

vi

MOTTO

Jangan berdoa agar hidup ini menjadi mudah

Tapi

Berdoalah agar diri kita kuat dan tahan banting

vii

HALAMAN PERSEMBAHAN

Ku persembahkan karya ini untuk kedua orang tuaku yang selalu memberikan

dukungan dari segi apapun

Rekan-rekan seperjuangan Perbankan Syariah 2015

Beserta Almamaterku

UIN SUNAN KALIJAGA YOGYAKARTA

viii

PEDOMAN TRANSLITERASI ARAB LATIN

Transliterasi kata-kata arab yang dipakai dalam penyusunan skripsi ini

berpedoman pada Surat Keputusan Bersama Menteri Agama dan Menteri

Pendidikan dan Kebudayaan Republik Indonesia Nomor: 158/1987 dan

0543b/U/1987.

A. Konsonan Tunggal

Huruf Arab Nama Huruf Latin Nama

Alif Tidak dilambangkan Tidak dilambangkan ا

Ba’ B Be ب

Ta’ T Te ت

Sa’ Ś Es (dengan titik di atas) ث

Jim J Je ج

Ha’ H Ha (dengan titik di bawah) ح

Kha’ Kh Ka dan ha خ

Dal D De د

Dzal Z Zet ذ

Ra’ R Er ر

Zai Z Zet ز

Sin S Es س

Syin Sy Es dan ye ش

Shad Sh Es (dengan titik di bawah) ص

Dhad Dh De (dengan titik di bawah) ض

Tha’ Th Te (dengan titik di bawah) ط

ix

Zha’ Zh Zet (dengan titik di bawah) ظ

ain ‘ Koma terbalik di atas‘ ع

Gain Gh Ge dan ha غ

Fa’ F Ef ف

Qaf Q Ki ق

Kaf K Ka ك

Lam L El ل

Min M Em م

Nun N En ن

Waw W We و

Ha’ H Ha ه

Hamz ءah ‘ Apostref

Ya Y Ye ي

B. Konsonan Rangkap karena Syaddah Ditulis Rangkap

Ditulis Muta’addidah متعّددة

Ditulis ‘iddah عّدة

C. Ta’Marbuttah

Semua ta’ marbuttah ditulis dengan h, baik berada pada kata tunggal ataupun

berada di tengah penggabungan kata (kata yang diikuti oleh kata sandang “al”).

Ketentuan ini tidak diperlukan bagi kata-kata arab yang sudah terserap dalam

bahasa Indonesia, seperti shalat, zakat dan sebagainya kecuali dikehendaki kata

aslinya.

Ditulis Hikmah حكمة

x

Ditulis ‘illah علّة

’Ditulis Karamah al auliya كرمةاآلولیاء

D. Vokal Pendek dan Penerapannya

--- َ◌ --- Fathah Ditulis A

--- ِ◌ --- Kasrah Ditulis I

--- ُ◌ --- Dammah Ditulis U

Fathah Ditulis Fa’ala فعل

Kasrah Ditulis Zukira ذكر

Dammah Ditulis Yazhabu یذھب

E. Vokal Panjang

1. fathah + alif Ditulis A

Ditulis Jahiliyyah جاھلیّة

2. fathah + ya’ mati Ditulis A

Ditulis Tansa تنسى

3. kasrah + ya’ mati Ditulis I

Ditulis Karim كریم

4. dhammah + wawu mati Ditulis U

Ditulis Furud فروض

F. Vokal Rangkap

1. fathah + ya’ mati Ditulis Ai

Ditulis Bainakum بینكم

xi

2. fathah + wawu mati Ditulis Au

Ditulis Qaul قول

G. Vokal Pendek yang Berurutan dalam Satu Kata yang Dipisahkan dengan

Apostof

Ditulis a’antum أأنتم

Ditulis u’iddat أعّدت

Ditulis la’in syakartum لئنشكرتم

H. Kata Sandang Alif + Lam

1. Bila diikuti huruf qamariyyah maka ditulis menggunakan huruf awal “al”

Ditulis Al-Quran القرآن

Ditulis Al-Qiyas القیاس

2. Bila diikuti huruf Syamsiyyah maka ditulis sesuai dengan huruf pertama

Syamsiyyah tersebut

’Ditulis As-sama الّسماء

Ditulis Asy-syams الّشمس

I. Penulisan Kata-Kata dalam Rangkaian Kalimat

Ditulis Zawi al-furud الفروضذوي

Ditulis Ahl as-sunnah الّسنةأھل

xii

KATA PENGANTAR

Alhamdulillah, segala puji bagi Allah SWT atas limpahan rahmat dan

hidayat yang diberikan oleh-Nya sehingga penulis dapat menyelesaikan penelitian

tugas akhir (skripsi) dengan lancar dan diberikan kemudahan. Sholawat serta

salam semoga tetap tercurahkan kepada junjungan kita Nabi Muhammad SAW,

keluarga, sahabat, dan seluruh umatnya.

Skripsi ini merupakan karya terakhir saya yang disusun dalam rangka

memenuhi salah satu syarat untuk memperoleh gelar Sarjana Strata satu Program

Studi Perbankan Syariah Fakultas Ekonomi dan Bisnis Islam UIN Sunan Kalijaga

Yogyakarta. Penyusunan skripsi ini tidak lepas dari bantuan berbagai pihak. Oleh

karena itu dalam kesempatan ini, penyusun ingin menyampaikan terima kasih

yang dalam kepada pihak-pihak yang telah membantu penulis dalam

menyelesaikan skripsi ini, pihak-pihak tersebut adalah:

1. Prof Dr. KH. Yudian Wahyudi MA. Ph.D. selaku Rektor UIN Sunan Kalijaga

Yogyakarta.

2. Dr. H. Syafiq Mahmadah, M.Ag. selaku Dekan Fakultas Ekonomi dan Bisnis

Islam UIN Sunan Kalijaga Yogyakarta.

3. Joko Setyono, S.E., M.Si., selaku Kepala Program Studi Perbankan Syariah

UIN Sunan Kalijaga Yogyakarta.

4. Farid Hidayat, S.H, M.S.I selaku Dosen Pembimbing Akademik yang telah

membimbing saya dari awal pross perkuliahan hingga akhir semester.

5. Jauhar Faradis, S.H.I., M.A. selaku Dosen Pembimbing Skripsi yang senantiasa

sabar mengarahkan dan membimbing penulis dari awal hingga akhir penulisan

skripsi ini.

6. Seluruh Dosen, Pegawai, dan Staf Tata Usaha Fakultas Ekonomi dan Bisnis

Islam UIN Sunan Kalijaga Yogyakarta yang telah memberikan ilmu serta

pengalaman pengetahuannya kepada penulis selama masa perkuliahan.

7. Orang tuaku yang selalu memberikan dukungan dalam bentuk apapun.

8. Teman-temanku Perbankan Syariah 2015 yang telah membersamai dari awal

semester sampai akhir dalam menuntut ilmu hingga selesai

9. Semua pihak yang telah membantu dalam penulisan skripsi ini.

xiii

Semoga segala kebaikan yang telah diberikan menjadi amal shaleh dan

mendapat balasan yang lebih baik dari Allah SWT, dan semoga skripsi ini

memberikan manfaat bagi pembaca dan peneliti yang akan melanjutkannya.

Yogyakarta, 31 Januari 2019

Penyusun

Asrizam

xiv

DAFTAR ISI

HALAMAN JUDUL ................................................................................................ i

HALAMAN PENGESAHAN ................................................................................. ii

SURAT PERSETUJUAN SKRIPSI ...................................................................... iii

SURAT PERNYATAAN KEASLIAN.................................................................. iv

SURAT PERNYATAAN PUBLIKASI .................................................................. v

MOTTO ................................................................................................................. vi

HALAMAN PERSEMBAHAN ........................................................................... vii

PEDOMAN TRANSLITERASI ARAB LATIN ................................................. viii

KATA PENGANTAR .......................................................................................... xii

DAFTAR ISI ........................................................................................................ xiv

DAFTAR GAMBAR ......................................................................................... xviii

DAFTAR LAMPIRAN ........................................................................................ xix

ABSTRAK ............................................................................................................ xx

ABSTRACT ........................................................................................................... xxi

BAB I PENDAHULUAN ....................................................................................... 1

A. Latar Belakang .......................................................................................... 1

B. Rumusan Masalah ..................................................................................... 8

C. Tujuan Penelitian ...................................................................................... 8

D. Manfaat Penelitian .................................................................................... 9

E. Sistematika Pembahasan ........................................................................... 9

BAB II LANDASAN TEORI .............................................................................. 11

A. Landasan Teori........................................................................................ 11

1. Bank Syariah .......................................................................................... 11

2. Kredit Pemilikan Rumah ........................................................................ 12

3. Promosi ................................................................................................... 13

4. Pengetahuan Produk ............................................................................... 17

5. Persepsi ................................................................................................... 21

6. Religiusitas ............................................................................................. 23

7. Minat ...................................................................................................... 26

xv

B. Telaah Pustaka ........................................................................................ 28

C. Pengembangan Hipotesis ........................................................................ 33

D. Kerangka Pemikiran................................................................................ 36

BAB III METODE PENELITIAN........................................................................ 37

A. Jenis Penelitian........................................................................................ 37

B. Jenis dan Sumber Data ............................................................................ 37

C. Populasi dan Sampel ............................................................................... 37

D. Variabel dan Definisi Operasional Variabel ........................................... 39

E. Teknik Pengumpulan Data ...................................................................... 41

F. Instrumen Penelitian ............................................................................... 42

G. Teknik Pengujian Instrumen ................................................................... 42

1. Uji Validitas ........................................................................................... 42

2. Uji Reliabilitas ........................................................................................ 43

H. Teknik Analisis Data............................................................................... 44

1. Uji Asumsi Klasik .................................................................................. 44

2. Analisis Regresi Linier Berganda ........................................................... 46

3. Uji Hipotesis ........................................................................................... 47

BAB IV HASIL DAN PEMBAHASAN .............................................................. 49

A. Gambaran Umum Objek Penelitian ........................................................ 49

1. Tempat dan waktu penelitian ................................................................. 49

B. Karakteristik Responden ......................................................................... 49

C. Hasil Analisis Data ................................................................................. 51

1. Pengujian Instrumen Penelitian .............................................................. 52

2. Uji Asumsi Klasik .................................................................................. 54

3. Uji Regresi Linier Berganda ................................................................... 58

4. Uji Hipotesis ........................................................................................... 59

D. Pembahasan Hasil Penelitian .................................................................. 64

BAB V PENUTUP ................................................................................................ 74

A. Kesimpulan ............................................................................................. 74

B. Keterbatasan ............................................................................................ 75

C. Saran ....................................................................................................... 75

DAFTAR PUSTAKA ........................................................................................... 77

xvi

Lampiran-lampiran ................................................................................................ 79

xvii

DAFTAR TABEL

Tabel 2.1 Perbedaan Sistem Bunga dan Bagi Hasil ......................................... 11 Tabel 2.2 Telaah Pustaka ................................................................................. 28 Tabel 3.1 Variabel Penelitian ........................................................................... 40 Tabel 3.2 Skala Likert ...................................................................................... 42 Tabel 4.1 Jenis Kelamin Responden ................................................................ 50 Tabel 4.2 Usia Responden................................................................................ 50 Tabel 4.3 Pendidikan Responden ..................................................................... 51 Tabel 4.4 Pekerjaan Responden ....................................................................... 51 Tabel 4.5 Hasil Uji Validitas ............................................................................ 52 Tabel 4.6 Hasil Uji Reliabilitas ........................................................................ 53 Tabel 4.7 Hasil Uji Normalitas ........................................................................ 54 Tabel 4.8 Hasil Uji Multikolinieritas ............................................................... 55 Tabel 4.9 Hasil Uji Autokorelsasi .................................................................... 56 Tabel 4.10 Hasil Uji Heteroskedastisitas ......................................................... 57 Tabel 4.11 Hasil Uji Regresi Linier Berganda ................................................. 58 Tabel 4.12 Hasil Uji Koefisien Determinasi .................................................... 60 Tabel 4.13 Hasil Uji Simultan .......................................................................... 60 Tabel 4.14 Hasil Uji Parsial ............................................................................. 61 Tabel 4.15 Detail Jawaban Kuesioner Variabel Promosi ................................. 65 Tabel 4.16 Detail Jawaban Kuesioner Variabel Pengetahuan Produk ............. 67 Tabel 4.17 Detail Jawaban Kuesioner Variabel Persepsi................................. 69 Tabel 4.18 Detail Jawaban Kuesioner Variabel Religiusitas ........................... 72

xviii

DAFTAR GAMBAR

Gambar 2.1 Kerangka Pemikiran .................................................................... 36

xix

DAFTAR LAMPIRAN

Lampiran 1. Kuesioner Penelitian .................................................................... 79 Lampiran 2. Karakteristik Responden.............................................................. 84 Lampiran 3. Data Jawaban Responden ............................................................ 85 Lampiran 4. Hasil Olah Data dengan SPSS ..................................................... 88 Lampiran 5. Dokumentasi Penelitian ............................................................... 92 Lampiran 6. Curriculum Vitai .......................................................................... 93

xx

ABSTRAK

Penelitian ini bertujuan untuk mengetahui pengaruh promosi, pengetahuan produk, persepsi, dan religiusitas terhadap minat masyarakat mengajukan pembiayaan KPR di Bank Syariah. Penelitian ini menggunakan kuesioner dan wawancara sebagai instrumen untuk pengumpulan data. Sampel dalam penelitian ini diambil metode pengumpulan data random sampling sebanyak 50 responden di Desa Pabelan, Mungkid, Magelang. Data yang diperoleh dianalisis menggunakan regresi linear berganda melalui software SPSS 20. Hasil penelitian menunjukkan promosi dan persepsi berpengaruh positif terhadap minat masyarakat mengajukan pembiayaan KPR di Bank Syariah. Sedangkan pengetahuan produk dan religiusitas tidak berpengaruh terhadap minat masyarakat mengajukan pembiayaan KPR di Bank Syariah.

Kata kunci: Promosi, Pengetahuan Produk, Persepsi, Religiusitas, Minat.

xxi

ABSTRACT

The aim from this observation is to know about the influence of promotion, product knowledge, perception, and religion of society interest using mortages financing in syariah banking. This observation uses reader response and interview to complete the data. Sample of this observation is about 50 respondents in Pabelan, Mungkid, Magelang. The completed data get and analysis using linear regression double with software SPSS 20. The result of this observation shows that promotion and perception influences to positive of social interest using mortages finanicing in syariah banking. In the other hand, product knowledge and religion not influences of social interest using mortages financing in syariah banking.

Keywords: promotion, product knowledge, perception, religion, interest.

1

BAB I

PENDAHULUAN

A. Latar Belakang

Kebutuhan akan tempat tinggal yaitu rumah atau tempat hunian sangat

dibutuhkan oleh seluruh manusia. Rumah merupakan tempat dimana sebuah

keluarga akan terbentuk. Rumah adalah tempat dimana akan tercipta

hubungan keluarga yang harmonis, sebagai tempat untuk berkumpul dan

berkomunikasi antar keluarga.

Rumah merupakan salah satu dari kebutuhan pokok manusia yang

meliputi sandang, pangan, dan papan. Setiap orang ingin memenuhi

kebutuhan pokok tersebut yang salah satunya adalah tempat tinggal untuk

hidup. Mempunyai sebuah rumah merupakan keinginan bagi setiap orang

karena dengan adanya rumah merupakan salah satu sarana untuk membangun

keluarga yang sejahtera. Namun biaya untuk membangun sebuah rumah

bukanlah hal yang murah.

Seiring dengan pertumbuhan penduduk yang semakin meningkat

merupakan suatu tanda bahwa kebutuhan akan tempat tinggal bagi manusia

juga meningkat. Berdasarkan peraturan Menteri Negara Perumahan nomor :

07/PERMEN/M/2007 poin (a) menjelaskan bahwa perumahan dan

pemukiman merupakan salah satu kebutuhan dasar manusia dan merupakan

faktor penting dalam peningkatan harkat dan martabat manusia, maka perlu

diciptakan kondisi yang dapat mendorong pembangunan perumahan untuk

menjaga kelangsungan penyediaan perumahan dan pemukiman.

2

Banyaknya kebutuhan masyarakat akan tempat tinggal sangat

dimanfaatkan oleh sektor perbankan sebagai solusi bagi masyarakat yang

berkeinginan memiliki tempat tinggal dengan sistem kredit yaitu produk

pembiayaan dengan istilah KPR (Kredit Pemilikan Rumah). KPR merupakan

jenis layanan yang diberikan bank kepada masyarakat berupa pinjaman

pemberian kredit perumahan dengan membayar angsuran setiap bulannya.

Produk pembiayaan ini awalnya dikelola oleh bank konvensional saja, akan

tetapi seiring dengan berkembangnya sektor perbankan syariah maka muncul

produk permbiayaan KPR syariah di bank syariah.

Perbedaan antara KPR konvensional dengan KPR syariah adalah dalam

akadnya. Dalam KPR konvensional menggunakan kredit atau pinjaman

dengan bunga, sedangkan KPR syariah menggunakan akad jual beli ataupun

kongsi dengan sistem bagi hasil (Ifham, 2017: 11).

Keberadaan bank syariah sendiri diprakarsai oleh bank syariah pertama

di Indonesia yaitu BMI (Bank Muamalat Indonesia) yang berdiri pada tahun

1992. Adapun sekarang sudah banyak bank umum syariah dan unit usaha

syariah yang beroperasi. Pada dasarnya operasional bank syariah hampir

sama dengan bank konvensional yaitu sebagai lembaga intermediasi yang

menghimpun dana dari masyarakat dan menyalurkan kembali ke masyarakat,

hanya saja yang membedakan bank syariah adalah akadnya dan

operasionalnya berdasarkan sistem syariah.

Masyarakat Indonesia sebagian besar adalah masyarakat muslim. Ini

merupakan sebuah peluang bagi bank syariah untuk menjadi market leader

3

dalam sektor perbankan. Namun dengan mayoritas masyarakat Indonesia

yang beragama Islam belum menjadikan bank syariah sebagai pemenang

pasar perbankan. Hal ini disebabkan karena belum begitu banyak masyarakat

muslim yang mengenal bank syariah.

Saat ini terdapat 13 bank umum syariah di Indonesia, yang diantaranya

adalah Bank Aceh Syariah, Bank Muamalat Indonesia, Bank Victoria

Syariah, Bank BRI Syairah, Bank Jabar Banten Syariah, Bank BNI Syariah,

Bank Syariah Mandiri, Bank Mega Syariah, Bank Panin Dubai Syariah, Bank

Syariah Bukopin, BCA Syariah, Maybank Syariah Indonesia, dan Bank

Tabungan Pensiunan Nasional Syariah (www.ojk.co.id, 01 April 2018).

Perbedaan yang mendasar antara KPR konvensional dengan KPR

syariah adalah akadnya. Pada bank konvensional kontrak KPR berdasarkan

suku bunga tertentu yang sifatnya bisa fluktuatif setiap saat. Sedangkan KPR

syariah menggunakan akad jual beli (murabahah) atau kepemilikan secara

bertahab (musyarakah mutanaqishah) dimana ketentuannya ditentukan

diawal dan dalam pembayaran angsuran jumlahnya tetap sampai lunas

(Ifham, 2017: 33).

Berdasarkan berita dari Detik Finance, Rachman Haryanto mengatakan

“banyak bank penyedia kredit perumahan (KPR) hanya memberikan bunga

flat selama 1-2 tahun. Sedangkan sisanya para debitur membayar bunga

floating yang bergerak sesuai dengan kondisi suku bunga pasar”

(http://m.detik.com/finance/). Hal ini menunjukkan bahwa produk KPR di

4

bank kovensional harganya tidak tetap, bunga perbulannya bisa naik turun.

Sedangkan dalam KPR syariah jumlah cicilan hingga masa perlunasan tetap.

Selain menggunakan produk KPR dari bank masyarakat dapat

mengajukan pembiayaan pada lembaga non bank, misalnya langsung ke

developer. Dalam mengajukan pembiayaan KPR langsung ke developer ada

beberapa hal yang harus diketahui. Pertama, dalam lembaga non bank tidak

ada LPS (lembaga penjamin simpanan). Kedua, KPR di lembaga non bank

tidak bisa di take over ke bank umum. Ketiga, tenor atau jangka waktu KPR

di lembaga non bank lebih cepat.

Dalam mengajukan pembiayaan KPR tentunya masyarakat memiliki

suatu alasan kenapa harus melakukan pembiayaan KPR, yang salah satunya

adalah minat. Minat merupakan dorongan seseorang untuk mekukan sesuatu

yang diinginkan dan bebas untuk memilih.

Menurut Slameto (2002: 180) mendefinisikan minat adalah suatu rasa

lebih suka dan rasa ketertarikan pada suatu hal atau aktivitas tanpa ada yang

menyuruh. Sedangkan menurut Shaleh dan Wahab (2005: 262), minat

diartikan sebagai suatu kecenderungan untuk memberikan perhatian dan

bertindak terhadap orang, aktivitas atau situasi yang menjadi objek dalam

minat tersebut disertai dengan perasaan senang. Minat seseorang dapat

muncul apabila ada hal-hal yang dapat mempengaruhi orang tersebut.

Dalam penelitian ini faktor-faktor yang mempengaruhi minat

dilatarbelakangi oleh promosi, pengetahuan produk, persepsi, dan religiusitas.

Peneliti ingin mengetahui apakah minat masyarakat dalam mengajukan

5

pembiayaan KPR Syariah dipengaruhi oleh promosi, pengetahuan produk,

persepsi, dan religiusitas.

Promosi merupakan cara perusahaan untuk mengenalkan produknya

kemasyarakat. Menurut Kotler (2001: 74) promosi adalah aktivitas

mengkomunikasikan keunggulan produk serta membujuk pelanggan sasaran

untuk membelinya. Komunikasi dari pemasar yang menginformasikan,

membujuk, dan mengingatkan calon pembeli pada suatu produk dalam rangka

mempengaruhi pendapat mereka untuk memperoleh suatu respon. Masyarakat

tidak akan tahu produk KPR Syariah jika produk tersebut tidak di

promosikan. Dengan adanya promosi maka akan menimbulkan minat kepada

masyarakat untuk mengajukan pembiayaan KPR Syariah.

Dalam pengambilan keputusan melakukan pembiayaan KPR tentunya

seseorang harus mengetahui informasi mengenai produk KPR dalam

perbankan syariah. Menurut Sumarwan (2011: 148) menyebutkan

pengetahuan produk adalah kumpulan berbagaimacam informasi mengenai

produk, Produk ini meliputi kategori produk, merek, terminologi produk,

atribut atau fitur produk, harga produk, dan kepercayaan mengenai produk.

Faktor pengetahuan produk juga mempengaruhi minat masyarakat dalam

mengajukan pembiayaan KPR syariah, karena memahami produk akan

mengerti konsekuensi dan kemampuan seseorang untuk membeli.

Faktor lain yang mempengaruhi melakukan pembiayaan KPR adalah

persepsi. Menurut Kotler (2009: 179) persepsi merupakan proses dimana kita

memilih, mengatur dan menerjemahkan masukan informasi untuk

6

menciptakan gambaran dunia yang berarti. Persepsi tidak hanya tergantung

pada rangsangan fisik, tetapi juga pada hubungan rangsangan terhadap bidang

yang mengelilinginya maupun kondisi seseorang.

Persepsi seseorang akan memberikan gambaran bagi dirinya sendiri,

apakah dengan mengajukan pembiayaan KPR akan membuat dirinya menjadi

mudah memiliki rumah atau malah sebaliknya. Persepsi berhubungan dengan

pemikiran seseorang dalam melakukan sesuatu. Oleh karena itu persepsi

dapat mempengaruhi minat seseorang.

Religiusitas adalah tingkat dimana seseorang komit atau setia kepada

agamanya. Agama dipandang sebagai pedoman hidup bagi manusia, sehingga

dapat dikatakan bahwa agama merupakan bagian dari kebudayaan manusia.

Religiusitas merupakan sikap seseorang terhadap agamanya secara umum,

bukan hanya kepada satu aspek atau satu bidang saja, melainkan lebih kepada

sikap seseorang dalam memperlihatkan intensitas seseorang untuk menjadi

orang yang beragama. Penduduk yang tinggal di Desa Pabelan adalah

masyarakat muslim. Dengan manyoritas masyarakat yang beragama Islam

tentunya akan mempengaruhi minat dalam menggunakan KPR syariah.

Adapun penelitian yang membahas mengenai KPR Syariah telah

dilakukan. Penelitian yang dilakukan oleh Nastiti (2018), mengatakan bahwa

variabel kesadaran merek, sosial, dan bauran pemasaran mempengaruhi

proses keputusan pemilihan KPR Syariah. Penelitian lain yang dilakukan oleh

Oktaviandi (2015), mengatakan bahwa variabel kesadaran merek dan harga

berpengaruh positif terhadap keputusan pemilihan KPR Syariah. Penelitian

7

yang dilakukan oleh Kurniawati (2017), mengatakan bahwa variabel lokasi,

harga, dan citra merek berpengaruh positif terhadap keputusan nasabah

mengambil KPR Syariah.

Dalam penelitian ini, obyek yang akan diteliti adalah masyarakat di

Desa Pabelan, Mungkid, Magelang. Desa Pebelan merupakan desa yang

terletak di bagian timur dari Kota Magelang. Luas desa ini kira-kira 348 Ha

dengan jumlah penduduk 7461 jiwa. Desa ini memiliki empat dusun, yakni

dusun Pabelan 1, dusun Pabelan 2, dusun Pabelan 3, dan dusun Pabelan 4.

Masyoritas penduduk beragama Islam. Profesi masyarakat di desa Pabelan ini

beragam, ada yang buruh petani, ada pedagang, ada wiraswasta, ada

karyawan kantor dan sebagainya.

Salah satu masalah yang dilihat peneliti adalah terkait dengan tempat

tinggal dimana lahan untuk membuat rumah belum ada, terutama orang yang

baru saja berkeluarga. Walaupun di Desa Pabelan ini lahan sawah masih ada

namun untuk membelinya dibutuhkan uang yang tidak sedikit.

Alasan penulis memilih tempat ini adalah pertama untuk memberikan

solusi terkait dengan tempat tinggal yaitu dengan meneliti tingkat keminatan

dalam mengajukan pembiayaan KPR di Bank Syaiah. Kedua penulis ingin

memberikan gambaran terkait perbankan syariah dan juga produk-produk

perbankan syariah terutama pembiayaan KPR syariah, karena kebanyakan

masyarakat di desa Pabelan masih menggunakan jasa perbankan

konvensional. Disini penulis memposisikan diri sebagai fasilitator terkait

dengan masalah yang hendak diteliti.

8

Dari beberapa penjelasan yang telah diuraikan diatas, maka penyusun

tertarik untuk membuat penelitian yang berjudul “Pengaruh Promosi

Pengetahuan Produk, Persepsi, dan Religiusitas terhadap Minat

Masyarakat Mengajukan Pembiayaan KPR di Bank Syariah (Studi

Kasus Masyarakat Desa Pabelan Mungkid Magelang)”.

B. Rumusan Masalah

Berdasarkan latar belakang di atas, maka dapat dirumuskan permasalahan

dalam penelitian antara lain sebagi berikut:

1. Bagaimanakah pengaruh promosi terhadap minat masyarakat mengajukan

pembiayaan KPR di bank syariah?

2. Bagaimanakah pengaruh pengetahuan produk terhadap minat masyarakat

mengajukan pembiayaan KPR di bank syariah?

3. Bagaimanakah pengaruh persepsi terhadap minat masyarakat mengajukan

pembiayaan KPR di bank syariah?

4. Bagaimanakah pengaruh religiusitas terhadap minat masyarakat

mengajukan pembiayaan KPR di bank syariah?

C. Tujuan Penelitian

Berdasarkan rumusan masalah di atas, maka tujuan penelitian ini adalah

sebagai berikut:

1. Untuk mengetahui pengaruh promosi terhadap minat mengajukan

pembiayaan KPR.

2. Untuk mengetahui pengaruh pengetahuan produk terhadap minat

mengajukan pembiayaan KPR.

9

3. Untuk mengetahui pengaruh persepsi terhadap minat mengajukan

pembiayaan KPR.

4. Untuk mengetahui pengaruh religiusitas terhadap minat mengajukan

pembiayaan KPR.

D. Manfaat Penelitian

1. Bagi Akademisi

Penelitian ini diharapkan dapat menambah informasi terkait dengan KPR

dan juga sebagai informasi kepada penelitian selanjutnya.

2. Bagi Penulis

Penelitian ini diharapkan dapat meningkatkan wawasan penulis terkait

KPR dan sebagai salah satu syarat untuk memperoleh gelar S1.

3. Bagi Masyarakat

Penelitian ini diharapkan bisa menjadikan gambaran bagi masyarakat

mengenai pembiayaan KPR di Bank Syariah.

4. Bagi Perusahaan

Penelitian ini diharapkan bisa menjadi informasi dan masukan bagi

perbankan syariah.

E. Sistematika Pembahasan

BAB I : Pendahuluan

Bab ini berisi tentang latar belakang masalah, rumusan masalah

serta tujuan dan manfaat penelitian.

10

BAB II : Landasan teori

Bab ini menjelaskan tentang dasar-dasar tentang teori yang

melandasi penelitian yang berhubungan dengan tema penelitian

yaitu: telaah pustaka, pengembangan hipotesis dan kerangka

pemikiran.

BAB III : Metode Penelitian

Bab ini menjelaskan tentang jenis penelitian, sumber dan jenis

data, populasi dan sampel, definisi operasional variabel, dan

teknik analisis data.

BAB IV : Hasil dan Pembahasan

Bab ini berisi penjelasan mengenai deskripsi obyek penelitian,

hasil analisis data, pembahasan dan argumentasi.

BAB V : Penutup

Bab ini merupakan membahas kesimpulan dari hasil analisis

penelitian dan saran-saran yang perlu disampaikan untuk

penelitian akan datang.

74

BAB V

PENUTUP

A. Kesimpulan

Penelitian ini bertujuan untuk menganalisis pengaruh promosi,

pengetahuan produk, persepsi dan religiusitas terhadap minat masyarakat

mengajuakan pembiayaan KPR di Bank Syariah. Berdasarkan analisis dan

pembahasan pada bab-bab sebelumnya, maka dapat ditarik kesimpulan sebagai

berikut:

1. Promosi berpengaruh positif signifikan terhadap minat masyarakat

mengajukan pembiayaan KPR di Bank Syariah. Hal ini menunjukkan

bahwasanya promosi yang dilakukan oleh pihak perbankan dapat

meningkatkan minat untuk menggunakan produk perbankan.

2. Pengetahuan produk tidak berpengaruh terhadap minat masyarakat

mengajukan pembiayaan KPR di Bank Syariah. Hal ini menunjukkan bahwa

promosi ataupun edukasi terhadap KPR masih kurang. Pihak perbankan

perlu meningkatkan promosi ataupun periklanan terkait dengan produk KPR

agar masyarakat dapat mengetahuinya.

3. Persepsi berpengaruh positif signifikan terhadap minat masyarakat

mengajukan pembiayaan KPR di Bank Syariah. Hal ini menunjukkan bahwa

pandangan masyarakat terhadap perbankan syariah dapat menimbulkan

minat untuk menggunakan produk bank syariah.

4. Religiusitas tidak berpengaruh terhadap minat masyarakat mengajukan

pembiayaan KPR di Bank Syariah. Hal ini menunjukkan bahwa tingkat

75

religiusitas masyarakat tidak menimbulkan minat untuk menggunakan

produk perbankan syariah.

B. Keterbatasan

Penulis menyadari bahwa penelitian ini masih jauh dari kata sempurna.

Adapun keterbatasan dalam penelitian ini adalah:

1. Penelitian ini hanya untuk mengetahui keminatan masyarakat mengajukan

pembiayaan KPR di Bank Syariah, belum sampai pada aksi untuk

menggunakan pembiayaan KPR.

2. Sampel yang peneliti ambil rata-rata adalah masyarakat yang pernah

menggunakan jasa atau produk perbankan, untuk masyarakat yang belum

pernah menggunakan jasa atau produk perbankan tidak termasuk dalam

penelitian. Sehingga belum bisa menggambarkan minat masyarakat secara

keseluruhan.

C. Saran

Berdasarkan hasil penelitian yang telah dipaparkan, terdapat beberapa

saran yang nantinya diharapkan dapat memberikan manfaat kepada pihak-

pihak yang terkait. Adapun saran dalam penelitian ini adalah:

1. Bagi bank syariah, diharapkan untuk lebih memperluas promosi yang

dilakukan agar masyarakat mengetahui apa itu bank syariah dan apa saja

produk perbankan syariah

2. Saran untuk peneliti selanjutnya, bagi peneliti yang akan meneliti dengan

variabel yang sama dan objek yang sama diharapkan dapat menambah

variabel independen yang berbeda, misalnya harga, bagi hasil dan

76

sebagainya.Kemudian untuk memperkuat penelitian yang dilakukan

hendaknya menggunakan referensi yang teraktual.

77

DAFTAR PUSTAKA

Ancok, Djamaludin dan Fuad Nashori Suroso. 1994. Psikologi Islami: solusi atas problem-problem psikologi. Yogyakarta: Pustaka Pelajar.

Arifin, M. 1997. Menguak Misteri Ajaran Agama-Agama Besar. Jakarta: Golden Terayon Press.

Ghozali, Imam. 2016. Aplikasi Analisis Multivariat dengan Progam IBM SPSS 21. Semarang: Badan penerbit Universitas Diponegoro.

Hidayat, Gustina. 2017. Analisis Faktor-Faktor yang Mempengaruhi Keputusan Permintaan KPR pada Bank Syariah di Kabupaten Sumedang. Coopetition Vol VIII, Nomor 2, November 2017, 129 – 137.

Ifham, Ahmad. 2017. Ini Lho KPR Syariah. Jakarta: Gramedia Pustaka Utama.

Kotler, Philip. 2001. Prinsip-Prinsip Pemasaran. Jakarta: Erlangga.

Kotler, Philip. 2009. Manajemen Pemasaran. Jakarta: Erlangga.

Kurniawati, Winda Annisa Cahya. 2017. Pengaruh Lokasi Perumahan, Harga Perumahan dan Citra Merek terhadap Keputusan Nasabah Mengambil Kredit Kepemilikan Rumah (KPR) Syariah (Studi Kasus Nasabah BTN Syariah Surakarta). Skripsi FEBI Institut Agama Islam Negeri Surakarta.

Laksana, Fajar. 2008. Manajemen Pemasaran: pendekatan praktis. Yogyakarta: Graha Ilmu.

Nastiti, Givari Prameswari. 2018. Pengaruh sosial, kesadaran merek, dan bauran pemasaran syariah terhadap proses keputusan pemilihan KPR syariah (Studi Kasus Nasabah Bank BNI Syariah cabang DKI Jakarta). Skripsi FEB Universitas Islam Negeri Syarif Hidayatullah.

Noor, Juliansyah. 2011. Metode Penelitian Skripsi, Tesis, Disertasi dan Karya Ilmiah. Jakarta: Kencana.

Oktaviandi, Rezky. 2015. Analisis Pengaruh Harga, Kesadaran Merek dan Kepercayaan terhadap Proses Keputusan Pemilihan KPR BTN. Skripsi FEB Universitas Islam Negeri Syarif Hidayatullah.

Sapi’i dan Agus Setiawan. 2016. Pemilihan Pembiayaan KPR (Kredit Pemilikan Rumah) dengan Akad Murabahah (Studi Kasus di Bank Muamalat Tbk Cabang Pembantu Samarinda Seberang).Al-Tijary, Vol. 02, No. 01, Desember 2016.

Shaleh, Abdul Rahman dan Muhbib Abdul Wahab. 2005. Psikologi Suatu Pengantar dalam Perspektif Islam. Jakarta: Prenada Media.

Shaleh, Abdul Rahman. 2005. Psikologi Suatu Pengantar dalam Perspektif Islam. Jakarta: Prenada Media.

78

Shinta, Agustina. 2014. Manajemen Pemasaran. Malang: UB Press.

Sugiyono. 2012. Metode Penelitian Kuantitatif, Kualitatif dan R&D. Bandung: Alfa Beta.

Sumarwan, Ujang. 2011. Perilaku Konsumen: teori dan penerapannya dalam pemasaran. Bogor: Ghalia Indonesia.

Sunyoto, Danang. 2013. Metodologi Penelitian Akuntansi. Bandung: Refika Aditama.

Sunyoto, Danang. 2014. Dasar-Dasar Manajemen Pemasaran: konsep, strategi, dan kasus. Yogyakarta: CAPS.

Widarjono, Agus. 2010. Analisis Statitiska Multivariat Terapan: dengan progam SPSS, AMOS, dan SMARTPLS. Yogyakarta: UPP STIM YKPN.

Yahya, Adi. 2016. Analisis Faktor-Faktor yang Mempengaruhi Keputusan Nasabah Memilih Kredit Pemilikan Rumah (KPR) Syariah (Studi Pada KPR Syariah Bank BTN Syariah Cabang Malang).Jurnal Ilmiah FEB Brawijaya.