MANAJEMEN BPR 1Pengetahuan Dasar Manajemen Perbankan

DEFINISI MANAJEMEN

Proses perencanaan, pengorganisasian, pengkoordinasian, dan pengontrolan sumber daya untuk mencapai sasaran perusahaan secara efektif dan efesien.

Efektif berarti bahwa tujuan dapat dicapai sesuai dengan perencanaan.

Efisien berarti bahwa tugas yang ada dilaksanakan secara benar, terorganisir, dan sesuai dengan jadwal.

FUNGSI MANAJEMEN

Perencanaan (planning) adalah memikirkan apa yang akan dikerjakan dengan sumber yang dimiliki.

Pengorganisasian (organizing) adalah membagi suatu kegiatan besar menjadi kegiatan-kegiatan yang lebih kecil.

Penempatan (Staffing) menempatkan staf untuk mengisi struktur organisasi

Pengarahan (directing) adalah mengusahakan agar semua anggota kelompok berusaha untuk mencapai sasaran sesuai dengan perencanaan manajerial dan usaha.

Pengendalian (Controlling) adalah suatu tindakan untuk memastikan tujuan organisasi telah tercapai sesuai dengan yang direncanakan.

SARANA MANAJEMEN

1. Man merujuk pada sumber daya manusia yang dimiliki oleh organisasi.

2. Money atau Uang merupakan alat tukar dan alat pengukur nilai.

3. Material produk yang dihasilkan.4. Metode adalah suatu tata cara kerja yang

memperlancar jalannya pekerjaan manajer.5. Market atau pasar adalah tempat dimana

organisasi memasarkan produknya.

BANK PERKREDITAN RAKYAT (BPR)???

Bank Perkreditan Rakyat (BPR) adalah lembaga keuangan bank yang menerima simpanan hanya dalam bentuk deposito berjangka, tabungan, dan/atau bentuk lainnya yang dipersamakan dan menyalurkan dana sebagai usaha BPR.

BANK ?????

Bank adalah badan usaha yang menghimpun dana dari masyarakat dalam bentuk simpanan, dan menyalurkannya kepada masyarakat dalam rangka meningkatkan taraf hidup rakyat banyak;

UU Perbankan No. 10/98

JENIS BANK DARI SEGI FUNGSINYA

1. Bank Sentral : a. mengatur, menjaga, dan memelihara

kestabilan nilai rupiahb. mendorong kelancaran produksi dan

pembangunan serta memperluas kesempatan kerja guna meningkatkan taraf hidup rakyat.

2. Bank Umum3. Bank Perkreditan Rakyat (BPR)

JENIS BANK DARI SEGI KEPEMILIKANNYA

1. Bank milik pemerintah2. Bank milik swasta nasional3. Bank milik Koperasi4. Bank milik asing5. Bank milik campuran

JENIS BANK DARI SEGI STATUS

1. Bank Devisa : bank yang dapat melaksanakan transaksi ke luar negeri atau yang berhubungan dengan mata uang asing secara keseluruhan.

2. Bank Non-Devisa : bank yang belum mempunyai izin untuk melaksanakan transaksi sebagai bank devisa, sehingga tidak dapat melaksanakan kegiatan seperti halnya bank devisa. Jadi bank non-devisa hanya dapat melakukan transaksi dalam batas-batas negara.

JENIS BANK DARI SEGI CARA MENENTUKAN HARGA

1. Bank berdasarkan prinsip konvensional:a. Menetapkan bunga sebagai harga, baik untuk

produk simpanan seperti giro, tabungan, deposito maupun untuk produk pinjamannya spread based

b. Untuk jasa-jasa bank lainnya, bank menggunakan atau menerapkan berbagai biaya-biaya dalam nominal atau prosentase tertentu. (fee based).

2. Bank berdasarkan prinsip syariah: menerapkan aturan perjanjian berdasarkan hukum Islam dengan pihak lain yang ingin menyimpan dana atau pembiayaan usaha atau kegiatan perbankan lainnya.

FUNGSI BANK

1. Agent Of Trust : lembaga yang landasannya kepercayaan, baik dalam penghimpun dana maupun penyaluran dana.

2. Agent Of Development: penghimpun dan penyalur dana sangat diperlukan bagi lancarnya kegiatan perekonomian di sektor riil.

3. Agent Of Services: memberikan penawaran jasa perbankan yang lain kepada masyarakan.

USAHA BANK UMUM

1. Menghimpun dana masyarakat dalam bentuk simpanan, berupa giro, deposito berjangka, sertifikat deposito, tabungan dan atau dalam bentuk lainnya yang dipersamakan dengan itu.

2. Memberikan kredit dan atau pembiayaan berdasarkan prinsip syariah.

3. Menerbitkan surat pengakuan hutang.4. Membeli, menjual atau menjamin atas risiko sendiri

maupun untuk kepentingan dan atas perintah nasabahnya : surat2 wesel, surat pengakuan hutang, kertas perbendaharaan negara, SBI, obligasi, surat dagang berjangka s.d 1 th dan surat berharga lain.

USAHA BANK UMUM

5. Memindahkan uang baik untuk kepentingan sendiri maupun untuk kepentingan nasabah.

6. Menempatkan dana pada, meminjam dana dari, atau meminjamkan dana kepada bank lain, baik dengan menggunakan surat, sarana telekomunikasi maupun dengan wesel unjuk, cek atau sarana lainnya.

7. Menerima pembayaran dari tagihan atas surat berharga dan melakukan perhitungan dengan atau antar pihak ketiga;

USAHA BANK UMUM

7. Menerima pembayaran dari tagihan atas surat berharga dan melakukan perhitungan dengan atau antar pihak ketiga.

8. Menyediakan penyimpanan barang dan surat berharga.

9. Melakukan kegiatan penitipan untuk kepentingan pihak lain berdasar suatu kontrak.

10. Melakukan penempatan dana     dari    nasabah kepada nasabah lain dalam bentuk surat berharga yang tidak dicatat di bursa efek.

USAHA BANK UMUM

11. Melakukan anjak piutang,usaha kartu kredit;

12. Melakukan kegiatan penyertaan modal;

13. Melakukan kegiatan Penyertaan modal sementara untuk mengatasi  kegagalan kredit;

14. Bertindak sebagai pendiri dana pensiun dan pengurus dana pensiun.

USAHA BPR

1. Menghimpun dana dari masyarakat dalam bentuk simpanan berupa deposito berjangka, tabungan, dan/atau bentuk lainnya yang dipersamakan dengan itu;

2. Memberikan kredit;3. Menyediakan pembiayaan bagi nasabah

berdasarkan prinsip syariah;4. Menempatkan dananya dalam bentuk SBI,

deposito berjangka, sertifikat deposito dan/atau tabungan pada bank lain.

BPR DILARANG

1. Menerima simpanan berupa giro dan ikut serta dalam lalu lintas pembayaran;

2. Melakukan kegiatan usaha dalam valuta asing;

3. Melakukan penyertaan modal;4. Melakukan usaha perasuransian;5. Melakukan usaha lain di luar kegiatan

usaha yg diperbolehkan.

Mekanisme Kerja Bank Sebagai Intermediasi Penyaluran Kredit

KrediturPihak III yang

Mempunyai Dana yang Lebih

DebiturPihak III yang

Membutuhkan Dana yang di Salurkan

Melalui Kredit

BANK

Profit Bank

• Profit Bank (Pinjaman) :

Perolehan Bunga Dari Debitur – Pembayaran Bunga Kepada Nasabah Funding

Biaya Bunga Funding yang harus dikeluarkan oleh bank disebut Cost Of Fund (dalam%)

COF = (Net Biaya Bunga/Saldo Rata-Rata) x 365x 100%Jumlah Hari Bulan

Pos-pos Keuntungan Bank

Pendapatan Bunga Bersih

Keuntungan Bank

(Kotor, belum termasuk beban lainnya)

Pendapatan Operasional

Rupiah dan Valas

Hasil Bunga Bersih

Provisi dan Komisi

Pendapatan Provisi, Komisi, Dan Fee

Pendapatan Transaksi Valas

Pendapatan Lainnya

Pendapatan Kenaikan Nilai Surat Berharga