Download - Manajemen bpr 1
MANAJEMEN BPR 1Pengetahuan Dasar Manajemen Perbankan
DEFINISI MANAJEMEN
Proses perencanaan, pengorganisasian, pengkoordinasian, dan pengontrolan sumber daya untuk mencapai sasaran perusahaan secara efektif dan efesien.
Efektif berarti bahwa tujuan dapat dicapai sesuai dengan perencanaan.
Efisien berarti bahwa tugas yang ada dilaksanakan secara benar, terorganisir, dan sesuai dengan jadwal.
FUNGSI MANAJEMEN
Perencanaan (planning) adalah memikirkan apa yang akan dikerjakan dengan sumber yang dimiliki.
Pengorganisasian (organizing) adalah membagi suatu kegiatan besar menjadi kegiatan-kegiatan yang lebih kecil.
Penempatan (Staffing) menempatkan staf untuk mengisi struktur organisasi
Pengarahan (directing) adalah mengusahakan agar semua anggota kelompok berusaha untuk mencapai sasaran sesuai dengan perencanaan manajerial dan usaha.
Pengendalian (Controlling) adalah suatu tindakan untuk memastikan tujuan organisasi telah tercapai sesuai dengan yang direncanakan.
SARANA MANAJEMEN
1. Man merujuk pada sumber daya manusia yang dimiliki oleh organisasi.
2. Money atau Uang merupakan alat tukar dan alat pengukur nilai.
3. Material produk yang dihasilkan.4. Metode adalah suatu tata cara kerja yang
memperlancar jalannya pekerjaan manajer.5. Market atau pasar adalah tempat dimana
organisasi memasarkan produknya.
BANK PERKREDITAN RAKYAT (BPR)???
Bank Perkreditan Rakyat (BPR) adalah lembaga keuangan bank yang menerima simpanan hanya dalam bentuk deposito berjangka, tabungan, dan/atau bentuk lainnya yang dipersamakan dan menyalurkan dana sebagai usaha BPR.
BANK ?????
Bank adalah badan usaha yang menghimpun dana dari masyarakat dalam bentuk simpanan, dan menyalurkannya kepada masyarakat dalam rangka meningkatkan taraf hidup rakyat banyak;
UU Perbankan No. 10/98
JENIS BANK DARI SEGI FUNGSINYA
1. Bank Sentral : a. mengatur, menjaga, dan memelihara
kestabilan nilai rupiahb. mendorong kelancaran produksi dan
pembangunan serta memperluas kesempatan kerja guna meningkatkan taraf hidup rakyat.
2. Bank Umum3. Bank Perkreditan Rakyat (BPR)
JENIS BANK DARI SEGI KEPEMILIKANNYA
1. Bank milik pemerintah2. Bank milik swasta nasional3. Bank milik Koperasi4. Bank milik asing5. Bank milik campuran
JENIS BANK DARI SEGI STATUS
1. Bank Devisa : bank yang dapat melaksanakan transaksi ke luar negeri atau yang berhubungan dengan mata uang asing secara keseluruhan.
2. Bank Non-Devisa : bank yang belum mempunyai izin untuk melaksanakan transaksi sebagai bank devisa, sehingga tidak dapat melaksanakan kegiatan seperti halnya bank devisa. Jadi bank non-devisa hanya dapat melakukan transaksi dalam batas-batas negara.
JENIS BANK DARI SEGI CARA MENENTUKAN HARGA
1. Bank berdasarkan prinsip konvensional:a. Menetapkan bunga sebagai harga, baik untuk
produk simpanan seperti giro, tabungan, deposito maupun untuk produk pinjamannya spread based
b. Untuk jasa-jasa bank lainnya, bank menggunakan atau menerapkan berbagai biaya-biaya dalam nominal atau prosentase tertentu. (fee based).
2. Bank berdasarkan prinsip syariah: menerapkan aturan perjanjian berdasarkan hukum Islam dengan pihak lain yang ingin menyimpan dana atau pembiayaan usaha atau kegiatan perbankan lainnya.
FUNGSI BANK
1. Agent Of Trust : lembaga yang landasannya kepercayaan, baik dalam penghimpun dana maupun penyaluran dana.
2. Agent Of Development: penghimpun dan penyalur dana sangat diperlukan bagi lancarnya kegiatan perekonomian di sektor riil.
3. Agent Of Services: memberikan penawaran jasa perbankan yang lain kepada masyarakan.
USAHA BANK UMUM
1. Menghimpun dana masyarakat dalam bentuk simpanan, berupa giro, deposito berjangka, sertifikat deposito, tabungan dan atau dalam bentuk lainnya yang dipersamakan dengan itu.
2. Memberikan kredit dan atau pembiayaan berdasarkan prinsip syariah.
3. Menerbitkan surat pengakuan hutang.4. Membeli, menjual atau menjamin atas risiko sendiri
maupun untuk kepentingan dan atas perintah nasabahnya : surat2 wesel, surat pengakuan hutang, kertas perbendaharaan negara, SBI, obligasi, surat dagang berjangka s.d 1 th dan surat berharga lain.
USAHA BANK UMUM
5. Memindahkan uang baik untuk kepentingan sendiri maupun untuk kepentingan nasabah.
6. Menempatkan dana pada, meminjam dana dari, atau meminjamkan dana kepada bank lain, baik dengan menggunakan surat, sarana telekomunikasi maupun dengan wesel unjuk, cek atau sarana lainnya.
7. Menerima pembayaran dari tagihan atas surat berharga dan melakukan perhitungan dengan atau antar pihak ketiga;
USAHA BANK UMUM
7. Menerima pembayaran dari tagihan atas surat berharga dan melakukan perhitungan dengan atau antar pihak ketiga.
8. Menyediakan penyimpanan barang dan surat berharga.
9. Melakukan kegiatan penitipan untuk kepentingan pihak lain berdasar suatu kontrak.
10. Melakukan penempatan dana dari nasabah kepada nasabah lain dalam bentuk surat berharga yang tidak dicatat di bursa efek.
USAHA BANK UMUM
11. Melakukan anjak piutang,usaha kartu kredit;
12. Melakukan kegiatan penyertaan modal;
13. Melakukan kegiatan Penyertaan modal sementara untuk mengatasi kegagalan kredit;
14. Bertindak sebagai pendiri dana pensiun dan pengurus dana pensiun.
USAHA BPR
1. Menghimpun dana dari masyarakat dalam bentuk simpanan berupa deposito berjangka, tabungan, dan/atau bentuk lainnya yang dipersamakan dengan itu;
2. Memberikan kredit;3. Menyediakan pembiayaan bagi nasabah
berdasarkan prinsip syariah;4. Menempatkan dananya dalam bentuk SBI,
deposito berjangka, sertifikat deposito dan/atau tabungan pada bank lain.
BPR DILARANG
1. Menerima simpanan berupa giro dan ikut serta dalam lalu lintas pembayaran;
2. Melakukan kegiatan usaha dalam valuta asing;
3. Melakukan penyertaan modal;4. Melakukan usaha perasuransian;5. Melakukan usaha lain di luar kegiatan
usaha yg diperbolehkan.
Mekanisme Kerja Bank Sebagai Intermediasi Penyaluran Kredit
KrediturPihak III yang
Mempunyai Dana yang Lebih
DebiturPihak III yang
Membutuhkan Dana yang di Salurkan
Melalui Kredit
BANK
Profit Bank
• Profit Bank (Pinjaman) :
Perolehan Bunga Dari Debitur – Pembayaran Bunga Kepada Nasabah Funding
Biaya Bunga Funding yang harus dikeluarkan oleh bank disebut Cost Of Fund (dalam%)
COF = (Net Biaya Bunga/Saldo Rata-Rata) x 365x 100%Jumlah Hari Bulan
Pos-pos Keuntungan Bank
Pendapatan Bunga Bersih
Keuntungan Bank
(Kotor, belum termasuk beban lainnya)
Pendapatan Operasional
Rupiah dan Valas
Hasil Bunga Bersih
Provisi dan Komisi
Pendapatan Provisi, Komisi, Dan Fee
Pendapatan Transaksi Valas
Pendapatan Lainnya
Pendapatan Kenaikan Nilai Surat Berharga