Layanan TI Perbankan untuk BPR-BPRS-KOPERASI-BMT

Sarana transaksi keuangan

AGENDA

Gambaran Umum

Konsep “Sharing”

Tahapan Pengembangan

Pelayanan yang tersedia

Biaya

Konfigurasi Jaringan

• Telkom & Sigma akan menyediakan sistem inti perbankan yang dapat dipergunakan oleh BPR dalam memberikan pelayanan kepada Nasabah

• Sistem ini akan dikembangkan secara bertahap dengan tujuan mendukung perkembangan bisnis BPR & pelayanan Nasabah

• Sistem tersebut mempergunakan konsep Sharing*

GAMBARAN UMUM

TELKOM & SIGMA

BPR/BPRS/ Kop./BMT NASABAH

• Mengakses dana mereka kapan dan dimana saja melalui kartu ATM

• Melakukan pembayaran PLN, Telkom & lainnya

• Menerima / mengirim dana dari / ke berbagai kota dengan cepat

• Mendapatkan produk-produk menarik

• Memberikan kemudahan dalam melakukan transaksi perbankan baik sesama maupun antar BPR/Kop

• Menjalankan transaksi secara online realtime antar kantor

• Memberikan fasilitas Kartu ATM kepada Nasabah

• Meningkatkan penghimpunan dana pihak ketiga dalam bentuk Tabungan dan Deposito berjangka

• Memberikan Pendapatan lain sebagai “fee based” melalui berbagai transaksi finansial seperti pembayaran, transaksi antar BPR, pembelian voucher, dll

• Pemberian / penyaluran kredit yang cepat dan aman

• Tidak adanya Investasi (Capex) karena merupakan biaya (Opex)

• BPR/Kop bisa lebih fokus ke pengembangan bisnis, Telkom & Sigma menyediakan solusi yang mendukung bisnis tersebut.

KONSEP SHARING

BPR/Kop. A BPR/Kop. B BPR/Kop. C BPR/Kop. D

DATA NASABAH BPR/Kop A

DATA NASABAH BPR/Kop B

DATA NASABAH BPR/Kop C

DATA NASABAH BPR/Kop D

NASABAH BPR/Kop.

ATMPEMBAYARAN

PEMBELIAN EDC

SMS BANKING

APLIKASI SISTEM INTI PERBANKAN

Mar 2009

TAHAPAN PENGEMBANGAN LAYANAN

Informasi Data NasabahProduk TabunganProduk Deposito BerjangkaPembukuan [General Ledger]Laporan OperasionalSMS BankingATM BankingLayanan Pembayaran & Pembelian

- Pengembangan Produk - Pengembangan laporan Operasional & BI- ATM & EDC

Pengembangan Produk & layanan Pembayaran*Mobile EDCATM Jaringan Nasional

Jul 2009

Jan 2010

May 2009

Produk Pinjaman

* Tahapan pengembangan berdasarkan kebutuhan komunitas

PRODUK RETAIL

TABUNGAN• Produk tabungan dengan 4 jenis

perhitungan:– Bunga Harian Bertingkat / Leveling– Bunga Harian Tetap / Flat– Minimum bulanan– Minimum saldo harian

DEPOSITO BERJANGKA• Produk – produk deposito berjangka dengan jenis perhitungan Perjangka waktu harian &

bulanan• Yang dapat ditentukan oleh BPR adalah:

– Persentase suku bunga [interest]– Nilai minimum & maksimum penempatan

• Yang dapat ditentukan oleh BPR adalah:– Persentase suku bunga [interest]– Saldo minimum– Limit transaksi [Frekuensi & jumlah

nominal]– Biaya – biaya [admin, materai & rekening

pasif]

PINJAMAN• Empat jenis produk Pinjaman:

– Demand LoanJenis revolving dan jadwal pembayaran dapat ditentukan

– Time LoanJenis revolving, sehingga fasilitas dapat digunakan kembali setelah pinjaman dilunasi

– Consumer LoanJenis non-revolving yang nilai fasilitasnya langsung habis setelah dicairkan dengan pilihan jenis perhitungan Bunga anuitas / annuity interest rate, Bunga flat / Flat interest rate & Bunga effektif / Sliding interest rate, Anuitas 78, Musiman, Revolving

– Fleksible LoanJenis pinjaman ini sama dengan pinjaman rekening koran [PRK], kriteria dari jenis pinjaman ini adalah: Bunga Pinjaman dibebankan sesuai jumlah plafond yang di pergunakan, dimana dihitung secara harian yang dibebankan sesuai tanggal yang disepakati [optional].

• Yang dapat ditentukan oleh BPR adalah:– Persentase suku bunga [interest]– Jangka waktu pinjaman

PRODUK PINJAMAN

PRODUK RETAIL (Syariah)

TABUNGAN MUDHARABAH & WADIAH

• Produk tabungan dengan jenis perhitungan:– Saldo Rata2 Bulanan– Saldo & Nisbah bagi hasil bertingkat

DEPOSITO BERJANGKA MUDHARABAH

• Produk – produk deposito berjangka dengan jenis perhitungan Perjangka waktu bulanan

• Yang dapat ditentukan oleh BPR adalah:– Nisbah Bagi Hasil– Nilai minimum & maksimum penempatan

• Yang dapat ditentukan oleh BPR adalah:– Nisbah Bagi Hasil / Bonus– Saldo minimum– Limit transaksi [Frekuensi & jumlah nominal]– Biaya – biaya [admin, materai & rekening pasif]

PEMBIAYAAN

• 8 Jenis produk Pembiayaan:– Murabahah– Mudharabah / Musyarakah– Mudharabah Muqayadah– Ijarah / IMBT– Istishna– Salam– QARD [pinjaman kebajikan]– RAHN [gadai] Nov’09

Metode perhitungan angsuran untuk jual beli menggunakan perhitungan :– Anuitas– Flat [per tenor]

• Yang dapat ditentukan oleh BPR adalah:– Persentase Margin [Jual Beli]– Porsi Nisbah [Bagi Hasil]– Jangka waktu pinjaman

PRODUK PEMBIAYAAN (Syariah)

PROSES PERHITUNGAN & DISTRIBUSI BAGI HASIL (Syariah)

TABUNGANDEPOSITOPEMBIAYAAN

DEPOSITO

TABEL BAGI HASIL

GENERAL LEDGER

PERHITUNGAN BAGI HASIL

DISTRIBUSI BAGI HASIL

SALDO RATA-RATA

TABUNGAN

• Pengembangan pendapatan “Fee Based Income” yang sudah tersedia adalah sebagai berikut :

• Telkomsel• XL• Esia• Mobile 8• Telkom (Fixed, Speedy, Flexi) - 2010• PLN - 2010

• Transaksi pembayaran dapat dilakukan oleh Nasabah melalui:– ATM [Join ATM Network]– EDC– Teller– SMS Banking

• Pendapatan Fee Based income BPR untuk setiap transaksi adalah antara IDR 500 – IDR 2,000 / transaksi

• Untuk proses settlement, BPR wajib membuka rekening di Bank Nasional yang ditunjuk oleh TELKOM & SIGMA (saat ini Bank Mandiri) sebagai settlement Bank dengan saldo minimum yang harus dijaga oleh BANK

PENGEMBANGAN “FEE BASED INCOME”

ATM EDCSMS

Banking

DUKUNGAN PELAYANAN

• Pelayanan Customer Care 7x24 jam untuk BPR/Kop dan nasabah antara lain untuk:– Layanan paduan penggunaan ATM & EDC– Layanan pengaduan kartu ATM seperti Kartu hilang– Layanan panduan penggunaan aplikasi– Layanan pengaduan permasalahan

• Pelayanan Kartu ATM– Pencetakan Kartu ATM IDR 3,000 – 9,000 / kartu [berdasarkan biaya aktual]– Pengiriman Kartu ATM berdasarkan biaya aktual

• Leaf out / brochures untuk mendukung promosi di sisi BPR/Kop ke Nasabah seperti:– Pencetakan Panduan penggunaan (ATM, SMS Banking, EDC) Tanpa Biaya*

*Dengan jumlah standar yang diberikan Sigma

– Pengiriman brosur Berdasarkan biaya aktual

Call Centre &

Help Desk

LAYANAN PELATIHAN

CLASS ROOM

1

MINI BANK SIMULASI8

9 15

• Pelatihan akan dilakukan selama 15 hari kerja dengan jadwal sebagai berikut:– Class Room Training bertujuan memberikan gambaran umum mengenai sistem secara menyeluruh– Mini Bank simulasi bertujuan mengsimulasikan kegiatan/aktifitas perbankan sehari-hari dengan

mempergunakan aplikasi inti perbankan seperti pendaftaran nasabah, pembukaan rekening nasabah dll

• Konsep Pelatihan adalah “Train the trainer”

• Pelatihan akan dilakukan di fasilitas pelatihan Sigma yang berlokasi di Jakarta Jika pelatihan dilakukan di kantor BPR/Kop maka biaya transportasi/penginapan trainer

Sigma menjadi tanggungan BPR/Kop

BIAYA• Biaya pelayanan Aplikasi Inti Perbankan adalah sebagai berikut:

* devices adalah komputer dan printer yang terhubung ke Sistem SATU

– Level Kantor [Pusat & cabang] IDR 7,500,000 / bulan • Maksimum 15 devices*

– Level Kantor Cabang / Kas IDR 5,000,000 / bulan • Maksimum 10 Devices*

– Level Kantor Cabang / Kas IDR 3,000,000 / bulan • Maksimum 6 Devices*

– Mesin ATM IDR 3,000,000** / bulan** harga tergantung pada ketersediaan unit** belum termasuk biaya pengiriman mesin ATM** belum termasuk biaya jaringan komunikasi jika lokasi ATM d luar kantor BPR/Kop

• Biaya tersebut diatas sudah termasuk:– Aplikasi Inti Perbankan– Layanan Kartu ATM– Layanan transaksi pembayaran dan pembelian– Layanan “Fee Based Income”– Jaringan komunikasi antara kantor BPR/Kop ke Sigma– Data Center dan Infrastruktur, Server Produksi & Back-Up– Call center & Help desk

CATATAN:–Minimum kontrak 3 tahun–Tahapan pembayaran adalah 3 bulan didepan–Biaya tersebut belum termasuk PPN–Minimum 1,000 kartu ATM

KONFIGURASI JARINGAN

PCPC

PC

ROUTER

Kantor Pusat

PCPC

PC

ROUTER

Kantor N

64 Kbps

64 Kbps

PCPC

PC

ROUTER

Kantor 1

64 Kbps

SPESIFIKASI ROUTER:Minimum mendukung kecepatan 64 Kbps & memiliki 2 Ethernet port

SPESIFIKASI ROUTER:Minimum mendukung kecepatan 64 Kbps & memiliki 2 Ethernet port

SPESIFIKASI PC:- Pentium IV / Celeron- Memory 128 Mb- Hard Disk 80 GB- OS Windows XP / Vista- Client Access- LAN Card- Mouse & keyboard- Monitor

SPESIFIKASI PC:- Pentium IV / Celeron- Memory 128 Mb- Hard Disk 80 GB- OS Windows XP / Vista- Client Access- LAN Card- Mouse & keyboard- Monitor

Harus disediakan oleh BPR

Local Area Network [LAN]Local Area Network [LAN]

PELANGGAN EKSISTING

16

Jawa Timur - Maret 2009Jawa Timur - Maret 2009DKI Jakarta - Mei 2009DKI Jakarta - Mei 2009

Jawa Tengah - Juni 2009Jawa Tengah - Juni 2009Depok - Juni 2009Depok - Juni 2009

Kepulauan Riau - September 2009Kepulauan Riau - September 2009

Jawa Tengah - Agustus 2009Jawa Tengah - Agustus 2009

Sulawesi Selatan - Agustus 2009Sulawesi Selatan - Agustus 2009

SyariahSyariah

Depok – Oktober 2009Depok – Oktober 2009

Kalimantan Selatan - September 2009Kalimantan Selatan - September 2009

PT BPR Mitratama ArthabuanaPT BPR Mitratama Arthabuana

BPRS Al SalaamBPRS Al Salaam

DI Yogyakarta - November 2009DI Yogyakarta - November 2009 NAD – Desember 2009