lapor an tahun an pelak sana antata ke lola … · keuangan perlu memiliki pedoman tata kelola...
TRANSCRIPT
LAAPORAAN TA
KE
KON
BN
AHUN
LOLA
NGLOM
NP PARI
AN PE
TERIN
2016
MERASI
IBAS IN
ELAKS
NTEGR
6
KEUAN
NDONE
SANAA
RASI
NGAN
SIA
AN TAATA
I. Pendahuluan II. Laporan Penilaian Sendiri Pelaksanaan Tata Kelola Terintegrasi Posisi
Desember 2016
III. Struktur Konglomerasi Keuangan BNP Paribas Indonesia
IV. Struktur Kepemilikan Saham pada Konglomerasi Keuangan BNP Paribas Indonesia
V. Struktur Kepengurusan pada Entitas Utama dan Anggota Konglomerasi
Keuangan BNP Paribas Indonesia VI. Kebijakan Transaksi Intra-Group VII. Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Bank
DAFTAR ISI
PEND
I
DAHU
ULUANN
PENDAHULUAN
Kondisi sektor jasa keuangan yang tumbuh secara berkelanjutan dan stabil menjadi
suatu prasyarat utama agar sistem keuangan mampu mendukung pencapaian
stabilitas sistem keuangan dan berperan secara optimal dalam perekonomian
nasional. Industri keuangan merupakan salah satu industri yang memiliki
kompleksitas operasional dan tingkat persaingan yang tinggi, sehingga
menyebabkan industri keuangan terekspos risiko yang tinggi dan harus beroperasi
secara berhati-hati serta efisien.
Seiring dengan perkembangan globalisasi, teknologi informasi, dan inovasi produk
serta aktivitas Lembaga Jasa Keuangan (LJK) telah menciptakan sistem keuangan
yang kompleks, dinamis, dan saling terkait antar masing-masing sektor keuangan
baik dalam produk dan kelembagaan, maupun kepemilikan. Menghadapi kondisi
tersebut, LJK perlu menerapkan tata kelola yang baik pada LJK dan Konglomerasi
Keuangan. Dalam rangka penerapan tata kelola terintegrasi yang baik, Konglomerasi
Keuangan perlu memiliki Pedoman Tata Kelola Terintegrasi dengan mengacu pada
peraturan yang konservatif guna menjadi panduan bagi LJK dalam Konglomerasi
Keuangan untuk menerapkan tata kelola, sehingga dapat mendorong peningkatan
kualitas penerapan tata kelola terintegrasi.
Sejalan dengan hal tersebut di atas, Konglomerasi Keuangan BNP Paribas
Indonesia telah menerapkan Tata Kelola Terintegrasi secara komprehensif dan
efektif sesuai dengan Peraturan Otoritas Jasa Keuangan (OJK) No.
18/POJK.03/2014 tentang Penerapan Tata Kelola Terintegrasi bagi Konglomerasi
Keuangan.
Untuk mendukung penerapan Tata Kelola Terintegrasi dalam Konglomerasi
Keuangan BNP Paribas Indonesia, PT Bank BNP Paribas Indonesia (”Bank”)
sebagai Entitas Utama Konglomerasi Keuangan telah menyusun Pedoman Tata
Kelola Terintegrasi yang penerapannya disesuaikan dengan kondisi dan karakteristik
usaha masing-masing LJK Anggota Konglomerasi Keuangan, serta
mempertimbangkan regulasi yang berlaku pada masing-masing sektor jasa
keuangan.
Integrated Corporate Governance
Tujuan penggunaan Pedoman Tata Kelola Terintegrasi adalah sebagai:
a. Acuan/pedoman bagi Dewan Komisaris Entitas Utama dalam
menjalankan tugas dan tanggung jawabnya dalam penerapan Tata
Kelola Terintegrasi.
b. Acuan/pedoman bagi Direksi Entitas Utama dalam menjalankan tugas
dan tanggung jawabnya dalam penerapan Tata Kelola Terintegrasi.
c. Acuan/pedoman bagi Komite Tata Kelola Terintegrasi dalam
menjalankan tugas dan tanggung jawabnya dalam penerapan Tata
Kelola Terintegrasi.
d. Acuan/pedoman bagi Satuan Kerja (Manajemen Risiko, Kepatuhan,
Audit Intern) Terintegrasi dalam menjalankan tugas dan tanggung
jawabnya dalam penerapan Tata Kelola Terintegrasi.
e. Acuan/pedoman bagi Dewan Komisaris, Direksi, dan Fungsi
Manajemen Risiko, Kepatuhan dan Audit Intern LJK Anggota dalam
menjalankan tugas dan tanggung jawabnya dalam penerapan Tata
Kelola Terintegrasi.
Penerapan Tata Kelola Terintegrasi pada Konglomerasi Keuangan BNP Paribas
Indonesia berlandaskan pada 5 (lima) prinsip dasar sebagai berikut:
a. Transparansi yaitu keterbukaan dalam mengemukakan informasi yang
material dan relevan serta keterbukaan dalam melaksanakan proses
pengambilan keputusan;
b. Akuntabilitas yaitu kejelasan fungsi dan pelaksanaan
pertanggungjawaban setiap organ sehingga pengelolaannya berjalan
secara efektif;
c. Pertanggungjawaban yaitu kesesuaian pengelolaan usaha dengan
peraturan perundang-undangan yang berlaku dan prinsip pengelolaan
usaha yang sehat;
d. Independensi yaitu pengelolaan usaha secara profesional tanpa
pengaruh/tekanan dari pihak manapun; dan
e. Kewajaran yaitu keadilan dan kesetaraan dalam memenuhi hak-hak
stakeholders yang timbul berdasarkan perjanjian dan peraturan
perundang-undangan yang berlaku.
Integrated Corporate Governance
Ruang lingkup penerapan Tata Kelola Terintegrasi mencakup Entitas Utama/ LJK
Induk dan LJK Anggota dalam Konglomerasi Keuangan BNP Paribas Indonesia yang
secara komprehensif dan terstruktur mencakup:
a. Struktur Tata Kelola (Governance Structure)
Merupakan struktur dan infrastruktur Tata Kelola Terintegrasi yang
bertujuan agar proses pelaksanaan prinsip Good Corporate Governance
(GCG) menghasilkan outcome yang sesuai dengan harapan
stakeholders. Yang termasuk dalam struktur Tata Kelola Terintegrasi
adalah Dewan Komisaris, Direksi, Komite dan satuan kerja terkait Tata
Kelola Terintegrasi pada Entitas Utama dan LJK Anggota. Adapun yang
termasuk infrastruktur tata kelola antara lain adalah kebijakan dan
prosedur, sistem informasi manajemen serta tugas pokok dan fungsi
(tupoksi) masing-masing struktur organisasi.
b. Proses Tata Kelola (Governance Process)
Mencakup efektivitas proses pelaksanaan prinsip Tata Kelola Terintegrasi
yang didukung oleh kecukupan struktur dan infrastruktur sehingga
menghasilkan hasil (outcome) yang sesuai dengan harapan stakeholders.
c. Hasil Tata Kelola (Governance Outcome)
Mencakup kualitas kinerja dan pencapaian yang memenuhi harapan
stakeholders yang merupakan hasil proses pelaksanaan prinsip Tata
Kelola Terintegrasi yang didukung oleh kecukupan struktur dan
infrastruktur. Yang termasuk dalam outcome mencakup aspek kualitatif
dan aspek kuantitatif, antara lain yaitu:
Kecukupan transparansi laporan;
Kepatuhan terhadap peraturan perundang-undangan;
Perlindungan konsumen;
Obyektivitas dalam melakukan assessment/audit;
Kinerja usaha seperti profitabilitas, efisiensi, dan permodalan;
dan/atau
Peningkatan/penurunan kepatuhan terhadap ketentuan yang berlaku
dan penyelesaian permasalahan yang dihadapi Entitas Utama dan
Lembaga Jasa Keuangan (LJK) Anggota seperti fraud ataupun
pelanggaran terhadap regulasi dan peraturan perundangan.
Integrated Corporate Governance
Selanjutnya, sesuai dengan Surat Edaran OJK No. 15/SEOJK/03 tahun 2015 tentang
Tata Kelola Terintegrasi, Bank selaku Entitas Utama Konglomerasi Keuangan BNP
Paribas Indonesia akan menyusun dan menyampaikan Laporan Tahunan
Pelaksanaan Tata Kelola Terintegrasi tahun 2016 kepada OJK. Laporan Tahunan
Pelaksanaan Tata Kelola Terintegrasi dimaksud akan memuat:
1. Laporan Penilaian Sendiri Pelaksanaan Tata Kelola Terintegrasi posisi Desember
2016 sebagaimana telah disampaikan oleh Bank kepada OJK pada Februari
2017;
2. Struktur Konglomerasi Keuangan;
3. Struktur kepemilikan saham pada Konglomerasi Keuangan;
4. Struktur kepengurusan pada Entitas Utama dan Anggota Konglomerasi
Keuangan; dan
5. Kebijakan Transaksi Intra-Grup.
6. Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Bank sebagaimana diatur dalam ketentuan
yang berlaku mengenai Penerapan Tata Kelola Bagi Bank Umum
Integrated Corporate Governance
PE
L
LAKSA
LAPOR
ANAA
PO
RAN P
AN TAT
SISI D
II
PENILA
TA KEL
DESEM
AIAN S
LOLA
MBER 2
SENDI
TERIN
2016
RI
NTEGRRASI
Kert
as K
erj
a P
en
ilaia
n S
en
dir
i (Self-Assessment)
Pela
ksan
aan
Tata
Kelo
la T
eri
nte
gra
si
Sem
este
r 2016
Ra
ha
sia
2
1.1
D
ireksi E
ntita
s U
tam
a
1.1
.1
Str
uktu
r T
ata
Ke
lola
Te
rin
teg
rasi
No
Krite
ria/Indik
ato
r A
nalis
is
1.
Direksi
Entita
s
Uta
ma
tela
h
me
men
uhi
pe
rsya
rata
n
inte
grita
s,
kom
pete
nsi,
dan
reputa
si
keuangan
dan
tela
h
mem
pero
leh
pers
etu
juan
dari O
torita
s J
asa K
euangan.
PT
B
ank B
NP
P
aribas In
donesia
te
lah m
endapat
pengesahan/p
ers
etu
juan dari O
JK
sebagai
Entita
s
Uta
ma
dala
m
Konglo
mera
si
Keuangan
BN
P
Paribas
Indon
esia
berd
asark
an
Sura
t O
JK
N
o
SR
-
89/P
B.3
2/2
015
D
ireksi
Entita
s U
tam
a te
lah m
em
iliki
inte
grita
s,
kom
pente
nsi, dan re
puta
si
keuang
an
ya
ng m
em
enuhi
pers
yara
tan O
JK
. S
elu
ruh D
ireksi
Entita
s U
tam
a t
ela
h l
ulu
s F
it a
nd P
roper
Test
da
ri
OJK
. A
dapun A
nggota
Dir
eksi E
ntita
s U
tam
a a
nta
ra lain
sebagai berikut:
Luc C
ard
yn,
menja
bat
Direktu
r U
tam
a p
ada P
T B
ank B
NP
Paribas I
ndonesia
seja
k t
ahun 2
015.
Belia
u t
ela
h l
ulu
s F
it a
nd P
rop
er
Test
dari O
JK
berd
asark
an S
ura
t K
eputu
san U
ji K
em
am
puan
dan K
epatu
han a
tas P
engangkata
n P
resid
en D
irektu
r P
T B
ank B
NP
Paribas I
ndonesia
No.
SR
-
169/D
.03/2
015.
Belia
u t
ela
h m
em
iliki
pengala
man l
ebih
dari 2
5 (
dua p
ulu
h l
ima)
tahun d
ala
m
sekto
r keuangan s
epert
i pasar
modal dan m
em
iliki po
sis
i senio
r dala
m s
trate
gi pasar
term
asuk
di London,
Paris,
dan T
okyo.
Luc C
ard
yn juga t
ela
h m
enja
bat
sebagai
Cou
ntr
y H
ead d
an C
EO
di B
NP
Pa
rib
as S
.A.
Ho C
hi M
inh C
ity.
W
iny J
anti T
ijono,
menja
bat
sebagai
Direktu
r P
T B
an
k B
NP
Paribas I
ndonesia
. B
elia
u t
ela
h
lulu
s F
it a
nd P
roper
Te
st
berd
asark
an S
ura
t K
ep
utu
san U
ji K
em
am
puan d
an K
epatu
han a
tas
Pencalo
nan
Direktu
r P
T
Bank
BN
P
Paribas
Indonesia
N
o.
SR
-20/D
.03/2
014.
Belia
u
tela
h
mem
iliki pengala
man lebih
dari 2
2 (
dua p
ulu
h d
ua)
tahun d
i bid
ang k
euangan s
epert
i bank d
an
sekurita
s.
Ra
ha
sia
3
No
Krite
ria/Indik
ato
r A
nalis
is
M
aria A
bdulk
adir,
menja
bat
sebagai
Dir
ektu
r K
epatu
han P
T B
ank B
NP
P
aribas In
donesia
.
Belia
u te
lah lu
lus F
it a
nd P
rope
r T
est
berd
asark
an S
ura
t K
eputu
san U
ji K
em
am
puan da
n
Kepatu
han a
tas P
encalo
nan D
irektu
r K
epatu
han P
T B
an
k B
NP
Paribas I
ndonesia
a.n
. S
dri.
Maria A
bdulk
adir N
o.
8/6
0/G
BI/D
PIP
/Rahasia
. B
elia
u s
udah b
erp
engala
man s
ela
ma l
ebih
dari
26 t
ahun d
i bid
ang k
euangan t
erm
asuk d
ala
m c
om
plia
nce r
egu
lato
ry b
ank d
an a
udit.
2.
Direksi
Entita
s
Uta
ma
mem
iliki
pen
geta
hua
n
me
ng
ena
i E
ntita
s
Uta
ma,
anta
ra
lain
pem
aham
an
kegia
tan
bis
nis
uta
ma
dan
risik
o
uta
ma d
ari L
JK
dala
m K
onglo
mera
si
Keuangan.
Direksi E
ntita
s U
tam
a m
em
iliki pengeta
huan m
engenai E
ntita
s U
tam
a,
anta
ra lain
pem
aham
an k
egia
tan
bis
nis
uta
ma
dan
risik
o
uta
ma
dari
LJK
dala
m
Konglo
mera
si
Keuangan
BN
P
Pari
bas
Indonesia
.
Pengeta
huan ini dip
ero
leh d
ari p
engala
man k
erja D
ireksi E
ntita
s U
tam
a d
ala
m K
onglo
mera
si.
1.1
.2 P
rose
s T
ata
Ke
lola
Te
rin
teg
rasi
No
Krite
ria/Indik
ato
r A
nalis
is
1.
Direksi
Entita
s U
tam
a m
enyam
paik
an
Pedom
an
Tata
K
elo
la
Terinte
gra
si
kepada
Direksi
LJK
dala
m
Direksi E
ntita
s U
tam
a t
ela
h m
enyusun P
edom
an T
ata
Kelo
la T
erinte
gra
si
ya
ng d
isahkan p
ada F
ebru
ari
2016.
Pedom
an
ters
ebut
tela
h
dis
osia
lisasik
an
kepa
da
masin
g-m
asin
g
LJK
A
nggota
K
onglo
mera
si
Keuangan m
ela
lui
mekanis
me w
ork
shop u
ntu
k m
em
berikan p
engara
han k
epada D
ireksi
dari m
asin
g –
Ra
ha
sia
4
No
Krite
ria/Indik
ato
r A
nalis
is
Konglo
mera
si K
euangan.
masin
g
LJK
sehubungan
dengan
Pe
dom
an
Tata
K
elo
la
Te
rinte
gra
si.
Work
shop
ters
ebut
dis
ele
nggara
kan p
ada 2
Febru
ari 2
016 y
ang d
ihadiri ole
h D
ireksi E
ntita
s U
tam
a d
an L
JK
anggota
dala
m
Konglo
mera
si K
euangan B
NP
Paribas I
ndonesia
.
2.
D
ireksi
Entita
s U
tam
a m
eng
ara
hkan,
mem
anta
u,
dan
mengevalu
asi
pela
ksanaan
Pedom
an
Tata
K
elo
la
Terinte
gra
si
Pro
ses p
engara
han,
pem
anta
uan
dan e
valu
asi ata
s P
ed
om
an T
ata
Kelo
la T
erinte
gra
si te
lah s
ecara
aktif
dila
kukan o
leh D
ireksi
Entita
s U
tam
a s
eja
k k
uart
al
II T
ahun 2
015 m
ela
lui
rapat
Direksi
Entita
s U
tam
a
be
rsa
ma
Dire
ksi L
JK
An
gg
ota
. .
Pro
ses
Pengara
han
pela
ksanaan
Pedom
an
Tata
K
elo
la
Terinte
gra
si
Direksi
Entita
s
Uta
ma
tela
h
dila
kukan m
ela
lui
sosia
lisasi
Pedom
an T
ata
Kelo
la T
erinte
gra
si
kepada m
asin
g-m
asin
g L
JK
Anggota
Konglo
mera
si
Keuangan d
engan m
ekanis
me w
ork
shop u
ntu
k m
em
berikan p
engara
han k
epada D
ireksi
dari m
asin
g –
masin
g L
JK
se
hubungan d
engan P
edom
an T
ata
Kelo
la T
erinte
gra
si. W
ork
shop t
ers
eb
ut
dis
ele
nggara
kan p
ada 2
Febru
ari 2
016 y
ang d
ihadiri ole
h D
ireksi E
ntita
s U
tam
a d
an L
JK
anggota
dala
m
Konglo
mera
si K
euangan B
NP
Paribas I
ndonesia
Pro
ses
pem
anta
uan
dan
evalu
asi
Direksi
Entita
s
Uta
ma
ata
s
pela
ksanaan
Pedom
an
Tata
K
elo
la
Terinte
gra
si d
ilakukan m
ela
lui pela
pora
n h
asil
rapat
anta
ra f
un
gsi m
asin
g –
masin
g L
JK
dengan S
atu
an
Kerja A
udit I
nte
rn T
erinte
gra
si
dan S
atu
an K
erja K
epatu
han T
erinte
gra
si
Entita
s U
tam
a.
Berd
asark
an
pela
pora
n S
atu
an K
erj
a A
udit T
erinte
gra
si dan S
atu
an K
erj
a K
epatu
han T
erinte
gra
si sela
ma S
em
este
r II
2016,
secara
um
um
dapat
dik
ata
kan bahw
a P
edom
an T
ata
K
elo
la T
erinte
gra
si
tela
h dila
ksanakan
dengan c
ukup b
aik
pada m
asin
g-m
asin
g L
JK
anggota
Konglo
mera
si
Keuangan.
Hal
ini
terc
erm
in d
ari
tela
h
dila
ksanakannya
fungsi
Audit
Inte
rn
Terin
tegra
si
dan
Kepatu
han
Terinte
gra
si
sert
a
tidak
terd
apatn
ya t
em
uan y
ang s
ignifik
an d
ala
m f
ungsi A
udit I
nte
rn T
erinte
gra
si dan K
epatu
han T
erinte
gra
si.
Ra
ha
sia
5
No
Krite
ria/Indik
ato
r A
nalis
is
3.
Direksi E
ntita
s U
tam
a m
enin
dakla
nju
ti
ara
han
ata
u
nasih
at
De
wa
n
Kom
isaris
Entita
s
Uta
ma
dala
m
rangka
penyem
purn
aan
Pedom
an
Tata
Kelo
la T
erinte
gra
si
Pedom
an T
ata
Kelo
la T
erinte
gra
si
dis
ahkan p
ada F
eb
ruari 2
016.
Pedom
an T
ata
Kelo
la T
erinte
gra
si
ters
ebut
tela
h dis
usun D
ireksi
Entita
s U
tam
a dengan
ara
han dan nasih
at
Kom
isari
s E
ntita
s U
tam
a.
Pe
dom
an t
ers
ebut
tela
h d
isosia
lisasik
an k
epada m
asin
g-m
asin
g L
JK
Anggota
Konglo
mera
si
Keuangan
mela
lui m
ekanis
me w
ork
shop u
ntu
k m
em
berikan p
engara
han k
epa
da D
ireksi dari m
asin
g –
masin
g L
JK
sehubungan d
engan P
edom
an T
ata
Kelo
la T
erinte
gra
si. W
ork
shop t
ers
ebut
dis
ele
nggara
kan
p
ada
2
Febru
ari
2016
ya
ng
dih
adiri
ole
h
Dir
eksi
Entita
s
Uta
ma
dan
LJK
anggota
dala
m
Konglo
mera
si
Keuangan
BN
P
Paribas
Indonesia
. D
ireksi
Entita
s
Uta
ma
secara
aktif
dan
berk
ela
nju
tan
akan
menin
dakla
nju
ti ara
han dan nasih
at
De
wa
n K
om
isaris E
ntita
s U
tam
a dala
m ra
ngka penyem
purn
aan
Pedom
an T
ata
Kelo
la T
erinte
gra
si.
4.
Direksi E
ntita
s U
tam
a m
enin
dakla
nju
ti
tem
uan
Satu
an
Kerja
Audit
Inte
rn
Terinte
gra
si
dan
Satu
an
Kerja
Kepatu
han T
erinte
gra
si
Konglo
mera
si
Keuangan B
NP
Paribas I
ndonesia
tela
h m
em
iliki
Pedom
an A
udit I
nte
rn d
an P
edom
an
Kepatu
han
Terinte
gra
si
dim
ana
sala
h
satu
pera
nan
Dir
eksi
Entita
s
Uta
ma
adala
h
menin
dakla
nju
ti
tem
uan S
atu
an K
erja A
udit Inte
rn T
erinte
gra
si dan S
atu
an K
erja K
epatu
han T
erinte
gra
si.
Sela
ma s
em
este
r II
2016 t
idak t
erd
apat
tem
uan y
ang d
iterim
a d
ari S
atu
an K
erja I
nte
rn T
erinte
gra
si dan
Satu
an K
erj
a K
epatu
han T
erinte
gra
si . H
al
ini
dik
eta
hui
berd
asark
an p
ela
pora
n h
asil
rapat
anta
ra f
ungsi
masin
g –m
asin
g LJK
denga
n S
atu
an K
erj
a A
udit In
tern
T
erinte
gra
si
dan S
atu
an K
erja K
epatu
han
Ra
ha
sia
6
No
Krite
ria/Indik
ato
r A
nalis
is
Terinte
gra
si.D
ireksi
Entita
s U
tam
a a
kan s
ecara
aktif
dan b
erk
ela
nju
tan a
kan
menin
dakla
nju
ti t
em
uan
Satu
an K
erja A
udit I
nte
rn T
erinte
gra
si dan S
atu
an K
erja K
epatu
han T
erinte
gra
si.
1.1
.3 H
asil
Tata
Kelo
la T
erinte
gra
si
No
Krite
ria/Indik
ato
r A
nalis
is
1.
Pedom
an
Tata
K
elo
la
Terinte
gra
si
tela
h
dis
em
purn
aka
n
sesuai
ara
han
dari D
ew
an K
om
isaris.
Pedom
an T
ata
Kelo
la T
erinte
gra
si B
NP
Paribas I
ndone
sia
tela
h d
iform
alk
an p
ada b
ula
n F
ebru
ari
2016.
Pedom
an
ini
tela
h
dis
em
purn
akan
sesuai
dengan
ara
ha
n
De
wa
n
Kom
isaris
pada
rapat
ya
ng
dis
ele
nggara
kan p
ada J
uli
dan D
esem
ber 2
01
6.
2.
Direksi
Entita
s
Uta
ma
tela
h
mem
astikan b
ah
wa t
em
uan a
udit d
an
rekom
endasi dari:
a.
Sa
tua
n
Ke
rja
A
ud
it
Inte
rn
Terinte
gra
si;
b.
Auditor
Ekste
rnal;
c.
Hasil
penga
wa
san O
JK
;
d.
Hasil
Penga
wasan
oto
rita
s
lain
nya
anta
ra
lain
B
ank
Indonesia
; dan/a
tau
Konglo
mera
si
Keuangan
BN
P
Paribas
Indonesia
te
lah
mem
iliki
Pedom
an
Tata
K
elo
la
Terinte
gra
si
dim
ana s
ala
h s
atu
tugas d
an t
anggung ja
wab d
ari D
ireksi adala
h m
em
astikan b
ah
wa t
em
uan a
udit d
an
rekom
endasi
dari S
atu
an K
erja A
udit I
nte
rn T
erinte
gra
si
(SK
AIT
), a
uditor
ekste
rnal, h
asil
penga
wasan
Oto
rita
s J
asa K
euangan d
an/a
tau h
asil
penga
wasan o
tori
tas l
ain
tela
h d
itin
dakla
nju
ti o
leh L
JK
anggota
Konglo
mera
si K
euangan B
NP
Paribas I
ndonesia
. P
edom
an t
ers
ebut
tela
h d
isahkan p
ada F
ebru
ari
2016
dan t
ela
h d
iaplik
asik
an.
Direksi
Entita
s U
tam
a te
lah m
em
astikan bah
wa LJK
an
ggota
K
onglo
mera
si
Keuangan B
NP
P
aribas
Indonesia
te
lah m
enin
dakla
nju
ti te
muan audit dan re
kom
endasi. (M
engacu pada (1
) R
isala
h R
apat
Satu
an K
erja A
udit I
nte
rn T
erinte
gra
si dan S
atu
an K
erja K
epatu
han T
erinte
gra
si (2
) Lapora
n K
epatu
han
ata
s t
iga e
ntita
s).
Ra
ha
sia
7
No
Krite
ria/Indik
ato
r A
nalis
is
e.
Hasil
penga
wasan
oto
rita
s
pen
ga
wa
sa
n
terh
adap
Kanto
r P
usat
LJK
dala
m h
al
LJK
m
eru
pakan
kanto
r
cabang
dari
entita
s
ya
ng
berk
edudukan d
i lu
ar
negeri,
Tela
h d
itin
dak l
anju
ti o
leh L
JK
dala
m
Konglo
mera
si K
euangan
Ra
ha
sia
8
1.2
D
ew
an K
om
isaris E
ntita
s U
tam
a
1.2
.1
Str
uktu
r T
ata
Ke
lola
Te
rin
teg
rasi
No
Krite
ria/Indik
ato
r A
nalis
is
1.
De
wa
n K
om
isaris E
ntita
s U
tam
a t
ela
h
me
men
uhi
pe
rsya
rata
n
inte
grita
s,
kom
pete
nsi
dan
reputa
si
keuangan
dan
tela
h
mem
pero
leh
pers
etu
juan
dari O
torita
s J
asa K
euangan
Anggota
D
ew
an
Kom
isaris
Entita
s
Uta
ma
meru
pakan
indiv
idu
pro
fesio
nal
yang
mem
iliki
inte
grita
s,
kom
pete
nsi dan r
eputa
si keuangan y
ang b
aik
. D
isam
pin
g itu
, selu
ruh a
nggota
De
wa
n K
om
isaris E
ntita
s
Uta
ma
tidak
mem
iliki
cata
tan
krim
inal,
tidak
pern
ah
din
yata
kan
paili
t ata
u
din
yata
kan
bers
ala
h
menyebabkan
Peru
sahaan
din
yata
kan
paili
t,
dan
tidak
pern
ah
mela
kukan
perb
uata
n
terc
ela
ata
u
dih
ukum
kare
na m
ela
kukan t
indak p
idan
a d
i bid
ang k
euangan.
Selu
ruh D
ew
an K
om
isaris E
ntita
s U
tam
a
juga adala
h ora
ng
-ora
ng ya
ng sangat
berk
om
pete
n dib
idangnya,
mem
punya
i pengala
man dib
idang
keuangan d
an p
ere
konom
ian.
Kom
posis
i D
ew
an K
om
isaris E
ntita
s U
tam
a a
dala
h:
Je
an-P
ierr
e B
ern
ard
, m
en
jab
at
seba
gai
Pre
sid
en K
om
isaris P
T B
ank B
NP
Paribas I
ndonesia
dan
tela
h
me
mili
ki
pengala
man
lebih
dari
39
tahun
di
bid
ang
keuangan
teru
tam
a
sekto
r
perb
ankan
dan
tela
h
dis
etu
jui
ole
h
Bank
Indonesia
m
ela
lui
Sura
t Lapora
n
Pengangkata
n
Anggota
De
wa
n K
om
isari
s N
o.
7/3
9/D
Pw
B2/P
wB
26
S
oebo
wo M
usa,
menja
bat
sebagai K
om
isaris I
nde
penden
PT
Bank B
NP
Paribas I
ndonesia
dan
tela
h m
em
iliki
pengala
man l
ebih
dari
24 t
ahun d
i bid
ang k
euanga
n d
an t
ela
h d
inyata
kan l
ulu
s
Fit a
nd P
roper
Test
dala
m S
ura
t K
eputu
san a
tas P
encalo
nan K
om
isari
s I
ndependen
PT
Bank
BN
P P
aribas I
ndonesia
No.
9/9
6/G
BI/D
PIP
/Rahasia
ya
ng t
ela
h d
isetu
jui
ole
h G
urb
ern
ur
Bank
Indonesia
Ra
ha
sia
9
No
Krite
ria/Indik
ato
r A
nalis
is
C
hris
Kante
r,
menja
bat
sebagai
Kom
isari
s
Independe
n
PT
B
ank
BN
P
Paribas
Indonesia
.
Belia
u m
eru
pakan w
irausaha d
an p
em
impin
kom
un
itas b
isnis
yang j
uga s
ecara
aktif
berp
era
n
dala
m P
em
erin
tahan E
konom
i In
donesia
lebih
dari 2
5 t
ahun.
Belia
u juga t
ela
h d
inyata
kan lulu
s
Fit a
nd
Pro
per
Te
st
mela
lui
Sura
t K
eputu
san a
tas P
engangkata
n K
om
isaris I
ndependen P
T
Bank
BN
P
Paribas
Indonesia
N
o.1
3/3
4/G
BI/D
PIP
/Rahasia
yang
juga
tela
h
dis
etu
jui
ole
h
Gubern
ur
Bank I
ndonesia
.
2.
De
wa
n
Kom
isaris
Entita
s
Uta
ma
mem
iliki
pengeta
huan
mengenai
Entita
s
Uta
ma
anta
ra
lain
pem
aham
an
kegia
tan
bis
nis
uta
ma
dan
risik
o
uta
ma
dari
LJK
dala
m
Konglo
mera
si K
euangan.
De
wa
n K
om
isaris E
ntita
s U
tam
a m
em
iliki
pem
aham
an da
n pengeta
huan yang m
em
adai
mengenai
kegia
tan b
isnis
uta
ma E
ntita
s U
tam
a d
an L
JK
anggota
dala
m k
onglo
mera
si B
NP
Paribas I
ndonesia
(P
T
BN
P P
aribas S
ecurities I
ndonesia
– s
ekto
r keuangan P
era
nta
ra P
erd
agangan
Efe
k d
an P
T B
NP
Paribas
Investm
ent
Part
ner
– s
ekto
r keuangan M
anaje
r In
vesta
si),
sert
a p
ela
ksana
an t
erk
ait f
ungsi T
ata
Kelo
la,
Manaje
men R
isik
o,
dan K
epatu
han m
asin
g-m
asin
g L
JK
.
Ra
ha
sia
10
1.2
.2
Pro
se
s T
ata
Ke
lola
Te
rin
teg
rasi
No
Krite
ria/Indik
ato
r A
nalis
is
1.
De
wa
n
Kom
isaris
Entita
s
Uta
ma
menyele
nggara
kan
rapat
Dew
an
Kom
isaris
Entita
s
Uta
ma
secara
berk
ala
palin
g
sedik
it
1
(satu
) kali
se
tiap s
em
este
r
Sela
ma S
em
este
r II 2016,
De
wa
n K
om
isaris E
ntita
s U
tam
a te
lah m
enyele
nggara
kan
rapat
De
wa
n
Kom
isaris E
ntita
s U
tam
a s
ebanyak1 (
satu
) kali
pada t
anggal 28 M
are
t 2016 d
engan a
ge
nda:
B
usin
ess P
erf
orm
ance
C
om
plia
nce
and I
ssue f
rom
Bank I
ndonesia
as C
entr
al B
ank
M
onth
ly M
anagem
ent
lett
er
Kete
ntu
an m
engenai
jum
lah d
an p
enyele
nggara
an r
apat
De
wa
n K
om
isaris E
ntita
s U
tam
a t
ela
h d
iatu
r
dala
m P
edom
an T
ata
Kelo
la T
erinte
gra
si K
onglo
mera
si B
NP
Paribas I
ndonesia
yakni setidaknya s
etiap
6
(enam
) bula
n
sekali
ata
upun
dapat
dila
kukan
sesuai
dengan
kebu
tuhan
dan
keadaan
bis
nis
Konglo
mera
si K
euangan B
NP
Paribas I
ndonesia
.
2.
De
wa
n
Kom
isaris
Entita
s
Uta
ma
mela
kukan
penga
wasan
ata
s
pela
ksanaan
tugas
dan
tanggung
jaw
ab D
ireksi E
ntita
s U
tam
a
De
wa
n
Kom
isaris
Entita
s
Uta
ma
tela
h
mela
ksanaka
n
pengaw
asan
ata
s
pela
ksanaan
tugas
dan
tanggung j
aw
ab D
ireksi
Entita
s U
tam
a d
ala
m h
al
pene
rapan p
rinsip
– p
rinsip
Tata
Kelo
la T
erinte
gra
si
dala
m s
etiap k
egia
tan u
saha p
ada E
ntita
s U
tam
a m
aup
un L
JK
Anggota
Kon
glo
mera
si
Keuangan s
ert
a
berp
era
n a
ktif
dala
m m
em
berikan p
engara
han d
an n
asih
at
kepada D
ireksi E
ntita
s U
tam
a d
ala
m r
angka
penin
gkata
n e
fektifita
s p
enera
pan T
ata
Kelo
la T
erin
tegra
si.
Sesuai
dengan t
ugas d
an t
anggung j
aw
ab y
ang d
ituang
kan d
ala
m P
edom
an T
ata
Kelo
la T
erinte
gra
si,
De
wa
n K
om
isaris E
ntita
s U
tam
a m
ela
kukan p
enga
wasan a
tas p
ela
ksanaan t
ugas d
an t
anggung j
aw
ab
Dre
ksi E
ntita
s U
tam
a.
Ra
ha
sia
11
No
Krite
ria/Indik
ato
r A
nalis
is
Bentu
k p
enga
wasan t
ela
h d
ilakukan m
ela
lui
rapat
ya
ng d
iadakan o
leh D
ew
an K
om
isaris d
an D
ireksi
Entita
s U
tam
a p
ada J
uli,
Septe
mber
dan D
esem
ber
2016 y
ang juga m
em
bahas p
enera
pan T
ata
Kelo
la
dan
Manaje
men
Ris
iko
Terinte
gra
si
Konglo
mera
si
Keua
ngan
BN
P
Paribas
Indonesia
. B
entu
k
penga
wasan t
ers
ebut
akan d
ilakukan s
ecara
berk
esin
am
bungan m
ela
lui
rapat
rutin D
ew
an K
om
isaris
Entita
s U
tam
a.
3.
De
wa
n
Kom
isaris
Entita
s
Uta
ma
mela
kukan
penga
wasan
ata
s
penera
pan T
ata
Kelo
la T
erinte
gra
si
Dew
an K
om
isaris E
ntita
s U
tam
a te
lah m
ela
ksanakan tu
gas dan ta
nggung ja
wabnya dala
m ra
ngka
mela
kukan p
enga
wasan a
tas p
enera
pan T
ata
Kelo
la T
erinte
gra
si dala
m p
enera
pan p
ada E
ntita
s U
tam
a
maupun L
JK
Anggota
Konglo
mera
si K
euangan.
Tu
gas d
an t
anggung ja
wab D
ew
an K
om
isaris t
ers
ebut
juga te
lah te
rcantu
m dala
m P
edom
an T
ata
K
elo
la T
erinte
gra
si
untu
k K
onglo
mera
si
Keuangan B
NP
Paribas I
ndonesia
.
Sela
ma s
em
este
r I
tela
h d
ilakukan r
apat
anta
ra D
ireksi E
ntita
s U
tam
a d
engan D
ew
an K
om
isaris E
ntita
s
Uta
ma p
ada J
uli,
Septe
mber
dan D
esem
ber
2016
, D
ireksi
Entita
s U
tam
a t
ela
h m
em
berikan g
am
bara
n
mengenai
kondis
i dan k
endala
yang d
ihadapi
dala
m p
enera
pan T
ata
Kelo
la T
erinte
gra
si
pada t
ingkat
Entita
s U
tam
a m
aup
un L
JK
anggota
Konglo
mera
si K
euan
gan.
Mela
lui fo
rum
rapat
ini D
ew
an K
om
isari
s
Entita
s U
tam
a t
uru
t m
em
berikan p
engara
han s
ert
a r
ekom
endasi..
4.
De
wa
n
Kom
isaris
Entita
s
Uta
ma
mengevalu
asi
Pedom
an T
ata
K
elo
la
Terinte
gra
si
De
wa
n K
om
isaris E
ntita
s U
tam
a m
engesahkan P
edom
an T
ata
Kelo
la T
erinte
gra
si
pada F
ebru
ari 2
016.
Sebelu
m
mengesahkan
Pedom
an
Tata
K
elo
la
Terinte
gra
si,
De
wa
n
Kom
isaris
Entita
s
Uta
ma
tela
h
me
nin
jau
d
an
m
engeva
lua
si
Pe
dom
an
T
ata
K
elo
la
Te
rinte
gra
si
untu
k
me
mastika
n
ke
sesuaia
n
imple
menta
sin
ya d
i P
T B
ank B
NP
Paribas I
ndonesia
se
laku E
ntita
s U
tam
a.
Ra
ha
sia
12
1.2
.3
Hasil
Tata
Kelo
la T
erinte
gra
si
No
Krite
ria/Indik
ato
r A
nalis
is
1.
Hasil
rapat
Dew
an K
om
isaris E
ntita
s
Uta
ma
tela
h
dituangkan
dala
m
Ris
ala
h R
apat
dan d
idokum
enta
sik
an
dengan
baik
, te
rmasuk
pengungkapan
secara
je
las
dis
senting
opin
ions
besert
a
ala
sannya
yang
terjadi
dala
m
rapat
De
wa
n K
om
isaris E
ntita
s U
tam
a.
Pa
da s
em
este
r I
tahun 2
016
, D
ew
an K
om
isaris E
ntita
s U
tam
a t
ela
h m
ela
ksanakan r
apat
terk
ait T
ata
Kelo
la dan M
anaje
men R
isik
o T
erinte
gra
si
sebanyak 3 (t
iga)
kali
pada bula
n Juli,
S
epte
mber
dan
Desem
ber
2016.
Rapat
ters
ebut
tela
h
did
okum
enta
sik
an
dala
m
bentu
k
Ris
ala
h
Rapat
dan
tidak
terd
apat
dis
senting o
pin
ions d
ala
m R
apat.
2.
Rekom
endasi
hasil
penga
wasan
De
wa
n K
om
isaris E
ntita
s U
tam
a a
tas:
a.
pela
ksanaan
tugas
dan
tanggung
jaw
ab
Dir
eksi
Entita
s U
tam
a;
b.
penera
pan
Tata
K
elo
la
Terinte
gra
si;
c.
hasil
evalu
asi P
edom
an T
ata
Kelo
la
Terinte
gra
si
ole
h
De
wa
n
Kom
isaris
Entita
s
Uta
ma,
Pada r
apat
bers
am
a a
nta
ra D
ew
an K
om
isaris E
ntita
s U
tam
a d
an D
ireksi
Entita
s U
tam
a y
ang d
ilakukan
pada A
gustu
s 2
01
6,
De
wa
n K
om
isaris t
ela
h m
em
berikan r
eko
mendasi
dan a
rahan t
erk
ait p
en
era
pa
n
Tata
Kelo
la T
erinte
gra
si.
Ra
ha
sia
13
tela
h
dis
am
paik
an
kepada
Direksi
Entita
s U
tam
a.
3.
De
wa
n K
om
isaris E
ntita
s U
tam
a t
ela
h
mem
bentu
k K
om
ite T
ata
Kelo
la
Terinte
gra
si.
De
wa
n K
om
isaris E
ntita
s U
tam
a t
ela
h m
enyetu
jui, m
engesahkan d
an m
em
form
alk
an k
om
posis
i anggota
Kom
ite T
ata
Kelo
la T
erinte
gra
si
(KT
KT
) ya
ng t
erc
antu
m dala
m M
em
o P
eneta
pan N
o.H
R/0
11/I/2
016.
Sesuai
dengan
Pedom
an
Tata
K
elo
la
Terinte
gra
si
dan
Pedom
an
Ko
mite
Ta
ta
Kelo
la
Terinte
gra
si,
Entita
s U
tam
a a
kan m
em
bentu
k K
TK
T y
ang b
era
nggota
ka
n m
inim
al
1 (
satu
) K
om
isaris d
ari m
asin
g-
masin
g L
JK
,1 (
satu
) ora
ng p
ihak i
ndependen d
an 1
(satu
) K
om
isaris I
ndependen d
ari E
ntita
s U
tam
a
ya
ng s
ekalig
us m
era
ngkap s
ebagai K
etu
a K
om
ite
:
Be
rdasa
rkan
Me
mo P
en
eta
pa
n N
o.H
R/0
11/I
/20
16,
KT
KT
Konglo
mera
si K
euangan B
NP
Paribas t
erd
iri:
1.
So
eb
ow
o M
usa
Belia
u a
dala
h K
om
isaris I
ndependen P
T B
ank B
NP
Pari
bas I
ndonesia
berp
era
n s
ebagai
Ketu
a
mera
ngkap a
nggota
.
2.
Ch
ris K
an
ter
Belia
u a
dala
h K
om
isaris I
ndependen P
T B
ank B
NP
Paribas I
ndonesia
, sebagai anggota
.
3.
Ma
rk T
e R
iele
Belia
u a
dala
h P
resid
en K
om
isaris P
T B
NP
Paribas I
nvestm
ent
Part
ners
, sebagai anggota
.
4.
Ben
oit
Piv
ot
Belia
u a
dala
h K
om
isaris P
T B
NP
Paribas S
ecurities I
ndonesia
, sebagai a
nggota
.
5.
Reyn
old
Batu
bara
Belia
u a
dala
h P
ihak Indenpenden s
ebagai anggota
KT
KT
dan p
enunju
kan p
ada M
ei 2016.
Ra
ha
sia
14
1.3
K
om
ite T
ata
Kelo
la T
erinte
gra
si
1.3
.1
Str
uktu
r T
ata
Ke
lola
Te
rin
teg
rasi
No
Krite
ria/Indik
ato
r A
nalis
is
1.
Kom
ite
Tata
K
elo
la
Terinte
gra
si
palin
g s
edik
it t
erd
iri dari:
a.
seora
ng
Kom
isaris
Independen
yang
menja
di
Ketu
a
pada
sala
h
satu
kom
ite p
ada E
ntita
s U
tam
a,
se
ba
gai
Ke
tua
m
era
ng
ka
p
anggota
;
b.
Kom
isaris
Independen
ya
ng m
ew
akili
dan d
itunju
k
dari
LJK
dala
m
Konglo
mera
si
Keuangan,
sebagai anggota
;
c.
seora
ng p
ihak i
ndependen,
sebagai anggota
;
d.
anggota
D
ew
an P
enga
was
Syariah
dari
LJK
dala
m
Konglo
mera
si
Keuangan,
Kom
ite T
ata
Kelo
la T
erinte
gra
si (K
TK
T)
Konglo
mera
si K
euangan B
NP
Paribas I
ndonesia
tela
h d
iteta
pkan
berd
asark
an
Mem
o P
en
eta
pa
n N
o.H
R/0
11/I/2
016,
Anggota
KT
KT
Konglo
mera
si K
euangan B
NP
Paribas
Indonesia
terd
iri:
1.
So
eb
ow
o M
usa
Belia
u a
dala
h K
om
isaris I
ndependen P
T B
ank B
NP
Pari
bas I
ndonesia
.
2.
Ch
ris K
an
ter
Belia
u a
dala
h K
om
isaris I
ndependen P
T B
ank B
NP
Paribas I
ndonesia
.
3.
Ma
rk T
e R
iele
Belia
u a
dala
h P
resid
en K
om
isaris P
T B
NP
Paribas I
nvestm
ent
Part
ners
, sebagai anggota
.
4.
Ben
oit
Piv
ot
Belia
u a
dala
h K
om
isaris P
T B
NP
Paribas S
ecurities I
ndonesia
, sebagai anggota
.
5.
Re
yn
old
Ba
tub
ara
Belia
u a
dala
h P
ihak Indenpenden s
ebagai anggota
KT
KT
dan p
enunju
kan p
ada M
ei 2016.
Ra
ha
sia
15
No
Krite
ria/Indik
ato
r A
nalis
is
sebagai anggota
(dala
m h
al
Konglo
mera
si
Keuangan
mem
iliki
LJK
yang
mela
kukan kegia
tan usaha
berd
asar
prinsip
syariah).
2.
Jum
lah
dan
kom
posis
i K
om
isaris
Independen
yang
menja
di
anggota
Kom
ite
Tata
K
elo
la
Terinte
gra
si
tela
h
sesuai
dengan
kebutu
han
Konglo
mera
si
Keuangan
sert
a
efisie
nsi dan e
fektivitas p
ela
ksanaan
tugas
Kom
ite
Tata
K
elo
la
Terinte
gra
si
dengan m
em
perh
atikan
kete
rwakila
n
masin
g-m
asin
g
sekto
r
jasa k
euangan
Pem
ilihan
anggota
K
TK
T
tela
h
mem
pert
imbangkan
kebutu
han
Konglo
mera
si
Keua
ngan
dan
juga
mem
pert
imbangkan e
fisie
nsi
dan e
fektivitas p
ela
ksan
aan t
ugas K
TK
T.
Anggota
KT
KT
dari L
JK
anggota
Konglo
mera
si
Keuangan B
NP
P
aribas In
donesia
diw
akili
ole
h
Kom
isari
s dan K
om
isaris In
dependen.
Adapun s
usunan a
nggota
KT
KT
Konglo
mera
si K
euangan B
NP
Paribas I
ndonesia
terd
iri ata
s:
1.
So
eb
ow
o M
usa
Belia
u
adala
h
Kom
isaris
Independen
Entita
s
Uta
ma
Ko
nglo
mera
si
Keuangan
BN
P
Paribas
Indonesia
, m
ew
akili
sekto
r keuangan P
erb
ankan.
2.
Ch
ris K
an
ter
Belia
u
adala
h
Kom
isaris
Independen
E
ntita
s
Uta
ma
Ko
nglo
mera
si
Keu
angan
BN
P
Paribas
Indonesia
, m
ew
akili
sekto
r keuangan P
erb
ankan.
3.
Ma
rk T
e R
iele
Belia
u a
dala
h P
resid
en K
om
isaris L
JK
anggota
Konglo
mera
si K
euangan B
NP
Pari
bas I
ndo
nesia
(PT
BN
P P
aribas I
nvestm
ent
Part
ners
), m
ew
akili
sekto
r keuangan P
eru
sahaan E
fek –
Manaje
r
Inve
sta
si
4.
Ben
oit
Piv
ot
Belia
u a
dala
h K
om
isaris L
JK
anggota
Konglo
mera
si K
euangan B
NP
Pari
bas I
ndonesia
(PT
BN
P P
aribas S
ecurities I
ndonesia
), m
ew
akili
sekto
r keuangan P
eru
sahaan E
fek –
Pe
ran
tara
Pe
rda
ga
nga
n E
fek.
Ra
ha
sia
16
No
Krite
ria/Indik
ato
r A
nalis
is
5.
Re
yn
old
Ba
tub
ara
Belia
u a
dala
h P
ihak I
ndenpenden s
ebagai anggota
KT
KT
dan p
enunju
kan p
ada M
ei 2016.
Ra
ha
sia
17
1.3
.2
Pro
se
s T
ata
Ke
lola
Te
rin
teg
rasi
No
Krite
ria/Indik
ato
r A
nalis
is
1.
Kom
ite
Tata
K
elo
la
Terinte
gra
si
mengevalu
asi
pela
ksanaan
Tata
Kelo
la
Terinte
gra
si
palin
g
sedik
it
mela
lui
penila
ian
kecukupan
pengendalia
n
inte
rn
dan
pela
ksan
aa
n
Fu
ng
si
Ke
patu
ha
n
secara
terinte
gra
si.
Konglo
mera
si K
euangan B
NP
Paribas I
ndonesia
tela
h m
em
iliki P
edom
an K
om
ite T
ata
Kelo
la T
erinte
gra
si
dim
ana s
ala
h s
atu
tugas d
ari
KT
KT
adala
h m
engevalu
asi
pela
ksanaan T
ata
Kelo
la T
erinte
gra
si
palin
g
sedik
it m
ela
lui
penila
ian kecukupan pengendalia
n in
tern
dan pela
ksanaan F
ungsi
Ke
patu
han secara
terinte
gra
si. P
edom
an t
ers
ebut
tela
h d
isahkan d
an a
kan d
iimple
men
tasik
an p
ada t
ahun 2
016.
Berd
asark
an P
edom
an K
om
ite T
ata
Kelo
la T
erinte
gra
si K
onglo
mera
si K
euangan B
NP
Paribas I
ndonesia
,
KT
KT
mem
iliki tu
gas d
an t
anggung ja
wa
b y
ang a
nta
ra lain
:
a.
Mengevalu
asi
penera
pan T
ata
Kelo
la T
erinte
gra
si
palin
g s
edik
it m
ela
lui
penila
ian k
ecukupan
pengendalia
n inte
rn d
an p
ela
ksanaan F
ung
si K
epatu
ha
n s
ecara
terinte
gra
si;
b.
Mem
berikan
rekom
endasi
kepa
da
De
wan
Kom
isaris
Entita
s
Uta
ma
untu
k
penyem
purn
aan
Pedom
an T
ata
Kelo
la T
erinte
gra
si;
c.
Mela
pork
an k
epada D
ew
an K
om
isaris a
pabila
ditem
ukan a
danya k
etida
ksesuaia
n p
enera
pan
Tata
Kelo
la T
erinte
gra
si untu
k d
itin
dakla
nju
ti s
ece
patn
ya;
dan
d.
Mengevalu
asi
dan m
engkin
ikan P
edom
an K
om
ite T
ata
Kelo
la T
erinte
gra
si
apabila
dip
erlu
kan
dari w
aktu
ke
w
aktu
dengan te
tap m
engacu pa
da kete
ntu
an yang berlaku pada m
asin
g
–
masin
g s
ekto
r ja
sa k
euangan.
KT
KT
Konglo
mera
si
Keuangan B
NP
Paribas I
ndonesia
me
ngevalu
asi
kecukupan p
engendalia
n i
nte
rnal
dan p
ela
ksanaan f
ungsi
kepatu
han a
nta
ra l
ain
mela
lui
tela
ahan a
tas S
elf-A
ssesm
ent
Pela
ksanaan T
ata
Kelo
la
Terinte
gra
si,
Lapora
n
Audit
Inte
rn
Terinte
gra
si
dan
Lapora
n
Kepatu
han
Terinte
gra
si
yang
dis
am
paik
an o
leh S
atu
an K
erja T
erinte
gra
si.
Ra
ha
sia
18
No
Krite
ria/Indik
ato
r A
nalis
is
2.
Kom
ite T
ata
Kelo
la T
erinte
gra
si
menyele
nggara
kan r
apat
Ko
mite
Tata
Kelo
la T
erinte
gra
si palin
g
se
dik
it 1
(sa
tu)
ka
li se
tia
p s
em
este
r.
Kete
ntu
an p
ela
ksanaan r
apat
KT
KT
tela
h t
erc
antu
m p
ada P
edom
an K
om
ite T
ata
Kelo
la T
erinte
gra
si.
Berd
asark
an P
edom
an K
om
ite T
ata
Kelo
la T
erinte
gra
si K
onglo
mera
si K
eu
angan B
NP
Parib
as I
ndonesia
,
KT
KT
w
ajib
m
ela
ksanakan ra
pat
min
imal
1 (s
atu
) kali
setiap sem
este
r untu
k m
em
bahas sekura
ng
-
kura
ngnya:
a.
Evalu
asi penera
pan T
ata
Kelo
la T
erinte
gra
si baik
di E
ntita
s U
tam
a m
aupun d
i m
asin
g –
masin
g
LJK
anggota
Konglo
mera
si K
euangan.
b.
Rekom
endasi
kepada
Dew
an
Kom
isaris
terk
ait
penyem
purn
aa
n
Pedom
an
Tata
K
elo
la
Terinte
gra
si.
Pada s
em
este
r II
tahun 2
016,
KT
KT
tela
h m
ela
ksanakan r
apat
terk
ait T
ata
Kelo
la d
an M
anaje
men R
isik
o
Terinte
gra
si
sebanyak 1
(satu
) kali
pada b
ula
n A
gustu
s 2
016 d
engan a
genda I
mple
menta
si
Tata
Kelo
la
Terinte
gra
si p
ad
a S
em
este
r I
20
16
.
Ra
ha
sia
19
1.3
.3
Hasil
Tata
Kelo
la T
erinte
gra
si
No
Krite
ria/Indik
ato
r A
nalis
is
1.
Kom
ite
Tata
K
elo
la
Terinte
gra
si
tela
h
mengevalu
asi
pela
ksanaan
Tata
K
elo
la
Terinte
gra
si,
palin
g
sedik
it m
ela
lui
penila
ian kecukupan
pengendalia
n
inte
rn
dan
pela
ksan
aa
n
Fu
ng
si
Ke
patu
ha
n
secara
terinte
gra
si.
Konglo
mera
si K
euangan B
NP
Paribas I
ndonesia
tela
h m
em
iliki P
edom
an K
om
ite T
ata
Kelo
la T
erinte
gra
si
dim
ana s
ala
h s
atu
tugas d
ari K
TK
T a
dala
h m
engevalu
asi
pela
ksanaan T
ata
Kelo
la T
erinte
gra
si
palin
g
sedik
it m
ela
lui
penila
ian kecukupan pengendalia
n in
tern
dan pela
ksanaan F
ungsi
Kepatu
han secara
terinte
gra
si.
Sem
este
r I
2016 L
apora
n T
ata
Kelo
la T
erinte
gra
si
tela
h d
itin
jau d
an
dib
ahas o
leh K
om
ite T
ata
Kelo
la
Terinte
gra
si
pada b
ula
n A
gustu
s 2
016;
sedangka
n L
apora
n S
em
este
r II 2
016 t
ela
h d
itin
jau d
an d
ibahas
ole
h K
om
ite T
ata
K
elo
la T
erinte
gra
si
pada bula
n F
ebru
ari 2017.
Dala
m hal
ini, hal
ters
ebut
adala
h
pen
ga
wa
sa
n
teru
s
meneru
s
ole
h
Kom
ite
Tata
K
elo
la
Terinte
gra
si.
Kom
ite
Tata
K
elo
la
Terinte
gra
si
mengadakan ra
pat
dan m
enin
jau la
pora
n te
rkait ketika
lapora
n te
rsebut
ters
edia
. In
i adala
h ala
san
meng
apa p
ert
em
uan K
om
ite T
ata
Kelo
la T
erinte
gra
si
pada b
ula
n A
gustu
s 2
016 u
ntu
k l
apora
n S
em
ete
r I
2016 d
an p
ada F
eb 2
017 u
ntu
k lapora
n S
em
este
r II
2016.
2.
Kom
ite
Tata
K
elo
la
Terinte
gra
si
tela
h
mem
berikan
rekom
endasi
kepa
da
De
wa
n
Kom
isaris
Entita
s
Uta
ma
untu
k
penyem
purn
aan
Pedom
an T
ata
Kelo
la T
erinte
gra
si.
Konglo
mera
si K
euangan B
NP
Paribas I
ndonesia
tela
h m
em
iliki P
edom
an K
om
ite T
ata
Kelo
la T
erinte
gra
si
dim
ana s
ala
h s
atu
tugas d
ari K
TK
T a
dala
h m
em
berikan
rekom
endasi
kepada D
ew
an K
om
isaris E
ntita
s
Uta
ma u
ntu
k p
enyem
purn
aan P
edom
an T
ata
Kelo
la T
erin
tegra
si.
Sem
este
r I
2016 L
apora
n T
ata
Kelo
la T
erinte
gra
si
tela
h d
itin
jau d
an
dib
ahas o
leh K
om
ite T
ata
Kelo
la
Terinte
gra
si
pada b
ula
n A
gustu
s 2
016;
sedangka
n L
apora
n S
em
este
r II 2
016 t
ela
h d
itin
jau d
an d
ibahas
ole
h K
om
ite T
ata
K
elo
la T
erinte
gra
si
pada bula
n F
ebru
ari 2017.
Dala
m hal
ini, hal
ters
ebut
adala
h
Ra
ha
sia
20
No
Krite
ria/Indik
ato
r A
nalis
is
penga
wasan
teru
s
meneru
s
ole
h
Kom
ite
Tata
K
elo
la
Te
rinte
gra
si.
Kom
ite
Tata
K
elo
la
Terinte
gra
si
mengadakan ra
pat
dan m
enin
jau la
pora
n te
rkait ketika
lapora
n te
rsebut
ters
edia
. In
i adala
h ala
san
meng
apa p
ert
em
uan K
om
ite T
ata
Kelo
la T
erinte
gra
si
pada b
ula
n A
gustu
s 2
016 u
ntu
k l
apora
n S
em
ete
r I
2016 d
an p
ada F
eb 2
017 u
ntu
k lapora
n S
em
este
r II 2
016.
3.
Hasil
rapat
Kom
ite
Tata
K
elo
la
Terinte
gra
si
tela
h d
ituangkan
dala
m
Ris
ala
h
Rapat
dan
did
okum
enta
sik
an
dengan
baik
,
term
asuk
pengungkapan
se
cara
jela
s
dis
senting
opin
ions
besert
a
ala
sannya yang te
rjadi
dala
m ra
pat
Kom
ite T
ata
Kelo
la T
erinte
gra
si.
Konglo
mera
si K
euangan B
NP
Paribas I
ndonesia
tela
h m
em
iliki P
edom
an K
om
ite T
ata
Kelo
la T
erinte
gra
si
dim
ana te
lah dic
antu
mkan bah
wa R
apat
Kom
ite T
ata
K
elo
la T
erinte
gra
si
dituangkan dala
m R
isala
h
Rapat
dan did
okum
enta
sik
an dengan baik
te
rmasuk pen
gungkapan secara
je
las
dis
senting opin
ions
besert
a a
lasannya juga t
ela
h t
ert
era
pada R
isala
h R
apat.
S
em
este
r I
2016 L
apora
n T
ata
Kelo
la T
erinte
gra
si
tela
h d
itin
jau d
an d
ibahas o
leh K
om
ite T
ata
Kelo
la
Terinte
gra
si
pada b
ula
n A
gustu
s 2
016;
sedangka
n L
apora
n S
em
este
r II 2
016 t
ela
h d
itin
jau d
an d
ibahas
ole
h K
om
ite T
ata
K
elo
la T
erinte
gra
si
pada bula
n F
ebru
ari 2017.
Dala
m hal
ini, hal
ters
ebut
adala
h
penga
wasan
teru
s
meneru
s
ole
h
Kom
ite
Tata
K
elo
la
Terinte
gra
si.
Kom
ite
Tata
K
elo
la
Terinte
gra
si
mengadakan ra
pat
dan m
enin
jau la
pora
n te
rkait ketika
lapora
n te
rsebut
ters
edia
. In
i adala
h ala
san
mengapa p
ert
em
uan K
om
ite T
ata
Kelo
la T
erinte
gra
si
pada b
ula
n A
gustu
s 2
016 u
ntu
k l
apora
n S
em
ete
r I
2016 d
an p
ada F
eb 2
017 u
ntu
k lapora
n S
em
este
r II 2
016.
Ra
ha
sia
21
1.4
S
atu
an K
erja K
epatu
han T
erinte
gra
si
1.4
.1
Str
uktu
r T
ata
Ke
lola
Te
rin
teg
rasi
No
Krite
ria/Indik
ato
r A
nalis
is
1.
Satu
an
Kerja
Kepatu
han
Terinte
gra
si
independen
terh
adap
satu
an k
erj
a o
pera
sio
nal.
Sesuai
denga
n
Pedom
an
Kepatu
han
Terinte
gra
si
Konglo
mera
si
Keuangan
BN
P
Paribas
Indonesia
,
Satu
an K
erja K
epatu
han T
erinte
gra
si
meru
pakan s
atu
an k
erja independen y
ang a
kan m
em
bantu
Entita
s
Uta
ma m
en
era
pkan
ke
patu
ha
n s
ecara
te
rin
teg
rasi se
sua
i d
eng
an k
ete
ntu
an O
torita
s J
asa
Ke
uan
ga
n.
Adapun a
nggota
Satu
an K
erja K
epatu
han T
erinte
gra
si adala
h:
M
aria A
bdulk
adir
Belia
u adala
h K
oord
inato
r S
atu
an K
erja K
epatu
han T
erinte
gra
si
dari P
T B
ank B
NP
P
arib
as
Indonesia
.
M
uth
ia I
skandar
Belia
u a
dala
h a
nggota
Satu
an K
erja K
epatu
han T
erinte
gra
si
dari P
T B
NP
Paribas I
nvestm
ent
Part
ners
.
A
sih
Sara
sw
ati
Belia
u a
dala
h a
nggota
Sa
tuan K
erja K
epatu
ha
n T
erinte
gra
si
dari
PT
BN
P P
aribas S
ecurities
Indonesia
.
2.
Direksi
Entita
s
Uta
ma
mem
enuhi
kebutu
han
sum
ber
daya
manusia
ya
ng
berk
ualit
as
sebagai
anggota
Satu
an
Kerja
Kepatu
han
Direksi
Entita
s
Uta
ma
tela
h
mem
enuhi
kebutu
han
sum
ber
daya
manusia
ya
ng
berk
ualit
as
sebagai
anggota
Satu
an K
erja K
epatu
han T
erinte
gra
si
dengan m
em
pert
imbangkan k
om
pete
nsi, k
ualif
ikasi, d
an
pengala
man a
nggota
Satu
an K
erja K
epatu
han T
erinte
gra
si.
Satu
an K
erja K
epatu
han T
erinte
gra
si bera
nggota
kan 3
(tiga)
ora
ng k
ary
aw
an y
ang d
ike
tuai ole
h D
irektu
r
Ra
ha
sia
22
No
Krite
ria/Indik
ato
r A
nalis
is
Terinte
gra
si.
Kepatu
han
Entita
s
Uta
ma.
Setiap
anggota
yang
tela
h
diteta
pkan
dip
ilih
berd
asark
an
pert
imbangan
obje
ktif
dili
ha
t d
ari
sis
i ko
mpe
ten
si,
pen
gala
man
ke
rja
, la
tar
bela
ka
ng
p
en
did
ika
n
da
n
keahlia
n/s
pesia
lisasi.
Entita
s
Uta
ma
tela
h
mem
bentu
k
Sa
tuan
Kerja
Kepatu
han
Terinte
gra
si
dala
m
upaya
mendukung
penera
pan ta
ta kelo
la te
rinte
gra
si
pada K
onglo
mera
si
Keuangan
se
suai
dengan P
era
tura
n O
JK
N
o.
18/P
OJK
.03/2
015,
Satu
an K
erja K
epatu
han T
erinte
gra
si
terd
iri
dari 3
pers
onel
yang d
isahkan m
ela
lui
Mem
o P
eneta
pan N
o.H
R/0
10/I
/2016 y
aitu:
M
aria A
bdulk
adir
Belia
u m
em
punyai
pengala
man sela
ma kura
ng le
bih
26 ta
hun d
i bid
ang P
erb
ankan.
Belia
u
mem
punyai
pengala
man k
ura
ng l
ebih
sela
ma 8
tahun m
enja
di
au
dito
r d
an
ku
ran
g l
ebih
se
lam
a
16 t
ahun d
i B
idang K
epatu
han P
erb
ankan.
M
uth
ia I
skandar.
Belia
u t
ela
h b
erp
engala
man k
erja s
ela
ma lebih
dari
13
tahun d
i bid
ang h
ukum
, kepatu
han d
an
manaje
men r
isik
o d
i berb
agai peru
sahaan t
erm
asuk d
i P
T B
NP
Paribas I
nvestm
ent
Pa
rtn
ers
.
A
sih
Sara
sw
ati
Belia
u m
em
iliki pengala
man d
i bid
ang k
epatu
han s
ela
ma 9
tahun p
ada industr
i perb
ankan d
an 2
tahun p
ada ind
ustr
i pasar
modal.
Ra
ha
sia
23
1.4
.2
Pro
se
s T
ata
Ke
lola
Te
rin
teg
rasi
No
Krite
ria/Indik
ato
r A
nalis
is
1.
Satu
an
Kerja
Kepatu
han
Terinte
gra
si
mem
anta
u
dan
mengevalu
asi F
ungsi K
epatu
han d
i
LJK
dala
m
Konglo
mera
si
Keuangan.
Konglo
mera
si K
euangan B
NP
Paribas I
ndonesia
tela
h m
em
iliki P
edom
an K
epatu
han T
erinte
gra
si dim
ana
sala
h satu
tu
gas S
atu
an K
erj
a K
epatu
han T
eri
nte
gra
si
(SK
KT
) adala
h m
em
anta
u dan m
engevalu
asi
Fungsi
Kepatu
han d
i LJK
dala
m K
onglo
mera
si
Keuangan
BN
P P
aribas I
ndonesia
. P
edom
an t
ers
ebut
tela
h d
iform
alk
an d
an a
kan d
iimple
menta
sik
an p
ada t
ahun 2
016.
Satu
an K
erja K
epatu
han m
ela
kukan p
em
anta
uan d
an e
va
luasi
mela
lui
rapat
sem
este
ran y
ang d
ilakukan
dengan
fungsi
Kepatu
han
LJK
dan
juga
dengan
mela
kukan
tela
ahan
Lapora
n
Kepatu
han
yang
dis
am
paik
an m
asin
g-m
asin
g L
JK
dala
m K
onglo
mera
si K
euangan B
NP
Paribas I
ndonesia
.
Satu
an K
erja K
epatu
han t
erinte
gra
si
akan m
enyele
nggara
kan r
apat
pada b
ula
n J
uli
2016.
Agenda y
ang
dala
m r
apat
ters
ebut
adala
h s
ebagai berikut:
- P
ela
ksanaan d
an p
enera
pan f
unggsi K
epatu
han s
elu
ruh
LJK
anggota
Konglo
mera
si K
euangan;
- K
ele
mahan d
an p
erm
asala
han y
ang d
ihadapi dala
m p
ela
ksanaan F
ungsi K
epatu
han;
- R
encana
tindak
lanju
t te
rkait
penin
gkata
n
Fungsi
Kepatu
han
masin
g-m
asin
g
LJK
anggota
Konglo
mera
si K
euangan..
Ra
ha
sia
24
1.4
.3
Hasil
Tata
Kelo
la T
erinte
gra
si
No
Krite
ria/Indik
ato
r A
nalis
is
1.
Satu
an
Kerja
Kepatu
han
Terinte
gra
si
tela
h
menyam
paik
an
lapora
n
pela
ksanaan
tugas
dan
tanggung
jaw
abnya
kepada
Direktu
r yang
mem
ba
wahkan
Fungsi
Kepatu
han
Entita
s
Uta
ma
ata
u
Direktu
r ya
ng
ditunju
k
untu
k
mela
kukan
fungsi
penga
wasan
terh
adap L
JK
dala
m K
onglo
mera
si
Keuangan.
Konglo
mera
si K
euangan
BN
P P
aribas I
ndonesia
tela
h m
em
iliki P
edom
an K
epatu
han T
erinte
gra
si dim
ana
tert
era
bah
wa S
atu
an K
erja K
epatu
han T
erinte
gra
si w
ajib
menyam
paik
an lapora
n p
ela
ksanaan t
ugas d
an
tanggung ja
wa
bnya k
epada D
irektu
r K
epatu
han E
ntita
s U
tam
a d
an P
resid
en D
irektu
r E
ntita
s U
tam
a y
an
g
mela
kukan f
ungsi penga
wasan t
erh
adap L
JK
dala
m K
ong
lom
era
si K
euangan..
Satu
an K
erja K
epatu
han t
erinte
gra
si
tela
h m
enyele
nggara
kan r
apat
pada b
ula
n D
esem
ber
20
16,. S
esu
ai
dengan P
edom
an K
epatu
han T
erinte
gra
si, S
atu
an K
erj
a K
epatu
han T
erinte
gra
si
akan m
enyusun dan
menyam
paik
an L
apora
n P
ela
ksanaan T
ugas d
an T
anggung
Ja
wa
b S
atu
an K
erja K
epatu
han T
erinte
gra
si
se
cara
ta
hu
na
n.
Ra
ha
sia
25
1.5
S
atu
an K
erj
a A
udit I
nte
rn T
erinte
gra
si
1.5
.1
Str
uktu
r T
ata
Ke
lola
Te
rin
teg
rasi
No
Krite
ria/Indik
ato
r A
nalis
is
1.
Satu
an
Kerja
Audit
Inte
rn
Terinte
gra
si
independen
terh
adap
satu
an k
erj
a o
pera
sio
nal.
Sesuai
dengan P
edom
an A
udit In
tern
T
erinte
gra
si
BN
P P
aribas In
donesia
yang m
enyata
kan bahw
a
Satu
an K
erja A
udit I
nte
rn T
erinte
gra
si m
eru
pakan s
atu
an k
erja independen
yang a
kan m
em
bantu
Entita
s
Uta
ma d
ala
m m
engim
ple
menta
sik
an A
udit I
nte
rn s
ecara
terin
tegra
si
sesuai
dengan k
ete
ntu
an O
torita
s
Ja
sa K
eu
an
ga
n (
OJK
).
2.
D
ireksi
Entita
s
Uta
ma
mem
enuhi
kebutu
han
sum
ber
daya
manusia
ya
ng berk
ualit
as sebagai
anggota
Satu
an
Kerja
Audit
Inte
rn
Terinte
gra
si.
Direksi
Entita
s
Uta
ma
tela
h
mem
enuhi
kebutu
han
sum
ber
daya
manusia
yang
berk
ualit
as
sebagai
anggota
Satu
an K
erja A
udit I
nte
rn T
eri
nte
gra
si (S
KA
IT).
SK
AIT
bera
ng
gota
kan
3
(tig
a)
ora
ng
sesuai
dengan
Me
mo
Penenta
pan
No.H
R/0
09
/I/2
01
6.
Se
tia
p
anggota
yang te
lah diteta
pkan dip
ilih berd
asark
an p
ert
imbangan obje
ktif
dili
hat
dari sis
i kom
pete
nsi,
pengala
man k
erja,
lata
r bela
kang p
endid
ikan,
sert
ifik
asi, d
an k
eahlia
n/s
pesia
lisasi.
Peneta
pan
jum
lah
anggota
S
KA
IT
tela
h
diteta
pkan
ole
h
Direksi
Entita
s
Uta
ma
dengan
mem
pert
imbangkan k
uantita
s d
an k
ualit
as p
ekerjaan y
ang m
am
pu d
iem
ban d
ala
m r
angka m
enja
lanka
n
tugas d
an t
anggung ja
wa
b s
ecara
efe
ktif.
Sesuai dengan M
em
o P
eneta
pan N
o.H
R/0
09/I/2
016,
adapun p
ers
onil
SK
AIT
anta
ra lain
:
C
hristine T
aharu
din
(K
oord
inato
r S
KA
IT).
Belia
u a
dala
h K
epala
Inte
rnal A
udit P
T B
ank B
NP
Paribas I
ndonesia
.
M
uth
ia I
ska
nd
ar
(An
ggota
SK
AIT
).
Ra
ha
sia
26
No
Krite
ria/Indik
ato
r A
nalis
is
Belia
u t
ela
h b
erp
engala
man k
erja s
ela
ma l
ebih
dari 1
3 t
ahun d
i bid
ang h
ukum
, kepatu
han d
an
manaje
men r
isik
o d
i berb
agai peru
sahaan t
erm
asuk d
i P
T B
NP
Paribas I
nve
stm
en
t P
art
ne
rs.
A
sih
Sara
sw
ati (
Anggota
SK
AIT
).
Belia
u m
em
iliki pengala
man d
i bid
ang k
epatu
han s
ela
ma 9
tahun p
ada industr
i perb
ankan d
an 2
tahun p
ada ind
ustr
i pasar
modal.
Ra
ha
sia
27
1.5
.2
Pro
se
s T
ata
Ke
lola
Te
rin
teg
rasi
No
Krite
ria/Indik
ato
r A
nalis
is
1.
Satu
an
Kerja
Audit
Inte
rn
Terinte
gra
si
mem
anta
u
dan
mengevalu
asi
fungsi
audit i
nte
rn d
i
LJK
dala
m
Konglo
mera
si
Keuangan.
Konglo
mera
si K
euangan B
NP
Paribas I
ndonesia
tela
h m
em
iliki P
edom
an A
udit I
nte
rn T
erinte
gra
si dim
ana
sala
h
satu
tu
gas
SK
AIT
adala
h
mem
anta
u
dan
mengevalu
asi
fungsi
audit
inte
rn
di
LJK
dala
m
Konglo
mera
si K
euangan B
NP
Paribas I
ndonesia
. P
edom
an t
ers
ebut
tela
h d
iimple
menta
sik
an p
ada t
ahun
2016.
Dala
m
menja
lankan
tugas
dan
tanggung
jaw
abnya
dala
m
mem
anta
u
pela
ksanaan
audit
inte
rn
pada
Entita
s U
tam
a dan m
asin
g-m
asin
g LJK
A
nggota
K
onglo
mera
si
Keuangan,
SK
AIT
m
en
gharu
skan LJK
untu
k
menyam
paik
an
rencana
kerja
audit
tahunan,
Lap
ora
n
sem
este
ran
audit
inte
rn.
Lapora
n
ya
ng
dis
am
paik
an b
erisik
an r
ingkasan e
ksekutif
pela
ksanaan a
udit inte
rn d
an m
onitoring
te
mua
n a
ud
it.
Lapora
n t
ers
ebut
menja
di bahan y
ang d
igunakan d
ala
m r
apa
t yang d
iadakan a
nta
ra S
KA
IT d
engan f
ungsi
audit inte
rn m
asin
g-m
asin
g L
JK
Anggota
Kon
glo
mera
si K
euangan.
Rapat
sem
este
ran t
ers
ebut
secara
rin
ci
bera
gendakan d
ianta
ranya t
em
uan –
tem
uan a
udit p
ada L
JK
Anggota
Konglo
mera
si
Keua
ng
an P
T B
NP
Paribas I
ndonesia
dan juga r
encana a
ction p
lan
dari
te
mu
an
au
dit t
ers
eb
ut.
SK
AIT
K
onglo
mera
si
Keuangan
BN
P
Paribas
Indonesia
a
kan
mela
ksanakan
tugas
dan
tanggung
jaw
abnya
sesuai
dengan
Pedom
an
Audit
Inte
rn
Te
rinte
gra
si
Konglo
mera
si
Keuangan
BN
P
Paribas
Indonesia
.
Ra
ha
sia
28
1.5
.3
Hasil
Tata
Kelo
la T
erinte
gra
si
No
Krite
ria/Indik
ato
r A
nalis
is
1.
S
atu
an
Kerja
Audit
Inte
rn
Terinte
gra
si
tela
h
menyam
paik
an
lapora
n
pela
ksana
an
tugas
dan
tanggung ja
wa
bnya k
epada:
a.
Direktu
r yang
ditunju
k
untu
k
mela
kukan
fungsi
pen
ga
wa
sa
n
terh
ada
p
LJK
dala
m K
onglo
mera
si
Keuangan;
b.
De
wa
n K
om
isaris E
ntita
s
Uta
ma
; d
an
c.
Direktu
r yang
mem
ba
wahkan
Fungsi
Kepatu
han
Entita
s
Uta
ma.
Konglo
mera
si
Keuangan
BN
P
Paribas
Indonesia
te
lah
me
mili
ki
Pedom
an
Audit
Inte
rn
Terinte
gra
si
dim
ana
tert
era
bah
wa
SK
AIT
w
ajib
m
em
buat
dan
menyam
paik
an
Lapora
n
Pela
ksanaan
Tugas
dan
Tanggung j
aw
abnya k
epada D
irektu
r yang d
itunju
k u
ntu
k m
ela
kukan f
ungsi
penga
wasan t
erh
adap L
JK
dala
m K
onglo
mera
si K
euangan,
De
wa
n K
om
isaris E
ntita
s U
tam
a d
an D
irektu
r K
epatu
han E
ntita
s U
tam
a.
Pedom
an t
ers
ebut
tela
h d
iaplik
asik
an p
ada t
ahun 2
01
6.
SK
AIT
K
on
glo
me
rasi
Ke
ua
ng
an
B
NP
P
arib
as
Ind
on
esia
a
kan
me
nya
mp
aik
an
La
po
ran
Pe
laksa
na
an
Tugas d
an T
anggu
ng s
esuai dengan k
ete
ntu
an p
ada P
ed
om
an A
udit I
nte
rn T
erinte
gra
si.
2.
S
atu
an
Kerja
Audit
Inte
rn
Terinte
gra
si
bert
indak
obyektif
dala
m
mela
kukan
pem
anta
uan
pela
ksan
aa
n a
udit.
Berd
asark
an
Pedom
an A
udit I
nte
rn T
erinte
gra
si
yang t
ela
h d
iimp
lem
enta
sik
an p
ad
a t
ah
un
20
16
, S
KA
IT
dala
m m
ela
ksanakan p
em
anta
uan a
udit a
tas p
ela
ksanaa
n a
udit inte
rn d
i LJK
akan m
ela
lui berb
agai fa
se,
dim
ula
i dari
pere
ncanaan,
pela
ksanaan,
rekom
endasi
tindak la
nju
t, se
rta m
ekanis
me pela
pora
n dan
mo
nitori
ng
ya
ng
dila
ksanakan
ole
h
masin
g-m
asin
g
fungsi
audit
inte
rn
LJK
A
nggota
K
onglo
mera
si
Keuangan.
Pro
ses p
em
anta
uan y
ang d
ilakukan k
epada s
elu
ruh a
nggota
LJK
Konglo
mera
si
Keuangan
Ra
ha
sia
29
No
Krite
ria/Indik
ato
r A
nalis
is
dila
kukan s
ecara
obje
ktif, independen,
pro
fessio
nal dan t
anpa a
danya inte
rvensi dari p
ihak m
anapun.
3.
R
ekom
endasi
hasil
audit
tela
h
sesuai
dengan perm
asala
han dan
dapat
dig
unakan
sebagai
acuan
perb
aik
an.
Berd
asark
an P
edom
an A
udit In
tern
yang te
lah dis
ahkan
dan efe
ktif
pada ta
hun 2016,
SK
AIT
akan
mem
buat
Lapora
n A
udit In
tern
T
erinte
gra
si
seta
hun sekali
yang berisi
dia
nta
ranya ringkasan te
muan
audit
ya
ng
sig
nifik
an,
rekom
endasi
dan
pro
gre
ss
tindak
lanju
t berd
asark
an
hasil
audit
ya
ng
tela
h
dila
kukan.
Rekom
endasi
ters
ebut
mengacu p
ada p
erm
asala
han y
ang d
item
ukan p
ada s
aat
pela
ksanaan
audit y
ang k
em
udia
n d
igunakan s
ebagai acuan p
erb
aik
an.
Ra
ha
sia
30
1.6
S
atu
an K
erja M
anaje
men R
isik
o T
erinte
gra
si
1.6
.1
Str
uktu
r T
ata
Ke
lola
Te
rin
teg
rasi
No
Krite
ria/Indik
ato
r A
nalis
is
1.
Entita
s
Uta
ma
mem
iliki
str
uktu
r
org
anis
asi
ya
ng
mem
adai
untu
k
mendukung p
enera
pan m
ana
jem
en
risik
o
terinte
gra
si
sebagaim
ana
dia
tur
dala
m
kete
ntu
an
Oto
rita
s
Ja
sa
Ke
ua
ng
an
me
nge
na
i
pen
era
pa
n
ma
na
jem
en
risik
o
terinte
gra
si
bagi
konglo
mera
si
keuangan.
Entita
s U
tam
a t
ela
h m
em
bentu
k S
atu
an K
erja M
anaje
me
n R
isik
o T
erinte
gra
si
(SK
MR
T)
dan j
uga K
om
ite
Manaje
men
Ris
iko
Terinte
gra
si
dala
m
upaya
mendukung
penera
pan
manaje
men
risik
o
pad
a
Konglo
mera
si
Keuangan s
esuai
dengan P
era
tura
n O
JK
No.
17/P
OJK
.04
/2015,
Satu
an K
erja M
anaje
men
Ris
iko T
erinte
gra
si
terd
iri
dari 3 pers
onel
ya
ng dis
ahkan m
ela
lui
Mem
o P
eneta
pan N
o.H
R/0
08/I/2
016,
ya
itu:
Adhe C
handra
(K
oord
inato
r S
KM
RT
) m
ew
akili
PT
Bank B
NP
Paribas I
ndonesia
.
A
nna M
am
ahit (
Anggota
SK
MR
T)
me
wakili
PT
BN
P P
ariba
s S
ecurities I
ndonesia
.
M
uth
ia I
skandar
(Anggota
SK
MR
T)
mew
akili
PT
BN
P P
aribas I
nvestm
ent
Part
ners
.
2.
Entita
s
Uta
ma
mem
iliki
kebija
kan,
pro
sedur
dan p
eneta
pan l
imit r
isik
o
ya
ng m
em
adai
sebagaim
ana d
iatu
r
dala
m
kete
ntu
an
Oto
rita
s
Jasa
Keuangan
mengenai
penera
pan
mana
jem
en
risik
o
terinte
gra
si
bagi
konglo
mera
si keuangan.
Pedom
an M
anaje
men R
isik
o T
erinte
gra
si
meru
pakan sala
h satu
acuan ya
ng dig
unakan ole
h E
ntita
s
Uta
ma d
ala
m p
enera
pan m
anaje
men r
isik
o K
onglo
mera
si
Keuangan B
NP
Paribas I
ndonesia
. P
edom
an
ters
ebut
mengatu
r secara
rin
ci
mengenai
jenis
ris
iko
ya
ng d
ikelo
la o
leh E
ntita
s U
tam
a d
an L
JK
Anggota
Konglo
mera
si
Keuangan,
peneta
pan l
imit r
isik
o a
tas s
elu
ruh r
isik
o y
ang m
enja
di
kete
tapan P
OJK
, sert
a
cara
penila
ian r
isik
o d
ala
m K
onglo
mera
si K
euangan.
Ra
ha
sia
31
1.6
.2
Pro
se
s T
ata
Ke
lola
Te
rin
teg
rasi
No
Krite
ria/Indik
ato
r A
nalis
is
1.
En
tita
s
Uta
ma
me
ne
rapka
n
mana
jem
en
risik
o
terinte
gra
si
sesuai
dengan
kete
ntu
an
Oto
rita
s
Ja
sa
Ke
ua
ng
an
me
nge
na
i
pen
era
pa
n
ma
na
jem
en
risik
o
terinte
gra
si
bagi
konglo
mera
si
keuangan.
SK
MR
T m
eru
pakan s
atu
an k
erja i
ndepende
n y
ang d
ibentu
k E
ntita
s U
tam
a y
ang a
kan m
em
bantu
Entita
s
Uta
ma m
en
era
pkan m
an
aje
me
n r
isik
o t
erin
teg
rasi se
su
ai d
en
ga
n k
ete
ntu
an
Oto
rita
s J
asa
Ke
uan
ga
n.
Berd
asark
an P
edom
an M
anaje
men R
isik
o T
erinte
gra
si, p
era
n d
an t
anggung ja
wa
b S
KM
RT
mencakup:
a.
Mem
berikan
masukan
kepada
Direksi
Entita
s
Uta
ma
anta
ra
lain
dala
m
penyusunan
Pedom
an M
anaje
men R
isik
o T
erinte
gra
si.
b.
Mem
anta
u
penera
pan
str
ate
gi
dan
Pedo
man
Manaje
men
Ris
iko
Terinte
gra
si
term
asuk
mengem
bangkan
pro
sedur
dan
ala
t untu
k
identifikasi,
pengukura
n,
pem
anta
uan,
dan
pengendalia
n r
isik
o.
c.
Mela
kukan
pem
anta
uan
risik
o
pada
Konglo
mera
si
Keuang
an
BN
PP
berd
asark
an
hasil
penila
ian:
• P
rofil risik
o m
asin
g -
masin
g L
JK
dala
m K
onglo
mera
si K
euangan B
NP
P.
• T
ingkat
risik
o m
asin
g-m
asin
g r
isik
o s
ecara
terinte
gra
si.
• P
rofil risik
o s
eca
ra t
erin
teg
rasi.
d.
Mela
kukan s
tress t
esting m
ela
lui
pengujia
n t
erh
adap k
em
am
puan K
onglo
mera
si
Keuangan
BN
PP
dengan m
enggunakan skenario
str
ess te
sting secara
spesifik
pada K
onglo
mera
si
Keuangan B
NP
P m
aupun s
kenario s
tre
ss t
esting p
ad
a p
asa
r.
Ra
ha
sia
32
No
Krite
ria/Indik
ato
r A
nalis
is
e.
Mela
pork
an h
asil
str
ess t
esting t
erm
asuk a
sum
si yang d
igunakan,
kepada D
ireksi dari
setiap
LJK
dala
m K
onglo
mera
si K
euangan s
ecara
berk
ala
.
f.
Mela
ksanakan
kaji
ula
ng
untu
k
mem
astikan
keakura
tan
meto
dolo
gi
penila
ian
risik
o,
kecukupan i
mple
menta
si
sis
tem
info
rmasi
mana
jem
en,
dan k
ete
pata
n k
ebija
kan,
pro
sedur,
dan
peneta
pan
limit
risik
o
terinte
gra
si
secara
berk
ala
, sekura
ng
-kura
ngnya
sekali
dala
m
seta
hun.
Fre
ku
ensi
dan c
akupan k
aji
ula
ng d
an e
valu
asi
ata
s p
enera
pan M
anaje
men R
isik
o
dapat
ditin
gkatk
an i
nte
nsitasnya,
berd
asark
an p
erk
em
bangan e
ksposur
risik
o K
onglo
mera
si
Keuangan B
NP
P,
peru
bahan p
asar,
dan m
eto
de p
engukura
n d
an p
engelo
laan r
isik
o.
g.
Mengkaji
usula
n l
ini
bis
nis
baru
ya
ng b
ers
ifat
str
ate
gis
anta
ra l
ain
beru
pa m
asuknya s
uatu
entita
s
dala
m
Konglo
mera
si
Keuangan
BN
PP
ya
ng
berp
engaru
h
sig
nifik
an
terh
ada
p
eksposur
risik
o
Konglo
mera
si
Keuangan
BN
PP
. P
engkajia
n
difokuskan
teru
tam
a
pada
aspek-a
spek s
ebagai berikut:
• Id
entifikasi, p
engukura
n,
pem
anta
uan,
dan p
engendalia
n b
erb
agai
risik
o y
ang t
erd
apat
pada lin
i bis
nis
baru
.
• K
em
am
puan K
onglo
mera
si K
euangan B
NP
P u
ntu
k m
enja
lankan lin
i bis
nis
baru
.
• K
ebija
kan dan pro
sedur
yang dig
unakan sert
a dam
pa
k da
ri eksposur
risik
o te
rhad
ap
Konglo
mera
si K
euangan B
NP
P.
h.
Mem
berikan i
nfo
rmasi
kepada K
MR
T t
erh
adap h
al-
hal
ya
ng p
erlu d
itin
dakla
nju
ti t
erk
ait h
asil
evalu
asi te
rhadap p
enera
pan M
anaje
men R
isik
o T
erinte
gra
si.
Ra
ha
sia
33
No
Krite
ria/Indik
ato
r A
nalis
is
i.
Mem
berikan
masukan
kepada
KM
RT
dala
m
rangka
penyusunan
dan
penyem
purn
aan
Pedom
an M
anaje
men R
isik
o T
erinte
gra
si.
j.
Menyusun dan m
enyam
paik
an Lapora
n P
rofil
Ris
iko T
eri
nte
gra
si
kepada D
irektu
r E
ntita
s
Uta
ma y
ang m
em
ba
wahi
Fungsi
Manaje
men R
isik
o T
erinte
gra
si
dan k
epada K
MR
T s
ecara
berk
ala
ata
u
sekura
ng-k
ura
ng
nya
1
(satu
) kali
setiap
sem
este
r.
Fre
kuensi
penyam
paia
n
Lapora
n P
rofil
Ris
iko T
erinte
gra
si
dapat
ditin
gkatk
an a
pabila
kondis
i pasar
ya
ng b
erd
am
pak
pada s
ekto
r K
onglo
mera
si K
euangan B
NP
P b
erf
luktu
asi dengan c
epat.
• Lapora
n
Pro
fil
Ris
iko
Terinte
gra
si
ya
ng
dis
am
pa
ikan
ole
h
SK
MR
T
kepada
regula
tor
wa
jib m
em
uat
substa
nsi
ya
ng sam
a dengan Lapora
n P
rofil
Ris
iko T
erinte
gra
si
yang
dis
am
paik
an k
epa
da D
irektu
r E
ntita
s U
tam
a d
an K
om
ite M
ana
jem
en R
isik
o T
erinte
gra
si.
k.
Mela
kukan p
enila
ian t
erh
adap k
ecukupan p
erm
odala
n s
eca
ra t
erinte
gra
si dengan
meng
identifikasi:
• In
dik
asi double
ata
u m
ultip
le g
earing d
ala
m K
onglo
mera
si K
euangan B
NP
P.
• In
dik
asi excessiv
e levera
ge.
• H
am
bata
n m
ela
kukan t
ransfe
r m
odal dari s
atu
LJK
kep
ada L
JK
lain
dala
m K
onglo
mera
si
Keuangan B
NP
P.
• R
isik
o y
ang s
ignifik
an m
em
pengaru
hi K
ong
lom
era
si K
euangan B
NP
P.
Ra
ha
sia
34
No
Krite
ria/Indik
ato
r A
nalis
is
l.
Menyam
paik
an L
apora
n K
ecu
kupa
n P
erm
odala
n T
erinte
gra
si kepada D
ireksi E
ntita
s U
tam
a
dan K
MR
T s
ecara
berk
ala
.
Entita
s U
tam
a t
ela
h m
enyera
hkan L
apora
n P
rofil R
isik
o T
erinte
gra
si kepada O
JK
untu
k a
ssessm
en
t P
rofil
Ris
iko p
osis
i a
kh
ir J
un
i 2
01
6.
Ra
ha
sia
35
1.6
.3
Hasil
Tata
Kelo
la T
erinte
gra
si
No
Krite
ria/Indik
ato
r A
nalis
is
1.
En
tita
s
Uta
ma
me
ne
rapka
n
mana
jem
en
risik
o
terinte
gra
si
secara
efe
ktif
sesuai
dengan
kara
kte
ristik
dan
kom
ple
ksitas
usah
a K
onglo
mera
si K
euangan.
Str
uktu
r M
anaje
men R
isik
o T
erinte
gra
si pada K
onglo
mera
si K
euangan B
NP
Paribas I
ndonesia
terd
iri dari
De
wa
n K
om
isaris E
ntita
s U
tam
a,
Direksi
Entita
s U
tam
a,
Kom
ite M
anaje
men R
isik
o T
erinte
gra
si
(KM
RT
),
Satu
an K
erja M
anaje
men R
isik
o T
erinte
gra
si (S
KM
RT
) dan F
ungsi M
anaje
men R
isik
o p
ada L
JK
Anggota
Konglo
mera
si K
euangan.
Dala
m penera
pan m
anaje
men risik
o te
rinte
gra
si, angg
ota
LJK
K
on
glo
mera
si
Keuangan B
NP
P
aribas
Indonesia
diw
ajib
kan u
ntu
k m
ela
kukan identifikasi, p
engukura
n,
pem
anta
uan,
dan p
engendalia
n t
erh
ad
ap
9 r
isik
o y
ang w
ajib
dik
elo
la o
leh K
onglo
mera
si
Keua
ngan
BN
P P
aribas I
ndonesia
sert
a m
enyusun d
an
menyam
paik
an L
apora
n P
rofil
Ris
iko u
ntu
k k
eperluan k
onsolid
asi
risik
o k
epada S
KM
RT
secara
berk
ala
ata
u s
ekura
ng
-kura
ngnya 1
(satu
) kali
setiap s
em
este
r.
Hin
gga p
eriode S
em
este
r II
tahun 2
016,
Direktu
r E
ntita
s U
tam
a d
eng
an D
ireksi
LJK
yang m
em
ba
wa
hi
Fungsi
Manaje
men
Ris
iko
masin
g-m
asin
g
LJK
akan
mela
kukan
rapat
dengan
agenda
pem
bahasan
penera
pan m
anaje
men r
isik
o t
erinte
gra
si
dan t
ata
cara
pela
ksanaan,
koord
inasi, k
ajia
n a
tas j
enis
-jenis
risik
o-r
isik
o y
ang m
enja
di
ke
teta
pan
penila
ian m
asin
g-m
asin
g L
JK
. H
asil
penila
ian p
rofil
risik
o t
ers
ebut
kem
udia
n h
aru
s d
isam
paik
an k
epada S
KM
RT
secara
berk
ala
.
Sela
nju
tnya,
dengan d
ata
ya
ng b
ers
um
ber
pada L
apora
n P
rofil
Ris
iko,
Satu
an K
erj
a M
anaje
men R
isik
o
Terinte
gra
si
akan m
ela
kukan r
apat
de
ng
an
ma
sin
g-m
asin
g L
JK
, yang b
era
gendakan p
em
bahasan d
an
penila
ian a
ggre
gate
ris
iko d
ari b
erb
agai
LJK
Anggota
Ko
nglo
mera
si
Keuan
gan d
ilihat
dari K
onglo
mera
si
Keuangan B
NP
Paribas I
ndonesia
.
Entita
s U
tam
a te
lah m
enyera
hkan P
rofil
Ris
iko T
erinte
gra
si
kepada O
JK
untu
k asesm
en P
rofil
Ris
iko
Ra
ha
sia
36
No
Krite
ria/Indik
ato
r A
nalis
is
posis
i a
khir
Ju
ni 2
01
6.
2.
Direksi
dan
De
wa
n
Kom
isaris
Entita
s
Uta
ma
mam
pu
mela
kukan
tugas
dan
tang
gung
jaw
abn
ya
terk
ait m
anaje
men r
isik
o t
erinte
gra
si
sesuai
kete
ntu
an
Oto
rita
s
Jasa
Keuangan
mengenai
penera
pan
mana
jem
en r
isik
o t
erinte
gra
si.
Konglo
mera
si K
euangan B
NP
Paribas I
ndonesia
tela
h m
em
iliki P
edom
an M
anaje
men R
isik
o T
erinte
gra
si
dim
ana t
ert
era
tugas d
an t
anggung ja
wa
b D
ireksi dan
De
wa
n K
om
isari
s E
ntita
s U
tam
a t
erk
ait M
ana
jem
en
Ris
iko T
erinte
gra
si
se
suai
kete
ntu
an O
torita
s Jasa K
euangan m
engenai
penera
pan
m
ana
jem
en risik
o
terinte
gra
si. P
edom
an t
ers
ebut
tela
h d
isahkan d
an d
iaplik
asik
an s
eja
k t
ah
un
20
16
.
Direksi
dan D
ew
an K
om
isaris E
ntita
s U
tam
a akan m
ela
kukan tu
gas dan ta
nggung ja
wa
bnya te
rkait
mana
jem
en
risik
o
terinte
gra
si
sesuai
dengan
Pedom
an
Manaje
men
Ris
iko
Terinte
gra
si
ya
ng
tela
h
dis
usun s
esuai dengan P
OJK
.
Ra
ha
sia
37
1.7
P
edom
an T
ata
Kelo
la T
erinte
gra
si
1.7
.1
Str
uktu
r T
ata
Ke
lola
Te
rin
teg
rasi
No
Krite
ria/Indik
ato
r A
nalis
is
1.
Pedom
an
Tata
K
elo
la
Terinte
gra
si
palin
g s
edik
it m
elip
uti:
a.
Kera
ngka
Tata
K
elo
la
Terinte
gra
si
bagi
Entita
s
Uta
ma;
b.
Kera
ngka
Tata
K
elo
la
Terinte
gra
si bagi LJK
.
Pedom
an T
ata
Kelo
la T
erinte
gra
si
Konglo
mera
si
Keuan
gan B
NP
Pari
bas I
ndonesia
yang t
ela
h d
isahkan
pada F
ebru
ari 2
016 m
elip
uti K
era
ngka T
ata
Kelo
la T
erinte
gra
si
bagi
Entita
s U
tam
a d
an j
uga K
era
ngka
Tata
Kelo
la T
erinte
gra
si bagi LJK
Anggota
Konglo
mera
si K
euan
gan B
NP
Paribas I
ndonesia
.
2.
Kera
ngka
Tata
K
elo
la
Terinte
gra
si
bagi
Entita
s
Uta
ma
palin
g
sedik
it
mem
uat:
a.
pers
yara
tan D
ireksi
Entita
s
Uta
ma
dan
De
wan
Kom
isaris E
ntita
s U
tam
a;
b.
tugas d
an t
anggung j
aw
ab
Direksi
Entita
s U
tam
a d
an
De
wa
n
Kom
isaris
Entita
s
Uta
ma;
Berd
asark
an
Pedom
an
T
ata
K
elo
la
Terinte
gra
si
BN
P
Paribas
Indonesia
, K
era
ngka
Tata
K
elo
la
Terinte
gra
si bagi E
ntita
s U
tam
a d
i P
edom
an T
ata
Kelo
la T
erinte
gra
si te
rdiri ata
s:
a.
De
wa
n K
om
isaris E
ntita
s U
tam
a
b.
Kom
ite T
ata
Kelo
la T
erinte
gra
si (K
TK
T)
c.
Direksi E
ntita
s U
tam
a
d.
Kom
ite M
anaje
men R
isik
o T
erinte
gra
si (K
MR
T)
e.
Satu
an K
erja M
ana
jem
en R
isik
o T
erinte
gra
si (S
KR
MT
)
f.
Satu
an K
erja K
epatu
han T
erinte
gra
si (S
KK
T)
g.
Satu
an K
erja A
udit I
nte
rn T
erinte
gra
si (S
KA
IT)
Ra
ha
sia
38
No
Krite
ria/Indik
ato
r A
nalis
is
c.
tugas d
an t
anggung j
aw
ab
Kom
ite
Tata
K
elo
la
Terinte
gra
si;
d.
tugas d
an t
anggung j
aw
ab
Satu
an
Kerja
Kepatu
han
Terinte
gra
si;
e.
tugas d
an t
anggung j
aw
ab
Satu
an
Kerj
a
Audit
Inte
rn
Terin
teg
rasi; d
an
f.
penera
pan
manaje
men
risik
o t
erinte
gra
si.
Pada s
etiap b
agia
n d
ari s
truktu
r dia
tas,
tela
h d
ijela
skan s
ecara
rin
ci
mengenai
pers
yara
tan,
tugas d
an
tanggung
jaw
ab
ole
h
masin
g-m
asin
g
fungsi,
meto
de,
frekuensi
hin
gga
tata
cara
pela
ksanaan
rapat
inte
rnal m
aupun r
apat
koord
inasi dengan f
ungsi la
innya.
3.
Kera
ngka T
ata
Kelo
la T
erinte
gra
si
bagi LJK
dala
m K
onglo
mera
si
Keuangan p
alin
g s
edik
it m
em
uat:
a.
pers
yara
tan c
alo
n a
nggota
Direksi d
an c
alo
n a
nggota
De
wa
n K
om
isaris;
b.
pers
yara
tan c
alo
n a
nggota
De
wa
n P
engaw
as S
yariah
*);
c.
str
uktu
r D
ireksi dan D
ew
an
Kom
isaris;
d.
str
uktu
r D
ew
an
Pe
ng
aw
as
Berd
asark
an P
edom
an T
ata
K
elo
la ba
gi
LJK
dala
m K
ong
lom
era
si
Keuangan B
NP
P
aribas In
donesia
,
Kera
ngka T
ata
Kelo
la T
erinte
gra
si te
lah d
iatu
r, d
an
terd
iri dari:
a.
Pela
ksanaan T
ugas d
an T
ang
gung J
aw
ab D
ew
an K
om
isa
ris
b.
Pela
ksanaan T
ugas d
an T
anggung J
aw
ab D
ireksi
c.
Pela
ksanaan T
ugas d
an T
ang
gung J
aw
ab K
om
ite
d.
Penera
pan F
ungsi K
epatu
han T
erinte
gra
si
e.
Penera
pan F
ungsi A
udit I
nte
rn T
erinte
gra
si
f.
Penera
pan F
ungsi A
udit E
kste
rn
g.
Penera
pan F
ungsi M
anaje
men R
isik
o T
erinte
gra
si
h.
Kebija
kan R
em
unera
si
i.
Pengelo
laan B
entu
ran K
epentingan
Ra
ha
sia
39
No
Krite
ria/Indik
ato
r A
nalis
is
Sya
ria
h *
);
e.
independensi tindakan
De
wa
n K
om
isaris;
f.
pela
ksanaan f
ungsi
penguru
san L
JK
ole
h
Direksi;
g.
pela
ksanaan f
ungsi
penga
wasan o
leh D
ew
an
Kom
isaris;
h.
pela
ksanaan f
ungsi
penga
wasan o
leh D
ew
an
Penga
was S
ya
riah *
);
i.
pela
ksanaan F
ungsi
Kepatu
han,
fungsi audit
inte
rn,
dan p
ela
ksanaan
audit e
kste
rn;
j.
pela
ksanaan F
ungsi
Manaje
men R
isik
o;
k.
kebija
kan r
em
unera
si; d
an
l.
pengelo
laan b
entu
ran
kepentingan.
Pada s
etiap b
agia
n d
ari s
truktu
r dia
tas,
tela
h d
ijela
skan s
ecara
rin
ci
mengenai
pers
yara
tan,
tugas d
an
tanggun
g
jaw
ab
ole
h
masin
g-m
asin
g
fungsi,
meto
de,
frekuensi
hin
gga
tata
cara
pela
ksanaan
rapat
inte
rnal m
aupun r
apat
koord
inasi dengan f
ungsi la
innya.
Ra
ha
sia
40
1.7
.2
Pro
se
s T
ata
Ke
lola
Te
rin
teg
rasi
No
Krite
ria/Indik
ato
r A
nalis
is
1.
Pela
ksanaan
pro
ses
Tata
K
elo
la
Terinte
gra
si ole
h E
ntita
s U
tam
a d
an
LJK
palin
g
kura
ng
tela
h
me
ngacu
pada
Pedom
an
Tata
K
elo
la
Terinte
gra
si.
Pela
ksanaan
pro
ses
Tata
K
elo
la
Terinte
gra
si
ya
ng
dila
ksanakan
ole
h
masin
g-m
asin
g
Sa
tua
n
Ke
rja
Entita
s U
tam
a d
an L
JK
Anggota
Konglo
mera
si
BN
P P
ari
bas I
ndonesia
tela
h m
engacu p
ada P
edom
an
Tata
Kelo
la T
erinte
gra
si yang t
ela
h d
isahkan F
ebru
ari 2
016.
Selu
ruh f
ungsi ya
ng b
erp
era
n d
ala
m p
enera
pan T
ata
Kelo
la T
erinte
gra
si baik
dari
sis
i E
ntita
s U
tam
a d
an
LJK
angggota
Konglo
mera
si
Keuangan t
ela
h d
iteta
pkan
dan t
ela
h m
ula
i m
enja
lankan f
ungsi, t
ugas d
an
tanggung ja
wa
bnya s
eja
k p
edom
an d
iteta
pkan.
Berb
agai ra
pat
koord
inasi te
lah d
ijala
nkan a
nta
ra f
ungsi
yang b
erk
edudukan p
ada E
ntita
s U
tam
a d
engan
fungsi
ya
ng b
era
da p
ada s
truktu
r LJK
Anggota
Konglo
mera
si
Keuangan,
untu
k m
em
bahas k
endala
ya
ng
dia
lam
i dala
m
penera
pan
Tata
K
elo
la
Terinte
gra
si
pa
da
masin
g-m
asin
g
LJK
A
nggota
K
onglo
mera
si
Keuangan,
sehin
gga p
ara
pih
ak d
apat
secara
terb
uka m
em
berikan r
ekom
endasi
dan s
ara
n d
ala
m u
paya
penin
gkata
n e
fektivitas p
ela
ksanaan T
ata
Kelo
la T
erinte
gra
si.
Hin
gga p
eriode i
ni, k
oord
inasi
anta
ra E
ntita
s U
tam
a d
engan L
JK
Anggota
Konglo
mera
si
Keuangan t
ela
h
berjala
n m
enuju
ke ara
h yang le
bih
efe
ktif,
upaya p
enin
gkata
n perl
u le
bih
difokuskan kepada afilia
si
peru
sahaan K
onglo
mera
si K
euangan B
NP
Paribas I
ndo
nesia
.
Ra
ha
sia
41
1.7
.3
Ha
sil
Tata
Kelo
la T
erinte
gra
si
No
Krite
ria/Indik
ato
r A
nalis
is
1.
Hasil
Tata
Kelo
la T
erinte
gra
si
tela
h
mencerm
inkan
bah
wa
Entita
s
Uta
ma
dan
LJK
dala
m
Konglo
mera
si
Keuangan
tela
h
me
nera
pka
n
prin
sip
-prinsip
ta
ta
kelo
la
ya
ng
baik
sesuai
dengan
Pedom
an T
ata
Kelo
la T
erinte
gra
si.
Satu
an K
erja p
ada E
ntita
s U
tam
a d
an F
ungsi
pada L
JK
Anggota
Konglo
mera
si
Keuangan y
ang t
erlib
at
secara
aktif
berk
oord
inasi dala
m u
paya p
enin
gkata
n p
ela
ksanaan T
ata
Kelo
la T
erinte
gra
si.
Berb
agai
upaya p
erb
aik
an d
an p
enyela
rasan s
uda
h d
iupayakan b
agi
masin
g-m
asin
g L
JK
Konglo
mera
si
Keuangan.
Perb
aik
an
dan
penyela
rasan
ya
ng
dila
kukan
m
elip
uti
perb
aik
an
dari
segi
str
uktu
r dan
kebija
kan.
Segala
bentu
k
perb
aik
an
ini
tela
h
dip
anta
u
langsung
ole
h
Direksi
Entita
s
Uta
ma
besert
a
se
luru
h jaja
ran
dib
aw
ah
nya
yaitu S
atu
an K
erja A
udit I
nte
rn T
erinte
gra
si, S
atu
an K
erj
a M
anaje
men R
isik
o
Terinte
gra
si , d
an S
atu
an
Ke
rja
Ke
patu
ha
n T
erinte
gra
si.
Masin
g-m
asin
g S
KA
IT,
Satu
an K
epatu
han T
erinte
gra
si
dan S
KM
RT
berk
oord
inasi
dengan fu
ngsi
LJK
Anggota
Konglo
mera
si
dala
m u
paya p
erb
aik
an p
enyela
rasan d
an l
apora
n a
tas k
em
aju
an a
kan l
angsung
dila
pork
an kepada
Direksi
Entita
s U
tam
a.
Segala
kem
aju
an dan kendala
kem
udia
n
tela
h dila
pork
an
kepada D
ew
an K
om
isaris E
ntita
s U
tam
a u
ntu
k k
em
udia
n d
ibahas d
ala
m r
apat
De
wa
n K
om
isaris.
Ra
ha
sia
42
KE
SIM
PU
LA
N
Kesim
pula
n
Secara
um
um
, K
onglo
mera
si K
euangan B
NP
Paribas I
ndo
nesia
tela
h m
enera
pkan T
ata
Kelo
la T
erinte
gra
si secara
ko
mp
reh
ensif d
an
efe
ktif
se
sua
i
dengan P
era
tura
n O
torita
s J
asa K
euangan (
OJK
) N
o.
18/P
OJK
.03/2
014 t
enta
ng P
enera
pan T
ata
Kelo
la T
erinte
gra
si bagi K
onglo
mera
si K
euangan.
Tata
Kelo
la T
erinte
gra
si ditera
pkan p
ada s
elu
ruh L
em
baga J
asa K
euangan (
LJK
) yang b
era
da d
ala
m K
ong
lom
era
si K
euangan B
NP
Pariba
s I
ndonesia
,
dengan s
truktu
r konglo
mera
si sebagai berikut:
1.
PT
Bank B
NP
Paribas I
ndonesia
, sebagai E
ntita
s U
tam
a.
2.
PT
BN
P P
arib
as S
ecu
ritie
s I
nd
on
esia
, se
bag
ai L
JK
An
gg
ota
.
3.
PT
BN
P P
arib
as I
nvestm
en
t P
art
ne
rs,
se
ba
ga
i L
JK
An
gg
ota
.
Ruang lin
gkup p
enera
pan T
ata
Kelo
la T
erinte
gra
si m
encakup E
ntita
s U
tam
a d
an L
JK
Anggota
dala
m K
onglo
me
rasi K
euangan B
NP
Parib
as I
ndo
nesia
ya
ng s
eca
ra k
om
pre
he
nsif d
an
te
rstr
uktu
r m
enca
ku
p:
S
truktu
r T
ata
Kelo
la (
Go
ve
rna
nce S
tru
ctu
re),
P
roses T
ata
Kelo
la (
Govern
ance P
rocess),
H
asil
Tata
Kelo
la (
Govern
ance O
utc
om
e).
Berd
asark
an a
nalis
is t
erh
adap indik
ato
r pada s
elu
ruh f
akto
r penila
ian p
ela
ksanaan T
ata
Kelo
la T
erinte
gra
si dis
impulk
an b
ah
wa:
A.
Str
uk
tur
Ta
ta K
elo
la T
eri
nte
gra
si
Nila
i-nila
i ya
ng m
encerm
inkan k
ekuata
n a
spek s
truktu
r T
ata
Kelo
la T
erinte
gra
si K
onglo
mera
si K
euangan B
NP
Pa
ribas I
ndonesia
adala
h s
eba
gai
berikut:
T
ela
h m
enyusun d
an m
em
form
alk
an K
ebija
kan d
an P
edo
man s
ebagai beri
kut:
o
Pedom
an T
ata
Kelo
la T
erinte
gra
si
Ra
ha
sia
43
Kesim
pula
n
o
Pedom
an M
anaje
men R
isik
o T
erinte
gra
si
o
Pedom
an K
om
ite T
ata
Kelo
la T
erinte
gra
si
o
Pedom
an K
om
ite M
anaje
men R
isik
o T
erinte
gra
si
o
Pedom
an A
udit I
nte
rnal T
erinte
gra
si
o
Pedom
an K
epatu
han T
erinte
gra
si
T
ela
h m
engangkat
dan m
eneta
pkan K
om
ite d
an S
atu
an K
erja (
term
asuk K
etu
a d
an A
nggota
) sebagai org
an p
endukung p
enera
pan T
ata
Kelo
la T
erinte
gra
si sebagai berikut:
o
Kom
ite T
ata
Kelo
la T
erinte
gra
si
o
Kom
ite M
anaje
men R
isik
o T
erinte
gra
si
o
Satu
an K
erja M
anaje
men R
isik
o T
erinte
gra
si
o
Satu
an K
erja A
udit I
nte
rnal T
erinte
gra
si
o
Satu
an K
erja K
epatu
han T
erinte
gra
si
B.
Pro
se
s T
ata
Kelo
la T
eri
nte
gra
si
Nila
i-nila
i ya
ng m
encerm
inkan k
ekuata
n a
spek p
roses T
ata
Kelo
la T
erinte
gra
si K
onglo
mera
si K
euangan a
dala
h s
ebagai berikut:
K
ebija
kan d
an P
edom
an t
erk
ait p
enera
pan T
ata
Kelo
la T
erinte
gra
si te
lah d
isosia
lisasik
an k
epada s
elu
ruh L
JK
Anggota
dala
m
Konglo
mera
si K
euangan B
NP
Paribas I
ndonesia
.
D
ew
an K
om
isaris d
an D
ireksi E
ntita
s U
tam
a t
ela
h m
ela
kukan p
enera
pan T
ata
Kelo
la T
erinte
gra
si m
ela
lui seju
mla
h r
apat, w
ork
shop
,
dan s
osia
lisasi bers
am
a d
engan s
elu
ruh L
JK
Anggota
dala
m K
onglo
mera
si K
euangan B
NP
Paribas I
ndonesia
.
D
ew
an K
om
isaris E
ntita
s U
tam
a t
ela
h m
ela
kukan e
valu
asi te
rhadap p
enera
pan T
ata
Kelo
la T
erinte
gra
si ole
h D
ireksi E
ntita
s U
tam
a
dan t
ela
h d
ituangkan d
ala
m r
isala
h r
apat
dan d
idoku
menta
sik
an d
engan
baik
.
Ra
ha
sia
44
Kesim
pula
n
E
ntita
s U
tam
a t
ela
h m
enera
pkan M
anaje
men R
isik
o T
erinte
gra
si dala
m K
onglo
mera
si K
euangan.
C.
Ha
sil
Ta
ta K
elo
la T
eri
nte
gra
si
Nila
i-nila
i ya
ng m
encerm
inkan k
ekuata
n a
spek h
asil
Tata
Kelo
la T
erinte
gra
si K
onglo
mera
si K
euangan a
dala
h s
ebagai berikut:
M
ela
lui penera
pan T
ata
Kelo
la T
erinte
gra
si, K
onglo
mera
si K
euangan B
NP
Paribas I
ndo
nesia
beru
paya u
ntu
k m
enin
gkatk
an s
inerg
i anta
r
LJK
dala
m K
onglo
mera
si K
euangan,
menin
gkatk
an e
fisie
nsi dan e
fektifita
s o
pera
sio
nal bis
nis
, untu
k m
encap
ai kin
erja y
ang t
um
bu
h s
ecara
berk
ela
nju
tan d
an s
tabil,
sert
a m
em
iliki daya s
ain
g y
ang t
inggi
E
ntita
s U
tam
a t
ela
h m
enyusun k
ew
ajib
an p
ela
pora
n t
erk
ait p
enera
pan P
enga
wasan T
erinte
gra
si dan t
ela
h d
ilapork
an k
epada O
JK
pa
da
tanggal 12 A
gustu
s 2
016 s
ebagai berikut:
o
Lapora
n P
rofil R
isik
o T
erinte
gra
si
o
Lapora
n P
enila
ian P
ela
ksanaan T
ata
Kelo
la T
erinte
gra
si
o
Lapora
n K
ecukupa
n P
erm
odala
n T
erinte
gra
si
SSTRUKKTUR
BNP
KONG
P PARI
III
GLOM
IBAS I
ERASI
NDON
I KEUA
NESIA
ANGAAN
ST
RU
KT
UR
KO
NG
LOM
ER
AS
I K
EU
AN
GA
N
BN
P P
AR
IBA
S I
ND
ON
ES
IA
PT
Ba
nk
BN
P
Pa
rib
as
Ind
on
esi
a
(En
tita
s U
tam
a)
PT
BN
P P
ari
ba
s
Inv
est
me
nt
Pa
rtn
ers
(LJK
)
PT
BN
P P
ari
ba
s
Se
curi
tie
s In
do
ne
sia
(LJK
)
ST
RU
KT
UR
OR
GA
NIS
AS
I T
AT
A K
ELO
LA T
ER
INT
EG
RA
SI
BN
P P
AR
IBA
S I
ND
ON
ES
IA
Dew
an
Ko
mis
ari
s
RU
PS
Kom
ite T
ata
Kelo
la
Teri
nte
gra
si
Dir
eksi
Ko
mit
e M
an
aje
men
Ris
iko
Teri
nte
gra
si
Satu
an
Kerj
a M
an
aje
men
Ris
iko
Teri
nte
gra
si
Satu
an
Kerj
a K
ep
atu
han
Teri
nte
gra
si
Satu
an
Kerj
a A
ud
it I
nte
rn
Teri
nte
gra
si
En
tita
s U
tam
a
Dir
eksi
Dew
an
Ko
mis
ari
s
Fu
ng
si
Man
aje
men
Ris
iko
Fu
ng
si
Kep
atu
han
F
un
gsi
Au
dit
In
tern
Gari
s
pela
po
ran
Gari
s
Pen
gaw
asan
Gari
s
koo
rdin
asi
Lem
bag
a J
asa
Keu
an
gan
R
UP
S
PT
Ban
k B
NP
Pari
bas I
nd
on
esia
PT
Ban
k B
NP
Pari
bas I
nd
on
esia
PT
BN
P P
ari
bas
Secu
riti
es
Ind
on
esia
PT
BN
P P
ari
bas
Secu
riti
es
Ind
on
esia
PT
BN
P P
ari
bas
Inv
estm
en
t
Part
ners
PT
BN
P P
ari
bas
Inv
estm
en
t
Part
ners
S
KO
STRUK
ONGLO
KTUR
OMER
KEPEM
RASI K
IN
IV
MILIK
KEUAN
DONE
KAN SA
NGAN
ESIA
AHAM
BNP
M PAD
PARIB
A
BAS
S
tru
ktu
r K
ep
em
ilik
an
L
am
pir
an
1
BN
P P
arib
as S
A
BN
P P
arib
as S
A
BN
P P
arib
as F
ort
is
SA
BG
L B
NP
Par
ibas
SA
BN
P P
arib
as In
vest
men
t
Par
tner
s B
E H
old
ing
BN
P P
arib
as
Inve
stm
ent P
artn
ers
Bel
giu
m
PT
BN
P P
arib
as
Inve
stm
ent
Par
tner
s 4.
96
5
BN
P P
arib
as In
vest
men
t
Par
tner
s S
A
6
PT
Ban
k B
NP
Par
ibas
Ind
on
esia
PT
BN
P P
arib
as
Sec
uri
ties
Ind
on
esia
37
Fir
dau
s
Ab
du
llah
Sid
ik
PT
BN
P P
arib
as
Sec
uri
ties
(Sin
gap
ore
)
Pte
. Ltd
PT
An
dal
an M
ult
i
Gu
na
BA
II
Rec
ou
vrem
ent
1
Sta
te o
f
Lu
xem
bo
urg
Min
ori
ty
Sh
areh
old
ers
036
Min
ori
ty
Sh
areh
old
ers
ST
U
TRUKT
UTAM
KEUA
TUR KE
A DAN
ANGA
EPENG
N ANG
AN BNP
V
GURU
GGOTA
P PAR
USAN P
A KON
RIBAS
PADA
NGLOM
INDO
ENTIT
MERA
NESIA
TAS
ASI
A
AN
KetuaKomite
SoebowoMus
Anggota
Komi
1.ChrisK
2.Mark
T
3.Benoit
Satua
KoordinatorS
ChristineTaha
ParibasIndone
Anggota
Satua
1.Muthia
Investm
2.AsihSa
SecuritGGOTAK
: sa,KomisarisInd
ite:
Kanter,Komisari
TeRiele,Preside
Pivot,Komisari
anKerjaAudi
atuanKerja:
arudin,Headof
esia.
anKerja:
aIskandar,Asso
mentPartners.
arasw
ati,Compl
tiesIndonesia.KOMITED B
dependenPTBa
isIndependenP
enKomisarisPT
isPTBNPPariba
itIntern
Terin
InternalAuditP
ociate
DirectorP
liance
ManagerDANUNIT
BNPPARI
KomiteTat
ankBNPParibas
PTBankBNPPar
BNPParibasInv
asSecuritiesInd
ntegrasi
PTBankBNP
PTBNPParibas
rPTBNPParibas
KERJA
KO
BASINDO
taKelolaTerin
sIndonesia.
ribasIndonesia.
vestmentPartn
donesia.
s
Koord
Maria
Indon
Anggo
1.
2.ONGLO
M
ONESIA
ntegrasi
. ers. SatuanKe
dinatorSatuan
aAbdulkadir,Di
nesia.
ota
SatuanKerj
MuthiaIskand
InvestmentP
AsihSarasw
at
SecuritiesInd
MERASIKE
erjaKepatuha
Kerja:
rekturKepatuh
ja:
dar,Associate
D
artners.
ti,Compliance
M
donesia.
UANGAN
anTerintegras
anPTBankBNP
DirectorPTBNP
ManagerPTBNN
si PParibas
Paribas
PParibas
KetuaKomite:
LucCardyn,Di
Anggota
Komi
1.Haryan
2.AnnyY
3.Juliand
KoordinatorS
AdheChandra
Anggota
Satua
1.AnnaM
2.Muthia: re
kturPTBank
ite:
nto
Leenardi,Dir
Yalina,COOPTB
oMenachem,H
atuanKerja:
,SatuanKerjaM
anKerja:
Mamahit,Manaj
aIskandar,Asso
Ko
BNPParibasInd
rekturPTBank
BNPParibasSec
HeadofCOOOff
Satua
ManajemenRisi
jemenRisikoPT
ociate
DirectorPomiteManaje
donesia.
BNPParibasInv
uritiesIndonesi
fficePTBankBN
anKerjaMana
koOfficerPTBa
TBNPParibasSe
PTBNPParibasIemenRisikoT
vestmentPartne
a.
NPParibasIndon
ajemenRisiko
ankBNPParibas
ecuritiesIndone
nvestmentPartTerintegrasi
ers.
nesia
oTerintegras
sIndonesia.
esia.
tners.
si
KEBIJJAKANN TRA
VI
ANSAKKSI INTTRA GGROUPP
Intra-Group Transactions Risk Policy
Department : Risk Management Unit Creation Date : May 2016 Version : 1.0 Distribution : Risk Management Unit & All Relevant Departments
Definition
Intra-Group Transactions Risk is risk derived from business transactions between holding companies, subsidiaries or sister companies, due to the dependency, whether directly or indirectly, of one entity to the others of the same financial conglomerate.
Active Oversight by the Board of Commissioners (BOC) and Board of Directors (BOD)
1) The BOC and BOD must understand the inherent intra-group transactions risk in certain activities
of the Bank, particularly those that may significantly affect the financial condition of the Bank, and work actively to approve and evaluate the policy for control of intra-group transactions risk.
2) The BOD must monitor the internal condition (strengths and weaknesses of the Bank) and developments in external factors/conditions that directly or indirectly affect the intra-group transactions risk of the Bank.
3) The BOD must ensure that strategy adopted for achievement of the business objectives of the Bank has taken account of the impact of the intra-group transactions risk on the Bank’s capital.
Policies and Procedures
1) The Bank must establish a written policy and procedures complying with the principles of transparency and arms-length when dealing with intra-group transactions of the Bank and its related entities.
2) The Bank must have in place and implement procedures for the analysis and monitoring of intra-group transactions risks.
3) The Bank must conduct regular evaluation and update its policy and procedures for the control of intra-group transactions risk in accordance with the external and internal developments.
Identification of Intra-Group Transactions Risk
1) The Bank must identify the inherent intra-group transactions risks in specific major business lines, such as credit (provision of funds), treasury and investment, operations and services.
2) The Bank must record and administer all events pertaining to intra-group transactions risk, including the potential loss resulting from these events, in a data administration system. The recording and administration of this data shall be collated in the form of statistical data that can be used to project potential loss over a period and for specific business lines.
Measurement of Intra-Group Transactions Risk
1) In the process of measuring intra-group transactions risk, the Bank may use a combination of qualitative and quantitative approaches, such as stating the number of intra-group transactions, assets, liabilities, revenues as percentages of the total Bank’s balance sheet.
Monitoring of Intra-Group Transactions Risk
1) The Bank shall monitor the intra-group transactions risk on a regular basis in according to past experience with losses caused by intra-group transactions risk.
Management Information System for Intra-Group Transactions Risk
1) The management information system must be capable of providing complete, accurate and timely reports on intra-group transactions risk exposure to support the decision-making processes of the Board of Directors.
Control of Intra-Group Transactions Risk
1) The Bank must institute financial control processes towards its intra-group transactions aimed at monitoring process against targets and ensuring that the risks taken remain within tolerable limits.
LAPORAN PPELAK
VII
KSANA
BANK
AAN TA
K
ATA KKELOLAA
DAFTAR ISI
I. Rapat Umum Pemegang Saham 1
II. Dewan Komisaris
II.1. Keanggotaan 2
II.2 Tugas dan Tanggung Jawab Dewan Komisaris 3
II.3 Rapat Dewan Komisaris 3
II.4 Kelengkapan dan Pelaksanaan Tugas Komite 3
III. Komite Audit 3
III.1 Keanggotaan 3
III.2 Tugas dan Tanggung Jawab Komite Audit 4
III.3 Rapat Komite Audit 4
IV. Komite Pemantau Risiko 4
IV.1 Keanggotaan 4
IV.2 Tugas dan Tanggung Jawab Komite Pemantau Risiko 5
IV.3 Rapat Komite Pemantau Risiko 5
V. Komite Remunerasi dan Dominasi 5
V.1 Keanggotaan 5
V.2 Tugas dan Tanggung Jawab Komite Remunerasi dan Nominasi 6
V.3 Rapat Komite Remunerasi dan Nominasi 6
VI. Direksi 6
VI.1 Keanggotaan 6
VI.2 Tugas dan Tanggung Jawab Direksi 6
VI.3 Rapat Direksi 7
VII. Penerapan Fungsi Kepatuhan, Audit Internal dan Audit Eksternal 7
VII.1 Fungsi Penerapan Kepatuhan 7
VII.2 Fungsi Audit Internal 9
VII.3 Fungsi Audit Eksternal 9
VIII. Pelaksanaan Pengelolaan Risiko dan Pengendalian Internal 9
VIII.1 Pelaksanaan Pengelolaan Risiko 9
VIII.2 Pengendalian Internal 10
DAFTAR ISI
IX. Kredit Kepada Pihak Terkait dan Dalam Jumlah Besar 10
X. Keterbukaan Keadaan Keuangan dan Non-keuangan 11
X.1 Keterbukaan Keadaan Keuangan 11
X.2 Keterbukaan Keadaan Non-Keuangan 11
XI. Paket/Kebijakan Remunerasi dan Fasilitas Lain Kepada Dewan Komisaris dan Direksi
11
XII. Kepemilikan Saham Dewan Komisaris dan Direksi yang Melebihi 5% (Lima Persen) dari Modal Disetor
12
XIII. Penyimpangan Internal 13
XIV. Masalah Hukum 13
XV. Benturan Kepentingan 14
XVI. Pembelian Kembali Saham dan Obligasi 14
XVII. Pemberian Dana untuk Kegiatan Sosial dan Politik 14
XVIII. Rencana Strategis Bank 14
- 1 -
Dalam upaya untuk meningkatkan kinerja bank, mendukung pertumbuhan usaha bank, memberikan nilai tambah dan melindungi kepentingan stakeholders, serta meningkatkan kepatuhan terhadap peraturan dan perundang-undangan yang berlaku, Bank BNP Paribas Indonesia (selanjutnya disebut Bank) selalu berusaha untuk melaksanakan prinsip-prinsip Tata Kelola / Good Corporate Governance (“GCG”) baik dalam kegiatan-kegiatan operasional sehari-hari maupun dalam aktifitas lainnya di semua departemen/unit dalam Bank BNP Paribas Indonesia. Sesuai dengan ketentuan yang terdapat dalam Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 55/POJK.03/2016 serta Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan No. 13/SEOJK.03/2017 perihal Penerapan Tata Kelola Bagi Bank Umum, Bank telah melaksanakan evaluasi terhadap penerapan Tata Kelola yang mengintegrasikan faktor-faktor penilaian yang terdiri dari 3 aspek yaitu aspek governance structure, governance process, dan governance outcome. Aspek governance structure adalah aspek kecukupan struktur dan infrastruktur tata kelola bank yang terdiri dari antara lain Komisaris, Direksi, Komite, Kebijakan dan prosedur, system informasi dan lainnya. Aspek governance process merupakan proses pelaksanaan prinsip GCG yang didukung oleh kecukupan struktur dan infrastruktur tata kelola bank. Dan Aspek governance outcome adalah hasil pelaksanaan proses GCG yang didukung oleh kecukupan struktur dan infrastruktur tata kelola bank. Aspek governance structure Bank dalam pelaksanaan Good Corporate Governance (GCG) telah lengkap dan memenuhi ketentuan GCG. Bank telah mempunyai kebijakan dan prosedur yang lengkap dan didukung oleh sistem informasi manajemen yang baik serta tidak terdapat faktor negatif pada aspek governance structure Bank. Aspek governance process pada seluruh faktor dalam pelaksanaan GCG Self Assessment telah memenuhi ketentuan yang ditetapkan dan menghasilkan kualitas governance outcome yang baik. Dengan dipenuhinya ketiga aspek diatas, maka Pengurus Bank telah menerapkan prinsip-prinsip GCG yaitu Keterbukaan, Akuntabilitas, Pertanggung-jawaban, Independensi, dan Kewajaran. Kelima prinsip tersebut telah diintegrasikan dan diterapkan kedalam kegiatan-kegiatan operasional sehari-hari.
I. RAPAT UMUM PEMEGANG SAHAM Rapat Umum Pemegang Saham (“RUPS”) merupakan pemegang kuasa tertinggi pada organisasi dimana panggilan RUPS dilakukan sesuai dengan perundang-undangan dan peraturan-peraturan yang berlaku serta informasi yang disampaikan kepada para pemegang saham. RUPS diadakan sekali setahun sebagai suatu forum penilaian kinerja Dewan Komisaris (“DK”) dan Direksi dalam melaksanakan tugas dan tanggung jawab mereka. Sebagai tambahan kepada RUPS tahunan, Bank dapat pula mengadakan RUPS Luar Biasa (“RUPSLB”) setiap saat bila diperlukan. Bank telah melaksanakan RUPS tahunan pada tanggal 28 Maret 2016 dengan agenda antara lain: penyampaian laporan tahunan yang telah di audit terdiri dari neraca dan laporan laba rugi posisi 31 Desember 2016; Laporan Direksi mengenai penggunaan laba, dividen, dan rencana biaya (budget); persetujuan penunjukan auditor eksternal (Osman Bing Satrio & Rekan – Deloitte) sebagai auditor eksternal untuk pemeriksaan laporan keuangan tahun
- 2 -
2016, dan Laporan Direksi mengenai skema remunerasi untuk dewan komisaris dan dewan direksi.
II. DEWAN KOMISARIS Pelaksanaan prinsip-prinsip GCG merupakan tanggung jawab Dewan Komisaris dan Direksi, akan tetapi hal tersebut tidak mengurangi peran pejabat-pejabat eksekutif untuk juga menjalankan GCG. Dalam menjalankan tugas dan tanggung jawabnya, selama tahun 2016 Dewan Komisaris tidak menemukan pelanggaran atas peraturan-peraturan keuangan dan perbankan serta keadaan yang dapat membahayakan kelangsungan usaha Bank. II. 1. Keanggotaan Jumlah Komisaris Bank pada akhir Desember 2016 telah sesuai dengan ketentuan GCG yaitu sebanyak 3 (tiga) anggota yang terdiri dari 1 (satu) orang Presiden Komisaris dan 2 (dua) Komisaris Independen. Dewan Komisaris telah melaksanakan tugas dan tanggung jawabnya secara Independen dan tidak terdapat intervensi dari Pemegang Saham dalam pelaksanaan tugas dan kewajiban sebagai Komisaris. Dewan Komisaris selalu melaksanakan pengawasan terhadap pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Direksi dan memberikan nasihat kepada Direksi melalui rapat Dewan Komisaris. Pertumbuhan dan perkembangan Bank yang baik dalam tahun 2016 dan tidak terdapat pelanggaran yang dilakukan Direksi dalam menjalankan operasional Bank merupakan salah satu andil dari pengawasan yang dilakukan Komisaris terhadap Bank. Keberhasilan pengawasan yang dilakukan Komisaris tidak terlepas dari kemampuan dan pengetahuan para anggota Komisaris di bidang perbankan dan keuangan yang terus berkembang sesuai dengan kondisi terkini. Anggota-anggota Dewan Komisaris diangkat dan diberhentikan oleh RUPS, akan tetapi apabila pada keputusan RUPS terdapat pengangkatan atau penggantian anggota-anggota Dewan Komisaris yang baru, maka Bank akan meminta rekomendasi dari Komite Remunerasi dan Nominasi mengenai keputusan RUPS.
Untuk memastikan independensi Dewan Komisaris, Bank mempunyai suatu Formulir Keterbukaan yang menyatakan bahwa anggota Dewan Komisaris tidak menjabat posisi lain sebagai anggota Dewan Komisaris, Direksi, atau Pejabat Eksekutif pada suatu bank, perusahaan, atau lembaga lain kecuali posisi-posisi sebagaimana ditetapkan pada peraturan Otoritas Jasa Keuanganterkait dengan penerapan Tata Kelola oleh Bank Umum. Para anggota Komisaris tidak mempunyai kepemilikan saham pada bank lain, namun demikian 2 anggota Komisaris memiliki saham pada perusahaan lain yaitu Soebowo Musa, yang memiliki saham sebesar 30% (tiga puluh persen) di PT Kiran Resources Indonesia dan Chris Kanter yang memiliki saham di Sigma Sembada Group (94%). Anggota Dewan Komisaris juga tidak memiliki hubungan keluarga dan atau keuangan dengan anggota Dewan Komisaris, Direksi lain, dan/atau Pemegang Saham Pengendali kecuali Presiden Komisaris Jean Pierre Bernard yang merupakan perwakilan dari bank induk. Susunan Dewan Komisaris Bank pada akhir tahun 2016 adalah sebagai berikut:
Susunan Dewan Komisaris BNPPI
Presiden Komisaris : Jean Pierre-Bernard Komisaris Independen : Soebowo Musa
Komisaris Independen : Chris Kanter
- 3 -
II.2. Tugas dan Tanggung Jawab Dewan Komisaris Secara umum tanggung jawab Dewan Komisaris adalah: 1. Mengawasi kebijakan Direksi dalam mengelola Bank dan memberi nasihat kepada
Direksi; 2. Memastikan pelaksanaan prinsip-prinsip GCG pada setiap kegiatan usaha Bank di
semua tingkat atau jenjang organisasi; 3. Melaksanakan fungsi pengawasan dengan mengarahkan, memantau, dan menilai
pelaksanaan kebijakan strategis Bank; 4. Sesuai dengan Peraturan Otoritas Jasa KeuanganOtoritas Jasa Keuangan mengenai
Penerapan Tata Kelola, membentuk: a. Komite Audit; b. Komite Pemantau Risiko; c. Komite Remunerasi dan Nominasi.
5. Memastikan bahwa Direksi telah menindak-lanjuti temuan-temuan audit dan rekomendasi-rekomendasi dari Satuan Kerja Audit Internal, Audit Eksternal, hasil pengawasan Otoritas Jasa Keuangan, dan/atau hasil pengawasan otoritas lain.
Sesuai dengan pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Dewan Komisaris, Bank telah menyusun pedoman mengenai tugas dan tanggung jawab Dewan Komisaris yang menjadi bagian daripada Anggaran Dasar dan Pedoman Pelaksanaan GCG Bank. II.3. Rapat Dewan Komisaris Dewan Komisaris mengarahkan, memantau, dan mengevaluasi pelaksanaan kebijakan strategis Bank melalui rapat Dewan Komisaris. Selama tahun 2016, Dewan Komisaris telah mengadakan rapat sebanyak 4 (empat) kali dengan rincian persentase kehadiran setiap anggota sebagai berikut:
Nama Komisaris Rapat Kehadiran
Persentase Jadwal Kehadiran Fisik Telekonferensi
Jean-Pierre Bernard 4 4 3 1 100%
Soebowo Musa 4 4 4 0 100%
Chris Kanter 4 3 3 0 75%
II.4. Kelengkapan dan Pelaksanan Tugas Komite Sesuai dengan Peraturan Otoritas Jasa KeuanganOtoritas Jasa Keuangan No. 13/SEOJK.03/2017 Otoritas Jasa Keuanganmengenai Penerapan Tata Kelola Bagi Bank Umum, Bank telah membentuk dan menyesuaikan susunan dan keanggotaan komite-komite di bawah Dewan Komisaris.
III. KOMITE AUDIT III.1. Keanggotaan Keanggotaan Komite Audit tidak mengalami perubahan yaitu terdiri dari 3 (tiga) orang, 1 (satu) Komisaris Independen (bertindak sebagai Ketua Komite) yang memiliki keahlian dibidang keuangan dan akunting, 1 (satu) Pihak Independen sebagai anggota yang memiliki
- 4 -
keahlian dibidang perundang-undangan, dan 1 (satu) Pihak Independen sebagai anggota yang juga mempunyai keahlian dibidang keuangan. Bank menyadari adanya hubungan kepengurusan antara Ketua Komite Audit (juga bertindak sebagai Ketua Komite Pemantau Risiko) dengan salah satu anggotanya (juga bertindak sebagai anggota Komite Pemantau Risiko.) Akan tetapi, keduanya telah menyatakan untuk bertindak secara profesional dan independen selama penugasan mereka sebagai Ketua dan anggota Komite Audit melalui Surat Pernyataan yang disampaikan kepada Bank Indonesia. Pada akhir Desember 2016, susunan Komite Audit adalah sebagai berikut:
Susunan Komite Audit BNPPI
Ketua : Soebowo Musa Anggota : Jono Effendy Anggota : Neny Risantiny
III.2. Tugas dan Tanggung Jawab Komite Audit Komite Audit melakukan pemantauan dan penilaian atas rencana dan pelaksanaan audit serta memantau tindak lanjut hasil audit untuk menilai kecukupan audit internal termasuk kecukupan proses laporan keuangan. Dalam menjalankan tugas-tugasnya Komite Audit melakukan pemantauan dan penilaian atas pelaksanaan tugas-tugas SKAI, kesesuaian penerapan audit oleh Kantor Akuntan Publik dengan standar audit yang berlaku, kesesuaian laporan keuangan dengan prinsip akunting yang berlaku, pelaksanaan tindak lanjut oleh Direksi atas temuan-temuan Satuan Kerja Audit Internal, Akuntan Publik, dan hasil pengawasan Otoritas Jasa Keuangan untuk memberikan rekomendasi kepada Dewan Komisaris. III.3. Rapat Komite Audit Dalam tahun 2016, Komite Audit telah menyelenggarakan 4 (empat) kali rapat yang dihadiri secara fisik oleh semua anggota Komite Audit. Melalui rapat ini, Komite Audit melaksanakan pemantauan dan evaluasi terhadap tugas-tugas yang menjadi tanggung jawab Komite. Hasil rapat Komite Audit dicantumkan dalam risalah-risalah rapat, ditanda-tangani oleh semua peserta rapat, dan didokumentasikan dengan baik. Melalui Rapat Komite Audit yang diadakan 4 kali dalam tahun 2016, yaitu tanggal 5 Februari, 26 April, 23 Agustus, dan 8 November 2016, Komite Audit telah memantau dan mengevaluasi perencanaan dan pelaksanaan audit serta memantau tindak lanjut hasil audit dalam rangka menilai kecukupan pengendalian intern.
IV. KOMITE PEMANTAU RISIKO IV.1. Keanggotaan Demikian juga dengan keanggotaan Komite Pemantau Risiko tidak mengalami perubahan yaitu terdiri dari 3 (tiga) orang yang diketuai oleh Komisaris Independen, dimana 1 (satu) anggota Komite Pemantau Risiko mempunyai keahlian dibidang Pengelolaan Risiko dan 1 (satu) anggota mempunyai keahlian dibidang keuangan. Bank menyadari adanya hubungan kepengurusan antara Ketua Komite Pemantau Risiko (juga bertindak sebagai Ketua Komite Audit) dengan salah satu anggota Komite Pemantau Risiko (juga bertindak sebagai anggota Komite Audit). Akan tetapi, keduanya telah menyatakan untuk bertindak secara profesional dan independen selama penugasan mereka
- 5 -
sebagai Ketua dan anggota Komite Pemantau Risiko melalui Surat Pernyataan yang disampaikan kepada Bank Indonesia Pada akhir Desember 2016, susunan Komite Pemantau Risiko adalah sebagai berikut:
Susunan Komite Pemantau Risiko BNPPI
Ketua : Soebowo Musa Anggota : Lando Simatupang Anggota : Jono Effendy
IV.2. Tugas dan Tanggung Jawab Komite Pemantau Risiko Komite Pemantau Risiko antara lain mempunyai fungsi-fungsi sebagai berikut:
Melakukan penilaian atas penerapan kebijakan dan fungsi pengelolaan risiko pada Bank;
Melakukan pemantauan dan penilaian atas kinerja Komite Pengelola Risiko dan Satuan Kerja Pengelola Risiko pada Bank.
Komite Pemantau Risiko dibentuk untuk memberikan rekomendasi kepada Dewan Komisaris. Pada tahun 2016, Komite Pemantau Risiko telah melakukan evaluasi antara lain terhadap tingkat kesehatan bank, laporan risk profile bank, rencana kerja yang telah disiapkan oleh Satuan Kerja Pengelolan Risiko, kebijakan dan prosedur manajemen risiko, proses risk assessment, dan lain-lain. Bersamaan dengan pelaksanaan evaluasi, Komite Pemantau Risiko sekaligus memberikan rekomendasi terhadap aspek-aspek yang dibahas tersebut. Pembahasan profil risiko Bank yang telah disiapkan oleh Satuan Kerja Pengelola Risiko bertujuan untuk meningkatkan profil risiko Bank melalui pengendalian risiko yang lebih ketat, mitigasi dan pemantauan dimana inisiatif tersebut dapat menghasilkan profil risiko yang lebih baik untuk Bank di risiko masing-masing (misalnya kredit, pasar dan risiko operasional).
IV.3. Rapat Komite Pemantau Risiko Dalam tahun 2016, Komite Pemantau Risiko telah menyelenggarakan 4 (empat) kali rapat yang dihadiri secara fisik oleh semua anggota. Hasil rapat Komite Pemantau Risiko dicantumkan pada risalah-risalah rapat, ditanda-tangani oleh semua peserta rapat, dan didokumentasikan dengan baik.
V. KOMITE REMUNERASI DAN NOMINASI V.1. Keanggotaan Tidak terdapat perubahan jumlah dan susunan anggota Komite Remunerasi dan Nominasi pada tahun 2016. Pada akhir Desember 2016, susunan Komite Remunerasi dan Nominasi adalah sebagai berikut:
Susunan Komite Remunerasi dan Nominasi BNPPI
Ketua : Chris Kanter Anggota : Jean Pierre-Bernard Anggota : Diana Marbun
- 6 -
V.2. Tugas dan Tanggung Jawab Komite Remunerasi dan Nominasi Tugas-tugas Komite Remunerasi dan Nominasi adalah sebagai berikut: 1. Memberikan rekomendasi dan masukan kepada Dewan Komisaris mengenai hal-hal
sebagai berikut:
Jumlah dan Susunan Direksi dan Dewan Komisaris;
Ketentuan-ketentuan dan peraturan-peraturan mengenai Direksi dan Dewan Komisaris, dan melakukan pencalonan untuk Direksi dan Dewan Komisaris untuk diputuskan oleh RUPS;
Sistem Remunerasi untuk Direksi dan Dewan Komisaris;
Metode Perhitungan Bonus Kinerja Direksi dan Dewan Komisaris. 2. Melakukan evaluasi terhadap kebijakan remunerasi. V.3. Rapat Komite Remunerasi dan Nominasi Pada tahun 2016, Komite Remunerasi dan Nominasi menyelenggarakan 2 (dua) kali pertemuan yaitu pada tanggal 28 Maret dan 22 Desember 2016. Salah satu agenda pertemuan tanggal 28 Maret 2016 adalah untuk mereview dan merekomendasikan Sdr. Olivier Decock sebagai calon Direktur sedangkan salah satu agenda pertemuan tanggal 22 Desember 2016 adalah untuk mereview dan merekomendasikan Sdr. Mario Utama sebagai calon Direktur
VI. DIREKSI VI.1. Keanggotaan Terdapat pengunduran diri salah satu anggota Direksi pada tahun 2016 yaitu Sdr. Setio Soejanto pada tanggal 11 Agustus 2016, sehingga per Desember 2016, susunan Direksi Bank adalah sebagai berikut:
Susunan Direksi BNPPI
Presiden Direktur : Luc Cardyn Direktur : Winy Janti Tijono Direktur Kepatuhan : Maria Abdulkadir
VI.2. Tugas dan Tanggung Jawab Direksi Direksi bertanggung jawab untuk mengelola usaha dan operasional Bank sehari-hari termasuk (tetapi tidak terbatas kepada) menyelenggarakan sistem pengendalian internal, memantau dan mengelola risiko, memperbaiki aliran kerja untuk meningkatkan produktifitas dan profesionalisme karyawan, serta meningkatkan nilai pemegang saham. Secara umum Direksi telah mengelola Bank sesuai dengan kewenangan dan tanggung-jawabnya sebagaimana tertera dalam Anggaran Dasar dan peraturan perundang-undangan yang berlaku. Hasil pengelolaan bank yang baik terlihat dari pertumbuhan bank yang mengalami perkembangan yang membaik setiap tahunnya, antara lain terdapat peningkatan deposito nasabah, peningkatan pemberian kredit setiap tahunnya, peningkatan aktifitas cash management dan trade finance serta tidak terdapat kredit bermasalah dalam pemberian kredit.
- 7 -
Selanjutnya, Direksi juga menindak-lanjuti temuan-temuan audit internal, hasil pengawasan Otoritas Jasa Keuangan, serta hasil pengawasan otoritas lain. Direksi Bank yang didukung oleh shareholder telah membuat keputusan strategis pada tahun 2015 yaitu memperkuat struktur permodalan Bank dalam 2 tahap, penarikan pinjaman subordinasi sebesar USD 25 juta pada bulan Desember 2015 dan penarikan kedua dengan jumlah yang sama pada bulan Oktober 2016 guna menambah modal pelengkap Bank. Direksi juga mendukung peningkatan budaya pembelajaran secara berkelanjutan dalam rangka peningkatan sumber daya manusia. Melalui peningkatan signifikan dalam julah tenaga kerja selama beberapa tahun terakhir (tidak hanya pada front office tetapi juga pada bagian operasional, fungsi-fungsi pendukung, Finance and Control, serta Kepatuhan), Bank secara berkala telah memberi pendidikan/pelatihan yang memadai kepada karyawan agar tidak hanya memberikan pelayanan terbaik, namun juga pelatihan yang memadai untuk bisa mengikuti perkembangan dalam industri perbankan. VI.3. Rapat Direksi Direksi bersama dengan para Pejabat Eksekutif Bank secara rutin menyelenggarakan pembicaraan internal mengenai rencana strategis Bank dan masalah-masalah lain untuk ditindak-lanjuti oleh Direksi melalui suatu forum yang disebut Rapat Direksi atau Rapat Pengurus.
VII. PENERAPAN FUNGSI KEPATUHAN, AUDIT INTERNAL DAN AUDIT EKSTERNAL
VII.1. Penerapan Fungsi Kepatuhan Fungsi kepatuhan Bank mencakup kepatuhan eksternal dan internal. Kepatuhan eksternal berkaitan dengan kepatuhan Bank kepada ketentuan-ketentuan dan peraturan-peraturan yang berlaku pada sektor keuangan, khususnya perbankan. Kepatuhan internal berkaitan dengan upaya untuk memastikan kepatuhan terhadap semua kebijakan, ketentuan, prosedur, serta etika dan standar (codes of conduct) yang berlaku pada Bank. Untuk menetapkan budaya kepatuhan dalam Bank, pada tahun 2016 Departemen Kepatuhan telah melakukan beberapa kegiatan diantaranya sosialisasi Peraturan Otoritas Jasa Keuangan yang baru, pemantauan terhadap penerapan e-learning mengenai Compliance Awareness, , terlibat dalam diskusi pembahasan IT Onshoring Action Plan , terlibat dalam diskusi apabila terdapat aktivitas baru yang akan di laksanakan Bank, dll. Departemen Kepatuhan juga bertindak sebagai koordinator untuk pelaksanaan Anti Pencucian Uang dan Pencegahan Pendanaan terhadap Terorisme (APU dan PPT/AML and CFT) sesuai dengan peraturan yang berlaku. Untuk meningkatkan kesadaran karyawan terhadap prinsip-prinsip Anti Pencucian Uang dan Pencegahan Pendanaan terhadap Terorisme serta Budaya Kepatuhan, Pejabat AML and CFT menyelenggarakan pelatihan AML and CFT serta Compliance Awarness bagi karyawan baru. Bank secara periodik melakukan pengkinian terhadap profil nasabah sehingga diharapkan hal ini dapat mendukung pelaksanaan monitoring terhadap AML and CFT. Pedoman KYC juga telah dikinikan sesuai dengan ketentuan.
- 8 -
Bank melakukan pengawasan ketat atas transaksi-transaksi nasabah. Unusual transactions dimonitor secara harian. Exceptional transaction report dilaporkan secara harian kepada masing-masing Relationship Manager (“RM”), yang kemudian akan melakukan review atas setiap transaksi pada laporan tersebut dan melaporkan kepada AML Officer jika ditemukan transaksi yang mencurigakan. Dalam tahun 2016 tidak ditemukan transaksi tunai dalam jumlah besar untuk dilaporkan ke Pusat Pelaporan dan Analisa Transaksi Keuangan (PPATK). Tanggung jawab utama dari Departemen Kepatuhan adalah:
Mendukung terciptanya Budaya Kepatuhan pada seluruh kegiatan usaha Bank pada setiap jenjang organisasi.
Melakukan identifikasi, pengukuran, monitoring, dan pengendalian terhadap Risiko Kepatuhan dengan mengacu pada peraturan Otoritas Jasa Keuangan mengenai Penerapan Manajemen Risiko bagi Bank Umum;
Menilai dan mengevaluasi efektivitas, kecukupan, dan kesesuaian kebijakan, dan prosedur Bank dengan peraturan Perundang-undangan yang berlaku;
Melakukan review dan/atau merekomendasikan pengkinian dan penyempurnaan kebijakan dan prosedur Bank agar sesuai dengan ketentuan peraturan perundangan-undangan yang berlaku.
Melakukan tugas-tugas lainnya yang terkait dengan Fungsi Kepatuhan. Selama tahun 2016, secara umum Bank telah menjalankan kegiatan-kegiatannya dengan mematuhi perundang-undangan dan peraturan-peraturan yang berlaku. Akan tetapi, Bank akan tetap berhati-hati dan terus memperbaiki tingkat kepatuhannya.
Kepatuhan Terhadap Perundang-undangan dan Peraturan-peraturan Kehati-hatian
Prinsip Kehati-hatian Status Keterangan
Kewajiban Penyediaan Modal Minimum (KPMM)
Sesuai dengan peraturan Pada bulan Desember 2016, Rasio Kecukupan Modal Bank berada pada tingkat 22,40%
Giro Wajib Minimum (GWM)
Sesuai dengan peraturan Giro Wajib Minimum per Desember 2016 adalah sebesar 7,28% untuk Rp dan 9.41% untuk USD.
Kredit Bermasalah (NPL) Sesuai dengan peraturan Rasio Kredit Bermasalah per Desember 2015 adalah sebesar 0.00%.
Posisi Devisa Neto (PDN)
Sesuai dengan peraturan Rasio PDN pada akhir Desember 2016 adalah 6.22%.
Batas Maksimum Pemberian Kredit (BMPK)
Sesuai dengan peraturan Dalam tahun 2016 tidak terdapat pelanggaran BMPK. Namun demikian, Bank mencatat bahwa pada kuartal ke 1 tahun 2017 terdapat diskusi dengan Tim Pengawas OJK terkait salah satu transaksi yang dilakukan Bank pada Desember 2016 dan dalam diskusi dimaksud terdapat kemungkinan bahwa Tim Pengawas OJK menilai transaksi tersebut melanggar aturan BMPK walaupun hingga saat ini belum terdapat penegasan dari Tim Pengawas OJK mengenai apakah
- 9 -
transaksi tersebut melanggar aturan BMPK atau tidak. Selanjutnya, Bank tetap berpendapat bahwa Bank tidak melakukan pelanggaran BMPK dalam transaksi dimaksud. Terkait dengan hal tersebut, Bank telah menyampaikan Action Plan Penyelesaian Pelanggaran BMPK serta Laporan Pelaksanaan Action Plan Penyelesaian Pelanggaran BMPK dalam hal pada akhirnya Tim Pengawas OJK menilai bahwa Bank melakukan pelanggaran aturan BMPK.
Prinsip Mengenal Nasabah (PMN) dan Anti Pencucian Uang (APU)
Sesuai dengan peraturan Bank telah menyelenggarakan berbagai pelatihan PMN dan APU. Tidak ditemukan transaksi mencurigakan.
VII.2. Fungsi Audit Internal Satuan Kerja Audit Internal (SKAI) bertanggung jawab untuk memastikan bekerjanya fungsi audit internal yang efektif dan membantu Direksi memenuhi tugas-tugas pengawasannya. SKAI mempunyai kedudukan yang independen dari Satuan Kerja Operasional. Pekerjaan SKAI didasarkan kepada rencana audit tahunan yang telah disetujui dan pada pokoknya ditentukan melalui suatu proses penilaian risiko. Temuan-temuan Audit Internal dilaporkan secara langsung kepada Presiden Direktur dengan tembusan kepada Komite Audit. Komite Audit melaporkan temuan-temuan kepada Dewan Komisaris sebagai informasi dan untuk ditindak-lanjuti (bila diperlukan). Selama tahun 2016 terdapat 6 kegiatan-kegiatan audit dan non-audit yang direncanakan oleh SKAI, namun terdapat 1 kegiatan audit untuk area corporate banking hanya dapat dilaksanakan pada awal 2017. Terdapat satu rekomendasi yang masih outstanding per posisi tanggal 31 Desember 2016. VII.3. Fungsi Audit Eksternal Pelaksanaan fungsi Audit Eksternal mengikuti Peraturan Otoritas Jasa Keuangan yang berlaku. Akuntan Publik dan Kantor Akuntan Publik yang diangkat mempunyai ijin dari Menteri Keuangan dan terdaftar di Otoritas Jasa Keuangan. Pengangkatan auditor eksternal diusulkan kepada Dewan Komisaris dan disetujui oleh RUPS.
VIII. PELAKSANAAN PENGELOLAAN RISIKO DAN PENGENDALIAN INTERNAL VIII.1. Pelaksanaan Pengelolaan Risiko Untuk memenuhi ketentuan Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No: 18/POJK.03/2016, serta Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan No: 34/SEOJK.03/2016, Bank BNP Paribas Indonesia telah membuat kebijakan dan prosedur yang dibutuhkan.
- 10 -
Pada saat ini Bank telah memiliki Kebijakan Risiko Kredit, Kebijakan Pasar dan Risiko Likuiditas, dan Pedoman Manajemen Risiko secara keseluruhan. Bank telah melakukan pemantauan terhadap 8 (delapan) tipe risiko yaitu Risiko Kredit, Risiko Pasar, Risiko Likuiditas, Risiko Operasional, Risiko Hukum, Risiko Reputasi, Risiko Strategis, dan Risiko Kepatuhan. Penilaian atas Risiko Kredit, Risiko Pasar, dan Risiko Likuiditas dilakukan oleh Departemen Manajemen Risiko, penilaian terhadap Risiko Operasional dilakukan oleh Chief Operating Officer, Departemen Hukum melakukan penilaian atas Risiko Hukum, Departemen Kepatuhan melakukan penilaian atas Risiko Reputasi dan Risiko Kepatuhan, dan Presiden Direktur melakukan penilaian atas Risiko Strategis. Konsolidasi dan penyediaan Laporan Profil Risiko dilakukan oleh Departemen Manajemen Risiko. Bank akan terus menerapkan Manajemen risikonya melalui pengawasan aktif Dewan Komisaris dan Direksi sebagai berikut:
Melakukan pemantauan atas Batas Minimum Pemberian Kredit (BMPK) sesuai ketentuan Otoritas Jasa Keuangan.
Direksi telah melakukan upaya yang memadai untuk memahami Kredit, Pasar, Likuiditas, Operasional, Hukum, Reputasi, Strategis dan Risiko Kepatuhan yang mendasari semua kegiatan fungsional.
Direksi telah berupaya keras untuk memahami risiko kepatuhan inheren pada kegiatan kegiatan bank tertentu, terutama yang secara signifikan dapat mempengaruhi kondisi keuangan bank.
Sebagai bagian dari proses yang berkelanjutan untuk meningkatkan standar manajemen risiko, Bank secara terus-menerus mengembangkan dan meningkatkan budaya manajemen risikonya dengan membentuk pelatihan pelatihan khusus mengenai Manajemen Risiko, KYC dan AML.
VIII.2. Pengendalian Internal Dalam rangka mendukung penerapan manajemen risiko dan pengendalian intern yang baik maka Bank memiliki struktur organisasi yang lengkap yaitu SKAI, SKMR, Satuan kerja Kepatuhan yang independen dan melapor langsung kepada Presiden Direktur, dan. Komite Manajemen Risiko yang diketuai oleh Presiden Direktur dan Komite Pemantau Risiko yang diketuai oleh Komisaris Independen. Struktur organisasi ini telah sesuai dengan ketentuan dan regulasi yang berlaku. Selain itu untuk pemantauan dan pengendalian risiko internal, khususnya risiko-risiko yang terkait dengan kegiatan-kegiatan operasional, Bank telah didukung dengan suatu sistem yang memadai dari Grup. Sistem Informasi Bank dapat memberikan data/informasi internal yang memadai dan komprehensif untuk membuat keputusan yang tepat, serta memberikan informasi yang dapat dipercaya dan akurat mengenai kegiatan-kegiatan Bank. Bank juga memiliki kebijakan, prosedur, dan penetapan limit risiko seperti Pedoman Manajemen Risiko Keseluruhan, Kebijakan Risiko Kredit, Kebijakan Pasar dan Risiko Likuiditas, Kebijakan Risiko Operasional. Kebijakan dan prosedur ini mencakup seluruh proses pengelolaan risiko yang terkait dengan aktivitas utama bank seperti proses pemutusan kredit dan penetapan limit risiko pasar dan likuiditas yang harus dipatuhi. Selain itu Bank juga memiliki pedoman sistem pengendalian internal yang mencakup pengawasan aktif oleh Dewan Komisaris, Direksi, Departemen dan unit kerja terkait, di mana masing-masing kontrol dan fungsi utamanya melekat pada masing-masing pejabat terkait sebagai risk owner.
- 11 -
IX. KREDIT KEPADA PIHAK TERKAIT DAN DALAM JUMLAH BESAR Bank memberikan kredit kepada Pihak Terkait berdasarkan prinsip kehati-hatian. Selama tahun 2016, Bank memberikan kredit kepada beberapa debitur inti yang merupakan nasabah korporat. Rincian kredit yang diberikan selama tahun 2016 adalah sebagaimana terdapat pada tabel berikut:
No.
Pemberian Kredit Jumlah
Debitur Nominal (Rp juta)
1. Kepada Pihak Terkait 14 3.490
2. Kepada Debitur Inti: a. Individu b. Kelompok
6
19
2.256.798 5.745.365
X. KETERBUKAAN KEADAAN KEUANGAN DAN NON-KEUANGAN X.1. Keterbukaan Keadaan Keuangan Bank menjalankan keterbukaan keadaan keuangan antara lain melalui Laporan Tahunan, Laporan Keuangan Publikasi Triwulanan, dan Laporan Keuangan Publikasi Bulanan. Pada Laporan Tahunan, Bank melampirkan Laporan Keuangan yang diaudit oleh Akuntan Publik yang terdaftar di Otoritas Jasa Keuangan. Selanjutnya, Laporan Tahunan juga berisikan informasi mengenai Kelompok Usaha Bank, Eksposur Pengelolaan Risiko, dan Pernyataan Pengurus.
X.2. Keterbukaan Keadaan Non-Keuangan Bank menjalankan keterbukaan keadaan non-keuangan/produk-produknya kepada calon nasabah secara tertulis dan lisan. Informasi mengenai produk-produk tersedia pada perjanjian antara Bank dan calon nasabah yang menguraikan manfaat dan risiko yang terdapat pada produk-produk Bank. Bank telah mempublikasikan informasi keuangan dan non keuangan dalam homepage/website yaitu http://www.bnpparibas.co.id dan mempublikasikan sekurang-kurangnya pada satu surat kabar berbahasa Indonesia yang memiliki peredaran luas di tempat kedudukan kantor pusat Bank.
XI. PAKET/KEBIJAKAN REMUNERASI DAN FASILITAS LAIN KEPADA DEWAN KOMISARIS DAN DIREKSI
Selama tahun 2016, remunerasi yang diterima oleh Dewan Komisaris dan Direksi adalah sebagai berikut:
Jenis Remunerasi dan Fasilitas Lain
Jumlah Kumulatif Tahun 2016
Dewan Komisaris Direksi
Jumlah Anggota
Rp JutaJumlah Anggota
Rp Juta
Remunerasi (gaji, bonus, tunjangan rutin, tunjangan lain, dan fasilitas lain
- 12 -
bukan dalam bentuk natura)
Fasilitas lain dalam bentuk natura (perumahan, transportasi, asuransi kesehatan, dll) yang:
(satuan orang)
Jenis Remunerasi per Orang dalam 1 tahun *)
Jumlah Komisaris Jumlah Direksi
Di atas Rp 2 miliar - 2
Di atas Rp 1 miliar s/d Rp 2 miliar 2 1
Di atas Rp 500 juta s/d Rp 1 miliar - 1
Rp 500 juta ke bawah 1 -
*) yang diterima secara tunai Selanjutnya, rasio gaji tertinggi dan terendah per Desember 2015 adalah sebagai berikut:
Rasio gaji tertinggi dan terendah karyawan : 27 Rasio gaji tertinggi dan terendah Direksi : 11 Rasio gaji tertinggi dan terendah Dewan Komisaris : 3 Rasio gaji tertinggi Direksi dan terendah karyawan : 112
XII. KEPEMILIKAN SAHAM DEWAN KOMISARIS DAN DIREKSI YANG MELEBIHI 5% (LIMA PERSEN) DARI MODAL DISETOR
Semua anggota Direksi dan Dewan Komisaris tidak memiliki saham melebihi 5% (lima persen) dari modal disetor. Bank mempunyai suatu Formulir yang berisikan informasi tentang kepemilikan dan pihak-pihak yang terkait dengan Dewan Komisaris dan Direksi. Bank juga telah menerapkan kebijakan mengenai Personal Account Dealing (“PAD”) yang harus diperoleh dari semua staf. OPSI SAHAM Selama tahun 2016 Bank tidak menyelenggarakan Program Opsi Saham Pengurus berkaitan dengan kompensasi kepada anggota-anggota Dewan Komisaris, Direksi, dan Pejabat Eksekutif, sebagaimana ditetapkan RUPS dan/atau Anggaran Dasar.
Uraian/Nama
Jumlah
Saham
(lembar)
Jumlah Opsi
Harga
Opsi
(RP)
Periode
Waktu
Dimiliki
(lembar)
Dilaksanakan
(lembar)
Dewan Komisaris
Jean Pierre-Bernard
Soebowo Musa
NIHIL
- 13 -
Chris Kanter
Direksi
Luc Cardyn
Winy Janti Tijono
Maria Abdulkadir
NIHIL
Pejabat Eksekutif NIHIL
XIII. PENYIMPANGAN INTERNAL Sesuai dengan ketentuan SEOJK No: 13/SEOJK.03/2017 mengenai Penerapan Tata Kelola Bagi Bank Umum, yang dimaksud dengan penyimpangan internal adalah yang dimaksud dengan penyimpangan (internal fraud) adalah fraud yang dilakukan oleh anggota Direksi, anggota Dewan Komisaris, pegawai tetap, pegawai tidak tetap (honorer), dan/atau tenaga kerja alih daya (outsourcing). Adapun pengertian fraud mengacu pada ketentuan mengenai penerapan strategi anti fraud bagi bank umum. Nominal penyimpangan (internal fraud) yang diungkapkan adalah penyimpangan bernilai lebih dari Rp100.000.000,00 (seratus juta rupiah). Sesuai dengan ketentuan diatas, selama tahun 2016 tidak terdapat penyimpangan/kecurangan internal dengan jumlah nominal lebih dari Rp 100.000.000,00 (seratus juta rupiah) sebagaimana diuraikan pada tabel dibawah:
Penyimpangan Internal
Selama 1 Tahun
Jumlah Kasus Yang Dilakukan Oleh
Anggota Direksi dan
Anggota Dewan Komisaris
Karyawan Tetap Karyawan Tidak Tetap dan Tenaga
Kerja Alih Daya
Tahun Lalu
Tahun Ini
Tahun Lalu
Tahun Ini
Tahun Lalu
Tahun Ini
Jumlah penyimpangan NIHIL
Telah Diselesaikan NIHIL
Dalam proses Penyelesaian internal Bank
NIHIL
Belum diupayakan penyelesaiannya NIHIL
Telah ditindak-lanjuti melalui proses hukum
NIHIL
XIV. MASALAH HUKUM Bank tidak mempunyai kasus hukum perdata sehubungan dengan nasabah kredit dan nasabah fasilitas perbankan lain. Bank juga tidak mempunyai kasus hukum pidana per 31 Desember 2016. Dibawah ini adalah laporan kasus tuntutan hukum untuk tahun 2015.
- 14 -
XV. BENTURAN KEPENTINGAN Aspek pengendalian Bank didukung oleh kode etik dan kebijakan lain, khususnya pencegahan benturan kepentingan dan pemisahan fungsi yang merupakan aspek penting dalam rentang pengendalian. Kebijakan umum Bank mengenai benturan kepentingan adalah sebagai berikut:
Semua staf harus menerapkan standar integritas yang tinggi dan melakukan dealing secara wajar. Staf harus melayani keperluan nasabah secara profesional, cermat, netral, dan bijaksana, dengan menghindari kemungkinan benturan kepentingan;
Semua staf tidak boleh menempatkan diri pada posisi yang menyebabkan kepentingan mereka berbenturan dengan kepentingan bank atau nasabah. Apabila benturan tersebut terjadi, mereka harus memastikan perlakuan yang adil terhadap semua nasabah dengan menerapkan prinsip keterbukaan (disclosure) atau menolak bertindak (declining to act).
Tidak ditemukan adanya benturan kepentingan pada aktivitas Bank di tahun 2016.
No.
Nama dan Jabatan Pihak yang Memiliki
Benturan Kepentingan
Nama dan Jabatan
Pengambil Keputusan
Jenis Transaksi
Nilai Transaksi
(jutaan Rupiah)
Keterangan
NIHIL
XVI. PEMBELIAN KEMBALI SAHAM DAN OBLIGASI Selama tahun 2016, Bank tidak melakukan pembelian kembali saham dan obligasi.
XVII. PEMBERIAN DANA UNTUK KEGIATAN SOSIAL DAN POLITIK Bank tidak mensponsori kegiatan-kegiatan sosial dan politik pada tahun 2016.
XVIII. RENCANA STRATEGIS BANK
Merujuk pada Laporan Tahunan Bank 2016.
Hala
man 1
dari 5
5
De
se
mb
er
20
15
Kert
as K
erj
a P
en
ilaia
n S
en
dir
i (S
elf
Assessm
en
t)
Pela
ksan
aan
Go
od
Co
rpo
rate
Go
vern
an
ce T
ah
un
2016
Hala
man 2
dari 5
5
De
se
mb
er
20
15
LA
MP
IRA
N I
I
SU
RA
T E
DA
RA
N B
AN
K I
ND
ON
ES
IA
NO
MO
R 1
5/1
5/D
PN
P T
AN
GG
AL
29
AP
RIL
20
13
PE
RIH
AL
PE
LA
KS
AN
AA
N G
OO
D C
OR
PO
RA
TE
GO
VE
RN
AN
CE
BA
GI
BA
NK
UM
UM
K
ER
TA
S K
ER
JA
PE
NIL
AIA
N S
EN
DIR
I (S
EL
F A
SS
ES
SM
EN
T)
PE
LA
KS
AN
AA
N G
OO
D C
OR
PO
RA
TE
GO
VE
RN
AN
CE
Tu
jua
n
1.
Penila
ian g
overn
ance s
tructu
re b
ert
uju
an
un
tukm
en
ilai
ke
cu
ku
pa
n s
tru
ktu
r d
an
in
fra
str
uktu
r ta
ta k
elo
la B
an
k a
ga
r p
rose
s p
ela
ksa
na
an
prinsip
GC
G m
enghasilk
an o
utc
om
e y
ang s
esuai dengan h
ara
pan s
take
ho
lde
rs B
ank.
Yang t
erm
asuk d
ala
m s
truktu
r ta
ta k
elo
la B
ank
adala
h K
om
isaris,
Dire
ksi, K
om
ite d
an s
atu
an k
erja p
ada B
ank.
Ad
apu
n y
ang t
erm
asuk infr
astr
uktu
r ta
ta k
elo
la B
ank a
nta
ra lain
adala
h
ke
bija
ka
n d
an
pro
se
du
r B
an
k,
sis
tem
in
form
asi m
an
aje
me
n s
ert
a t
ug
as p
oko
k d
an
fu
ng
si (t
up
oksi) m
asin
g-m
asin
g s
tru
ktu
r o
rga
nis
asi.
2.
Penila
ian g
ove
rna
nce
pro
ce
ss b
ert
uju
an
un
tuk m
en
ilai
efe
ktivita
s p
rose
s p
ela
ksa
na
an
prin
sip
G
oo
d C
orp
ora
te G
overn
an
ce
(G
CG
) ya
ng
d
idu
ku
ng
o
leh
ke
cu
ku
pa
n str
uktu
r d
an
in
fra
str
uktu
r ta
ta ke
lola
B
an
k se
hin
gg
a m
en
gh
asilk
an
outc
om
e yang
sesuai
dengan
hara
pan s
take
ho
lde
rs B
an
k.
3.
Penila
ian g
overn
ance o
utc
om
e b
ert
uju
an u
ntu
k m
enila
i kualit
as o
utc
om
e y
ang m
em
en
uhi hara
pan s
takehold
ers
Bank y
ang m
eru
paka
n
ha
sil
pro
se
s p
ela
ksa
na
an
prin
sip
GC
G y
an
g d
idu
ku
ng
ole
h k
ecu
ku
pa
n s
tru
ktu
r d
an
in
fra
str
uktu
r ta
ta k
elo
la B
an
k.
Ya
ng
te
rma
su
k d
ala
m o
utc
om
e m
en
ca
ku
p a
sp
ek k
ua
lita
tif
da
n a
sp
ek k
ua
ntita
tif,
an
tara
la
in y
aitu
: -
kecukupan t
ranspara
nsi la
pora
n;
-
ke
pa
tuh
an
te
rha
da
p p
era
tura
n p
eru
nd
an
g-u
nd
an
ga
n;
-
pe
rlin
du
ng
an
ko
nsu
me
n;
-
ob
ye
ktivita
s d
ala
m m
ela
ku
ka
n a
ssessm
ent/
au
dit;
-
kin
erja
Ba
nk s
ep
ert
i re
nta
bili
tas,
efisie
nsi, d
an
pe
rmo
da
lan
; d
an
/ata
u
-
pe
nin
gka
tan
/pe
nu
run
an
ke
pa
tuh
an t
erh
ad
ap
ke
ten
tua
n y
an
g b
erla
ku
da
n p
en
ye
lesa
ian
pe
rmasala
han y
ang d
ihadapi
Bank s
epert
i fr
au
d,
pe
lan
gg
ara
n B
MP
K,
pe
lan
gg
ara
n k
ete
ntu
an
te
rka
it la
po
ran
ba
nk k
ep
ad
a B
an
k I
nd
on
esia
.
Hala
man 3
dari 5
5
De
se
mb
er
20
15
No
K
rite
ria/I
nd
ika
tor
An
ali
sis
1.
Pe
lak
sa
na
an
Tu
ga
s d
an
Ta
ng
gu
ng
Ja
wa
b D
ew
an
Ko
mis
ari
s
A.
Go
vern
an
ce S
tru
ctu
re
1
) Ju
mla
h a
ng
go
ta D
ew
an
Ko
mis
aris s
eku
ran
g-k
ura
ng
nya
3
(tig
a)
ora
ng
dan
tidak
mela
mp
aui
jum
lah
anggota
D
ire
ksi.
2)
Se
ku
ran
g-k
ura
ngnya 1
(satu
) anggota
Dew
an K
om
isaris
berd
om
isili
di In
don
esia
.
3)
Palin
g
kura
ng
50
%
(lim
a
pu
luh
pers
en)
dari
jum
lah
a
ng
go
ta
De
wa
n
Ko
mis
ari
s
ad
ala
h
Kom
isa
ris
Ind
ep
en
de
n.
4
) D
ew
an
Ko
mis
aris
tid
ak
me
ran
gkap
ja
bata
n
kecua
li te
rha
da
p h
al-
hal yang t
ela
h d
iteta
pkan d
ala
m P
era
tura
n
Ba
nk In
do
ne
sia
te
nta
ng
P
ela
ksa
na
an
G
CG
b
ag
i B
an
k
Um
um
, yaitu
ha
nya
m
era
ng
ka
p
jabata
n
seb
agai
an
gg
ota
D
ew
an
K
om
isa
ris,
Dir
eksi
ata
u
Peja
bat
Ekse
ku
tif:
a
) pada 1
(satu
) le
mbaga/p
eru
sahaan b
ukan l
em
baga
ke
ua
ng
an
; a
tau
b
) yang
mela
ksanakan
fungsi
pengaw
asan
pada
1
(sa
tu)
pe
rusa
ha
an
a
na
k
bu
ka
n
Ba
nk
ya
ng
d
ike
nd
alik
an
Ba
nk;
5
) K
om
isaris
Ind
epe
nde
n
da
pa
t m
era
ngka
p
jaba
tan
se
bag
ai
Ketu
a
Kom
ite
p
alin
g
banyak
pada
2
(dua)
Ko
mite
pa
da
Ba
nk y
an
g s
am
a.
Pe
lak
sa
na
an
Tu
ga
s d
an
Ta
ng
gu
ng
Ja
wa
b D
ew
an
Ko
mis
ari
s
A.
Go
ve
rna
nc
e S
tru
ctu
re
1.
Jum
lah a
nggota
Dew
an K
om
isaris a
dala
h 3
(tiga)
ora
ng d
an
tid
ak m
ela
mp
au
i ju
mla
h a
ng
go
ta D
ire
ksi.
2.
2
(du
a)
ora
ng
anggo
ta
Dew
an
Kom
isaris
berd
om
isili
di
Ind
on
esia
. 3
. 2
(dua)
dari
3
(tig
a)
anggota
D
ew
an
Ko
mis
aris
adala
h
Ko
mis
aris I
nd
ep
en
de
n.
4
. D
ew
an
Ko
mis
ari
s t
ida
k m
era
ng
ka
p
jab
ata
n k
ecu
ali
terh
ad
ap
h
al-
ha
l ya
ng
te
lah
dite
tap
ka
n d
ala
m P
BI
ten
tan
g P
ela
ksa
na
an
G
CG
bagi B
ank U
mum
. B
apak S
oebow
o M
usa s
ela
in s
ebagai
ko
mis
aris in
de
pe
nd
en
B
an
k B
NP
PI,
b
elia
u ju
ga
m
era
ng
kap
ja
bata
n s
eb
agai
Pe
megang s
aham
dan D
irektu
r U
tam
a p
ada
P
T K
iran R
esourc
es I
ndonesia
(tr
ain
ing p
rovid
er)
. K
om
isaris
Ind
ep
en
de
n l
ain
nya
ad
ala
h B
ap
ak C
hris K
an
ter,
be
liau
ju
ga
m
era
ngkap j
aba
tan
sebagai
Pem
egang S
aham
dan D
irektu
r U
tam
a P
T S
igm
a S
em
bada T
rans,
logis
tik,
kontr
akto
r, da
n
pe
rusa
ha
n m
inya
5
. B
apak
Soebow
o
Musa
, K
om
isa
ris
Independen
Bank
BN
P
Pariba
s
Indonesia
sela
in
me
nja
di
Ketu
a
Kom
ite
Pem
anta
u
Ris
iko
ju
ga
me
nja
di K
etu
a K
om
ite
Aud
it.
6.
Se
mu
a
Ko
mis
aris
tid
ak
sa
ling
m
em
iliki
hu
bu
ng
an
ke
lua
rga
Hala
man 4
dari 5
5
De
se
mb
er
20
15
No
K
rite
ria/I
nd
ika
tor
An
ali
sis
6)
Ma
yo
rita
s
Ko
mis
aris
tid
ak
sa
ling
m
em
iliki
hu
bu
ng
an
ke
luarg
a s
am
pai d
en
ga
n d
era
jat
ked
ua d
eng
an s
esam
a
an
gg
ota
De
wa
n
Ko
mis
ari
s d
an
/ata
u D
ire
ksi.
7
) D
ew
an K
om
isa
ris t
ela
h m
em
iliki pe
dom
an d
an t
ata
te
rtib
kerja t
erm
asuk p
engatu
ran e
tika k
erja,
waktu
kerja,
dan
rap
at.
8
) S
elu
ruh
a
ngg
ota
D
ew
an K
om
isa
ris m
em
iliki
inte
grita
s,
ko
mp
ete
nsi d
an
re
pu
tasi ke
ua
ng
an
ya
ng
me
ma
dai.
9
) A
ng
go
ta
De
wa
n
Ko
mis
aris
ind
ep
en
de
n
ya
ng
b
era
sa
l d
ari
ma
nta
n
ang
go
ta
Dire
ksi
ata
u
Peja
ba
t E
kse
ku
tif
Ban
k a
tau
pih
ak-p
ihak y
ang m
em
iliki
hubungan d
engan
Bank y
ang d
apat
mem
pengaru
hi
kem
am
puann
ya u
ntu
k
bert
ind
ak
inde
pe
nde
n,
da
n
tid
ak
mela
kuka
n
fun
gsi
pengaw
asan
sert
a
bera
sal
dari
Bank
yang
b
ers
an
gku
tan
, te
lah
me
nja
lan
i m
asa
tu
ng
gu
(coolin
g o
ff)
pa
ling
ku
ran
g s
ela
ma
1 (
sa
tu)
tah
un
.
10
) S
elu
ruh
Ko
mis
aris I
nd
ep
en
de
n t
ida
k a
da
ya
ng
me
mili
ki
hu
bu
ng
an
ke
ua
ng
an
, ke
pe
ng
uru
sa
n,
ke
pe
mili
ka
n
da
n
hu
bu
ng
an
ke
lua
rga
de
ng
an
an
gg
ota
De
wa
n K
om
isa
ris
lain
nya,
Direksi dan/a
tau P
em
egan
g S
aham
Pengendali
ata
u
hubungan
deng
an
Bank,
yang
dapat
me
mp
en
ga
ruh
i ke
ma
mp
ua
nn
ya
u
ntu
k
be
rtin
da
k
ind
ep
en
de
n.
1
1)
Selu
ruh
an
gg
ota
D
ew
an K
om
isaris te
lah lu
lus F
it a
nd
P
rop
er
Te
st
da
n te
lah
m
em
pe
role
h su
rat
pe
rse
tuju
an
d
ari B
an
k I
nd
on
esia
.
sa
mp
ai
de
ng
an
d
era
jat
ke
du
a
de
ng
an
se
sa
ma
a
ng
go
ta
Dew
an
Ko
mis
aris d
an/a
tau D
ireksi.
7.
Dew
an K
om
isaris t
ela
h m
em
iliki pedom
an d
an t
ata
tert
ib k
erja
term
asu
k p
en
ga
tura
n e
tika
ke
rja
, w
aktu
ke
rja
, d
an
ra
pa
t.
8.
Se
luru
h
an
gg
ota
D
ew
an
K
om
isa
ris
me
mili
ki
inte
grita
s,
ko
mpe
tensi dan r
ep
uta
si keuangan y
ang m
em
ad
ai.
9.
Selu
ruh a
nggota
Dew
an K
om
isaris t
idak b
era
sal
dari m
anta
n
an
gg
ota
D
ire
ksi,
ata
u
Pe
jab
at
Ekse
ku
tif
Ba
nk,
ata
u
pih
ak-
pih
ak
yang
mem
iliki
hubu
ngan
dengan
Bank
yang
dapat
me
mpe
ngaru
hi
kem
am
puannya untu
k bert
indak in
dependen
d
an
tid
ak m
ela
ku
ka
n f
un
gsi p
en
ga
wa
sa
n.
1
0. S
elu
ruh
Kom
isaris
Ind
ependen
tidak
mem
iliki
hubungan
ke
ua
nga
n,
kepenguru
san,
ke
pem
ilikan,
dan
hub
ungan
ke
lua
rga d
engan a
nggota
Dew
an K
om
isaris l
ain
nya,
Dire
ksi,
da
n/a
tau
P
em
eg
an
g
Sa
ha
m
Pe
ng
en
da
li a
tau
h
ub
un
ga
n
de
ng
an
B
an
k,
ya
ng
d
ap
at
me
mp
en
ga
ruh
i ke
ma
mp
ua
nn
ya
u
ntu
k b
ert
ind
ak in
de
pe
nd
en
.
11
. S
elu
ruh a
nggota
Dew
an K
om
isaris t
ela
h l
ulu
s F
&P
Test
dan
tela
h m
em
pero
leh s
ura
t pers
etu
juan d
ari B
ank I
ndonesia
.
12. S
elu
ruh a
nggota
Dew
an K
om
isaris a
dala
h o
rang
-ora
ng y
ang
Hala
man 5
dari 5
5
De
se
mb
er
20
15
No
K
rite
ria/I
nd
ika
tor
An
ali
sis
1
2)
Ang
gota
D
ew
an
Ko
mis
aris
mem
iliki
kom
pete
nsi
ya
ng
me
ma
da
i d
an
re
leva
n
de
ng
an
ja
ba
tan
nya
u
ntu
k
me
nja
lan
ka
n
tug
as
da
n
tan
gg
un
gja
wa
bn
ya
se
rta
m
am
pu
m
engim
ple
menta
sik
an
kom
pete
nsi
yang
dim
ilikin
ya
d
ala
m
pe
laksa
na
an
tu
ga
s
da
n
tanggungja
wabnya.
1
3)
An
gg
ota
D
ew
an
K
om
isa
ris
me
mili
ki
ke
ma
ua
n
da
n
ke
ma
mp
ua
n
un
tuk
me
laku
ka
n
pe
mb
ela
jara
n
se
ca
ra
be
rke
lanju
tan
d
ala
m ra
ng
ka
p
en
ing
ka
tan
p
en
ge
tah
ua
n
ten
tan
g
pe
rba
nka
n
da
n
pe
rke
mb
an
ga
n
terk
ini
terk
ait
bid
an
g
ke
ua
ng
an
/la
inn
ya
ya
ng
m
en
du
ku
ng
p
ela
ksa
na
an
tug
as d
an
ta
nggu
ng
ja
wab
nya.
1
4)
Kom
posis
i D
ew
an
Ko
mis
aris t
ida
k m
em
enuhi
kete
ntu
an
kare
na a
danya inte
rvensi pem
ilik.
B
. G
overn
an
ce P
roc
es
s
1
) P
enggantian
dan/a
tau
pengan
gkata
n
Kom
isaris
tela
h
mem
perh
atikan
rekom
endasi
Kom
ite
Nom
inasi
ata
u
Ko
mite
R
em
un
era
si
da
n
No
min
asi
da
n
me
mp
ero
leh
pers
etu
juan d
ari R
UP
S.
2)
Dew
an K
om
isaris te
lah m
ela
ksanakan tu
gasnya untu
k
sangat
berk
om
pete
n di
bid
angnya
, m
em
pun
yai
pengala
man
dib
ida
ng
pe
rba
nka
n d
an d
i bid
ang e
konom
i dan p
erd
agangan.
K
om
pe
ten
si
ters
eb
ut
rele
va
n
da
n
da
pa
t d
iimp
lem
en
tasik
an
d
ala
m p
ela
ksa
na
an
tu
ga
s d
an
ta
ng
gu
ng
ja
wa
bn
ya
se
ba
ga
i D
ew
an
Ko
mis
ari
s.
13
. S
elu
ruh
an
gg
ota
De
wa
n K
om
isa
ris,
se
lain
me
mp
un
ya
i tu
ga
s
dan
ta
nggung
ja
wabnya
sebag
ai
Kom
isaris
Bank
juga
m
em
pun
yai
jabata
n
lain
di
luar
Bank
(hal
ini
tela
h
sesuai
dengan
kete
ntu
an
GC
G)
yang
terk
ait
dengan
perb
ankan
, p
ere
ko
no
mia
n,
au
dit,
da
n/a
tau
m
an
aje
me
n
risik
o.
Anggota
D
ew
an K
om
isaris b
erp
art
isip
asi dala
m b
erb
ag
ai se
min
ar
ya
ng
berh
ubungan dengan perb
ankan dan bid
ang keuangan ba
ik
se
ba
ga
i p
ese
rta
m
au
pu
n
pe
mb
ica
ra.
De
ngan
dem
ikia
n
pe
ng
eta
hu
an
p
erb
an
ka
n
da
n
eko
no
mi
pa
ra
an
gg
ota
K
om
isa
ris t
eru
s t
erk
inik
an
.
14
. K
om
po
sis
i D
ew
an
K
om
isa
ris
tela
h
me
me
nu
hi
ke
ten
tua
n
da
lam
G
CG
d
an
tid
ak
terd
ap
at
inte
rve
nsi
pe
mili
k
da
lam
p
en
eta
pa
n k
om
po
sis
i te
rse
bu
t.
B
. G
ov
ern
an
ce P
roc
es
s
1
. S
esu
ai
de
ng
an
ke
bija
ka
n
Ba
nk,
pe
ng
ga
ntia
n
da
n/
ata
u
pe
ng
an
gka
tan
Ko
mis
ari
s s
ela
lu m
em
pe
rha
tika
n r
eko
me
nd
asi
Kom
ite
Nom
inasi
dan
Rem
unera
si
dan
mem
pero
leh
pers
etu
juan d
ari R
UP
S.
2
. D
ew
an
K
om
isa
ris
tela
h
me
ma
stika
n
ters
ele
ng
ga
ran
ya
p
ela
ksa
na
an
p
rin
sip
-prin
sip
G
CG
d
ala
m
se
tia
p
ke
gia
tan
Hala
man 6
dari 5
5
De
se
mb
er
20
15
No
K
rite
ria/I
nd
ika
tor
An
ali
sis
mem
astika
n
ters
ele
ngg
ara
nya
pela
ksan
aan
prinsip
-prinsip
G
CG
dala
m setiap kegia
tan usaha B
ank pada
se
luru
h t
ing
ka
tan
ata
u je
nja
ng
org
an
isa
si.
3
) D
ew
an
Ko
mis
aris
tela
h
mela
ksa
nakan
pen
ga
wasan
terh
ad
ap
p
ela
ksa
na
an
tu
ga
s
da
n
tan
gg
un
g
jaw
ab
Dire
ksi
se
ca
ra
be
rka
la
ma
up
un
se
wa
ktu
-wa
ktu
, se
rta
m
em
be
rika
n n
asih
at
ke
pa
da
Dire
ksi.
4
) D
ala
m r
an
gka
me
laku
ka
n t
ug
as p
en
ga
wa
sa
n,
Ko
mis
aris
tela
h
men
gara
hka
n,
me
ma
nta
u
dan
m
enge
valu
asi
pe
laksa
na
an
ke
bija
ka
n s
tra
teg
is B
an
k.
5
) D
ew
an
Ko
mis
aris
tid
ak
terlib
at
da
lam
pe
nga
mbila
n
kep
utu
san k
egia
tan
op
era
sio
na
l B
ank,
kecu
ali
dala
m h
al
penyedia
an d
ana k
epada p
ihak t
erk
ait d
an h
al-
ha
l la
in
ya
ng
dite
tap
ka
n d
ala
m A
ng
ga
ran
Da
sa
r B
an
k d
an
/ata
u
pe
ratu
ran
p
eru
nd
an
ga
n
ya
ng
b
erl
aku
d
ala
m
ran
gka
m
ela
ksa
na
ka
n f
un
gsi p
en
ga
wa
sa
n.
6
) D
ew
an K
om
isa
ris t
ela
h m
em
astika
n b
ahw
a D
ire
ksi te
lah
men
indakla
nju
ti
tem
ua
n
au
dit
da
n
rekom
en
dasi
dari
Satu
an
K
erja
A
ud
it
Inte
rn
(SK
AI)
B
an
k,
au
dito
r e
kste
rnal, hasil
pe
nga
wasan
B
ank In
do
nesia
dan/a
tau
hasil
pen
ga
wa
san
oto
rita
s la
inn
ya.
usa
ha
Ba
nk p
ad
a s
elu
ruh
tin
gka
tan
ata
u je
nja
ng
org
an
isa
si.
3.
Dew
an
Ko
mis
aris s
ela
lu m
ela
ksa
nakan p
engaw
asan t
erh
adap
p
ela
ksan
aan
tugas
dan
tanggung
jaw
ab
Direksi
dan
m
em
be
rikan
nasih
at
kep
ada
Direksi
me
lalu
i ra
pat
Dew
an
K
om
isa
ris.
4.
De
wan
Ko
mis
aris
sela
lu
menga
rahkan,
mem
anta
u,
dan
me
ng
evalu
asi
pela
ksanaan kebija
kan str
ate
gis
B
ank m
ela
lui
rapat
Dew
an
Ko
mis
aris.
Sela
ma
tahun
2015
, D
ew
an
K
om
isa
ris te
lah
m
ela
ksa
na
ka
n 4
(e
mp
at)
ka
li m
ee
tin
g ya
itu
ta
ng
ga
l 30 M
are
t 2015
, 28 July
2015,
29 S
epte
mber
2015,
da
n 1
0 D
ese
mb
er
20
15
. A
dapun a
genda y
ang d
ibahas a
nta
ra
lain
adala
h :
a.
Bu
sin
ess P
erf
orm
an
ce
b
. C
om
plia
nce
/BI/
OJK
issu
es
c.
Aktivita
s B
an
k la
inn
ya
. 5
. D
ew
an K
om
isaris t
idak t
erlib
at
dala
m p
engam
bila
n k
eputu
san
ke
gia
tan
opera
sio
nal B
ank.
6.
Mela
lui
rapat
Dew
an
Kom
isaris,
Dew
an
Ko
mis
aris
sela
lu
mem
bahas
dan
menin
dak-l
anju
ti
tem
ua
n
au
dit
da
n
rekom
endasi
dari S
atu
an K
erja A
udit In
tern
(S
KA
I),
auditor
ekste
rna
l, h
asil
pe
ng
aw
asa
n B
an
k I
nd
on
esia
, d
an
/ata
u h
asil
pe
ng
aw
asa
n o
torita
s la
inn
ya
.
Hala
man 7
dari 5
5
De
se
mb
er
20
15
No
K
rite
ria/I
nd
ika
tor
An
ali
sis
7
) D
ew
an
K
om
isa
ris
me
mb
erita
hu
ka
n
ke
pa
da
B
an
k
Ind
on
esia
p
alin
g
lam
a
7
(tuju
h)
ha
ri
ke
rja
seja
k
ditem
ukan p
ela
nggara
n p
era
tura
n p
eru
ndang
-un
da
ng
an
di
bid
ang k
euangan d
an p
erb
an
kan,
dan k
eadaan a
tau
pe
rkira
an
ke
ad
aa
n
ya
ng
d
ap
at
me
mb
ah
aya
ka
n
ke
lan
gsu
ng
an
usa
ha
Ba
nk.
8
) D
ew
an
K
om
isa
ris
tela
h
me
laksa
na
ka
n
tug
as
da
n
tan
gg
un
g ja
wa
b s
eca
ra in
de
pe
nd
en
.
9)
Dew
an
Ko
mis
aris
tela
h
mem
be
ntu
k
Kom
ite
Audit,
Kom
ite P
em
anta
u R
isik
o,
se
rta K
om
ite R
em
unera
si dan
N
om
ina
si.
1
0)
Peng
ang
kata
n an
ggo
ta K
om
ite te
lah dila
kukan D
ireksi
berd
asa
rkan k
ep
utu
san
rap
at
Dew
an K
om
isaris.
1
1)
De
wan K
om
isaris t
ela
h m
em
astikan
bah
wa K
om
ite
ya
ng
dib
en
tuk t
ela
h m
en
jala
nka
n t
ug
asn
ya
se
ca
ra e
fektif.
12
) D
ew
an K
om
isaris t
ela
h m
enye
dia
ka
n w
aktu
ya
ng c
ukup
untu
k
me
laksa
naka
n
tug
as
dan
ta
nggun
g
jaw
abnya
se
ca
ra o
ptim
al.
1
3)
Ra
pa
t D
ew
an
Kom
isaris
me
mb
ahas
pe
rmasa
laha
n
sesuai
dengan
agenda
rapat
dan
dis
ele
nggara
kan
se
ca
ra
be
rka
la,
pa
ling
ku
ran
g
4
(em
pa
t)
ka
li d
ala
m
seta
hun,
sert
a d
ihadiri secara
fis
ik p
alin
g k
ura
ng 2
(dua)
ka
li d
ala
m
se
tah
un
, a
tau
m
ela
lui
tekn
olo
gi
tele
ko
nfe
ren
si
apabila
anggota
D
ew
an K
om
isaris tidak
da
pa
t m
en
gh
ad
iri ra
pa
t se
ca
ra f
isik
.
7.
Tid
ak
ad
a
pe
lan
gg
ara
n
pe
ratu
ran
p
eru
nd
an
g-u
nd
an
ga
n
di
bid
ang k
euangan d
an p
erb
ankan,
dan k
eadaan a
tau p
erk
iraan
ke
ada
an
yang
dapat
mem
baha
yakan
kela
ngsungan
usaha
B
an
k.
8.
Dew
an K
om
isaris te
lah m
ela
ksanakan tu
gas dan ta
nggu
ng
jaw
ab
se
ca
ra in
de
pe
nd
en
.
9.
Bank
tela
h
mem
bentu
k
Kom
ite
Au
dit,
Ko
mite
P
em
an
tau
R
isik
o,
se
rta
Ko
mite
Re
mu
ne
rasi d
an
No
min
asi.
1
0. P
engan
gkata
n
ang
gota
K
om
ite,
tela
h
dila
kukan
Dire
ksi
be
rda
sa
rka
n k
ep
utu
sa
n r
ap
at
De
wa
n K
om
isa
ris.
1
1. D
ew
an
Ko
mis
aris
tela
h
mem
astikan
bahw
a
Kom
ite
yang
dib
en
tuk t
ela
h m
en
jala
nka
n t
ug
asn
ya
se
ca
ra e
fektif.
1
2. D
ew
an
Ko
mis
aris t
ela
h m
en
ye
dia
ka
n w
aktu
yang c
ukup u
ntu
k
me
laksa
na
ka
n t
ug
as d
an
ta
ng
gu
ng
-ja
wa
bn
ya
se
ca
ra o
ptim
al.
13
. B
ank t
ela
h m
enyele
ngg
ara
kan r
apat
Dew
an K
om
isaris s
ecara
berk
ala
dan m
em
bahas b
erb
agai
hal
sesuai
dengan a
ge
nda
rap
at.
S
esu
ai
de
ng
an
ke
ten
tua
n
GC
G,
da
lam
ta
hu
n
20
15
, D
ew
an
K
om
isa
ris
tela
h
me
laksa
na
ka
n
rap
at
se
ba
nya
k
4
(em
pa
t) k
ali.
Hala
man 8
dari 5
5
De
se
mb
er
20
15
No
K
rite
ria/I
nd
ika
tor
An
ali
sis
1
4)
Pengam
bila
n keputu
san ra
pat
Dew
an K
om
isaris te
lah
dila
kukan b
erd
asark
an m
usyaw
ara
h m
ufa
kat
ata
u s
uara
te
rba
nya
k d
ala
m h
al tid
ak t
erja
di m
usya
wa
rah
mu
faka
t.
15)
Anggota
D
ew
an
Kom
isa
ris
tid
ak m
em
an
faa
tka
n
Ba
nk
untu
k k
epentingan p
ribadi, k
elu
arg
a,
dan/a
tau p
ihak lain
ya
ng
me
rug
ika
n a
tau
me
ng
ura
ng
i ke
un
tun
ga
n B
an
k.
1
6)
Anggota
D
ew
an
Kom
isaris
tidak
mengam
bil
dan/a
tau
men
erim
a
ke
untu
ng
an
prib
ad
i d
ari
Ban
k
sela
in
rem
un
era
si d
an
fa
sili
tas la
innya y
ang d
iteta
pkan R
UP
S.
1
7)
Pe
mili
k
me
laku
ka
n
inte
rve
nsi
terh
ad
ap
p
ela
ksa
na
an
tu
ga
s
De
wa
n
Ko
mis
aris
ya
ng
m
en
ye
ba
bka
n
ke
gia
tan
o
pera
sio
na
l B
an
k t
erg
ang
gu s
eh
ingg
a b
erd
am
pak p
ada
b
erk
ura
ng
nya
ke
un
tun
ga
n B
an
k d
an
/ata
u m
en
ye
ba
bka
n
ke
rug
ian B
ank.
C
. G
ov
ern
an
ce
Ou
tco
me
1)
Hasil
rapat
Dew
an K
om
isaris te
lah dituangkan dala
m
risa
lah
ra
pa
t d
an
d
ido
ku
me
nta
sik
an
d
en
ga
n
ba
ik,
term
asu
k d
issenting o
pin
ions y
an
g t
erja
di se
ca
ra je
las.
2)
Ha
sil
rap
at
De
wa
n K
om
isa
ris te
lah
d
iba
gik
an
ke
pa
da
selu
ruh
anggota
D
ew
an
Kom
isaris
dan
pih
ak
yang
te
rka
it.
3
) H
asil
rap
at
Dew
an K
om
isa
ris m
eru
pakan
rekom
enda
si
da
n/a
tau
a
rah
an
ya
ng
d
ap
at
d
iimp
lem
en
tasik
an
o
leh
R
UP
S d
an
/ata
u D
ire
ksi.
14
. P
en
ga
mb
ilan
ke
pu
tusa
n r
ap
at
De
wa
n K
om
isa
ris d
ala
m t
ah
un
2
01
5 d
ilaku
ka
n b
erd
asa
rka
n m
usya
wa
rah
mu
faka
t.
15
. A
ng
go
ta D
ew
an
K
om
isaris tid
ak m
em
an
faa
tka
n B
an
k u
ntu
k
ke
pe
ntin
gan
pribadi,
kelu
arg
a,
dan/a
tau
pih
ak
lain
yan
g
me
rug
ika
n a
tau
me
ng
ura
ng
i ke
un
tun
ga
n B
an
k.
1
6. A
ng
go
ta
De
wa
n
Ko
mis
aris
tid
ak
me
ng
am
bil
da
n/a
tau
m
enerim
a
keuntu
ngan
pribadi
dari
B
ank
sela
in
rem
une
rasi
dan f
asili
tas lain
nya y
ang d
iteta
pkan R
UP
S.
17
. D
ew
an
Kom
isaris m
enja
lankan t
ugas d
an t
an
ggungja
wabnya
sesuai
dengan kete
ntu
an yang diteta
pkan dala
m G
CG
d
an
A
ng
ga
ran
Da
sa
r B
an
k d
an
tid
ak d
ipe
ng
aru
hi
ole
h in
terv
en
si
pem
ilik.
C.
Go
ve
rna
nc
e O
utc
om
e
1.
Ha
sil
rap
at
De
wa
n K
om
isa
ris d
i a
tas t
ela
h d
itu
an
gka
n d
ala
m
risa
lah
ra
pa
t d
an
d
ido
ku
me
nta
sik
an
d
en
ga
n b
aik
, d
an
tid
ak
terd
ap
at
dis
senting o
pin
ions.
2.
Hasil
rapat
Dew
an K
om
isaris s
ela
lu d
ibagik
an k
epada s
elu
ruh
a
ng
go
ta D
ew
an
Ko
mis
ari
s d
an
pih
ak y
an
g t
erk
ait.
3
. H
asil
rap
at
De
wa
n K
om
isa
ris m
eru
pa
ka
n r
eko
me
nd
asi
ya
ng
d
iimple
menta
sik
an o
leh R
UP
S d
an/a
tau D
ireksi.
Hala
man 9
dari 5
5
De
se
mb
er
20
15
No
K
rite
ria/I
nd
ika
tor
An
ali
sis
4
) D
ala
m
lapora
n
pela
ksanaan
GC
G,
anggota
D
ew
an
K
om
isa
ris p
alin
g k
ura
ng
te
lah
me
ng
un
gka
pka
n:
a)
ke
pe
mili
ka
n
sa
ha
mn
ya
yang
mencapai
5%
(lim
a
pers
en)
ata
u l
ebih
pada B
ank y
ang b
ers
angkuta
n
maupun
pa
da
bank
dan
peru
sahaan
lain
yang
be
rke
du
du
ka
n d
i d
ala
m d
an
di lu
ar
ne
ge
ri;
b)
hu
bu
ng
an
ke
ua
ng
an
d
an
h
ub
un
ga
n
ke
lua
rga
d
en
ga
n a
ng
go
ta D
ew
an
Ko
mis
aris la
inn
ya
, a
ng
go
ta
Dire
ksi
dan
/ata
u
Pe
meg
ang
S
aham
P
en
ge
ndali
Ba
nk;
c)
rem
unera
si da
n f
asili
tas lain
;
d)
sh
are
s o
ptio
n y
an
g d
imili
ki D
ew
an
Ko
mis
aris.
5)
Pe
nin
gka
tan
p
en
ge
tah
ua
n,
ke
ah
lian
, d
an
ke
ma
mp
ua
n
An
gg
ota
D
ew
an
K
om
isa
ris
da
lam
p
en
ga
wa
sa
n
Ba
nk
yang
ditunju
kkan
anta
ra
lain
dengan
pen
ingkata
n
kin
erja
Ban
k,
pe
nye
lesaia
n
pe
rmasala
han
yan
g
dih
ad
ap
i B
an
k,
da
n p
en
ca
pa
ian
ha
sil
se
su
ai
eksp
ekta
si
pe
ma
ng
ku
ke
pe
ntin
ga
n (
sta
ke
hold
ers
).
Pen
ingka
tan
bu
daya
pe
mbela
jara
n
secara
b
erk
ela
nju
tan
da
lam
ra
ngka
p
enin
gkata
n pen
geta
huan
te
nta
ng
p
erb
an
ka
n
da
n
pe
rke
mb
an
ga
n
terk
ini
terk
ait
bid
an
g
ke
ua
ng
an
/la
inn
ya
ya
ng
m
en
du
ku
ng
4.
Da
lam
lap
ora
n p
ela
ksanaan G
CG
, a
nggota
De
wan K
om
isari
s
tela
h m
en
gu
ng
ka
pka
n b
ah
wa
:
a.
Tid
ak m
em
iliki
saham
pada B
ank d
an b
ank l
ain
, nam
un
dem
ikia
n
2
anggota
K
om
isaris
mem
iliki
saham
pada
p
eru
sa
ha
an
la
in
ya
itu
S
oe
bo
wo
M
usa
ya
ng
m
em
iliki
sa
ha
m
se
be
sa
r 3
0%
(t
iga
p
ulu
h
pe
rse
n)
di
PT
K
iran
Re
so
urc
es
Ind
onesia
dan
Ch
ris
Kante
r yang
mem
iliki
sa
ha
m d
i P
T U
ng
gu
l C
ipta
Tra
ns (
95
%)
da
n d
i P
T K
N
Sig
ma T
ran
s (
5%
).
b
. T
idak
mem
punyai
hubungan
keuangan
dan
kelu
arg
a
de
ngan a
nggota
Dew
an
Kom
isari
s l
ain
, anggo
ta D
ireksi,
da
n/a
tau
P
em
eg
an
g
Sa
ha
m
Pe
ng
en
da
li,
ke
cu
ali
Pre
sid
en
K
om
isa
ris
ya
ng
m
eru
pa
ka
n
pe
rwa
kila
n
dari
Ba
nk I
nd
uk.
c.
Tid
ak m
en
ikm
ati r
em
un
era
si d
an
fa
sili
tas la
in.
d
. A
ng
go
ta K
om
isa
ris t
ida
k m
em
pu
nya
i sh
are
op
tio
n.
5
. P
ert
um
buha
n d
an p
erk
em
bangan B
ank y
ang b
aik
saat
ini dan
tid
ak
terd
ap
at
pe
lan
gg
ara
n
ya
ng
sig
nifik
an
yan
g
dila
ku
ka
n
ole
h D
ire
ksi
da
lam
me
nja
lan
ka
n o
pe
ratio
na
l B
an
k m
eru
pa
ka
n
sa
lah
sa
tu a
nd
il d
ari p
en
ga
wa
sa
n y
an
g d
ilaku
ka
n K
om
isa
ris
terh
ad
ap
B
an
k d
an
h
asil
kin
erja
B
an
k te
lah
sesuai
dengan
eksp
ekta
si
sta
ke
ho
lde
rs.
K
eberh
asila
n
pengaw
asan
yang
dila
kukan
Kom
isaris
tidak
terlepas
dari
kem
am
puan
dan
p
en
ge
tah
ua
n p
ara
a
ng
go
ta K
om
isa
ris d
i b
ida
ng
p
erb
an
ka
n
dan k
eua
ngan y
ang
teru
s b
erk
em
bang s
esuai de
ngan k
ondis
i te
rkin
i.
Anggota
D
ew
an
Kom
isaris
berp
art
isip
asi
dala
m
be
rba
ga
i fo
rum
d
an
se
min
ar
ya
ng
m
em
ba
ha
s
ten
tan
g
Hala
man 1
0 d
ari 5
5
De
se
mb
er
20
15
No
K
rite
ria/I
nd
ika
tor
An
ali
sis
pela
ksanaan t
ugas d
an t
anggungja
wab A
nggota
Dew
an
K
om
isaris.
6
)
Ke
gia
tan
o
pe
rasio
na
l B
an
k
terg
an
ggu
da
n/a
tau
mem
be
rikan
ke
un
tun
gan
yan
g
tida
k
waja
r kepa
da
pem
ilik
yang
berd
am
pak
pada
b
erk
ura
ng
nya
ke
un
tun
ga
n
Ba
nk
da
n/a
tau
m
en
ye
ba
bka
n
ke
rug
ian
B
an
k,
akib
at
inte
rve
nsi
pe
mili
k
terh
ad
ap
ko
mp
osis
i d
an
/ata
u p
ela
ksa
na
an
tu
ga
s D
ew
an
Ko
mis
ari
s.
pe
rba
nka
n
da
n
pe
rke
mb
an
ga
n
terk
ini
terk
ait
bid
an
g
ke
ua
ng
an
/la
inn
ya
b
aik
se
ba
ga
i p
ese
rta
m
au
pu
n p
em
bic
ara
. A
ktifita
s a
nggota
Dew
an K
om
isaris ini m
enunju
kkan k
om
itm
en
u
ntu
k
teru
s
me
nin
gka
tka
n
bu
da
ya
p
em
be
laja
ran
se
ca
ra
berk
ela
nju
tan
.
6
. K
eg
iata
n o
pe
rasio
na
l B
an
k b
erja
lan
la
nca
r d
an
tid
ak t
erd
ap
at
inte
rve
nsi
pe
mili
k t
erh
ad
ap
ko
mp
osis
i d
an
/ata
u p
ela
ksa
na
an
tu
ga
s
Dew
an
Kom
isaris
yang
mengakib
atk
an
opera
sio
nal
terg
an
gg
u d
an
m
em
be
rika
n ke
un
tun
ga
n tid
ak w
aja
r ke
pa
da
pem
ilik
2
Pe
lak
sa
na
an
Tu
ga
s d
an
Ta
ng
gu
ng
Ja
wa
b D
ire
ks
i A
. G
overn
an
ce S
tru
ctu
re
1
)
Jum
lah a
nggota
Direksi palin
g k
ura
ng 3
(tiga)
ora
ng.
2
)
Se
luru
h a
ng
go
ta D
ire
ksi te
lah
be
rdo
mis
ili d
i In
do
ne
sia
.
3)
Mayorita
s a
ngg
ota
D
ire
ksi
tela
h m
em
iliki
peng
ala
man
palin
g
kura
ng
5
(lim
a)
tahun
di
bid
ang
opera
sio
nal
se
ba
ga
i P
eja
ba
t E
kse
ku
tif
Ba
nk,
ke
cu
ali
un
tuk
Ba
nk
Sya
ria
h (
min
ima
l 2
(d
ua
) ta
hu
n).
4)
Dire
ksi
tid
ak
me
mili
ki
ran
gka
p
jab
ata
n
se
ba
ga
i K
om
isa
ris,
Dire
ksi
ata
u P
eja
ba
t E
kse
ku
tif
pa
da
B
an
k,
Pe
lak
sa
na
an
Tu
ga
s d
an
Ta
ng
gu
ng
Ja
wa
b D
ire
ks
i A
. G
ov
ern
an
ce S
tru
ctu
re
1.
Ju
mla
h a
ng
go
ta D
ire
ksi B
an
k B
NP
Pa
rib
as I
nd
on
esia
tela
h
se
sua
i denga
n k
ete
ntu
an G
CG
yaitu 4
(em
pat)
ora
ng.
2.
Selu
ruh a
nggota
Dire
ksi b
erd
om
isili
di In
donesia
.
3.
Ma
yo
rita
s a
ng
go
ta D
ire
ksi te
lah
me
mili
ki p
en
ga
lam
an
pa
ling
ku
ran
g 5
(lim
a)
tahun d
i bid
an
g o
pe
rasio
nal sebag
ai P
eja
bat
Ekse
ku
tif
Ba
nk.
4
. S
elu
ruh
D
ire
ksi
Ba
nk
tid
ak
me
ran
gka
p
jab
ata
n
se
ba
ga
i K
om
isaris,
Direksi,
ata
u
Peja
bat
Eksekutif
pada
Ban
k,
Hala
man 1
1 d
ari 5
5
De
se
mb
er
20
15
No
K
rite
ria/I
nd
ika
tor
An
ali
sis
peru
sahaan d
an a
tau lem
baga la
in k
ecuali
terh
adap h
al
ya
ng t
ela
h d
iteta
pka
n d
ala
m P
era
tura
n B
ank I
nd
onesia
te
nta
ng
P
ela
ksa
na
an
G
CG
B
ag
i B
an
k
Um
um
ya
itu
m
enja
di
De
wa
n K
om
isa
ris d
ala
m r
an
gka
me
laksa
na
ka
n
tug
as p
en
ga
wa
sa
n a
tas p
en
ye
rta
an
p
ad
a p
eru
sa
ha
an
a
nak b
uka
n B
an
k y
an
g d
ike
nd
alik
an o
leh B
an
k.
5
)
An
gg
ota
D
ire
ksi
ba
ik
se
ca
ra
se
nd
iri-
sendiri
ata
u
be
rsa
ma
-sa
ma
tid
ak m
em
iliki sa
ha
m m
ele
bih
i 2
5%
(d
ua
p
ulu
h
lima
p
ers
en
) d
ari
mo
da
l d
ise
tor
pa
da
su
atu
p
eru
sa
ha
an
la
in.
6
) M
ayorita
s
angg
ota
D
ire
ksi
tid
ak
salin
g
mem
iliki
hu
bu
ng
an
ke
lua
rga
sam
pai
dengan
dera
jat
kedua
deng
an
sesa
ma
an
gg
ota
D
ire
ksi,
dan/a
tau
de
ngan
a
ng
go
ta D
ew
an
Ko
mis
aris.
7
) P
en
gg
an
tia
n
da
n/a
tau
p
en
ga
ng
ka
tan
a
ng
go
ta
Dire
ksi
tela
h
mem
perh
atika
n
reko
me
nda
si
Ko
mite
N
om
ina
si
ata
u K
om
ite R
em
un
era
si d
an
No
min
asi.
8
) D
ireksi
mem
iliki
pedom
an
dan
tata
te
rtib
kerja
yang
te
lah
mencantu
mkan
pengatu
ran
etika
kerja,
waktu
ke
rja
, d
an
ra
pa
t.
9
) D
ireksi
tidak
menggunakan
penasehat
pero
rangan
da
n/a
tau
ja
sa
p
rofe
sio
na
l se
ba
ga
i ko
nsultan
kecuali
un
tuk p
roye
k y
an
g b
ers
ifa
t kh
usu
s,
tela
h d
ida
sa
ri o
leh
pe
rusa
ha
an
, d
an
ata
u le
mb
ag
a la
in.
5
. T
ida
k
ad
a
da
ri
an
gg
ota
D
ire
ksi
ba
ik
se
ca
ra
se
nd
iri-
sendiri
ata
u b
ers
am
a-s
am
a m
em
iliki saham
mele
bih
i 25
% (
dua p
ulu
h
lima p
ers
era
tus)
dari m
odal
dis
eto
r pada
suatu
peru
sahaan
la
in.
6.
Tid
ak a
da a
nggota
Direksi
yang m
em
iliki
hubungan k
elu
arg
a
sa
mp
ai
de
ng
an
d
era
jat
ke
du
a
de
ng
an
se
sa
ma
a
ng
go
ta
Dire
ksi, d
an
/ata
u d
en
ga
n a
ng
go
ta D
ew
an
Ko
mis
aris.
7
. D
ala
m p
enggantian
dan/a
tau p
engangkata
n a
nggota
Dire
ksi,
Bank m
em
perh
atikan re
kom
endasi
dari K
om
ite R
em
unera
si
dan N
om
inasi. P
ada t
ahun 2
015 i
ni, K
om
ite
Re
mu
ne
rasi
da
n
No
min
asi
me
reko
me
nd
asik
an
S
dr.
L
uc
Card
yn
se
ba
ga
i P
resid
en
Dire
ktu
r ya
ng
ba
ru u
ntu
k m
en
gg
an
tika
n S
dr.
Ka
ma
l O
sm
an
ya
ng
m
en
gu
nd
urk
an
d
iri
ka
ren
a a
da
nya
p
en
ug
asa
n
ba
ru d
ari p
em
eg
an
g s
ah
am
pe
ng
en
da
li.
8.
Direksi
mem
iliki
pedom
an
dan
tata
te
rtib
kerja
yang
tela
h
me
nca
ntu
mka
n p
en
ga
tura
n e
tika
ke
rja
, w
aktu
ke
rja
, d
an
ra
pa
t dala
m m
anu
al G
CG
.
9.
Tid
ak a
da
Dire
ksi
ya
ng
me
ng
gu
na
ka
n p
en
ase
ha
t p
ero
ran
ga
n
da
n/a
tau
ja
sa
p
rofe
sio
na
l se
ba
ga
i ko
nsu
lta
n
da
lam
p
ela
ksa
na
an
aktifita
s B
an
k.
Hala
man 1
2 d
ari 5
5
De
se
mb
er
20
15
No
K
rite
ria/I
nd
ika
tor
An
ali
sis
kontr
ak
yang
jela
s
melip
uti
lingkup
kerja,
tanggung
jaw
ab,
jangka
waktu
pekerjaan,
dan
bia
ya,
sert
a
ko
nsu
lta
n
me
rup
aka
n P
iha
k I
nd
ep
en
de
n y
an
g m
em
iliki
kualif
ikasi
untu
k
mengerjakan
pro
ye
k
ya
ng
b
ers
ifa
t kh
usu
s.
10
) S
elu
ruh
an
gg
ota
Dire
ksi
me
mili
ki
inte
grita
s,
ko
mp
ete
nsi
dan r
ep
uta
si keu
ang
an
ya
ng
me
mad
ai.
1
1)
Pre
sid
en
Direktu
r ata
u
Direktu
r U
tam
a,
bera
sal
dari
p
iha
k
ya
ng
in
de
pe
nd
en
te
rha
da
p
Pe
me
ga
ng
S
ah
am
P
en
gend
ali,
yaitu
tid
ak
me
mili
ki
hubungan
keuangan,
kepenguru
san,
kepem
ilikan
saham
dan
hubungan
ke
lua
rga
.
12)
Selu
ruh a
nggota
Direksi
tela
h l
ulu
s F
it a
nd
Pro
pe
r T
est
dan
tela
h
mem
pero
leh
sura
t pers
etu
juan
dari
Bank
Ind
on
esia
.
13
) A
ng
go
ta
Dire
ksi
me
mili
ki
ko
mp
ete
nsi
ya
ng
m
em
ad
ai
dan
rele
van
den
ga
n
jab
ata
nn
ya
u
ntu
k
me
nja
lan
ka
n
tug
as
da
n
tan
gg
un
gja
wa
bn
ya
se
rta
m
am
pu
m
en
gim
ple
me
nta
sik
an
ko
mp
ete
nsi
ya
ng
d
imili
kin
ya
d
ala
m p
ela
ksa
na
an
tu
ga
s d
an
ta
ng
gu
ngja
wa
bn
ya
. 1
4)
An
gg
ota
D
ire
ksi
me
mili
ki
ke
ma
ua
n
da
n
ke
ma
mp
ua
n
un
tuk
me
laku
ka
n
pe
mb
ela
jara
n
se
ca
ra
be
rke
lan
juta
n
da
lam
ra
ng
ka
p
en
ing
ka
tan
p
en
ge
tah
ua
n
ten
tan
g
perb
ankan
dan
perk
em
bangan
terk
ini
terk
ait
bid
ang
10
. S
elu
ruh a
nggota
Direksi
mem
iliki
inte
grita
s,
kom
pete
nsi, d
an
re
puta
si keuanga
n y
ang m
em
ada
i.
11
. D
ire
ktu
r U
tam
a b
era
sal
da
ri p
iha
k y
ang i
ndependen t
erh
ad
ap
P
em
egang S
aha
m P
en
genda
li, y
akni tidak m
em
iliki hubu
ng
an
ke
ua
ng
an
, ke
pe
ng
uru
sa
n,
ke
pe
mili
ka
n s
ah
am
da
n h
ub
un
ga
n
ke
lua
rga
.
12
. S
elu
ruh
anggota
D
ireksi
tela
h
lulu
s
F&
P
Te
st
dan
tela
h
me
mp
ero
leh
su
rat
pe
rse
tuju
an
da
ri O
JK
. 1
3. A
nggota
D
ireksi
mem
iliki
ko
mpete
nsi
yang
mem
adai
da
n
rele
va
n
dengan
jabata
nnya
untu
k
menja
lankan
tugas
dan
ta
ng
gungja
wab
nya
sert
a
ma
mpu
mengim
ple
menta
sik
an
kom
pe
ten
si
yang dim
ilikin
ya dala
m pela
ksanaan tu
gas d
an
ta
ng
gu
ngja
wa
bn
ya
. M
ayo
rita
s a
ng
go
ta D
ire
ksi
tela
h m
em
iliki
pe
ng
ala
ma
n
leb
ih
da
ri
5
(lim
a)
tah
un
se
ba
ga
i p
eja
ba
t e
kse
ku
tif
di B
an
k.
14
. A
nggota
D
ireksi
mem
iliki
kem
auan
dan
kem
am
puan
un
tuk
me
laku
ka
n p
em
be
laja
ran
se
ca
ra b
erk
ela
nju
tan
da
lam
ra
ng
ka
penin
gkata
n
pengeta
huan
tenta
ng
perb
ankan
dan
perk
em
bangan te
rkin
i te
rkait bid
ang keuangan/lain
nya yang
Hala
man 1
3 d
ari 5
5
De
se
mb
er
20
15
No
K
rite
ria/I
nd
ika
tor
An
ali
sis
ke
ua
ng
an
/la
inn
ya
ya
ng
me
nd
uku
ng
pe
laksa
na
an
tu
ga
s
da
n t
an
gg
ung
jaw
ab
nya
.
15
) A
ng
go
ta D
ire
ksi
me
mb
ud
aya
ka
n p
em
be
laja
ran
se
ca
ra
be
rke
lanju
tan
d
ala
m ra
ng
ka
penin
gkata
n pengeta
huan
ten
tan
g
pe
rba
nka
n
da
n
pe
rke
mb
an
ga
n
terk
ini
terk
ait
bid
an
g
ke
ua
ng
an
/la
inn
ya
ya
ng
m
en
du
ku
ng
p
ela
ksa
na
an
tu
ga
s
da
n
tan
gg
un
gja
wa
bn
ya
p
ad
a
se
luru
h t
ing
ka
tan
ata
u je
nja
ng
org
an
isa
si.
1
6)
Kom
posis
i D
ireksi
tidak
mem
enuh
i kete
ntu
an
kare
na
ad
an
ya
in
terv
en
si p
em
ilik.
B
. G
overn
an
ce P
roce
ss
1)
Direksi
tela
h m
engangkat
ang
gota
Kom
ite,
did
asark
an
pa
da
ke
pu
tusa
n r
ap
at
De
wa
n K
om
isaris.
2)
An
gg
ota
Dir
eksi tid
ak m
em
be
rika
n k
ua
sa
um
um
ke
pa
da
p
iha
k la
in ya
ng
m
en
ga
kib
atk
an
p
en
ga
liha
n tu
ga
s d
an
fu
ng
si D
ire
ksi.
3
) D
ireksi
bert
anggung
jaw
ab
penuh
ata
s
pela
ksanaan
ke
pe
ng
uru
sa
n B
an
k.
4
) D
ire
ksi
me
ng
elo
la
Ba
nk
se
su
ai
ke
we
na
ng
an
d
an
ta
ng
gu
ng
ja
wa
bn
ya
se
ba
ga
ima
na
d
iatu
r d
ala
m
me
nd
uku
ng
p
ela
ksa
na
an
tu
ga
s
da
n
tan
gg
un
gja
wa
bn
ya
. U
sa
ha
menin
gkatk
an k
em
am
puan a
ngg
ota
Direksi
dila
kukan
deng
an
ik
ut
sert
anya m
ere
ka da
lam
berb
ag
ai
sem
inar
dan
p
ela
tih
an
me
ng
en
ai p
erb
an
ka
n d
an
pe
rke
mb
an
ga
n t
erk
ini.
15
. A
nggota
Direksi
secara
berk
ela
nju
tan m
ela
kukan p
ert
em
uan
m
anaje
men
dengan
berb
ag
ai
De
pa
rtm
en
t H
ea
d
se
ba
ga
i sara
na
sosia
lisasi/pe
latihan
/ pem
bela
jara
n
dala
m
rangka
pe
nin
gka
tan
pengeta
hua
n
tenta
ng
perb
ankan
da
n
pe
rkem
bangan
terk
ini
yang
mendu
kung
pela
ksanaan
tugas
da
n ta
ng
gun
g ja
wabnya.
D
ireksi
juga m
ew
ajib
kan se
luru
h
ka
ryaw
an
untu
k
menyele
saik
an
e-l
earn
ing
sebagai
sara
na
penin
gka
tan k
ua
litas k
ary
aw
an.
1
6. K
om
po
sis
i D
ire
ksi te
lah
me
me
nu
hi ke
ten
tua
n G
CG
da
n d
ala
m
pe
ne
tap
an
Dir
eksi tid
ak t
erd
ap
at
inte
rve
nsi p
em
ilik.
B.
Go
ve
rna
nc
e P
roc
es
s
1.
Dire
ksi
tela
h
menga
ngkat
anggota
-an
gg
ota
K
om
ite
A
ud
it,
Ko
mite R
em
unera
si
dan N
om
ina
si, sert
a K
om
ite P
em
anta
u
Ris
iko
be
rda
sa
rka
n
ke
pu
tusa
n r
ap
at
De
wa
n K
om
isa
ris.
2
. T
ida
k a
da
p
em
be
ria
n ku
asa
u
mu
m ke
pa
da
p
iha
k la
in ya
ng
m
en
ga
kib
atk
an
pe
ng
alih
an
tu
ga
s d
an
fu
ng
si D
ire
ksi.
3.
Dire
ksi
be
rta
ng
gu
ng
ja
wa
b
pe
nu
h
ata
s
pe
laksa
na
an
ke
pe
ng
uru
sa
n B
an
k.
4
. S
eca
ra u
mu
m D
ire
ksi
tela
h m
en
ge
lola
B
an
k se
su
ai
de
ng
an
ke
we
na
ng
an
d
an
ta
ng
gu
ng
-ja
wa
bn
ya
se
ba
ga
ima
na
te
rte
ra
dala
m
Ang
gara
n D
asar
da
n p
era
tura
n p
eru
ndang
-un
da
ng
an
ya
ng
be
rla
ku
. H
asil
pe
ng
elo
laa
n b
an
k y
an
g b
aik
te
rlih
at
da
ri
Hala
man 1
4 d
ari 5
5
De
se
mb
er
20
15
No
K
rite
ria/I
nd
ika
tor
An
ali
sis
An
gg
ara
n
Da
sa
r d
an
p
era
tura
n
pe
run
da
ng
-un
da
ng
an
yang b
erlaku.
5
) D
ireksi
tela
h
mela
ksanakan
tugas
dan
tanggung
jaw
abnya
secara
independen terh
adap p
em
egang s
aham
6)
Dire
ksi
tela
h m
ela
ksa
na
ka
n p
rin
sip
- prinsip
GC
G d
ala
m
se
tia
p k
eg
iata
n u
sa
ha
Ba
nk p
ad
a s
elu
ruh
tin
gka
tan
ata
u
jen
jan
g o
rgan
isa
si.
7)
Direksi
tela
h
menin
dakla
nju
ti
tem
uan
au
dit
da
n
rekom
endasi
dari
SK
AI,
auditor
ekste
rnal,
dan
hasil
pengaw
asan
Bank
Indonesia
dan/a
tau
hasil
pengaw
asan o
torita
s lain
.
8)
Direksi
tela
h
me
nye
dia
ka
n
da
ta
dan
in
form
asi
yang
le
ng
ka
p,
aku
rat,
kin
i d
an
te
pa
t w
aktu
ke
pa
da
Ko
mis
ari
s.
9)
Pengam
bila
n
ke
putu
san
rapat
Direksi
tela
h
dila
kukan
berd
asark
an
mu
sya
wara
h
mu
fakat
ata
u
su
ara
te
rban
ya
k d
ala
m h
al tid
ak t
erja
di m
usya
wara
h m
ufa
kat.
pert
um
buhan
bank
yang
mengala
mi
perk
em
ban
gan
yang
me
mba
ik setiap ta
hunnya
, anta
ra la
in te
rdapat
penin
gka
tan
de
po
sito
n
asa
ba
h,
pe
nin
gka
tan
p
em
be
ria
n
kre
dit
se
tia
p
tah
un
nya
, p
en
ing
ka
tan
aktifita
s c
ash m
anage
ment
da
n t
rad
e
fin
an
ce
sert
a
tidak
terd
apat
kre
dit
berm
asala
h
dala
m
pe
mb
eria
n k
red
it.
5
. D
ire
ksi
tela
h
me
laksa
na
ka
n
tug
as
da
n
tan
gg
un
g
jaw
ab
nya
se
ca
ra in
de
pe
nd
en
te
rha
da
p p
em
eg
an
g sa
ha
m,
an
tara
la
in
terc
erm
in d
ari p
rose
s p
ers
etu
jua
n k
red
it y
an
g d
ilaku
ka
n t
an
pa
in
terv
ensi p
em
egang s
aham
.
6.
Se
ca
ra
um
um
D
ire
ksi
tela
h
me
laksa
na
ka
n
prin
sip
-prinsip
G
CG
d
ala
m
se
tia
p
ke
gia
tan
u
sa
ha
B
an
k
pa
da
se
luru
h
tin
gka
tan
da
n je
nja
ng
org
an
isa
si.
7
. D
ireksi
beru
saha m
em
enuhi
ko
mitm
en B
ank te
rhadap hasil
tem
ua
n
au
dit
OJK
, re
ko
me
nd
asi
SK
AI,
a
ud
itor
ekste
rnal,
da
n/a
tau
h
asil
pe
ng
aw
asa
n
oto
rita
s
lain
. B
an
k
tela
h
mem
enuhi
selu
ruh k
om
itm
en s
am
pai
dengan D
esem
ber
20
15
ata
s
pem
eriksaan
OJK
ta
hun
201
4.
Te
rka
it
de
ng
an
h
asil
pe
me
riksa
an
O
JK
u
ntu
k
tah
un
2
01
5,
Ba
nk
se
ca
ra
berk
ela
nju
tan
akan m
ela
ksanakan k
om
itm
en-k
om
itm
en B
ank
da
n m
ela
po
rka
nn
ya
ke
pa
da
OJK
.
8.
Dire
ksi m
en
ye
dia
ka
n d
ata
da
n in
form
asi ya
ng
le
ng
ka
p,
aku
rat,
m
uta
khir,
da
n
tepat
waktu
kepada
Kom
isaris
mela
lui
rap
at
De
wa
n k
om
isa
ris.
9
. S
elu
ruh k
eputu
san r
apat
Dire
ksi
dala
m t
ahun 2
015 d
ilakuka
n
be
rda
sa
rka
n m
usya
wa
rah m
ufa
ka
t.
Hala
man 1
5 d
ari 5
5
De
se
mb
er
20
15
No
K
rite
ria/I
nd
ika
tor
An
ali
sis
1
0)
Setiap keputu
san ra
pat
yang dia
mbil
Direksi
dapat
diim
ple
me
nta
sik
an
d
an
se
su
ai
de
ng
an
ke
bija
ka
n,
pe
do
ma
n s
ert
a t
ata
te
rtib
ke
rja
ya
ng
be
rla
ku
.
11
) D
ire
ksi
tela
h
me
ne
tap
ka
n
ke
bija
ka
n
da
n
ke
pu
tusa
n
str
ate
gis
mela
lui m
eka
nis
me
ra
pa
t D
ire
ksi.
1
2)
Direksi
tidak
mem
anfa
atk
an
Bank
untu
k
kepentingan
pribadi, kelu
arg
a,
dan/a
tau pih
ak la
in yang m
eru
gik
an
ata
u m
en
gu
ran
gi ke
un
tun
ga
n B
an
k.
13
) D
ireksi
tid
ak
men
gam
bil
dan
/ata
u
me
nerim
a
keuntu
ngan pribadi
dari B
ank sela
in R
em
unera
si
dan
fasili
tas lain
nya y
ang d
iteta
pkan R
UP
S.
1
4)
Pe
mili
k
me
laku
ka
n
inte
rve
nsi
terh
ad
ap
p
ela
ksa
na
an
tu
ga
s D
ire
ksi
ya
ng
me
nye
ba
bka
n k
eg
iata
n o
pe
rasio
na
l B
an
k
terg
an
gg
u
se
hin
gg
a
be
rda
mp
ak
pa
da
1
0. S
etiap
keputu
san
rapat
yang
dia
mbil
Direksi
diim
ple
me
nta
sik
an
se
su
ai
de
ng
an
ke
bija
ka
n,
pe
do
ma
n,
se
rta
ta
ta t
ert
ib k
erj
a y
an
g b
erl
aku
. 1
1. D
ire
ksi
tela
h m
eneta
pkan k
ebija
kan d
an k
eputu
san s
trate
gis
m
ela
lui
me
ka
nis
me
ra
pat
Direksi
yang dila
ksanakan secara
berk
ala
. D
ala
m
rangka
mendu
kung
perk
em
bangan
bis
nis
, p
ad
a ta
hu
n 2
01
5D
ire
ksi
te
lah
m
ela
kukan re
kru
tmen untu
k
ka
ryaw
an
untu
k
bagia
n
Lo
ca
l C
orp
ora
te
Ba
nkin
g,
bagia
n
Fin
an
cia
l In
stitu
tio
n,
Cre
dit
An
aly
st,
dan
OP
C,
sert
a
me
mp
erk
ua
t T
im I
T u
ntu
k m
en
du
ku
ng
pro
gra
m I
T O
nshori
ng
Ba
nk.
Pem
egang s
aham
pengendali
berk
om
itm
end d
an m
endukun
g
Dire
ksi
Ba
nk u
ntu
k m
em
pe
rku
at
str
uktu
r p
erm
od
ala
n B
an
k,
de
ng
an
ca
ra m
en
erb
itka
n p
inja
ma
n s
ub
ord
ina
si
se
be
sa
r U
SD
50 juta
, yang t
ela
h d
itarik o
leh B
ank s
ebesar
US
D 2
5 juta
dan
d
itam
bah
kan d
ala
m p
erh
itu
ng
an
modal
Bank p
ada D
ese
mbe
r 2
01
5.
1
2. D
ire
ksi
tid
ak m
em
an
faa
tka
n B
an
k u
ntu
k k
ep
en
tin
ga
n p
rib
ad
i,
ke
lua
rga,
dan/a
tau
pih
ak
lain
yang
meru
gik
an
ata
u
mengura
ngi keuntu
ngan B
ank.
13
. D
ire
ksi
tid
ak
me
ng
am
bil
da
n/a
tau
m
en
erim
a
ke
un
tun
ga
n
prib
ad
i d
ari B
an
k s
ela
in R
em
un
era
si d
an
fa
sili
tas la
inn
ya
ya
ng
d
ite
tap
ka
n R
UP
S
14
. T
ida
k
dite
mu
ka
n
ad
an
ya
in
terv
en
si
pe
me
ga
ng
sa
ha
m
terh
ad
ap
p
ela
ksa
na
an
tu
ga
s
Dire
ksi
ya
ng
m
en
ye
ba
bka
n
Hala
man 1
6 d
ari 5
5
De
se
mb
er
20
15
No
K
rite
ria/I
nd
ika
tor
An
ali
sis
berk
ura
ng
nya
ke
untu
ng
an B
an
k d
an/a
tau m
enyebab
kan
keru
gia
n B
ank.
C.
Go
ve
rna
nc
e O
utc
om
e
1
) D
ireksi
tela
h
mem
pert
anggungja
wabkan
pela
ksanaan
tug
asn
ya
ke
pa
da
pe
me
ga
ng
sa
ha
m m
ela
lui R
UP
S.
2)
Pe
rta
ng
gu
ngja
wa
ba
n
Dire
ksi
ata
s
pe
laksa
na
an
tuga
sn
ya
dite
rim
a
ole
h
pe
me
ga
ng
saham
m
ela
lui
RU
PS
.
3)
Dire
ksi
tela
h m
en
gu
ng
ka
pka
n k
eb
ijaka
n-k
ebija
kan B
ank
ya
ng
b
ers
ifa
t str
ate
gis
d
i b
ida
ng
ke
pe
ga
wa
ian
ke
pa
da
pegaw
ai dengan m
edia
yang m
udah
dia
kses p
egaw
ai.
4
) D
ire
ksi
tela
h
me
ng
ko
mu
nik
asik
an
ke
pada
pegaw
ai
mengenai
ara
h bis
nis
bank dala
m ra
ngka pencapaia
n
mis
i d
an
vis
i b
an
k.
5)
Ha
sil
rap
at
Dire
ksi
tela
h d
itu
an
gka
n d
ala
m r
isa
lah
ra
pa
t d
an
d
ido
ku
me
nta
sik
an
d
en
ga
n
ba
ik,
term
asu
k
pe
ng
un
gka
pa
n
se
ca
ra
jela
s
dis
senting
op
inio
ns
yang
terja
di d
ala
m r
ap
at
Dire
ksi.
6
) D
ala
m
lap
ora
n
pe
laksa
na
an
G
CG
, se
luru
h
an
gg
ota
D
ireksi p
alin
g k
ura
ng t
ela
h m
en
gun
gkap
kan
:
a)
kepem
ilikan
saham
yang
mencapai
5%
(lim
a
terg
an
gg
un
ya
ke
gia
tan
op
era
sio
na
l B
an
k.
C.
Go
ve
rna
nc
e O
utc
om
e
1
. P
ad
a
tan
gg
al
30
M
are
t 2
01
5,
Ba
nk
tela
h
me
laksa
na
ka
n
RU
PS
dan
pada
saat
RU
PS
te
rsebut
Direksi
tela
h
mem
pert
an
ggung
-ja
wa
bka
n
pe
laksa
na
an
tu
ga
sn
ya
ke
pa
da
p
em
eg
an
g s
ah
am
.
2.
Pem
egang
saham
te
lah
mene
rim
a
pert
anggungja
waban
Dire
ksi a
tas p
ela
ksa
na
an
tu
ga
sn
ya
me
lalu
i R
UP
S.
3.
Dire
ksi
tela
h m
en
gu
ng
ka
pka
n k
eb
ijaka
n-k
ebija
kan B
ank y
ang
bers
ifat
str
ate
gis
di
bid
ang
kepegaw
aia
n
kepada
peg
aw
ai
me
lalu
i sis
tem
in
tra
ne
t d
an
d
ocu
me
nt
rep
osito
ry d
an
P
AC
T
(Pro
ce
du
re P
ub
lish
ing
Acce
ss C
on
tro
l T
oo
l).
4.
Dire
ksi
se
ca
ra b
erk
ala
me
ng
ad
aka
n p
ert
em
ua
n d
en
ga
n p
ara
D
epa
rtm
ent
Head m
engen
ai
ara
h b
isnis
Bank d
ala
m r
angka
p
encapa
ian v
isi dan m
isi B
ank.
5.
Hasil
rapat
Direksi
tela
h d
ituangkan d
ala
m r
isala
h r
apat
dan
d
ido
ku
me
nta
sik
an
de
ng
an
ba
ik.
6
. D
ala
m la
pora
n pela
ksana
an G
CG
, selu
ruh anggota
D
ireksi
tela
h m
en
gu
ng
ka
pka
n:
Hala
man 1
7 d
ari 5
5
De
se
mb
er
20
15
No
K
rite
ria/I
nd
ika
tor
An
ali
sis
pers
en)
ata
u le
bih
pada B
ank yang bers
angkuta
n
maupun
pa
da
bank
dan
peru
sahaan
lain
yang
b
erk
ed
ud
uka
n d
i d
ala
m d
an
di lu
ar
ne
ge
ri;
b)
hu
bu
ng
an
ke
ua
ng
an
d
an
h
ub
un
ga
n
ke
lua
rga
d
eng
an a
ng
gota
Dew
an K
om
isaris,
anggota
Direksi
lain
nya
dan
/ata
u
Pem
eg
an
g
Sah
am
P
en
ge
ndali
Ba
nk;
c)
rem
un
era
si d
an f
asili
tas la
in;
d
) sh
are
s o
ptio
n y
an
g d
imili
ki D
ire
ksi.
7
) P
en
ing
ka
tan
p
en
ge
tah
ua
n,
ke
ah
lian
, d
an
ke
ma
mp
ua
n
An
gg
ota
D
ire
ksi
da
lam
p
en
ge
lola
an
B
an
k
ya
ng
d
itu
nju
kka
n
an
tara
la
in
de
ng
an
p
en
ing
ka
tan
kin
erj
a
Ba
nk,
pe
nye
lesa
ian
pe
rma
sa
lah
an
ya
ng
dih
ad
ap
i B
an
k,
da
n p
en
ca
pa
ian
ha
sil
se
su
ai e
ksp
ekta
si sta
kehold
ers
. 8)
Peni n
gka
tan
p
en
ge
tah
ua
n,
ke
ah
lian
, d
an
ke
ma
mp
ua
n
da
ri s
elu
ruh
ka
rya
wa
n B
an
k p
ad
a s
elu
ruh
tin
gka
tan
ata
u
jen
jan
g o
rga
nis
asi
ya
ng
ditu
nju
kka
n a
nta
ra l
ain
de
ng
an
pe
nin
gka
tan k
ine
rja i
nd
ivid
u s
esua
i tu
gas d
an t
ang
gu
ng
ja
wabnya.
9)
Penin
gkata
n
bu
da
ya
p
em
bela
jara
n
secara
a.
Tid
ak a
da
Ke
pe
mili
ka
n s
ah
am
ya
ng
me
nca
pa
i 5
%
ata
u
lebih
pada B
ank,
Bank l
ain
, dan p
eru
sahaan l
ain
baik
di
dala
m m
aup
un
di lu
ar
negeri.
b
. T
ida
k
terd
ap
at
hu
bu
ng
an
keuangan
dan
hubungan
ke
lua
rga
d
en
ga
n
an
gg
ota
D
ew
an
K
om
isa
ris,
an
gg
ota
D
ire
ksi,
da
n/a
tau
P
em
eg
an
g
Sa
ha
m
Pe
ng
en
da
li B
an
k
mela
lui
”Sura
t P
ern
yata
an
Independen”
dan
”Re
late
d
Pa
rty D
isclo
su
re”.
c.
Direksi
menerim
a
rem
unera
si
sesuai
dengan
yang
d
ite
tap
ka
n
da
lam
R
UP
S
da
n
tid
ak
me
ne
rim
a
fasili
tas
lain
nya
.
d.
Dire
ksi tid
ak
me
mili
ki share
op
tion
. 7
. P
enin
gkata
n
pengeta
huan,
keahlia
n,
dan
kem
am
puan
Anggota
D
ireksi
dala
m pengelo
laan B
ank yang ditunju
kkan
a
nta
ra la
in d
en
ga
n:
(a)
tid
ak
dite
mu
ka
n
pe
rma
sa
lah
an
sig
nifik
an
ya
ng
d
iha
da
pi
Ba
nk s
ela
ma
ta
hu
n 2
01
5.
(b)
Pe
nca
pa
ian
ha
sil
se
su
ai e
ksp
ekta
si sta
ke
ho
lde
rs.
8.
Pe
ng
eta
hu
an
, ke
ah
lian
da
n k
em
am
pu
an
ka
rya
wa
n B
an
k t
ela
h
mem
adai/m
engala
mi
penin
gkata
n,
terc
erm
in d
ari h
asil
annual
pe
rfo
rma
nce
ap
pra
isa
l untu
k s
elu
ruh k
ary
aw
an d
i ta
hun 2
01
5
ya
ng
cu
ku
p m
em
ua
ska
n.
Hala
man 1
8 d
ari 5
5
De
se
mb
er
20
15
No
K
rite
ria/I
nd
ika
tor
An
ali
sis
berk
ela
nju
tan
da
lam
ra
ngka
p
enin
gkata
n pen
geta
huan
te
nta
ng
p
erb
an
ka
n
da
n
pe
rke
mb
an
ga
n
terk
ini
terk
ait
bid
an
g
ke
ua
ng
an
/la
inn
ya
ya
ng
m
en
du
ku
ng
pela
ksanaan
tugas
dan
tanggung
ja
wabnya
pada
se
luru
h
tin
gka
tan
a
tau
je
nja
ng
o
rga
nis
asi
ya
ng
d
itu
nju
kkan
an
tara
la
in
dengan
penin
gkata
n
ke
iku
tse
rta
an
ka
rya
wa
n
Ba
nk
da
lam
se
rtifik
asi
perb
ankan d
an
/ata
u p
end
idik
an
/pe
latihan
da
lam
ran
gka
pengem
bangan k
ualit
as indiv
idu.
10)
Ke
gia
tan
o
pe
rasio
na
l B
an
k
terg
an
gg
u
da
n/a
tau
m
em
be
rikan
ke
un
tun
gan
yan
g
tida
k
waja
r ke
pada
p
em
ilik
ya
ng
b
erd
am
pa
k
pa
da
b
erk
ura
ng
nya
ke
un
tun
ga
n
Ba
nk
da
n/a
tau
m
en
ye
ba
bka
n
ke
rug
ian
B
an
k,
akib
at
inte
rve
nsi
pe
mili
k
terh
ad
ap
ko
mp
osis
i d
an
/ata
u p
ela
ksa
na
an
tu
ga
s D
ire
ksi.
9.
Pe
nin
gka
tan
b
ud
aya
p
em
be
laja
ran
se
ca
ra
be
rke
lanju
tan
d
ala
m ra
ng
ka
p
en
ing
ka
tan
p
en
ge
tah
ua
n te
nta
ng
p
erb
an
ka
n
dan
perk
em
bangan
terk
ini
terc
erm
in
dari
keik
uts
ert
aan
ka
rya
wa
n B
an
k d
ala
m b
erb
ag
ai se
rtifik
asi p
erb
an
ka
n d
an
/ata
u
pe
nd
idik
an
/pe
latih
an
d
ala
m
ran
gka
p
en
ge
mb
an
ga
n
ku
alit
as
indiv
idu.
D
ireksi
juga m
ew
ajib
kan selu
ruh kary
aw
an untu
k
me
nye
lesa
ika
n
e-l
ea
rnin
g
se
ba
ga
i sa
ran
a
pe
nin
gka
tan
ku
alit
as k
ary
aw
an
. 1
0. B
an
k t
idak m
em
berikan
keuntu
ngan
yang t
idak w
aja
r kepada
pe
me
ga
ng
sa
ha
m.
3
Ke
len
gk
ap
an
da
n P
ela
ks
an
aa
n T
ug
as
Ko
mit
e
A.
Go
vern
an
ce S
tru
ctu
re
1
) K
om
ite
Au
dit
a
) A
ng
go
ta
Ko
mite
A
ud
it
pa
ling
ku
ran
g
terd
iri
da
ri
seora
ng
Kom
isaris
Independen,
seora
ng
Pih
ak
Independen
yang
ahli
di
bid
ang
keuangan
ata
u
akun
tansi
da
n s
eo
ran
g P
iha
k I
nd
epe
nden
yang
ahli
di b
ida
ng
huku
m a
tau
pe
rba
nka
n.
b
) K
om
ite
Au
dit d
ike
tua
i o
leh
Ko
mis
aris I
nd
ep
en
de
n.
Ke
len
gk
ap
an
da
n P
ela
ks
an
aa
n T
ug
as
Ko
mit
e
A.
Go
ve
rna
nc
e S
tru
ctu
re
1.
Ko
mite
Au
dit
a
. Ju
mla
h a
nggota
Kom
ite
Audit t
ela
h m
em
enuhi
kete
ntu
an
GC
G
yaitu
terd
iri
dari
seora
ng
Kom
isaris
Independen,
Ba
pak
Soebo
wo
Musa
dan
2
(dua)
ora
ng
Pih
ak
Independen y
ang a
hli
di
bid
ang k
euangan a
tau a
kunta
nsi
(Bapak
Jono
Eff
endy)
dan
ahli
di
bid
ang
hukum
ata
u
perb
ankan (
Ibu N
eny R
isantiny).
b.
Bapak S
oebow
o M
usa a
dala
h K
om
isaris I
ndependen y
ang
m
engetu
ai K
om
ite A
udit
Hala
man 1
9 d
ari 5
5
De
se
mb
er
20
15
No
K
rite
ria/I
nd
ika
tor
An
ali
sis
c)
Pa
ling
ku
ran
g
51
%
(lim
a
pu
luh
sa
tu
pe
rse
n)
an
gg
ota
Ko
mite
Au
dit a
da
lah
Ko
mis
ari
s I
nd
ep
end
en
d
an
Pih
ak I
nd
ep
en
de
n.
d)
Anggota
K
om
ite
Audit
mem
iliki
inte
grita
s,
akhla
k
da
n m
ora
l ya
ng
ba
ik.
2
) K
om
ite
Pe
ma
nta
u R
isik
o
a
) A
ngg
ota
K
om
ite
P
em
an
tau
R
isik
o
palin
g
kura
ng
terd
iri
da
ri s
eora
ng K
om
isa
ris I
ndep
en
den
, seora
ng
Pih
ak
Independen
yang
ahli
di
bid
ang
keuangan
dan s
eora
ng P
ihak I
ndependen y
ang a
hli
di
bid
ang
ma
naje
me
n r
isik
o.
b)
Kom
ite
Pem
anta
u
Ris
iko
dik
etu
ai
ole
h
Kom
isaris
Ind
ep
en
de
n.
c)
Pa
ling
ku
ran
g
51
%
(lim
a
pu
luh
sa
tu
pe
rse
n)
an
gg
ota
Ko
mite
Pe
ma
nta
u R
isik
o a
da
lah
Ko
mis
aris
Ind
ep
en
de
n d
an
Pih
ak I
nd
ep
en
de
n.
d
) A
ng
go
ta
Ko
mite
P
em
an
tau
R
isik
o
me
mili
ki
inte
grita
s,
akh
lak d
an
mora
l ya
ng
ba
ik.
3
) K
om
ite
Re
mu
ne
rasi d
an
No
min
asi
a
) A
ng
go
ta K
om
ite
R
em
un
era
si
da
n N
om
ina
si
pa
ling
kura
ng t
erd
iri
dari s
eora
ng
Kom
isaris I
ndependen,
seora
ng K
om
isaris dan seora
ng P
eja
bat
Eksekutif
c.
Keanggota
an
Kom
ite
Audit
100%
adala
h
Kom
isaris
Ind
ep
en
de
n d
an
Pih
ak I
nd
ep
en
de
n.
d.
Sem
ua A
ng
gota
Kom
ite
Audit m
em
iliki
inte
grita
s,
akhla
k,
da
n m
ora
l ya
ng
ba
ik.
2
. K
om
ite
Pe
ma
nta
u R
isik
o
a
. A
nggota
K
om
ite
Pem
anta
u
Ris
iko
Bank
tela
h
sesuai
dengan
kete
ntu
an
GC
G
yaitu
terd
iri
dari
seora
ng
K
om
isaris I
nd
ependen d
an d
ua o
rang P
ihak I
ndependen
yang
mem
punyai
keahlia
n
di
bid
ang
keuangan
dan
di
bid
an
g m
an
aje
me
n r
isik
o.
b.
Kom
ite
Pem
anta
u
Ris
iko
dik
etu
ai
ole
h
Kom
isaris
Ind
ep
en
de
n
c.
An
ggota
K
om
ite
Pem
anta
u
Ris
iko
adala
h
100%
adala
h
Ko
mis
aris I
nd
ep
en
de
n d
an
Pih
ak in
de
pe
nd
en
.
d
. S
em
ua
an
ggota
K
om
ite
Pem
anta
u
Ris
iko
mem
iliki
inte
grita
s,
akh
lak,
da
n m
ora
l ya
ng
ba
ik.
3.
Ko
mite
Re
mu
ne
rasi d
an
No
min
asi
a
. A
ng
go
ta K
om
ite
R
em
un
era
si
da
n N
om
ina
si
terd
iri
da
ri
satu
ora
ng K
om
isaris I
ndependen,
satu
ora
ng K
om
isari
s
da
n
se
ora
ng
Peja
bat
Eksekutif
yang
mem
baw
ahi
Hala
man 2
0 d
ari 5
5
De
se
mb
er
20
15
No
K
rite
ria/I
nd
ika
tor
An
ali
sis
yang
mem
baw
ahi
sum
ber
da
ya
manusia
ata
u
seora
ng p
erw
akila
n p
egaw
ai.
b)
Peja
ba
t E
kse
ku
tif
ata
u p
erw
akila
n p
eg
aw
ai a
ng
go
ta
Kom
ite
haru
s
mem
iliki
pengeta
huan
dan
me
ng
eta
hu
i ke
ten
tua
n s
iste
m r
em
un
era
si
da
n/a
tau
nom
inasi sert
a s
ucce
ssio
n p
lan
Ba
nk.
c)
Ko
mite
R
em
un
era
si
da
n
No
min
asi
dik
etu
ai
ole
h
Ko
mis
aris I
nd
ep
en
de
n.
d
) A
pa
bila
ju
mla
h
an
gg
ota
K
om
ite
R
em
un
era
si
da
n
No
min
asi
ya
ng
dite
tap
ka
n l
eb
ih d
ari 3
(tig
a)
ora
ng
m
aka
an
gg
ota
Ko
mis
aris I
nd
ep
en
de
n p
alin
g k
ura
ng
b
erju
mla
h 2
(d
ua)
ora
ng.
e
) A
pa
bila
B
an
k m
em
ben
tuk K
om
ite te
rsebut
secara
te
rpis
ah
, m
aka
: (1
) P
eja
ba
t E
kse
kutif
ata
u
pe
rwakila
n
peg
aw
ai
an
gg
ota
K
om
ite
R
em
un
era
si
ha
rus
me
mili
ki
pe
ng
eta
hu
an
m
en
ge
na
i sis
tem
re
mu
ne
rasi
Ba
nk;
da
n
(2)
Peja
ba
t E
ksekutif
ang
go
ta
Ko
mite
Nom
inasi
ha
rus
me
mili
ki
pe
ng
eta
hu
an
te
nta
ng
sis
tem
nom
inasi dan s
ucce
ssio
n p
lan
Ba
nk.
4
) A
ng
gota
K
om
ite
Aud
it
da
n
Ko
mite
Pem
anta
u
Ris
iko
buka
n
meru
paka
n
an
ggo
ta
Direksi
Ba
nk
yan
g
sam
a
ma
up
un
Ba
nk la
in.
su
mb
er
da
ya
ma
nu
sia
.
b.
Anggota
K
om
ite/P
eja
bat
Eksekutif
yang
mem
baw
ahi
su
mb
er
da
ya
m
an
usia
m
en
gu
asa
i ke
ten
tua
n
sis
tem
re
munera
si
dan/a
tau
nom
inasi
sert
a
successio
n
pla
n
Ba
nk.
c.
Sa
at
ini
Ko
mite
Re
mu
ne
rasi
da
n N
om
ina
si
dik
etu
ai
ole
h
Ba
pa
k C
hri
s K
an
ter
(Ko
mis
ari
s I
nd
ep
en
de
n).
d.
Ju
mla
h
an
gg
ota
K
om
ite
R
em
un
era
si
da
n
No
min
asi
terd
iri
dari 3
(tiga)
ora
ng y
aitu :
Chris K
ante
r (K
om
isaris
Ind
ep
en
de
n),
Je
an
-Pie
rre
B
ern
ard
(K
om
isa
ris)
da
n
Dia
na
Ma
rbu
n (
He
ad
of
HR
).
e
. B
an
k t
ida
k m
em
be
ntu
k K
om
ite
Re
mu
ne
rasi
da
n K
om
ite
N
om
ina
si se
ca
ra t
erp
isa
h.
4)
An
ggota
Ko
mite A
udit d
an K
om
ite P
em
anta
u R
isik
o B
ank
ya
itu B
apa
k J
ono E
ffendy,
Bapak L
ando S
imatu
pang,
dan
Ib
u
Neny
Ris
antiny
tid
ak
bera
sal
dari
Dire
ksi
Bank
ma
up
un
da
ri D
ire
ksi B
an
k la
in.
Hala
man 2
1 d
ari 5
5
De
se
mb
er
20
15
No
K
rite
ria/I
nd
ika
tor
An
ali
sis
5)
Rangkap ja
bata
n P
ihak In
dependen pada B
ank yang
sam
a,
Bank
lain
dan/a
tau
peru
sahaan
lain
te
lah
mem
pe
rha
tika
n
ko
mp
ete
nsi,
krite
ria
ind
epend
ensi,
kera
hasia
an,
kode
etik
dan
pela
ksanaan
tugas
dan
tan
gg
un
g ja
wa
b.
6)
Se
luru
h
Pih
ak
Ind
ep
en
de
n
an
gg
ota
K
om
ite
tid
ak
mem
iliki
hubungan
keu
an
ga
n,
ke
pe
ng
uru
sa
n,
ke
pe
mili
ka
n
sa
ha
m
da
n/a
tau
h
ub
un
ga
n
ke
lua
rga
d
en
ga
n D
ew
an
Ko
mis
aris,
Dire
ksi
da
n/a
tau
Pe
me
ga
ng
S
ah
am
Pen
ge
nd
ali
ata
u h
ub
ung
an d
engan B
ank,
yang
dapa
t m
em
peng
aru
hi
ke
ma
mp
uan
nya un
tuk b
ert
indak
ind
ep
en
de
n.
7
) S
elu
ruh
P
iha
k
Inde
pe
nd
en
ya
ng
bera
sal
dari
ma
nta
n
Ang
gota
D
ireksi
ata
u
Peja
ba
t E
ksekutif
yang
bera
sal
da
ri
Ba
nk
ya
ng
b
ers
an
gku
tan
d
an
tid
ak
me
laku
ka
n
fungsi
pengaw
asan
ata
u
pih
ak-p
ihak
lain
yang
me
mp
un
ya
i h
ub
un
ga
n
de
ng
an
B
an
k
ya
ng
d
ap
at
mem
pengaru
hi
kem
am
puan
untu
k
bert
indak
ind
ep
en
de
n te
lah
m
en
jala
ni
ma
sa
tu
ng
gu
(c
oo
ling
o
ff)
se
lam
a 6
(en
am
) b
ula
n.
8)
Rapat
Kom
ite A
udit d
an K
om
ite P
em
anta
u R
isik
o p
alin
g
ku
ran
g d
ihad
iri 5
1%
(lim
a p
ulu
h s
atu
pers
en
) dari jum
lah
a
ng
go
ta
term
asu
k
Ko
mis
ari
s
Ind
ep
en
de
n
da
n
Pih
ak
Ind
ep
en
de
n.
5)
Ra
ng
ka
p
jab
ata
n
Pih
ak
Ind
ep
en
de
n
pa
da
B
an
k,
Ba
nk
lain
, dan/a
tau
peru
sahaan
lain
te
lah
mem
perh
atikan
ko
mpete
nsi,
krite
ria
independe
nsi,
kera
hasia
an,
kode
e
tik,
da
n p
ela
ksa
na
an
tu
ga
s d
an
ta
ng
gu
ng
ja
wa
b.
6)
Ba
pa
k J
on
o E
ffe
nd
y (
an
gg
ota
Ko
mite
Au
dit d
an
Ko
mite
P
em
anta
u
Ris
iko)
adala
h
juga
anggota
D
ireksi
di
PT
K
ira
n R
eso
urc
es b
ers
am
a d
en
ga
n B
ap
ak S
oe
bo
wo
Mu
sa
(K
om
isa
ris
Ind
ep
en
de
n).
N
am
un
d
em
ikia
n
ke
du
an
ya
te
lah m
em
buat
pern
yata
an akan bert
indak in
dependen.
Se
dangkan anggota
kom
ite la
innya yaitu B
apak Lando
Sim
atu
pa
ng
(a
ng
go
ta K
om
ite
Pe
ma
nta
u R
isik
o)
da
n I
bu
N
en
y
Ris
an
tin
i (a
ng
go
ta
Ko
mite
A
ud
it)
tid
ak
me
mili
ki
hu
bu
ng
an
ke
ua
ng
an
, ke
pe
ng
uru
sa
n,
ke
pe
mili
ka
n s
ah
am
, d
an
/ata
u P
em
eg
an
g S
ah
am
Pe
ng
en
da
li, a
tau
hu
bu
ng
an
d
en
ga
n
Ba
nk,
ya
ng
d
ap
at
me
mp
en
ga
ruh
i ke
ma
mp
ua
nn
ya
un
tuk b
ert
ind
ak in
de
pe
nd
en
7)
Bank t
idak m
em
iliki
Pih
ak I
ndependen y
ang b
era
sal
dari
ma
nta
n
Anggota
D
ireksi
ata
u
Peja
bat
Eksekutif
yang
b
era
sa
l d
ari
B
an
k
da
n
tid
ak
me
laku
ka
n
fun
gsi
pe
ng
aw
asa
n,
ata
u
pih
ak-p
ihak
lain
yang
mem
pun
yai
hu
bu
ng
an
d
en
ga
n
Ba
nk
ya
ng
d
ap
at
me
mp
en
ga
ruh
i ke
ma
mp
ua
n u
ntu
k b
ert
ind
ak in
de
pe
nd
en
.
8)
Se
lam
a t
ahun 2
015
tela
h d
ilakukan 4
(e
mpat)
kali
rap
at
yaitu t
anggal 10 M
are
t 2
015
, 18 J
uni 2015,
23 S
epte
mber
2015,
dan
10
Desem
ber
2015.
Rapat
Kom
ite
Audit
masin
g-m
asin
g
dih
adiri
lebih
dari
51%
dari
ju
mla
h
Hala
man 2
2 d
ari 5
5
De
se
mb
er
20
15
No
K
rite
ria/I
nd
ika
tor
An
ali
sis
9)
Ra
pa
t K
om
ite R
em
un
era
si d
an
No
min
asi, p
alin
g k
ura
ng
d
iha
diri
5
1%
(lim
a
pu
luh
sa
tu
pe
rse
n)
da
ri
jum
lah
a
ng
go
ta t
erm
asu
k s
eo
ran
g K
om
isa
ris I
nd
ep
en
de
n d
an
P
eja
bat
Ekseku
tif
ata
u p
erw
akila
n p
egaw
ai.
10
) K
om
po
sis
i K
om
ite
tid
ak
me
me
nu
hi
kete
ntu
an
kare
na
ad
an
ya
in
terv
en
si p
em
ilik.
B
. G
overn
an
ce P
roc
es
s
1
) K
om
ite
Au
dit
U
ntu
k
mem
berikan
rekom
endasi
kepada
Dew
an
K
om
isaris:
a)
Kom
ite
Aud
it
tela
h
mem
anta
u
da
n
menge
valu
asi
pere
ncanaan
dan
pela
ksanaan
audit
sert
a
mem
anta
u tindak la
nju
t hasil
audit
dala
m ra
ngka
menila
i kecukupan
pengendalia
n
inte
rn
term
asuk
ke
cukupa
n p
rose
s p
ela
po
ran
keua
ng
an.
b)
Ko
mite
Au
dit t
ela
h m
ela
ku
ka
n r
evie
w t
erh
ad
ap
:
(1)
pela
ksanaan tugas S
KA
I;
an
gg
ota
te
rma
su
k
Ko
mis
ari
s
Ind
ep
en
de
n
da
n
Pih
ak
Ind
ep
en
de
n.
D
em
ikia
n
jug
aK
om
ite
P
em
an
tau
R
isik
o
dih
ad
iri
leb
ih d
ari 5
1%
d
ari ju
mla
h a
ng
go
ta te
rma
su
k
Ko
mis
aris I
nd
ep
en
de
n.
9)
Se
lam
a ta
hu
n 2
01
5 K
om
ite R
em
unera
si
dan N
om
inasi
tela
h
me
laku
ka
n
1
(kali)
ra
pat
untu
k
menin
jau
dan
mengaju
kan a
nggota
Dew
an D
ireksi yang b
aru
.
1
0) K
om
posis
i K
om
ite te
lah se
suai
dengan kete
ntu
an G
CG
d
an
tid
ak t
erd
ap
at
inte
rve
nsi d
ari
pe
mili
k.
B
. G
ov
ern
an
ce P
roc
es
s
1)
Ko
mite
Au
dit
U
ntu
k m
em
berikan r
ekom
endasi kepa
da D
ew
an K
om
isaris:
a
) m
ela
lui
Ra
pa
t K
om
ite
A
ud
it
ya
ng
d
iad
aka
n
tan
gg
al
10
M
are
t 2
01
5,
18
Ju
ni
20
15
, 23 S
epte
mber
2015
, dan 10
Desem
ber
2015.
Kom
ite
Audit
tela
h
mem
anta
u
dan
m
engevalu
asi
pere
ncanaan d
an p
ela
ksanaan a
udit s
ert
a
me
ma
nta
u t
ind
ak l
anju
t h
asil
au
dit d
ala
m r
an
gka
me
nila
i ke
cu
ku
pa
n p
en
ge
nd
alia
n in
tern
.
b)
Ko
mite
Au
dit t
ela
h m
ela
ku
ka
n r
evie
w t
erh
ad
ap
: (1
). p
ere
nca
naan t
ugas S
KA
I, p
ela
ksanaan
tugas,
dan
tindak
lanju
t hasil
pem
eriksaan
SK
AI.
T
erk
ait
de
ng
an
pe
laksa
na
an
tu
ga
s S
KA
I.
Hala
man 2
3 d
ari 5
5
De
se
mb
er
20
15
No
K
rite
ria/I
nd
ika
tor
An
ali
sis
(2
) kesesuaia
n
pela
ksanaan
audit
ole
h
Kanto
r A
ku
nta
n
Pu
blik
(K
AP
) d
en
ga
n
sta
nd
ar
au
dit
ya
ng b
erlaku
; (3
) ke
se
su
aia
n l
ap
ora
n k
eu
an
ga
n d
en
ga
n s
tan
da
r a
kunta
nsi yan
g b
erla
ku;
da
n
(4)
pe
laksa
na
an
tin
da
k
lanju
t o
leh
D
ire
ksi
ata
s
hasil
tem
ua
n S
KA
I, A
kun
tan
P
ublik
dan
ha
sil
pe
ng
aw
asa
n B
an
k I
nd
on
esia
.
c)
Kom
ite
Au
dit
tela
h
mem
berikan
re
kom
endasi
pe
nu
nju
ka
n
Aku
nta
n
Pu
blik
d
an
K
AP
se
su
ai
ke
ten
tua
n
ya
ng
b
erla
ku
ke
pa
da
R
UP
S
me
lalu
i D
ew
an
Ko
mis
ari
s.
(2
). K
om
ite
Au
dit
mem
pero
leh
info
rmasi
da
ri
SK
AI
ap
ab
ila te
rda
pa
t ke
tid
ak se
su
aia
n p
ela
ksa
na
an
audit o
leh K
AP
den
gan s
tandar
audit y
ang b
erla
ku
d
an
se
lam
a
tah
un
2
01
5
Ko
mite
Au
dit
tid
ak
me
nd
ap
at
info
rma
si
me
ng
en
ai
ha
l te
rse
bu
t,
de
ng
an
d
em
ikia
n d
iya
kin
ka
n b
ah
wa
p
ela
ksa
na
an
a
ud
it o
leh
KA
P t
ela
h s
esu
ai
de
ng
an
sta
nd
ar
au
dit
au
dit y
an
g b
erl
aku
. (3
). K
om
ite
Aud
it
tela
h
mendapatk
an
dan
mere
vie
w
lapora
n
keuangan
Bank
dan
lapora
n
keuangan
ters
eb
ut
su
da
h
se
su
ai
de
ng
an
d
en
ga
n
sta
nd
ar
akunta
nsi
yang berlaku se
hin
gga tidak ada
is
sue
yang p
erlu d
ibah
as d
ala
m r
ap
at
Ko
mite A
udit.
(4).
Dala
m
setiap
rapat
Kom
ite
Audit
dib
ahas
men
genai
pela
ksanaan tin
dak la
nju
t ole
h D
ireksi
ata
s h
asil
tem
uan S
KA
I, a
kunta
n p
ublik
, dan h
asil
pe
me
riksa
an
O
JK
.
SK
AI
me
nya
mp
aik
an
m
en
ge
na
i te
mu
an
a
ud
it d
an
tin
da
kla
nju
tnya
o
leh
D
ire
ksi..
c)
Be
rda
sa
rka
n
Ra
pa
t U
mu
m
Pe
me
ga
ng
S
ah
am
(R
UP
S)
meng
enai
penu
nju
kkan
Akunta
n
Publik
dan
Kanto
r A
ku
nta
n P
ub
lik (
KA
P)
Osm
an
Bin
g S
atr
io &
re
kan
se
ba
ga
i a
ud
ito
r e
kste
rna
l u
ntu
k la
po
ran
ke
ua
ng
an
ta
hu
n 2
01
4,
da
n
20
15
seja
lan
dengan
Gru
p
BN
P
Paribas.
Pengaju
an
pe
nu
nju
kka
n
te
lah
m
ela
lui
Ko
mite
A
ud
it
dan
OJK
m
engenai
pem
berita
huan penunju
kkan.
Para
P
em
egang
S
ah
am
a
ka
n
me
nye
tuju
i p
en
unju
kka
n
ekste
rna
l a
ud
ito
r m
ela
lui su
rat
ed
ara
n r
eso
lusi.
Hala
man 2
4 d
ari 5
5
De
se
mb
er
20
15
No
K
rite
ria/I
nd
ika
tor
An
ali
sis
2
) K
om
ite
Pe
ma
nta
u R
isik
o
U
ntu
k
mem
berikan
rekom
endasi
kepada
Dew
an
K
om
isaris:
a)
Kom
ite
Pe
manta
u
Ris
iko
mengevalu
asi
kebija
kan
da
n p
ela
ksa
na
an
ma
naje
me
n r
isik
o;
b)
Ko
mite
Pem
an
tau
R
isik
o
mem
an
tau
da
n
me
ng
eva
lua
si
pe
laksa
na
an
tu
ga
s
Ko
mite
Man
aje
me
n R
isik
o d
an
S
atu
an
K
erja M
anaje
men
R
isik
o (
SK
MR
).
3
) K
om
ite
Re
mu
ne
rasi d
an
No
min
asi
U
ntu
k
mem
berikan
rekom
endasi
kepada
Dew
an
K
om
isaris:
a)
Kom
ite R
em
un
era
si
tela
h m
en
ge
va
lua
si
ke
bija
ka
n
rem
un
era
si b
ag
i:
2
) K
om
ite
Pe
ma
nta
u R
isik
o
B
ank
tela
h
mem
bentu
k
Kom
ite
P
em
anta
u
Ris
iko
untu
k
mem
berikan
re
kom
endasi
ke
pada
Dew
an
Kom
isaris.
Kom
ite
Pem
anta
u
Ris
iko
mela
lui
rapat
Kom
ite
Pem
anta
u
Ris
iko
2015
tela
h m
ela
ksanakan e
valu
asi anta
ra lain
terh
adap :
H
asil
pela
ksanaan r
encana k
erja R
MU
R
en
ca
na
ke
rja
RM
U
L
ap
ora
n R
isk P
rofile
H
ighlig
ht
tenta
ng
Ris
iko K
redit.
H
ighlig
ht
tenta
ng R
isik
o P
asar
dan r
isik
o lik
uid
itas
H
ighlig
ht
tenta
ng
Ris
iko O
pe
rasio
nal
R
evie
w
ten
tan
g
Ke
bija
ka
n
Ma
naje
me
n
Ris
iko
B
an
k
se
ca
rah
me
nye
luru
h
D
an
la
in-la
in.
Hal di ata
s m
eru
pakan b
agia
n d
ari e
valu
asi te
rhadap k
ebija
kan
d
an
p
ela
ksa
na
an
m
an
aje
me
n
risik
o
da
n
pe
laksa
na
an
tu
ga
s
Ko
mite
Manaje
men
Ris
iko
sert
a
Satu
an
Kerja
Manaje
men
R
isik
o.
3
) K
om
ite
Re
mu
ne
rasi d
an
No
min
asi
a
) S
ela
ma
ta
hu
n 2
01
5.
Kom
ite
R
em
un
era
si
da
n N
om
ina
si
tela
h m
en
ga
da
ka
n 1
(s
atu
) ka
li m
ee
tin
g untu
k m
enin
jau
Hala
man 2
5 d
ari 5
5
De
se
mb
er
20
15
No
K
rite
ria/I
nd
ika
tor
An
ali
sis
(1)
De
wa
n
Ko
mis
aris
da
n
Dire
ksi
da
n
tela
h
dis
am
paik
an k
epada R
UP
S;
(2
) P
eja
bat
Eksekutif
dan
pegaw
ai
dan
tela
h
dis
am
pa
ika
n k
ep
ad
a D
ire
ksi.
b
) T
erk
ait
de
ng
an
ke
bija
ka
n
no
min
asi,
Ko
mite
te
lah
m
en
yu
su
n
sis
tem
, sert
a
pro
sedur
pem
ilihan
da
n/a
tau
p
en
gg
an
tia
n
an
gg
ota
D
ew
an
K
om
isa
ris
da
n D
ire
ksi u
ntu
k d
isa
mp
aik
an
ke
pa
da
RU
PS
. c)
Kom
ite N
om
inasi, te
lah m
em
berikan re
kom
endasi
calo
n anggota
D
ew
an K
om
isaris dan/a
tau D
ireksi
un
tuk d
isa
mp
aik
an
ke
pa
da
RU
PS
.
d)
Kom
ite N
om
ina
si, te
lah m
em
berikan re
kom
endasi
calo
n
Pih
ak
Independen
yang
dapat
menja
di
an
gg
ota
Ko
mite
ke
pa
da
De
wa
n K
om
isa
ris.
4
) R
ap
at
Ko
mite d
ise
len
gg
ara
ka
n s
esu
ai ke
bu
tuh
an
Ba
nk.
5
) K
ep
utu
sa
n
rap
at
dia
mb
il b
erd
asa
rka
n
mu
sya
wa
rah
m
ufa
kat
ata
u suara
te
rbanyak dala
m hal
tid
ak te
rja
di
mu
sya
wa
rah m
ufa
ka
t.
6)
Ha
sil
rap
at
Ko
mite
me
rup
aka
n r
eko
me
nd
asi
ya
ng
da
pa
t d
ima
nfa
atk
an
se
ca
ra o
ptim
al o
leh
De
wa
n K
om
isa
ris.
7
)
Pe
mili
k
me
laku
ka
n
inte
rve
nsi
terh
ad
ap
p
ela
ksa
na
an
dan m
engaju
kan a
nggota
ba
ru D
ew
an D
ireksi.
b
) K
om
ite
tela
h
menyusun
sis
tem
, pro
sedur
pem
ilihan,
da
n/a
tau
p
en
gg
an
tia
n
an
gg
ota
D
ew
an
K
om
isa
ris
da
n
Dire
ksi u
ntu
k d
isa
mp
aik
an
ke
pa
da
RU
PS
. c)
Se
lam
a t
ah
un
20
15
, te
rda
pa
t p
eru
ba
ha
n a
ng
go
ta D
ew
an
D
ireksi,
sehin
gga
Kom
ite
Rem
unirasi
dan
Nom
inasi
mem
berikan
re
kom
en
dasi
calo
n
anggota
D
ew
an
K
om
isa
ris
da
n/
ata
u
Dire
ksi
un
tuk
dis
am
pa
ika
n
ke
pa
da
R
UP
S.
d
) S
ela
ma
ta
hun
20
15
tid
ak t
erd
ap
at
pe
rub
ah
an
ata
s D
ew
an
K
om
isaris,
sehin
gga
Kom
ite
tidak
mem
berikan
re
kom
endasi te
rkait h
al in
i.
4
) R
apa
t K
om
ite
dis
ele
nggara
kan
sesuai
dengan
kebutu
han
B
an
k.
5
) S
ela
ma
ta
hu
n 2
01
5,
selu
ruh k
eputu
san r
apat
Kom
ite d
iam
bil
berd
asark
an m
usyaw
ara
h m
ufa
kat.
6)
Hasil
rapat
Kom
ite
meru
pakan
bahan
rekom
endasi
bagi
De
wa
n K
om
isa
ris.
7)
Ko
mite
m
ela
ksa
na
ka
n tu
ga
s d
an
ta
ng
gu
ngja
wa
bn
ya
se
su
ai
Hala
man 2
6 d
ari 5
5
De
se
mb
er
20
15
No
K
rite
ria/I
nd
ika
tor
An
ali
sis
tug
as
Ko
mite
, se
pe
rti
mis
aln
ya
te
rka
it
reko
me
nd
asi
pem
berian re
mun
era
si
ya
ng
tid
ak w
aja
r ke
pa
da
p
iha
k
terk
ait
pem
ilik,
rekom
endasi
calo
n
Dew
an
K
om
isa
ris/D
ire
ksi
ya
ng
tid
ak
se
su
ai
de
ng
an
p
rose
du
r p
em
ilihan
dan
/ata
u p
en
gga
ntia
n y
an
g t
ela
h d
iteta
pka
n.
C
. G
ov
ern
an
ce
Ou
tco
me
1)
Ha
sil
risa
lah
ra
pa
t w
ajib
d
ibu
at,
te
rma
su
k
pe
ng
un
gka
pa
n
pe
rbe
da
aa
n
pe
nd
ap
at
(dis
se
ntin
g
op
inio
ns)
se
ca
ra
jela
s
da
n
wajib
d
ido
ku
me
nta
sik
an
d
en
ga
n b
aik
. 2
) M
asin
g-m
asin
g K
om
ite te
lah
m
ela
ksa
nakan fu
ngsin
ya
se
su
ai
ke
ten
tua
n
ya
ng
b
erla
ku
se
pe
rti
mis
aln
ya
p
em
berian
re
kom
en
da
si
sesua
i tu
gasnya
kepad
a
De
wa
n K
om
isa
ris.
de
ng
an
ke
ten
tua
n G
CG
da
n A
ng
ga
ran
Da
sa
r B
an
k d
an
tid
ak
terd
ap
at
inte
rve
nsi
pe
mili
k d
ala
m p
ela
ksa
na
an
tu
ga
s K
om
ite
te
ruta
ma
terk
ait
dengan
peneta
pan
rem
unera
si
dan
rekom
endasi
calo
n a
nggota
Direksi/K
om
isa
ris.
Re
ko
me
nd
asi
ca
lon
D
ire
ksi/K
om
isa
ris
da
n
pe
ne
tap
an
re
mu
nera
si
dila
ksa
na
ka
n
se
su
ai
Ke
bija
ka
n
pe
mili
ha
n
da
n/a
tau
p
en
gg
an
tia
n y
an
g d
imili
ki B
an
k.
C.
Go
ve
rna
nc
e O
utc
om
e
1
) S
etiap
rapat
Kom
ite
dib
uatk
an
risala
h
rapat
dan
did
oku
me
nta
sik
an
de
ng
an
ba
ik.
2)
Se
tiap
Kom
ite
tela
h
mela
ksanakan
fungsin
ya
sesuai
dengan k
ete
ntu
an y
ang t
erd
apat
dala
m G
CG
dan A
ggara
n
Dasar
Ba
nk.
Setiap
Kom
ite
te
lah
mem
berikan
re
ko
me
nd
asi
terh
ad
ap
be
be
rap
a k
eb
ijaka
n d
an
pro
se
du
r ya
ng
te
rka
it d
en
ga
n t
ug
as p
en
ga
wa
sa
nn
ya
ke
pa
da
De
wa
n
Kom
isa
ris d
en
ga
n te
rle
bih
d
ah
ulu
m
em
be
rika
n m
asu
ka
n
ata
s p
roposal
dari k
ebija
kan d
an p
rosedur
yang d
isia
pkan
ole
h m
asin
g-m
asin
g u
nit t
erk
ait
4
Pe
na
ng
an
an
Be
ntu
ran
Ke
pe
nti
ng
an
A
. G
ove
rna
nc
e S
tru
ctu
re
B
an
k m
em
iliki
ke
bija
ka
n,
sis
tem
da
n p
rose
du
r p
en
ye
lesa
ian
Pe
na
ng
an
an
Be
ntu
ran
Ke
pe
nti
ng
an
A
. G
ov
ern
an
ce S
tru
ctu
re
B
ank
tela
h
mem
iliki
kebija
kan
dan
pro
sedur
untu
k
me
nye
lesa
ika
n :
1
) b
en
tura
n k
ep
en
tin
ga
n y
an
g m
en
gik
at
se
tia
p p
en
gu
rus d
an
Hala
man 2
7 d
ari 5
5
De
se
mb
er
20
15
No
K
rite
ria/I
nd
ika
tor
An
ali
sis
me
ng
en
ai:
1)
bentu
ran kepentingan yang m
engik
at
setiap penguru
s
dan p
eg
aw
ai B
an
k;
2
) adm
inis
trasi,
dokum
enta
si
dan
pengungkapan
bentu
ran
kepentingan d
imaksud d
ala
m R
isala
h R
apat.
B.
Go
ve
rna
nc
e P
roc
ess
Da
lam
h
al
terja
di
be
ntu
ran
ke
pe
ntin
ga
n,
an
gg
ota
D
ew
an
K
om
isa
ris,
an
gg
ota
D
ire
ksi,
da
n
Peja
ba
t E
kse
ku
tif
tid
ak
me
ng
am
bil
tin
da
ka
n y
an
g d
ap
at
me
rug
ika
n a
tau
me
ng
ura
ng
i ke
un
tun
ga
n B
an
k.
C
. G
ov
ern
an
ce
Ou
tco
me
1)
Be
ntu
ran
ke
pe
ntin
ga
n y
an
g d
ap
at
me
rug
ika
n B
an
k a
tau
m
engura
ngi
keuntu
ngan B
ank t
ela
h d
iungkapkan d
ala
m
setiap
keputu
san
dan
tela
h
te
rdokum
enta
si
dengan
ba
ik.
2
) K
egia
tan
opera
sio
nal
bank
bebas
dari
inte
rvensi
pem
ilik/p
ihak
terk
ait/p
ihak
lain
nya
yang
dapat
me
nim
bu
lka
n
be
ntu
ran
ke
pe
ntin
ga
n
yang
dapat
me
rug
ika
n B
an
k a
tau
me
ng
ura
ng
i ke
un
tun
ga
n B
an
k.
3)
Ba
nk
berh
asil
men
yele
sa
ika
n
be
ntu
ran
kepe
ntinga
n
ya
ng
te
rja
di.
pe
ga
wa
i B
an
k y
an
g t
erc
an
tum
an
tara
la
in d
ala
m K
od
e E
tik
Ba
nk,
Pro
se
du
r P
ers
on
al
Acco
un
t D
ea
ling
(P
AD
),
ke
bija
ka
n
da
n
pro
se
du
r G
ift
&
En
tert
ain
me
nt,
dan
ke
bija
ka
n C
hin
ese
Wa
lls.
2
) D
ala
m
se
tia
p
Ke
bija
ka
n
da
n
pro
se
du
r d
i a
tas
terd
ap
at
form
ulir
ya
ng
h
aru
s
diis
i o
leh
ka
rya
wa
n
da
lam
ra
ng
ka
a
ntisip
asi
ad
an
ya
b
en
tura
n
ke
pe
ntin
ga
n
da
n
form
ulir
te
rse
bu
t d
ido
ku
me
nta
sik
an
de
ng
an
ba
ik.
B
. G
ov
ern
an
ce S
tru
ctu
re
T
ida
k d
ite
mu
ka
n a
da
nya
be
ntu
ran
ke
pe
ntin
ga
n p
ad
a a
ktivita
s
Ba
nk s
ela
ma
ta
hu
n 2
01
5.
C.
Go
ve
rna
nc
e O
utc
om
e
1)
Tid
ak d
ite
mu
ka
n a
da
nya
b
en
tura
n ke
pe
ntin
ga
n p
ad
a
aktivita
s B
an
k s
ela
ma
ta
hu
n 2
01
5.
2)
Pe
mili
k/p
iha
k
terk
ait/p
iha
k
lain
nya
tid
ak
me
laku
ka
n
inte
rve
nsi
terh
ad
ap
ke
gia
tan
o
pe
rasio
na
l b
an
k
se
hin
gg
a t
ida
k a
da
be
ntu
ran
ke
pe
ntin
ga
n y
an
g t
erja
di
ya
ng
d
ap
at
me
rug
ika
n
Ba
nk
ata
u
me
ng
ura
ng
i ke
un
tun
ga
n B
an
k.
3)
Tid
ak d
ite
mu
ka
n a
da
nya
b
en
tura
n ke
pe
ntin
ga
n p
ad
a
aktivita
s B
an
k s
ela
ma
ta
hu
n 2
01
5.
Op
era
sio
na
l B
an
k
Hala
man 2
8 d
ari 5
5
De
se
mb
er
20
15
No
K
rite
ria/I
nd
ika
tor
An
ali
sis
jug
a berjala
n ba
ik,
tidak te
rdapat
pers
elis
ihan anta
ra
Ba
nk d
an
na
sa
ba
h.
5
Pe
ne
rap
an
Fu
ng
si
Ke
pa
tuh
an
Ba
nk
A
. G
ove
rnan
ce S
tru
ctu
re
1
) S
atu
an
kerja
kepatu
han
independen
terh
adap
satu
an
ke
rja
op
era
sio
na
l.
2
) P
en
gang
kata
n,
pem
be
rhe
ntia
n
da
n/a
tau
pen
gu
ndu
ran
d
iri
Direktu
r ya
ng
m
em
ba
wa
hka
n
Fu
ngsi
Kepatu
han
se
su
ai d
en
ga
n k
ete
ntu
an
Ba
nk I
nd
on
esia
.
3)
Bank
tela
h
menyedia
kan
sum
ber
daya
manusia
yang
berk
ualit
as
pada
satu
an
kerja
Kepatu
han
untu
k
menyele
saik
an tugas s
ecara
efe
ktif.
B.
Go
ve
rnan
ce P
roc
ess
1)
Direktu
r yang
mem
baw
ahkan
Fungsi
Kepatu
han
be
rtu
ga
s d
an
be
rta
ng
gu
ng
ja
wa
b a
nta
ra la
in:
a)
mem
astikan
kepatu
han
Bank
terh
adap
kete
ntu
an
Bank
Indonesia
dan
pera
tura
n
peru
ndang
-u
nd
an
ga
n y
an
g b
erl
aku
, d
en
ga
n c
ara
: (1
) m
en
eta
pka
n la
ng
ka
h-l
angkah yang dip
erlukan
de
ng
an
me
mp
erh
atika
n p
rin
sip
ke
ha
ti-h
atia
n;
(2)
mem
anta
u dan m
enja
ga agar
kegia
tan usaha
Bank tid
ak m
enyim
pan
g d
ari k
ete
ntu
an;
(3)
mem
an
tau
da
n
me
nja
ga
kep
atu
han
Bank
terh
ad
ap
se
luru
h p
erja
njia
n d
an
ko
mitm
en
ya
ng
Pe
ne
rap
an
Fu
ng
si
Ke
pa
tuh
an
Ba
nk
A
. G
ov
ern
an
ce S
tru
ctu
re
1)
Satu
an K
erja K
epatu
ha
n in
dependen te
rhadap
satu
an kerja
o
pe
rasio
na
l
2)
Pe
nu
nju
kka
n D
ire
ktu
r K
ep
atu
ha
n d
ilaku
ka
n d
en
ga
n ta
taca
ra
ya
ng
berlaku s
esuai kete
ntu
an
.
3)
Sa
tua
n
ke
rja
K
ep
atu
ha
n
Ba
nk
tela
h
me
mili
ki
2
sta
ff
ya
ng
m
en
an
ga
ni
fun
gsi
ke
pa
tuh
an
d
an
A
ML
. K
ed
ua
sta
ff
ini
me
mpu
nyai pen
gala
man d
ala
m b
ida
ngnya m
sin
g-m
asin
g.
B.
Go
ve
rna
nc
e P
roc
es
s
1
) D
irektu
r yang m
em
baw
ahkan F
ungsi
Kepatu
han b
ert
ugas
da
n b
ert
an
gg
un
g ja
wa
b a
nta
ra la
in:
a.
Me
ma
stika
n
ke
pa
tuh
an
B
an
k
terh
ad
ap
ke
ten
tua
n
Ba
nk I
nd
on
esia
da
n p
era
tura
n p
eru
nd
an
g-u
nd
an
ga
n
ya
ng
be
rla
ku
me
lalu
i:
P
ela
ksa
na
an
re
vie
w
terh
ad
ap
K
eb
ijaka
n
da
n
pro
se
du
r ya
ng
aka
n d
ike
lua
rka
n o
leh
Ba
nk.
m
ela
kukan
pem
anta
uan
dan
pengaw
asan
kepatu
han
Bank
terh
ada
p
selu
ruh
perjanjia
n
dan kom
itm
en yang dib
uat
ole
h B
ank kepada
Oto
rita
s
Ja
sa
K
eu
an
ga
n/B
an
k
Ind
on
esia
d
an
Hala
man 2
9 d
ari 5
5
De
se
mb
er
20
15
No
K
rite
ria/I
nd
ika
tor
An
ali
sis
dib
ua
t o
leh
Ba
nk k
ep
ad
a B
an
k I
ndon
esia
dan
lem
ba
ga
oto
rita
s y
an
g b
erw
en
an
g;
b
) m
enyam
paik
an
lapora
n
pela
ksanaan
tugas
dan
tan
gg
un
g
jaw
ab
p
alin
g
ku
ran
g
se
ca
ra
triw
ula
na
n
kepada D
irektu
r U
tam
a dengan te
mbusan kepada
De
wan
Ko
mis
aris
ata
u
pih
ak
yang
berw
en
an
g
se
su
ai str
uktu
r o
rga
nis
asi B
an
k;
c)
meru
muska
n s
trate
gi
guna
mendoro
ng t
erc
ipta
nya
Bu
da
ya K
ep
atu
han
Bank;
d
) m
engusulk
an
kebija
kan
ke
patu
han
ata
u
prinsip
-p
rin
sip
ke
pa
tuh
an
ya
ng
a
ka
n
dite
tap
ka
n
ole
h
Dir
eksi;
e
) m
en
eta
pka
n s
iste
m d
an
pro
se
du
r ke
pa
tuh
an
ya
ng
a
kan
dig
un
aka
n
un
tuk
me
nyu
su
n
ke
ten
tua
n
da
n
pe
do
ma
n in
tern
al B
an
k;
f)
mem
astika
n
ba
hw
a
se
luru
h
keb
ijaka
n,
kete
ntu
an
, sis
tem
, d
an
p
rose
du
r, se
rta
ke
gia
tan
u
sa
ha
ya
ng
d
ilakuka
n
Ba
nk
tela
h
se
su
ai
de
ng
an
kete
ntu
an
lem
ba
ga
/oto
rita
s
ya
ng
b
erw
en
an
g
lain
nya
, te
rma
su
k p
en
ga
wa
sa
n p
ela
ksa
na
an
ko
mitm
en
kepada
Tim
A
udit
OJK
, dan
pengaw
asan
pe
laksa
na
an
IT
On
-sh
ori
ng
Pla
n.
b.
Da
lam
M
an
ag
em
en
t m
ee
tin
g
Dire
ktu
r K
ep
atu
ha
n
me
lap
ork
an
a
ktivita
s-a
ktivita
s
ya
ng
d
ilaku
ka
n
De
pa
rte
me
n
Ke
pa
tuh
an
te
rma
su
k
me
nya
mp
aik
an
b
erb
ag
ai
pe
ratu
ran
b
aru
d
ari B
an
k In
do
ne
sia
. H
al
ters
eb
ut
jug
a
dis
am
pa
ika
n
ke
pa
da
D
ew
an
K
om
isa
ris.
c.
Me
rum
uska
n str
ate
gi
guna m
endoro
ng te
rcip
tanya
B
ud
aya
ke
pa
tuh
an
B
an
k,
an
tara
la
in
de
ng
an
m
ela
kukan
sosia
lisasi
ke
pada
depa
rtem
en
terk
ait
me
ng
en
ai
ke
ten
tua
n
BI
terb
aru
d
an
ke
ten
tua
n
inte
rnal.
d.
Mengusulk
an kebija
kan kepatu
han yang te
rcantu
m
da
lam
be
rba
ga
i ke
bija
ka
n d
an
pro
se
du
r yang t
ela
h
dite
tap
ka
n
ole
h
Dir
eksi,
an
tara
la
in:
Com
plia
nce
Manual,
Pers
onal
Account
Dealin
g
(PA
D),
G
ift
&
En
tert
ain
me
nt.
e.
Men
eta
pka
n
Pro
sedur
Pe
mbu
ata
n
Pro
sedur
(Pro
ce
du
re
on
P
roce
du
re)
yang
dig
unakan
untu
k
me
nyu
su
n p
rose
du
r in
tern
al B
an
k.
f.
D
ala
m p
en
eta
pa
n k
eb
ijaka
n,
ke
ten
tua
n,
sis
tem
da
n
pro
se
du
r se
rta
a
ktifita
s ya
ng
a
ka
n d
ijala
nka
n o
leh
B
an
k s
eb
elu
mn
ya
un
it t
erk
ait b
ers
am
a d
en
ga
n u
nit
Hala
man 3
0 d
ari 5
5
De
se
mb
er
20
15
No
K
rite
ria/I
nd
ika
tor
An
ali
sis
Bank
Indonesia
dan
pera
tura
n
peru
ndang
-u
nd
an
ga
n y
an
g b
erla
ku
;
g
) m
em
inim
alk
an R
isik
o K
ep
atu
han B
ank;
h)
me
laku
ka
n
tin
da
ka
n
pe
nce
ga
ha
n
ag
ar
ke
bija
ka
n
da
n/a
tau
ke
pu
tusa
n y
an
g d
iam
bil
Dire
ksi B
an
k a
tau
p
impin
an K
CB
A tid
ak m
en
yim
pa
ng
dari ke
ten
tuan
Bank
Indonesia
dan
pera
tura
n
peru
ndang
-u
nd
an
ga
n y
an
g b
erla
ku
;
i)
me
laku
ka
n t
ug
as-t
ug
as la
inn
ya
ya
ng
te
rka
it d
en
ga
n
Fu
ng
si K
ep
atu
ha
n.
2
) P
enunju
kan
Direktu
r yang
mem
baw
ahka
n
Fungsi
Ke
pa
tuh
an
te
lah
se
su
ai
de
ng
an
ke
ten
tua
n
ya
ng
b
erla
ku.
3
) D
ire
ksi te
lah
:
a)
men
yetu
jui
ke
bija
kan
kep
atu
han
Ban
k
dala
m
bentu
k d
oku
men
fo
rma
l te
nta
ng fu
ngsi
kepatu
han
ya
ng
efe
ktif;
b)
bert
anggung
jaw
ab
untu
k
mengkom
unik
asik
an
terk
ait la
inn
ya
be
se
rta
ma
naje
me
n B
an
k m
em
ba
ha
s
me
ng
en
ai
ha
l te
rse
bu
t d
en
ga
n
me
mp
erh
atika
n
ke
pa
tuh
an
te
rha
dap k
ete
ntu
an
Bank I
ndonesia
dan
pe
run
da
ng
-un
da
ng
an
ya
ng
be
rla
ku
. g.
Upaya- u
pa
ya
di
ata
s
(a
s/d
f)
dila
kukan
dala
m
ran
gka
me
nim
alk
an
ris
iko
ke
pa
tuh
an
.
h.
Direktu
r K
epatu
han
mem
berikan
opin
i dala
m
manage
men
t m
eeting
te
rha
da
p k
eb
ijaka
n y
an
g a
ka
n
dija
lan
ka
n o
leh
Ba
nk s
eh
ing
ga
ke
bija
ka
n d
an
/ a
tau
keputu
san
yang
dia
mbil
tidak
menyim
pang
dari
ke
ten
tua
n d
an
pe
ratu
ran
pe
run
da
ng
-un
da
ng
an
ya
ng
berlaku d
an m
em
inim
alk
an r
isik
o k
epatu
han B
ank.
i.
Tugas
lain
nya
yang
dila
kukan
direktu
r kepatu
han
anta
ra
lain
m
em
astikan
sem
ua
ka
ryaw
an
m
ela
ksanakan
e-l
earn
ing
guna
menin
gkatk
an
Co
mp
lian
ce
A
wa
ren
ess
da
lam
m
enja
lan
ka
n
be
rba
ga
i a
ktifita
s B
an
k.
2
) P
enunju
kan D
ire
ktu
r yang m
em
ba
wahkan F
ungsi
Kepatu
han
m
en
gik
uti k
ete
ntu
an
Ba
nk I
nd
on
esia
ya
ng
be
rla
ku
. 3
) D
ire
ksi te
lah
:
a
. M
en
ye
tuju
i ke
bija
ka
n
ke
pa
tuh
an
B
an
k
da
lam
b
en
tuk
do
ku
me
n
form
al
ten
tan
g
fun
gsi
ke
pa
tuh
an
ya
ng
e
fektif
term
asu
k c
om
plia
nce
ch
art
er
da
n c
om
plia
nce
ma
nu
al.
b.
Depart
em
en
Kepatu
han m
ela
kukan r
evie
w s
ecara
berk
ala
Hala
man 3
1 d
ari 5
5
De
se
mb
er
20
15
No
K
rite
ria/I
nd
ika
tor
An
ali
sis
se
luru
h ke
bija
ka
n,
pe
do
ma
n,
sis
tem
d
an
p
rose
du
r ke s
elu
ruh jenja
ng o
rganis
asi te
rkait;
c)
be
rta
ng
gu
ng
ja
wa
b
un
tuk
me
ncip
taka
n
fun
gsi
ke
pa
tuh
an
ya
ng
e
fektif
da
n
pe
rma
ne
n
se
ba
ga
i bagia
n
da
ri
kebija
kan
kepatu
han
Bank
secara
ke
se
luru
ha
n.
4
) S
atu
an
ke
rja
ke
pa
tuh
an
b
ert
ug
as
da
n
be
rta
ng
gu
ng
ja
wa
b a
nta
ra la
in:
a)
me
mb
ua
t la
ng
ka
h-l
an
gka
h
da
lam
ra
ng
ka
m
end
uku
ng
terc
ipta
nya
B
ud
aya
Kepatu
han
pada
selu
ruh kegia
tan usaha B
ank pada setiap je
nja
ng
org
an
isa
si;
b
) m
ela
ku
kan
ide
ntifikasi, p
en
gu
kura
n,
mon
itorin
g,
dan
pe
ng
en
da
lian
te
rha
da
p
Ris
iko
K
ep
atu
ha
n
de
ng
an
m
en
ga
cu
pa
da
pe
ratu
ran
Ba
nk I
nd
on
esia
me
ng
en
ai
Penera
pan M
anaje
men R
isik
o b
agi B
ank U
mum
; c)
me
nila
i d
an
m
en
ge
va
lua
si
efe
ktivita
s,
ke
cu
ku
pa
n,
da
n
kesesuaia
n
kebija
kan,
kete
ntu
an,
sis
tem
m
aupun pro
sedur
yang dim
iliki
ole
h B
ank dengan
pe
ratu
ran
pe
run
da
ng
-un
da
ng
an
ya
ng
be
rla
ku
;
d)
me
laku
ka
n
revie
w
da
n/a
tau
m
ere
ko
me
nd
asik
an
pengkin
ian
dan
penye
mpurn
aan
kebija
kan,
ke
ten
tua
n,
sis
tem
m
au
pu
n
pro
se
du
r ya
ng
d
imili
ki
ole
h
Ban
k
ag
ar
se
sua
i d
en
gan
kete
ntu
an
Bank
terh
ad
ap
p
ed
om
an
, sis
tem
d
an
p
rose
du
r ke
pa
tuh
an
d
an
m
eng
kom
un
ikasik
ann
ya k
epada d
epart
em
en t
erk
ait.
c.
Mencip
takan f
ungsi
kepatu
han y
ang e
fektif
dan p
erm
ane
n
se
ba
ga
i b
ag
ian
d
ari
ke
bija
ka
n
ke
pa
tuh
an
B
an
k
se
ca
ra
ke
se
luru
ha
n
de
ng
an
m
em
bu
at
Co
mp
lian
ce
M
an
ua
l,
me
nso
sia
lisa
sik
an
se
tia
p
pe
ratu
ran
b
aru
B
an
k
Ind
on
esia
ke
pa
da
De
pa
rte
me
n t
erk
ait d
an
me
ng
ing
atk
an
De
pa
rte
me
n
terk
ait a
tas k
ew
ajib
an
pela
pora
n y
ang a
kan jatu
h t
em
po.
4)
Sa
tua
n
ke
rja
ke
pa
tuh
an
b
ert
ug
as
da
n
be
rta
ng
gu
ng
ja
wa
b
an
tara
la
in:
a.
Me
mb
ua
t la
ng
ka
h-l
an
gka
h u
ntu
k m
en
du
ku
ng
te
rcip
tan
ya
B
ud
aya
ke
pa
tuh
an
a
nta
ra
lain
dengan
mela
ksanakan
so
sia
lisa
si
ke
pa
da
D
ep
art
em
en
te
rka
it
me
ng
en
ai
kete
ntu
an baru
B
ank In
donesia
dan kete
ntu
an in
tern
al
term
asu
k
me
laksa
na
ka
n
aktifita
s-a
ktifita
s
yang
dije
laskan d
i baw
ah ini.
b.
Me
ng
kin
ika
n
ke
bija
ka
n
da
n
pro
se
du
r K
ep
atu
ha
n
ya
ng
dim
iliki
Bank s
esuai
dengan k
ete
ntu
an B
ank I
ndonesia
te
rba
ru d
an
ke
ten
tua
n in
tern
al ya
ng
be
rla
ku
. c.
Me
revie
w p
rose
du
r d
an
ke
bija
ka
n y
an
g a
ka
n d
ike
lua
rka
n
ole
h
Bank
agar
sesuai
dengan
kete
ntu
an
B
ank
Ind
onesia
d
an
pera
tura
n
peru
nda
ng
-un
da
ng
an
ya
ng
be
rlaku.
d
. S
am
a d
en
ga
n p
oin
d.
Hala
man 3
2 d
ari 5
5
De
se
mb
er
20
15
No
K
rite
ria/I
nd
ika
tor
An
ali
sis
Ind
on
esia
d
an
p
era
tura
n
pe
run
da
ng
-un
da
ng
an
yang b
erlaku;
e)
me
laku
ka
n u
pa
ya
-upa
ya
un
tuk m
em
astikan
bahw
a
ke
bija
ka
n,
ke
ten
tua
n,
sis
tem
d
an
pro
sed
ur,
sert
a
kegia
tan
usaha
Bank
tela
h
sesuai
dengan
kete
ntu
an
Bank
Indonesia
dan
pera
tura
n
pe
run
da
ng
an
-un
da
ng
an
ya
ng
be
rla
ku
;
f)
mela
kukan t
ugas-t
ug
as la
inn
ya
ya
ng
te
rka
it d
en
ga
n
Fu
ng
si K
ep
atu
ha
n.
C.
Go
ve
rna
nc
e O
utc
om
e
1
) B
an
k te
lah m
en
yam
pa
ikan
la
po
ran
pokok pela
ksan
aan
tuga
s
Dire
ktu
r ya
ng
m
em
ba
wa
hka
n
Fungsi
Ke
patu
ha
n
da
n la
pora
n khusus kepada B
ank In
donesia
dan pih
ak
terk
ait.
2
) C
akupan
lapora
n
pela
ksanaa
n
tugas
Direktu
r yang
mem
ba
wah
kan F
ungsi
Kepatu
han te
rsebut
tela
h sesuai
de
ng
an
ke
ten
tua
n B
an
k I
nd
on
esia
ya
ng
be
rla
ku
.
3)
Ba
nk b
erh
asil
me
nu
run
ka
n t
ing
ka
t p
ela
ng
ga
ran
te
rha
dap
ke
ten
tua
n y
an
g b
erla
ku
. 4
) B
an
k
be
rha
sil
me
mb
an
gu
n
bu
da
ya
ke
pa
tuh
an
d
ala
m
e
. T
ugas
lain
nya
yang
dila
kukan
Unit
Kepatu
han
anta
ra
lain
m
em
onitor
pela
ksanaan
e-l
earn
ing
mengenai
Co
mp
lian
ce
A
wa
ren
ess
tela
h
dila
kukan
ole
h
setiap
kary
aw
an s
esua
i denga
n jadw
al yang d
itentu
kan.
Terk
ait
de
ng
an
p
ela
ksa
na
an
A
ML
, d
ipa
stika
n
ba
hw
a
da
lam
p
em
bukaan
rekenin
g
nasabah
tela
h
mem
enuhi
kete
ntu
an
Ban
k I
ndonesia
da
n k
ete
ntu
an I
nte
rnal.
C.
Go
ve
rna
nc
e O
utc
om
e
1
) M
enyam
paik
an l
apora
n p
okok p
ela
ksanaan t
ugas D
irektu
r K
epatu
han (
dua k
ali
seta
hun)
kepada B
ank I
ndonesia
dan
pih
ak t
erk
ait.
Sam
pai
sa
at
ini
tidak t
erd
apat
lapora
n k
husu
s
ya
ng
d
isa
mp
aik
an
ke
pa
da
B
an
k
Ind
on
esia
ka
ren
a
tid
ak
terd
ap
at
pe
nyim
pa
ng
an
da
lam
pe
nye
len
gg
ara
an
Ba
nk.
2)
Pe
mb
ua
tan
la
po
ran
P
oko
k
Pe
laksa
na
an
T
ug
as
Dire
ktu
r K
epatu
han
di
ata
s
mengacu
pada
kete
ntu
an
Bank
Indon
esia
sehin
gga la
pora
n te
rsebut
tela
h sesuai
dengan
ke
ten
tua
n B
an
k I
nd
on
esia
ya
ng
be
rla
ku
.
3)
Bank
teru
s
beru
saha
m
enuru
nkan
tingkat
pela
ng
gara
n
terh
ad
ap
ke
ten
tua
n ya
ng
b
erla
ku
. S
eca
ra b
ert
ah
ap
je
nis
p
ela
ng
ga
ran B
an
k m
en
ga
lam
i p
en
uru
na
n.
4)
Dala
m s
etiap a
ktivitas b
aru
yang a
kan d
ilaksanakan
Ba
nk,
Hala
man 3
3 d
ari 5
5
De
se
mb
er
20
15
No
K
rite
ria/I
nd
ika
tor
An
ali
sis
pengam
bila
n k
eputu
san d
an d
ala
m k
egia
tan o
pera
sio
nal
bank.
Un
it K
ep
atu
ha
n d
ilib
atk
an
da
lam
pe
mb
eria
n o
pin
i m
en
ge
na
i kesesu
aia
n
aktivita
s
Bank
den
gan
kete
ntu
an
B
an
k
Indon
esia
yang b
erla
ku.
6
Pe
ne
rap
an
fu
ng
si
au
dit
in
tern
1
) G
overn
an
ce S
tru
ctu
re
1
) S
tru
ktu
r o
rga
nis
asi
SK
AI
Ba
nk
tela
h
se
su
ai
de
ng
an
ke
ten
tua
n y
an
g b
erla
ku
. 2
) B
an
k m
em
iliki
Sta
nd
ar
Pe
laksa
na
an
Fu
ng
si
Au
dit I
nte
rn
Ba
nk (
SP
FA
IB),
de
ng
an
:
a.
me
nyu
su
n
Pia
gam
A
udit
Inte
rn
(Inte
rnal
Audit
Ch
art
er)
; b
. m
em
be
ntu
k S
KA
I;
c.
me
nyu
su
n p
an
du
an
au
dit in
tern
.
3)
Ke
lem
ba
ga
an
SK
AI
ind
ep
en
de
n t
erh
ad
ap
sa
tua
n k
erja
o
pe
rasio
na
l.
4
) B
ank m
enyedia
kan s
um
ber
daya y
ang b
erk
ualit
as p
ada
SK
AI
un
tuk m
en
ye
lesa
ika
n t
ug
as s
eca
ra e
fektif.
2)
Go
vern
an
ce P
roce
ss
1)
Dire
ksi b
ert
an
gg
un
g ja
wa
b a
tas:
a)
terc
ipta
nya
str
uktu
r p
en
ge
nd
alia
n
inte
rn,
da
n
Pe
ne
rap
an
fu
ng
si
au
dit
in
tern
1
) G
ov
ern
an
ce S
tru
ctu
re
1)
SK
AI
mela
por
langsung
kepada
D
irektu
r U
tam
a
dan
K
om
ite
Au
dit s
esu
ai d
en
ga
n p
era
tura
n B
I.
2
) U
ntu
k
me
me
nu
hi
Sta
nd
ard
P
ela
ksa
na
an
F
un
gsi
Au
dit
Inte
rn B
an
k (
SP
FA
IB),
Ba
nk t
ela
h:
a.
Men
yusun
Pia
gam
A
udit
Inte
rn
(Inte
rnal
Audit
Ch
art
er)
; b
. M
em
be
ntu
k S
atu
an
Ke
rja
Au
dit I
nte
rn (
SK
AI)
; c.
Me
nyu
su
n p
an
du
an
au
dit in
tern
.
3)
SK
AI
ind
ep
en
de
n t
erh
ad
ap
sa
tua
n k
erja
op
era
sio
na
l d
an
tid
ak t
erlib
at
ke
gia
tan
op
era
sio
na
l.
4
) S
KA
I m
em
iliki
kualif
ikasi
pro
fessio
nal, t
rain
ing y
ang c
ukup
da
n p
en
ga
lam
an
un
tuk m
en
ye
lesa
ika
n t
ug
as in
tern
al a
ud
it
se
ca
ra e
fektif.
2
) G
ov
ern
an
ce P
roc
es
s
1)
Direktu
r te
lah :
a)
Mem
astikan t
erc
ipta
nya s
truktu
r pengendalia
n i
nte
rn,
dan
Hala
man 3
4 d
ari 5
5
De
se
mb
er
20
15
No
K
rite
ria/I
nd
ika
tor
An
ali
sis
menja
min
te
rsele
nggara
nya f
ungsi a
udit inte
rn B
ank
dala
m s
etiap t
ingkata
n m
anaje
men;
b
) tind
ak
lanju
t te
mu
an
a
ud
it
inte
rn
Ban
k
sesua
i d
en
ga
n k
eb
ijaka
n
da
n a
rahan
Dew
an K
om
isaris.
2)
Bank m
enera
pkan f
ungsi audit inte
rn s
ecara
efe
ktif
pada
se
luru
h a
sp
ek d
an
un
su
r ke
gia
tan
ya
ng
se
ca
ra la
ng
su
ng
d
ipe
rkira
ka
n
da
pa
t m
em
pe
ng
aru
hi
ke
pe
ntin
ga
n
Ba
nk
da
n m
asya
raka
t.
3)
Ba
nk
me
laku
ka
n
kaji
ula
ng
se
ca
ra
be
rka
la
ata
s
efe
ktifita
s
pela
ksanaan
ke
rja
SK
AI
dan
kepatu
hannya
terh
ad
ap
SP
FA
IB o
leh
pih
ak e
kste
rna
l se
tia
p t
iga
ta
hu
n.
4
) R
en
ca
na
p
em
eriksa
an
S
KA
I B
an
k,
ke
cu
ku
pa
n
rua
ng
lin
gku
p
pem
eri
ksa
an
se
rta
ke
da
lam
an
p
em
eri
ksa
an
tela
h m
em
ad
ai.
5)
Tid
ak
terd
ap
at
pe
nyim
pa
ng
an
d
ala
m
rea
lisa
si
ata
s
ren
ca
na
pe
me
riksa
an
SK
AI
Ba
nk.
6
) B
an
k
mere
nca
naka
n
dan
m
ere
alis
asik
an
pe
nin
gkata
n
mu
tu
ke
tera
mp
ilan
su
mb
er
da
ya
m
an
usia
se
ca
ra
be
rka
la d
an
be
rke
lanju
tan
. 7
) S
KA
I te
lah
m
ela
ku
ka
n
fun
gsi
pen
ga
wasa
n
seca
ra
ind
ep
en
de
n d
en
ga
n c
aku
pa
n t
ug
as y
an
g m
em
ad
ai
da
n
se
su
ai
de
ng
an
re
nca
na
, p
ela
ksa
na
an
m
au
pu
n
me
nja
min
te
rsele
nggara
nya
fungsi
audit
inte
rn
Bank
dala
m s
etiap t
ingkata
n m
anaje
men.
b)
Tin
da
k
lanju
t te
muan
audit
inte
rn
Bank
sesuai
dengan
ke
bija
kan d
an a
rah
an D
ew
an K
om
isaris.
2
) B
an
k
tela
h
me
ne
rap
ka
n
fun
gsi
au
dit
inte
rn
se
ca
ra
efe
ktif
pa
da s
elu
ruh a
spek d
an u
nsur
ke
gia
tan s
esuai dengan s
iklu
s
au
dit b
erd
asa
rka
n p
en
ilaia
n r
isik
o.
3)
Ba
nk te
lah m
ela
ku
kan kaji
ula
ng secara
periodik
(s
etia
p 3
ta
hun)
ata
s
efe
ktifita
s
pela
ksanaan
kerja
SK
AI
da
n
ke
pa
tuh
an
nya
te
rha
da
p
SP
FA
IB
ole
h
pih
ak
ekste
rna
l.
Revie
w o
leh
pih
ak e
kste
rnal te
lah d
ilakukan p
ada
Me
i 2
01
5.
4
) R
en
ca
na
pe
me
riksa
an
SK
AI
Ba
nk,
ke
cu
kupan r
uang l
ingkup
p
em
eriksa
an
se
rta
ke
da
lam
an
pe
me
riksa
an
te
lah
me
ma
da
i.
5
) S
ela
ma
ta
hu
n
20
15
, tid
ak
terd
ap
at
pe
nyim
pa
ng
an
d
ala
m
rea
lisa
si re
nca
na
pe
me
riksa
an
SK
AI
Ba
nk.
6)
Mem
astikan b
ahw
a t
erd
apat
penin
gkata
n m
utu
kete
ram
pila
n
sum
ber
daya m
anusia
secara
berk
ala
dan b
erk
ela
nju
tan.
7
) S
KA
I te
lah
mela
kukan
fungsi
pengaw
asan
secara
in
de
pe
nd
en
de
ng
an
ca
ku
pa
n
au
dit
ya
ng
m
em
ad
ai
da
n
se
su
ai d
en
ga
n r
en
ca
na
au
dit.
Hala
man 3
5 d
ari 5
5
De
se
mb
er
20
15
No
K
rite
ria/I
nd
ika
tor
An
ali
sis
pe
ma
nta
ua
n h
asil
au
dit.
8)
SK
AI
tela
h
me
laksa
na
ka
n
tug
as
se
ku
ran
g-k
ura
ng
nya
m
elip
uti p
en
ilaia
n:
a)
ke
cu
ku
pa
n S
iste
m P
en
ge
nd
alia
n I
nte
rn B
an
k;
b)
efe
ktivita
s S
iste
m P
en
ge
nd
alia
n I
nte
rn B
an
k;
c)
ku
alit
as k
ine
rja
.
9)
SK
AI
tela
h
mela
pork
an
selu
ruh
tem
uan
hasil
pem
eriksaan s
esuai ke
tentu
an y
ang b
erlaku.
1
0)
SK
AI
tela
h
mem
anta
u,
me
nga
na
lisis
d
an
m
ela
pork
an
p
erk
em
ban
gan t
ind
ak l
anju
t perb
aik
an y
ang
dila
kukan
au
dite
e.
1
1)
SK
AI
tela
h m
enyu
su
n d
an
me
ng
kin
ika
n p
edom
an k
erja
se
rta
sis
tem
d
an
p
rose
du
r u
ntu
k m
ela
ksa
na
ka
n tu
ga
s
bagi a
udito
r in
tern
seca
ra b
erk
ala
sesuai kete
ntu
an
da
n
peru
ndangan y
ang b
erlaku.
3
) G
ov
ern
an
ce
Ou
tco
me
1)
Direksi
bert
an
ggu
ng
ja
wab
a
tas
ters
edia
nya
la
pora
n
ke
gia
tan
pe
laksa
na
an
fu
ng
si
au
dit i
nte
rn B
an
k k
ep
ad
a
RU
PS
.
2)
Te
mu
an
-te
mu
an
pe
me
riksa
an
SK
AI
tela
h d
itin
da
kla
nju
ti
da
n t
ida
k t
erja
di te
mu
an
ya
ng
be
rula
ng
.
8)
SK
AI
tela
h
mela
ksanakan
penila
ian
ata
s
ke
cu
ku
pa
n
da
n
efe
ktivitas S
iste
m P
en
gendalia
n In
tern
B
ank se
rta kualit
as
ata
s t
ind
aka
n m
an
ag
em
en
t te
rha
da
p a
ktivita
s a
ud
it.
9)
SK
AI
tela
h m
ela
po
rka
n se
luru
h te
mu
an
h
asil
pe
me
riksa
an
se
su
ai d
en
ga
n k
ete
ntu
an
ya
ng
be
rla
ku
.
10
) S
KA
I te
lah
nm
eng
an
alis
is
dan
m
ela
pork
an
perk
em
ban
gan
tin
da
k la
nju
t p
erb
aik
an
ata
s r
eko
me
nd
asi dan t
em
uan a
udit.
1
1)
SK
AI
tela
h
me
ne
rap
ka
n
da
n
me
mu
takh
irka
n
pe
do
ma
n,
sis
tem
, d
an
p
rose
du
r ke
rja
se
ca
ra b
erk
ala
. S
esuai
dengan
ke
ten
tua
n d
an
pe
run
da
ng
-un
da
ng
an
ya
ng
be
rla
ku
.
3)
Go
ve
rna
nc
e O
utc
om
e
1
) D
ire
ksi
tela
h
me
nya
mp
aik
an
la
po
ran
ke
gia
tan
p
ela
ksa
na
an
fu
ng
si a
ud
it in
tern
Ba
nk k
ep
ad
a R
UP
S.
2)
Mela
kukan
revie
w
dan
m
ela
pork
an
pem
enuh
an
tem
uan
audit.
Menin
dakla
nju
ti
tem
uan
in
tern
al
audit
sesuai
de
ng
an
Ke
bija
ka
n d
an
Pe
do
ma
n.
3)
SK
AI
tela
h m
ela
ksanakan fu
ngsin
ya secara
in
depen
den
Hala
man 3
6 d
ari 5
5
De
se
mb
er
20
15
No
K
rite
ria/I
nd
ika
tor
An
ali
sis
3)
SK
AI
be
rtin
da
k o
bye
ktif
da
lam
me
laku
ka
n a
ud
it.
4
) F
un
gsi
audit i
nte
rn t
ela
h d
ilaksa
na
kan s
ecara
mem
ad
ai
de
ng
an
me
mp
erh
atika
n a
nta
ra la
in:
a.
Pro
gra
m
aud
it
tela
h
me
nca
ku
p
ke
se
luru
ha
n
un
it
ke
rja
ya
ng
p
ela
ksa
na
an
nya
m
em
pe
rtim
ba
ng
ka
n
tin
gka
t ri
sik
o p
ad
a m
asin
g-m
asin
g u
nit k
erj
a.
b.
Pro
gra
m
au
dit
dan
ru
ang
lin
gkup
audit
tela
h
me
ma
da
i sesu
ai
de
ng
an
p
rin
sip
-prin
sip
S
PF
AIB
a
nta
ra l
ain
te
rpe
nu
hin
ya
in
de
pe
nd
en
si, o
bje
ktivita
s,
tida
k
ada
pe
mb
ata
sa
n
da
lam
ca
kupan
da
n
rua
ng
ling
ku
p a
udit in
tern
.
c.
Te
rpe
nu
hin
ya
ju
mla
h d
an
ku
alit
as a
ud
ito
r in
tern
.
da
n o
bye
ktif.
4)
Fungsi
audit in
tern
te
lah dila
ksanakan secara
m
em
adai
anta
ra lain
:
a.
Para
mete
r audit
mencakup
selu
ruh
aktivitas
Bank
de
ng
an
sik
lus a
ud
it b
erd
asa
rka
n p
en
ilaia
n r
isik
o.
b
. S
esu
ai
de
ng
an
p
rin
sip
-prin
sip
S
PF
AIB
, S
KA
I te
lah
mela
ksanakan
fun
gsin
ya
secara
in
dep
enden
dan
obje
ktif
dan t
idak a
da p
em
bata
sa
n d
ala
m c
akupan d
an
ruang lin
gkup a
udit inte
rn.
c.
Te
rda
pa
t ke
cu
ku
pa
n
su
mb
er
da
ya
ya
ng
m
em
iliki
ko
mp
ete
nsi
da
n j
um
lah
he
ad
co
un
t ya
ng
cu
ku
p d
ala
m
me
laksa
na
ka
n a
ktivita
s a
ud
it.
7
Pe
ne
rap
an
fu
ng
si
au
dit
ek
ste
rn
A.
Go
vern
an
ce S
tru
ctu
re
P
enugasan
audit
kepada
Aku
nta
n
Publik
dan
KA
P
se
ku
ran
g-k
ura
ng
nya
me
me
nu
hi a
sp
ek-a
sp
ek:
1)
ka
pa
sita
s K
AP
ya
ng
ditu
nju
k;
2)
leg
alit
as p
erja
njia
n k
erja
; 3
) ru
an
g lin
gku
p a
ud
it;
4)
sta
nd
ar
pro
fesio
na
l a
kun
tan
pub
lik; dan
5
) ko
mu
nik
asi B
ank I
nd
on
esia
de
ngan
KA
P d
imaksud
.
Pe
ne
rap
an
fu
ng
si
au
dit
ek
ste
rn
A.
Go
ve
rna
nc
e S
tru
ctu
re
P
en
ug
asa
n a
ud
it k
ep
ad
a
Aku
nta
n P
ub
lik d
an
Ka
nto
r A
ku
nta
n
Pu
blik
me
me
nu
hi a
sp
ek-a
sp
ek:
1
) K
ap
asita
s K
an
tor
Aku
nta
n P
ub
lik y
an
g d
itu
nju
k;
2)
Le
ga
lita
s p
erj
an
jian
ke
rja
;
3)
Ru
an
g lin
gku
p a
ud
it;
4)
Sta
nd
ar
pro
fesio
na
l a
ku
nta
n p
ub
lik,
da
n
5)
Ko
mu
nik
asi B
an
k I
nd
on
esia
de
ng
an
KA
P d
ima
ksu
d.
Hala
man 3
7 d
ari 5
5
De
se
mb
er
20
15
No
K
rite
ria/I
nd
ika
tor
An
ali
sis
B.
Go
vern
an
ce P
roc
es
s
1
) D
ala
m p
ela
ksa
naa
n a
ud
it la
pora
n k
euanga
n B
an
k,
Ban
k
men
unju
k
Akun
tan
P
ub
lik
dan
K
AP
yang
te
rda
fta
r di
Ba
nk I
nd
on
esia
.
2)
Pe
nu
nju
ka
n A
ku
nta
n P
ub
lik d
an
K
AP
ya
ng
sa
ma
o
leh
B
an
k t
ela
h s
esu
ai
pe
ratu
ran
pe
run
da
ng
-undangan y
ang
be
rla
ku
.
3)
Pe
nu
nju
ka
n
Aku
nta
n
Pu
blik
d
an
K
AP
te
rle
bih
d
ah
ulu
m
em
pero
leh
pers
etu
juan
RU
PS
berd
asark
an
rekom
endasi
dari
Kom
ite
Audit
mela
lui
Dew
an
K
om
isaris.
4
) A
ku
nta
n P
ub
lik d
an
KA
P y
an
g d
itu
nju
k,
mam
pu b
ekerja
se
ca
ra
ind
ep
en
de
n,
me
me
nu
hi
sta
nd
ar
pro
fesio
na
l a
kun
tan p
ub
lik d
an
pe
rja
njia
n k
erja
se
rta r
uan
g l
ingkup
au
dit y
an
g d
ite
tap
ka
n.
5
) A
ku
nta
n
Pu
blik
te
lah
m
ela
ku
ka
n
ko
mu
nik
asi
de
ng
an
B
an
k
Ind
one
sia
m
eng
en
ai
ko
nd
isi
Bank
yang
dia
ud
it
da
lam
ra
ng
ka
pe
rsia
pa
n d
an
pe
laksa
na
an
au
dit.
6
) A
ku
nta
n
Pu
blik
te
lah
m
ela
ksa
na
ka
n
au
dit
se
ca
ra
ind
ep
en
de
n d
an
pro
fesio
na
l.
B.
Go
ve
rna
nc
e S
tru
ctu
re
1.
Dala
m p
ela
ksan
aan
audit lapora
n k
euangan B
ank u
ntu
k t
ahun
2015
, B
an
k
tela
h
men
unju
k
Akunta
n
Pu
blik
d
an
K
an
tor
Aku
nta
n
Pu
blik
(K
AP
) O
sm
an
B
ing
S
atr
io
&
reka
n
ya
ng
m
eru
paka
n K
AP
yang t
erd
aft
ar
di B
ank I
ndonesia
. 2
. B
an
k m
ela
ku
ka
n p
en
unju
ka
n A
ku
nta
n P
ub
lik d
an
KA
P y
an
g
sa
ma t
idak lebih
dari 5
(lim
a)
tah
un
buku b
ert
uru
t-tu
rut
ke
cu
ali
de
ng
an
pe
rse
tuju
an
Ba
nk I
nd
on
esia
. 3
. P
en
unju
ka
n A
ku
nta
n P
ub
lik d
an
K
AP
O
sm
an
B
ing
S
atr
io &
re
kan
tela
h
mem
pero
leh
pers
etu
juan
RU
PS
berd
asark
an
re
kom
endasi
dari
Kom
ite
Audit
mela
lui
Dew
an
Kom
isaris
se
su
ai d
en
ga
n k
ete
ntu
an
ya
ng
be
rla
ku
. 4
. A
kunta
n
Publik
yang
ditunju
k
mam
pu
be
kerja
secara
in
de
pe
nd
en
, m
em
en
uh
i sta
nd
ard
pro
fesio
na
l aku
nta
n p
ub
lik
da
n p
erja
njia
n k
erja
se
rta
ru
an
g lin
gku
p a
ud
it y
an
g d
ite
tap
ka
n.
5.
Se
be
lum
pe
laksa
na
an
au
dit t
erh
ad
ap
Ba
nk,
Aku
nta
n P
ub
llik
tela
h
me
laku
ka
n
ko
mu
nik
asi
de
ng
an
B
an
k
Ind
on
esia
m
en
ge
na
i ko
nd
isi
Ba
nk
da
lam
ra
ng
ka
p
ers
iap
an
d
an
p
ela
ksa
na
an
au
dit.
6.
Akunta
n
Publik
yang
ditunju
k
tela
h
mela
ksanakan
audit
se
ca
ra in
de
pe
nd
en
.
Hala
man 3
8 d
ari 5
5
De
se
mb
er
20
15
No
K
rite
ria/I
nd
ika
tor
An
ali
sis
7)
Aku
nta
n
Pu
blik
te
lah
me
lap
ork
an
ha
sil
audit
dan
Ma
na
ge
men
t L
ett
er
ke
pa
da
Ba
nk I
nd
on
esia
.
C.
Go
ve
rna
nc
e O
utc
om
e
1)
Hasil
audit
dan
man
ag
em
ent
lett
er
tela
h
menggam
ba
rkan
perm
asala
han
bank
yang
sig
nifik
an
da
n
dis
am
pa
ika
n
se
ca
ra
tep
at
wa
ktu
ke
pa
da
B
an
k
Ind
on
esia
ole
h
KA
P y
an
g d
itu
nju
k.
2
) C
akupan h
asil
audit p
alin
g k
ura
ng s
esuai dengan r
ua
ng
ling
ku
p a
ud
it s
eb
ag
aim
an
a d
iatu
r d
ala
m k
ete
ntu
an
ya
ng
b
erla
ku
.
3
) A
ud
ito
r b
ert
ind
ak o
bye
ktif
da
lam
me
laku
ka
n a
ud
it.
7.
Aku
nta
n P
ub
llik d
an
KA
P y
an
g d
itu
nju
k,
tela
h m
en
ya
mp
aik
an
hasil
audit d
an m
an
ag
em
en
t le
tte
r ke
pa
da
Ba
nk I
nd
on
esia
. C
. G
ov
ern
an
ce
Ou
tco
me
1)
Ha
sil
au
dit dan
man
ag
em
en
t le
tte
r yang dis
am
paik
an ole
h
KA
P
kepa
da
Bank
Indonesia
te
lah
m
en
gg
am
ba
rka
n
pe
rma
sa
lah
an
ba
nk y
an
g s
ign
ifik
an
da
n d
isa
mp
aik
an
se
ca
ra
tep
at
wa
ktu
ke
pa
da
Ba
nk I
nd
on
esia
. 2
) C
akupan
audit
yang
dila
kuka
n
ole
h
KA
P
tela
h
sesuai
de
ng
an
ke
ten
tua
n y
an
g b
erl
aku
. .
3
) A
ud
ito
r b
ert
ind
ak o
bye
ktif
da
lam
me
laku
ka
n a
ud
it.
8
Pe
ne
rap
an
ma
naje
me
n r
isik
o t
erm
as
uk
Sis
tem
Pe
ng
en
da
lia
n
Inte
rn
A.
Go
vern
an
ce S
tru
ctu
re
1
) B
an
k t
ela
h m
em
iliki
str
uktu
r o
rga
nis
asi
ya
ng
me
ma
da
i u
ntu
k
me
nd
uku
ng
p
en
era
pa
n
ma
naje
me
n
risik
o
da
n
pe
ng
en
da
lian
in
tern
ya
ng
ba
ik a
nta
ra l
ain
SK
AI,
SK
MR
d
an
Ko
mite
M
an
aje
me
n
Ris
iko
sert
a
Sa
tuan
Kerja
K
ep
atu
han.
Pe
ne
rap
an
ma
naje
me
n r
isik
o t
erm
as
uk
Sis
tem
Pe
ng
en
da
lia
n
Inte
rn
A.
Go
ve
rna
nc
e S
tru
ctu
re
1
) D
ala
m ra
ng
ka
m
en
du
ku
ng
p
en
era
pa
n m
an
aje
me
n risik
o
dan
pengendalia
n
inte
rn
yang
baik
m
aka
Bank
tela
h
mem
bentu
k
SK
AI,
S
KM
R
dan
S
atu
an
kerja
Kepatu
han
yang i
ndependen d
an m
ela
por
langsung k
epada P
resid
en
Direktu
r. B
ank j
uga t
ela
h m
em
bentu
k K
om
ite M
anaje
me
n
Ris
iko yang dik
etu
ai
ole
h P
resid
en D
irektu
r dan K
om
ite
Pe
ma
nta
u
Ris
iko
ya
ng
d
ike
tua
i o
leh
K
om
isa
ris
Ind
ep
en
de
n.
Str
uktu
r o
rga
nis
asi
ini
tela
h se
su
ai
de
ng
an
ke
ten
tua
n d
an
re
gu
lasi ya
ng
be
rla
ku
.
Hala
man 3
9 d
ari 5
5
De
se
mb
er
20
15
No
K
rite
ria/I
nd
ika
tor
An
ali
sis
2)
Ban
k t
ela
h m
em
iliki
keb
ijakan
, pro
sed
ur
dan p
en
eta
pan
limit r
isik
o y
an
g m
em
ad
ai.
B
. G
overn
an
ce P
roc
es
s
1)
Dew
an
Ko
mis
aris
me
mili
ki
tug
as
dan
ta
ng
ung
ja
wab
yang jela
s, dia
nta
ranya :
a)
menyetu
jui
kebija
kan M
anaje
men R
isik
o te
rmasuk
str
ate
gi
da
n
ke
ran
gka
M
an
aje
me
n
Ris
iko
ya
ng
d
ite
tap
ka
n
se
su
ai
de
ng
an
tin
gka
t risik
o
ya
ng
dia
mbil
(ris
k
ap
pe
tite
) dan
tole
ransi
risik
o
(ris
k
tole
ran
ce
);
b)
mengevalu
asi
kebija
kan
Manaje
men
Ris
iko
dan
Str
ate
gi
Manaje
men R
isik
o p
alin
g k
ura
ng s
atu
kali
dala
m s
atu
tah
un
ata
u d
ala
m f
rekuen
si
yan
g l
eb
ih
se
rin
g d
ala
m h
al
terd
ap
at
pe
rub
ah
an
fa
kto
r-fa
kto
r ya
ng
m
em
pe
ng
aru
hi
ke
gia
tan
u
sa
ha
B
an
k se
ca
ra
sig
nifik
an;
c)
me
ng
eva
lua
si
pert
anggungja
waban
Direksi
dan
mem
berikan
ara
han
perb
aik
an
ata
s
pela
ksanaan
kebija
kan
Manaje
men
R
isik
o
secara
berk
ala
.
2
) B
an
k te
lah
m
em
iliki
ke
bija
ka
n,
pro
se
du
r, d
an
p
en
eta
pa
n
limit
risik
o
se
pe
rti
Pe
do
ma
n
Ma
naje
me
n
Ris
iko
K
eselu
ruhan,
Kebija
kan
Ris
iko
Kre
dit,
Kebija
kan
Pasar
dan
Ris
iko
Lik
uid
itas,
Kebija
kan
Ris
iko
Opera
sio
nal,
Pro
se
du
r R
isik
o
Pe
ng
en
da
lian
K
red
it.
Ke
bija
ka
n
da
n
pro
se
du
r in
i m
en
ca
ku
p s
elu
ruh p
rose
s p
en
ge
lola
an
ris
iko
ya
ng
te
rka
it d
en
ga
n a
ktivita
s u
tam
a b
an
k s
ep
ert
i p
rose
s
pe
mu
tusa
n
kre
dit
da
n
pe
ne
tap
an
lim
it
risik
o
pa
sa
r d
an
lik
uid
ita
s y
an
g h
aru
s d
ipa
tuh
i.
B.
Go
ve
rna
nc
e P
roc
es
s
1
) T
ug
as d
an
ta
ng
gu
ng
ja
wa
b D
ew
an
Ko
mis
aris t
ela
h
men
cakup:
a
. P
ers
etu
juan
ata
s
kebija
kan
manaje
men
Ris
iko
yang
d
ida
lam
nya
te
rma
su
k s
tra
teg
i d
an
ke
ran
gka
ke
rja
ya
ng
se
su
ai d
en
ga
n t
ing
ka
t risik
o y
an
g d
iam
bil
da
n t
ole
ran
si
risko
ya
ng
dite
tap
ka
n.
b.
Evalu
asi
se
cara
berk
ala
palin
g k
ura
ng s
atu
kali
dala
m
satu
ta
hun
ata
s
kebija
kan
dan
str
ate
gi
Manaje
men
R
isik
o y
an
g d
imili
ki B
an
k.
c.
Evalu
asi
berk
ala
terh
adap
pert
anggungja
waba
n
Direksi
ata
s
efe
ktifita
s
pela
ksanaan
kebija
kan
Man
aje
men
R
isik
o
yang
dis
ert
ai
ole
h
ara
han
perb
aik
an b
ila d
irasa p
erlu.
S
elu
ruh t
anggung jaw
ab
tuga
s d
an t
anggung jaw
ab
dia
tas
tela
h
dila
ksanakan
ole
h
De
wan
K
om
isaris
dengan
Hala
man 4
0 d
ari 5
5
De
se
mb
er
20
15
No
K
rite
ria/I
nd
ika
tor
An
ali
sis
Evalu
asi
dila
kukan
dala
m
rangka
mem
astikan
ba
hw
a D
ire
ksi
me
ng
elo
la a
ktivita
s d
an
ris
iko
-ris
iko
Ba
nk s
eca
ra e
fektif.
2)
Dire
ksi
me
mili
ki
tug
as d
an
ta
ng
gu
ng
ja
wa
b y
an
g j
ela
s,
dia
nta
ran
ya
:
a
) m
en
yusu
n keb
ijakan
M
an
aje
men
R
isik
o te
rmasu
k
str
ate
gi
dan
kera
ngka
Manaje
men
R
isik
o
secara
te
rtulis
dan
kom
pre
hensif
term
asuk
limit
risik
o
se
ca
ra
ke
se
luru
ha
n
da
n
pe
r je
nis
risik
o,
de
ng
an
m
em
perh
atikan
tingkat
risik
o
yang
dia
mbil
dan
tole
ransi
risik
o
terh
adap
kecukupan
perm
odala
n.
Sete
lah
mendapat
pers
etu
juan
dari
Dew
an
Kom
isaris
maka
Direksi
meneta
pkan
kebija
kan,
str
ate
gi,
dan
kera
ngka
Manaje
men
Ris
iko
dim
aksu
d;
b)
men
yusun,
me
neta
pka
n,
da
n m
en
gkin
ikan
pro
se
du
r d
an
a
lat
un
tuk
me
ng
ide
ntifika
si,
me
ng
uku
r,
me
mo
nito
r, d
an
me
ng
en
da
lika
n r
isik
o;
c)
menyusun
dan
meneta
pkan
mekanis
me
pe
rse
tuju
an
tr
an
sa
ksi,
term
asu
k
ya
ng
m
ela
mp
au
i lim
it d
an k
ew
enangan u
ntu
k s
etiap jenja
ng jabata
n;
d)
mengevalu
asi
da
n/a
tau
mengkin
ikan
kebija
kan,
str
ate
gi,
dan
kera
ngka
Manaje
men
Ris
iko
palin
g
mem
adai.
Dala
m
menja
lankan
fungsi
pengaw
asan
ata
s
pe
laksa
na
an
ke
bija
ka
n
da
n
str
ate
gi
ma
naje
me
n
Ris
iko
, D
ew
an
Ko
mis
aris
dib
antu
ju
ga
ole
h
Kom
ite
Pem
anta
u
Ris
iko
yang d
iketu
ai ole
h K
om
isaris I
ndependen.
2)
Dire
ksi
tela
h
me
mili
ki
tug
as
da
n
tan
gg
un
g
jaw
ab
ya
ng
je
las
dala
m
penera
pan
manaje
men
risik
o
dan
pe
ng
en
da
lian
in
tern
ya
ng
te
rce
rmin
da
ri h
al-
hal
dib
aw
ah
in
i :
a
) D
ew
an D
ire
ksi
tela
h m
enyusun k
ebija
kan M
anaje
men
R
isik
o
term
asu
k
str
ate
gi
da
n
ke
ran
gka
M
an
aje
me
n
Ris
iko
se
ca
ra
tert
ulis
d
an
ko
mp
reh
en
sif
de
ng
an
m
em
pe
rtim
ba
ng
ka
n t
ing
ka
t risik
o,
tole
ran
si risik
o s
ert
a
ko
mp
lesita
s
bis
nis
ya
ng
d
imili
ki
ba
nk
sa
at
ini.
Ke
bija
ka
n-k
ebija
kan
ini
juga
tela
h
menda
patk
an
pe
rse
tuju
an
da
ri D
ew
an
Ko
mis
aris.
b
) D
ew
an
Direksi
tela
h
menyusun
pro
sedur
dan
ala
t untu
k
mengid
entifikasi,
mengukur,
m
em
onitor,
dan
mengendalik
an
risik
o.
Pro
sedur
dan
ala
t in
i te
lah
d
ikin
ika
n s
eca
ra b
erk
ala
pa
ling
se
dik
it s
atu
ka
li d
ala
m
sa
tu t
ah
un
.;
c)
De
wa
n t
ela
h m
en
yu
su
n d
an
me
ne
tap
ka
n m
eka
nis
me
p
ers
etu
jua
n t
ran
sa
ksi, t
erm
asu
k y
an
g m
ela
mp
au
i lim
it
da
n k
ew
enangan u
ntu
k s
etiap
jenja
ng jabata
n;
d)
Be
rdasark
an
kebija
kan
yan
g
dim
iliki
Bank,
pro
ses
evalu
asi
dan/a
tau p
en
gkin
ian k
ebija
kan,
str
ate
gi, d
an
Hala
man 4
1 d
ari 5
5
De
se
mb
er
20
15
No
K
rite
ria/I
nd
ika
tor
An
ali
sis
ku
ran
g
satu
ka
li da
lam
sa
tu
tahu
n
ata
u
dala
m
fre
ku
ensi
ya
ng
leb
ih
se
ring
dala
m
ha
l te
rdapat
pe
rub
ah
an
fa
kto
r-fa
kto
r yang
m
em
pen
garu
hi
kegia
tan
usaha
Bank,
eksp
osur
risik
o,
dan/a
tau
pro
fil risik
o s
eca
ra s
ign
ifik
an
; e
) m
eneta
pkan
str
uktu
r org
anis
asi
term
asuk
wew
enang
dan
tanggung
jaw
ab
yang
jela
s
pada
setiap
jenja
ng
jabata
n
yang
terk
ait
dengan
pe
ne
rap
an
Ma
naje
me
n R
isik
o;
f)
bert
anggungja
wab
ata
s
pela
ksanaan
kebija
kan,
str
ate
gi,
da
n
ke
rangka
Manaje
men
Ris
iko
yang
tela
h
dis
etu
jui
ole
h
Dew
an
Kom
isaris
sert
a
mengevalu
asi
dan
mem
be
rikan
ara
han
be
rda
sa
rka
n
lap
ora
n-l
ap
ora
n
ya
ng
dis
am
pa
ikan
o
leh
SK
MR
te
rma
su
k la
po
ran
me
ng
en
ai p
rofil risik
o;
g
) m
em
astikan
selu
ruh
risik
o
yang
mate
rial
dan
da
mp
ak
yang
ditim
bulk
an
ole
h
risik
o
dim
aksud
tela
h
ditin
da
kla
nju
ti
da
n
tela
h
me
nya
mp
aik
an
la
pora
n
pert
anggungja
waban
kepada
Dew
an
Kom
isaris
secara
berk
ala
. Lapora
n
dim
aksud
anta
ra
lain
m
em
uat
lapora
n
perk
em
bangan
dan
pe
rma
sa
lah
an
te
rka
it risik
o ya
ng
m
ate
ria
l d
isert
ai
lan
gka
h-l
an
gka
h p
erb
aik
an
yan
g t
ela
h,
sed
an
g,
dan
akan d
ilakukan;
ke
ran
gka
M
an
aje
me
n R
isik
o p
alin
g ku
ran
g sa
tu ka
li d
ala
m sa
tu ta
hu
n d
an
h
al
ini
tela
h d
ilaku
ka
n se
ca
ra
ko
nsis
ten
; e
) D
ew
an
Dir
eksi
tela
h
mela
kukan
kaji
ula
ng
dan
pe
ne
tap
an
str
uktu
r o
rga
nis
asi
ya
ng
d
ida
lam
nya
te
rma
su
k w
ew
enang d
an t
anggung j
aw
ab a
tas f
ungsi-
fun
gsi
ya
ng
be
rka
ita
n d
en
ga
n p
en
era
pa
n M
an
aje
me
n
Ris
iko
; f)
T
an
gg
un
gja
wa
b a
tas p
ela
ksa
na
an
ke
bija
ka
n,
str
ate
gi,
da
n k
era
ng
ka
Ma
naje
me
n R
isik
o y
an
g t
ela
h d
ise
tuju
i ole
h D
ew
an K
om
isaris t
ela
h t
erc
erm
in d
ari p
ert
em
uan
K
om
ite
Ma
naje
me
R
isik
o
dim
an
a
ke
an
gg
ota
an
nya
te
rdiri
dari D
ew
an D
ireksi
dan S
KM
R y
ang d
ilakukan
se
ca
ra b
erk
ala
pa
ling
se
dik
it 4
ka
li d
ala
m s
atu
ta
hu
n.
Dala
m
pert
em
ua
n
ini
Dew
an
Direksi
mela
kukan
eva
lua
si
da
n
me
mb
erika
n
ara
ha
n
be
rda
sa
rka
n
lapora
n-lapora
n
yang
dis
am
pa
ika
n
ole
h
SK
MR
te
rma
su
k la
po
ran
me
ng
en
ai p
rofil risik
o;
g)
Mela
lui
pert
em
uan
rutin
dan
pro
ses
penila
ian
pro
fil
risik
o yang dila
kukan secaa berk
ala
, D
ew
an D
ireksi
se
lalu
m
em
astika
n se
luru
h risik
o ya
ng
m
ate
ria
l d
an
dam
pak yang ditim
bulk
an ole
h risik
o dim
aksud te
lah
ditin
da
kla
nju
ti d
en
ga
n m
em
ad
ai. L
ap
ora
n a
tas ri
sik
o
yang
berd
am
pak
mate
rial
sert
a
perk
em
bangan
dan
tindakla
nju
tnya
juga
dis
am
paik
an
kepada
kepada
D
ew
an K
om
isaris s
ecara
berk
ala
.
Hala
man 4
2 d
ari 5
5
De
se
mb
er
20
15
No
K
rite
ria/I
nd
ika
tor
An
ali
sis
h
) m
em
astika
n
pe
laksa
na
an
la
ng
ka
h-l
angkah
perb
aik
an ata
s perm
asala
han ata
u penyim
pangan
dala
m kegia
tan usaha B
ank yang ditem
ukan ole
h
SK
AI;
i)
mengem
ban
gkan
budaya
Mana
jem
en
Ris
iko
term
asuk
kesadara
n
risik
o
pada
selu
ruh
jenja
ng
org
anis
asi,
anta
ra
lain
m
elip
uti
kom
unik
asi
yang
mem
adai
kepada
selu
ruh
jenja
ng
org
anis
asi
ten
tan
g
pe
ntin
gn
ya
p
en
ge
nd
alia
n
inte
rn
ya
ng
e
fektif;
j)
me
ma
stika
n
ke
cu
ku
pa
n
du
ku
ng
an
ke
ua
ng
an
d
an
in
frastr
uktu
r u
ntu
k
me
ng
elo
la
dan
mengendalik
an
risik
o;
k)
mem
astikan b
ahw
a f
ungsi
Manaje
men R
isik
o t
ela
h
dite
rap
ka
n
se
ca
ra
ind
ep
en
de
n
ya
ng
d
ice
rmin
ka
n
an
tara
la
in a
da
nya
pe
mis
ah
an
fu
ng
si
an
tara
SK
MR
yang
mela
kukan
identifikasi,
pengukura
n,
pem
anta
uan
dan
pen
gendalia
n
risik
o
dengan
satu
an kerja yang m
ela
kukan dan m
enyele
saik
an
tra
nsa
ksi.
3
) B
an
k
tela
h
men
era
pkan
sis
tem
peng
endalia
n
inte
rn
yang m
en
yelu
ruh d
an h
andal.
h
) D
ew
an
Direksi
secara
in
tensif
mem
astikan
bahw
a
lan
gka
h-l
ang
ka
h
pe
rba
ika
n
ya
ng
d
ire
ko
me
nd
asik
an
o
leh
S
KA
I d
an
/ata
u
pe
me
riksa
la
inn
ya
te
lah
d
ilaksa
na
ka
n
se
su
ai
de
ng
an
ko
mitm
en
ya
ng
d
ibe
rika
n;
i)
M
ela
lui
desain
str
uktu
r org
anis
asi
yang
m
en
itik
be
ratk
an
p
ad
a
pe
mis
ah
an
d
an
fu
ng
si
da
n
tanggung
jaw
ab
yan
g
jela
s
sert
a
penyusunan
ke
bija
kan
dan
pro
sedur
yan
g
mem
pert
imbangkan
aspek r
isik
o d
an p
en
ge
ndalia
n i
nte
rn,
Dew
an
Direksi
se
cara
te
rus
men
eru
s
me
ngem
bangkan
budaya
M
anaje
men
R
isik
o
pada
selu
ruh
jenja
ng
org
anis
asi
da
n a
ktivita
s b
isn
is.
j)
Dew
an
Dire
ksi
tela
h
mem
astikan
adanya
dukung
an
ke
ua
ng
an
d
an
in
fra
str
uktu
r ya
ng
m
em
ad
ai
un
tuk
mengelo
la d
an m
engendalik
an r
isik
o;
k)
Fu
ng
si
Ma
naje
me
n
Ris
iko
te
lah
d
ite
rap
ka
n
se
ca
ra
ind
ep
en
de
n ya
ng
d
ice
rmin
ka
n d
ari
p
em
isa
ha
n tu
ga
s
dan t
anggung j
aw
ab y
ang j
ela
s a
nta
ra S
KM
R d
an r
isk
takin
g
un
it
ata
u
aktivitas
yang
berk
aitan
dengan
ke
gia
tan
op
era
sio
na
l.
3
) B
an
k t
ela
h m
en
era
pka
n s
iste
m p
en
ge
nd
alia
n i
nte
rn y
an
g
me
nye
luru
h
da
n
ha
nd
al
an
tara
la
in
ba
nk
teru
s
me
nin
gka
tka
n
pro
se
s
mo
nito
rin
g
pa
da
b
eb
era
pa
a
sp
ek
Hala
man 4
3 d
ari 5
5
De
se
mb
er
20
15
No
K
rite
ria/I
nd
ika
tor
An
ali
sis
C
. G
ov
ern
an
ce
Ou
tco
me
1)
Ba
nk
mene
rap
kan
m
an
aje
me
n
risik
o
secara
efe
ktif,
yang
dis
esuaik
an
dengan
tuju
an,
kebija
kan
usaha,
uku
ran
d
an
ko
mp
leksita
s
usa
ha
se
rta
ke
ma
mp
ua
n
Ba
nk.
2)
Kom
isaris d
an
Dire
ksi
(Ma
naje
me
n)
mam
pu m
ela
kukan
p
eng
aw
asan
se
cara
a
ktif
terh
adap
pela
ksan
aa
n
ke
bija
kan
da
n s
tra
tegi m
anaje
me
n r
isik
o.
3)
Ba
nk t
ida
k m
ela
ku
ka
n a
ktivita
s b
isn
is y
an
g m
ela
mp
au
i ke
mam
pu
an
p
erm
od
ala
n
un
tuk
men
yera
p
risik
o
ke
rug
ian
.
se
pe
rti
asp
ek k
red
it d
en
ga
n m
ela
ku
ka
n p
erb
aik
an
pro
se
s
pe
mb
eria
n
da
n
pe
ng
aw
asa
n
kre
dit
da
n
jug
a
asp
ek
liku
idita
s
de
ng
an
m
ela
ku
ka
n
pe
ma
nta
ua
n
ha
ria
n
ole
h
RM
U.
C
. G
ov
ern
an
ce
Ou
tco
me
1)
Sa
at
ini
Ba
nk
tela
h
me
ne
tap
ka
n
da
n
me
laksa
na
ka
n
ke
bija
ka
n
ma
naje
me
n
risik
o
se
ca
ra
efe
ktif,
ya
ng
te
lah
d
isu
su
n sesuai
dengan tu
juan,
kebija
kan usaha,
ukura
n
da
n k
om
ple
ksita
s u
sa
ha
se
rta
ke
ma
mp
ua
n B
an
k t
eru
tam
a
dala
m h
al perm
odala
n.
2)
Kom
isaris
dan
Direksi
(Manaje
men)
tela
h
dan
mam
pu
m
ela
kukan
penga
wasa
n
secara
aktif
terh
adap
pela
ksanaan k
ebija
kan d
an s
tra
tegi m
anaje
men r
isik
o.
3)
Ba
nk saa
t in
i hanya m
ela
ksanakan aktivitas bis
nis
ya
ng
te
lah dis
etu
jui
ole
h B
ank In
donesia
dan sesuai
dengan
pe
ratu
ran
d
an
p
eru
nd
an
g-u
nd
an
ga
n
ya
ng
b
erl
aku
. A
ktivita
s
bis
nis
ya
ng
d
ilaku
ka
n
jug
a
tid
ak
me
lam
pa
ui
kem
am
puan
perm
odala
n u
ntu
k m
enyera
p r
isik
o k
eru
gia
n
yang m
ung
kin
tim
bul. H
al
ini
juga te
rcerm
in dari po
sis
i perm
odala
n
bank
yang
jauh
dia
tas
rasio
m
inim
al
yang
dip
ers
yara
tkan.
9
Pen
yed
iaan
d
an
a kep
ad
a p
ihak te
rkait
(r
ela
ted
p
art
y)
dan
p
en
ye
dia
an
da
na
be
sa
r (l
arg
e e
xp
os
ure
) A
. G
ov
ern
an
ce
Str
uc
ture
Pe
nye
dia
an
da
na
ke
pa
da
pih
ak
te
rka
it (
rela
ted
pa
rty)
da
n
pe
nye
dia
an
da
na
be
sa
r (l
arg
e e
xp
os
ure
) A
. G
ov
ern
an
ce S
tru
ctu
re
Hala
man 4
4 d
ari 5
5
De
se
mb
er
20
15
No
K
rite
ria/I
nd
ika
tor
An
ali
sis
Ba
nk t
ela
h m
em
iliki
ke
bija
ka
n,
sis
tem
dan
pro
sed
ur
tert
ulis
yang m
em
adai
untu
k p
enyedia
an
dana k
epada p
ihak t
erk
ait
da
n
pe
nye
dia
an
da
na
be
sa
r,
be
rikut
mo
nito
rin
g
dan
penyele
saia
n m
asala
hnya.
B
. G
overn
an
ce P
roc
es
s
1
) B
an
k
tela
h
se
ca
ra
be
rka
la
menge
valu
asi
dan
me
ng
kin
ika
n k
eb
ijaka
n,
sis
tem
da
n p
rose
du
r d
ima
ksu
d
agar
dis
esuaik
an
dengan
ke
tentu
an
dan
peru
ndang
-u
nd
an
ga
n y
an
g b
erl
aku
. 2
) T
erd
ap
at
pro
se
s
ya
ng
m
em
ad
ai
untu
k
mem
astikan
penyedia
an d
ana k
epada p
ihak t
erk
ait d
an p
enyedia
an
dana dala
m ju
mla
h besar
tela
h sesuai
dengan prinsip
ke
ha
ti-h
atia
n.
3
) P
engam
bila
n
keputu
san
dala
m
penyedia
an
dana
dip
utu
skan
manaje
men
se
cara
in
dependen
tanpa
inte
rvensi dari p
ihak t
erk
ait d
an/a
tau p
ihak lain
nya.
C.
Go
ve
rna
nc
e O
utc
om
e
1)
Penera
pan penyedia
an dana ole
h B
ank ke
pa
da
p
iha
k
terk
ait d
an
/ata
u p
en
ye
dia
an
da
na
b
esa
r t
ela
h:
a)
me
me
nu
hi kete
ntu
an B
ank I
nd
one
sia
ten
tan
g B
ata
s
Ba
nk
tela
h
Me
mili
ki
ke
bija
ka
n,
sis
tem
, d
an
p
rose
du
r te
rtu
lis
me
ng
en
ai p
en
ye
dia
an
da
na
ke
pa
da
pih
ak t
erk
ait d
an
pe
nye
dia
an
dana besar
yang te
rcantu
m pada C
red
it R
isk P
olic
y.
Kebija
kan
dan
pro
sedur
ters
ebut
tela
h
sesuai
dengan
Pera
tura
n
Ban
k
Ind
on
esia
me
ng
en
ai
Ba
tas M
aksim
um
Pe
mb
eria
n K
red
it d
en
ga
n
me
nera
pkan P
rinsip
Kehati-h
atian.
B.
Go
ve
rna
nc
e P
roc
es
s
1
) K
ebija
kan d
an p
rosedur
di
ata
s s
ecara
berk
ala
die
valu
asi
da
n d
ikin
ika
n.
Hal
ini
seja
lan dengan kete
ntu
an in
tern
al
Ba
nk b
ah
wa
se
tia
p ke
bija
ka
n d
an
p
rose
du
r h
aru
s d
ikaji
ula
ng
se
tia
p t
ah
un
.
2)
Ba
nk
tela
h m
em
iliki ke
bija
ka
n,
pro
se
du
r d
an
pro
se
s u
ntu
k
me
ma
stika
n s
elu
ruh
pe
nye
dia
an
da
na
, te
rma
su
k k
ep
ad
a
pih
ak te
rka
it d
an
p
en
ye
dia
an dana dala
m ju
mla
h besar,
te
lah
se
su
ai
de
ng
an
prin
sip
ke
ha
ti-h
atian s
ert
a p
era
tura
n
da
n p
eru
nd
an
g_
un
da
ng
an
ya
ng
be
rla
ku
.
3)
Pe
nye
dia
an
d
an
a
dip
utu
ska
n
ma
naje
me
n
se
ca
ra
ind
ep
en
de
n ta
np
a in
terv
en
si
da
ri p
iha
k te
rka
it d
an
a
tau
p
iha
k la
inn
ya
. K
ep
utu
sa
n-k
ep
utu
san d
ibuat
mela
lui K
om
ite
Ma
naje
me
n R
isik
o.
C
. G
ov
ern
an
ce O
utc
om
e
1)
Penera
pan p
enyedia
an d
ana o
leh
Bank k
epada p
ihak t
erk
ait
da
n a
tau
pen
ye
dia
an
da
na
be
sa
r t
ela
h:
a)
Mem
perh
atikan
dan
menja
lankan
kete
ntu
an
Bank
Hala
man 4
5 d
ari 5
5
De
se
mb
er
20
15
No
K
rite
ria/I
nd
ika
tor
An
ali
sis
Maksim
um
P
em
beri
an
Kre
dit
(BM
PK
) dan
mem
perh
atikan
prinsip
kehati-h
atian
maupun
pe
run
da
ng
-un
da
ng
an
ya
ng
be
rla
ku
;
b)
mem
perh
atikan
kem
am
puan
pe
rmodala
n
dan
pe
nye
ba
ran
/div
ers
ifik
asi
po
rto
folio
p
en
ye
dia
an
d
an
a.
2
) Lapora
n sebagaim
ana dim
aksud pada angka 1)
tela
h
dis
am
paik
an
secara
b
erk
ala
ke
pad
a
Bank
Ind
onesia
se
ca
ra t
ep
at
wa
ktu
.
Indonesia
te
nta
ng
Bata
s
Maksim
um
P
em
beri
an
Kre
dit
(BM
PK
) da
n m
em
perh
atikan prinsip
kehati-h
atian,
yang
te
refleksik
an d
enga
n t
idak t
erja
din
ya p
ela
nggara
n B
MP
K
se
lam
a
tah
un
2
01
5.
Ba
nk
se
ca
ra
teru
s
me
ne
rus
mela
kukan
perb
aik
an
ata
s
pro
ses
pem
berian
dan
pe
ng
aw
asa
n
kre
dit
un
tuk
me
nce
ga
h
terja
din
nya
p
ela
ng
ga
ran B
MP
K.
b
) D
ebitur
inti d
ibandin
gkan d
engan t
ota
l penyedia
an d
ana
(on b
ala
nce s
heet)
masih
sa
ngat
sig
nifik
an.
Hal in
i te
rjadi
ka
ren
a
Ba
nk
foku
s
pa
da
se
gm
en
ko
rpo
rasi
se
hin
gg
a
mem
iliki
jum
lah d
ebitu
r te
rbata
s.
Akan t
eta
pi
debitu
r in
ti
ya
ng
dim
iliki
Bank
meru
pakan
peru
sahaan
-peru
sahaan
de
ng
an
re
pu
tasi
terp
erc
aya
, p
erf
orm
a u
sa
ha
ya
ng
b
aik
se
rta
se
bagia
n
besar
did
ukung
ole
h
kualit
as
jam
ina
n
ya
ng
me
ma
da
i
2)
Ba
nk
tela
h
me
nya
mp
aik
an
la
po
ran
se
ca
ra
be
rka
la
ke
pa
da
B
ank Indonesia
perihal dim
aksud s
ecara
tepat w
aktu
.
10
T
ran
sp
ara
ns
i k
on
dis
i k
eu
an
ga
n d
an
no
n k
eu
an
ga
n,
lap
ora
n
pe
lak
sa
na
an
GC
G d
an
pe
lap
ora
n i
nte
rna
l.
A.
Go
vern
an
ce S
tru
ctu
re
1
) B
an
k m
em
iliki
keb
ijaka
n d
an
pro
sedur
me
ng
ena
i ta
ta
ca
ra pe
laksan
aan
tr
ansp
ara
nsi
kon
dis
i ke
uanga
n da
n
Tra
ns
pa
ran
si
ko
nd
isi
ke
ua
ng
an
da
n n
on
ke
ua
ng
an
, la
po
ran
p
ela
ks
an
aa
n G
CG
da
n p
ela
po
ran
in
tern
al.
A
. G
ov
ern
an
ce S
tru
ctu
re
1)
Ba
nk te
lah
m
em
iliki
ke
bija
ka
n d
an
p
rose
du
r m
en
ge
na
i ta
ta
ca
ra
pe
laksa
na
an
tr
an
sp
ara
nsi
ko
nd
isi
ke
ua
ng
an
d
an
n
on
Hala
man 4
6 d
ari 5
5
De
se
mb
er
20
15
No
K
rite
ria/I
nd
ika
tor
An
ali
sis
no
n k
eu
an
ga
n.
2
) B
an
k w
ajib
me
nyu
su
n L
ap
ora
n P
ela
ksa
na
an
GC
G p
ad
a
setiap
akhir
tahun
buku
dengan
cakupan
sesuai
ke
ten
tua
n y
an
g b
erla
ku
.
3)
Te
rse
dia
nya
p
ela
po
ran
in
tern
al
ya
ng
le
ng
ka
p,
aku
rat,
dan
tepat
waktu
yang
did
ukung
ole
h
SIM
yang
m
em
adai.
4
) T
erd
ap
at
sis
tem
in
form
asi
ya
ng
ha
nd
al
ya
ng
did
uku
ng
ole
h
sum
ber
daya
manusia
yang
kom
pete
n
dan
IT
se
cu
rity
syste
m y
an
g m
em
ad
ai.
B
. G
overn
an
ce P
roc
es
s
1
) B
an
k t
ela
h m
en
tra
nsp
ara
nsik
an
ko
nd
isi
ke
ua
ng
an
da
n
non-k
euangan
kepada
sta
ke
ho
lde
rs
term
asu
k
mengum
um
kan L
apora
n K
euanga
n P
ublik
asi tr
iwula
nan
d
an
m
ela
po
rka
nn
ya
ke
pa
da
B
an
k
Ind
on
esia
a
tau
sta
keh
old
ers
se
su
ai ke
ten
tua
n y
an
g b
erla
ku
.
2)
Ba
nk m
en
tra
nsp
ara
nsik
an
in
form
asi p
rod
uk B
an
k s
esu
ai
ke
ten
tuan
Ban
k
Ind
on
esia
te
nta
ng
Tra
nspara
nsi
Info
rmasi
Pro
duk B
ank da
n P
eng
gunaan
D
ata
P
rib
ad
i N
asa
ba
h,
an
tara
la
in:
a
) in
form
asi
se
ca
ra
tert
ulis
m
engena
i pro
duk
Ba
nk
ke
ua
ng
an
. 2
) B
an
k t
ela
h m
ela
ksa
na
ka
n t
ran
sp
ara
nsi
La
po
ran
Pe
laksa
na
an
G
CG
pada s
etiap a
khir t
ahun b
uku d
engan c
akupan s
esuai
ke
ten
tua
n y
ang b
erlaku.
3
) B
ank
tela
h
mem
iliki
pela
pora
n
inte
rnal
yang
lengkap
d
an
did
ukung
ole
h S
IM yang baik
te
tapi
sis
tem
te
rsebut
masih
p
erlu
ditin
gka
tka
n k
ine
rjan
ya
.
4)
Ba
nk
tela
h
me
mili
ki
sis
tem
in
form
asi
ya
ng
m
em
ad
ai
ya
ng
d
idu
ku
ng
ole
h s
um
be
r d
aya
ma
nu
sia
ya
ng
ko
mp
ete
n.
B
. G
ov
ern
an
ce P
roc
es
s
1)
Bank
tela
h
menyam
paik
an
lapora
n
kondis
i keuangan
dan
non-k
euangan
kepada
sta
ke
ho
lde
rs
da
lam
ra
ng
ka
p
ela
ksa
na
an
tr
an
sp
ara
nsi
term
asu
k
me
mp
ub
lika
sik
an
L
ap
ora
n K
eu
an
ga
n m
ela
lui
me
dia
ma
sa
(se
pe
rti
su
rat
ka
ba
r)
se
ca
ra
triw
ula
na
n
da
n
tela
h
me
lap
ork
an
nya
ke
pa
da
B
an
k
Ind
on
esia
se
su
ai d
en
ga
n k
ete
ntu
an
ya
ng
be
rla
ku
.
2)
Ban
k t
ela
h m
ela
ksa
nakan t
ransp
ara
nsi in
form
asi pro
duk B
an
k
sesuai
dengan
kete
ntu
an
Bank
Indonesia
te
nta
ng
tra
nsp
ara
nsi
Info
rma
si
Pro
du
k B
an
k d
an
P
en
gg
un
aa
n D
ata
P
rib
ad
i N
asa
ba
h,
an
tara
la
in :
a)
Me
mb
erika
n
info
rma
si
se
ca
ra
tert
ulis
m
en
ge
na
i p
rod
uk
Hala
man 4
7 d
ari 5
5
De
se
mb
er
20
15
No
K
rite
ria/I
nd
ika
tor
An
ali
sis
yang m
em
enuhi
pers
yara
tan m
inim
al
sebagaim
ana
dite
ntu
ka
n;
b)
Pe
tug
as B
an
k (C
usto
me
r S
erv
ice
d
an
M
ark
etin
g)
tela
h
menje
laskan
info
rmasi-
info
rmasi
pro
duk
ke
pa
da
na
sa
ba
h;
c)
info
rma
si
pro
du
k ya
ng
d
isa
mp
aik
an
se
su
ai
de
ng
an
ko
nd
isi ya
ng
se
be
na
rnya
; d
) B
an
k
tela
h
me
nya
mp
aik
an
ke
pa
da
n
asa
ba
h
jika
te
rda
pa
t p
eru
ba
ha
n-p
eru
ba
ha
n in
form
asi p
rod
uk;
e)
info
rma
si-
info
rmasi
pro
duk
dapat
terb
aca
dengan
jela
s d
an
da
pa
t d
ime
ng
ert
i;
f)
Bank m
em
iliki
layanan i
nfo
rmasi
pro
duk y
ang d
apat
dip
ero
leh d
en
gan
mu
da
h o
leh
ma
syara
kat;
g
) B
an
k
tela
h
me
nje
laska
n
tuju
an
d
an
ko
nse
ku
en
si
penyebara
n d
ata
pribadi te
rse
bu
t ke
pa
da
na
sa
ba
h;
h
) n
asa
ba
h y
an
g d
ata
prib
ad
inya
dis
eb
arlu
aska
n t
ela
h
me
mb
erika
n
pe
rse
tuju
an
a
tas
pe
mb
eria
n
da
ta
pri
ba
din
ya
te
rse
bu
t.
3
) B
an
k
me
ntr
an
sp
ara
nsik
an
ta
ta
cara
p
en
ga
dua
n
nasabah dan penyele
saia
n se
ngketa
kepada nasabah
se
sua
i kete
ntu
an
B
an
k In
do
nesia
te
nta
ng P
eng
ad
ua
n
Nasabah d
an M
edia
si P
erb
ankan.
4
) B
an
k m
en
yu
su
n d
an
m
en
yajik
an
la
po
ran
d
en
ga
n ta
ta
ca
ra,
jen
is
da
n
ca
ku
pa
n
se
ba
ga
ima
na
d
iatu
r d
ala
m
ba
nk y
an
g d
ita
wa
rka
n s
esu
ai ke
ten
tua
n y
an
g b
erla
ku
.
b)
Bag
ian
Mark
eting
dala
m
menja
lin
hu
bungan
usaha
de
ng
an
n
asa
ba
h
se
be
lum
nya
m
em
be
rika
n
pe
nje
lasa
n
me
ng
en
ai
info
rma
si
pro
du
k
se
su
ai
de
ng
an
ko
nd
isi
se
be
na
rnya
.
c)
Sa
ma
de
ng
an
po
int
b.
d
) B
an
k
jug
a
me
nya
mp
aik
an
ke
pa
da
n
asa
ba
h
ap
ab
ila
terd
ap
at
pe
rub
ah
an
pa
da
in
form
asi p
rod
uk b
an
k.
e)
Info
rma
si
pro
du
k d
ap
at
terb
aca
d
en
ga
n je
las d
an
d
ap
at
dim
en
ge
rti.
f)
Info
rma
si
pro
du
k b
an
k d
ap
at
dip
ero
leh
o
leh
m
asya
raka
t d
en
ga
n m
en
gh
ub
un
gi b
an
k s
eca
ra la
ng
su
ng
. g)
Pada
form
pem
bu
kaan
rekenin
g
nasabah
tela
h
dic
antu
mkan kesedia
an dan pers
etu
juan nasabah untu
k
mem
berikan
data
pribadin
ya
dik
eta
hui
ole
h
gru
p
Bank
un
tuk k
ep
en
tin
ga
n k
on
so
lida
si d
an
ma
na
ge
me
nt
risik
o.
h)
Sam
a d
eng
an g
.
3
) B
an
k
tela
h
me
nye
ba
rka
n/m
en
ye
dia
ka
n
bro
su
r m
en
ge
na
i P
engaduan
Nasabah
dan
Media
si
Perb
ankan
di
Co
un
ter
Bank d
ala
m r
ang
ka m
entr
an
spara
nsik
an t
ata
cara
pengadu
an
nasabah d
an p
enyele
saia
n s
engketa
kepada n
asabah s
esuai
de
ng
an
ke
ten
tua
n
Ba
nk
Ind
on
esia
te
nta
ng
P
en
ga
du
an
N
asa
ba
h d
an
Me
dia
si P
erb
an
ka
n.
4
) M
enyusun
dan
menyajik
an
lapora
n
keuangan
dengan
tata
ca
ra,
jen
is,
da
n
ca
ku
pa
n
se
ba
ga
ima
na
d
iatu
r d
ala
m
Hala
man 4
8 d
ari 5
5
De
se
mb
er
20
15
No
K
rite
ria/I
nd
ika
tor
An
ali
sis
ke
ten
tuan B
an
k I
nd
on
esia
te
nta
ng
Tra
nspa
ransi K
ond
isi
Ke
ua
ng
an
.
5)
Ba
nk
tela
h
me
nyu
su
n
La
po
ran
P
ela
ksa
na
an
G
CG
dengan
isi
dan
ca
kupan
sekura
ng
-ku
ran
gn
ya
se
su
ai
de
ng
an
ke
ten
tua
n y
an
g b
erl
aku
.
6)
Da
lam
h
al
La
po
ran
P
ela
ksa
na
an
G
CG
tid
ak
se
su
ai
de
ng
an
ko
nd
isi
Ba
nk ya
ng
se
be
na
rnya
, B
an
k se
ge
ra
mengum
pulk
an
revis
i seca
ra
lengkap
kepada
Bank
Ind
on
esia
, d
an
b
ag
i B
an
k
ya
ng
te
lah
m
em
iliki
ho
mepage
w
ajib
m
em
publik
asik
annya
pula
pada
ho
mepage
Ba
nk.
7
) D
ala
m hal
terd
apat
perb
edaan P
eringkat
Fakto
r G
CG
d
ala
m
ha
sil
pen
ilaia
n
(self
assessm
ent)
pada
Lapora
n
Pela
ksanaan
GC
G
Bankden
gan
hasil
penila
ian
pe
laksa
na
an
GC
G o
leh
Ba
nk I
nd
on
esia
, B
an
k:
a
) P
alin
g k
ura
ng m
ela
kukan r
evis
i te
rhadap P
eringkat
Fakto
r G
CG
dan D
efinis
i P
eringkat
hasil
penila
ian
(self a
ssessm
ent)
dim
aksud k
epada p
ublik
m
ela
lui
Lapora
n K
euangan P
ublik
asi
pada periode yang
terd
eka
t;
b)
Se
ge
ra
me
nya
mp
aik
an
re
vis
i h
asil
pe
nila
ian
(s
elf
asse
ssm
en
t)
GC
G
Ba
nk
secara
le
ngkap
kepada
Bank I
ndonesia
, dan b
agi
Bank y
ang t
ela
h m
em
iliki
ho
mepage
w
ajib
m
em
publik
asik
annya
pula
p
ada
ho
mepage
Ba
nk.
C.
Go
ve
rna
nc
e O
utc
om
e
1)
La
pora
n
Tah
una
n
tela
h
dis
am
paik
an
B
ank
secara
ke
ten
tua
n
Ba
nk
Ind
on
esia
te
nta
ng
T
ran
sp
ara
nsi
Ko
nd
isi
Ke
ua
ng
an
Ba
nk.
5)
Bank t
ela
h m
enyusun l
apora
n p
ela
ksanaan G
CG
dengan
isi
da
n c
aku
pa
n s
esu
ai d
en
ga
n k
ete
ntu
an
ya
ng
be
rla
ku
.
6
) A
pa
bila
te
rda
pa
t m
asu
ka
n
da
ri
Ban
k
Ind
on
esia
m
en
ge
na
i Lapora
n
Pela
ksanaan
GC
G,
Ba
nk
mela
kukan
revis
i dan
menyam
paik
an re
vis
i te
rsebut
kepada B
ank In
donesia
dan
me
mp
ub
lika
sik
an
nya
pa
da
ho
me
pa
ge
Ba
nk.
7)
Bank a
kan m
ela
kukan p
erb
aik
an p
ada h
asil
se
lf-a
sse
ssm
en
t jik
a t
erjadi perb
edaan d
engan r
ating y
ang d
iberikan o
leh O
JK
.
C.
Go
ve
rna
nc
e O
utc
om
e
1)
Bank t
ela
h m
enya
mpaik
an L
apora
n T
ahunan k
epa
da:
Hala
man 4
9 d
ari 5
5
De
se
mb
er
20
15
No
K
rite
ria/I
nd
ika
tor
An
ali
sis
len
gka
p d
an t
ep
at
wa
ktu
ke
pa
da
pe
me
ga
ng
sa
ha
m d
an
se
ku
ran
g-k
ura
ng
nya
ke
pa
da
: a
) B
an
k I
nd
on
esia
; b
) Y
aya
sa
n L
em
ba
ga
Ko
nsu
me
n I
nd
on
esia
(Y
LK
I);
c)
Le
mb
ag
a P
em
erin
gka
t d
i In
do
ne
sia
; d
) A
so
sia
si B
an
k-B
an
k d
i In
do
ne
sia
; e
) Lem
baga
Pengem
ban
gan
Perb
ankan
Indonesia
(L
PP
I);
f)
2 (
dua)
Lem
baga P
enelit
ian d
i bid
ang E
konom
i dan
K
eu
an
ga
n;
g)
2 (
dua)
Maja
lah E
konom
i dan K
euangan.
2
) T
ransp
ara
nsi
lap
ora
n
tela
h
dila
ku
kan
secara
te
pat
waktu
dengan
cakupan
sesuai
kete
ntu
an
pada
ho
mepage B
an
k,
me
lipu
ti:
a)
Lapora
n T
ahunan (
keuangan d
an n
on
-keu
an
gan
);
b)
La
po
ran
Ke
ua
ng
an
Pu
blik
asi
Tri
wu
lan
an
se
ku
ran
g-
kura
ngn
ya da
lam
1 (s
atu
) su
rat
kabar
be
rbahasa
In
do
ne
sia
ya
ng
me
mili
ki
pe
red
ara
n l
uas d
i te
mpa
t kedudukan
kanto
r pusat
Bank
ata
u
di
tem
pat
kedudukan K
CB
A.
3
) L
apo
ran
Pe
laksa
na
an
GC
G t
ela
h m
encerm
inkan
kondis
i B
ank y
ang s
ebenarn
ya a
tau s
esuai h
asil
penila
ian (
self
asse
ssm
en
t)
Bank
dan
dila
mpiri
hasil
penila
ian(s
elf
asse
ssm
en
t) s
ert
a p
alin
g k
ura
ng
me
nca
ku
p:
a
) ca
kupan
G
CG
seb
aga
iman
a dim
aksud da
lam
P
BI
GC
G
dan
hasil
penila
ian
(self
assessm
ent)
a
tas
pela
ksanaan G
CG
; b)
kepem
ilikan s
aham
ang
gota
Dew
an K
om
isaris s
ert
a
o
Ba
nk I
nd
on
esia
; o
Y
LK
I;
o
Fitch
Ra
tin
gs I
nd
on
esia
o
L
em
ba
ga
Pe
nja
min
an
Sim
pa
na
n
o
Perb
anas
o
IBI
o
LP
PI;
o
L
em
ba
ga
Ilm
u P
en
ge
tahu
an
In
do
ne
sia
; o
L
em
ba
ga
In
form
asi B
isn
is d
an
Ma
naje
me
n
o
Maja
lah
Wa
rta
Eko
no
mi
o
Maja
lah
In
fo B
an
k
2
) B
ank ju
ga te
lah m
encan
tum
kan la
pora
n keuangan pada
ho
me
pa
ge
B
an
k
se
ca
ra
tep
at
wa
ktu
se
su
ai
de
ng
an
kete
ntu
an B
ank I
ndonesia
yang m
elip
uti:
a)
Lapora
n T
ahuna
n (
keuangan d
an n
on
-ke
ua
ng
an
);
b)
Lapora
n
Keuangan
Publik
asi
Triw
ula
nan
dala
m
1
(sa
tu)
su
rat
ka
ba
r b
erb
ah
asa
In
do
ne
sia
ya
ng
me
mili
ki
pe
red
ara
n
lua
s
di
tem
pa
t ke
du
du
ka
n
ka
nto
r p
usa
t B
an
k.
3)
La
po
ran
p
ela
ksa
na
an
G
CG
B
an
k
tela
h
mencerm
inkan
ko
nd
isi
Ba
nk ya
ng
se
be
na
rnya
d
an
se
su
ai
de
ng
an
h
asil
asse
ssm
en
t B
an
k.
dila
mp
iri
de
ng
an
ha
sil
se
lf a
sse
ssm
en
t B
an
k y
an
g m
en
ca
ku
p :
a)
ca
ku
pa
n
GC
G
se
ba
ga
ima
na
d
ima
ksu
d
da
lam
P
BI
GC
G
dan
hasil
penila
ian
(self
assessm
ent)
a
tas
pela
ksanaan G
CG
; b)
kepem
ilikan s
aham
anggota
Dew
an K
om
isaris s
ert
a
Hala
man 5
0 d
ari 5
5
De
se
mb
er
20
15
No
K
rite
ria/I
nd
ika
tor
An
ali
sis
hu
bu
ng
an
ke
ua
ng
an
d
an
h
ub
un
ga
n
ke
lua
rga
a
ng
go
ta D
ew
an
Ko
mis
ari
s d
en
ga
n a
ng
go
ta D
ew
an
K
om
isaris lain
, anggota
Direksi dan/a
tau p
em
egang
sa
ham
Ba
nk;
c)
ke
pe
mili
ka
n s
ah
am
an
gg
ota
Dire
ksi se
rta
hu
bu
ng
an
keuangan d
an
hubungan k
elu
arg
a a
nggota
Direksi
dengan
anggota
D
ew
an
Kom
isaris
lain
, anggota
D
ire
ksi d
an
/ata
u p
em
eg
an
g s
ah
am
Ba
nk;
d)
ke
pe
mili
ka
n s
ah
am
an
gg
ota
Dir
eksi se
rta
hu
bu
ng
an
keuangan d
an h
ubungan k
elu
arg
a a
nggota
Direksi
deng
an a
ng
gota
Dew
an K
om
isaris,
anggota
Dir
eksi
lain
dan/a
tau
pem
eg
ang
sa
ham
Ba
nk;
e)
pa
ke
t/ke
bija
ka
n re
mu
ne
rasi
da
n fa
sili
tas la
in b
ag
i a
ng
go
ta D
ew
an
Ko
mis
ari
s s
ert
a D
ire
ksi;
f)
share
s o
ption y
ang d
imili
ki
Kom
isaris,
Direksi, d
an
P
eja
ba
t E
kse
ku
tif;
g
) ra
sio
gaji
tert
ing
gi d
an
gaji
tere
nd
ah
; h
) fr
eku
en
si ra
pa
t D
ew
an
Ko
mis
aris s
esu
ai ke
ten
tua
n;
i)
jum
lah penyim
pangan (inte
rnal
fraud)
yang te
rjadi
da
n u
pa
ya
pe
nye
lesa
ian
ole
h B
an
k;
j)
tra
nsa
ksi ya
ng
me
ng
an
du
ng
be
ntu
ran
ke
pe
ntin
ga
n;
k)
buy b
ack s
hare
s d
an
/ata
u b
uy b
ack o
blig
asi B
an
k;
l)
pe
mb
eria
n d
an
a u
ntu
k k
eg
iata
n s
osia
l d
an k
egia
tan
polit
ik,
baik
nom
inal m
aupun p
enerim
aan.
4
) Lapora
n P
ela
ksanaan G
CG
te
lah dis
am
paik
an secara
le
ng
ka
p d
an t
ep
at
wa
ktu
, ke
pa
da
pem
eg
an
g s
ah
am
da
n
ke
pa
da
:
a)
Ba
nk I
nd
on
esia
; b
) Y
aya
sa
n L
em
ba
ga
Ko
nsu
me
n I
nd
on
esia
(Y
LK
I);
c)
Le
mb
ag
a P
em
erin
gka
t d
i In
do
ne
sia
; d
) A
so
sia
si B
an
k-B
an
k d
i In
do
ne
sia
;
hu
bu
ng
an
ke
ua
ng
an
d
an
h
ub
un
ga
n
ke
lua
rga
a
ng
go
ta D
ew
an
Ko
mis
aris d
en
ga
n a
ng
go
ta D
ew
an
K
om
isaris l
ain
, anggota
Direksi
dan/a
tau p
em
egang
sa
ha
m B
an
k;
c)
kepem
ilikan s
aham
anggota
Direksi
sert
a h
ubungan
ke
ua
ng
an
dan hubungan kelu
arg
a anggota
D
ireksi
dengan
an
ggota
D
ew
an
Kom
isaris
lain
, anggota
D
ire
ksi d
an
/ata
u p
em
eg
an
g s
ah
am
Ba
nk;
d)
kepem
ilikan s
aham
anggota
Direksi
sert
a h
ubungan
keuangan dan hubungan kelu
arg
a anggota
D
ireksi
de
ng
an
an
gg
ota
De
wa
n K
om
isa
ris,
an
gg
ota
Direksi
lain
da
n/a
tau
pe
me
ga
ng
sa
ha
m B
an
k;
e)
paket/
kebija
kan
rem
unera
si
dan
fasili
tas
lain
bagi
an
gg
ota
De
wa
n K
om
isa
ris s
ert
a D
ire
ksi;
f)
sh
are
s o
ptio
n ya
ng
d
imili
ki
Ko
mis
aris,
Dire
ksi, d
an
P
eja
ba
t E
kse
ku
tif;
g
) ra
sio
gaji
tert
ing
gi d
an
gaji
tere
nd
ah
; h
) fr
eku
en
si r a
pat
Dew
an K
om
isaris s
esuai kete
ntu
an;
i)
jum
lah
penyim
pangan
(inte
rnal
fraud)
yang
terjadi
da
n u
pa
ya
pe
nye
lesa
ian
ole
h B
an
k;
j)
tra
nsa
ksi ya
ng
me
ng
an
du
ng
be
ntu
ran
ke
pe
ntin
ga
n;
k)
buy b
ack s
hare
s d
an
/ata
u b
uy b
ack o
blig
asi B
ank;
l)
pe
mb
eria
n d
an
a u
ntu
k k
eg
iata
n s
osia
l dan k
egia
tan
polit
ik,
baik
nom
inal m
aupun p
enerim
aan.
4)
Ba
nk
tela
h
me
nya
mp
aik
an
la
po
ran
p
ela
ksa
na
an
G
CG
se
ca
ra le
ng
ka
p d
an
te
pa
t w
aktu
ke
pa
da
:
a
) B
an
k I
nd
on
esia
; b
) Y
LK
I;
c)
Fitch
Ra
tin
gs I
nd
on
esia
d
) L
em
ba
ga
Pe
nja
min
an
Sim
pa
na
n
e)
Perb
anas
Hala
man 5
1 d
ari 5
5
De
se
mb
er
20
15
No
K
rite
ria/I
nd
ika
tor
An
ali
sis
e)
Lem
baga
Pengem
ban
gan
Perb
ankan
Indonesia
(L
PP
I);
f)
2 (
dua)
Lem
baga P
enelit
ian d
i bid
ang E
konom
i dan
Ke
ua
ng
an
; g)
2 (
dua)
Maja
lah E
konom
i dan K
euangan.
5
) L
apora
n
pela
ksanaan
GC
G
tela
h
dis
ajik
an
dala
m
ho
mepage
seca
ra t
ep
at
waktu
.
6)
Me
dia
si
da
lam
ra
ng
ka
penyele
saia
n
pengaduan
na
sa
ba
h B
an
k d
ilaksa
na
ka
n d
en
ga
n b
aik
.
7)
Ba
nk
me
ne
rap
ka
n
tran
sp
ara
nsi
info
rma
si
men
ge
nai
pro
duk d
an p
eng
gu
na
an
da
ta p
riba
di n
asaba
h.
f)
IBI
g)
LP
PI;
h
) L
em
ba
ga
Ilm
u P
en
ge
tah
ua
n I
nd
on
esia
; i)
Le
mb
ag
a I
nfo
rma
si B
isn
is d
an
Ma
naje
me
n
j)
Maja
lah
Wa
rta
Eko
no
mi
k)
Maja
lah
In
fo B
an
k
5
) B
ank t
ela
h m
enyajik
an lapora
n p
ela
ksanaan G
CG
dala
m
ho
mepage
secara
tepat
waktu
.
6)
Se
lam
a in
i tid
ak t
erd
ap
at
pe
rse
lisih
an
an
tara
ba
nk d
an
nasabah s
ehin
gg
a t
ida
k t
erd
ap
at
pe
laksa
na
an
me
dia
si
da
lam
pe
nye
lesa
ian
pe
ng
ad
ua
n n
asa
ba
h.
7)
Ba
nk m
en
era
pka
n t
ran
sp
ara
nsi in
form
asi m
en
ge
na
i p
rod
uk y
an
g a
ka
n d
igu
na
ka
n o
leh
na
sa
ba
h d
an
p
en
gg
un
aa
n d
ata
prib
ad
i n
asa
ba
h.
11
R
en
ca
na
str
ate
gis
Ba
nk
A
. G
ove
rna
nc
e S
tru
ctu
re
1
) R
en
ca
na
str
ate
gis
B
an
k
tela
h
dis
usu
n
da
lam
b
en
tuk
Re
nca
na
Ko
rpo
rasi (c
orp
ora
te p
lan
) d
an
Re
nca
na
Bis
nis
(b
usin
ess p
lan
) se
su
ai d
en
ga
n v
isi d
an
mis
i B
an
k.
2
) R
encana
str
ate
gis
B
ank
did
ukung
sepenuhnya
ole
h
pem
ilik,
anta
ra l
ain
terc
erm
in d
ari k
om
itm
en d
an u
paya
pe
mili
k u
ntu
k m
em
pe
rku
at
pe
rmo
da
lan
Ba
nk.
Re
nc
an
a s
tra
teg
is B
an
k
A.
Go
ve
rna
nc
e S
tru
ctu
re
1)
Rencana
str
ate
gis
B
ank
tela
h
dis
usun
dan
dik
om
pila
sik
an
da
lam
b
en
tuk R
en
ca
na
B
isn
is se
su
ai
de
ng
an
vis
i d
an
m
isi
Ba
nk.
2)
BN
P P
ariba
s S
.A.
sepe
nu
hn
ya m
endukung r
encana s
tra
tegis
B
an
k,
terc
erm
in
anta
ra
lain
dari
kom
itm
ennya
untu
k
mengem
ban
gkan
berb
agai
bis
nis
di
Indonesia
, sepert
i
Hala
man 5
2 d
ari 5
5
De
se
mb
er
20
15
No
K
rite
ria/I
nd
ika
tor
An
ali
sis
B.
Go
ve
rna
nc
e P
roc
ess
1)
Ba
nk
tela
h
me
nyu
su
n
Re
nca
na
B
isn
is
Ba
nk
se
ca
ra
rea
listis,
ko
mp
reh
en
sif,
teru
ku
r (a
ch
ieva
ble
) dengan
mem
perh
atikan
prinsip
kehati-h
atian
dan
responsif
terh
ad
ap
pe
rub
ah
an
in
tern
al d
an
ekste
rna
l.
2
) R
enca
na
Bis
nis
Ban
k d
ise
tuju
i o
leh
Dew
an
Ko
mis
aris.
3
) D
ire
ksi
tela
h m
en
gko
mu
nik
asik
an
Re
nca
na
Bis
nis
Ba
nk
ke
pa
da
:
a)
Pe
me
ga
ng
Sa
ha
m B
an
k;
b)
se
luru
h je
nja
ng
org
anis
asi ya
ng a
da p
ada B
ank.
4
) D
ire
ksi te
lah
me
laksa
na
ka
n R
en
ca
na
Bis
nis
Ba
nk (
RB
B)
se
ca
ra e
fektif.
5)
Dala
m
penyusunan
dan
penyam
paia
n
RB
B
berp
edom
an
pada
kete
ntu
an
Bank
Indonesia
te
nta
ng
Re
nca
na
Bis
nis
Ba
nk d
an
Ba
nk t
ela
h m
em
pe
rhatika
n:
corp
ora
te b
an
kin
g,
cash m
anagem
ent
an
d t
rade f
inance d
an
F
ixe
d I
nco
me
/Tre
asu
ry,
mem
perk
uat
likuid
itas B
ank d
engan
me
mb
erika
n f
asili
tas p
inja
ma
n ja
ng
ka
pa
nja
ng
. B
. G
ov
ern
an
ce P
roc
es
s
1)
Rencana
Bis
nis
B
ank
dik
om
pila
sik
an
ole
h
Direksi,
dis
etu
jui
ole
h
Dew
an
Kom
isari
s,
dan
dis
usun
secara
re
alis
tis,
kom
pre
hensif,
teru
kur,
m
em
perh
atikan
prinsip
ke
ha
ti-h
atian,
sert
a r
esponsif t
erh
adap p
eru
bahan i
nte
rnal
da
n e
kste
rna
l.
2)
Re
nca
na
B
isnis
B
ank
tela
h
dis
etu
jui
ole
h
Dew
an
K
om
isaris.
3)
Dire
ksi
tela
h m
en
gko
mu
nik
asik
an
R
en
ca
na
B
isn
is B
an
k
kepada
selu
ruh
jenja
ng
org
anis
asi
Bank
seja
k
tahap
pers
iapan
hin
gga
penyele
saia
n
RB
B,
dan
me
ngkom
un
ikasik
annya
kepa
da
Pe
megang S
aham
Bank
me
lalu
i R
ap
at
De
wa
n K
om
isa
ris d
an
RU
PS
.
4)
Dire
ksi
tela
h m
ela
ksa
na
ka
n R
en
ca
na
Bis
nis
Ba
nk s
eca
ra
efe
ktif;
R
en
ca
na
B
isn
is
Ba
nk
se
ca
ra
um
um
te
lah
m
em
en
uh
i p
ers
ya
rata
n k
ete
ntu
an
BI.
5)
Pe
nyu
su
na
n
da
n
pe
nya
mp
aia
n
Re
nca
na
B
isn
is
Ba
nk
tela
h:
Hala
man 5
3 d
ari 5
5
De
se
mb
er
20
15
No
K
rite
ria/I
nd
ika
tor
An
ali
sis
a)
fakto
r ekste
rnal
dan
inte
rnal
yang
dapat
mem
pengaru
hi kela
ngsungan u
saha B
ank;
b)
prin
sip
ke
ha
ti-h
atia
n;
c)
pe
ne
rap
an
ma
naje
me
n r
isik
o;
d)
aza
s p
erb
an
ka
n y
an
g s
eh
at;
6)
Kom
isaris
tela
h
mela
ksa
na
ka
n
peng
aw
asan
te
rha
da
p
pe
laksa
na
an
Re
nca
na
Bis
nis
Ba
nk.
7
) P
em
ilik
tidak
menunju
kkan
ke
seriusan
dan/a
tau
tidak
mengam
bil
langkah
-langkah
yang
dip
erlukan
dala
m
rang
ka m
end
ukung r
encana s
trate
gis
Bank
anta
ra l
ain
te
rcerm
in d
ari k
ura
ngnya k
om
itm
en d
an u
paya p
em
ilik
un
tuk m
em
pe
rku
at
pe
rmo
da
lan
Ba
nk.
C.
Go
ve
rna
nc
e O
utc
om
e
B
erp
edom
an p
ada k
ete
ntu
an B
ank I
nd
onesia
tenta
ng
Re
nca
na
Bis
nis
Ba
nk;
M
em
perh
atikan
fakto
r ekste
rna
l dan
fakto
r in
tern
al
ya
ng
me
mp
en
ga
ruh
i ke
lan
gsu
ng
an
usa
ha
Ba
nk;
M
em
perh
atikan
prinsip
kehati-h
atian
sert
a
prinsip
p
erb
an
ka
n y
an
g s
eh
at;
6)
Kom
isaris
tela
h
mela
ksanakan
pengaw
asan
terh
adap
pela
ksanaan R
encana B
isnis
B
an
k yang te
rtuang pada
Lapora
n
Pengaw
asan
Rencana
Bis
nis
pada
setiap
se
me
ste
r.
7
) B
NP
P
arib
as
SA
se
ba
ga
i p
are
nt
bank
mendukung
rencana
str
ate
gis
B
ank,
terc
erm
in
anta
ra
lain
dari
ko
mitm
en
nya
u
ntu
k m
en
ge
mb
an
gka
n b
erb
ag
ai
bis
nis
d
i In
do
ne
sia
, se
pe
rti
co
rpo
rate
b
an
kin
g,
ca
sh
m
an
ag
em
en
t a
nd
tr
ad
e
fin
an
ce
d
an
F
ixe
d
Inco
me
/Tre
asu
ry.
Da
lam
ta
hun
2014
BN
P
Parib
as
SA
te
lah
mem
perk
uat
modal
Ba
nk
de
ng
an
m
ela
ksa
na
ka
n
ko
nve
rsi
pin
jam
an
su
bo
rdin
asi
menja
di
modal
dis
eto
r B
ank.B
ank
BN
P
Pa
rib
as I
nd
on
esia
ju
ga
te
lah
me
nya
mp
aik
an
ke
pa
da
OJK
m
en
ge
na
i re
nca
na
p
en
ga
liha
n d
ata
ce
nte
r co
re b
an
kin
g
syste
m (
Atlas2)
ke
In
do
ne
sia
da
n u
ntu
k p
ela
ksa
na
an
in
i d
idu
ku
ng
o
leh
B
NP
P
arib
as
SA
. U
ntu
k
me
nd
uku
ng
p
ert
um
bu
ha
n p
inja
ma
n,
di
tah
un
20
15
, B
NP
Pa
rib
as S
A
menyuntikka
n m
od
al
se
be
sa
r U
SD
25
ju
ta r
up
iah
de
ng
an
m
engelu
ark
an
sub-loan
untu
k
me
mpert
ah
ankan
dan
me
mp
erk
ua
t str
uktu
r p
erm
od
ala
n
Hala
man 5
4 d
ari 5
5
De
se
mb
er
20
15
No
K
rite
ria/I
nd
ika
tor
An
ali
sis
1
) R
enca
na
K
orp
ora
si
dan
R
en
ca
na
B
isnis
dis
usun
ole
h
Dire
ksi d
an
dis
etu
jui o
leh
Ko
mis
aris.
2
) R
en
ca
na
K
orp
ora
si
(corp
ora
te
pla
n)
da
n
Re
nca
na
B
isn
is B
ank (
busin
ess p
lan)
bers
ert
a r
ealis
asin
ya t
ela
h
dik
om
un
ika
sik
an
D
ire
ksi
ke
pa
da
P
em
eg
an
g
Sa
ha
m
Pe
ng
en
da
li d
an
ke
se
luru
h j
enja
ng
org
an
isa
si
ya
ng
ad
a
pa
da
Ba
nk.
3
) R
en
ca
na
B
isn
is
Ba
nk
me
ng
ga
mb
ark
an
pert
um
buhan
B
an
k y
an
g b
erk
esin
am
bu
ng
an
.
4)
Pe
rtu
mb
uh
an
Ba
nk m
em
be
rika
n m
an
faa
t e
ko
no
mis
da
n
no
n e
ko
no
mis
ba
gi sta
kehold
ers
.
5)
Rencana s
trate
gis
bank d
isusu
n a
tas d
asar
kajia
n y
ang
ko
mp
reh
en
sif
de
ng
an
m
em
pe
rha
tika
n
pe
lua
ng
b
isn
is
dan
ke
ku
ata
n
ya
ng
d
imili
ki
bank
sert
a
me
ng
ide
ntifika
sik
an
ke
lem
ah
an
d
an
a
nca
ma
n
(SW
OT
A
na
lysis
).
6
) R
en
ca
na
str
ate
gis
b
an
k
ha
rus
did
uku
ng
d
en
ga
n
penyia
pan i
nfr
astr
uktu
r yan
g m
em
ad
aia
nta
ra l
ain
SD
M,
IT,
jarin
gan k
an
tor,
keb
ijakan
da
n p
rose
dur.
7)
Te
rda
pa
t in
terv
en
si
pe
mili
k
terh
ad
ap
p
em
bagia
n
keuntu
ngan b
ank y
ang d
ilakuka
n t
anpa m
em
pe
rhatikan
upaya
pem
upukan
modal
untu
k
mendukung
rencana
C.
Go
ve
rna
nc
e O
utc
om
e
1)
Renca
na
B
isnis
dis
usun
ole
h
Direksi
dan
dis
etu
jui
ole
h
Kom
isa
ris.
2)
Re
nca
na
B
isn
is
Ba
nk
be
se
rta
re
alis
asin
ya
te
lah
d
iko
mu
nik
asik
an
o
leh
D
ire
ksi
ke
pa
da
P
em
eg
an
g
Sa
ha
m
Pe
ng
en
da
li m
ela
lui
Ra
pa
t D
ew
an
Ko
mis
aris d
an
RU
PS
da
n
kepada s
elu
ruh jenja
ng
org
anis
asi B
ank.
3
) R
en
ca
na
B
isnis
B
ank
menggam
ba
rkan
pert
um
buhan
Ba
nk
ya
ng
be
rke
sin
am
bu
ng
an
.
4)
Pe
rtum
buh
an B
ank m
em
be
rikan m
an
faa
t b
ag
i sta
ke
ho
lde
rs;
anta
ra l
ain
terc
erm
in d
ari m
enin
gkatn
ya p
em
beri
an p
inja
man
ke
pa
da
ko
rpo
rasi
di
Ind
on
esia
d
an
m
en
ing
ka
tnya
a
ktivita
s
cash
m
anagem
ent
dan
trade
finance
yang
menduku
ng
aktivita
s e
ko
no
mi n
asa
ba
h-n
asa
ba
h B
an
k d
i In
do
ne
sia
.
5)
Ba
nk te
lah
m
ela
kukan id
entifikasi
kele
mahan dan ancam
an
(S
WO
T A
na
lysis
) sert
a m
em
pe
rhatikan p
elu
ang b
isnis
Bank
da
lam
pe
nyu
su
na
n r
en
ca
na
str
ate
gis
Ba
nk.
6
) B
ank
tela
h
menyia
pkan
infr
astr
uktu
r yang
mem
adai
da
lam
p
en
yu
su
na
n r
en
ca
na
str
ate
gis
Ba
nk,
an
tara
la
in S
DM
da
n I
T
sert
a k
ebija
kan d
an p
rosedur
yang r
ele
van.
7
) D
ala
m
ha
l p
em
ba
gia
n
ke
un
tun
ga
n
Ba
nk,
BN
P
Pa
rib
as
SA
sa
ng
at
me
mp
erh
atika
n
up
aya
p
em
up
uka
n
mo
da
l u
ntu
k