ANALISIS TINGKAT PERMINTAAN KREDIT USAHA KECIL PADA

BANK UMUM DI WILAYAH KERJA BANK INDONESIA (BI) MALANG

SKRIPSI

Oleh :

DEWI ANGGRAINI NOHOLO

201020180312181

ILMU EKONOMI STUDI PEMBANGUNAN

FAKULTAS EKONOMI

UNIVERSITAS MUHAMMADIYAH MALANG

2012

i

PERNYATAAN

Yang bertandatangan di bawah ini :

Nama : Dewi Anggraini Noholo

Tempat/tanggal lahir : Gorontalo, 21 Mei 1989

NIM : 201020180312181

Fakultas : Ekonomi

Jurusan : IESP

Menyatakan bahwa Skripsi/ laporan Tugas Akhir yang berjudul :

ANALISIS TINGKAT PERMINTAAN KREDIT USAHA KECIL PADA

BANK UMUM DI WILAYAH KERJA BANK INDONESIA (BI) MALANG

Adalah : bukan merupakan karya tulis orang lain, baik sebagian maupun

keseluruhan, kecuali dalam bentuk kutipan dalam bentuk yang disebutkan

sumbernya.

Demikian surat pernyataan ini dibuat dengan sebenar-benarnya dan apabila

pernyataan ini tidak benar, maka kami bersedia mendapat sanksi akademis.

Yang menyatakan

(Dewi Anggraini Noholo)

ii

UNIVERSITAS MUHAMMADIYAH MALANG

FAKULTAS EKONOMI

JURUSAN ILMU EKONOMI DAN STUDI

PEMBANGUNAN

KARTU KENDALI KONSULTASI BIMBINGAN SKRIPSI

NAMA MAHASISWA : Dewi Anggraini Noholo

NOMOR INDUK : 201020180312181

PROGRAM STUDI : IESP

BIMBINGAN MULAI : 01 Desember 2011

JUDUL TUGAS AKHIR : Analisis Tingkat Permintaan Kredit Usaha Kecil

Pada Bank Umum Di Wilayah Kerja Bank Indonesia

(BI) Malang

NO TGL PERMASALAHAN PEMBIMBING

I

PEMBIMBING

II

1 01-12-2011 Pengajuan Judul +

Revisi

2 02-12-2011 ACC Judul + Lanjut

Proposal

3 20-12-2011 Pengajuan Proposal +

Revisi Proposal

4 03-01-2012 Pengajuan Proposal +

ACC Proposal

5 05-01-2012 Seminar Proposal

6 16-01-2012 Pengajuan Bab I,II,III

+ Revisi Bab I,II,III

7 25-01-2012 Pengajuan Bab IV,V

+ Revisi Bab IV,V

8 30-01-2012 ACC Bab I,II,III,IV

9 01-02-2012 ACC Bab V

10 02-02-2012 ACC Skripsi

Pembimbing I Pembimbing II

Drs. M. Faisyal Abdullah, MM Syamsul Hadi, SE, M.Si

iii

ABSTRAKSI

Kredit Usaha Kecil (KUK) adalah kredit atau pembiayaan dari bank untuk

investasi dan atau modal kerja, yang diberikan dalam rupiah dan atau valuta asing

kepada nasabah usaha kecil untuk membiayai usaha yang produktif.

Tujuan penelitian ini untuk mengetahui tingkat permintaan kredit usaha

kecil pada bank umum yang ada di wilayah kerja Bank Indonesia dan untuk

mengetahui pengaruh PDRB dan inflasi terhadap permintaan kredit usaha kecil

pada Bank Umum yang sudah dicatat oleh Bank Indonesia untuk periode

Januari2000- Desember 2010.Ada tiga teknik yang bisa digunakan dalam regresi

data panel yaitu teknik OLS (Common Effect), Fixed Effect dan Random Effect.

Untuk menentukan teknik yang paling tepat untuk mengestimasi regresi data

panel, harus melalui tiga uji yaitu uji F, uji LM, dan uji Hausman.

Berdasarkan pada hasil penelitian dapat diambil kesimpulan Tingkat

inflasi di wilayah kerja BI Malang berpengaruh secara tidak signifikan terhadap

permintaan Kredit usaha kecil. Pengaruh tersebut bersifat positif, dalam artian

semakin tinggi tingkat inflasi maka tingkat permintaan Kredit Usaha Kecil

semakin naik dan semakin turun tingkat inflasi maka tingkat permintaan Kredit

Usaha Kecil akan mengalami penurunan. Tingkat pertumbuhan PDRB

berpengaruh positif terhadap permintaan Kredit Usaha Kecil. Hal ini berarti

bahwa semakin meningkat penghasilan masyarakat di wilayah Malang maka

permintaan masyarakat terhadap Kredit Usaha Kecil jika mengalami peningkatan.

Begitu juga sebaliknya semakin menurun tingkat pendapatan masyarakat wilayah

Malang maka tingkat permintaan Kredit Usaha Kecil juga mengalami penurunan.

Berdasarkan pada kesimpulan diatas bahwa disarankan Pihak BI

hendaknya tetap menjaga agar tingkat inflasi tetap rendah atau stabil. Karena

dengan tingkat inflasi yang rendah permintaan Kredit Usaha Kecil akan terus

mengalami peningkatan. Dengan demikian usaha yang dikelola oleh masyarakat

akan terus mengalami perkembangan. Sehingga masyarakat mengalami

peningkatan pendapatan dan kesejahteraan. Pertumbuhan PDRB dan peningkatan

permintaan Kredit Usaha Kecil berjalan sejajar dalam artian bahwa jika PDRB

mengalami peningkatan maka permintaan Kredit Usaha kecil juga mengalami

kenaikan permintaan. Oleh karena itu agar pertumbuhan PDRB terus meningkat

hendaknya Kredit Usaha Kecil juga terus ditingkatkan dan dipermudah. Karena

dengan semakin banyaknya Kridit Usaha Kecil maka modal masyarakat untuk

usaha juga meningkat dan pendapatan juga akan bertambah.

iv

ABSTRACT

Small Business Credit (KUK) is a credit or financing from banks for

investment or working capital, which is given in rupiah and foreign currencies to

customers or small businesses to finance productive business.

The purpose of this study to determine the level of demand for small

business loans at commercial banks at Bank Indonesia and the work area to

determine the effect of GDP and inflation on the demand of small business loans

in commercial banks that have been recorded by Bank Indonesia for the period to

December 2010.Ada Januari2000 three techniques that can be used in the panel

data regression OLS techniques (Common Effect), Fixed Effect and Random

Effect. To determine the most appropriate technique for estimating the panel data

regression, must go through three tests, namely the F test, LM test and Hausman

test.

Based on the research results can be concluded rate of inflation in the

region of Malang BI is no significant effect on small business credit requests.

These effects are positive, meaning the higher the rate of inflation then the

demand for Small Business Loan growing up and getting down the inflation rate

the level of Small Business Loan demand will decline. GDP growth rate has a

positive effect on demand Small Business Loan. This means that increasing

people's incomes in the region of Malang the public demand for Small Business

Loan if the increase. Vice versa declining income levels then the level of demand

Malang Small Business Loans also decreased.

Based on the above conclusion that the parties are advised that BI should

also keep the inflation rate remained low or stable. Due to the low inflation rate of

Small Business Loan demand will continue to increase. Thus businesses that are

managed by the community will continue to experience growth. So that the

community has increased the income and welfare. GDP growth and increasing

demand for Small Business Credit is running parallel in the sense that if the GDP

has increased the demand for small business credit also increased demand.

Therefore, in order to increase GDP growth should continue to Small Business

Loan also improved and simplified. Due to the increasing number of Small

Business Credit the capital for the business community has also increased and the

revenue will also increase.

v

KATA PENGANTAR

Dengan mengucapkan puji syukur ke hadirat Allah SWT, penulis telah

dapat menyelesaikan Skripsi guna memperoleh gelar Sarjana Ekonomi di

Universitas Muhammadiyah Malang. Dalam menyusun skripsi ini penulis

mengambil judul “Analisis Tingkat Permintaan Kredit Usaha Kecil Pada

Bank Umum Di Wilayah Kerja Bank Indonesia (BI) Malang”.

Penulis menyadari sepenuhnya bahwa Skripsi ini bisa terwujud berkat

bantuan dan bimbingan dari berbagai pihak yang memberikan pengarahan,

bantuan, dorongan, serta bahan-bahan yang penulis perlukan dan penulis

menyadari bahwa tugas akhir ini masih jauh dari kesempurnaan.

Maka dalam kesempatan ini perkenankanlah penulis menghaturkan ucapan

terimakasih kepada :

1. Bapak Dr. H. Muhadjir Effendy, M. AP selaku Rektor Universitas

Muhammadiyah Malang.

2. Bapak Drs. H. Nazzaruddin Malik, M.Si selaku Dekan Fakultas Ekonomi

Universitas Muhammadiyah Malang.

3. Ibu Ida Nuraini, SE, M.Si selaku Ketua Jurusan IESP Universitas

Muhammadiyah Malang serta dosen wali jurusan IESP Universitas

Muhammadiyah Malang yang telah memberikan arahan dan bimbingan

dalam penyelesaian Tugas Akhir ini.

vi

4. Bapak Drs. M. Faisyal Abdullah, MM selaku Dosen Pembimbing skripsi

yang telah memberikan arahan dan bimbingan dalam penyelesaian Skripsi

ini.

5. Bapak Syamsul Hadi, SE, M.Si selaku Dosen Pembimbing Skripsi yang

telah memberikan arahan dan bimbingan dalam penyelesaian Skripsi ini

6. Bapak dan Ibu Dosen Fakultas Ekonomi Universitas Muhammadiyah

Malang yang telah memberikan berbagai ilmu pengetahuan selama penulis

duduk di bangku kuliah.

7. Pimpinan dan staff Bank Indonesia Malang yang telah memberikan ijin

dan kesempatan untuk memperoleh data dan informasi yang diperlukan.

8. Pimpinan dan staff Badan Pusat Statistik Surabaya yang telah memberikan

ijin dan kesempatan untuk memperoleh data dan informasi yang

diperlukan

9. Ibuku dan Ayahku, serta adik-adikku tercinta yang selalu memberikan

semangat dan doa selalu dalam menyelesaikan Tugas Akhir ini.

10. Semua pihak yang tidak dapat kami sebutkan satu per satu, yang telah

banyak membantu terselesaikannya Skripsi ini.

Harapan penulis Tugas Akhir ini dapat berguna dan bermanfaat bagi

semua pihak, serta diharapkan kritik dan saran yang membangun dari berbagai

pihak demi tersempurnanya tugas akhir ini.

Malang, Februari 2012

Penulis

vii

DAFTAR ISI

HALAMAN JUDUL

LEMBAR PERSETUJUAN SKRIPSI

LEMBAR PENGESAHAN SKRIPSI

LEMBAR BERITA ACARA

LEMBAR PERNYATAAN ............................................................................ i

LEMBAR KARTU KENDALI BIMBINGAN SKRIPSI ............................ ii

ABSTRAKSI ................................................................................................. iii

KATA PENGANTAR .................................................................................... v

DAFTAR ISI .................................................................................................... vii

DAFTAR GAMBAR ..................................................................................... x

DAFTAR TABEL ......................................................................................... . xi

BAB I PENDAHULUAN

A. Latar Belakang .............................................................................. 1

B. Perumusan Masalah ....................................................................... 6

C. Batasan Masalah ............................................................................ 6

D. Tujuan dan Kegunaan Penelitian ................................................... 7

BAB II TINJAUAN PUSTAKA DAN HIPOTESIS

A. Penelitian Terdahulu ...................................................................... 8

B. Tinjauan Pustaka ............................................................................ 9

1. Tinjauan Teori .......................................................................... 10

viii

a. Kredit .................................................................................... 10

b. Inflasi ................................................................................... 21

c. PDRB ................................................................................... 27

d. Hubungan Variabel –Variabel yang mempengaruhi ............ 30

2. Hipotesis ................................................................................... 31

BAB III METODOLOGI PENELITIAN

A. Lokasi Penelitian ........................................................................... 32

B. Jenis Penelitin ................................................................................ 32

C. Data dan Sumber Data ................................................................... 32

D. Tekhnik Pengumpulan Data .......................................................... 32

E. Definisi Operasional....................................................................... 33

F. Teknik Analisis Data ..................................................................... 34

BAB IV HASIL PENELITIAN DAN PEMBAHASAN

A. Hasil Penelitian .............................................................................. 43

1. Gambaran Umum Bank Indonesia ........................................... 43

2. Perkembangan dan kondisi Kredit Usaha Kecil Bank Umum . 44

B. Analisis Data .................................................................................. 53

1. Analisis Data Panel .................................................................. 55

2. Uji T ......................................................................................... 60

3. Uji F ......................................................................................... 63

4. Uji Determinasi (R2) ............................................................... 64

ix

C. Pembahasan .................................................................................... 64

BAB V PENUTUP

A. Kesimpulan ................................................................................... 68

B. Saran .............................................................................................. 69

DAFTAR PUSTAKA

LAMPIRAN

x

DAFTAR GAMBAR

Gambar 1.1 Inflasi Tarikan Permintaan ................................................................ 24

Gambar 1.2 Inflasi Tarikan Permintaan ................................................................ 25

Gambar 2.1 Hasil Pengujian Pengolahan Data Panel ........................................... 39

Grafik 3.1 Pertumbuhan Permintaan Kredit

Wilayah Kerja BI Malang 2000-2010 ................................................................... 47

Grafik 3.2 Pertumbuhan PDRB Wilayah Kerja BI Malang 2000-2010................ 50

Grafik 3.3 Inflasi Wilayah Kerja BI Malang 2000-2010 ...................................... 52

Gambar 4.1 Kurva Daerah Penerimaan dan Penolakan Hipotesis Uji t

Variabel Tingkat Inflasi ........................................................................................ 62

Gambar 4.2 Kurva Daerah Penerimaan dan Penolakan Hipotesis Uji t

Variabel PDRB .................................................................................................... 63

xi

DAFTAR TABEL

Tabel 1.1 Permintaan Kredit Usaha Kecil

Wilayah Kerja BI Malang Tahun 2000-2010........................................................ 46

Tabel 1.2 PDRB Wialayah Kerja BI Malang Tahun 2000-2010 .......................... 49

Tabel 1.3 Inflasi Wilayah Kerja BI Malang Tahun 2000-2010 ............................ 52

Tabel 2.1 Hasil Analisa Model Common Effect ................................................... 53

Tabel 2.2 Hasil Analisa Model Fixed Effect ......................................................... 54

Tabel 2.3Hasil Analisa Model Random Effect ..................................................... 54

Tabel 2.4 Model Fixed Effect ............................................................................... 57

Tabel 2.5 Ranking Intercept Pada Tekhnik Random Effect ................................. 58

Tabel 2.6 Hasil Uji T ............................................................................................. 61

Tabel 2.7 Hasil Perhitungan Uji F ........................................................................ 63

xii

DAFTAR PUSTAKA

Bank Indonesia, 2000-2010, Statistik Ekonomi Keuangan Indnesia, Jakarta

Bank Indonesia, 2000-2010, Statistik Ekonomi Keuangan Jawa Timur, Jakarta

Badan Pusat Statistik, 2000-2010, Indicator Ekonomi, Jakarta

Badan Pusat Statistik, 2000-2010, PDRB, Jakarta

Boediono, (1998). Ekonomi Makro. Penerbit BPFE. Yogyakarta

Ghozali, Imam, 2001, Aplikasi Analisis Multivariate Dengan SPSS, Universitas

Diponegoro, Semarang

Hasibuan, Malayu. 2001. Dasar-dasar Perbankan, BPFE, Yogyakarta.

Indriantoro, Nur dan Bambang Supomo. 2002. Metode Penelitian Bisnis, BPFE,

Yogyakarta.

Kasmir. 2007. Dasar-Dasar Perbankan, PT Raja Grafindo Persada, Jakarta.

Marihot Manullang, Dearlina Sinaga, 2005, Pengantar Manajemen Keuangan,

Yogyakarta: ANDI

Mulyono, Teguh Pudjo. 2001. Manajemen Perkreditan. BPFE, Yogyakarta

Samuelson, Paul A. and Nordhaus, William D. 2004. Ilmu Makroekonomi. Media

Global Edikasi : Jakarta

Santoso, Singgih. 2002. Buku Latihan Statistik Parametrik. PT Elex Media

Komputindo: Jakarta.

Simamora, Bilson. 2005. Analisis Multivariat Pemasaran. PT Gramedia Pustaka

Utama : Jakarta.

Sinungan, Muchdarsyah. 2000. Manajemen Dana Bank. Bumi Aksara : Jakarta

Sutojo, Siswanto, 1995, Strategi Manajemen Kredit Bank Umum, Seri Manajemen

Bank No 6, Jakarta, Damar Mulia Pustaka

xiii

Suyatno, Thomas, dkk. 2001. Kelembagaan Perbankan, PT. Gramedia Pustaka

Utama, Jakarta.

Tandelilin, Eduardus, 2001, Analisis Investasi Dan Manajemen Portofolio, Edisi

Pertama. Penerbit BPFE: Yogyakarta

Weston J.F dan Brigham E.F. 2001 Dasar-Dasar Manajemen Keuangan, Jilid 1.

Penerbit Erlangga, Jakarta