ANALISIS TINGKAT PERMINTAAN KREDIT UMKM PADA

BANK UMUM DI INDONESIA TAHUN 2011 – 2012

SKRIPSI

Untuk Memenuhi Salah Satu Persyaratan Mencapai

Derajad Gelar Sarjana Ekonomi

Oleh :

Mufidatus Imaning Ayu

201010180311167

FAKULTAS EKONOMI DAN BISNIS

UNIVERSITAS MUHAMMADIYAH MALANG

Juli 2014

ABSTRAK

Judul : “Analisis Tingkat Permintaan Kredit UMKM Pada Bank Umum di

Indonesia Tahun 2011-2012”. (Mufidatus Imaning Ayu, Dr. Idah Zuhroh,

M.M. , Drs. M. Faisal Abdullah, M.M.)

Tujuan penelitian ini adalah untuk mengetahui pengaruh Produk Domestik

Regional Bruto (PDRB) dan tingkat suku bunga terhadap permintaan kredit

UMKM di Indonesia Tahun 2011-2012

Alat analisis yang digunakan adalah regresi linier berganda model data

panel dengan data time series yaitu tahun 2011-2012 dan data cross section nya

adalah Kredit UMKM 31 Provinsi di Indonesia. Data panel diperoleh model

estimasi yang terbaik adalah model Random Effect. Hasil dari regresi model

Random Effect diperoleh bahwa variabel PDRB (X1) berpengaruh positif dan

signifikan terhadap permintaan Kredit UMKM. Variabel tingkat suku bunga (X2)

berpengaruh negatif dan signifikan terhadap permintaan kredit UMKM di

Indonesia tahun 2011-2012. Koefisien determinasi ( ) sebesar 0,741067 atau

74,11%. Hal ini menunjukkan bahwa kemampuan variabel bebas yang terdiri dari

PDRB (X1) dan tingkat suku bunga (X2) dalam menjelaskan variabel terikat (Y)

yaitu kredit UMKM yang disalurkan sebesar 74,11% sedangkan sisanya yaitu

25,89% dijelaskan oleh faktor lain diluar penelitian ini tercermin dalam variabel

penggangu.

Kesimpulan dari hasil penelitian ini adalah bahwa PDRB dan tingkat suku

bunga berpengaruh signifikan atau nyata terhadap permintaan kredit UMKM di

Indonesia.

Kata Kunci : Kredit UMKM, PDRB, dan Tingkat Suku Bunga

ABSTRACT

The Title : “The Rate Analysis of Demand On UMKM in Common Bank in

Indonesia at 2011-2012” ( Mufidatus Imaning Ayu, Dr. Idah Zuhroh, M.M. ,

Drs. M. Faisal Abdullah, M.M. )

The purpose of this research is to find out the effect of Produk Domestik

Regional Bruto (PDRB) and the interest rate towards UMKM credit demands in

Indonesia at 2011-2012.

The analysis tool used is multiple linear regression, panel data model with

time series data at 2011-2012 and cross section data is UMKM 31 province credit

in Indonesia. The Data Panel got the best estimation model that is Random Effect.

The result of regression Random Effect model is gotten that variable PDRB (XI)

have positive and significance influence toward UMKM credit demand. Variable

interest rate (X2) have negative and significance determine toward UMKM credit

demand in Indonesia at 2011-2012. Determination coefficient ( ) 0,741067 or

74,11%. That is shows if the free variable classified from PDRB (XI) and interest

rate (X2) to give the explanation about tied variable (Y) that is UMKM credit

which distributed on 74,11% and the other 25,89% is explain by another factor

out of this research, which is shows in trouble variable.

The conclusion is PDRB and interest rate have a big influence and real toward

UMKM credit demand in Indonesia.

Keywords: UMKM credit, PDRB, and interest rate

KATA PENGANTAR

Dengan mengucap puji syukur kehadirat Allah SWT. Yang maha pengasih

dan maha penyayang yang tiada henti-hentinya memberikan rahmat dan hidayah-

Nya sehingga penulis dapat menyelesaikan skripsi yang berjudul “Analisis

Tingkat Permintaan Kredit UMKM Pada Bank Umum Di Indonesia Tahun 2011-

2012” yang disusun sebagai syarat untuk memperoleh gelar sarjana program

sarjana ekonomi Universitas Muhammadiyah Malang. Tak lupa penulis ucapkan

Shalawat serta salam untuk junjungan kita Nabi Muhammad SAW yang telah

membawa kita dari alam gelap menuju alam yang terang benderang.

Dalam penulisan skripsi ini pun penulis tidak terlepas dari bantuan dari

berbagai pihak yang telah memberikan dukungan, motivasi, penjelasan, saran,

kritik, maupun sumbangan pemikiran. Karena itu penulis mengucapkan banyak

terima kasih kepada :

1. Dr. Nazaruddin Malik, MSi selaku dekan Fakultas Ekonomi

Universitas Muhammadiyah Malang.

2. Ida Nuraini, SE, MSi selaku ketua Jurusan Ilmu Ekonomi Studi

Pembangunan Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas

Muhammadiyah Malang.

3. Ibu Dr. Idah Zuhroh, M.M. selaku Dosen Pembimbing I skripsi yang

telah memberikan arahan dan bimbingan dalam penyelesaian skripsi

ini.

4. Bapak Drs. M. Faisal Abdullah, MM selaku Dosen Pembimbing II

skripsi yang telah memberikan arahan dan bimbingan dalam

penyelesaian skripsi ini..

5. Seluruh Dosen IESP yang selalu memberi dorongan bimbingan

6. Almarhum Ayah saya tercinta “ Bapak M. Ali Masykur” yang mulai

saya kecil sampai besar selalu mengajarkan saya sikap pantang

menyerah dalam melakukan sesuatu dan menanamkan ajaran – ajaran

Islam. Beliau merupakan motivasi hidup saya sampai sekarang, agar

saya menjadi pribadi yang lebih baik dan bisa membanggakan

orangtua walaupun beliau tidak ada disamping saya sekarang.

7. Ibu saya tercinta “Ibu Purnami Sri Handayani” yang selama ini

membesarkan dan merawat serta memberikan semangat tanpa hentinya

mencintai, menyayangi saya, selalu mendo’akan saya dan selalu

membimbing kearah yang diridhoi Allah SWT. Beliau merupakan

semangat dalam hidup saya untuk melangkah kedepan menjalani

kehidupan ini dengan sebaik-baiknya.

8. Semua keluarga saya yang senantiasa memberi dukungan baik materi

maupun do’a.

9. Sahabat saya Floren, Desi, Zahro, dan Aza (C’gheJ) terima kasih sudah

menjadi teman terbaik saya, selalu setia saat susah maupun senang dan

selalu memberi semangat kepada saya untuk segera menyelesaikan

skripsi ini.

10. Teman seperjuangan Tato dan Rani yang setia membantu saya dan

berjuang bersama dalam menyelesaikan skripsi.

11. Teguh yang selalu membantu dan memberikan dukungan baik materi

maupun do’a untuk menyelesaikan skripsi ini.

12. Teman-teman serta pihak yang telah membantu dalam menyelesaikan

skripsi ini saya ucapkan terima kasih dan atas perhatian, kasih sayang,

dan dukungan baik dalam bentuk materi, do’a dan penyemangat saya

setiap saat sehingga saya bisa menyelesaikan studi ini dengan baik.

Penulis menyadari bahwa skripsi ini masih banyak kekurangannya,

oleh karena itu penulis mengharapkan kritik dan saran agar lebih baik lagi.

Semoga karya ini dapat bermanfaat bagi yang membutuhkan dan memberikan

tambahan ilmu bagi pembaca, Amin.

Malang, 23 Juli 2014

Peneliti,

Mufidatus Imaning Ayu

DAFTAR ISI

Halaman

LEMBAR JUDUL .......................................................................................... i

LEMBAR PENGESAHAN .......................................................................... ii

LEMBAR PENGESAHAN SKRIPSI .......................................................... iii

LEMBAR ORISINALITAS SKRIPSI .......................................................... iv

KARTU KENDALI BIMBINGAN SKRIPSI ............................................... v

ABSTRAK ...................................................................................................... vi

ABSTRACT .................................................................................................. vii

KATA PENGANTAR .................................................................................. viii

DAFTAR ISI ................................................................................................. xi

DAFTAR TABEL ........................................................................................ xiv

DAFTAR GAMBAR .................................................................................... xv

DAFTAR LAMPIRAN ................................................................................ xvi

BAB I PENDAHULUAN

A. Latar Belakang .............................................................................. 1

B. Rumusan Masalah ......................................................................... 4

C. Batasan Masalah ............................................................................ 4

D. Tujuan Penelitian........................................................................... 4

E. Manfaat Penelitian......................................................................... 4

BAB II TINJAUAN PUSTAKA

A. Landasan Penelitian Terdahulu ..................................................... 5

B. Landasan Teori

1. Bank Umum ........................................................................... 8

2. Usaha Mikro, Kecil, dan Menengah (UMKM) ...................... 10

3. Jenis-jenis UMKM ................................................................. 11

4. Kredit UMKM ........................................................................ 12

5. Teori Permintaan (Demand)

a. Pengertian Teori Permintaan ........................................... 14

b. Hukum Permintaan ......................................................... 14

c. Teori Permintaan Uang ................................................... 15

6. Produk Domestik Regional Bruto (PDRB) ............................ 15

7. Suku Bunga ............................................................................ 18

8. Kerangka Pikir ....................................................................... 19

9. Hipotesis Penelitian ................................................................ 20

BAB III METODE PENELITIAN

A. Lokasi Penelitian ........................................................................... 21

B. Populasi dan Sampel .....................................................................

....................................................................................................... 21

C. Jenis Dan Sumber Data ................................................................. 22

D. Teknik Pengumpulan Data ............................................................ 22

E. Analisis Data dan Uji Hipotesis

1. Model Regresi Data Panel ...................................................... 23

2. Pengujian Dengan Uji Statistik

a. Uji t ................................................................................. 25

b. Pemilihan Teknik Estimasi Regresi Data Panel

1) Uji Statistik F ........................................................... 27

2) Uji LM ..................................................................... 28

3) Uji Hausman ............................................................ 29

c. Koefesien Determinasi .................................................... 30

F. Variabel dan Definisi Operasional Variabel ................................. 31

BAB IV HASIL PENELITIAN DAN PEMBAHASAN

A. Perkembangan Kredit UMKM di Indonesia ................................. 33

B. Laju Produk Domestik Regional Bruto Di Indonesia ................... 35

C. Hasil Penelitian dan Pembahasan

1. Pemilihan Teknik Estimasi Regresi Data Panel

a. Uji Statistik F ...................................................................... 37

b. Uji LM ................................................................................ 38

c. Uji Hausman ....................................................................... 39

2. Hasil Analisis Regresi Linier Berganda Data Panel .............. 40

D. Pengujian Hipotesis

1) Uji F (Simultan) ..................................................................... 51

2) Uji t (Parsial) .......................................................................... 53

3) Koefesien Determinasi (R²) ................................................... 56

E. Pembahasan

1. Pengaruh Uji Bersama (F) Masing - Masing

Variabel Bebas Terhadap Variabel Terikat ............................ 57

2. Pengaruh Uji Parsial Variabel Per Provinsi ........................... 58

BAB V KESIMPULAN DAN SARAN

A. Kesimpulan.................................................................................... 63

B. Saran .............................................................................................. 64

DAFTAR PUSTAKA

LAMPIRAN

DAFTAR TABEL

Tabel 1 Perkembangan Kredit UMKM Pada Bank Umum

di Indonesia Tahun 2011-2012 .......................................................... 34

Tabel 2 Produk Domestik Regipnal Bruto Atas Dasar Harga Berlaku

Di Indonesia Tahun 2011 – 2012 ....................................................... 36

Tabel 3 Hasil Analisis Regresi Model Random Effect .................................... 41

Tabel 4 Hasil Intercept Pada Teknik Random Effect ...................................... 43

Tabel 5 Hasil Uji Signifikan Secara Parsial .................................................... 54

Tabel 6 Nilai Koefesien Intercept Masing – Masing

Provinsi Di Indonesia ......................................................................... 59

DAFTAR GAMBAR

Gambar 1 Grafik Uji F (Secara simultan) ...................................................... 53

Gambar 2 Kurva Untuk Daerah Penerimaan dan Penolakan

Untuk Variabel PDRB (X1) Uji Dua Arah ................................... 55

Gambar 3 Kurva Untuk Daerah Penerimaan dan Penolakan

Untuk Variabel Tingkat Suku Bunga (X2) Uji Dua Arah ............. 56

DAFTAR LAMPIRAN

Lampiran 1 Tabel Kredit UMKM di Indonesia Tahun 2011-2012

Lampiran 2 Tabel Per-Variabel

Lampiran 3 Tabel Hasil Uji Data Panel

DAFTAR PUSTAKA

Danistyo, Gerry, 2009, Analisis Faktor – Faktor Yang Mempengaruhi Permintaan

dan Penawaran Kredit UMKM Di Indonesia

Irawan, Tony. 2004, Analisis Permintaan dan Penawaran Pembiayaan Bank

Umum Syariah di Indonesia

Iman dan Fadillah, Pengaruh Penyaluran Kredit UMKM dan Pendapatan

Operasional Terhadap Laba Operasional (Kasus Pada PT Bank JABAR

Banten, Tbk)

Ismail, 2011, Manajemen Perbankan : Dari Teori Menuju Aplikasi ; Edisi Pertama

Cetakan Ke 2, Kencana Prenada Media Group, Jakarta

Manurung, Mandala dan Prathama Rahardja, 2002, Pengantar Ilmu Ekonomi

(Mikroekonomi dan Makroekonomi), Lembaga Penerbit FEUI, Jakarta

Marsuki, 2006, Pemikiran Dan Strategi Memberdayakan Sektor Ekonomi UMKM

Di Indonesia, Edisi Asli, Mitra Wacana Media

Nopirin, 1985. Ekonomi Moneter, BPFE, Yogyakarta

Nopirin, 2013, Pengantar Ilmu Ekonomi Mikro & Makro, Edisi Pertama, BPFE,

Yogyakarta

Pasha, Ri’fat. 2009, Analisis Penawaran dan Permintaan Kredit Serta Identifikasi

Peluang Ekspansi Pembiayaan Kredit Sektoral di Wilayah Kerja KBI

Malang

Respatiningsih, Hesti, 2011, Manajemen Kredit Usaha Mikro Kecil Dan

Menengah (UMKM)

Sari, Fitri Aulia. 2013. Analisis Kinerja Keuangan dan Perkembangan Penyaluran

Kredit Bank Umum di Indonesia Tahun 2007-2011. Skripsi. Fakultas

Ekonomi dan Bisnis Universitas Muhammadiyah Malang

Sukirno, Sadono, 2011. Pengantar Teori Ekonomi Makro, Rajawali Press, Jakarta

Suhardjono, 2003, Manajemen Perkreditan Usaha Kecil dan Menengah,

Yogyakarta

Suharyadi dan Purwanto, 2009, STATISTIKA: Ekonomi dan Keuangan Modern,

Salemba Empat, Jakarta

Taswan, 2010, Manajemen Perbankan: Konsep, Teknik, dan Aplikasi; Edisi II,

UPP STIM YKPN, Yogyakarta

www.bi.go.id

www.bps.go.id

www.bantenprov.go.id

www.sumutprov.go.id

www.jatimprov.go.id

www.ntbprov.go.id