penulisan hukum analisis kasus kasus kejahatan...
TRANSCRIPT
ANALISIS KASUS
INTERNET BANKING DI INDONESIA
UNIVERSITAS MUHAMMADIYAH MALANG
PENULISAN HUKUM
ANALISIS KASUS-KASUS KEJAHATAN PERBANKAN MELALUI
INTERNET BANKING DI INDONESIA
Oleh:
ANGGA DANI TAMARA
201110110311222
FAKULTAS HUKUM
UNIVERSITAS MUHAMMADIYAH MALANG
2016
KASUS KEJAHATAN PERBANKAN MELALUI
UNIVERSITAS MUHAMMADIYAH MALANG
ANALISIS KASUS
INTERNET BANKING DI INDONESIA
Disusun dan diajukan untuk memenuhi salah satu syarat
UNIVERSITAS MUHAMMADIYAH MALANG
PENULISAN HUKUM
ANALISIS KASUS-KASUS KEJAHATAN PERBANKAN MELALUI
INTERNET BANKING DI INDONESIA
Disusun dan diajukan untuk memenuhi salah satu syarat
memperoleh gelar kesarjanaan
dalam bidang Ilmu Hukum
Oleh:
ANGGA DANI TAMARA
201110110311222
FAKULTAS HUKUM
UNIVERSITAS MUHAMMADIYAH MALANG
2016
KASUS KEJAHATAN PERBANKAN MELALUI
Disusun dan diajukan untuk memenuhi salah satu syarat
UNIVERSITAS MUHAMMADIYAH MALANG
KATA PENGANTAR
Assalamu’alaikum Wr. Wb.
Puji syukur kehadirat Allah SWT, yang telah melimpahkan rahmat dan
hidayahnya, sehingga penulis dapat menyelesaikan skripsi yang berjudul
“ANALISIS KASUS-KASUS KEJAHATAN PERBANKAN MELALUI
INTERNET BANKING DI INDONESIA”.
Penulisan ini merupakan salah satu syarat yang harus ditempuh dalam
menyelesaikan jenjang pendidikan Strata Satu (S-1) Fakultas Hukum Universitas
Muhammadiyah Malang. Penulis menyadari bahwa skripsi ini tidak akan berhasil
tanpa adanya dukungan dan dorongan motivasi dari berbagai pihak. Oleh karena
itu izinkan penulis menyampaiakan rasa terima kasih kepada :
1. Kedua orang tua saya, Ayah tercinta Drs. Tino Buari serta
Almarhumah Ibunda Tercinta Nurul Hidayati, SH, yang selalu
memberikan kasih sayang dan dukungan materiil maupun moril, dan
Ibu Ita Hartimeinarni, S.Pd, Terima kasih telah memberikan kasih
sayang, perhatian sebagai sosok ibu serta adik-adikku Intan
Puspitasari dan Farah Nabila Nida, terima kasih orang-orang
tersayang yang selalu bisa membuat saya tersenyum dan selalu
mendoakan tanpa pernah putus agar skripsi ini terselesaikan dengan
baik.
2. Bapak Prof. Dr. Muhadjir Effendy, M.AP, selaku Rektor Universitas
Muhammadiyah Malang.
3. Bapak Dr. Sulardi SH., M.Si selaku Dekan Fakultas Hukum
Universitas Muhammadiyah Malang.
4. Ibu Herwastoeti, SH., M.Si, selaku Dosen Pembimbing Pertama, atas
waktu, kesabaran serta saran-sarannya yang telah mendorong penulis
untuk segera menyelesaikan tugas akhir dan banyak memberikan
bantuan dalam kelancaran penulisan tugas akhir.
5. Ibu Fifik Wiryani, SH., M.Si., M.Hum, selaku Dosen Pembimbing
Kedua atas waktu, kesabaran serta saran-sarannya yang telah
mendorong penulis untuk segera menyelesaikan tugas akhir dan
banyak memberikan bantuan dalam kelancaran penulisan tugas akhir.
6. Ibu Herwastoeti, SH., M.Si, selaku dosen wali yang telah memberikan
pengarahan dan bimbingan kepada saya sehingga mampu
menyelesaikan studi di Fakultas Hukum Universitas Muhammadiyah
Malang.
7. Seluruh dosen pengajar, pejabat laboratorium dan para staff Tata usaha
Fakultas Hukum Universitas Muhammadiyah Malang yang telah
memberikan ilmu yang sangat bermanfaat dan membantu dalam
menyelesaikan studi di Fakultas Hukum Universitas Muhammadiyah
Malang.
8. Milari Wuri Cindasari, S.Tr Keb, Ibu bidan yang selalu menemani
hari-hariku, terima kasih atas kasih sayang, kesabaran, pengorbanan
dan semangatnya.
9. Teman-teman Fakultas Hukum Angkatan 2011 yang selalu
memotivasi dan memberikan dukungan. Khususnya, personil
kelompok mawar (Kelas E FH UMM 2011) antara lain : Aldy, Aldilla,
Bayu, Cabe, Citra, Cuwi, Erga, Hafidz, Hyang, Mihzab, Nidom, Pak
RT, Panji, Putri, Taufiq, Sari, Wawan.
10. Teman-teman Kos dan Ngopi (Alim, Bahlul, Dani Jepang, Dani
Karpet, Dimas, Dodik, Firman, Kiki, Sulton, Reza), Teman-teman
KKN kelompok 95 UMM di Lumajang dan Teman-teman futsal
HSFC Malang, terima kasih atas suka duka serta kekompakan yang
kalian berikan.
11. Teman-teman JAM dan Yenk “motor”, terima kasih atas dukungan dan
semangatnya; Warung kopi “Manggar” nuwus ilakes bu.
12. Pihak-pihak lain yang terlibat dan telah membantu dalam penulisan
skripsi ini yang tidak dapat disebutkan satu persatu.
Akhir kata penulis memohon maaf sebesar-besarnya jika dalam pembuatan
skripsi ini penulis melakukan kesalahan baik yang disengaja maupun yang tidak
sengaja. Semoga Tugas Akhir ini bermanfaat bagi semua pembaca umumnya dan
bagi penulis khususnya.
Wassalamualaikum Wr. Wb
Malang, 8 Januari 2016
Angga Dani Tamara
DAFTAR ISI
Lembar Cover/Sampul Dalam.............................................................................i
Lembar Pengesahan ............................................................................................ii
Lembar Pengesahan Majelis ...............................................................................iii
Surat Pernyataan Penulisan Hukum Bukan Hasil Plagiat ...................................iv
Ungkapan Pribadi / Motto ...................................................................................v
Abstraksi .............................................................................................................vi
Abstract ...............................................................................................................vii
Kata Pengantar ....................................................................................................viii
Daftar Isi..............................................................................................................viiii
BAB I PENDAHULUAN
A. Latar belakang Masalah ..........................................................................1
B. Rumusan Masalah ...................................................................................13
C. Tujuan Penelitian ....................................................................................13
D. Manfaat Penelitian ..................................................................................13
E. Kegunaan Penelitian................................................................................14
F. Metode Penelitian....................................................................................14
1. Jenis Bahan Hukum ............................................................................15
a. Bahan Hukum Primer ....................................................................15
b. Bahan Hukum Sekunder ................................................................16
c. Teknik Pengumpulan Data .............................................................17
d. Teknik Analisis Data ......................................................................17
e. Sistematika Penulisan ....................................................................17
BAB II TINJAUAN PUSTAKA
A. Tinjauan Tentang Bank ...........................................................................20
1. Pengertian Bank ..................................................................................20
2. Fungsi Bank ........................................................................................22
3. Tujuan Bank ........................................................................................24
B. Tinjauan Tentang Nasabah Bank dan Perlindungan Nasabah Bank .......25
1. Pengertian Nasabah Bank ...................................................................25
a. Hak-Hak Nasabah Bank .................................................................26
b. Kewajiban Nasabah Bank ..............................................................26
2. Pengertian Perlindungan Nasabah Bank.............................................29
a. Perlindungan Langsung .................................................................31
b. Perlindungan Tidak Langsung .......................................................32
C. Tinjauan Tentang Internet Banking Menurut Hukum Positif di
Indonesia........................................................................................36
1. Pengertian Internet Banking ...............................................................36
2. Dasar Hukum Internet Banking ..........................................................40
a. Undang-Undang Nomor 11 Tahun 2008 tentang Informasi dan
Transaksi Elektronik ......................................................................40
b. Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Nomor 1/POJK.07/2013
Perlindungan Konsumen Sektor Jasa Keuangan ...........................45
c. Surat Edaran Bank Indonesia Nomor 6/18/DPNP/2014 tentang
Penerapan Manajemen Risiko Pada Aktivitas Pelayanan Jasa Bank
Melalui Internet Banking ...............................................................48
D. Tinjauan Tentang Cybercrime dan Penegakan Hukum Cybercrime
Berbasis Teknologi di Bidang Perbankan ...............................................51
1. Pengertian Cybercrime .......................................................................51
2. Penegakan Hukum Cybercrime di Bidang Perbankan .......................53
a. Karakteristik Kejahatan Berbasis Teknologi di Bidang Perbankan..54
b. Penindakan Hukum Terhadap Cybercrime di Bidang Perbankan ..57
BAB III PEMBAHASAN
A. Modus-Modus Kejahatan Perbankan Melalui Internet Banking .............63
1. Carding ...............................................................................................63
2. Typosquatting .....................................................................................66
3. Malware ..............................................................................................71
B. Penegakan Hukum Terhadap Pelaku Kejahatan Perbankan Melalui Internet
Banking ...................................................................................................76
1. Kejahatan Perbankan Melalui Internet Banking Yang Telah
Mendapatkan Putusan Pengadilan ......................................................76
a. Kasus Posisi Carding .....................................................................76
b. Putusan Hakim Dalam Kasus Carding ...........................................80
c. Analisis Kasus Posisi Carding .......................................................82
d. Penegakan Hukum Terhadap Pelaku Kejahatan Carding ..............88
2. Kejahatan Perbankan Melalui Internet Banking Yang Belum
Mendapatkan Putusan Pengadilan ......................................................94
1. Kejahatan Perbankan Dengan Modus Typosquatting ....................94
a. Kasus Posisi Typosquatting .......................................................94
b. Analisis Kasus Posisi Typosquatting ........................................95
c. Penegakan Hukum Terhadap Pelaku Kejahatan Typosquatting .100
2. Kejahatan Perbankan Dengan Modus Malware .............................105
a. Kasus Posisi Malware ...............................................................105
b. Analisis Kasus Posisi Malware .................................................107
c. Penegakan Hukum Terhadap Pelaku Kejahatan Malware ........110
BAB IV PENUTUP
A. Kesimpulan .............................................................................................114
1. Modus-Modus Kejahatan Perbankan Melalui Internet Banking ........114
2. Penegakan Hukum yang dilakukan Kepolisian................................. 115
a. Kejahatan Perbankan Melalui Internet Banking Yang Telah
Mendapatkan Putusan Pengadilan .................................................115
b. Kejahatan Perbankan Melalui Internet Banking Yang Belum
mendapatkan Putusan Pengadilan ..................................................116
B. Saran ........................................................................................................118
Daftar Pustaka .....................................................................................................119
Index ....................................................................................................................123
DAFTAR LAMPIRAN
Lampiran 1. Surat Tugas TA.
Lampiran 2. Kartu Kendali Bimbingan TA
Lampiran 3. Putusan P.N Jakarta Selatan Nomor : 1193/Pid/B/2013/PN.Jkt.Sel.
DAFTAR PUSTAKA
Buku :
Ahmad Miru & Sutarman Yodo, 2011, Hukum Perlindungan Konsumen, Jakarta,
PT.Raja Grafindo Persada.
Budi Agus Riswandi, 2005, Aspek Hukum Internet Banking, Jakarta, PT Raja
Grafindo Persada.
Dikdik M. Arief Mansur, 2005, Cyber Law Aspek Hukum Teknologi Informasi,
PT. Refika Aditama, Bandung.
F.N Jovan, 2006, Pembobol Kartu Kredit, Jakarta, Mediakita.
Gunawan Widjaja dan Ahmad Yani, 2003, Hukum Tentang Perlindungan
Konsumen, Jakarta, PT.Gramedia Pustaka Utama.
Hermansyah, 2009, Edisi Revisi Hukum Perbankan Indonesia, Jakarta, Kencana.
Johannes Ibrahim, 2004, Kartu Kredit (Dilemastis Antara Kontrak dan
Kejahatan), Bandung, PT.Rafika Aditama.
Kasmir, 2008, Dasar-dasar Perbankan, Jakarta, PT Raja Grafindo Persada.
Mahesa Jati Kusuma, 2012, Hukum Perlindungan Nasabah Bank Terhadap
Tindak Kejahatan ITE di Bidang Perbankan, Bandung, Nusamedia.
Muhammad Djumhana, 2012, Hukum Perbankan Indonesia, Bandung, PT.Citra
Aditya Bakti.
Neni Sri Imayati, 2008, Hukum Perbankan Indonesia, Bandung, Fakultas Hukum
Unisba.
Soerjono Soekanto dan Sri Mamuji, 2007, Penelitian Hukum Normatif Suatu
Tinjauan Singkat, Jakarta, PT.Raja Grafindo Persada.
Sutan Remy Sjahdeni, 2009, Kejahatan dan Tindak Pidana Komputer, Jakarta,
Pustaka Utama Grafiti.
Internet :
Bambang Priyo Jatmiko, Kasus kejahatan perbankan dengan modus malware,
Bank Mandiri kehilangan Rp 40 Juta akibat sinkronisasi token,
http://bisniskeuangan.kompas.com/, diakses tanggal 6 November 2015.
Carding Riweh, Artikel tentang Carding, http://carding6b.blogspot.com/2013,
diakses tanggal 14 Mei 2015.
Dena Firmayuansyah, Perkembangan Layanan Internet Banking Indonesia dan
Jepang, http://www.halojepang.com. diakses Tanggal 18 Juni 2015.
Dimas Haryo Adhiatama, Jurnal malware etika profesionalisme,
http://dimryo7.blogspot.co.id/, diakses Tanggal 3 November 2015.
Fahmi Saleh, Pengertian malware, http://malware5.blogspot.co.id/, diakses
tanggal 31 Oktober 2015.
Hermansyah, Makalah Tinajaun Yuridis Nasabah Penyimpanan Dana Terhadap
Bank Yang Dilikuidasi, dikutip dari http://www.:repository.usu.ac.id.,
diakses Tanggal 16 Juni 2015.
Klinik Hukum, Kasus Typosquatting Yang Terjadi di BCA,
http://www.hukumonline.com/, diakses Tanggal 4 November 2015.
Rezqy Fardj, Hukum dan Internet Banking dikutip dari http://www.rezqy-
fardj.blog.friendster.com, diakses Tanggal 17 Juni 2015.
Stefanno Reinard Sulaiman, Kasus malware “sinkronisasi token” yang terjadi di
BCA, http://bisniskeuangan.kompas.com, diakses tanggal 4 November
2015.
Victor Uji Kurnia, Penelitian Deskriptif Kualitatif, http://www.informasi-
pendidikan.com/2013, diakses tanggal 24 Mei 2015.
Xitux, Artikel tentang Typosquatting, http://xitux.wordpress.com/, diakses tanggal
15 Mei 2015.
Perundang-Undangan :
Undang-Undang Nomor 7 Tahun 1992 jo Undang-Undang Nomor 10 Tahun 1998
tentang Perbankan. (Lembaran Negara Nomor 182 Tahun 1998, Tambahan
Lembaran Negara Nomor 3790).
Undang-Undang Nomor 11 Tahun 2008 tentang Informasi Dan Transaksi
Elektronik (Lembaran Negara Nomor 58 Tahun 2008 dan Tambahan
Lembaran Negara Nomor 4843).
Undang-Undang Nomor 8 Tahun 1999 tentang Perlindungan Konsumen
(Lembaran Negara Nomor 42 Tahun 1999, Tambahan Lembaran Negara
Nomor 3821).
Undang-Undang Nomor 10 Tahun 2010 tentang Pencegahan dan Pemberantasan
Tindak Pidana Pencucian Uang (Lembaran Negara Nomor 122 Tahun 2010,
Tambahan Lembaran Negara Nomor 5164).
Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Nomor 1/POJK.07/2013 tentang Perlindungan
Konsumen Sektor Jasa Keuangan.
Peraturan Bank Indonesia Nomor 9/15/PBI/2007 tentang Penerapan Manajemen
Risiko Dalam Penggunaan Teknologi Informasi oleh Bank Umum.
Surat Edaran Bank Indonesia Nomor 6/18/DPNP, tanggal 20 April 2004 tentang
Penerapan Manajemen Risiko Pada Aktivitas Pelayanan Jasa Bank Melalui
Internet Banking.