pengembangan bisnis mikro

8/15/2019 pengembangan bisnis mikro

1/35

STRATEGI

PENGEMBANGAN BISNISUSAHA MIKRO (BUM)

& IMPLEMENTASINYADisampaikan Ole ! "a#$%%aman

aka%#a' *ni +,


2/35

I- LATAR BELAKANG

A. Data Koperasi

B. Dasar Hukum Koperasi

C. Kondisi Koperasi Simpan Pinjam

(KSP) dan KJKS(Koperasi Jasa

Keuangan Syariah/B!)


3/35

Perkembangan2011 2012 2013

Jumlah Koperasi (unit) 188.181 194.295 203.01

Jumlah anggota (ribuorang) 30.849.913 33.869.439 35.258.176

Jumlah Koperasi g !"#(unit) 58.004 65.986 67.672

Jumlah tenaga $er%a(orang) 377.238 429.678 473.604

&o'al sen'iri (!p. Juta) 35.794.28464 51.422.62107 89.536.29061

olume usaha (!p. Juta) 95.062.40221 119.182.69008

125.584.97619

*+, (!p. Juta) 6.336.48097 6.661.92553 8.118.95929

- *+, 'ari olume ,saha 667 5.59 6.46

Ket erangan/ !asio *+,olume usaha merupa$an proxy esiensi usaha $operasi

K!"#$%$ &'&' K!P*%$ 2011+2013

A. Data Koperasi

"


4/35

Ta*n K$pe%asi An..$#a

+ #$$.#$# "%.$&'.'#"

+ #'&.' "".$*'.&"'

+/ %".+%# ".$.#+*

PERTUMBUHAN KOPERASI DAN ANGGOTA

&


5/35

P,-!BHA DA J0AH KSP/KJKS P,-

D,S,B,- %#"

P/ J (1167) U P/UJ (2141)

TOTAL

3.12.09

11.850

15.4,.293

9.194

&nit *nggota (!*"-)

18.,40.0

02

109.044


6/35

2010 2011 2012 2013

4838 4952 4968 5066

42631 44280 48997 52106

573601 602195 629418 654222

53207500 54559969

55856176 57189393

P1P0AS2 SAHA 2K-1 3A4 D12A

Penge5ompokan pada tahun %#% dan seterusnya 6erdasarkan omset per tahun7 saha ikro (8-p. "%%

juta)9 saha Ke:i5 (.-p. "%% juta s/d -p. 9 mi5yar)9 saha enengah (5e6ih dari -p. 9 mi5yar s/d %

mi5yar)9 dan saha Besar (;-p. % mi5yar)

*


7/35

ndang ndangan o. !ahun #'' tentang

perkoperasian9 terutama pada<

BAB III' Pasal , A0a#

Da5am mengem6angkan Koperasi9 maka Koperasime5aksanakan pu5a prinsip Koperasi se6agai

6erikut <

a) Pendidikan perkoperasian7

6) Kerjasama sama antar Koperasi.

B-DASAR HUKUM

+


8/35

Peraturan Pemerintah -epu65ik 2ndonesia omor ' !ahun #''tentang Pe5aksanaan Kegiatan saha Simpan Pinjam o5eh Koperasi

BAB =229 Pasa5 ayat " 6utir 6 dan e< Selain modal sebagaimana

yang dimaksud pada ayat 1 dan 2, Koperasi dapat menghimpun

dana pinjaman dari koperasi lainnya dan Sumber lain yang sah.

BAB =2229 Pasa5 && ayat # < Koperasi dapat menghimpun dana danmenyalurkan melalui kegiatan usaha simpan pinjam dari dan

untuk; a) anggota koperasi yang bersangkutan/atau anggotanya;

b) Koperasi lain dan/atau anggotanya.

Peraturan enteri egara Koperasi dan K omor '# !ahun %%&

tentang Petunjuk Pe5aksanaan Kegiatan saha Koperasi Jasa

Keuangan Syariah (KJKS)

……… Lanjutan

$

$


9/35

'

. K!"#$%$KJK%/'

ransaksi Perbankan (Pembaaran abungan an Pembiaaan)hana bisa irasakan masarakat tertentu

Jaringan Perbankan tiak sampai ke ilaah Peesaan #i ilaah peesaan aaKJK%/ ' namun tiak terinterkoneksi %egala keuntungan ari hasil transaksi tersebut hana inikmati

perusahaan

Saat ini


10/35

#%

• 'empermuah akses &'K untuk menapatkanlaanan perbankan ang memaai melalui KJK%/'

• Jaringan ang luas antar KJK%/ ' an ke 6aringan Perbankan "asional

• Keuntungan atas biaa transaksi kembali

kepaa komunitas• 'eu6ukan %istem Keuangan $nklusi7

1

asa Depan


11/35

II-ANALISA S2OT

Kekuatan

Ke5emahan/Kekurangan

Kesempatan/Pe5uang

!antangan


12/35

Kekuatan

Pangsa pasarnya 6esar dan 5uas (niche market)9

0em6aga ini (KJKS/B!) tum6uh dari gerakan

atas kesadaran masyarakat 6a>ah(bottom up)9

KJKS/B! te5ah teruji dapat me5ampaui

6e6erapa krisis ekonomi yang terjadi9


13/35

Ke5emahan/Keter6atasan

Kua5itas ke5em6agaan dan usahaKJKS/ B! masih per5u

diperkuat (manajemen9 permoda5an9 sum6er daya

insani)9

Hu6ungan Primer?Sekunder 6e5um so5id9 2k5im usaha yang 6e5um sepenuhnya men:iptakan

kesempatan dan kepastian 6erusaha 6agi KJKS/B!9

Se6agian KJKS/B! 6e5um memi5iki agunan.


14/35

Pe5uang Pangsa pasarnya 6esar dan 5uas (niche market)9

Be5um 6erjejaring (integrated ) da5am hu6ungan 6isnis

antara satu KJKS/B! dengan KJKS/B! 5ainnya9

Standarisasi se:ara ke5em6agaan9 !ekno5ogi 2n@ormasi9

Sum6er Daya 2nsani9 d55

emer5ukan 0em6aga Keuangan/Bank se6agai

Pengayom.

Adanya aturan 0aku Pandai mem6erikan pe5uang 6agi

Bank untuk mem6angun jaringan 5e6ih 5uas

6ekerjasama dengan KJKS/B!9 !er6itnya P1JK o.#/P1JK.%/%#& tentang Perijinan

saha dan Ke5em6agaan 0K memperkuat peran 1JK

untuk mengatur ke6eradaan 0K.


15/35

#. !antangan umum<

Peningkatan peran KJKS/B! da5am penguatan struktur perekonomian domestik7 dan

Peningkatan keterpaduan program?program pem6erdayaan KJKS/B! yang me5i6atkan

para pemangku kepentingan.

. !antangan khusus terkait penanggu5angan kemiskinan<

Per5uasan :akupan dan peningkatan kua5itas pe5aksanaan program pem6erdayaan B!

untuk mengangkat derajat kaum dhua@a9

Peningkatan jum5ah >irausaha 6aru yang memi5iki kapasitas pengem6angan usaha yang

6erke5anjutan.

". !antangan khusus terkait pertum6uhan ekonomi<

Peningkatan produktiitas dan kontri6usi pengusaha mikro anggota B! da5am

pem6entukan PDB9 pen:iptaan 5apangan kerja9

Peningkatan peran KJKS/B! untuk meningkatkan posisi ta>ar dan e@isiensi usaha

anggotanya9 untuk menjadi penggerak perkem6angan ekonomi 5oka5.

!antangan

#


16/35

AP, KJKS/B!

0em6aga Ape merupakan 6entuk kerjasama

antara Bank yang 6erperan se6aga Bank

2nduk dengan Koperasi Jasa Keuangan Syariah

(KJKS)/Baitu5 aa5 >at !am>i5(B!) se6agai

anggota.

0em6aga Ape merupakan 6entuk sinergi yang

idea5 untuk 6ersama?sama me5ayani saha

ikro Ke:i5 (K) dan meminima5isasi

terjadinya persaingan usaha yang tidak sehat

antara Bank mum Syariah dengan KJKS/B!.


17/35

""*"

"K,&,&

*:"!"+

" !1

" !2

" !3

"! 4

APE3 KKS4BMT

SB AP, P-1=2S2/K11-D

SB AP, KAB

Eungsi Bank< mem6antu AP, B!

me5akukan =irtua5 C5earing dan A0

(0iFuidity) serta se:ara tim6a5 6a5ikAP, 0KS mem6antu untuk Eunding

dan Bran:h5ess Banking

Eungsi Asuransi < menge5o5a PremiPenjaminan Simpanan G Penjaminan

Pem6iayaan

Eungsi BA< Pengumpu5 akat dan

Penge5o5a akat

"*,!"**:"!"+

a'an"mil

;a$at

P$sisi saa# ini!AP, ationa5< 2nduk Koperasi Syariah

AP, Proinsi< pusat koperasi syariah

atau B! Koordinator

Dinator.

P$sisi ke 5epan!AP, ationa5 dan Proinsi ada5ah P! 2nestment/=entura

yang dimi5iki o5eh 2nduk dan B!nya


18/35

1. Sinergitas< Jaringan Kerja sama saha yang di6angun 6erdasarkan komitmen

6ersama da5am mengem6angkan saha Jasa Keuangan yang 6ertujuan

menyehatkan dan meningkatkan jum5ah K yang ter@asi5itasi

Pem6iayaan/Pinjaman moda5 kerja.

2. Kepercayaan< Jaringan Kerja sama saha harus di6angun dari @ondasi

keper:ayaan (trust) agar 5anggeng.

3. ransparansi< Jaringan Kerja sama saha 5e6ih e@ekti@ 6i5a dikem6angkan

se:ara transparan/ter6uka.

!. olong "enolong< Dengan Prinsip sa5ing mem6antu dan to5ong?meno5ong

diharapkan persoa5an?persoa5an yang dihadapi o5eh dan antar KJKS/B! dapat

diatasi dengan mudah9 6erkesesuaian dan kompak.

#. Saling "enguntungkan< Jaringan Kerja sama saha harus mem6erikan

keman@aatan dan sa5ing menguntungkan antara 5ain9 standardisasi kua5itas

se:ara manajemen9 sinergi pem6iayaan K9 penyediaan 5ikuiditas9

peningkatan kemampuan SD2 da5am me5ayani anggota KJKS/B!.

P-2S2P DASA- AP,

#$


19/35

Eungsi AP, enge5o5a pooling o$ $unds dan mem6antu

KJKS/B! da5am mengatasi kesu5itan aki6at

mismat:h. e5akukan kerjasama pem6iayaan9

em6erikan 6antuan teknis 6erupa

pengem6angan tekno5ogi in@ormasi9 produk9

pe5atihan dan jasa sistem pem6ayaran9 em@asi5itasi KJKS/B! da5am men:ari

sum6er? dana 5ain.


20/35

Men6alin ke%6asama salin. men.*n#*n.kan (sine%.i) an#a%aKKS4BMT 5en.an pe%7ankan' 5alam %an.ka mempe%l*aspela0anan 7a.i pelak* *saa k*s*sn0a *saa mik%$ 5an ke8il5an men5*k*n. pen.em7an.an ek$n$mi se8a%a l*as 5i

5ae%a- Mem7e%ikan %asa aman 7a.i KKS4BMT (an..$#a APE3) 5en.an

ke7e%a5aan lem7a.a 0an. 7e%pe%an se7a.ai pen.a0$m (lenderof the first resort), 0an. 5apa# mem7an#* KKS4BMT #e%*#ama5alam men.a#asi kes*li#an lik*i5i#as 0an. 5ise7a7kan $le

mismatch-

Menin.ka#kan pe%an 5an k$n#%i7*si BUS 5alam pem7ia0aan7a.i *saa mik%$ 5an ke8il melal*i ke%6asama linkage p%$.%am-

Men.$p#imalkan 5ana lik*i5 KKS4BMT se7a.ai s*m7e% 5ana

kel$laan 7e%sama-

!JA P,B,!KA AP,

%


21/35

20A2 !ABAH BA42 PA-A

P2HAK

Bank mum Syariah9

Koperasi Jasa Keuangan Syariah/B!Anggota KJKS/B!


22/35

Bank mum Syariah9 emenuhi ketentuan B2/1JK untuk pem6iayaan kpd usaha mikro

dan ke:i59

emi5iki potensi mempero5eh margin pem6iayaan re5ati@ tinggi dan

$ee based income dari peman@aatan transaksi o5eh KJKS/B!me5a5ui jaringan A! Bank/A! Bersama9 d55.

enye6ar risiko pem6iayaan (spreading risk)

enjadikan jaringan kantor KJKS/B! se6agai kepanjangan tangan

untuk me5ayani >i5ayah dan masyarakat yang 6e5um ter5ayani9

en:iptakan produk dan jasa 6ersama untuk me5ayani nasa6ahyang 5e6ih 5uas9

eman@aatkan pooling o$ $unds %idle $unds) KJKS/B! se6agai

sum6er dana ke5o5aan9


23/35

KJKS/B!9

empunyai 0em6aga Pengayom (AP, BAK) yang dapatmem6erikan dukungan @inan:ia5 (khususnya da5am kondisi

mismatch)maupun 6antuan teknis kepada KJKS/B!9

enjadikan AP, se6agai5 5em6aga yang menyediakan jasa

sistem pem6ayaran khususnya da5am rangka pemindahan

dana antar nasa6ah KJKS/B! anggota AP,9

Kerjasama da5am peman@aatan produk/jasa 6er6asis

tekno5ogi in@ormasi (seperti A!9 ,DC9d55) dan pemasaran

produk/jasa 5ainnya9

empero5eh 5ayanan? 5ainnya dari AP, da5am rangkapengem6angan B!9 seperti pendampingan dan pe5atihan

(competency building)9


24/35

Anggota

engakses 5em6aga keuangan dengan @asi5itas

5ayaknya per6ankan.

,@isiensi 6iaya atas transaksi

empero5eh pem6iayaan yang re5ati@ murah.

endapatkan pem6inaan9 pendampingan serta

penjaminan.

!erhindar dari peman@aatan 5em6agakeuangan tertentu karena KJKS/B! anggota

AP, terstandar.


25/35

Syarat AP, Bank

0em6aga per6ankan ts6 memi5iki tingkat kesehatan keuangan dan

ke5em6agaan yang dini5ai o5eh pihak terkait9

0em6aga yang memi5iki ijin di 2ndonesia9

emi5iki komitmen untuk menja5ankan @ungsi pe5aksana AP,9

emi5iki kemampuan yang memadai (a5. Da5am aspek permoda5an9penge5o5aan 5ikuiditas9 manajemen/SD29 tekno5ogi sistem in@ormasi dan

jaringan kantor yang dapat menjangkau 5okasi KSP/KJKS) da5am

mendukung pe5aksanaan @ungsi?@ungsi AP,7


26/35

III- STRATEGI PEMBIAYAAN

0angsung ke KJKS/B!

!idak 0angsung (e5a5ui 2nduk

KJKS/B!)


27/35

"

<an$ ,mum

*ariah

= .. 'st

+

0angsung


28/35

Ti5ak Lan.s*n.

EXECUTING CHANNELING JOINT FINANCING

an$ an$ an$

*K,=!

*K,=!

*K,=!

KJK* anggota

$


29/35

'

*"--!*

*"--!*

*"--!*

Executing ChannelingBMT

ChannelingAn..$#a

BAK

S,K

D,-

S,K

D,-

BAK

BAK

BAK

S,K

D,-


30/35

IV. ROADMA

Jangka Pendek

Jangka enengahJangka Panjang


31/35

Program Jangka

Penek

"#

#.enya5urkan pem6iayaan kpd KJKS/B!

(termasuk menyiapkan &ating and

Scoring System untuk KJKS/B! dan

Anggotanya)9.em6erikan Jasa anajemen da5am

6entuk 'apacity (uilding (ke5em6agaan9

manajeria59 pe5atihan interna5/eksterna59

d55)

".e5akukan onitoring9 ,a5uasi dan

Superisi atas penya5uran pem6iayaan


32/35

Program Jangka

'enengah

"

#.enyusun Sel$ &egulatory rgani*ation

%S&)

.e5akukan Pengem6angan Produk dan 2!

".enja5ankan Eungsi 0ikuiditas&.enja5ankan Eungsi !ransaksi


33/35

Program Jangka

Pan6ang

""

#.enja5ankan Eungsi 0em6aga Penjamin

Simpanan9

.enjadi Sum6er Data 2n@ormasi Pem6iayaan9".2! Ba:k p (Data Center9 D-C9 d55)


34/35

9- IMPLEMENTASI

K$mi#men Mana6emen

ime +lan (:ontoh ter5ampir)

Key ssues &isk "itigation 9 antara 5ain <

Ke5em6agaan (Badan Hukum9 Standarisasi 1perasiona59 d55)

Sum6er Daya 2nsani BS s KJKS/B!

!ekno5ogi 2n@ormasi (-S, 'oding System di KJKS/B!)

anajemen -isiko (&'9 &ating Scoring System)

onitoring System (be$ore a$ter disbursement)

'ollateral, d55.

Kick $$ 0 +ilot +roject %(ismillah)


35/35

”...Maha suci Engkau (Allah SWT), tidak

ada yang kami ketahui selain apa yang

telah Engkau ajarkan kepada kami.

Sungguh, Engkaulah Yang Maha

Mengetahui, Maha Bijaksana(!S.Al Ba"arah # $%)

"

pengembangan bisnis mikro

Documents