pengaruh suku bunga bi, tingkat inflasi, tingkat … · hakekat suku bunga (bi-rate) (x 1)..... 34...
TRANSCRIPT
PENGARUH SUKU BUNGA BI, TINGKAT INFLASI,
TINGKAT KURS, NISBAH BAGI HASIL DAN FINANCING TO
DEPOSIT RASIO TERHADAP TINGKAT PEMBIAYAAN
PRODUKTIF DI BAITUL MAL WAT TAMWIL USAHA
GABUNGAN TERPADU SIDOGIRI PASURUAN
PERIODE 2013-2015
SKRIPSI
Oleh
DIAN HAFIDA FITRANTI AL-MANIQ
NIM 2823123031
JURUSAN PERBANKAN SYARIAH
FAKULTAS EKONOMI DAN BISNIS ISLAM
INSTITUSI AGAMA ISLAM NEGERI
TULUNGAGUNG
2016
ii
PENGARUH SUKU BUNGA BI, TINGKAT INFLASI,
TINGKAT KURS, NISBAH BAGI HASIL DAN FINANCING TO
DEPOSIT RASIO TERHADAP TINGKAT PEMBIAYAAN
PRODUKTIF DI BAITUL MAL WAT TAMWIL USAHA
GABUNGAN TERPADU SIDOGIRI PASURUAN
SKRIPSI
Diajukan kepada Fakultas Ekonomi dan Bisnis Islam
Institusi Agama Islam Negeri Tulungagung
Untuk Memenuhi Salah Satu Persyaratan Guna Memperoleh
Gelar Strata Satu Sarjana Ekonomi Syariah (S.E.,Sy)
Oleh
DIAN HAFIDA FITRANTI AL-MANIQ
NIM 2823123031
JURUSAN PERBANKAN SYARIAH
FAKULTAS EKONOMI DAN BISNIS ISLAM
INSTITUSI AGAMA ISLAM NEGERI
TULUNGAGUNG
2016
iii
iv
v
vi
MOTTO
Hai orang-orang yang beriman, janganlah kamu memakan
Riba dengan berlipat ganda dan bertakwalah kamu kepada
Allah supaya kamu mendapat keberuntungan.
(Q.S Ali Imran ayat 130)1
1Departemen Agama RI.2007. Al-Quran danTerjemahan. Surakarta: Media Insani Publishing
vii
PERSEMBAHAN
Dengan penuh kebanggaan dan rasa hormat, skripsi ini saya persembahkan
untuk :
Kedua orang tuaku tercinta, Papa (Muchammad) Papa terbaik, Papa yang
menjadi tempat aku berdiskusi bercerita pengalaman, memberikan aku
motivasi, dan guru terbaikku. Mama (Nanik Sriwahyuni) Mama paling
hebat seduni, mama yang hebat mama yang selalu sabar menerima keluh
kesah ku, terimakasih atas segala kasih sayang, cinta yang amat sangat
tulus dari Papa dan Mama untukku. Do’a yang selalu dipanjatkan untuk
kebaikan dan kebahagianku. Papa dan Mama adalah inspirasiku,
motivasiku, dan guru terbaikku.
Adik-adikku tersayang (Yusuf Haidar Al-Maniq dan Yasmine Hamada
Al-Maniq) adik pendorong semangat dan motivasiku. Adik pembawa
kecerian dan berbagi cerita dalam hidupku.
Kakek dan Nenek tercinta terimakasih selalu memberikan nasehat padaku,
dorongan, omelan tiada henti untukku.
Sahabat-sahabat tercinta dan terbaikku. Afifa, Dewi, Biutty, Deevit
terimakasih sudah menjadi sahabat terbaik untukku. Suka duka yang kita
alami bersama akan tersimpan rapi dalam memoriku. Good Luck untuk
kita Semua Guys!!
Keluarga besar Bangil dan Tulungagung tante dan Om ku terimakasih atas
semangat yang diberikan dan pengalaman yang berharga ini.
Seluruh teman-teman Perbankan Syariah FEBI Angkatan 2012. Khusunya
PS-A yang selalu berbagi ilmu bermanfaat dan mewarnai setiap hari-
hariku. Semangat untuk kita semua Good Luck!!semoga tetap menjadi
keluarga ya PS_A.
Dan yang terakhir untuk Almamaterku IAIN Tulungagung
viii
PRAKATA
Segala puji syukur kami panjatkan kehadirat Alloh SWT yang telah
melimpahkan rahmat serta hidayah-Nya kepada kita semua. Sholawat serta salam
mari kita haturkan kepada pahlawan revolusioner dunia yakni Nabi Muhammad
SAW dan semoga kita akan selalu mendapat syafaatnya baik didunia maupun di
akhirat kelak.
Dengan pertolongan dan hidayahNya penulis dapat menyusun skripsi
ini untuk memenuhi tugas dan syarat untuk memperoleh gelar sarjana strata satu
(S-1) dalam jurusan Perbankan Syariah fakultas Ekonomi dan Bisnis Islam IAIN
Tulungagung.
Ucapan terimakasih sedalam-dalamnya penulis sampaikan kepada
semua yang telah memberikan pengarahan, bimbingan, dan bantuandalam bentuk
apapun yang sangat besar bagi penulis, ucapan terimakasih terutama penulis
sampaikan kepada:
1. Bapak Dr. Mafthukin, M.Ag selaku Rektor IAIN Tulungagung yang
memberikan fasilitas sebagai modal dalam penyusunan skripsi ini.
2. Bapak H. Dede Nurohman,M.Ag selaku Dekan Fakultas Ekonomi dan
Bisnis Islam
3. Bapak M. Aqim Adlan, M.E.I selaku Ketua jurusan Perbankan Syariah
4. Bapak Dr. Agus Eko Sujianto, SE.,MM selaku dosen pembimbing yang
telah memberikan bimbingan dan arahan disela-sela kesibukannya demi
terselesaikannya skripsi ini.
5. Ibu Sri Eka Astutiningsih, SE.,MM selaku wali studi yang telah
memberikan motivasi, arahan dan semangat.
6. Bapak dan Ibu Dosen IAIN Tulungagung yang telah memberikan ilmunya,
dan memberikan semangat untuk bisa meraih cita-cita dan masa depan
yang cerah.
ix
7. Direktur Utama BMT UGT Sidogiri Abd Majid yang telah memberikan
izin kepada penulis untuk melakukan penelitian.
8. Segenap Karyawan BMT UGT Sidogiri Pusat dan Transfer yang rela
meluangkan waktunya demi kelancaran penulisan skripsi ini.
9. Kepada kedua orang tua yang selalu memberikan do’a dan dukungannya
baik secara materil dan moril kepada penulis.
10. Petugas perpustakaan yang telah bersedia meminjamkan buku-buku
reverensi sebagai pedoman menyelesaikan makalah ini.
11. Semua pihak yang tidak dapat disebutkan satu persatu yang telah
memberikan dukungan pada penulis hingga terselesaikannya skripsi ini.
Penulis menyadari bahwa tugas akhir ini masih jauh dari sempurna.
Oleh karena itu, penulis mengharapkan kritik dan saran dari semua pihak yang
bersifat membangun demi lebih sempurnanya tugas akhir ini yang akan datang.
Semoga dengan terselesaikannya tugas akhir ini dapat bermanfaat bagi penulis
khususnya dan bagi pembaca pada umumnya. Dan membuahkan ilmu yang
bermanfaat maslahah fiidinni wa dunya wal akhirah.
Tulungagung, 28 April 2016
Penulis
Dian Hafida Fitranti Al-Maniq
x
DAFTAR ISI
Halaman Sampul Luar................................................................................... i
Halaman Sampul Dalam ............................................................................... ii
Persetujuan .................................................................................................... iii
Pengesahan .................................................................................................... iv
Pernyataan Keaslian ...................................................................................... v
Motto ............................................................................................................. vi
Persembahan ................................................................................................. vii
Prakata ........................................................................................................... viii
Daftar Isi........................................................................................................ x
Daftar Grafik ................................................................................................. xiv
Daftar Tabel .................................................................................................. xv
Daftar Lampiran ............................................................................................ xvi
Abstrak Bahasa Indonesia ............................................................................. xvii
Abstrak Bahasa Inggris ................................................................................. xix
BAB I : PENDAHULUAN
A. Latar Belakang .................................................................... 1
B. Identifikasi Masalah dan Pembatasan Masalah
1. Identifikasi Masalah ........................................................ 17
2. Pembatasan Masalah ....................................................... 19
C. Rumusan Masalah ............................................................... 20
D. Tujuan Penelitian ................................................................ 21
E. Kegunaan Penelitian ........................................................... 22
F. Hipotesis Penelitian ............................................................. 23
G. Penegasan Istilah
1. Secara Konseptual ........................................................... 24
2. Secara Operasional .......................................................... 26
H. Sistematika Penulisan Skripsi ............................................ 27
BAB II : LANDASAN TEORI
A. Deskripsi Teoritis
1. Hakekat Tingkat Pembiayaan Produktif (Y) ................... 30
xi
2. Hakekat Suku Bunga (BI-Rate) (X1) .............................. 34
3. Hakekat Tingkat Inflasi (X2) .......................................... 36
4. Hakekat Tingkat Kurs (X3) ............................................ 44
5. Hakekat Nisbah Bagi Hasil (X4) .................................... 47
6. Hakekat Financing to Deposit Ratio (FDR) (X5) .......... 51
7. Hakekat BMT (Baitull Mall Wat Tamwil)...................... 54
B. Penelitian Terdahulu .......................................................... 58
C. Kerangka Berfikir Penelitian ............................................. 66
BAB III : METODOLOGI PENELITIAN
A. Rancangan Penelitian
1. Pendekatan Penelitian ..................................................... 72
2. Jenis Penelitian ................................................................ 73
B. Variabel Penelitian .............................................................. 74
C. Populasi, Sampel, dan Sampling
1. Populasi ........................................................................... 76
2. Sampel ............................................................................. 77
3. Sampling ......................................................................... 78
D. Kisi-kisi Instrumen ............................................................. 79
E. Instrumen Penelitian ........................................................... 80
F. Sumber Data ........................................................................ 82
G. Teknik Pengumpulan Data ................................................ 83
H. Teknik Analisis Data
1. Proses Standarisasi .......................................................... 84
2. Uji Normalitas Data ........................................................ 85
3. Uji Asumsi Klasik
a. Uji Multikolinearitas ................................................. 88
b. Uji Heteroskedastisitas .............................................. 88
c. Uji Autokorelasi ........................................................ 89
4. Analisis Regresi Berganda .............................................. 89
5. Pengujian Hipotesis
a. Uji Signifikansi Pasrsial (t-Test) ............................... 90
xii
b. Uji F .......................................................................... 91
6. Koefisien Determinasi (R2) ............................................. 92
BAB IV : HASIL PENELITIAN
A. Deskripsi Data
1. Analisis BI-Rate .............................................................. 94
2. Analisis Tingkat Inflasi ................................................... 96
3. Analisis Tingkat Kurs ..................................................... 98
4. Analisis Nisbah Bagi Hasil ............................................. 100
5. Analisis Financing to Deposit Ratio (FDR).................... 102
6. Analisis Tingkat Pembiayaan Produktif ......................... 104
B. Pengujian Hipotesis
1. Uji Standarisasi (Z-Score) ............................................... 105
2. Uji Normalitas Data dengan Kolmogrov ........................ 106
3. Uji Asumsi Klasik
a. Uji Multikolinearitas ................................................. 109
b. Uji Heteroskedastisitas .............................................. 111
c. Uji Autokorelasi ........................................................ 112
4. Analisis Regresi Berganda .............................................. 113
5. Pengujian Hipotesis
a. Analisis Pengaruh BI-Rate terhadap Tingkat Pembiayaan
Produktif .................................................................... 116
b. Analisis Pengaruh Tingkat Inflasi terhadap Tingkat
Pembiayaan Produktif .............................................. 117
c. Analisis Pengaruh Tingkat Kurs terhadap Tingkat
Pembiayaan Produktif ............................................... 119
d. Analisis Pengaruh Nisbah Bagi Hasil terhadap Tingkat
Pembiayaan Produktif ............................................... 120
e. Analisis Pengaruh Financing to Deposit Ratio (FDR)
terhadap Tingkat Pembiayaan Produktif ................... 121
xiii
f. Analisis Pengaruh BI-Rate, Tingkat Inflasi, Tingkat Kurs,
Nisbah Bagi Hasil, Financing to Deposit Ratio (FDR)
terhadap Tingkat Pembiayaan Produktif ................... 122
6. Koefisien Determinasi (R2) ............................................. 125
BAB V : PEMBAHASAN
A. Pengaruh BI-Rate terhadap Tingkat Pembiayaan Produktif . 126
B. Pengaruh Tingkat Inflasi terhadap Tingkat Pembiayaan Produktif
............................................................................................... 128
C. Pengaruh Tingkat Kurs terhadap Tingkat Pembiayaan Produktif
............................................................................................... 131
D. Pengaruh Nisbah Bagi Hasil terhadap Tingkat Pembiayaan
Produktif ................................................................................ 133
E. Pengaruh Financing to Deposit Ratio (FDR) terhadap Tingkat
Pembiayaan Produktif ........................................................... 135
F. Pengaruh BI-Rate, Tingkat Inflasi, Tingkat Kurs, Nisbah Bagi
Hasil, Financing to Deposit Ratio (FDR) terhadap Tingkat
Pembiayaan Produktif ........................................................... 138
BAB VI : PENUTUP
A. Kesimpulan ........................................................................... 141
B. Saran ...................................................................................... 143
DAFTAR RUJUKAN ................................................................................. 146
LAMPIRAN
xiv
DAFTAR GRAFIK
Grafik 1.1 Pembiayaan Unit Usaha Syariah berdasarkan Jenis
Penggunaannya ............................................................................................. 5
Grafik 1.2 Pembiayaan Unit Usaha Syariah berdasarkan Sektor Ekonomi .. 7
Grafik 1..3 Pembiayaan Unit Usaha Syariah berdasarkan Komposisi
Pembiayaan yang diberikan kepada Rakyat .................................................. 8
Grafik 1.4 Data BI-Rate Periode Januari 2014-2015 .................................... 10
Grafik 1.5 Data Tingkat Inflasi Periode Januari 2014-2015 ......................... 11
Grafik 1.6 Data Tingkat Kurs Periode Januari 2014-2015 ........................... 12
Grafik 4.1 Suku Bunga Indonesia (BI-Rate) periode 2013-2015 .................. 95
Grafik 4.2 Tingkat Inflasi periode 2013-2015 .............................................. 97
Grafik 4.3 Tingkat Kurs periode 2013-2015 ................................................. 99
Grafik 4.4 Nisbah Bagi Hasil periode 2013-2015 ......................................... 101
Grafik 4.5 Financing to Deposit Ratio (FDR) periode 2013-2015 ............... 103
Grafik 4.6 Tingkat Pembiayaan Produktif periode 2013 sampai dengan
2015 ............................................................................................... 104
xv
DAFTAR TABEL
Tabel 2.1 Peringkat Loan to Deposit Ratio (LDR) ...................................... 53
Tabel 2.2 Rangkuman Penelitian Terdahulu ................................................. 69
Tabel 4.1 Hasil Normalitas Data dengan Kolmogrov-Smirnov .................... 107
Tabel 4.2 Hasil uji Deskriptive ..................................................................... 108
Tabel 4.3 Hasil Uji Normalitas atas Residual ............................................... 110
Tabel 4.4 Hasil Uji Multikolinearitas ........................................................... 111
Tabel 4.5 Hasil Uji Heterodastisitas ............................................................. 112
Tabel 4.6 Hasil Uji Autokorelasi .................................................................. 113
Tabel 4.7 Hasil Uji Regresi Berganda........................................................... 114
Tabel 4.8 Hasil Uji F (F-Test) ....................................................................... 124
Tabel 4.9 Hasil Uji Koefisien Determinasi (R2) ........................................... 125
xvi
DAFTAR LAMPIRAN
Lampiran 1 Data BI-Rate, Tingkat Inflasi, Tingkat Kurs, Nisbah Bagi
Hasil, Financing to Deposit ratio (FDR) dan Tingkat Pembiayaan
Produktif BMT UGT Sidogiri Pasuruan dari Tahun 2013-2915 sebelum di
Standarisasi ............................................................................................... 150
Lampiran 2 Data BI-Rate, Tingkat Inflasi, Tingkat Kurs, Nisbah Bagi
Hasil, Financing to Deposit ratio (FDR) dan Tingkat Pembiayaan
Produktif BMT UGT Sidogiri Pasuruan dari Tahun 2013-2915 sesudah di
Standarisasi ............................................................................................... 152
Lampiran 3 Uji Normalitas dengan Kolmogrov Smirnov ............................ 154
Lampiran 4 Hasil Uji Deskriptive ................................................................. 155
Lampiran 5 Hasil Uji Descriptives Normalitas dengan KV, Skewness, dan
Kurtosis ............................................................................................... 156
Lampiran 6 Uji Normalitas dengan Residual ................................................ 157
Lampiran 7 Hasil Uji Multikolinearitas ........................................................ 158
Lampiran 8 Uji Heteroskedastisitas .............................................................. 112
Lampiran 9 Hasil Uji Autokorelasi ............................................................... 159
Lampiran 10 Hasil Uji Regresi Berganda ..................................................... 160
Lampiran 11 Hasil Uji Signifikan Parsial (t-Test) ........................................ 160
Lampiran 12 Hasil Uji F ............................................................................... 161
Lampiran 13 Hasil Uji Koefisien dan determinasi ........................................ 161
Lampooran Bukti Konsultasi ........................................................................ 162
Biodata Penulis ............................................................................................. 174
Lampiran Lain-lain
xvii
ABSTRAK
Skripsi dengan judul “Pengaruh Suku Bunga BI, Tingkat Inflasi, Tingkat
Kurs, Nisbah Bagi Hasil dan Financing to Deposit Ratio Terhadap Tingkat
Pembiayaan Produktif pada BMT UGT Sidogiri Pasuruan Periode 2013-2015” ini
ditulis oleh Dian Hafida Fitranti Al-Maniq, 2823123031, Fakultas Ekonomi dan
Bisnis Islam, Jurusan Perbankan Syariah, Institusi Agama Islam Negeri
Tulungagung dibimbing oleh Dr. Agus Eko Sujianto,SE.,MM.
Peneitian ini dilatarbelakangi oleh keadaan perbankan pada saat krisis
moneter tahun 1999 yang pada saat itu perbankan syariah tetap mengalami
kestabilan dalam mengelola dananya. Disinyalir adanya faktor eksternal dan
internal diluar perbankan yang membuat beberapa faktor itu akan berpengaruh
positif dan negatif terhadap tingkat pembiayaan produktif. Dalam hal ini peneliti
menghubungkan pengaruh Suku Bunga BI, Tingkat Inflasi, Tingkat Kurs, Nisbah
Bagi Hasil dan Financing to Deposit Ratio Terhadap Tingkat Pembiayaan
Produktif.
Rumusan Masalah dari penelitian ini adalah (1) Apakah ada pengaruh BI-
Rate terhadap tingkat pembiayaan produktif di BMT UGT Sidogiri Pasuruan? (2)
Apakah ada pengaruh tingkat inflasi terhadap tingkat pembiayaan produktif di
BMT UGT Sidogiri Pasuruan? (3) Apakah ada pengaruh tingkat kurs terhadap
tingkat pembiayaan produktif di BMT UGT Sidogiri Pasuruan? (4) Apakah ada
pengaruh nisbah bagi hasil terhadap tingkat pembiayaan produktif di BMT UGT
Sidogiri Pasuruan? (5) Apakah ada pengaruh Financing to deposit ratio (FDR)
terhadap tingkat pembiayaan produktif di BMT UGT Sidogiri Pasuruan? (6)
Apakah ada pengaruh BI-Rate, tingkat inflasi, tingkat kurs, nisbah bagi hasil dan
Financing to Deposit Ratio (FDR) secara bersama-sama berpengaruh terhadap
tingkat pembiayaan produktif di BMT UGT Sidogiri Pasuruan?
Penelitian ini menggunakan metode atau pendekatan kuantitatif. Penelitian
ini menggunakan jenis penelitian asosiatif. Data yang digunakan adalah time
series.Sumber data dalam penelitian ini adalah data sekunder yang diperoleh dari
laporan BI dan Laporan keuangan BMT UGT Sidogiri. Pada penelitian ini
menggunakan metode analisis uji normalitas, uji asums asumsi klasik yang terdiri
dari uji multikolinieritas, uji heteroskedastisitas dan uji autokorelasi, kemudian uji
regresi berganda, koefisien determinasi dan uji hipotesis.
Dari hasil analisis regresi berganda dapat disimpulkan (1) BI rate tidak
memberikan pengaruh yang signifikan terhadap tingkat pembiayaan produktif
BMT UGT Sidogiri Pasuruan. Akan tetapi hubungan pengaruhnya semakin tinggi
tingkat BI rate maka tingkat pembiayaan produktif BMT UGT Sidogiri Pasuruan
juga akan tinggi. Hal ini mungkin saja terjadi karna BMT UGT Sidogiri dalam
operasionalnya tidak menggunakan bunga. Namun tidak menutup kemungkinan
BMT UGT Sidogiri menggunakan tolak ukur bunga yang ditetapkan oleh
konvensialnya untuk mempengaruhi pangsa pasarnya. (2) Tingkat inflasi tidak
memberikan pengaruh signifikan terhadap tingkat pembiayaan produktif BMT
UGT Sidogiri Pasuruan. Akan tetapi hubungan pengaruhnya semakin tinggi
tingkat inflasi maka tingkat pembiayaan produktif BMT UGT Sidogiri Pasuruan
juga akan tinggi namun tidak secara langsung. Hal ini bisa saja terjadi karena
xviii
stabilnya pendapatan masyarakat di saat terjadi inflasi, mengingat semakin banyaknya
pembiayaan yang disalurkan BMT UGT Sidogiri Pasuruan pada sektor riil sehingga
tetap mampu bertahan di tengah krisis. (3) Tingkat kurs memberikan pengaruh
signifikan terhadap tingkat pembiayaan produktif BMT UGT Sidogiri Pasuruan.
Hubungan pengaruhnya semakin tinggi tingkat kurs maka tingkat pembiayaan
produktif BMT UGT Sidogiri Pasuruan juga akan tinggi namun tidak secara
langsung. Hal ini biasanya terjadi karena dampak fluktuatif dari tingkat kurs yang
mengakibatkan masyarakat yang mempunyai usaha yang berskala besar tetap
menginginkan usahanya berjalan normal namun usaha yang membutuhkan biaya
besar akan melakukan pembiayaan produktif. (4) Nisbah bagi hasil tidak
memberikan pengaruh signifikan terhadap tingkat pembiayaan produktif BMT
UGT Sidogiri Pasuruan. Akan tetapi hubungan pengaruhnya semakin tinggi
Nisbah bagi hasil maka tingkat pembiayaan produktif BMT UGT Sidogiri
Pasuruan juga akan tinggi namun tidak secara langsung. Hal ini bisa saja terjadi
karena keinginan masyarakat yang mempunyai usaha untuk menambah modal usaha
dengan, mengingat semakin banyaknya pembiayaan yang disalurkan BMT UGT
Sidogiri Pasuruan pada sektor riil sehingga tetap mampu bertahan di tengah krisis. (5) Financing to Deposit Ratio (FDR) memberikan pengaruh signifikan terhadap
tingkat pembiayaan produktif BMT UGT Sidogiri Pasuruan. Semakin tinggi FDR
di BMT UGT Sidogiri membuktikan bahwa BMT UGT Sidogiri Pasuruan
semakin efektif dalam menyalurkan pembiayaan. Hal ini berarti BMT UGT
Sidogiri Pasuruan cenderung menjaga tingkat likuiditasnya pada titik aman. (6)
Dari hasil uji secara bersama tentang pengaruh BI Rate, tingkat inflasi, tingkat
kurs, nisbah bagi hasil dan Financing to Deposit Ratio terhadap pembiayaan
produktif di BMT UGT Sidogiri memiliki pengaruh yang signifikan. Hal ini
berkaitan dnegan saling tarikulur semua variabel tersebut untuk menyakinkan
masyarakat melakukan pembiayaan di BMT UGT Sidogiri Pasuruan.
Kata Kunci : Suku Bunga BI, Tingkat Inflasi, Tingkat Kurs, Nisbah Bagi
Hasil, FDR, Tingkat pembiayaan Produktif
xix
ABSTRACT
Skripsi with the title “The Effect of BI-Rate, Inflation Rate, Exchange Rate,
rasio profit sharing and financing to deposit ratio on financing productive rate to
BMT UGT Sidogiri Pasuruan Period 2013 until 2015”. Was written by Dian
Hafida Fitranti Al-Maniq, NIM 2823123031, Faculty Economics and Business
Islam, Islamic Banking IAIN Tulungagung, advisor Dr. Agus Eko
Sujianto.,SE.,MM.
This research is motiviated by a problem state during the crisis financial of
1999. When the islamic banking has experienced stability in managing their
funds. Allegedly the external and internal facotrs beyond the bank that makes
some of the factors that will be positive or negative financing productive rate. In
this case the researchers attributed the effect of BI-Rate, Inflation Rate, Exchange
Rate, rasio profit sharing and financing to deposit ratio on financing productive
rate.
The problem of this skripsi is (1) Is there any BI-Rate on financing
productive rate. BMT UGT Sidogiri Pasuruan? (2) Is there any inflation rate on
financing productive rate. BMT UGT Sidogiri Pasuruan? (3) Is there any exchang
rate on financing productive rate. BMT UGT Sidogiri Pasuruan? (4) Is there any
ratio profi sharing on financing productive rate. BMT UGT Sidogiri Pasuruan?
(5) Is there any financing to deposit ratio on financing productive rate. BMT UGT
Sidogiri Pasuruan? (6) Is there any BI-Rate, inflation rate, exchange rate, ratio
profit sharing, financing to deposit ratio jointly affect the level on financing
productive rate. BMT UGT Sidogiri Pasuruan?
This study uses a quantitative method or approach. This study uses a type of
associative research. The data used is the time series. Seource of data used are
secondary data month from BI reports and financial statement of BMT UGT
Sidogiri Pasuruan. In this study, using analytical methods normality test, asums
classical assumption of multicollinearity test, heteroscedasticity test and
autocorrelation test, and regression test, the coefficient of determination and
hypothesis testing.
The results of multiple regression analysis can be concluded (1) BI rate
does not have a significant influence on the level of productive financing BMT
UGT Sidogiri Pasuruan. But the relationship influence the higher levels of the BI
rate, the level of financing productive Sidogiri Pasuruan BMT UGT will also be
high. This may happen because BMT UGT Sidogiri in operation did not use
flowers. But do not rule out the possibility BMT UGT Sidogiri using the
benchmark interest established by konvensialnya to affect its market share. (2)
The rate of inflation is not a significant effect on the level of productive financing
BMT UGT Sidogiri Pasuruan. But the relationship influence the higher the
inflation rate, the level of financing productive Sidogiri Pasuruan BMT UGT will
also be high, but not directly. This could happen because of the stable income of
the community in times of inflation, given the increasing funding channeled BMT
UGT Sidogiri Pasuruan on the real sector so that it remains able to survive in the
midst of crisis. (3) The level of the exchange rate have a significant impact on the
level of productive financing BMT UGT Sidogiri Pasuruan. Relationships
xx
influence the higher the rate, the level of financing productive Sidogiri Pasuruan
BMT UGT will also be high, but not directly. This usually occurs because of the
impact of fluctuating exchange rates resulting in people who have large-scale
enterprises still wants his business to run normally but a costly venture will
undertake productive financing. (4) Ratio revenue share is not a significant effect
on the level of productive financing BMT UGT Sidogiri Pasuruan. But the
relationship influence the higher the ratio of profit sharing, the level of financing
productive Sidogiri Pasuruan BMT UGT will also be high, but not directly. This
could happen because of the desire by many people who attempt to increase
business capital with, given the increasing funding channeled BMT UGT Sidogiri
Pasuruan on the real sector so that it remains able to survive in the midst of
crisis. (5) Financing to Deposit Ratio (FDR) has significant impact on the level of
productive financing BMT UGT Sidogiri Pasuruan. The higher the FDR in BMT
UGT Sidogiri prove that BMT UGT Sidogiri Pasuruan more effective in
channeling financing. This means BMT UGT Sidogiri Pasuruan tend to maintain
the level of liquidity at a safe point. (6) From the test results together on the
influence of the BI rate, inflation rates, exchange rates, revenue sharing and
Financing to Deposit Ratio to finance productive in BMT UGT Sidogiri have a
significant effect. This is related to each other circuitry tarikulur all these
variables to convince people that funding in BMT UGT Sidogiri Pasuruan.
Keywords: BI Rate, Inflation, Exchange Rate, Ratio Profit Sharing, FDR,
Levels Productive financing