pengaruh pendapatan, pelayanan dan manfaat ...repository.ibs.ac.id/323/1/ratih ulfah aziziah,...

i Indoesia Banking School

PENGARUH PENDAPATAN, PELAYANAN DAN MANFAAT TERHADAP

MINAT MENABUNG NASABAH BTPN WOW! IB

Oleh:

RATIH ULFAH AZIZIAH

20141113023

Diterima dan Disetujui Untuk Diajukan Dalam Sidang Skripsi

Jakarta, Agustus 2018

Dosen Pembimbing Skripsi,

(Anna Sardiana, S.E., M.Si)

Pengaruh Pendapatan..., Ratih Ulfah Aziziah, MKPS-IBS, 2018

ii Indonesia Banking School

HALAMAN PERSETUJUAN PENGUJI KOMPREHENSIF

Nama Mahasiswa : Ratih Ulfah Aziziah

NIM : 20141113023

Judul Skripsi :Pengaruh Pendapatan, Pelayanan, dan Manfaat Terhadap

Minat Menabung Nasabah BTPN Wow! iB

Tanggal Ujian : 28 September 2018

Ketua Penguji : Dr. Muhammad Yusuf, S.E.Ak., M.M., C.A.

Anggota penguji : 1. Anna Sardiana, S.I.P., M.Si

2. Alvien Nur Amalia S.E.,M.Si

Dengan ini menyatakan bahwa mahasiswa dimaksud diatas telah mengikuti ujian

sidang skripsi.

Pada tanggal : 28 September 2018

Dengan hasil : LULUS / TIDAK LULUS

Tim Penguji,

Ketua,

(Dr. Muhammad Yusuf, S.E.Ak., M.M., C.A)

Anggota 1, Anggota 2,

(Anna Sardiana, S.I.P., M.Si) (Alvien Nur Amalia

S.E.,M.Si)


iii Indonesia Banking School

HALAMAN PERNYATAAN KARYA SENDIRI

Saya yang bertanda tangan dibawah ini :

Nama Mahasiswa : Ratih Ulfah Aziziah

NIM : 20141113023

Program Studi : Manajemen Keuangan dan Perbankan Syariah

Dengan ini menyatakan skripsi yang saya buat ini merupakan hasil karya sendiri

dan benar keasliannya. Apabila ditemukan ternyata hasil skripsi ini merupakan hasil

plagiat atau menjiplak karya orang lain, saya bersedia

mempertanggungjawabkannya dan sekaligus bersedia menerima sanksi sesuai

dengan peratuan STIE Indonesia Banking School.

Demikian pernyataan ini saya buat dalam keadaan sadar.

Penulis,

(Ratih Ulfah Aziziah)


iv Indonesia Banking School

HALAMAN PERSETUJUAN PUBLIKASI KARYA ILMIAH

Sebagai civitas akademika STIE Indonesia Banking School, saya yang bertanda

tangan dibawah ini :

Nama : Ratih Ulfah Aziziah

NIM : 20141113023

Program Studi : Manajemen Keuangan dan Perbankan Syariah

Demi pengembangan ilmu pengetahuan, saya menyetujui untuk memberikan

kepada STIE Indonesia Banking School Hak Bebas Royalti Non Eksklusif (Non

Exclusive Royalty - Free Right) atas karya ilmiah saya yang berjudul : Pengaruh

Pendapatan, Pelayanan, dan Manfaat Terhadap Minat Menabung Nasabah

BTPN Wow! iB. Dengan Hak Bebas Royalti Non eksklusif ini STIE Indonesia

Banking School berhak menyimpan, mengalih media/ formatkan, mengelola dalam

bentuk pangkalan data (database), merawat, dan mempublikasikan tugas akhir saya

selama tetap mencantumkan nama saya sebagai penulis/ pencipta sebagai pemilik

Hak Cipta.

Dibuat di Jakarta

Pada tanggal 31 Agustus 2018

Yang Menyatakan,

(Ratih Ulfah Aziziah)


v Indonesia Banking School

KATA PENGANTAR

Puji syukur saya panjatkan kepada Allah Yang Maha Esa, karena atas berkat

dan rahmat-Nya, saya dapat menyelesaikan skripsi ini. Penulisan skripsi ini

dilakukan dalam rangka memenuhi salah satu syarat untuk mencapai gelar Sarjana

Ekonomi Program Studi Manajemen Keuangan dan Perbankan Syariah pada STIE

Indonesia Banking School. Saya menyadari bahwa, tanpa bantuan dan bimbingan

dari berbagai pihak, dari masa perkuliahan sampai pada penyusunan skripsi ini,

sangat sulit bagi saya untuk menyelesaikan skripsi ini. Oleh karena itu, saya

mengucapkan terima kasih kepada :

1. Ketua STIE Indonesia Banking School Bapak Dr. Subarjo Joyosumarto;

2. Wakil Ketua I Bidang Akademik Bapak Drs. Sparta Ak., ME., CAWakil;

3. Ketua II Bidang Administrasi dan Umum Bapak Khairil Anwar SE.,

M.S.M;

4. Wakil Ketua III Bidang Kemahasiswaan dan Alumni Bapak Ir. M. Emil

Akbar., MBA;

5. Bapak Ramzi A. Zuhdi, SE., Ak., MSc. selaku dosen pembimbing akademik

yang telah menyediakan waktu, tenaga, dan pikiran untuk mengarahkan

saya dalam perkuliahan;

6. Ibu Anna Sardiana, S.I.P., M.Si selaku dosen pembimbing skripsi saya yang

telah menyediakan waktu, tenaga dan pikiran untuk mengarahkan saya

dalam skripsi ini;


vi Indonesia Banking School

7. Bapak Dr. Muhammad Yusuf, S.E.Ak., M.M., C.A dan Ibu Alvien Nur

Amalia SE., MSi. selaku dosen penguji, atas kritik, saran, dan masukan yang

diberikan terhadap penelitian ini;

8. Seluruh dosen dan staff STIE Indonesia Banking School atas ilmu dan

bantuannya yang diberikan selama ini;

9. Orang tua, keluarga dan sepupu saya, bapak, ibu, kakak Dimas, dan 10

kelinci saya (Citcit, Bubu, Pupu, Tom, Abu, Kuyus, Atung, Snowy dan

Kanga) yang selalu memberikan bantuan dukungan baik doa, material dan

moral tanpa henti serta selalu menghibur saya dikala suka maupun duka;

10. Para sahabat, Hi-jabs saya Corry Permatasari, AriNadya, Dewi Rachmasari,

Diana Islamiyati, Eka Rizkiana Putri, Hanisyah Iratiwi, Imelda Amalia,

Rizki Kurniawati, Santi Susanti, Sarah Qaida Islami, Siti Masitoh, Syifa

Noviarti A, dan Yasmin Azalia yang selalu menyemangati, menghibur dan

membantu saya dalam menyelesaikan skripsi ini baik suka maupun duka;

11. Para sahabat Mene Squad seperjuangan, Atirah Narissa, Nadira Andjanie,

Shalsabila Marciandini, Paramitha Avilla, Enggar Prima Jakti dan Gadis

Ditya Ananda yang telah memberikan dukungan dan membantu sejak awal

perkuliahan hingga berakhirnya skripsi ini;

12. Para sahabat PFTSS saya, Annisa Rahma, Chikkita Chaerunnisa, Nadya

Ratu Aziza dan Nadia Puspitasari yang selalu memberikan dukungan

kepada saya hingga menyelesaikan skripsi ini;

13. Muhammad Alfathhiya Dinar yang selalu menemani, membantu,

mendoakan dan memberikan dukungan kepada penulis sejak awal hingga


vii Indonesia Banking School

penulis menyelesaikan skripsi ini baik suka maupun duka. Terimakasih

untuk selalu memahami dan menjadi yang terbaik;

14. Para sahabat receh dan julid saya, Vidya Anggraini, Ferlyandeanti, Putri

Dirgantara dan Shaviera Azeezah yang selalu memberikan dukungan, doa

dan mendengar keluh kesah penulis setiap harinya. Terimakasih untuk

selalu menjadi sahabat terbaik dihidup saya;

15. Rekan-rekan magang BTPN Syariah dan responden saya yang telah

membantu saya dalam menyelesaikan skripsi ini;

16. Dan teman – teman lainnya (IBS Syariah) yang selalu bersama saya

membantu dalam menyelesaikan setiap perkuliahan yang saya jalani.

Akhir kata, saya berharap Tuhan Yang Maha Esa berkenan membalas segala

kebaikan semua pihak yang telah membantu. Semoga skripsi ini membawa manfaat

bagi pengembangan ilmu.

Jakarta, 31 Agustus 2018

Penulis,

Ratih Ulfah Aziziah


viii Indonesia Banking School

DAFTAR ISI

HALAMAN PERSETUJUAN PENGUJI KOMPREHENSIF ............................... ii

HALAMAN PERNYATAAN KARYA SENDIRI ............................................... iii

HALAMAN PERSETUJUAN PUBLIKASI KARYA ILMIAH .......................... iv

KATA PENGANTAR ............................................................................................. v

ABSTRAK ............................................................................................................ vii

DAFTAR ISI ........................................................................................................ viii

DAFTAR TABEL .................................................................................................. xi

DAFTAR GAMBAR ............................................................................................ xii

DAFTAR LAMPIRAN ........................................................................................ xiii

BAB I PENDAHULUAN ....................................................................................... 1

1.1. Latar Belakang .................................................................................................. 1

1.2. Identifikasi Masalah ......................................................................................... 4

1.3. Pembatasan Masalah ......................................................................................... 6

1.4. Tujuan Penelitian .............................................................................................. 7

1.5. Manfaat Penelitian ............................................................................................ 7

1.6. Sistematika Penulisan Skripsi ........................................................................... 8

BAB II LANDASAN TEORI ................................................................................ 10

2.1. Minat Menabung............................................................................................. 10

2.1.1. Factor yang Mempengaruhi Timbulnya Minat Menabung .............. 11

2.1.2. Indikator Minat................................................................................. 13

2.2. Pendapatan ...................................................................................................... 14

2.2.1. Kriteria Pendapatan .......................................................................... 14

2.3. Persepsi Manfaat............................................................................................. 15

2.3.1. Dimensi Persepsi Kebermanfaatan .................................................. 15

2.3.2. Manfaat Menabung .......................................................................... 16

2.4. Pelayanan ........................................................................................................ 17

2.4.1. Macam-macam Layanan .................................................................. 18

2.4.2. Jenis Layanan ................................................................................... 19

2.4.3. Lima Dimensi Pelayanan ................................................................. 19


ix Indonesia Banking School

2.5. BTPN Wow! iB .............................................................................................. 20

2.6. Penelitian Terdahulu ....................................................................................... 20

2.7. Kerangka Pemikiran ....................................................................................... 26

2.8. Hipotesis ......................................................................................................... 27

BAB III METODOLOGI PENELITIAN ............................................................. 29

3.1. Objek penelitian .............................................................................................. 29

3.2. Desain Penelitian ............................................................................................ 29

3.3. Metode Pengambilan Sampel ......................................................................... 30

3.4. Variabel dan Operasional Variabel ................................................................. 31

3.5. Teknik Pengolahan dan Analisis Data ............................................................ 33

3.5.1. Uji Validitas ..................................................................................... 34

3.5.2. Uji Reliabilitas ................................................................................. 34

3.5.3. Deskripsi Data .................................................................................. 35

3.5.4. Uji Asumsi Klasik ............................................................................ 35

3.6. Teknik Pengujian Hipotesis ............................................................................ 37

3.6.1. Koefisien Determinasi ...................................................................... 37

3.6.2. Uji Statistik t .................................................................................... 38

3.6.3. Uji Statistik f .................................................................................... 38

BAB IV PEMBAHASAN ..................................................................................... 40

4.1. Gambaran Umum Objek Penelitian ................................................................ 40

4.2. Uji Validitas dan Reliabilitas (Pre-Test) ........................................................ 41

4.2.1. Uji Validitas ..................................................................................... 41


4.3. Profil Responden ............................................................................................ 43

4.3.1. Deskripsi data responden berdasarkan jenis kelamin....................... 44

4.3.2. Deskripsi data responden berdasarkan usia...................................... 44

4.3.3. Deskripsi data responden berdasarkan pendapatan per bulan .......... 45

4.3.4. Deskripsi data responen berdasarkan pendidikan ............................ 46

4.4. Uji Validitas dan Reliabilitas .......................................................................... 46

4.4.1. Uji Validitas ..................................................................................... 46


4.5. Deskripsi Data ................................................................................................ 49


x Indonesia Banking School

4.5.1. Deskripsi Data Pendapatan .............................................................. 51

4.5.2. Deskripsi Data Pelayanan ................................................................ 52

4.5.3. Deskripsi Data Manfaat.................................................................... 53

4.5.4. Deskripsi Data Minat Menabung ..................................................... 54

4.6. Uji Asumsi Klasik .......................................................................................... 54

4.6.1. Uji Normalitas .................................................................................. 54

4.6.2. Uji Heteroskedastis .......................................................................... 56

4.6.3. Uji Multikolinieritas ......................................................................... 58

4.7. Analisis Regresi Linier Berganda ................................................................... 59

4.7.1. Uji Koefisien Determinasi ............................................................... 59

4.7.2. Uji Statistik f .................................................................................... 60

4.7.3. Uji Statistik t .................................................................................... 62

4.8. Pembahasan Hasil Penelitian .......................................................................... 64

4.8.1. Pengaruh Pendapatan terhadap Minat Menabung ............................ 65

4.8.2. Pengaruh Pelayanan terhadap Minat Menabung .............................. 66

4.8.3. Pengaruh Manfaat Menabung terhadap Minat Menabung ............... 67

4.9. Implikasi Manajerial ....................................................................................... 68

BAB V SIMPULAN, SARAN DAN KETERBATASAN .................................... 72

5.1. Simpulan ......................................................................................................... 72

5.2. Saran ............................................................................................................... 73

5.3. Keterbatasan Penelitian .................................................................................. 74

DAFTAR PUSTAKA ............................................................................................ 75

LAMPIRAN ........................................................................................................... 79

CURRICULUM VITAE ........................................................................................ 88


xi Indonesia Banking School

DAFTAR TABEL

Tabel 1.1 ................................................................................................................... 2

Tabel 4.1 ................................................................................................................. 42

Tabel 4.2 ................................................................................................................. 43

Tabel 4.3 ................................................................................................................. 44

Tabel 4.4 ................................................................................................................. 45

Tabel 4.5 ................................................................................................................. 45

Tabel 4.6 ................................................................................................................. 46

Tabel 4.7 ................................................................................................................. 47

Tabel 4.8 ................................................................................................................. 49

Tabel 4.9 ................................................................................................................. 50

Tabel 4.10 ............................................................................................................... 51

Tabel 4.11 ............................................................................................................... 53

Tabel 4.12 ............................................................................................................... 54

Tabel 4.13 ............................................................................................................... 55

Tabel 4.14 ............................................................................................................... 56

Tabel 4.15 ............................................................................................................... 57

Tabel 4.16 ............................................................................................................... 59

Tabel 4.17 ............................................................................................................... 61

Tabel 4.18 ............................................................................................................... 62

Tabel 4.19 ............................................................................................................... 63

Tabel 4.20 ............................................................................................................... 63

Tabel 4.21 ............................................................................................................... 66


xii Indonesia Banking School

DAFTAR GAMBAR

Gambar 1.1 ............................................................................................................... 2

Gambar 2.1 ............................................................................................................ 27

Gambar 4.1 ............................................................................................................. 48

Gambar 4.2 ............................................................................................................. 58

Gambar 4.3 ............................................................................................................. 60

Gambar 4.4 ............................................................................................................. 65


xiii Indonesia Banking School

DAFTAR LAMPIRAN

Lampiran 1 ............................................................................................................. 81

Lampiran 2 ............................................................................................................. 83

Lampiran 3 ............................................................................................................. 87

Lampiran 4 ............................................................................................................. 88

Lampiran 5 ............................................................................................................. 89


xiv Indonesia Banking School

ABSTRAK

Sesuai dengan tujuan ekonomi Islam yaitu, memastikan terdapat

pemerataan kekayaan tanpa adanya mudharat, Bank Syariah diharapkan

berpedoman pada ekonomi islam atau hukum islam. Sehingga, pengurangan

kemiskinan melalui keuangan mikro berjalan secara relevan. Sejalan dengan itu,

Indonesia semakin gencar melakukan edukasi dan sosialisasi sistem perbankan

syariah. Namun, masih ada sekitar 32% dari penduduk Indonesia yang belum

menabung pada lembaga keuangan bank. Dan 20% dari penduduk Indonesia yang

sudah menabung pada lembaga keuangan non-formal. Hal ini disesbabkan oleh

minimnya pendapatan dari masyarakat tersebut, letak bank yang jauh, dan

masyarakat beranggapan bahwa menabung tidak memiliki manfaat. Sehingga,

penelitian ini bertujuan untuk mengukur pengaruh dari pendapatan, pelayanan dan

manfaat terhadap minat menabung dari salah satu bank yang menjalankan program

Laku Pandai. Hasil dari penelitian ini adanya pengaruh pada manfaat menabung

terhadap minat menabung. Sementara itu pendapatan dan pelayanan tidak memiliki

pengaruh terhadap minat menabung.

Teknik pengumpulan data yang digunakan adalah dengan menggunakan

kuesioner, dengan jumlah responden sebanyak 120 responden yang memiliki

rekening BTPN Wow! iB. Analisis pada penelitian ini adalah menggunakan metode

regresi linier berganda dengan level signifikansi sebesar 5% atau 0,05.

Hasil dari penelitian ini dapat disimpulkan sebagar berikut: 1. Pendapatan

tidak berpengaruh terhadap minat menabung nasabah BTPN Wow! iB, 2.

Pelayanan tidak berpengaruh terhadap minat menabung nasabah BTPN Wow! iB

3. Manfaat berpengaruh secara signifikan terhadap minat menabung nasabah BTPN

Wow! iB.

Kata kunci: Pendapatan, Pelayanan, Manfaat, Minat Menabung Nasabah

BTPN Wow! iB


xv Indonesia Banking School

ABSTRACT

In accordance with the objectives of Islamic economics, namely, ensuring

there is equal distribution of wealth in the absence of harm, Islamic Banks are

expected to be guided by Islamic economics or Islamic law. Thus, reducing poverty

through microfinance goes relevant. In line with this, Indonesia is increasingly

engaged in educating and socializing the Islamic banking system. However, there

are still around 32% of the Indonesian population who have not saved at the bank's

financial institutions. And 20% of Indonesians who have saved to non-formal

financial institutions. This is caused by the lack of income from the community, the

location of the distant bank, and people assume that saving has no benefit. Thus,

this study aims to measure the influence of income, services and benefits on the

interest in saving from one of the banks that run the Laku Pandai program. The

results of this study have an effect on the benefits of saving to interest in saving.

Meanwhile, income and services do not have an effect on saving interest.

The data collection technique used was using a questionnaire, with a total

of 120 respondents who had a BTPN Wow! iB. The analysis in this study is using

multiple linear regression method with a significance level of 5% or 0.05.

The results of this study can be concluded as follows: 1. Revenue does not

affect the interest in saving BTPN Wow! iB, 2. Services have no effect on the interest

in saving BTPN Wow! iB 3. Benefits of significantly influencing the interest in

saving BTPN Wow! iB.

Keywords: Income, Services, Benefits, Interest of Saving BTPN Wow Customers!

iB.


1 Indonesia Banking School

BAB I

PENDAHULUAN

1.1. Latar Belakang

Indonesia merupakan pasar yang potensial untuk mengembangkan keuangan

syariah. Hal ini disebabkan Indonesia merupakan negara dengan 70% penduduk

muslim terbesar di dunia (Kementrian Agama, 2016). Sesuai dengan tujuan ekonomi

Islam yaitu, memastikan terdapat pemerataan kekayaan tanpa adanya mudharat, bank

Islam diharapkan berpedoman pada ekonomi Islam atau hukum Islam. Sehingga,

pengurangan kemiskinan melalui keuangan mikro berjalan secara relevan (Wajdi,

2008). Sejalan dengan itu, Indonesia semakin gencar melakukan edukasi dan sosialisasi

sistem perbankan syariah, untuk meningkatkan kesadaran dan minat masyarakat

terhadap perbankan syariah dengan prinsip keadilan yang menjadi ciri khas dari sistem

perbankan syariah serta yang membedakannya dengan perbankan konvensional.

Walaupun, partumbuhan perbankan syariah cenderung menurun dari periode

sebelumnya, tahun 2017 kondisi perbankan syariah di Indonesia menunjukan

perkembangan yang positif (OJK, 2017). Perkembangan tersebut dapat dilihat pada

grafik pertumbuhan perbankan syariah sebagai berikut:


2

Indonesia Banking School

Grafik 1.1 Pertumbuhan Perbankan Indonesia

Sumber: Snapshot Perbankan Syariah Indonesia September 2017 (www.ojk.go.id)

Berdasarkan grafik 1.1, pertumbuhan perbankan Indonesia mengalami kenaikan

dibandingkan tahun sebelumnya. Hal tersebut didukung oleh total aset, Pembiayaan

Yang Disalurkan (PYD) dan Dana Pihak Ketiga (DPK) yang meningkat dari tahun

2016 hingga 2017. Selain itu, pertumbuhan jaringan kantor perbankan syariah juga

menjadi tolak ukur perkembangan perbankan syariah. Hal ini dapat dilihat pada tabel

1.1 sebagai berikut:

Tabel 1.1

Indikator Utama Perbankan Syariah

Sumber: Snapshot Perbankan Syariah Indonesia September 2017 (www.ojk.go.id)

Meskipun aset perbankan syariah terus meningkat, namun secara keseluruhan data

world bank menunjukan hanya sekitar 48% dari penduduk dewasa Indonesia yang

sudah menabung pada bank syariah maupun bank konvensional. Dan, masih ada sekitar

32% dari penduduk Indonesia yang belum menabung pada lembaga keuangan bank.

Indikator Utama 13 Bank Umum Syariah

(BUS)

221 Unit Usaha

Syariah (UUS)

167 Bank Pembiayaan

Rakyat Syariah (BPRS)

Aset (Rp Triliun) 275,95 119,15 10,21

DPK (Rp Triliun) 186,15 85,42 7,56

PYD (Rp Triliun) 232,35 86,23 6,49

Jaringan Kantor 1.850 339 444


3


Padahal sebagian dari mereka, memiliki pendapatan yang berpotensi untuk menabung.

Hal ini disebabkan karena mereka menganggap menabung bukan suatu kebutuhan yang

penting untuk dilakukan. Seain itu sebagian dari mereka belum merasakan manfaat dari

menabung dan pelayanan perbankan. Dengan menabung, masyarakat dapat

mempersiapkan kebutuhan di masa yang akan datang. Apabila membutuhkan dana

secara mendadak, tidak perlu lagi meminjam uang kepada rentenir. Data lain

menyebutkan terdapat sekitar 20% dari penduduk Indonesia yang sudah menabung

pada lembaga keuangan non-formal (Bank Indonesia, 2014). Seperti, menabung di

celengan, ditumpukan baju dan melalui arisan di lingkungan sekitar tempat tinggal

mereka. Berdasarkan survei yang telah dilakukan oleh Bank Indonesia, penduduk yang

menabung pada lembaga keuangan non-formal merasa malu untuk pergi ke lembaga

keuangan formal, yaitu bank. Mereka beranggapan bahwa pegawai bank dan yang

pergi ke bank harus berpakaian rapih, bersih, dan memakai sepatu. Sedangkan mereka

tidak memiliki pakaian yang layak. Selain itu, mereka sulit untuk menjangkau bank

yang letaknya berada di perkotaan.

Sehubungan dengan itu, terdapat masyarakat yang belum memanfaatkan jasa

keuangan formal (unbanked) dan masyarakat yang merasa tidak layak menggunakan

produk dan layanan keuangan formal (unbankable), mereka berpotensi untuk

meningkatkan pengembangan jasa keuangan syariah Indonesia dengan cara industri

perbankan syariah ikut serta dalam program keuangan inklusif. Sehingga, mendukung

upaya pemerintah peningkatan pemerataan kesejahteraan diseluruh lapisan


4


masyarakat. Hal tersebut ditunjang dengan memperbaiki kualitas layanan dan

keragaman produk yang dapat diterima di seluruh lapisan masyarakat (OJK, 2017).

Karena, perbankan syariah memiliki peluang menjadi mitra utama untuk

pengembangan usaha mikro kecil dan menengah (UMKM) di Indonesia.

Dengan demikian, pemerintah memfasilitasi industri perbankan dengan

menetapkan strategi nasional keuangan inklusif (SNKI). Strategi tersebut didukung

dengan program “Laku Pandai” atau Layanan Keuangan Tanpa Kantor dalam Rangka

Keuangan Inklusif. Program tersebut merupakan inovasi produk berbentuk tabungan

pada telepon genggam yang memiliki tampilan yang mudah untuk dipahami dan

dijangkau masyarakat unbanked dan unbankable. Sehingga, mereka tidak perlu malu

dan dapat dengan mudah menjangkau bank. Selain itu, masyarakat unbanked dan

unbankable dapat menggunakan produk dan layanan keuangan formal sesuai

kebutuhan dan kemampuan mereka. Salah satu bank yang ikut serta dalam program

tersebut adalah Bank Tabungan Pensiunan Nasional Syariah (BTPN Syariah).

Berdasarkan latar belakang yang telah dipaparkan, maka penelitian ini ingin

melihat “Pengaruh Pendapatan, Pelayanan dan Manfaat Terhadap Minat

Menabung Nasabah BTPN Wow! iB”.

1.2. Identifikasi Masalah

Meskipun pemerintah telah menetapkan strategi nasional keuangan inklusif agar

menarik minat masyarakat unbanked dan unbankable untuk menabung menggunakan


5


program Laku Pandai. Masyarakat unbanked dan unbankable yang menabung di

lembaga keuangan formal masih sedikit. Berdasarkan penelitian yang dilakukan

Sayyidatul Maghfiroh (2018) faktor penyebab dari sedikit masyarakat yang mau

menabung adalah dari segi pendapatan mereka yang kecil. Sehingga, sulit bagi mereka

menyisihkan pendapatan untuk ditabung dan persyaratan bank yang sulit mengenai

biaya pada bank.

Kemudian, berdasarkan pada penelitian yang dilakukan oleh Khamidatul Azizah

(2017) faktor lain disebabkan oleh pada sisi kemudahan penggunaan dan pelayanan

dari bank, yang menyebabkan masyarakat yang belum memahami cara menggunakan

pelayanan tersebut. Sementara itu, menurut Philip Kotler dalam Munthe (2014), bahwa

pelayanan adalah penentu suatu perusahaan dalam membujuk masyarakat, untuk

melakukan transaksi.

Dan, faktor lain yang menyebabkan minat menabung masyarakat rendah dilihat

dari sisi manfaat atau daya guna. Masih ada sebagian anggota masyarakat unbanked

dan unbankable yang belum mengerti dan merasakan manfaat yang didapatkan dari

menabung atau menggunakan jasa layanan perbankan. Sehingga, masih banyak dari

mereka yang merasa menabung merupakan kurang penting bagi keberlangsungan

hidup mereka.


6


Berdasarkan yang sudah dipaparkan, dapat disimpulkan perumusan masalah dari

penelitian ini adalah:

1. Bagaimana pengaruh pendapatan terhadap minat menabung masyarakat?

2. Bagaimana pengaruh pelayanan terhadap minat menabung masyarakat?

3. Bagaimana pengaruh persepsi manfaat menabung terhadap minat

menabung masyarakat?

1.3. Pembatasan Masalah

Berdasarkan latar belakang serta identifikasi masalah yang telah diuraikan secara

luas, maka penulis akan membatasi ruang lingkup masalah yang akan dibahas dalam

penelitian ini, agar tidak keluar dari pokok pembahasan. Sehingga, penulis membatasi

masalah tersebut yang akan dijabarkan sebagai berikut:

1. Penelitian ini fokus membahas pendapatan per-bulan dari masyarakat unbanked

dan unbankable, pelayanan pada bank dan manfaat menabung terhadap minat

menabung masyarakat unbanked dan unbankable.

2. Penelitian ini dibatasi oleh penyebaran kuisioner yang hanya diperuntukan bagi

nasabah BTPN Wow! iB daerah Jabodetabek.

3. Penelitian ini akan dilakukan pada bulan Juni 2018. Sehingga, peneliti akan

meneliti nasabah BTPN Syariah Jakarta yang sudah menggunakan produk

BTPN Wow! iB.


7


1.4. Tujuan Penelitian

Berdasarkan perumusan masalah tersebut maka tujuan penelitian ini adalah:

1. Menganalisis pengaruh jumlah pendapatan masyarakat terhadap minat

menabung masyarakat pada Bank;

2. Menganalisis pengaruh pelayanan terhadap minat menabung masyarakat pada

Bank; dan

3. Menganalisis pengaruh daya guna menabung terhadap minat menabung

masyarakat pada Bank.

1.5. Manfaat Penelitian

Dari hasil penelitian ini, penulis mengharapkan dapat memberikan manfaat bagi

beberapa pihak yaitu sebagai berikut:

1. Bagi perusahaan, penelitian ini dapat menjadi bahan pertimbangann maupun

sumber informasi dalam mengembangkan performa Bank tersebut saat

menghadapi kompetisi dalam dunia perbankan.

2. Bagi penelitian selanjutnya, penelitian ini dapat menjadi landasan ataupun

sebagai pembanding dalam penelitian selanjutnya mengenai pengaruh

pendapatan, pelayanan dan daya guna terhadap minat menabung masyarakat

unbankable.


8


1.6. Sistematika Penulisan Skripsi

Penelitian ini terdiri dari beberapa bab yang kemudian dijabarkan lebih rinci dalam

beberapa sub bab. Sehingga, sistematika yang ada dalam penelitian ini adalah sebagai

berikut:

1. BAB I PENDAHULUAN

Dalam bab ini akan memberikan gambaran secara singkat mengenai latar belakang

masalah yang mendorong penulis untuk melakukan penelitian tentang rendahnya minat

menabung masyarakat unbankable dan yang mempengaruhi minat menabung pada

masyarakat unbankable. Penelitian ini menganalisa faktor yang mempengaruhi minat

menabung, diantaranya pendapatan, pelayanan dan manfaat menabung.

2. BAB II LANDASAN TEORI

Dalam bab ini menguraikan tentang penjabaran teori dasar, paradigma, dan cara

pandang yang relevan dengan minat menabung, pendapatan, pelayanan dan manfaat

menabung. Selain itu, pada bab ini dijelaskan hasil penelitian terdahulu dan kerangka

pemikiran yang digunakan dalam analisis dan pembahasan penelitian ini.

3. BAB III METODE PENELITIAN

Bab ini terdiri dari pemaparan mengenai objek penelitian yaitu nasabah BTPN

Syariah, populasi dan sampel penelitian yang diteliti adalah nasabah BTPN Syariah are

Jabodetabek, jenis data yang digunakan merupakan data primer berupa kuesioner.


9


Selain itu, terdapat definisi oprasional dan pengukuran variabel, identifikasi variabel

dan metode analisis data

4. BAB IV ANALISIS DAN PEMBAHASAN

Pada bab ini penulis diuraikan mengenai objek yang diteliti, serta menganalisis dan

membahas pembahasan dengan mengacu pada teori yang digunakan.

5. BAB V KESIMPULAN DAN SARAN

Pada bab ini penulis menjelaskan kesimpulan yang diperoleh dari hasil analisis dan

pembahasan. Serta, penulis juga memberikan masukan kepada pihak-pihak terkait yang

berkepentingan.



BAB II

LANDASAN TEORI

2.1.Minat Menabung

Minat menabung terdiri dari dua kata yang berbeda, yaitu dari kata minat dan

menabung. Kata minat dan menabung memiliki arti yang berbeda. Sehingga, dalam

kamus besar Bahasa Indonesia, minat adalah kecenderungan hati yang tinggi terhadap

sesuatu atau keinginan (KBBI, 2015). Selain itu, minat adalah suatu rasa lebih suka dan

rasa keterikatan pada suatu hal atau aktivitas, tanpa ada yang menyuruh (Slameto,

2010). Minat pada dasarnya adalah penerimaan akan suatu hubungan antara diri sendiri

dengan sesuatu diluar diri. Semakin kuat atau dekat hubungan tersebut, semakin besar

minat (Kartono, 1996).

Minat merupakan motivasi yang mendorong orang untuk melakukan apa yang

mereka inginkan, bila mereka bebas memilih. Setiap minat akan memuaskan suatu

kebutuhan. Dalam melakukan fungsinya kehendak itu berhubungan erat dengan pikiran

dan perasaan. Pikiran mempunyai kecenderungan bergerak dalam sector rasional

analisis, sedangkan perasaan yang bersifat halus atau tajam lebih mendapatkan

kebutuhan. Sedangkan akal berfungsi sebagai pengingat pikiran dan perasaan itu dalam

koordinasi yang harmonis, agar kehendak bisa diatur dengan sebaik-baiknya (M.M.

Sukanto, 1985).



Selain itu, pengertian menabung menurut kamus besar Bahasa Indonesia menabung

adalah, merupakan kata kerja untuk menyimpan uang (di celengan, pos, bank, dan lain-

lain) (Kamus Besar Bahasa Indonesia, 2018). Selain itu, menabung merupakan

kegiatan atau aktivitas yang memerlukan keinginan dalam diri seseorang untuk

menyisihkan dan menyimpan uangnya (Bari’ah et al, 2009).

Menabung juga memerlukan minat agar perilaku terarah pada aktivitas tersebut.

Jadi, yang dimaksud minat menabung adalah suatu dorongan atau keinginan dari dalam

diri suatu individu yang tertarik untuk menyimpan atau menyisihkan uang baik di

celengan, pos, bank dan lain-lain. Sehingga, tabungan dapat digunakan untuk mencapai

tujuan atau kepentingan di masa yang akan datang.

2.1.1. Factor yang Mempengaruhi Timbulnya Minat Menabung

Minat merupakan suatu tindakan yang dilakukan seseorang atau suatu perbuatan.

Menurut sarlito, minat sama dengan dorongan untuk terjadi suatu perbuatan atau

perilaku Sarlito (2009). Menurut Crow dalam Andriyani (2012) terdapat tiga factor

yang mempengaruhi timbulnya minat, yaitu:

1. Faktor dorongan dari dalam, kebutuhan yang muncul dari dalam individu,

merupakan faktor yang timbul karena ada pengaruh dari dalam untuk

memenuhi semua kebutuhan, baik kebutuhan jasmani maupun rohani.

2. Faktor motif sosial, meupakan faktor yang timbul karena ada pengaruh

kebutuhan dalam masyarakat sekitar dilingkungan hidup bersama-sama orang

lain.



3. Faktor emosional, faktor yang timbul karena ada pengaruh emosi dari orang

yang bersangkutan. Yang dimaksud adalah apabila seseorang yang

melaksanakan sesuatu dengan perasaan yang senang, maka akan membuahkan

hasil yang memuaskan dan sekaligus memperbesar minat terhadap suatu

kegiatan tersebut.

Sebelum seorang nasabah berminat untuk menabung pada suatu bank, terdapat

faktor yang perlu dipertimbangkan. Sehingga, menurut Muhammad terdapat faktor

yang mempengaruhi minat menabung (Muhammad, 2002), yaitu:

a. Kebudayaan, kebiasaan yang biasa ditanamkan oleh lingkungan sekitar.

Contohnya, guru yang mengarahkan anak didiknya untuk rajin menabung.

b. Keluarga, orang tua yang rajin menabung secara tidak langsung akan menjadi

contoh bagi anak-anaknya

c. Sikap dan kepercayaan, seseorang akan merasa lebih aman dalam

mempersiapkan masa depan jika Ia memiliki perencanaan yang matang

termasuk dalam segi finansial.

d. Motif social, kebutuhan seseorang untuk lebih maju agar dapat diterima oleh

lingkungan melalui pendidikan, penampilan fisik, dan semua yang

membutuhkan biaya akan lebih mudah dipenuhi bila Ia menabung.

e. Motivasi, rencana mengenai kebutuhan dimasa mendatang dapat mendorong

seseorang untuk menabung.



f. Tingkat pendapatan, jumlah pendapatan yang rendah hanya cukup untuk

memenuhi kebutuhan pokok. Dan tidak memungkinkan untuk menyisihkan

pendapatan yang digunakan untuk konsumsi.

g. Siklus hidup, siklus hidup yang gemar berhemat mendorong seseorang untuk

tidak menggunakan seluruh pendapatan dan menyisihkan pendapatan untuk

ditabung. Sikap hidup hemat didasari pada lingkungan, pendidikan dan

kesadaran akan kebutuhan dan masa depan.

2.1.2. Indikator Minat

Menurut Kotler minat menabung diasumsikan sebagai minat beli. Minat beli

merupakan perilaku yang muncul sebagai respon terhadap objek yang menunjukkan

keinginan pelanggan untuk melakukan pembelian (Kotler, 2005). Sehingga, aspek-

aspek yang terdapat dalam minat beli adalah (Lucas et al, 2003):

1. Perhatian (Attention), terdapat perhatian yang besar dari konsumen terhadap

suatu produk (barang atau jasa).

2. Ketertarikan (Interest), setelah terdapat perhatian maka akan timbul rasa

tertarik pada konsumen.

3. Keinginan (Disire), berlanjut pada perasaan untuk mengingini atau memiliki

suatu produk tersebut.

4. Keyakinan (Conviction), kemudian timbul keyakinan pada diri suatu individu

terhadap produk tersebut sehingga menimbulkan keputusan (proses akhir)

untuk memperoleh dengan tindakan membeli.



2.2.Pendapatan

Menurut Undang-Undang Republik Indonesia tentang ketenagakerjaan No. 13

tahun 2003, upah atau pendapatan adalah hak pekerja atau buruh yang diterima dan

dinyatakan dalam bentuk uang sebagai imbalan dari pengusaha atau pemberi kerja

kepada pekerja atau buruh yang ditetapkan dan dibayarkan menurut suatu perjanjian

kerja, kesepakatan atau peraturan perundang-undangan, termasuk tunjangan dari

pekerja atau buruh dan keluarganya atas suatu pekerjaan dan atau jasa yang telah atau

akan dilakukan (Undang-undang, 2003). Selain itu, menurut Syafii Anthonio,

pendapatan adalah kenaikan kotor dalam asset atau penurunan dalam liabilitas atau

gabungan dari keduanya selama periode yang dipilih oleh pernyataan pendapatan yang

berakibat dari investasi yang halal, keuntungan, seperti manajemen rekening investasi

terbatas (Antonio, 2001). Sedangkan menurut Samuelson dan Nordhaus, 2003,

pendapatan juga dapat didefinisikan sebagai jumlah seluruh uang yang diterima oleh

seseorang atau rumah tangga selama jangka waktu tertentu (umumnya satu tahun)

(Samuelson, 2003). Pendapatan terdiri dari upah atau penerimaan tenaga kerja,

pendapatan dari kekayaan seperti sewa, bunga dan dividen, serta pembayaran transfer

atau penerimaan dari pemerintah seperti tunjangan sosial atau asuransi pengangguran

2.2.1. Kriteria Pendapatan

Berdasarkan tingkatan pendapatan, Kementrian Perumahan Rakyat dalam

Permenpera No.5 tahun 2007 membedakan pendapatan untuk masyarakat yang

berpenghasilan rendah menjadi 3 kelompok sasaran (Permenpera, 2007), yaitu:



1. Kelompok sasaran I, adalah jika pendapatan pokok perbulan sebesar Rp

1.700.000,00 – Rp 2.500.000,00

2. Kelompok sasaran II, adalah jika pendapatan pokok perbulan sebesar Rp

1.000.000,00 – Rp 1.700.000,00

3. Kelompok sasaran III, adalah jika pendapatan pokok perbulan ≤ Rp 1.000.000,00

2.3.Persepsi Manfaat

Menurut kamus besar Bahasa Indonesia, Persepsi adalah suatu tanggapan

(penerimaan) langsung dari sesuatu. Sedangkan, manfaat adalah suatu guna atau

faedah. Sehingga, yang dimaksud persepsi manfaat adalah suatu tanggapan

(penerimaan) secara langsung dari sesuatu yang dapat berupa guna atau faedah (Kamus

Besar Bahasa Indonesia, 2017b). Menurut Davis persepsi manfaat adalah tingkatan

dimana seorang pengguna percaya, bahwa dengan menggunakan teknologi atau suatu

system akan meningkatkan kinerja mereka (Davis, 1989). Selain itu, menurut Wibowo,

persepsi manfaat merupakan suatu ukuran dimana penggunaan teknologi dipercaya

akan mendatangkan manfaat bagi penggunanya (Wibowo, 2008).

2.3.1. Dimensi Persepsi Kebermanfaatan

Dari suatu tindakan atau penggunaan system dapat menghasilkan sesuatu baik

positif maupun negative. Hasil tersebut dapat dikatakan dengan persepsi

kebermanfaatan. Persepsi kebermanfaatan dapat menghasilkan atau meningkatkan

sesuatu yang disebut dimensi persepsi kebermanfaatan. Menurut Venkatesh dan Davis



dimensi dari persepsi kebermanfaatan dibagi menjadi empat dimensi (Venkatesh,

2000), yaitu:

1. Penggunaan dari suatu sistem mampu meningkatkan kinerja individu (improves job

performance);

2. Penggunaan dari suatu sistem mampu menambah tingkat produktifitas individu

(increases productivity);

3. Penggunaan dari suatu sistem mampu meningkatkan efektifitas kinerja individu

(enhances effectiveness); dan

4. Penggunaan dari suatu system dapat bermanfaat bagi individu (the system is

useful).

2.3.2. Manfaat Menabung

Menabung memiliki manfaat yang cukup banyak dan tidak dapat dipungkiri lagi

kegunaannya bagi kehidupan, khususnya pada bidang keuangan. Tidak jarang orang

yang memiliki pendapatan yang tinggi, namun tidak dapat merasakan hasil. Karena,

kemungkinan dari mereka tidak dapat mengatur keuangan dengan baik dan tidak

terbiasa menabung. Kegiatan menabung bagi sebagian orang yang tidak biasa dirasa

sulit untuk dilakukan. Namun, jika mengetahui manfaat dari menabung, seorang

indiviu dapat terdorong untuk melakukan menabung. Sehingga, manfaat menabung

adalah (Yana, 2013):



1. Belajar hidup hemat. Kegiatan menabung yang dilakukan secara rutin, akan

mendorong seseorang untuk menyisihkan pendapatan dan menghindari sesuatu

yang kurang berguna dan dapat dialokasikan dengan menabung.

2. Ketersediaan uang saat mendesak. Setiap individu tidak mengetahui yang akan

terjadi di masa yang akan datang. Sehingga, apabila seseorang membutuhkan uang

pada saat keadaan yang mendesak seperti sakit, uang tabungan tersebut dapat

digunakan untuk antisipasi keadaan secara tiba-tiba.

3. Mencegah berhutang. Dengan memiliki tabungan, keadaan yang mendesak tersebut

dapat menghindarkan seseorang dari berhutang.

4. Investasi. Salah satu syarat dalam melakukan investasi adalah dengan menabung.

Apabila seseorang tidak memikirkan menabung terlebih dahulu, maka mungkin

seseorang tersebut tidak dapat memikirkan untuk melakukan investasi.

2.4. Pelayanan

Dalam menjalankan suatu usaha atau kegiatan khususnya dalam bidang jasa,

pelayanan merupakan kunci utama dalam suatu keberhasilan usaha. Peran dalam

pelayanan itu sendiri akan lebih penting, jika terdapat persaingan antar competitor

untuk merebut pasar atau pelanggan. Agar menarik konsumen perusahaan harus

memiliki pelayanan yang baik. Baik dari segi pelayanan produknya maupun pelayanan

dari karyawannya. Sehingga, konsumen merasa puas terhadap perusahaan tersebut.

Menurut kamus besar Bahasa Indonesia, pelayanan adalah usaha melayani

kebutuhan orang lain dengan memperoleh imbalan (uang) (Kamus Besar Bahasa



Indonesia, 2017). Selain itu, Kotler dan Keller mendefinisikan pelayanan sebagai

aktifitas atau manfaat yang dapat ditawarkan oleh satu pihak ke pihal lain dengan tidak

berwujud, tidak tersimpan, tidak menghasilkan kepemilikan serta bervariasi dan dapat

dirubah.

2.4.1. Macam-macam Layanan

Salah satu, yang termasuk dalam kategori pelayanan adalah cara seorang customer

office melayani konsumen secara ramah, kecepatan waktu, memprioritaskan nasabah

dan kenyamanan pada saat transaksi. Dan, dari sisi pelayanan produk juga harus dapat

memenuhi kebutuhan konsumen. Sehingga, konsumen akan merasa puas dan loyal.

Pelayanan juga merupakan proses pemenuhan kebutuhan melalui aktivitas orang

lain secara langsung (Moenir, 2006). Yang dimaksud dengan proses tersebut dibatasi

dengan kegiatan manajemen untuk mencapai tujuan organisasi. Sehingga, bentuk dari

layanan memiliki tiga macam yaitu:

1. Layanan dengan lisan. Layanan dengan lisan dilakukan oleh petugas-petugas

dibidang hubungan masyarakat. Bidang layanan informasi dan bidang-bidang lain

yang memiliki tugas memberikan penjelasan kepada siapapun yang memerlukan.

2. Layanan melalui tulisan. Layanan melalui tulisan merupakan bentuk layanan yang

paling menonjol dalam pelaksanaan tugas. Hakikatnya, layanan melalui tulisan

cukup efisien terutama bagi layanan jarak jauh karena faktor biaya.

3. Layanan bentuk perbuatan. Layanan dalam bentuk perbuatan ini memerlukan

keahlian dan ketrampilan yang sangat menentukan terhadap hasil perbuatan atau



pekerjaan yang sangat menentukan terhadap hasil perbuatan atau pekerjaan dan

faktor kecepatan dalam pelayanan menjadi dambaan setiap nasabah, disertai

dengan kualitas hasil yang memadai (Moenir, 2006).

2.4.2. Jenis Layanan

Jenis layanan terdiri dari berbagai macam antara lain berupa layanan yang berkaitan

dengan (Barata, 2003):

1. Pemberian jasa-jasa;

2. Layanan yang berkaitan dengan penyediaan dan distribusi barang-barang; dan

3. Layanan ganda yang berkaitan dengan keduanya.

Jenis–jenis layanan yang harus diberikan kepada pelanggan sangat tergantung

kepada kebutuhan, keinginan dan kemampuan pihak penyedia layanan yang

bersangkutan.

2.4.3. Lima Dimensi Pelayanan

Pelayanan yang diberikan bank, khususnya bank syariah bukan hanya yang

berkaitan dengan pelayanan karyawan perusahaan kepada konsumen pada kantor saja.

Namun, harus mencakup aksesibilitas, kredibilitas, kecepatan, ketepatan pencatatan,

jaringan kantor yang luas, kelengkapan produk, keamanan dan fasilitas kemudahan atas

informasi di bank syariah lain. Sehingga, Fitzmmons dan Mona mengemukakan lima

dimensi pelayanan (Mona, 1994), diantaranya:

1. Reability, menunjukkan kemampuan pelayanan yang diharapkan secara bebas dan

akurat.



2. Responsiveness, berisi keinginan untuk menolong langganan dan memberi

pelayanan dengan cepat.

3. Asurance, menyangkut pengetahuan dan keramahan pegawai serta kemampuan

untuk menimbulkan kepercayaan langganan.

4. Empathy, berupa perhatian terhadap langganan yang meliputi pendekatan,

penciptaan rasa aman dan berusaha memahami keperluan langganan.

5. Tangibles, meliputi penampilan fisk, perlengkapan, tenaga dan sarana komunikasi.

2.5. BTPN Wow! iB

BTPN Wow! iB merupakan suatu inovasi dari BTPN Syariah dalam layanan

keuangan inklusif. BTPN Wow! iB adalah layanan perbankan bagi mass market yang

memanfaatkan teknologi telepon genggam dan didukung jasa agen sebagai

perpanjangan tangan BTPN Syariah untuk meningkatkan jangkauan layanan kepada

nasabah di seluruh pelosok Indonesia (BTPN Syariah, 2018). Menurut BTPN Syariah,

masyarakat unbanked adalah masyarakat yang belum memanfaatkan jasa keuangan

formal. Sedangkan, masyarakat unbankable adalah masyarakat yang merasa tidak

layak menggunakan produk dan layanan keuangan formal.

2.6. Penelitian Terdahulu

Penulis melakukan pengumpulan data terhadap penelitian yang telah dilakukan

sebelumnya dengan tema yang berkaitan dengan penelitian penulis. Penelitian

terdahulu tersebut dapat sebagai acuan. Adapun penelitian tersebut antara lain

penelitian yang dilakukan oleh Azizah (2017) mengenai Faktor-faktor yang



mempengaruhi minat nasabah dalam program LAKU PANDAI untuk Studi BTPN

Syariah Area Malang 2. Pada penelitian yang dilakukan oleh Azizah (2017) meneliti

minat nasabah dengan faktor yang mempengaruhi adalah kemudahan penggunaan,

persepsi daya guna, tingkat pendidikan dan informasi akuntansi. Hasil dari penelitian

tersebut yaitu terdapat pengaruh pada kemudahan penggunaan dan persepsi daya guna.

Namun pada penelitian ini, tingkat pendidikan dan system informasi akuntansi tidak

memiliki pengaruh pada minat nasabah dalam program laku pandai. Sedangkan,

persepsi daya guna merupakan faktor yang paling dominan dalam penelitian ini.

Penelitian terdahulu yang dijadikan acuan berikutnya oleh penulis adalah penelitian

yang dilakukan oleh Munthe (2014) mengenai faktor-faktor yang mempengaruhi minat

nasabah menabung pada tabungan mudharabah di Bank Muamalat cabang balai kota

medan. Penelitian yang dilakukan Munthe (2014) meneliti mengenai minat menabung

dengan factor yang mempengaruhi adalah bagi hasil, pelayanan, religiusitas dan

pendapatan. Hasil dari penelitian yang dilakukan Safaruddin Munthe yaitu bagi hasil,

pelayanan, dan pendapatan memiliki pengaruh yang signifikan pada penelitian ini.

Namun, untuk religiusitas tidak memiliki pengaruh yang signifikan pada penelitian ini.

Penelitian selanjutnya yang dijadikan acuan oleh peneliti adalah penelitian yang

dilakukan oleh Maghfiroh (2018) mengenai pengaruh religiusitas, pendapatan dan

lingkungan social terhadap minat menabung di Bank syariah pada santri pesantren

mahasiswi darush shalihat. Penelitian ini meneliti minat menabung dengan faktor yang

mempengaruhi adalah religiusitas, pendapatan, dan lingkungan social. Hasil dari



penelitian ini adalah pendapatan dan lingkungan sosial memiliki pengaruh pada minat

menabung di penelitian ini. Namun, religiusitas tidak memiliki pengaruh terhadap

minat menabung di Bank Syariah.

Kemudian penelitian lainnya adalah penelitian yang dilakukan oleh Yuliati (2017)

mengenai pengaruh periklanan, kualitas pelayanan, jaminan rasa aman, dan hubungan

masyarakat terhadap minat menabung pada nasabah BMT Al Ikhwan kantor cabang

Condong Catur. Penelitian tersebut meneliti minat menabung dengan faktor yang

mempengaruhi adalah periklanan, kualitas pelayanan, jaminan rasa aman dan

hubungan masyarakat. Hasil dari penelitian ini adalah periklanan memiliki pengaruh

pada minat menabung di penelitian ini. Namun, kualitas pelayanan, jaminan rasa aman

dan hubungan masyarakat tidak memiliki pengaruh terhadap minat menabung di BMT

Al Ikhwan.

Selain itu, penelitian yang dilakukan oleh Dara Saputri (2017) mengenai pengaruh

kemudahan, daya guna, kenyamanan dan kepercayaan terhadap minat nasabah

pengguna mobile banking pada PT Bank BRI Syariah Kantor Cabang Tanjung Karang.

Penelitian tersebut meneliti minat nasabah pengguna mobile banking dengan factor

yang mempengaruhi adalah kemudahan, daya guna, kenyamanan dan kepercayaan.

Hasil penelitian tersebut adalah kemudahan, daya guna dan kepercayaan tidak memiliki

pengaruh terhadap minat nasabah pengguna mobile banking. Namun, kenyamanan

memiliki pengaruh terhadap minat nassabah pengguna mobile banking.



Dan, penelitian terakhir adalah penelitian yang dilakukan oleh Desy Fatmwati

(2015) mengenai pengaruh pendapatan, religiusitas, dan informasi terhadap intensi

menabung di bank syariah pada kalangan santri mahasiswa Pondok Pesantren Wahid

Hasyim di Sleman. Penelitian tersebut meneliti intensitas atau minat menabung

mahasiswa dengan faktor yang mempengaruhi adalah pendapatan, religiusitas, dan

informasi. Hasil dari penelitian ini adalah religiusitas dan informasi memiliki pengaruh

pada minat menabung pada bank syariah. Namun, pendapatan, tidak memiliki

pengaruh terhadap minat menabung mahasiswa di Bank Syariah.

No.

Nama Peneliti/

Judul Penelitian

Variabel Penelitian Hasil Penelitian

1. Khamidatul Azizah

(2017) “Faktor-faktor

yang mempengaruhi

minat nasabah dalam

program LAKU

PANDAI (Studi

BTPN Syariah Area

Malang 2)”

Variabel Dependen:

Minat Nasabah

Variabel Independen:

1. Kemudahan

penggunaan

2. Persepsi daya guna

3. Tingkat

pendidikan

4. Informasi

Akuntansi

Hasil dari penelitian tersebut

adalah terdapat pengaruh pada

variable X1 dan X2. Namun,

tidak ada pengaruh pada

variable X3 dan X4. Namun,

variable X2 merupakan

variable yang paling dominan

dalam penelitian ini.



2. Safaruddin Munthe

(2014) “Faktor-faktor

yang mempengaruhi

minat nasabah

menabung pada

tabungan mudharabah

di Bank Muamalat

cabang balai kota

medan.”

Variabel Dependen:

Minat menabung


1. Bagi hasil

2. Pelayanan

3. Religiusitas

4. Pendapatan

Hasil dari penelitian ini adalah

variable X1, X2, dan X4

memiliki pengaruh yang

signifikan pada penelitian ini.

Namun, untuk variable X3

tidak berpengaruh signifikan

pada penelitian ini.

3. Sayyidatul Maghfiroh

(2018) “pengaruh

religiusitas,

pendapatan dan

lingkungan social

terhadap minat

menabung di Bank

syariah pada santri

pesantren mahasiswi

darush shalihat.”

Variabel Dependen:

Minat menabung


1. Religiusitas

2. Pendapatan

3. Lingkungan

sosial


variable X2 dan X3 memiliki

pengaruh pada minat

menabung di penelitian ini.

Namun, variable X1 tidak

memiliki pengaruh terhadap

minat menabung di Bank

Syariah.



4. Yuliati (2017)

“Pengaruh

periklanan, kualitas

pelayanan, jaminan

rasa aman, dan

hubungan masyarakat

terhadap minat

menabung pada

nasabah BMT Al

Ikhwan kantor cabang

Condong Catur”

Variabel Dependen:

Minat Menabung


1. Periklanan

2. Kualitas

Pelayanan

3. Jaminan rasa

aman

4. Hubungan

masyarakat


variable X1 memiliki

pengaruh pada minat

menabung. Dan variabel

lainnya tidak memiliki

pengaruh pada minat

menabung.

5. Dara Saputri (2017)

“pengaruh

kemudahan, daya

guna, kenyamanan

dan kepercayaan

terhadap minat

nasabah pengguna

mobile banking pada

PT Bank BRI Syariah

Variabel Dependen:

Minat nasabah

pengguna mobile

banking


1. Kemudahan

2. Daya Guna

3. Kenyamanan

4. kepercayaan


variabel X1, X2 dan X4 tidak


minat nasabah. Namun,

variabel X3 memiliki

pengaruh pada penelitian ini.



Kantor Cabang

Tanjung Karang”

6. Desy Fatmawati

(2015) “Pengaruh

pendapatan,

religiusitas, dan

informasi terhadap

intensi menabung di

bank syariah pada

kalangan santri

mahasiswa PP. Wahid

Hasyim di Sleman”

Variabel Dependen:

Intensi Menabung


1. Pendapatan

2. Religiusitas

3. Informasi


variable X2 dan X3 memiliki

pengaruh pada minat

menabung di penelitian ini.

Namun, variable X1 tidak


minat menabung di Bank

Syariah.

2.7. Kerangka Pemikiran

Berdasarkan teori dan penjelasan yang telah diuraikan, dalam penelitian ini aspek-

aspek yang diukur dari minat menabung nasabah BTPN Wow! iB area Jakarta meliputi:

faktor pendapatan, pelayanan dan persepsi manfaat. Berikut ini adalah kerangka

pemikiran untuk pengembangan hipotesis dalam gambar:



Gambar 2.1

Kerangka Pemikiran

2.8. Hipotesis

Berdasarkan kerangka pikiran di atas, hipotesis dalam penelitian ini dapat disusun

menjadi sebagai berikut:

1. H0: Tidak terdapat pengaruh pendapatan terhadap minat menabung nasabah

BTPN Wow! Ib.

Ha: Terdapat pengaruh pendapatan terhadap minat menabung nasabah BTPN

Wow! Ib.

2. H0: Tidak terdapat pengaruh pelayanan terhadap minat menabung nasabah

BTPN Wow! Ib.

Ha: Terdapat pengaruh pelayanan terhadap minat menabung nasabah BTPN

Wow! Ib.

Pendapatan (X1)

Pelayanan (X2)

Persepsi Manfaat

(X3)

Minat Menabung (Y)

H1

H2

H3



3. H0: Tidak terdapat pengaruh persepsi manfaat terhadap minat menabung

nasabah BTPN Wow! Ib.

Ha: Terdapat pengaruh persepsi manfaat terhadap minat menabung nasabah

BTPN Wow! Ib.

4. H0: Pendapatan, pelayanan dan persepsi manfaat tidak berpengaruh terhadap

minat menabung nasabah BTPN Wow! Ib.

Ha: Pendapatan, pelayanan dan persepsi manfaat secara bersama-sama

berpengaruh signifikan terhadap minat menabung nasabah BTPN Wow! Ib.



BAB III

METODOLOGI PENELITIAN

3.1. Objek penelitian

Objek pada penelitian ini adalah masyarakat unbanked dan unbankable.

Unbanked adalah masyarakat yang belum memanfaatkan jasa keuangan formal dan

Sedangkan unbankable adalah masyarakat yang merasa tidak layak menggunakan

produk dan layanan keuangan formal. Objek penelitian tersebut berada di daerah

Jakarta, dengan kriteria masyarakat yang sudah menjadi nasabah BTPN Wow! iB.

Penelitian ini dilakukan pada bulan Februari - Agustus 2018. Penulis melakukan

penelitian berdasarkan studi kasus atau observasi. Sehingga, pengambilan sampel

dilakukan secara langsung di lapangan. Teknik pengambilan sampel yang dilakukan

oleh peneliti dengan cara menyebarkan kuesioner. Peneliti menyebarkan kuesioner

tersebut pada bulan Agustus 2018.

3.2. Desain Penelitian

Pada penelitian ini merupakan penelitian deskriptif kuantitatif dengan sumber data

yang digunakan adalah data primer yang diambil secara langsung berdasarkan survei

atau menyebarkan kuesioner di lapangan. Kuesioner tersebut diisi oleh nasabah BTPN

Wow! iB daerah Jakarta. Jenis data yang digunakan dalam penelitian ini adalah cross

sectional data. Cross sectional data adalah penelitian yang mengacu pada data yang

dikumpulkan dengan mengamati banyak hal (seperti perorangan, perusahaan atau


30


negara / wilayah) pada titik waktu yang sama, atau tanpa memperhatikan perbedaan

waktu.

Dalam mengolah data untuk melakukan oprasionalisasi variable yang akan diuji,

nilai variable tersebut diinput ke dalam software Microsoft excel terlebih dahulu.

Kemudian data yang sudah diinput tersebut diolah menggunakan software SPSS. SPSS

atau Statistical Package for the Social Sciences adalah aplikasi yang digunakan untuk

melakukan analisis statistika tingkat lanjut, analisis data dengan algoritma machine

learning, analisis string, serta analisis big data yang dapat diintegrasikan untuk

membangun platform data analisis.

3.3. Metode Pengambilan Sampel

Data pada penelitian ini berupa data primer yang diambil secara langsung

berdasarkan survei atau menyebarkan kuesioner di lapangan. Peneliti menghimpun

data yang ada di masyarakat dengan cara metode survei dengan menggunakan lembar

kuesioner yang disebarkan pada nasabah BTPN Wow! iB di Jakarta. Selain itu, teknik

pengambilan sampel yang dilakukan penulis dengan cara sampling kuota. Sampling

kuota adalah teknik untuk menentukan sampel dari populasi yang memiliki ciri-ciri

tertentu sampai jumlah (kuota) yang diinginkan (Sugiyono, 2001).

Metode kuesioner merupakan metode yang digunakan untuk menentukan

sampel yang digunakan sesuai dengan kriteria yang telah ditentukan oleh peneliti.

Sehingga untuk menentukan jumlah sampel yang diambil pada penelitian ini


31


menggunakan sampling kuota, dengan kriteria masyarakat unbanked dan unbankable

yang telah menjadi nasabah BTPN Wow! iB Jabodetabek. Berdasarkan kriteria

tersebut, peneliti menetapkan terdapat 120 responden yang akan mengisi kuesioner

pada penelitian ini. Hal tersebut juga dipengaruhi oleh populasi yang ada di lapangan.

3.4.Variabel dan Operasional Variabel

Penelitian ini terdari dari 4 variabel yang terdiri atas 3 variabel independen dan 1

variabel dependen. Variable independen tersebut adalah pendapatan, pelayanan dan

manfaat. Sedangkan, variable dependen tersebut adalah minat menabung.

Variabel Definisi Alat Ukur Instrumen

Minat

Menabung

(Y)

Minat adalah minat adalah

kecenderungan hati yang

tinggi terhadap sesuatu

atau keinginan. (Kamus

Besar Bahasa Indonesia,

2015)

Menabung adalah

merupakan kata kerja

untuk menyimpan uang.

(Kamus Besar Bahasa

Indonesia, 2013)

1. Produk menarik perhatian.

2. Saya suka menabung

sebelum ada produk.

3. Saya menabung karena

ada kerabat bekerja di

Bank.

4. Manejemen Bank

terpercaya dan

professional.

(Lucas dan Britt, 2003)

Skala 1-5

1. Tidak Setuju

2. Kurang

Setuju

3. Ragu-ragu

4. Setuju

5. Sangat Setuju

Pendapatan

(X1)

hak pekerja atau buruh

yang diterima dan

dinyatakan dalam bentuk

uang sebagai imbalan dari

1. Jika memiliki pendapatan

Rp 1.700.000,00 - Rp

2.500.000,00 per bulan,

Skala 1-5

1. Tidak Setuju

2. Kurang Setuju

3. Ragu-ragu


32


pengusaha atau pemberi

kerja kepada pekerja atau

buruh yang ditetapkan dan

dibayarkan menurut suatu

perjanjian kerja,

kesepakatan atau

peraturan perundang-

undangan, termasuk

tunjangan dari pekerja

atau buruh dan keluarga

atas suatu pekerjaan dan

atau jasa yang telah atau

akan dilakukan. (Undang-

Undang Ketenagakerjaan

No. 13 tahun 2003)

maka, Nasabah akan

menabung.


Rp 1.000.000,00 - Rp.

1.700.000,00 per bulan

maka, nasabah akan

menabung.


≤ Rp 1.000.000,00 per

bulan maka, nasabah akan

menabung. (Permenpera,

2007)

4. Setuju

5. Sangat Setuju

Pelayanan

(X2)

Pelayanan merupakan

suatu aktifitas atau

manfaat yang dapat

ditawarkan oleh satu

pihak ke pihak lain

dengan tidak berwujud,

tidak tersimpan, tidak

menghasilkan

kepemilikan serta

bervariasi dan dapat

dirubah.

(Kotler dan Keller, 2004)

1. Fasilitass Bank memenuhi

kebutuhan.

2. Karyawan tanggap dalam

pelayanan.

3. Karyawan memiliki

pengetahuan produk yang

luas dan mendalam.

4. Karyawan memahami

keperluan dan kebutuhan

nasabahnya.

5. Nasabah puas dengan

pelayanan, fasilitas Bank.

(Fitzsimmons dan Mona,

2011)

Skala 1-5

1. Tidak Setuju

2. Kurang

Setuju

3. Ragu-ragu

4. Setuju

5. Sangat Setuju


33


Manfaat

(X3)

Persepsi manfaat

merupakan suatu ukuran

dimana penggunaan

teknologi dipercaya akan

mendatangkan manfaat

bagi pengguna. (Wibowo,

2008)

1. Pelayanan produk

mempermudah

bertransaksi.

2. Pelayanan produk

meningkatkan kuantitas

bertransaksi.

3. Transaksi di bank praktis,

menghemat waktu, dan

biaya.

4. Pelayanan produk

membantu bertransaksi.

(Venkatesh dan Davis,

2000)

Skala 1-5

1. Tidak Setuju

2. Kurang

Setuju

3. Ragu-ragu

4. Setuju

5. Sangat Setuju

3.5. Teknik Pengolahan dan Analisis Data

Dalam menganalisis data, pada penelitian ini peneliti menggunakan analisis regresi

berganda. Analisis regresi berganda digunakan untuk mengetahui terdapat pengaruh

dari variabel independen terhadap variabel dependen. Sehingga, model persamaan

regresi linier bergandanya sebagai berikut:

Y= β + β1 X1 + β2 X2+ β3 X3 + e

Dimana:

Y = Minat menabung

β = Konstanta (nilai Y apabila X=0)


34


β1, β2, β3 = Koefisien masing-masing variabel

X1= Pendapatan

X2= Pelayanan

X3= Manfaat menabung

e = Error / Residual

3.5.1. Uji Validitas

Uji validitas digunakan untuk mengukur valid atau tidaknya kuesioner tersebut.

Suatu kuesioner tergolong valid apabila pertanyaan dalam kuesioner tersebut dapat

menggambarkan sesuatu yang akan diukur oleh kuesioner tersebut (Ghozali, 2011).

Dalam penelitian ini, peneliti menggunakan software SPSS dan pengujian dilakukan

dengan membandingkan r hitung dengan r tabel. Sedangkan r tabel dilihat dari nilai

degree of freedom = n (sampel) – 2 dan nilai α. Kemudian, dengan menetapkan degree

of freedom dan nilai α maka r tabel dapat dilihat pada tabel r. Apabila r hitung > dari r

tabel dan memiliki nilai yang positif, maka pertanyaan tersebut tergolong pertanyaan

yang valid (Ghozali, 2016).

3.5.2. Uji Reliabilitas

Uji realibilitas digunakan untuk mengukur kuesioner yang merupakan indicator

atau tolak ukur dari variabel (Ghozali, 2011). Kuesioner tergolong reliabel apabila

jawaban dari responden tidak konsisten atau stabil. Uji reliabilitas menggunakan rumus


35


koefisian cronbach’s alpha. Apabila nilai cronbach’s alpha lebih besar dari 0,60 maka

penelitian tersebut tergolong reliabel (Sekaran, 2010).

3.5.3. Deskripsi Data

Dalam suatu penelitian kategori (kelas) di tentukan menjadi lima melihat dari skala

likert yang digunakan, dimana kategori yang ditentukan yaitu sangat rendah, rendah,

cukup, baik, dan sangat baik. Untuk menentukan nilai kategori, digunakan rumus

rentang skala sebagai berikut (Supardi, 2012). Rumus untuk menentukan nilai kategori

tersebut adalah,

𝐷𝑎𝑡𝑎 𝑡𝑒𝑟𝑡𝑖𝑛𝑔𝑔𝑖 − 𝐷𝑎𝑡𝑎 𝑇𝑒𝑟𝑒𝑛𝑑𝑎ℎ

𝐽𝑢𝑚𝑙𝑎ℎ 𝐾𝑒𝑙𝑎𝑠

3.5.4. Uji Asumsi Klasik

3.5.4.1. Uji Normalitas

Pada uji asumsi klasik penelitian ini menggunakan uji normalitas. Uji normalitas

digunakan untuk menguji variabel independen dan dependen dalam model regresi

memiliki distribusi normal atau tidak. Model regresi yang baik memiliki distribusi data

yang normal atau mendekati normal (Ghozali, 2011). Uji normalitas dapat

menggunakan metode Kolmogorov-Smirnov. Uji signifikansi dengan Kolmogorov-

Smirnov dapat digunakan untuk mengetahui sebaran data dengan kriteria data

dikatakan berdistribusi normal, jika nilai Sig,> 0,05.

. Sehingga, hipotesa uji signifikansi dengan metode Kolmogorov-Smirnov adalah:


36


a) Jika Sig, > 0,05, maka data terdistribusi normal;

b) Jika Sig, < 0,05, maka data tidak terdistribusi normal.

3.5.4.2. Uji Heteroskedatis

Uji heteroskedastis digunakan untuk menguji model regresi terdapat

ketidaksamaan varians dari residual satu pengamatan yang lain. Model regresi yang

benar adalah yang tidak terjadi heteroskedastis (Ghozali, 2011). Uji heteroskedastis

dapat menggunakan uji statistik dan analisis grafik. Apabila dengan menggunakan uji

grafik maka:

1. Apabila terdapat pola tertentu seperti titik-titik yang membentuk pola tertentu

dan teratur. Maka model regresi tersebut telah terjadi heteroskedastis.

2. Apabila tidak terdapat pola yang jelas, titik-titik pada grafik menyebar di atas

dan di bawah angka 0 dekat dengan sumbu Y, maka model regresi tersebut telah

terjadi homoskedastis.

Pada penelitian ini, peneliti menggunakan uji statistik dengan uji gletser. Sehingga,

uji statistik yang menggunakan uji gletser menghasilkan hipotesa pengujian

heteroskedastis sebagai berikut:

a. H0 : data homoskedastis

b. Ha : data heteroskedastis

c. Apabila sig. < 0,05 maka H0 ditolak dan terdapat heteroskedastis


37


d. Apabila sig ≥ 0,05 maka Ha ditolak dan terdapat homoskedastis atau tidak

terdapat heteroskedastis.

3.5.4.3.Uji Multikolinearitas

Uji multikolinearitas digunakan untuk menggambarkan hubungan antar variabel

model regresi. Model regresi yang baik adalah yang tidak terjadi korelasi pada variabel

independen. Pengujian multikolinearitas pada model regresi dilakukan dengan melihat

nilai variance (VIF). Dengan melihat nilai variance, kriteria yang digunakan adalah

(Ghozali, 2011):

a. Apabila VIF ≥ 10, maka terdapat multikolinearitas

b. Apabila VIF < 10, maka tidak terdapat multikolinearitas

3.6. Teknik Pengujian Hipotesis

Uji statistik yang digunakan pada penelitian ini adalah dengan menggunakan

koefisien determinasi (R2), uji t, dan uji f. Uji statistik tersebut dapat dijelaskan sebagai

berikut:

3.6.1. Koefisien Determinasi

Koefisien determinasi (R2) digunakan untuk mengetahui seberapa besar hubungan

yang ada dari beberapa variabel pada penelitian ini dan untuk menentukan hipotesis

diterima atau ditolak dan signifikan atau tidak signifikan. Untuk melihat hasil dari uji

koefisien determinasi dapat dilihat dari adjusted R2, yang kecil berarti kemampuan

variabel bebas dalam menjelaskan varibel terikat sangat terbatas, sedangkan nilai yang


38


mendekati 1 berarti variable bebas dapat memberikan semua informasi yang

dibutuhkan untuk memprediksi variabel terikat (Ghozali, 2009). Namun, apabila nilai

koefiaien determinasi atau R2 menjauhi 1, maka ada pengaruh lain selain pengaruh

yang dibahas pada penelitian ini.

3.6.2. Uji Statistik t

Selain itu, uji t atau parsial digunakan untuk mengetahui atau menguji variabel

independen secara parsial berpengaruh atau tidak terhadap variabel dependen. Pada

pengujian ini dilakukan dengan membandingkan t hitung dengan t table. Untuk

mendapatkan nilai t tabel dapat dengan menghitung degree of freedom = n (sampel) –

2 dan menetapkan α. Sehingga, memiliki kriteria probability sebagai berikut:

a. Jika t hitung ≤ t tabel maka Ha ditolak;

b. Jika t hitung ≥ t tabel maka Ha diterima;

c. Coefficient “-“ = memiliki pengaruh yang negatif; dan

d. Coefficient “+“ = memiliki pengaruh yang positif.

3.6.3. Uji Statistik f

Sedangkan, uji f atau uji anova digunakan untuk mengetahui terdapat pengaruh

antar variable independen secara bersama-sama terhadap variable dependen. Atau

dapat untuk menguji model regresi yang telah dibuat sudah signifikan atau non

signifikan. Uji f dilakukan dengan menbandingkan probabilitas (signifikansi) antara


39


masing-masing koefisien regresi dengan signifikansi sebesar 5%. Dengan kriteria

probability sebagai berikut:

a) Jika probability signifikansi ≤ 0,05 maka Ho ditolak dan Ha diterima;

b) Jika probability signifikansi ≥ 0,05 maka Ho tidak dapat ditolak.


40 Indoesia Banking School

BAB IV

PEMBAHASAN

4.1.Gambaran Umum Objek Penelitian

BTPN Syariah awalnya dibentuk melalui perpaduan dua kekuatan dengan

proses konversi PT Bank Sahabat Purba Danarta (Bank Sahabat) dan spin off dengan

Unit Usaha Syariah (UUS) PT Bank Tabungan Pensiunan Nasional Tbk. Perpaduan

dua bank tersebut memiliki visi yang sama yaitu, “Membantu Orang Kecil”. Unit

Usaha Syariah BTPN difokuskan melayani dan memberdayakan keluarga prasejahtera

di seluruh Indonesia adalah salah satu segmen bisnis di PT Bank Tabungan Pensiunan

Nasional, Tbk sejak maret 2008, kemudian akhirnya spin off dan bergabung ke BTPN

Syariah pada 14 juli 2014. Pada tanggal tersebut diresmikan BTPN Syariah sebagai

bank syariah ke 12 di Indonesia.

BTPN Syariah melalui produk, layanan dan aktivitasnya senantiasa mengajak

serta melibatkan seluruh stakeholders untuk bersama-sama memberikan kemudahan

akses dan layanan kepada masyarakat pra-sejahtera (financial inclusion), melakukan

pemberdayaan terhadap perempuan (women empowerment), berdasarkan prinsip

syariah (sharia principles). Sebagai bank umum dengan infrastruktur luas, BTPN

dipilih oleh pemerintah untuk menjadi salah satu pemberi layanan program Laku

Pandai (Layanan Keuangan Tanpa Kantor Rangka Keuangan Inklusif), yang

merupakan program dari Otoritas Jasa Keuangan (OJK) yang bertujuan untuk


41


membuka akses layanan keuangan bagi masyarakat yang belum terlayani industri

perbankan. Program layanan tersebut adalah BTPN Wow! iB

BTPN Wow! iB adalah layanan perbankan yang praktis dan terjangkau bagi

mass market yang memanfaatkan teknologi telepon genggam dan didukung jasa agen

Laku Pandai yang berperan sebagai perpanjangan tangan BTPN Syariah untuk

meningkatkan jangkauan layanan kepada nasabah di seluruh pelosok Indonesia. Selain

itu, rekeningnya juga diatur dan diawasi Otoritas Jasa Keuangan (OJK) dan dijamin

Lembaga Penjamin Simpanan (LPS) (BTPN Syariah, 2017). BTPN Wow! iB

merupakan tabungan dengan mobile banking yang dapat diakses melalui telepon

genggam/seluler/handphone (HP) berjenis Global System for Mobile Communication

(GSM). Mekanisme dari BTPN Wow! iB tersebut dilakukan dengan cara transaksi

setor tunai dan tarik tunai dengan agen yang sudah ditunjuk atau dengan cara

mendatangi Kantor Cabang BTPN Syariah. (BTPN Syariah, 2017)

4.2. Uji Validitas dan Reliabilitas (Pre-Test)


Pengukuran validitas dilakukan dengan cara melakukan analisis terhadap 30

responden. Tabel berikut menunjukkan hasil uji validitas pre-test berdasarkan

perhitungan dengan menggunakan SPSS. Pengukuran validitas ini dilakukan untuk

mengetahui korelasi dari setiap indikator terhadap total skornya. Bila nilai r hitung > r

tabel maka hasil dinyatakan valid. Adapun tabel hasil uji validitas pre-test sebagai

berikut:


42


Tabel 4.1

Hasil Uji Validitas Pre-test

Variabel Indikator Uji Validitas

R hitung R tabel Kesimpulan

Pendapatan

Inc1 0,871 0,1793 Valid

Inc2 0,748 0,1793 Valid

Inc3 0,774 0,1793 Valid

Pelayanan

Serv1 0,838 0,1793 Valid

Serv2 0,871 0,1793 Valid

Serv3 0,725 0,1793 Valid

Serv4 0,649 0,1793 Valid

Serv5 0.477 0,1793 Valid

Manfaat

Adv1 0,676 0,1793 Valid

Adv2 0,542 0,1793 Valid

Adv3 0,563 0,1793 Valid

Adv4 0,600 0,1793 Valid

Minat

Menabung

Ios1 0,719 0,1793 Valid

Ios2 0,440 0,1793 Valid

Ios3 0,774 0,1793 Valid

Ios4 0,477 0,1793 Valid

Berdasarkan tabel tersebut dapat disimpulkan bahwa semua indikator dalam

penelitian ini terbukti valid. Setiap indikator penelitian memiliki hasil lebih dari standar

yang diisyaratkan sehingga peneliti menggunakan seluruh indikator tersebut sebagai

tahap penelitian selanjutnya.


Pengukuran reliabilitas dilakukan dengan cara melakukan analisis terhadap 30

responden yang bertujuan untuk mengetahui konsistensi dan reliabilitas indikator

terhadap variabelnya. Tabel berikut menunjukkan hasil uji reliabilitas pre-test

berdasarkan perhitungan dengan menggunakan SPSS. Pengukuran reliabilitas pre-test


43


dilakukan untuk melihat nilai cronbach’s alpha ≥ 0.60. Apabila didapatkan hasil

cronbach’s alpha ≥ 0.60 maka indikator tersebut dapat dinyatakan reliabel,

konsisten, dan relevan terhadap variabel. Adapun tabel hasil uji reliabilitas pre-test

sebagai berikut:

Tabel 4.2

Uji Reliabilitas

Cronbach's

Alpha

N of

Items

,915 16

Berdasarkan tabel tersebut dapat disimpulkan bahwa semua indikator dalam penelitian

ini dapat dinyatakan reliabel, karena setiap indikator memiliki nilai cronbach’s alpha

≥ 0.60 sehingga dikatakan reliabel, konsisten, dan relevan terhadap variabel.

4.3.Profil Responden

Penelitian ini dilakukan pada nasabah BTPN Syariah yang menggunakan

produk BTPN Wow! iB area Jabodetabek. Proses pengumpulan data mulai dari tanggal

9 Agustus 2018 hingga 24 Agustus 2018. Kuesioner yang diisi oleh responden

sebanyak 120 buah. Gambaran mengenai data sampel disajikan pada table 4.3.

Tabel 4.3

Data Sampel Penelitian

No. Keterangan Jumlah Presentase

1. Jumlah Kuesioner yang disebar 120 100%

2. Jumlah Kuesioner yang diolah 120 100%

Jenis data yang digunakan merupakan data primer. Data primer adalah data yang

diperoleh langsung dari responden dengan menggunakan kuesioner atau angket. Pada


44


penelitian ini, data dikumpulkan dengan cara menyebarkan kuesioner secara langsung

kepada responden yaitu nasabah BTPN Syariah yang menggunakan produk BTPN

Wow! iB.

4.3.1. Deskripsi data responden berdasarkan jenis kelamin

Berdasarkan karakteristik responden menurut jenis kelamin akan dilihat jumlah

distribusi responden laki-laki dan perempuan, yang hasilnya dapat dilihat dari tabel

dibawah ini:

Tabel 4.4

Hasil Uji Deskripsi Responden Berdasarkan Jenis Kelamin

Jenis Kelamin Frekuensi Presentase

Laki-Laki 61 51%

Perempuan 59 49%

Total 120 100%

Berdasarkan tabel diatas, hasil dari penelitian menunjukan bahwa jumlah

responden laki-laki lebih banyak dibandingkan jumlah responden perempuan. Dimana

responden laki-laki sekitar 61 orang atau 51% responden dan responden perempuan

sebesar 59 orang atau 49%.

4.3.2. Deskripsi data responden berdasarkan usia

Berdasarkan karakteristik responden menurut tingkatan usia akan dilihat jumlah

distribusi responden, yang hasilnya dapat dilihat dari tabel dibawah ini:

Table 4.5

Hasil uji deskripsi responden berdasarkan usia

Usia Frekuensi Presentase

17 – 24 Tahun 37 31%


45


25 – 34 Tahun 38 32%

35 – 49 Tahun 42 35%

≥ 50 Tahun 3 2%

Total 120 100%

Berdasarkan data diatas dapat disimpulkan bahwa mayoritas responden yang telah

mengisi kuisioner adalah nasabah yang berusia 35 - 49 tahun berjumlah 42 responden

(35%), kemudian untuk nasabah yang berusia 25 - 34 tahun berjumlah 38 responden

(32%), sedangkan nasabah yang berusia 17 - 24 tahun berjumlah 37 responden (31%),

dan nasabah yang berusia ≥ 50 tahun berjumlah 3 responden (2%).

4.3.3. Deskripsi data responden berdasarkan pendapatan per bulan

Berdasarkan karakteristik responden menurut pendapatan per bulan akan dilihat

jumlah distribusi, yang hasilnya dapat dilihat dari tabel dibawah ini:

Table 4.6

Hasil uji deskripsi responden berdasarkan pendapatan per bulan

Pendapatan per bulan Frekuensi Presentase

Rp 1.700.000,00 - Rp 2.500.000,00 91 76%

Rp 1.000.000,00 - Rp. 1.700.000,00 19 16%

≤ Rp 1.000.000,00 10 8%

Total 120 100%

Berdasarkan data diatas dapat disimpulkan bahwa mayoritas responden yang

mengisi kuesioner memiliki pendapatan sebesar Rp 1.700.000,00 - Rp 2.500.000,00 per

bulan, yaitu berjumlah 91 responden (76%), sedangkan nasabah yang memiliki

pendapatan sebesar Rp 1.000.000,00 - Rp. 1.700.000,00 berjumlah 19 responden (16%),

dan nasabah yang memiliki pendapatan ≤ Rp 1.000.000,00 berjumlah 10 responden

(8%).


46


4.3.4. Deskripsi data responen berdasarkan pendidikan

Berdasarkan karakteristik responden menurut pendidikan terakhir akan dilihat

jumlah distribusi, yang hasilnya dapat dilihat dari tabel dibawah ini:

Tabel 4.7

Hasil uji deskripsi responden berdasarkan pendidikan

Pendidikan Frekuensi Presentase

SMP 4 3%

SMA 48 40%

Akademi / Sarjana 68 57%

Total 120 100%

Berdasarkan data diatas dapat disimpulkan bahwa mayoritas responden yang telah

mengisi kuisioner adalah nasabah yang memiliki pendidikan terakhir Akademi / Sarjana

berjumlah 68 responden (57%), kemudian nasabah yang memiliki pendidikan terakhir

SMA berjumlah 48 responden (40%), sedangkan untuk nasabah yang memiliki

pendidikan terakhir SMP berjumlah 4 responden (3%).

4.4. Uji Validitas dan Reliabilitas


Uji validitas dilakukan untuk mengukur sah atau tidaknya suatu indikator atau

kuesioner dari masing-masing variable. Pengujian dilakukan dengan membandingkan

r hitung dengan r table. Nilai r hitung merupakan hasil korelasi jawaban responden

pada masing-masing pertanyaan di setiap variabel yang dianalisis dengan

menggunakan program SPPS. Sedangkan untuk mendapatkan r tabel dilakukan dengan


47


melihat tabel r, yaitu menentukan α = 0.05 dan menentukan degree of freedom dari n

(jumlah sampel) = 120 (Ghozali, 2016). Df pada penelitian ini adalah:

df = 120 – 2

= 118

Gambar 4.1 Tabel r

Sehingga, dengan nilai degree of freedom sebesar 118 dan α sebesar 0,05 maka

didapat r tabel pada tabel r sebesar 0,1793. Dengan mengetahui nilai r hitung dan r

tabel tersebut, tingkat valid indikator atau kuesioner dapat ditentukan, apabila r hitung

> r tabel maka data dapat dikatakan valid. (Ghozali, 2016) Hasil uji pada penelitian ini

selengkapnya dapat dilihat pada table berikut:

Tabel 4.8

Hasil Uji Validitas

Variabel Indikator Uji Validitas

R hitung R tabel Kesimpulan

Pendapatan

Inc1 0,385 0,1793 Valid

Inc2 0,503 0,1793 Valid

Inc3 0,484 0,1793 Valid

Pelayanan Serv1 0,525 0,1793 Valid


48


Serv2 0,490 0,1793 Valid

Serv3 0,449 0,1793 Valid

Serv4 0,359 0,1793 Valid

Serv5 0.511 0,1793 Valid

Manfaat

Adv1 0,479 0,1793 Valid

Adv2 0,460 0,1793 Valid

Adv3 0,561 0,1793 Valid

Adv4 0,481 0,1793 Valid

Minat

Menabung

Ios1 0,423 0,1793 Valid

Ios2 0,332 0,1793 Valid

Ios3 0,472 0,1793 Valid

Ios4 0,470 0,1793 Valid

Dari tabel hasil uji validitas memperlihatkan nilai r hitung setiap indikator

variabel pendepatan, pelayanan, manfaat dan minat menabung nasabah BTPN Wow!

iB lebih besar dibanding nilai r tabel. Dengan demikian indikator atau kuesioner yang

digunakan oleh masing-masing variabel tersebut dinyatakan valid untuk digunakan

sebagai alat ukur variabel.


Uji reliabilitas digunakan untuk mengetahui apakah indikator atau kuesioner

yang digunakan dapat dipercaya sebagai alat ukur variable. Reliabilitas suatu indicator

atau kuesioner dapat dilihat dari nilai cronbach’s alpha. Adapun kriterian estimasinya

yaitu, jika koefisien formula Cronbach’s Alpha lebih besar dari 0,60 dan mendekati 1

maka instrumen tersebut memiliki korelasi tinggi atau reliabel, sedangkan jika nilai

Chronbach’s Alpha dibawah 0,50 maka instrument tersebut berkorelasi rendah atau


49


tidak reliabel (Basuki dan Hariyanto, 2014). Hasil uji pada penelitian ini selengkapnya

dapat dilihat pada table berikut:

Tabel 4.9

Hasil Uji Reliabilitas

Cronbach's

Alpha

N of

Items

,689 16

Berdasarkan hasil analisis tersebut didapat koefisien Cronbach’s Alpha sebesar

0,689, hal ini memiliki arti bahwa reliabilitas kuisioner pada penelitian ini memiliki

korelasi.

4.5. Deskripsi Data

Deskripsi data merupakan gambaran terhadap variabel pendapatan, pelayanan,

manfaat dan minat menabung. Hal ini, digambarkan berdasarkan hasil jawaban dari

pernyataan responden pada masing-masing indikator di setiap variabel. Analisa ini

akan dilakukan dengan melihat hasil mean, Maksimum dan Minimum tiap indikator

terhadap nilai kategori (kelas) yang telah ditentukan.

Tabel 4.10

Deskripsi Data

Variabel Minimum Maximum Mean

Inc1 1 5 4,083

Inc2 1 5 3,783

Inc3 1 5 3,533

Average 3,8

Serv1 2 5 3,87

Serv2 2 5 3,82

Serv3 2 5 3,83

Serv4 2 5 3,88

Serv5 2 5 3,89


50


Average 3,86

Adv1 1 5 3,94

Adv2 2 5 3,87

Adv3 2 5 3,87

Adv4 2 5 4,08

Average 3,94

Ios1 1 5 3,83

Ios2 2 5 3,76

Ios3 2 5 3,80

Ios4 2 5 4,01

Average 3,85

Berdasarkan deskripsi data diatas, untuk variabel pendapatan atau Inc memiliki

total rata-rata sebesar 3,8. Sehingga, dapat dikatakan pada variabel pendapatan,

responden dominan menjawab ragu-ragu dan setuju. Selain itu, untuk variabel

pelayanan atau Serv memiliki total rata-rata sebesar 3,86. Dengan kata lain, pada

variabel pelayanan responden dominan menjawab ragu-ragu dan setuju secara

keseluruhan pada pernyataan variabel pelayanan. Kemudian untuk variabel manfaat

atau Adv memiliki total rata-rata sebesar 3,94. Total rata-rata tersebut memiliki arti

bahwa, responden dominan menjawab ragu-ragu dan setuju secara keseluruhan pada

pernyataan variabel manfaat. Dan untuk variabel minat menabung atau Ios memiliki

total rata-rata sebesar 3,85, yang artinya responden dominan menjwab ragu-ragu dan

setuju secara keseluruhan pada pernyataan variabel minat menabung,

Untuk membentuk penggambaran karakteristik responden yang lebih

komprehensif dan memudahkan penyajian data maka, dibentuk indeks kategori nilai.

Dengan rumus penentuan kategori besarnya nilai kategori dalam analisis deskriptif

statistik variabel ini dapat ditemukan sebagai berikut (Supradi, 2012):


51


Nilai maksimum : 5

Nilai minimum : 1

Rentang skala : 5−1

5 = 0.8

Kategori:

1. 1.00 – 1.80 = sangat rendah

2. 1.81 – 2.60 = rendah

3. 2.61 – 3.40 = cukup

4. 3.41 – 4.20 = baik

5. 4.21 – 5.00 = sangat baik

4.5.1. Deskripsi Data Pendapatan

Analisis deskriptif terhadap variabel pendapatan akan dilakukan dari hasil

pernyataan responden mengenai pendapatan, dimana nilai rata-rata dari hasil kuesioner

yang didapat pada variabel pendapatan adalah sebagai berikut:

Tabel 4.11

Hasil Kuesioner Mengenai Pendapatan

Indikator Mean

Jika memiliki pendapatan Rp 1.700.000 - Rp 2.500.000 per bulan,

maka saya akan menyisihkan pendapatan untuk tabungan (Inc 1) 4,083

Jika memiliki pendapatan Rp 1.000.000 – Rp 1.700.000 per

bulan, maka saya akan menyisihkan pendapatan untuk tabungan.

(Inc 2) 3,783

Jika memiliki pendapatan ≤ Rp 1.000.000,00 per bulan,

maka saya akan menyisihkan pendapatan untuk tabungan. (Inc3) 3,533

Mean Variabel pendapatan 3,8


52


Berdasarkan hasil kuesioner diatas, mean dari variabel pendapatan sebesar

3.8, hal ini menunjukan bahwa nasabah BTPN Wow! iB memiliki tingkat pendapatan

yang baik secara konsep maupun praktinnya dilapangan. Dari hasil diatas, terlihat

indikator yang memberikan mean tertinggi adalah indikator Inc1 dengan pernyataan

Jika memiliki pendapatan Rp 1.700.000 - Rp 2.500.000 per bulan, maka saya akan

menyisihkan pendapatan untuk tabungan, dengan nilai mean sebesar 4,083 atau dapat

dikatakan baik. Hal tersebut menunjukan bahwa nasabah BTPN Wow! iB setuju untuk

menabung walaupun memiliki pendapatan yang rendah.

4.5.2. Deskripsi Data Pelayanan

Analisis deskriptif terhadap variabel pelayanan akan dilakukan dari hasil

pernyataan responden mengenai pelayanan, dimana nilai rata-rata dari hasil kuesioner

yang didapat pada variabel pelayanan adalah sebagai berikut:

Berdasarkan hasil kuesioner diatas, mean dari variabel pelayanan sebesar

3,86, hal ini menunjukan bahwa nasabah BTPN Wow! iB diberikan pelayanan yang

Tabel 4.12

Hasil Kuesioner Mengenai Pelayanan

Indikator Mean

Menu pada BTPN Wow! iB mobile banking memenuhi kebutuhan

transaksi nasabah. (Serv 1) 3,87

Karyawan atau agen tanggap dalam melayani kebutuhan nasabah

BTPN Syariah. (Serv 2) 3,82

Karyawan atau agen BTPN Wow! iB memiliki pengetahuan produk

yang luas dan mendalam. (Serv 3) 3,83

Karyawan atau agen memahami keperluan dan kebutuhan nasabahnya.

(Serv 4) 3,88

Saya merasa puas dengan pelayanan dan fasilitas Bank. (Serv 5) 3,89

Mean Variabel pelayanan 3,86


53


baik secara konsep maupun praktinnya dilapangan. Dari hasil diatas, terlihat indikator

yang memberikan mean tertinggi adalah indikator Serv5, dengan nilai mean sebesar

3,89 atau dapat dikatakan baik. Hal tersebut menunjukan bahwa nasabah BTPN Wow!

iB sudah merasa pelayanan yang diberikan bank sudah baik.

4.5.3. Deskripsi Data Manfaat

Analisis deskriptif terhadap variabel manfaat akan dilakukan dari hasil

pernyataan responden mengenai manfaat dari menabung, dimana nilai rata-rata dari

hasil kuesioner yang didapat pada variabel pelayanan adalah sebagai berikut:

Berdasarkan hasil kuesioner diatas, mean dari variabel manfaat sebesar 3,94,

hal ini menunjukan bahwa nasabah BTPN Wow! iB merasa layanan yang diberikan

BTPN Syariah memberikan manfaat yang baik. Dari hasil diatas, terlihat indikator yang

memberikan mean tertinggi adalah indikator Adv4, dengan nilai mean sebesar 4,08

atau dapat dikatakan baik. Hal tersebut menunjukan bahwa dengan adanya BTPN

Wow! iB, nasabah sudah merasa manfaat dari menabung yang.

Tabel 4.13

Hasil Kuesioner Mengenai Manfaat

Indikator Mean

Layanan BTPN Wow! iB mempermudah saya bertransaksi. (Adv 1) 3,94

Layanan BTPN Wow! iB meningkatkan kuantitas bertransaksi. (Adv 2) 3,87

Transaksi di BTPN Wow! iB praktis, menghemat waktu, dan biaya. (Adv 3) 3,87

Layanan di BTPN Wow! iB membantu saya untuk bertransaksi dengan

mudah. (Adv 4) 4,08

Mean Variabel pelayanan 3,94


54


4.5.4. Deskripsi Data Minat Menabung

Analisis deskriptif terhadap variabel minat menabung akan dilakukan dari hasil

pernyataan responden mengenai minat menabung, dimana nilai rata-rata dari hasil

kuesioner yang didapat pada variabel pelayanan adalah sebagai berikut:

Berdasarkan hasil kuesioner diatas, mean dari variabel minat menabung

sebesar 3,85, hal ini menunjukan dengan adanya produk BTPN Wow! iB, minat

menabung nasabah BTPN Wow! iB tergolong baik. Dari hasil diatas, terlihat indikator

yang memberikan mean tertinggi adalah indikator Int4, dengan nilai mean sebesar 4,01

atau dapat dikatakan baik. Hal tersebut menunjukan bahwa dengan adanya BTPN

Wow! iB, nasabah berminat untuk menabung.

4.6.Uji Asumsi Klasik

4.6.1. Uji Normalitas

Uji normalitas dilakukan untuk menguji dalam model regresi variable

individual terdistribusi normal atau tidak. Pengujian asumsi normalitas pada penelitan

di analisis menggunakan Program SPSS dengan uji Kolmogorov-Smirnov untuk

mengetahui sebaran data dengan kriteria data dikatakan berdistribusi normal, jika nilai

Tabel 4.14

Hasil Kuesioner Mengenai Minat Menabung

Indikator Mean

Produk BTPN Wow! iB menarik minat saya untuk menabung. (Int 1) 3,83

Saya suka menabung sebelum ada produk BTPN Wow! iB. (Int2) 3,76

Saya menabung karena ada kerabat yang bekerja di BTPN Syariah. (Int3) 3,80

Manajemen BTPN Syariah terpercaya dan professional. (Int4) 4,01

Mean Variabel Minat Menabung 3,85


55


Sig,> 0,05. Pada penelitian ini hasil uji normalitas terdapat pada tabel 4.15 sebagai

berikut:

Tabel 4.15

Hasil Uji Normalitas

Kolmogorov-Smirnova

Statistic df Sig.

Nilai ,072 120 ,196

Uji Normalitas dilihat melalui nilai Sig pada uji Kolmogorov-Smirnov dengan

nilai Sig sebesar 0,196, hal ini memiliki arti bahwa sebaran data pada penelitian ini

berdistribusi normal. Sejalan dengan hal tersebut, cara lain untuk melihat Uji

Normalitas adalah dengan melihat gambar scatter plot pada hasil analisis SPSS.

Berikut hasil uji normalitas menggunakan scatter plot:

Gambar 4.2 Hasil Uji Normalitas Scatter Plot


56


Berdasarkan gambar scatter plot diatas diketahui plot mendekati garis diagonal,

maka dapat disimpulkan bahwa data memenuhi asumsi normalitas.

4.6.2. Uji Heteroskedastis

Uji heteroskedastis dilakukan untuk menguji apakah terdapat adanya

ketidaksamaan variance dari residual satu pengamatan ke pengamatan lain dalam satu

model regresi. Pada penelitian ini, untuk mendeteksi ada atau tidak heteroskedastisitas

menggunakan uji Gletser dengan melihat tingkat signifikansi dari hasil regresi nilai

absolut residual sebagai variable terikat dengan variable karakteristik. Model regresi

yang baik adalah yang terdapat homoskedastisitas atau tidak terjadi heteroskedastisitas.

Persamaaan regresi yang baik jika tidak terjadi heteroskedastisitas. Untuk mengetahui

persamaan regresi tidak terjadi heteroskedastis atau homoskedastis memiliki kriteria,

jika nilai Sig, > 0,05. Berikut hasil penelitian yang dapat dilihat pada table berikut:

Tabel 4.16

Hasil Uji Heteroskedastisitas

Model Sig.

1 (Constant) ,594

Pendapatan ,898

Pelayanan ,506

Manfaat ,649

Hasil regresi pada uji Gletser menunjukan bahwa tidak ada satupun variabel

bebas yang signifikan terhadap residualnya, nilai absolute residual lebih besar dari α

sebesar 0,05, dimana hasil signifikasi variabel independen pada uji ini menunjukan

hasil lebih besar dari 0,05. Pada penelitian ini nilai sig pada hasil uji heteroskedastis


57


untuk variable pendapatan sebesar 0,898 > 0,05. sedangkan untuk variabel pelayanan

sebesar 0,506 > 0,05. Dan untuk variabel manfaat sebesar 0,649 > 0,05. Sehingga, hasil

dari uji pada penelitian diatas tidak terdapat heteroskedasitas.

Selain dengan menggunakan uji gletser, analisis uji asumsi ini dapat dilihat

melalui grafik scatter plot antara Z prediction untuk variable bebas dan nilai

residualnya merupakan variable terikat. Homoskendastisitas terjadi jika titik-titik hasil

pengolahan menyebar di bawah ataupun diatas titik origin pada sumbu y dan tidak

mempunyai pola tertentu. Hasil output dari data diatas adalah sebagai berikut :

Gambar 4.3 Hasil Output Scatter Plot

Berdasarkan hasil output scatter plot diatas didapatkan titik menyebar dibawah

serta diatas sumbu y dan tidak mempunyai pola tertentu. Maka dapat disimpulkan

bahwa variable bebas diatas tidak terjadi heteroskedastisitas atau bersifat

homokendastisitas.


58


4.6.3. Uji Multikolinieritas

Uji asumsi multikolinieritas digunakan utuk mengukur tingkat hubungan atau

pengaruh variable bebas melalui besaran koefesien korelasi. Multikolinieritas atau

kekolinieran ganda adalah terjadinya korelasi variabel, model regresi yang baik

seharusnya tidak terjadi korelasi antar variabel bebas, metode yang banyak digunakan

mendeteksi adanya multikolinieritas adalah faktor inflasi ragam Variance Inflation

Factor (VIF), multikolinieritas terjadi jika nilai VIF > 10. Hasil output data dari uji

multikolinieritas adalah sebagai berikut :

Tabel 4.17

Hasil Uji Multikolinieritas

VIF

1 (Constant)

Pendapatan 1,140

Pelayanan 1,384

Manfaat 1,256

Collinearity Diagnostics menampilkan dua hasil penghitungan yaitu tolerance

dan VIF (Varians Inflation Factor). Multikolinieritas terjadi jika nilai VIF > 10.

Sedangkan, hasil penghitungan pada penelitian di atas nilai VIF untuk variabel

pendapatan 1,140, variabel pelayanan 1,384, dan variabel manfaat 1,256 yang artinya

seluruh variabel pada penelitian ini memiliki nilai VIF ≤ 10,00 sehingga dapat

disimpulkan bahwa model regresi pada penelitian ini tidak terdapat multikolonieritas

atau terdapat korelasi antar variabel bebas.


59


4.7. Analisis Regresi Linier Berganda

4.7.1. Uji Koefisien Determinasi

Pada penelitian untuk mengetahui besarnya proporsi variabel independen

dalam mempengaruhi variabel bebas, bisa diketahui dari tabel Koefisien Determinasi.

Uji koefisien determinasi dilakukan dengan melihat nilai adjusted R2. Nilai koefisien

determinasi (adjusted R2) yang kecil berarti kemampuan variabel bebas dalam

menjelaskan varibel terikat sangat terbatas, sedangkan nilai yang mendekati 1 berarti

variable bebas dapat memberikan semua informasi yang dibutuhkan untuk

memprediksi variabel terikat (Ghozali, 2009). Berikut hasil uji koefisien determinasi

pada penelitian ini:

Tabel 4.18

Hasil Uji Koefisien Determinasi Model R R

Square

Adjusted

R Square

Std. Error of the

Estimate

1 ,355a ,126 ,104 1,867

Berdasarkan hasil regresi, bahwa penelitian ini memiliki koefisien determinasi

( Adjusted R2) sebesar 0,104 yang artinya bahwa kontribusi variabel bebas yang terdiri

dari variabel pendapatan, variabel pelayanan, dan variabel manfaat menabung dapat

mempengaruhi variabel terikat, yaitu minat menabung, sebesar 0,104 atau 10,4% dan

sisanya sebesar 0,896 atau 89,6% dipengaruhi oleh faktor lain yang tidak dibahas dalam

penelitian ini. Faktor lain tersebut berdasarkan penelitian yang dilakukan oleh


60


penelitian sebelumnya dapat berupa kemudahan penggunaan, lingkungan sekitar,

jumlah kantor bank dan tingkat bagi hasil.

4.7.2. Uji Statistik f

Uji statistik f digunakan untuk melihat pengaruh semua variabel bebas secara

bersama-sama terhadap variabel terikat. Untuk melihat uji f dapat dilihat dengan nilai

Sig. dan α. Apabila nilai Sig. < α maka variabel bebas memiliki pengaruh secara

bersama-sama terhadap variabel terikat. Berikut tabel hasil penelitian untuk uji statistik

f:

Table 4.19

Hasil Uji Statistik f

Model Sum of

Squares

df Mean

Square

F Sig.

1 Regression 58,486 3 19,495 5,591 ,001b

Residual 404,506 116 3,487

Total 462,992 119

Pada penelitian ini, nilai α yang digunakan sebesar 0,05. Bersadarkan hasil dari

statistik f diatas menunjukkan bahwa nilai Sig. pada penelitian ini sebesar 0,01. Maka,

hasil dari uji statistik f pada penelitian ini adalah nilai Sig. < α atau 0,01 < 0,05, yaitu

Ha 4 diterima dan H0 4 ditolak. Hal ini menunjukan bahwa adanya pengaruh secara

bersama-sama antara pendapatan, pelayanan dan manfaat terhadap minat menabung

nasabah BTPN Wow! iB.

Tabel 4.20

Hasil Uji Statistik

Model Unstandardized

Coefficients


61


B Std.

Error

1 (Constant) 9,893 1,463

Pendapatan ,097 ,079

Pelayanan -,013 ,075

Manfaat ,270 ,081

a. Dependent Variable: Minat

Sehingga berdasarkan tabel 4.18, persamaan regresi yang didapat sebagai

berikut:

𝑌 = 9,893 + 0,097𝑋1 − 0,013𝑋2 + 0,270𝑋3

Lalu, dari persamaan regresi tersebut dapat disimpulkan sebagai berikut:

1. Konstanta pada persamaan regresi di penelitian ini sebesar 9,893 dapat diartikan

bahwa jika X1 (Pendapatan), X2 (Pelayanan) dan X3 (Manfaat Menabung) bernilai

konstan atau tidak ada perubahan, maka variabel Y (minat menabung) memiliki

nilai sebesar 9,893.

2. Koefisien B pada Pendapatan atau X1 sebesar 0,097, dapat diartikan bahwa jika

setiap penambahan X1 sebesar 1 nilai dan variabel independen lainnya dianggap 0,

maka akan meningkatkan nilai Y sebesar 0,097.

3. Koefisien B pada Pelayanan atau X2 sebesar - 0,013, dapat diartikan bahwa jika

setiap penambahan X2 sebesar 1 nilai dan variabel independen lainnya dianggap 0,

maka akan mengurangi nilai Y sebesar - 0,013.


62


4. Koefisien B pada Manfaat atau X3 sebesar 0,270, dapat diartikan bahwa jika setiap

penambahan X3 sebesar 1 dan variabel independen lainnya dianggap 0, maka akan

meningkatkan nilai Y sebesar 0,270.

4.7.3. Uji Statistik t

Uji t digunakan untuk mengetahui ada atau tidaknya pengaruh masing-masing

variable independen secara individual terhadap variable dependen yang diuji dengan

membandingkan t hitung dengan t table. Sehingga, jika nilai probability (signifikansi)

t hitung > t tabel Maka Ha diterima, sedangkan jika nilai probability (signifikansi) t <

t tabel maka Ha ditolak. Pada penelitian ini, untuk menentukan t tabel adalah dengan

rumus,

degree of freedom = n – k

degree of freedom = 120 – 4

= 116

Keterangan:

n = Jumlah Sampel


63


k = Jumlah Variabel

Gambar 4.4 tabel t

Sehingga, nilai t table berdasarkan degree of freedom = 116 dan α = 0,05 adalah

1,98063 dan hasil uji statistik t dapat dilihat pada table 4.21 sebagai berikut:

Table 4.21

Hasil Uji Statistik t

Berdasarkan uji statistik t pada tabel diatas dapat disimpulkan sebagai berikut:

1. Pengaruh pendapatan terhadap minat menabung berdasarkan t hitung

pendapatan adalah 1,230 ≤ 1,98063 atau t hitung lebih kecil dari t tabel. Yang

artinya bahwa variabel pendapatan secara parsial tidak berpengaruh terhadap

minat menabung. Oleh karna itu, menghasilkan hipotesis, H0 diterima, yaitu

Model Unstandardized

Coefficients

t Sig.

B Std.

Error

1 (Constant) 9,893 1,463 6,764 ,000

Pendapatan ,097 ,079 1,230 ,221

Pelayanan -,013 ,075 -,173 ,863

Manfaat ,270 ,081 3,349 ,001


64


tidak terdapat pengaruh yang signifikan pada pendapatan terhadap minat

menabung nasabah BTPN Wow! iB.

2. Pengaruh pelayanan terhadap minat menabung berdasarkan t hitung pelayanan

adalah -0,173 ≤ 1,98063 atau t hitung lebih kecil dari t table. Yang artinya

bahwa variabel pelayanan secara parsial tidak berpengaruh terhadap minat

menabung. Oleh karna itu, menghasilkan hipotesis, H0 diterima, yaitu tidak

terdapat pengaruh yang signifikan pada pelayanan terhadap minat menabung

nasabah BTPN Wow! iB.

3. Pengaruh manfaat terhadap minat menabung berdasarkan t hitung manfaat

menabung adalah 3,349 ≥ 1,98063 atau t hitung lebih besar dari t table. Yang

artinya bahwa variabel manfaat menabung secara parsial berpengaruh secara

signifikan terhadap minat menabung. Oleh karna itu, menghasilkan hipotesis,

Ha diterima, yaitu terdapat pengaruh yang signifikan pada manfaat terhadap

minat menabung nasabah BTPN Wow! iB.

4.8. Pembahasan Hasil Penelitian

Berdasarkan hasil penelitian yang telah dipaparkan, pada penelitian ini, variabel

pendapatan, pelayanan dan manfaat memiliki pengaruh terhadap minat menabung

nasabah BTPN Wow! iB. Namun, untuk mengetahui pengaruh per-variabel dari hasil

penelitian ini yaitu,


65


4.8.1. Pengaruh Pendapatan terhadap Minat Menabung

Pendapatan merupakan hak pekerja yang diberikan sebagai imbalan dari

pemberi kerja kepada pekerja yang ditetapkan dan dibayarkan menurut perjanjian

kerja. Dalam penelitian ini yang dimaksud dengan pendapatan adalah apabila upah

yang didapatkan nasabah selama satu bulan, maka nasabah akan menabung atau tidak.

Penelitian ini menunjukkan bahwa pendapatan seorang nasabah akan mempengaruhi

minat seseorang untuk menabung. Karena, pendapatan yang diterima oleh nasabah

hanya cukup untuk kebutuhan sehari-hari. Sehingga, minat menabung seseorang akan

berubah apabila pendapatan seseorang juga berubah.

Berdasarkan hasil penelitian yang telah dipaparkan, nasabah BTPN Wow!

dominan setuju untuk menabung, walaupun memiliki pendapatan yang rendah. Namun,

masih ada nasabah yang ragu-ragu untuk menabung dengan pendapatan tesebut. Hal

itu disebabkan oleh biaya kebutuhan sehari-hari yang tinggi. Sehingga, mereka

khawatir kebutuhan tidak dapat terpenuhi apabila mereka tetap menabung.

Hasil tersebut sejalan dengan penelitian yang dilakukan oleh Fatmawati (2015),

bahwa pendapatan tidak mempengaruhi intensi menabung di bank syariah pada santri

Mahasiswa PP. Pada penelitian tersebut menunjukkan tidak adanya pengaruh antara

pendapatan terhadap intensi menabung. Dikarenakan, pendapatan merupakan prioritas

kedua setelah konsumsi. Sehingga, mahasiswa akan menabung jika kebutuhan sudah

terpenuhi. Maka, penelitian yang dilakukan penulis sejalan dengan penelitian

sebelumnya yaitu, pendapatan tidak mempengaruhi minat menabung nasabah. Selain


66


itu, hal tersebut disebabkan oleh pengeluaran atau kebutuhan yang tinggi. Jadi,

pendapatan nasabah habis untuk kebutuhan dan nasabah tidak dapat menabung.

4.8.2. Pengaruh Pelayanan terhadap Minat Menabung

Pelayanan merupakan kunci utama dalam suatu keberhasilan usaha. Peran dari

pelayanan akan lebih penting jika terdapaat persaingan antar competitor. Dalam

penelitian ini yang dimaksud dengan pelayanan adalah fasilitas dan pelayanan yang

diberikan bank untuk nasabah. Maka dilihat dari pelayanan dan fasilitas yang diberikan

bank, minat menabung seseorang akan terpengaruh. Karena, pelayanan dan fasilitas

yang diterima oleh nasabah cukup menarik minat nasabah dan dapat memenuhi

kebutuhan transaksi nasabah. Sehingga, minat menabung seseorang akan berubah

apabila pelayanan dan fasilitas yang diberikan bank tidak secara maksimal.


dominan menjawab setuju sesuai indikator variabel pelayanan. Namun, masih banyak

nasabah yang ragu-ragu terhadap pelayanan yang diberikan BTPN Syariah. Hal itu

dominan ditunjukkan pada indikator pengetahuan produk dan pemahaman dari

karyawan atau agen BTPN Syariah. Selain itu, berdasarkan wawancara yang dilakukan

pada nasabah BTPN Wow! iB, sistem pada produk tersebut masih terdapat gangguan.

Sehingga, beberapa dari nasabah ada yang merasa kecewa terhadap pelayanan yang

diberikan bank.


67


Hasil tersebut sejalan dengan penelitian yang dilakukan oleh Yuliati (2017),

bahwa pelayanan tidak mempengaruhi minat menabung nasabah BMT Al-Ihwan

Kantor Cabang Condong Catur. Hal tersebut disebabkan oleh kualitas pelayanan yang

baik sebenarnya hanya dapat dirasakan setelah responden menjadi nasabah. Maka,

penelitian yang dilakukan penulis sejalan dengan penelitian sebelumnya yaitu,

pelayanan tidak mempengaruhi minat menabung nasabah. Selain itu, penyebab lain

pelayanan tidak memiliki pengaruh pada penelitian ini adalah produk tabungan BTPN

Wow! Ib merupakan program Laku Pandai atau Layanan Keuangan Tanpa Kantor

dalam Rangka Keuangan Inklusif. Jadi, nasabah tidak selalu mengunjungi kantor

cabang dan berinteraksi dengan karyawan bank. Sehingga, pelayanan yang diberikan

oleh bank kurang dirasakan nasabah. Hal tersebut menyebabkan pelayanan tidak

mempengaruhi minat menabung nasabah.

4.8.3. Pengaruh Manfaat Menabung terhadap Minat Menabung

Menabung memiliki manfaat yang cukup banyak bagi kehidupan, khususnya

pada bidang keuangan. Kegiatan menabung bagi sebagian orang dirasa sulit untuk

dilakukan. Namun, jika mengetahui dari manfaat menabung, seorang individu dapat

terdorong untuk melakukan menabung. Dalam penelitian ini yang dimaksud dengan

manfaat menabung adalah manfaat yang dirasakan apabila seseorang menabung. Maka

dilihat dari manfaat menabung yang dirasakan seseorang, minat menabung suatu

individu akan terpengaruh. Karena, manfaat menabung yang dirasakan nasabah dapat

mempermudah seseorang untuk bertransaksi dan meningkatkan kuantitas bertransaksi


68


nasabah. Sehingga, seseorang tidak akan berminat untuk menabung apabila Ia tidak

merasakan manfaat dari menabung.


dominan menjawab setuju sesuai indikator variabel manfaat menabung. Nasabah

menganggap produk BTPN Wow! iB mempermudah mereka pada saat transaksi dan

bermanfaat bagi kehidupan mereka. Karena, untuk bertransaksi nasabah dapat

menggunakan telepon genggam dan tidak perlu ke kantor bank. Selain itu, dengan

produk BTPN Wow! iB, nasabah dapat berjualan pulsa dan membuka usaha

pembayaran tagihan lainnya. Sehingga, nasabah dapat mendapatkan pemasukkan

tambahan. Namun, masih banyak nasabah yang ragu-ragu terhadap manfaat yang

diberikan bank dari menabung. Hal itu dominan ditunjukkan pada indikator transaksi

menggunakan produk tersebut praktis, menghemat waktu, dan biaya.

Hasil tersebut sejalan dengan penelitian yang dilakukan oleh Azizah (2017),

bahwa manfaat menabung atau persepsi daya guna mempengaruhi minat menabung

nasabah program Laku Pandai. Pada penelitian tersebut menunjukkan adanya pengaruh

antara persepsi daya guna terhadap minat menabung. Dan dalam penelitian tersebut

persepsi daya guna berpengaruh secara signifikan.

4.9. Implikasi Manajerial

Berdasarkan hasil penelitian yang telah dilakukan dan pembahasan mengenai

pendapatan, pelayanan dan manfaat menabung terhadap minat menabung nasabah


69


BTPN Wow! Ib, terdapat penilaian yang dapat dijadikan pertimbangan dan

dimanfaatkan oleh pihak BTPN Syariah maupun pihak lainnya. Hasil penelitian ini

menunjukan bahwa pendapatan, pelayanan dan manfaat menabung seluruhnya

berpengaruh terhadap minat menabung nasabah BTPN Wow! iB.

Berdasarkan hasil analisa dalam penelitian menunjukan bahwa variabel independen

manfaat menabung berpengaruh secara signifikan terhadap minat menabung nasabah

BTPN Wow! iB. Hasil penelitian menunjukan bahwa, semakin tinggi manfaat yang

dirasakan oleh nasabah ataupun manfaat yang diberikan bank maka akan semakin

tinggi minat masyarakat untuk menabung. Karena, dengan menabung manusia dapat

belajar untuk hidup hemat, menyiapkan dana ketika keadaan mendesak, terhindar dari

hutang dan dapat untuk investasi (Yana, 2013). Sejalan dengan itu, program BTPN

Wow! iB atau Laku Pandai yang sudah ada telah mencapai tujuan dari program Laku

Pandai yang dibentuk oleh pemerintah diantaranya, program Laku Pandai sudah

menyediakan produk keuangan yang sederhana, mudah dipahami dan sesuai dengan

kebutuhan masyarakat. Selain itu, dengan adanya program Laku Pandai, semakin

banyak masyarakat yang menggunakan layanan keuangan atau perbankan. Sehingga,

dapat mendorong pertumbuhan ekonomi. (OJK, 2015) Dari penelitian yang telah

dilakukan, hasil dari penelitian ini dapat dijadikan sebuah pertimbangan bagi

masyarakat untuk mempertimbangkan manfaat yang didapatkan ketika menabung.

Selain itu, penelitian ini dapat dijadikan sebagai pertimbangan bagi BTPN Syariah


70


maupun perbankan lain untuk menciptakan produk ataupun pelayanan yang bermanfaat

bagi seluruh lapisan masyarakat agar menarik minat nasabah.

Variabel independen selanjutnya tidak memiliki pengaruh terhadap minat

menabung adalah variabel pendapatan. Pada penelitian ini, produk BTPN Wow! iB

atau program Laku Pandai sudah sesuai dengan karakteristik tabungan yang telah

ditetapkan oleh OJK yaitu, tabungan dengan tanpa batas minimum untuk saldo dan

setor tunai. Dan karakteristik lainnya adalah produk BTPN Wow! iB atau program

Laku Pandai tidak ada biaya administrasi bulanan dan biaya pembukaan maupun

penutupan rekening. Sejalan dengan adanya karakteristik tersebut pendapatan tidak

memiliki pengaruh terhadap minat menabung seseorang. Karena, masyarakat dapat

menyimpan uangnya tanpa ada batas minimum nominal. Namun, sosialisasi program

Laku Pandai yang kurang maksimal menyebabkan ketidaktahuan masyarakat adanya

program ini. Promosi yang lebih gencar oleh perbankan terkait program Laku Pandai

untuk masyarakat unbanked dan unbankable dapat meningkatkan minat menabung

masyarakat. Dengan adanya program Laku Pandai, masyarakat dapat menabung tanpa

batasan nominal minimal. Sehingga, masyarakat dapat tetap menabung walaupun

memiliki pendapatan yang sedikit.

Dan, variabel independen terakhir adalah variabel pelayanan yang tidak memiliki

pengaruh terhadap minat menabung. Berdasarkan penelitian yang telah dilakukan,

pelayanan dari produk BTPN Wow! iB sudah sejalan dengan adanya program

branchless banking melalui program Laku Pandai. Program ini mempermudah


71


masyarakat untuk menabung. Karena, masyarakat tidak perlu lagi ke kantor bank untuk

melakukan transaksi. Sehingga, nasabah dapat langsung menggunakan telepon

genggam untuk melaukan transaksi. Selain itu, agen atau karyawan perwakilan dari

bank yang akan mengunjungi nasabah secara langsung jika nasabah ingin melakukan

transaksi setor tunai, tarik tunai dan transaksi lainnya. Dengan demikian, nasabah

menjadi kurang merasakan pelayanan yang diberikan oleh bank. Dan variabel

pelayanan tidak mempengaruhi minat menabung nasabah. Walaupun pelayanan yang

diberikan sudah memenuhi kebutuhan nasabah, namun sistem BTPN Wow! iB pernah

mengalami gangguan terkait transfer dana.



BAB V

SIMPULAN, SARAN DAN KETERBATASAN

5.1. Simpulan

Penelitian ini dilakukan untuk mengetahui faktor-faktor yang mempengaruhi minat

menabung. Dimana faktor-faktor yang digunakan pada penelitian ini adalah faktor

pendapatan (X1), faktor pelayanan (X2), dan faktor manfaat menabung (X3). Hasil

analisis data yang dilakukan menggunakan analisis regresi linear beganda

menunjukkan bahwa hanya satu hipotesis yang memiliki pengaruh dan dua hipotesis

lainnya tidak memiliki pengaruh dalam penelitian ini. Studi penelitian yang ditujukan

pada nasabah BTPN Syariah dapat diambil kesimpulan sebagai berikut:

1. Tidak terdapat pengaruh pada pendapatan terhadap minat menabung nasabah

BTPN Wow! Ib.

2. Tidak terdapat pengaruh pada pelayanan terhadap minat menabung nasabah BTPN

Wow! Ib.

3. Terdapat pengaruh pada persepsi manfaat terhadap minat menabung nasabah

BTPN Wow! Ib.

4. Pendapatan, pelayanan dan persepsi manfaat secara bersama-sama berpengaruh

signifikan terhadap minat menabung nasabah BTPN Wow! Ib.


73


5.2. Saran

Setelah penelitian ini selesai dilakukan, penulis memberikan saran bagi pihak

terkait sesuai simpulan sebagai berikut:

1. Pendapatan tidak memiliki pengaruh terhadap minat menabung. Hasil

penelitiann tersebut disebabkan oleh kebutuhan yang tinggi dan pengeluaran

yang besar. Sehingga, pengeluaran per-bulan yang mempengaruhi minat

menabung. Walaupun nasabah memiliki pengeluaran dan kebutuhan yang

tinggi, sebaiknya nasabah tetap menabung dan menyisihkan pendapatan.

2. Pelayanan tidak memiliki pengaruh terhadap minat menabung. Hasil penelitian

tersebut disebabkan oleh nasabah kurang merasakan pelayanan langsung yang

diberikan oleh bank. Nasabah lebih sering menggunakan layanan perbankan

dengan telepon genggam. Sebaiknya, dari perusahaan tersebut melakukan

follow up pada masing-masing nasabah terkait pelayanan pada telepon

genggam yang ada. Sehingga, nasabah merasa lebih diperhatikan apabila

terdapat keluhan atau gangguan yang belum terselesaikan dan tersampaikan.

3. Persepsi manfaat memiliki pengaruh terhadap minat menabung. Hasil

penelitian tersebut disebabkan oleh manfaat yang dirasakan nasabah setelah

menabung atau menggunakan pelayanan perbankan tersebut. Sebaiknya

perusahaan terus berinovasi dan membuat produk maupun pelayanan lebih

bermanfaat bagi masyarakat luas, agar sesuai kebutuhan masyarakat dan dapat

bersaing


74


Selain itu, saran bagi perusahaan terkait setelah adanya penelitian ini diharapkan

dapat berinovasi dan menjadikan penelitian sebagai bahan pertimbangan. Namun, tetap

memperhatikan tujuan dan target perusahaan. Dikarenakan, banyaknya produk yang

belum sesuai dengan tujuan dan target perusahaan.

5.3. Keterbatasan Penelitian

Keterbatasan utama dalam dilakukannya penelitian ini adalah keterbatasan waktu

yang digunakan dalam melakukan penelitian. Hal ini berdampak pada sedikitnya

sampel yang digunakan dan terbatasya variabel yang digunakan. Sehingga, kurang

mendalamnya hasil analisis penelitian.

Hal lainnya adalah kurang kuatnya pertanyaan screening dan kurang pahamnya

responden dalam hal untuk menggambarkan karakter konsumen berdasarkan wilayah

yang diteliti, dan item atau indikator penelitian yang kurang menggambarkan.

Sehingga bagi penelitian selanjutnya, diharapkan dapat melakukan penelitian

dengan variabel yang berbeda. Seperti variabel pengeluaran nasabah, lingkungan

sekitar, pendidikan dan faktor-faktor lain. Agar, penelitian dapat lebih meluas terkait

faktor yang mempengaruhi minat menabung masyarakat.


75


DAFTAR PUSTAKA

Aditya, A. (n.d.). Apa itu Strategi Nasional Keuangan Inklusif? Ini Penjelasan

Lengkapnya. Retrieved from http://finansial.bisnis.com

Antonio, M. S. (2001). Bank Syariah: dari Teori ke Praktik. Jakarta: Gema Insani.

Artaman. (2015). Analisis Faktor – Faktor yang mempengaruhi pendapatan

pedagang di Pasar Seni Sukawati di Kabupaten Gianyar. Bali.

Barata, A. A. (2003). Dasar-dasar Layanan Prima. Jakarta: Elex Media Komputindo.

BTPN Syariah. (2017). BTPN Wow! Retrieved from www.btpnsyariah.com

BTPN Syariah. (2018). Wow! iB. Retrieved from

https://www.btpnsyariah.com/index.php/id/produk/wow-ib.html%0A

Dara, S. (2017). Pengaruh Kemudahan, Daya Guna, Kenyamanan, Kepercayaan

Terhadap Minat Nasabah Pengguna Mobile Banking Pada PT Bank BRI Syariah

Kantor Cabang Tanjung Karang.

Davis, F. D. (1989). Perceived Usefulness, Perceived ease of use of Information

Technology. Management Information System Quarterly.

Djamar, S. (2008). Psikologi Belajar. Jakarta: Rineka Cipta.

Fatmawati, D. (2015). pengaruh pendapatan, religiusitas, dan informasi terhadap

intensi menabung di bank syariah pada kalangan santri mahasiswa PP Wahid

Hasyim di Sleman. Universitas Negri Yogyakarta.

Fuad, H. (n.d.). Layanan BTPN Wow! Mendapat Pengakuan Dunia. Retrieved from

http://ekbis.sindonews.com


76


Ghozali, I. (2011). Aplikasi Analisis Multivariate Dengan Program SPSS. Semarang:

Badan Penerbit Universitas Diponegoro.

Kamus Besar Bahasa Indonesia. (2017). Minat. Retrieved April 6, 2018, from

https://www.kbbi.web.id/

Kamus Besar Bahasa Indonesia. (2017). Pelayanan. Retrieved from

https://kbbi.web.id/

Kamus Besar Bahasa Indonesia. (2017). Persepsi. Retrieved April 5, 2018, from

https://kbbi.web.id/

Kamus Besar Bahasa Indonesia. (2018). Menabung. Retrieved April 7, 2018, from

https://www.kbbi.web.id/

Kartono, K. (1996). Psikologi Umum. Bandung: Mandar Maju.

Khamidatul, A. (2017). Faktor-Faktor yang Mempangaruhi Minat Nasabah dalam

Program Laku Pandai (Studi BTPN Syariah Area Malang 2).

Kotler, P. (2004). Manajemen Pemasaran (Vol. 2). Jakarta: Index Kelompok

Gramedia.

M.M. Sukanto. (1985). Nafsiologi. Jakarta: Integritas Press.

Maghfiroh, S. (2018). Pengaruh Religiusitas, Pendapatan, dan Lingkungan Sosial

terhadap Minat Menabung di Bank Syariah pada Santri Pesantren Mahasiswi

Darush Shalihat. Universitas Negri Yogyakarta.

Moenir, H. A. . (2006). Manajemen Pelayanan Umum di Indonesia. Jakarta: Bumi

Aksara.

Mona, J. F. dan. (1994). Service Management For Competitive Advantage. New

York: Mc Graw-Hill, Inc.


77


Otoritas Jasa Keuangan. (2016). Buku Saku. Retrieved from http://www.ojk.go.id

Peraturan Presiden Republik Indonesia. Standar Nasionak Keuangan Inklusif., Pub.

L. No. 82 (2016). Indonesia.

Rosyidi, S. (2011). Pengantar Teori Mikro. Jakarta: Rajawali Press.

Safaruddin, M. (2014). Faktor-faktor yang Mempengaruhi Minat Nasabah Menabung

pada Tabungan Mudharabah di Bank Muamalat Cabang Balai Kota.

Samuelson, A. (2003). Ilmu Mikro Ekonomi. Jakarta: PT Media Global Edukasi.

Sekaran, U. (2010). Research Method for Business A Skill Building Approach. United

Kingdom: John Wiley and Sons Ltd.

Slameto. (2010). Belajar dan Faktor-faktor yang Mempengaruhinya. Jakarta: Rineka

Cipta.

Sugiyono. (2001). Metode Penelitian. Bandung: CV Alfa Beta.

Sukirno, S. (1999). Pengantar Teori Makroekonomi. Jakarta: PT Raja Grafindo

Persada.

Undang-undang. Ketenagakerjaan, Pub. L. No. 13 (2003). Indonesia.

Venkatesh, D. F. (2000). A Theoritical Extension of the Technology Acceptance

Model: Four Longitudinal Field Studies. Management Science.

Wajdi, A. D. (2008). Banking for the poor: the role of Islamic banking in

microfinance initiatives.

Wibowo, A. (2008). Kajian Tentang Perilaku Pengguna Sistem Informasi Dengan

Pendekatan Technology Acceptance Model.


78


Yana, Y. (2013). Manfaat Menabung. Retrieved from https://manfaat.co.id/manfaat-

menabung

Yuliati. (2017). pengaruh periklanan, kualitas pelayanan, jaminan rasa aman, dan

hubungan masyarakat terhadap minat menabung pada nasabah BMT Al Ikhwan

kantor cabang Condong Catur., 7.


79


LAMPIRAN

Lampiran 1: Kuisioner

Kuesioner Pengaruh Pendapatan, Pelayanan dan Manfaat Terhadap Minat

Menabung Nasabah BTPN Wow! iB

Profil Responden:

1. Jenis Kelamin

☐ P ☐ L

2. Usia anda saat ini

☐ 17-24Tahun ☐ 25-34Tahun ☐ 35-49Tahun ☐ ≥ 50

Tahun

3. Pendapatan per bulan

☐ Rp 1.700.000,00 - Rp 2.500.000,00 ☐ Rp 1.000.000,00 - Rp.

1.700.000,00

☐ ≤ Rp 1.000.000,00

4. Menjadi nasabah BTPN Wow! iB selama,

☐ ≤ 3 Bulan ☐ 4-6 Bulan ☐ 7-12 Bulan ☐ ≥ 12 Bulan

5. Pendidikan terakhir

☐ SD ☐ SMP ☐ SMA ☐ Akademi / Sarjana

Keterangan cara pengisian:

Berilah tanda X untuk setiap pernyataan ini berdasarkan keadaan yang terjadi:

1. Tidak Setuju (TS) 2. Kurang Setuju (KS) 3. Ragu-Ragu (R) 4. Setuju (S) 5. Sangat

Setuju (SS)

No. Pernyataan Penilaian

TS KS R S SS

A. Pendapatan

1. Jika memiliki pendapatan Rp 1.700.000 - Rp 2.500.000 per bulan,

maka saya akan menyisihkan pendapatan untuk tabungan


80


No. Pernyataan Penilaian

TS KS R S SS

2. Jika memiliki pendapatan Rp 1.000.000 – Rp 1.700.000 per bulan,

maka saya akan menyisihkan pendapatan untuk tabungan.

3. Jika memiliki pendapatan ≤ Rp 1.000.000,00 per bulan,

maka saya akan menyisihkan pendapatan untuk tabungan.

B. Pelayanan

1. Menu pada BTPN Wow! iB mobile banking memenuhi kebutuhan

transaksi nasabah.

2. Karyawan atau agen tanggap dalam melayani kebutuhan nasabah

BTPN Syariah.

3. Karyawan atau agen BTPN Wow! iB memiliki pengetahuan produk

yang luas dan mendalam.

4. Karyawan atau agen memahami keperluan dan kebutuhan

nasabahnya.

5. Saya merasa puas dengan pelayanan dan fasilitas Bank.

C. Manfaat

1. Layanan BTPN Wow! iB mempermudah saya bertransaksi.

2. Layanan BTPN Wow! iB meningkatkan kuantitas bertransaksi.

3. Transaksi di BTPN Wow! iB praktis, menghemat waktu, dan biaya.

4. Layanan di BTPN Wow! iB membantu saya untuk bertransaksi

dengan mudah.

D. Minat Menabung

1. Produk BTPN Wow! iB menarik minat saya untuk menabung.

2. Saya suka menabung sebelum ada produk BTPN Wow! iB.

3. Saya menabung karena ada kerabat yang bekerja di BTPN Syariah.

4. Manajemen BTPN Syariah terpercaya dan professional.


81


Lampiran 2: Hasil Jawaban

Responden Item

Jumlah 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16

Res_01 4 4 4 4 4 3 3 4 4 4 4 4 4 4 4 4 62

Res_02 4 4 4 4 3 4 3 4 4 4 4 4 4 4 3 4 61

Res_03 5 4 4 4 4 4 4 4 4 3 4 4 3 4 2 5 62

Res_04 3 3 3 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 2 4 59

Res_05 5 4 4 4 3 5 5 4 5 5 5 5 4 3 3 4 68

Res_06 3 2 1 4 2 3 3 4 4 3 4 4 3 5 5 4 54

Res_07 4 4 4 4 3 4 3 3 4 4 4 4 4 5 4 4 62

Res_08 4 4 3 3 3 4 3 3 4 3 4 3 2 4 4 4 55

Res_09 3 2 2 2 3 4 3 4 4 3 3 3 2 4 4 4 50

Res_10 4 3 3 4 4 4 3 4 4 3 3 3 3 4 4 4 57

Res_11 5 5 5 4 4 4 4 4 4 4 3 3 3 3 3 3 61

Res_12 5 5 4 4 4 4 4 3 3 4 3 3 2 2 4 4 58

Res_13 4 4 3 4 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 1 5 71

Res_14 5 4 3 5 4 5 5 4 5 4 5 5 4 3 2 5 68

Res_15 4 3 2 4 4 4 4 4 5 4 4 5 4 4 3 5 63

Res_16 4 4 2 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 5 4 63

Res_17 4 4 2 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 2 4 4 60

Res_18 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 3 4 4 4 4 4 63

Res_19 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 4 5 5 79

Res_20 5 5 4 4 4 5 4 3 4 4 5 4 5 4 3 5 68

Res_21 4 4 4 5 5 5 4 4 4 4 4 5 4 3 4 4 67

Res_22 5 2 3 5 4 4 4 4 4 3 4 3 3 4 5 4 61

Res_23 5 3 3 4 5 5 4 4 5 4 5 5 4 3 5 5 69

Res_24 4 4 4 4 5 4 4 4 4 4 4 5 4 3 2 4 63

Res_25 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 4 2 5 76

Res_26 4 4 3 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 2 4 61

Res_27 4 4 3 5 4 4 4 5 4 4 4 5 4 4 2 4 64

Res_28 5 4 3 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 1 5 73

Res_29 5 4 4 4 3 3 3 4 4 4 4 4 4 5 5 5 65

Res_30 5 4 4 4 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 4 4 55

Res_31 5 4 4 5 5 4 4 5 4 4 5 5 3 4 2 5 68

Res_32 4 3 1 4 4 4 4 4 5 4 4 5 4 4 3 4 61

Res_33 5 5 5 5 5 4 4 4 4 4 4 4 4 4 5 5 71

Res_34 5 5 5 5 4 3 4 4 5 5 5 5 4 5 1 4 69

Res_35 5 4 4 4 4 4 4 4 4 4 3 4 4 4 4 4 64


82


Res_36 5 5 3 4 5 5 4 4 4 2 4 4 3 5 1 5 63

Res_37 4 3 2 2 3 3 3 4 4 3 4 4 4 5 4 4 56

Res_38 4 4 4 3 4 4 4 3 4 4 4 4 3 4 2 4 59

Res_39 5 5 5 5 5 5 4 4 5 5 5 5 5 5 1 5 74

Res_40 5 5 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 5 4 67

Res_41 4 4 3 4 4 4 4 4 5 4 5 5 4 1 5 5 65

Res_42 5 3 1 2 2 3 4 4 4 4 4 4 3 4 5 5 57

Res_43 5 1 1 2 2 3 4 4 1 4 4 4 3 1 5 5 49

Res_44 5 3 1 2 2 3 3 4 4 4 4 4 3 3 4 5 54

Res_45 1 1 1 4 4 3 4 4 5 4 5 5 4 4 5 4 58

Res_46 5 5 5 5 4 4 4 4 4 4 4 4 4 5 2 5 68

Res_47 4 1 1 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 2 4 56

Res_48 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 2 4 62

Res_49 5 5 5 4 4 5 4 4 4 4 5 5 4 4 5 5 72

Res_50 4 4 3 5 4 5 5 4 4 4 4 5 4 4 5 5 69

Res_51 4 1 1 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 2 4 56

Res_52 4 4 4 5 3 4 4 4 5 5 4 4 5 2 2 4 63

Res_53 4 4 3 4 4 3 4 4 4 4 4 4 3 3 2 4 58

Res_54 4 4 4 4 5 5 4 4 5 4 4 5 4 4 1 4 65

Res_55 5 5 4 4 4 5 4 4 5 5 5 5 4 4 5 5 73

Res_56 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 5 4 65

Res_57 5 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 65

Res_58 4 4 4 4 3 3 3 3 4 3 4 3 4 5 2 4 57

Res_59 5 5 4 5 5 4 4 5 5 5 5 5 5 5 1 5 73

Res_60 5 5 4 4 4 4 4 5 4 4 5 4 5 4 3 5 69

Res_61 4 4 4 4 4 3 3 4 4 4 4 4 4 4 4 4 62

Res_62 4 4 4 4 3 4 3 4 4 4 4 4 4 4 3 4 61

Res_63 5 4 4 4 4 4 4 4 4 3 4 4 3 4 2 5 62

Res_64 3 3 3 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 2 4 59

Res_65 5 4 4 4 3 5 5 4 5 5 5 5 4 3 3 4 68

Res_66 3 2 1 4 2 3 3 4 4 3 4 4 3 5 5 4 54

Res_67 4 4 4 4 3 4 3 3 4 4 4 4 4 5 4 4 62

Res_68 4 4 3 3 3 4 3 3 4 3 4 3 2 4 4 4 55

Res_69 3 2 2 2 3 4 3 4 4 3 3 3 2 4 4 4 50

Res_70 4 3 3 4 4 4 3 4 4 3 3 3 3 4 4 4 57

Res_71 5 5 5 4 4 4 4 4 4 4 3 3 3 3 3 3 61

Res_72 5 5 4 4 4 4 4 3 3 4 3 3 2 2 4 4 58

Res_73 4 4 3 4 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 1 5 71


83


Res_74 5 4 3 5 4 5 5 4 5 4 5 5 4 3 2 5 68

Res_75 4 3 2 4 4 4 4 4 5 4 4 5 4 4 3 5 63

Res_76 4 4 2 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 5 4 63

Res_77 4 4 2 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 2 4 4 60

Res_78 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 3 4 4 4 4 4 63

Res_79 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 4 5 5 79

Res_80 5 5 4 4 4 5 4 3 4 4 5 4 5 4 3 5 68

Res_81 4 4 4 5 5 5 4 4 4 4 4 5 4 3 4 4 67

Res_82 5 2 3 5 4 4 4 4 4 3 4 3 3 4 5 4 61

Res_83 5 3 3 4 5 5 4 4 5 4 5 5 4 3 5 5 69

Res_84 4 4 4 4 5 4 4 4 4 4 4 5 4 3 2 4 63

Res_85 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 4 2 5 76

Res_86 4 4 3 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 2 4 61

Res_87 4 4 3 5 4 4 4 5 4 4 4 5 4 4 2 4 64

Res_88 5 4 3 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 1 5 73

Res_89 5 4 4 4 3 3 3 4 4 4 4 4 4 5 5 5 65

Res_90 5 4 4 4 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 4 4 55

Res_91 5 4 4 5 5 4 4 5 4 4 5 5 3 4 2 5 68

Res_92 4 3 1 4 4 4 4 4 5 4 4 5 4 4 3 4 61

Res_93 5 5 5 5 5 4 4 4 4 4 4 4 4 4 5 5 71

Res_94 5 5 5 5 4 3 4 4 5 5 5 5 4 5 1 4 69

Res_95 5 4 4 4 4 4 4 4 4 4 3 4 4 4 4 4 64

Res_96 5 5 3 4 5 5 4 4 4 2 4 4 3 5 1 5 63

Res_97 4 3 2 2 3 3 3 4 4 3 4 4 4 5 4 4 56

Res_98 4 4 4 3 4 4 4 3 4 4 4 4 3 4 2 4 59

Res_99 5 5 5 5 5 5 4 4 5 5 5 5 5 5 1 5 74

Res_100 5 5 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 5 4 67

Res_101 4 4 3 4 4 4 4 4 5 4 5 5 4 1 5 5 65

Res_102 5 3 1 2 2 3 4 4 4 4 4 4 3 4 5 5 57

Res_103 5 1 1 2 2 3 4 4 1 4 4 4 3 1 5 5 49

Res_104 5 3 1 2 2 3 3 4 4 4 4 4 3 3 4 5 54

Res_105 1 1 1 4 4 3 4 4 5 4 5 5 4 4 5 4 58

Res_106 5 5 5 5 4 4 4 4 4 4 4 4 4 5 2 5 68

Res_107 4 1 1 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 2 4 56

Res_108 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 2 4 62

Res_109 5 5 5 4 4 5 4 4 4 4 5 5 4 4 5 5 72

Res_110 4 4 3 5 4 5 5 4 4 4 4 5 4 4 5 5 69

Res_111 4 1 1 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 2 4 56


84


Res_112 4 4 4 5 3 4 4 4 5 5 4 4 5 2 2 4 63

Res_113 4 4 3 4 4 3 4 4 4 4 4 4 3 3 2 4 58

Res_114 4 4 4 4 5 5 4 4 5 4 4 5 4 4 1 4 65

Res_115 5 5 4 4 4 5 4 4 5 5 5 5 4 4 5 5 73

Res_116 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 5 4 65

Res_117 5 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 65

Res_118 4 4 4 4 3 3 3 3 4 3 4 3 4 5 2 4 57

Res_119 5 5 4 5 5 4 4 5 5 5 5 5 5 5 1 5 73

Res_120 5 5 4 4 4 4 4 5 4 4 5 4 5 4 3 5 69


85

Lammpiran 3: Uji Validitas dan Reliabilitas

1. Uji Validitas

Correlations

P1 P2 P3 P4 P5 P6 P7 P8 P9 P10 P11 P12 P13 P14 P15 P16 Total

P1 Pearson Correlation 1 ,221** ,168* ,161* ,272** ,091 ,025 ,133 ,036 ,184* ,291** -,009 ,058 -,025 -,030 ,074 ,385**

Sig. (1-tailed) ,008 ,033 ,040 ,001 ,162 ,394 ,074 ,349 ,022 ,001 ,461 ,265 ,394 ,371 ,209 ,000

N 120 120 120 120 120 120 120 120 120 120 120 120 120 120 120 120 120

P2 Pearson Correlation ,221** 1 ,493** ,202* ,206* ,231** -,020 ,241** ,153* ,070 ,090 ,049 ,101 ,106 -,007 ,115 ,503**

Sig. (1-tailed) ,008 ,000 ,013 ,012 ,006 ,413 ,004 ,048 ,225 ,165 ,297 ,137 ,124 ,468 ,106 ,000

N 120 120 120 120 120 120 120 120 120 120 120 120 120 120 120 120 120

P3 Pearson Correlation ,168* ,493** 1 ,246** ,223** ,193* ,137 -,060 ,029 ,118 ,051 ,047 ,149 ,143 -,015 ,111 ,484**

Sig. (1-tailed) ,033 ,000 ,003 ,007 ,017 ,068 ,259 ,378 ,099 ,289 ,304 ,053 ,059 ,436 ,113 ,000

N 120 120 120 120 120 120 120 120 120 120 120 120 120 120 120 120 120

P4 Pearson Correlation ,161* ,202* ,246** 1 ,277** ,195* ,260** ,400** ,177* ,040 ,203* ,152* ,189* ,085 -,124 ,212* ,525**

Sig. (1-tailed) ,040 ,013 ,003 ,001 ,016 ,002 ,000 ,027 ,332 ,013 ,048 ,019 ,177 ,089 ,010 ,000

N 120 120 120 120 120 120 120 120 120 120 120 120 120 120 120 120 120

P5 Pearson Correlation ,272** ,206* ,223** ,277** 1 ,132 ,172* ,240** ,094 ,165* ,214** ,230** ,070 ,099 -,133 ,158* ,490**

Sig. (1-tailed) ,001 ,012 ,007 ,001 ,075 ,030 ,004 ,153 ,036 ,009 ,006 ,225 ,141 ,074 ,042 ,000

N 120 120 120 120 120 120 120 120 120 120 120 120 120 120 120 120 120

P6 Pearson Correlation ,091 ,231** ,193* ,195* ,132 1 ,196* ,133 ,225** ,231** ,176* ,042 ,149 ,118 -,228** ,335** ,449**

Sig. (1-tailed) ,162 ,006 ,017 ,016 ,075 ,016 ,074 ,007 ,005 ,027 ,324 ,052 ,100 ,006 ,000 ,000

N 120 120 120 120 120 120 120 120 120 120 120 120 120 120 120 120 120

P7 Pearson Correlation ,025 -,020 ,137 ,260** ,172* ,196* 1 ,131 ,162* ,207* ,181* ,374** ,087 -,048 -,268** ,161* ,359**

Sig. (1-tailed) ,394 ,413 ,068 ,002 ,030 ,016 ,077 ,039 ,012 ,024 ,000 ,173 ,302 ,002 ,040 ,000

N 120 120 120 120 120 120 120 120 120 120 120 120 120 120 120 120 120

P8 Pearson Correlation ,133 ,241** -,060 ,400** ,240** ,133 ,131 1 ,199* ,084 ,354** ,250** ,063 ,207* ,059 ,212** ,511**

Sig. (1-tailed) ,074 ,004 ,259 ,000 ,004 ,074 ,077 ,015 ,181 ,000 ,003 ,248 ,012 ,261 ,010 ,000

N 120 120 120 120 120 120 120 120 120 120 120 120 120 120 120 120 120

P9 Pearson Correlation ,036 ,153* ,029 ,177* ,094 ,225** ,162* ,199* 1 ,232** ,217** ,309** ,358** ,203* -,131 ,172* ,479**

Sig. (1-tailed) ,349 ,048 ,378 ,027 ,153 ,007 ,039 ,015 ,005 ,009 ,000 ,000 ,013 ,077 ,030 ,000

N 120 120 120 120 120 120 120 120 120 120 120 120 120 120 120 120 120

P10 Pearson Correlation ,184* ,070 ,118 ,040 ,165* ,231** ,207* ,084 ,232** 1 ,327** ,267** ,341** ,072 -,141 ,137 ,460**

Sig. (1-tailed) ,022 ,225 ,099 ,332 ,036 ,005 ,012 ,181 ,005 ,000 ,002 ,000 ,218 ,063 ,068 ,000

N 120 120 120 120 120 120 120 120 120 120 120 120 120 120 120 120 120

P11 Pearson Correlation ,291** ,090 ,051 ,203* ,214** ,176* ,181* ,354** ,217** ,327** 1 ,303** ,130 ,143 ,006 ,321** ,561**

Sig. (1-tailed) ,001 ,165 ,289 ,013 ,009 ,027 ,024 ,000 ,009 ,000 ,000 ,079 ,059 ,473 ,000 ,000

N 120 120 120 120 120 120 120 120 120 120 120 120 120 120 120 120 120

P12 Pearson Correlation -,009 ,049 ,047 ,152* ,230** ,042 ,374** ,250** ,309** ,267** ,303** 1 ,291** ,087 -,033 ,150 ,481**

Sig. (1-tailed) ,461 ,297 ,304 ,048 ,006 ,324 ,000 ,003 ,000 ,002 ,000 ,001 ,172 ,361 ,051 ,000

N 120 120 120 120 120 120 120 120 120 120 120 120 120 120 120 120 120

P13 Pearson Correlation ,058 ,101 ,149 ,189* ,070 ,149 ,087 ,063 ,358** ,341** ,130 ,291** 1 ,066 -,133 ,088 ,423**

Sig. (1-tailed) ,265 ,137 ,053 ,019 ,225 ,052 ,173 ,248 ,000 ,000 ,079 ,001 ,236 ,074 ,170 ,000

N 120 120 120 120 120 120 120 120 120 120 120 120 120 120 120 120 120

P14 Pearson Correlation -,025 ,106 ,143 ,085 ,099 ,118 -,048 ,207* ,203* ,072 ,143 ,087 ,066 1 -,131 ,166* ,332**

Sig. (1-tailed) ,394 ,124 ,059 ,177 ,141 ,100 ,302 ,012 ,013 ,218 ,059 ,172 ,236 ,077 ,035 ,000

N 120 120 120 120 120 120 120 120 120 120 120 120 120 120 120 120 120

P15 Pearson Correlation -,030 -,007 -,015 -,124 -,133 -,228** -,268** ,059 -,131 -,141 ,006 -,033 -,133 -,131 1 -,042 ,472**

Sig. (1-tailed) ,371 ,468 ,436 ,089 ,074 ,006 ,002 ,261 ,077 ,063 ,473 ,361 ,074 ,077 ,324 ,000

N 120 120 120 120 120 120 120 120 120 120 120 120 120 120 120 120 120

P16 Pearson Correlation ,074 ,115 ,111 ,212* ,158* ,335** ,161* ,212** ,172* ,137 ,321** ,150 ,088 ,166* -,042 1 ,470**

Sig. (1-tailed) ,209 ,106 ,113 ,010 ,042 ,000 ,040 ,010 ,030 ,068 ,000 ,051 ,170 ,035 ,324 ,000

N 120 120 120 120 120 120 120 120 120 120 120 120 120 120 120 120 120

Total Pearson Correlation ,385** ,503** ,484** ,525** ,490** ,449** ,359** ,511** ,479** ,460** ,561** ,481** ,423** ,332** ,472** ,470** 1

Sig. (1-tailed) ,000 ,000 ,000 ,000 ,000 ,000 ,000 ,000 ,000 ,000 ,000 ,000 ,000 ,000 ,000 ,000

N 120 120 120 120 120 120 120 120 120 120 120 120 120 120 120 120 120

**. Correlation is significant at the 0.01 level (1-tailed). *. Correlation is significant at the 0.05 level (1-tailed).


86

2. Hasil Uji Reliabilitas

Reliability Statistics

Cronbach's Alpha N of Items

,689 16

Lampiran 4: Hasil Uji Asumsi Klasik

1. Hasil Uji Normalitas

Kolmogorov-Smirnova Shapiro-Wilk

Statistic df Sig. Statistic df Sig.

Nilai ,072 120 ,196 ,990 120 ,500

a. Lilliefors Significance Correction

2. Hasil Uji Heteroskedastisitas

Model

Unstandardized

Coefficients

Standardized

Coefficients

t Sig.

Collinearity Statistics

B Std. Error Beta Tolerance VIF

1 (Constant) ,469 ,877 ,534 ,594 Pendapatan ,006 ,047 ,013 ,129 ,898 ,877 1,140

Pelayanan ,030 ,045 ,072 ,668 ,506 ,723 1,384

Manfaat ,022 ,048 ,047 ,456 ,649 ,796 1,256

a. Dependent Variable: RES_2

3. Hasil Uji Multikolinieritas

Model

Unstandardized

Coefficients

Standardized

Coefficients

t Sig.


B

Std.

Error Beta Tolerance VIF

1 (Constant) 9,893 1,463 6,764 ,000

Pendapatan ,097 ,079 ,114 1,230 ,221 ,877 1,140

Pelayanan -,013 ,075 -,018 -,173 ,863 ,723 1,384

Manfaat ,270 ,081 ,326 3,349 ,001 ,796 1,256

a. Dependent Variable: Minat


87

Lampiran 5: Hasil Uji Regresi

1. Hasil Uji R

Model R R

Square

Adjusted

R Square

Std. Error of the

Estimate

Change Statistics Durbin-

Watson R Square

Change F Change df1 df2

Sig. F

Change

1 ,355a

,126 ,104 1,867 ,126 5,591 3 116 ,001 1,923

2. Hasil Uji t

Model

Unstandardized

Coefficients

Standardized

Coefficients

t Sig.


B

Std.

Error Beta Tolerance VIF

1 (Constant) 9,893 1,463 6,764 ,000

Pendapatan ,097 ,079 ,114 1,230 ,221 ,877 1,140

Pelayanan -,013 ,075 -,018 -,173 ,863 ,723 1,384

Manfaat ,270 ,081 ,326 3,349 ,001 ,796 1,256

3. Hasil Uji f

Model

Sum of

Squares df Mean Square F Sig.

1 Regression 58,486 3 19,495 5,591 ,001b

Residual 404,506 116 3,487

Total 462,992 119


88

CURRICULUM VITAE

PERSONAL DETAILS

Full Name : Ratih Ulfah Aziziah

Place, Date of Birth : Jakarta, 20th April 1996

Religion : Islam

Gender : Female

Nationality : Indonesia

Address : Jl. H. Midi No. 50, RT 13/002 Duri Kosambi, Cengkareng, Jakarta

Barat DKI Jakarta.

Phone Number : 085779901816

E-mail : [email protected]

FORMAL EDUCATION

2000 – 2002 : TK Islam Al-Azhar 9 Kembangan, Jakarta

2002 – 2008 : SD Islam Al-Azhar 8 Kembangan, Jakarta

2008 – 2011 : SMP Islam Al-Azhar 10 Kembangan, Jakarta

2011 – 2014 : SMAN 33 Jakarta

2014 – 2018 : STIE Indonesia Banking School, Jakarta


mailto:[email protected]

89

NON FORMAL EDUCATION AND TRAINING

2011 – 2014 : LBPP LIA English for Adults and TOEFL Preparation

2014 – 2015 : The British Institute

2014 : Rindam Jaya Military Training

Basic Activist Training Program

2015 : TOEIC

2017 : Mini Banking Training

2018 : Risk Managemenet Training

General Banking Training

INTERNSHIP/WORKING EXPERIENCE

2017 : Internship at KPW Bank Indonesia Purwokerto

2017 - 2018 : Internship at PT. BTPN Syariah

ORGANIZATIONAL EXPERIENCE

2008 – 2011 : Member of Saman Dance Club SMPI Al – Azhar

Member of Paskibraka SMPI Al – Azhar

2008 – 2009 : Official Crew of Alba Cup 2008 – 2009

Student Council SMPI Al – Azhar

2011 – 2013 : Member of Saman Dance Club SMAN 33 Jakarta


90

2015 – 2017 : Indonesia Banking School Ambassador

Public Relation of Indonesia Banking School Ambassador

Wardah Beauty Agent for Campus

2017 : Liaison Officer Wardah for Beauty Influencer at Jakarta Fashion Week

Official Crew Wardah Pop Up Kitchen

2018 : Official Crew Make Over for Jakarta Fashion Week


pengaruh pendapatan, pelayanan dan manfaat ...repository.ibs.ac.id/323/1/ratih ulfah aziziah,...

Documents