kajian persiapan implementasi asuransi pertanian secara ... persiapan... · asuransi ketika terjadi...
TRANSCRIPT
¹Kepala Bidang Analisis Risiko BUMN ²Kepala Subbidang BUMN Jasa Keuangan, Konstruksi, dan Jasa Lainnya
2014
Kementerian Keuangan Badan Kebijakan Fiskal Pusat Pengelolaan Risiko Fiskal Tahun 2014
Kajian Persiapan Implementasi Asuransi Pertanian Secara Nasional
Oleh: Insyafiah¹ dan Indria Wardhani²
Kajian Persiapan Implementasi Asuransi Pertanian Secara Nasional ii
DAFTAR ISI
DAFTAR ISI .............................................................................................................................. ii
DAFTAR TABEL ..................................................................................................................... iv
DAFTAR GAMBAR DAN GRAFIK ....................................................................................... v
Bab I. Pendahuluan .................................................................................................................... 1
A. Latar Belakang .......................................................................................................... 1
B. Landasan Hukum Asuransi Pertanian ....................................................................... 3
C. Tujuan dan Manfaat Asuransi Pertanian ................................................................... 4
Bab II. Konsep Asuransi ............................................................................................................ 6
A. Definisi Asuransi....................................................................................................... 6
B. Fungsi dan Tujuan Asuransi ...................................................................................... 6
C. Prinsip Asuransi ........................................................................................................ 7
D. Premi Asuransi .......................................................................................................... 8
E. Asuransi Pertanian ..................................................................................................... 9
F. Produk Utama Asuransi Pertanian ........................................................................... 10
G. Asuransi Kerugian Vs Asuransi Parametrik ........................................................... 13
Bab III. Penerapan Asuransi Pertanian di Beberapa Negara .................................................. 15
A. India ........................................................................................................................ 15
B. Cina ......................................................................................................................... 17
C. Vietnam ................................................................................................................... 19
D. Thailand .................................................................................................................. 19
E. Jepang ...................................................................................................................... 20
Bab IV. Persiapan Implementasi Asuransi Pertanian .............................................................. 23
A. Persiapan Substansi/Materi Terkait Asuransi Pertanian ......................................... 23
1. Persiapan Sebelum Undang-Undang Nomor 19 Tahun 2013 Di Sahkan ................ 23
2. Persiapan Setelah Undang-Undang Nomor 19 Tahun 2013 .................................... 28
3. Fitur Uji Coba Asuransi Usaha Tani Padi (AUTP) ................................................. 29
B. Persiapan Pendanaan. .............................................................................................. 30
Bab V. Temuan Dan Masukan ................................................................................................. 31
A. Persiapan Substansi/Materi ..................................................................................... 31
1. Temuan .................................................................................................................... 31
2. Masukan ................................................................................................................... 38
Kajian Persiapan Implementasi Asuransi Pertanian Secara Nasional iii
B. Persiapan Pendanaan ............................................................................................... 50
1. Temuan .................................................................................................................... 50
2. Masukan ................................................................................................................... 51
Bab VI Asuransi Kredit Pertanian VS Asuransi Pertanian ..................................................... 52
A. Asuransi Kredit Pertanian .................................................................................. 52
B. Asuransi Pertanian ............................................................................................. 52
Bab VII. Kesimpulan dan Rekomendasi .................................................................................. 55
A. Kesimpulan. ............................................................................................................ 55
B. Rekomendasi ........................................................................................................... 55
DAFTAR PUSTAKA .............................................................................................................. 56
LAMPIRAN ............................................................................................................................. 57
Keterlibatan PPRF-BKF Dengan Asuransi Pertanian.............................................................. 57
I. Rapat Di Badan Perencanaan Nasional (Bapenas) ............................................ 57
II. Rapat Di Direktorat Sistem Manajemen Investasi - Direktorat Jenderal
Perbendaharaan, Kemenkeu. ............................................................................. 57
III. Focus Group Discussion I (FGD I) ................................................................... 58
IV. Focus Group Discussion (FGD) II .................................................................... 59
V. Focus Group Discussion (FGD) III.................................................................... 60
VI. Focus Group Discussion (FGD) IV ................................................................... 61
VII. Kunjungan Ke Lokasi Uji Coba Asuransi Pertanian Di Kabupaten Gresik. ..... 62
VIII. Public Hearing Ke Bali. .................................................................................... 64
IX. Kunjungan Ke Lokasi Uji Coba Asuransi Pertanian Di Propinsi Palembang. .. 66
X. Focus Group Discussion (FGD) V ..................................................................... 69
Kajian Persiapan Implementasi Asuransi Pertanian Secara Nasional iv
DAFTAR TABEL
Tabel 1.1. Jumlah Rumah Tangga Usaha Pertanian Menurut Subsektor. ................................. 1
Tabel 1.2. Jumlah Rumah Tangga Usaha Pertanian Berdasarkan Luas Lahan Yang Dikuasai. 2
Tabel 2.1 Pendekatan asuransi pertanian di beberapa negara .................................................. 11
Tabel 2.2. Asuransi Kerugian VS Asuransi Parametrik .......................................................... 14
Tabel 3.1 Asuransi Pertanian Di India Pada Tahun 2008 ........................................................ 15
Tabel 3.2 Tarif Premi Per Musim di Negara India .................................................................. 16
Tabel 3.3. Besaran Subsidi Premi Di Negara India ................................................................. 16
Tabel 3.4 Asuransi Pertanian di China Pada Tahun 2008 ....................................................... 17
Tabel 3.5 Tingkat Subsidi Premi Pemerintah China Tahun 2007 s.d 2010 ............................. 18
Tabel 3.6 Asuransi Pertanian Pada Tahun 2010 Di Negara Vietnam ...................................... 19
Tabel 3.7. Asuransi Pertanian Tahun 2008 .............................................................................. 20
Tabel 3.9 Media Penyaluran Dan Keikutsertaan Petani Di Beberapa Negara ......................... 21
Tabel 4.1. Hasil Public Hearing Di Kabupaten Tabanan-Bali. ............................................... 23
Tabel 4.2. Hasil Public Hearing Di Kabupaten Simalungun................................................... 24
Tabel 4.3. Tanggung Jawab Para Pihak Yang Terlibat Dalam Uji Coba Asuransi Pertanian . 25
Tabel 4.4. Tingkat Kerentanan Daerah Uji Coba AUTP ......................................................... 26
Tabel 4.5. Uji Coba Pada Musim Tanam Oktober 2012 s.d Maret 2013 ............................... 26
Tabel 4.6. Uji Coba Pada Musim Tanam Oktober 2013 s.d Maret 2014 ................................ 27
Tabel 4.7 Fitur Uji Coba Asuransi Ternak Sapi (ATS) ........................................................... 28
Tabel 4.8. Uji Coba Pada Musim Tanam November 2013 s.d April 2014 ............................. 29
Tabel 4.9. Fitur Uji Coba Asuransi Usaha Tani Padi (AUTP) ................................................ 29
Tabel 5.1. Perhitungan Biaya Input Usaha Tani Padi/Hektar di Kabupaten Tabanan ............. 32
Tabel 5.2. Perhitungan Biaya Input Usaha Tani Padi/Hektar di Kabupaten Simalungun ....... 33
Tabel 5.3 Dasar Perhitungan Premi ......................................................................................... 36
Tabel 6.1. Asuransi Kredit Petani VS Asuransi Petani Dari Sisi Petani................................. 53
Sumber: dari berbagai sumber, data diolah.............................................................................. 53
Tabel 6.2. Asuransi Kredit Petani VS Asuransi Petani Dari Sisi Perusahaan Penjamin ........ 54
Kajian Persiapan Implementasi Asuransi Pertanian Secara Nasional v
DAFTAR GAMBAR DAN GRAFIK
Gambar 2.1. Ilustrasi Asuransi Indeks Curah Hujan dan Pembayaran Klaim. ........................ 14
Gambar 3.1. Pertumbuhan Subsidi Premi Asuransi Di Negara China Tahun 2000 s.d 2009
(dalam US$ juta) ................................................................................................. 18
Gambar 4.1. Perbandingan Premi dan Klaim Dalam Uji Coba Oktober 2012 s.d
Maret 2013 .......................................................................................................... 27
Gambar 5.1. Skema Asuransi Pertanian (Kementerian Keuangan sebagai KPA) ................... 41
Gambar 5.2. Skema Asuransi Pertanian (Kementan Sebagai KPA) ........................................ 41
Gambar 5.3. Skema Penerbitan Polis Asuransi ....................................................................... 42
Gambar 5.4. Skema Pengumpulan dan Pembayaran Premi (Kemenkeu sebagai KPA) .......... 43
Gambar 5.5. Skema Pengumpulan dan Pembayaran Premi (Kementan sebagai KPA)........... 43
Gambar 5.6. Skema Pembayaran Klaim .................................................................................. 44
Gambar 5.7. Siklus Monitoring dan Evaluasi .......................................................................... 45
Gambar 5.8. Produksi dan Luas Lahan Padi Tahun 2003 s.d 2013 ......................................... 51
Gambar 6.1. Skema Asuransi Kredit Pertanian ....................................................................... 52
Kajian Persiapan Implementasi Asuransi Pertanian Secara Nasional 1
Bab I. Pendahuluan
A. Latar Belakang
Sektor pertanian merupakan salah satu sektor yang memiliki peran penting dalam
perekonomian nasional. Peran sektor pertanian diantaranya sebagai penyedia sumber pangan
bagi masyarakat, sumber pendapatan nasional, membuka kesempatan kerja, sumber investasi,
serta penghasil devisa negara ketika produk-produk hasil pertanian diekspor ke negara lain.
Disisi lain, usaha di sektor pertanian dihadapkan pada risiko ketidakpastian yang cukup tinggi
dan petani selama ini menanggung sendiri risiko tersebut.
Peran dari sektor pertanian ini tidak terlepas dari perhatian pemerintahan baru mendatang.
Dalam visi misinya presiden dan wakil presiden terpilih, Joko Widodo – Jusuf Kalla,
menyatakan keinginannya untuk mewujudkan kedaulatan pangan. Beberapa
kebijakan/kegiatan yang akan ditempuh guna mewujudkan hal tersebut antara lain: perbaikan
irigasi rusak dan jaringan irigasi di tiga juta hektar sawah, penyediaan satu juta hektar sawah
baru di luar Jawa, pendirian bank petani dan UMKM, serta gudang dengan fasilitas
pengolahan pasca panen di tiap sentra produksi.
Namun usaha di sektor pertanian selama ini kurang diminati oleh masyarakat pada umumnya.
Menurut hasil sensus pertanian tahun 2013, terjadi penurunan Rumah Tangga Usaha
Pertanian (RTUP) sebesar 16,32 persen jika dibandingkan sensus pertanian tahun 2003. Jika
kita lihat secara detail, penurunan paling banyak terjadi di RTUP subsektor hortikultura yang
mencapai 37,4 persen (6,34 juta rumah tangga). Sementara itu RTUP subsektor tanaman
pangan padi dan tanaman pangan palawija mengalami penurunan sebesar 0,41 persen dan 21,
18 persen. Sedangkan RTUP subsektor kehutanan mengalami penurunan paling kecil yaitu
sebesar 0,66 persen.
Tabel 1.1. Jumlah Rumah Tangga Usaha Pertanian Menurut Subsektor.
Sumber: Laporan Sensus Pertanian Tahun 2013, Badan Pusat Statistik
Kajian Persiapan Implementasi Asuransi Pertanian Secara Nasional 2
Apabila diklasifikasikan menurut golongan luas lahan, jumlah RTUP yang menguasai lahan
kurang dari 0,5 hektar mendominasi jumlah RTUP. Sedangkan jumlah RTUP yang
menguasai lahan kurang dari 0,1 ha (1000m²) sebesar 4,34 juta rumah tangga, mengalami
penurunan sebesar 53,75 persen dibandingkan tahun 2003 yang tercatat sebanyak 9.38 juta
rumah tangga. RTUP dengan luas lahan yang dikuasai sebesar 0,1-0,19 ha (1000-1999 m²)
pada tahun 2013 sebanyak 3,55 juta rumah tangga atau menurun 1,45% bila dibandingkan
tahun 2003 yang tercatat sebanyak 3,6 juta rumah tangga. Sementara itu RTUP yang
mengusai lahan lebih dari 3 ha (≥30.000m²) mengalami kenaikan sebesar 22,81 persen pada
tahun 2013 dibandingkan tahun 2003. Secara total RTUP yang menguasai lahan mengalami
penurunan sebesar 16.32 persen pada tahun 2013 dibandingkan tahun 2003.
Tabel 1.2. Jumlah Rumah Tangga Usaha Pertanian Berdasarkan Luas Lahan Yang Dikuasai.
Sumber: Laporan sensus pertanian, Badan Pusat Statistik
Apabila diklasifikasikan menurut golongan luas lahan, terlihat bahwa jumlah RTUP yang
menguasai lahan kurang dari 0,5 ha mendominasi jumlah RTUP di Indonesia. Hasil sensus
tahun 2013 menunjukkan bahwa RTUP dengan luas lahan kurang dari 0,10 ha mengalami
penurunan sebesar 53,75% dibandingkan sensus tahun 2003. Sedangkan RTUP yang
menguasai lahan 0,10-0,19 ha mengalami penurunan sebesar 1,45% dibandingkan sensus
tahun 2003. Berkurangnya RTUP yang menguasai lahan pertanian pada tahun 2013
dibandingkan tahun 2003 terindikasi disebabkan oleh adanya perubahan usaha rumah tangga
dari sektor pertanian ke sektor lainnya. Usaha di sektor pertanian lebih berisiko dan kurang
menarik jika dibandingkan sektor lainnya sehingga banyak yang beralih ke sektor
perdagangan, industri, dan jasa. Berkurangnya RTUP yang menguasai lahan pertanian
dikhawatirkan akan mempengaruhi produksi hasil pertanian secara nasional.
Beras merupakan salah satu hasil produksi pertanian yang merupakan bahan makanan
yang paling banyak dikonsumsi oleh masyarakat Indonesia dibandingkan bahan makanan
yang lain. Berdasarkan data susenas tahun 2013, lima bahan makanan dengan konsumsi rata-
rata per kapita setahun terbesar antara lain: beras, gula pasir, bawang merah, cabe merah, dan
Kajian Persiapan Implementasi Asuransi Pertanian Secara Nasional 3
kopi bubuk. Konsumsi rata-rata per kapita setahun beras tahun 2013 sebesar 85.514 kg.
Sementara itu luas lahan padi tahun 2013 hanya sebesar 13,77 juta hektar dengan produksi
padi sebesar 70,87 juta ton Dengan melihat data tersebut, seharusnya kebutuhan beras
domestik masih bisa terpenuhi.
Disisi lain, tingkat kesejahteraan petani selama ini cenderung berada dibawah garis
kemiskinan. Pendapatan keluarga petani diperkirakan kurang lebih sebesar Rp500 ribu per
bulan sehingga masalah kemiskinan petani menjadi masalah krusial (Sunarti, 2011). Bahkan
kebijakan disektor pertanian selama ini cenderung tidak selaras antar instansi pemerintah.
Misalnya disaat musim panen padi, bulog berusaha membeli padi dari pasar untuk menjaga
harga padi dipasaran. Namun disaat yang sama kementerian perdagangan membuka keran
untuk impor beras sehingga harga beras makin turun. Selain itu petani juga harus
menanggung risiko adanya perubahan iklim yang tidak menentu yang berpengaruh terhadap
produksi hasil pertanian serta risiko bencana alam seperti banjir, kekeringan, serangan hama
sehingga makin melemahkan motivasi petani.
Selama ini pemerintah telah banyak mengeluarkan kebijakan dan program untuk membantu
sektor pertanian. Beberapa kebijakan/program di sektor pertanian seperti subsidi bibit, subsidi
pupuk, bantuan saprodi, serta kredit program untuk sektor pertanian (Kredit Ketahanan
Pangan dan Energi (KKPE), Kredit Pengembangan Energi Nabati dan Revitalisasi
Perkebunan (KPEN-RP), Kredit Usaha Rakyat (KUR)). Namun bantuan tersebut dirasa
belum cukup mampu mengatasi berbagai masalah di sektor pertanian terutama masalah gagal
panen yang disebabkan oleh kondisi alam/faktor alam.
B. Landasan Hukum Asuransi Pertanian
Pelaksanaan asuransi pertanian merupakan amanat dari undang-undang nomor 19 tahun 2013
tentang perlindungan dan pemberdayaan petani pasal 37 ayat (1) yang berbunyi “Pemerintah
dan Pemerintah Daerah sesuai dengan kewenangannya berkewajiban melindungi usaha tani
yang dilakukan oleh petani dalam bentuk asuransi pertanian”. Asuransi pertanian dilakukan
untuk melindungi petani dari kerugian gagal panen akibat:
a) bencana alam,
b) serangan organisme pengganggu tumbuhan,
c) wabah penyakit hewan menular,
d) dampak perubahan iklim, dan/atau
e) jenis risiko lain yang diatur dengan Peraturan Menteri.
Pemerintah dan Pemerintah Daerah (Pemda) sesuai dengan kewenangannya berkewajiban
memfasilitasi setiap Petani untuk menjadi peserta asuransi pertanian. Kewajiban pemerintah
ini diatur di pasal 39. Fasilitas dimaksud meluputi:
a) kemudahan pendaftaran untuk menjadi peserta,
b) kemudahan akses terhadap perusahaan asuransi,
c) sosialisasi program asuransi terhadap petani dan perusahaan asuransi, dan/atau
d) bantuan pembayaran premi.
Yang dimaksud bantuan pembayaran premi disini adalah pembayaran premi untuk membantu
dan mendidik petani dalam mengikuti asuransi pertanian dengan memperhatikan kemampuan
keuangan negara.
Kajian Persiapan Implementasi Asuransi Pertanian Secara Nasional 4
C. Tujuan dan Manfaat Asuransi Pertanian
Berdasarkan undang-undang nomor 19 tahun 2013, dapat disimpulkan bahwa tujuan asuransi
pertanian yaitu untuk memberikan perlindungan kepada petani dalam bentuk bantuan modal
kerja jika terjadi kerusakan tanaman atau gagal panen sebagai akibat risiko bencana alam,
serangan organisme pengganggu tumbuhan, wabah penyakit menular, dampak perubahan
iklim, dan/atau jenis risiko lainnya. Sehingga petani tetap bisa melakukan usaha tani, yaitu
menanam kembali setelah terjadi gagal panen.
Sedangkan manfaat yang diperoleh oleh petani setelah mengikuti asuransi pertanian antara
lain:
1) melindungi petani dari sisi finansial/pendanaan terhadap kerugian akibat gagal panen,
2) menaikkan posisi petani dimata lembaga pembiayaan untuk mendapatkan kredit petani,
3) menstabilkan pendapatan petani karena adanya tanggungan kerugian dari perusahaan
asuransi ketika terjadi kerugian akibat gagal panen,
4) meningkatkan produksi dan produktivitas sektor pertanian dengan mengikuti tata cara
bercocok tanam yang baik sebagai prasyarat mengikuti asuransi pertanian,
5) asuransi merupakan salah satu cara untuk mengedukasi petani untuk bercocok tanam
secara baik sebagai salah satu prasyarat mengikuti asuransi pertanian.
Sedangkan manfaat yang diperoleh oleh Pemerintah dengan adanya program asuransi
pertanian antara lain:
1) melindungi APBN dari kerugian akibat bencana alam di sektor pertanian karena sudah di
cover oleh perusahaan asuransi,
2) mengurangi alokasi dana ad hoc untuk bencana alam,
3) adanya kepastian alokasi dana di APBN, yaitu sebesar bantuan biaya premi asuransi,
4) dalam jangka panjang dapat mengurangi kemiskinan di sektor pertanian,
5) dalam jangka panjang dapat meningkatkan produksi pertanian secara nasional sehingga
diharapkan mampu mengurangi impor.
Sedangkan strategi pemberdayaan petani menurut UU no. 19 tahun 2013 pasai 7 ayat 3
dilakukan melalui beberapa cara diantaranya: (1) pendidikan dan pelatihan; (2) penyuluhan
dan pendampingan; (3) pengembangan sistem dan sarana pemasaran hasil pertanian; (4)
konsolidasi dan jaminan luasan lahan pertanian; (5) penyediaan fasilitas pembiayaan dan
permodalan; (6) kemudahan akses ilmu pengetahuan, teknologi, dan informasi; dan (7)
penguatan kelembagaan petani.
Pelaksanaan asuransi pertanian merupakan amanah dari undang-undang nomor 19 tahun 2013
pasal 37 yang berbunyi “Pemerintah dan Pemerintah Daerah sesuai dengan kewenanganya
berkewajiban melindungi usaha tani yang dilakukan oleh petani dalam bentuk asuransi
pertanian”. Menurut pasal 12 ayat 2, perlindungan petani diberikan kepada:
1) petani penggarap tanaman pangan yang tidak memiliki lahan Usaha Tani dan menggarap
paling luas 2 (dua) hektare;
2) petani yang memiliki lahan dan melakukan usaha budi daya tanaman pangan pada lahan
paling luas 2 (dua) hektare; dan/atau
Kajian Persiapan Implementasi Asuransi Pertanian Secara Nasional 5
3) petani hortikultura, pekebun, atau peternak skala usaha kecil sesuai ketentuan peraturan
perundang-undangan.
Dalam pasal 37 ayat 2 dikatakan bahwa asuransi pertanian ini dilakukan untuk melindungi
petani dari kerugian gagal panen akibat:
a. bencana alam;
b. serangan organisme pengganggu tumbuhan;
c. wabah penyakit hewan menular;
d. dampak perubahan iklim; dan/atau
e. jenis risiko-risiko lain yang diatur dengan Peraturan Menteri.
Sehingga dari pasal 7 ayat 2e tersebut disimpulkan perlu adanya peraturan turunan yaitu
peraturan Menteri Pertanian (permentan) yang mengatur jenis risiko-risiko lain secara detail
dan jelas yang dicover oleh asuransi pertanian. Selain mengatur jenis risiko lain, dalam
permentan ini diusulkan juga mengatur kriteria “kerugian gagal panen” seperti apa yang perlu
diasuransikan guna menghindari adanya tumang tindih dengan kewajiban pemerintah untuk
mengganti kerugian gagal panen akibat kejadian luar biasa yang tercantum di pasal 7 ayat 2e.
Di pasal 39 ayat 1 disebutkan bahwa guna mendukung pelaksanaan asuransi pertanian,
Pemerintah dan Pemerintah Daerah sesuai dengan kewenangannya berkewajiban
memfasilitasi setiap petani untuk menjadi peserta asuransi. Fasilitas tersebut meliputi (pasal
39 ayat 2):
a) kemudahan pendaftaran untuk menjadi peserta;
b) kemudahan akses terhadap perusahaan asuransi;
c) sosialisai program asuransi terhadap petani dan perusahaan asuransi, dan /atau
d) bantuan pembayaran premi.
Pelaksanaan fasilitas asuransi pertanian di atas, diatur dengan Peraturan Menteri (pasal 39
ayat 3), dalam hal ini Peraturan Menteri Pertanian.
Kementerian Keuangan selaku pengelola APBN mendukung pelaksanaan asuransi pertanian
sebagaimana amanat UU no 19 tahun 2013. Sebagai bentuk dukungan, Menteri Keuangan
dalam rapat koordinasi ketahanan pangan tanggal 29 Oktober 2013 di Bukittinggi
menyatakan mendukung pencapaian peningkatan produksi pangan. Bentuk dukungan tersebut
meliputi: (i) penyediaan skim khusus pembiayaan pertanian yang mudah diakses oleh pelaku
usaha pertanian; (ii) mendukung penerapan asuransi pertanian melalui penyediaan/realokasi
anggaran untuk pembayaran sebagian premi asuransi pertanian; (iii) mendorong peningkatan
sinergi Direktorat Jenderal Bea dan Cukai (DJBC) dan karantina pertanian atas pengawasan
dan pelayanan produk pertanian; (iv) mengoptimalkan instrumen perpajakan untuk
mengembangkan produksi pangan lokal yang dapat mensubtitusi konsumsi produk pangan
impor.
Kajian Persiapan Implementasi Asuransi Pertanian Secara Nasional 6
Bab II. Konsep Asuransi
A. Definisi Asuransi
Asuransi atau dalam bahasa belanda “verzekering” berarti pertanggungan. Menurut KUHP
pasal 246 bahwa asuransi atau pertanggungan adalah suatu perjanjian dimana seorang
penanggung mengikatkan diri kepada seorang tertanggung dengan menerima suatu premi
untuk penggantian kepadanya suatu kerusakan atau kehilangan keuntungan yang diharapkan
yang mungkin akan dideritanya karena suatu peristiwa yang tidak tentu. Sedangkan dari segi
ekonomi, asuransi berarti suatu pengumpulan dana yang dapat dipakai untuk menutup atau
memberi ganti rugi kepada orang yang mengalami kerugian (panfic.com).
Sedangkan menurut undang-undang nomor 2 tahun 1992 tentang usaha perasuransian pasal 1
ayat 1, yang dimaksud dengan asuransi atau pertanggungan yaitu perjanjian antara dua pihak
atau lebih, dengan mana pihak penanggung mengikatkan diri kepada tertanggung, dengan
menerima premi asuransi, untuk memberikan penggantian kepada tertanggung karena
kerugian, kerusakan atau kehilangan keuntungan yang diharapkan, atau tanggung jawab
hukum kepada pihak ketiga yang mungkin akan diderita tertanggung, yang timbul dari suatu
peristiwa yang tidak pasti, atau untuk memberikan suatu pembayaran yang didasarkan atas
meninggalnya atau hidupnya seseorang yang dipertanggungkan. Sedangkan obyek asuransi
menurut pasal 1 ayat 2 yaitu: benda dan jasa, jiwa dan raga, kesehatan manusia, tanggung
jawab hukum, serta semua kepentingan lainnya yang dapat hilang, rusak, rudi, dan atau
berkurang nilainya.
Berdasarkan pengertian asuransi menurut KUHP pasal 246 dan undang-undang nomor 2
tahun 1992, dapat disimpulkan tiga unsur utama terbentuknya asuransi yaitu:
1) Pihak Penanggung,
Pihak penanggung dalam hal ini adalah perusahaan asuransi yaitu pihak yang mengikatkan
diri kepada tertangung dengan menerima premi asuransi dan memberikan penggantian
kepada tertangggung ketika tertanggung memperoleh kerugian.
2) Pihak Tertanggung,
pihak tertanggung yaitu pihak yang mengikatkan diri dengan penanggung dengan tujuan
mentransfer risiko kepada penanggung serta membayar premi sebesar risiko yang
ditransfer.
3) akibat/kerugian.
akibat/kerugian merupakan besaran nilai yang tertuang dalam polis asuransi yang harus
dibayar oleh penanggung kepada tertanggung akibat peristiwa yang belum pasti.
B. Fungsi dan Tujuan Asuransi
Sebagai bentuk pengendalian risiko kerugian, asuransi memiliki dua fungsi yaitu fungsi
utama dan fungsi tambahan. Fungsi utama asuransi ada tiga, yaitu (asuransi binagriya, 2011):
Kajian Persiapan Implementasi Asuransi Pertanian Secara Nasional 7
1) Pengalihan risiko. Asuransi merupakan sarana/media pengalihan risiko ketidakpastian
dari pihak tertanggung kepada pihak penanggung. Dengan asuransi, ketidakpastian akan
timbulnya kerugian dimasa datang akan menjadi perlidungan kerugian yang pasti dengan
adanya ganti rugi dari peihak penanggung. Misalnya petani padi yang ikut asuransi. Jika
terjadi gagal panen akibat penyakit, petani tersebut akan mendapat ganti rugi dari pihak
asuransi dan bisa melanjutkan untuk menanam padi di musim padi berikutnya.
2) Penghimpun dana. Perusahaan asuransi akan mengumpulkan sejumlah dana yaitu premi
asuransi dari pemegang polis asuransi. Dana tersebut akan diinvestasikan ke sejumlah
produk investasi sesuai ketentuan dimana dana beserta hasil investasi digunakan untuk
membayar tertangung jika mendapat kerugian sesuai perjanjian dalam polis asuransi.
3) Premi seimbang. Premi yang dibayarkan oleh tertanggung besarnya seimbang dan wajar
dengan risiko kerugian yang dialihkan kepada penanggung. Hal ini dihitung dengan cara
tarif premi premium dikalikan dengan nilai pertanggungan. Misalnya petani yang
memiliki lahan padi dua hektar akan membayar premi lebih besar dibandingkan petani
yang memiliki lahan padi satu hektar ketika terjadi gagal panen karena banjir dalam
periode yang sama.
Sedangkan fungsi tambahan asuransi sebagai berikut (asuransi binagriya, 2011):
1) Ekspor terselubung. Asuransi digunakan oleh para eksportir untuk mengekspor barang-
barang ke lokasi yang berisiko tinggi, misalnya di daerah perang/konflik. Jika sebelum
ada asuransi tidak ada eksportir yang berani melakukan ekspor ke daerah perang/konflik,
setelah ikut asuransi eksportir berani untuk mengekspor ke daerah perang/konflik karena
adanya ganti rugi dari penanggung jika terjadi kerugian.
2) Stimulus ekonomi. Asuransi sebagai salah satu stimulus ekonomi jika terjadi kerugian
bagi pihak tertanggung. Jika petani mengalami kerugian akibat banjir/bencana lain dapat
tetap melakukan usaha tani setelah mendapat ganti rugi dari pihak penanggung.
C. Prinsip Asuransi
Beberapa prinsip dasar yang menjadi pedoman dalam pelaksanaan asuransi, diantaranya:
1) Indemnity (ganti rugi).
Apabila obyek yang diasuransikan terkena musibah, penanggung bersedia untuk
membayar ganti rugi tidak lebih dari nilai aktual yang harus ditanggung oleh tertanggung.
Dalam hal ini tujuan asuransi adalah untuk mengembalikan posisi ekonomi tertanggung
sama saat kerugian belum terjadi dan tertanggung tidak memperoleh keuntungan dari
adanya kerugian tersebut.
2) Insurable interest (kepentingan yang dipertanggungkan).
Seseorang dikatakan memiliki kepentingan atas obyek yang diasuransikan apabila
seseorang menderita kerugian keuangan seandainya terjadi musibah yang menimbulkan
kerugian atau kerusakan atas obyek tersebut. Kepentingan keuangan ini memungkinkan
seseorang mengasuransikan harta benda atau kepentingan anda.
3) Utmost good faith (kejujuran sempurna).
Dimana nilai kejujuran dijunjung tinggi dalam asuransi. Pihak tertanggung berkewajiban
memberitahukan dengan jelas dan teliti terkait segala hal yang berkaitan dengan obyek
Kajian Persiapan Implementasi Asuransi Pertanian Secara Nasional 8
yang diasuransikan. Prinsip inipun menjelaskan risiko-risiko yang dijamin maupun yang
dikecualikan, segala persyaratan dan kondisi pertanggungan secara jelas serta teliti.
4) Subrogation (subrogasi).
Prinsip subrogration (perwalian) ini berkaitan dengan suatu keadaan dimana kerugian
yang dialami tertanggung merupakan akibat dari kesalahan pihak ketiga (orang lain).
Prinsip ini memberikan hak perwalian kepada penanggung oleh tertanggung jika
melibatkan pihak ketiga. Dengan kata lain, apabila tertanggung mengalami kerugian
akibat kelalaian atau kesalahan pihak ketiga, maka penanggung setelah memberikan ganti
rugi kepada tertanggung, akan mengganti kedudukan tertanggung dalam mengajukan
tuntutan kepada pihak ketiga tersebut.
5) Proximate cause (sebab akibat yang berantai).
Apabila kepentingan yang diasuransikan mengalami musibah atau kecelakaan,
penanggung pertama-tama akan mencari sebab-sebab yang aktif dan efisien yang
menggerakkan suatu rangkaian peristiwa tanpa terputus sehingga pada akhirnya terjadilah
musibah atau kecelakaan tersebut.
6) Contribution (kontribusi).
Harta benda yang sama dapat diasuransikan pada beberapa perusahaan asuransi. Namun
bila terjadi kerugian atas obyek yang diasuransikan maka secara otomatis berlaku prinsip
kontribusi. Dimana apabila penanggung telah membayar penuh ganti rugi yang menjadi
hak tertanggung, maka penanggung berhak menuntut perusahaan-perusahaan lain yang
terlibat suatu pertanggungan (secara bersama-sama menutup asuransi harta benda milik
tertanggung) untuk membayar bagian kerugian masing-masing yang besarnya sebanding
dengan jumlah pertanggungan yang ditutupnya. Prinsip ini tidak berlaku bagi asuransi
jiwa dan asuransi kecelakaan diri yang berkaitan dengan meninggal dunia atau cacat
tetap.
7) The law of large numbers (hukum bilangan besar)
Menurut hukum bilangan besar, semakin banyak observasi yang dilakukan atas suatu
peristiwa semakin besar kemungkinannya bahwa observasi tersebut menghasilkan
estimasi probabilitas yang benar. Sehingga perusahaan asuransi dapat menetapkan
besarnya nilai kerugian dan menetapkan nilai premi yang layak serta siap membayar
klaim.
D. Premi Asuransi
Premi asuransi merupakan sejumlah uang yang dibayarkan oleh seorang pemegang polis
kepada perusahaan asuransi sebagai imbalan atas beralihnya risiko dari pemegang polis
kepada perusahaan asuransi. Besaran premi asuransi secara umum dihitung dengan
mempertimbangkan beberapa faktor. Menurut Peraturan Pemerintah nomor 73 tahun 1992
tentang penyelenggaraan usaha perasuransian pasal 20 bahwa:
1) Premi harus ditetapkan pada tingkat yang mencukupi, tidak berlebihan, dan tidak
diterapkan secara diskriminatif.
2) Tingkat premi sebagaimana dimaksud dalam ayat (1) dinilai tidak mencukupi, apabila:
Kajian Persiapan Implementasi Asuransi Pertanian Secara Nasional 9
a. sedemikian rendah sehingga sangat tidak sebanding dengan manfaat yang
diperjanjikan dalam polis asuransi yang bersangkutan;
b. penerapan tingkat premi secara berkelanjutan akan membahayakan tingkat solvabilitas
perusahaan;
c. penerapan tingkat premi secara berkelanjutan akan dapat merusak iklim kompetisi
yang sehat.
3) Tingkat premi sebagaimana dimaksud dalam ayat (1) dinilai berlebihan apabila
sedemikian tinggi sehingga sangat tidak sebanding dengan manfaat yang diperjanjikan
dalam polis asuransi yang bersangkutan.
4) Penerapan tingkat premi sebagaimana dimaksud dalam ayat (1) dinilai bersifat
diskriminatif apabila tertanggung dengan luas penutupan yang sama serta dengan jenis
dan tingkat risiko yang sama dikenakan tingkat premi yang berbeda.
Sedangkan menurut Peraturan Menteri Keuangan (PMK) nomor 422/KMK.06/2003
tentang penyelenggaraan perusahaan asuransi dan perusahaan reasuransi, perhitungan
tingkat premi harus didasarkan pada asumsi yang wajar dan praktek asuransi yang berlaku
umum.
E. Asuransi Pertanian
Menunjuk pada definisi asuransi menurut KUHP pasal 246 dan undang-undang nomor 2
tahun 1992, maka dapat digambarkan tiga hal utama pembentuk asuransi pertanian yaitu:
1) Pihak penanggung yaitu perusahaan asuransi dalam hal ini PT Asuransi Jasa Indonesia
(PT Jasindo) sesuai usulan dari Kementerian Pertanian.
2) Pihak tertanggung yaitu petani padi yang memenuhi kriteria.
3) Akibat/kerugian merupakan besaran nominal yang disepakati akan dibayar oleh
penanggung ketika terjadi gagal panen/kerugian sesuai pasal 37 ayat 2, undang-undang
nomor 19 tahun 2013.
Dalam prakteknya banyak negara yang melakukan perlindungan bagi petani setelah petani
mengalami bencana/gagal panen. Perlindungan petani secara umum dilakukan melalui dua
cara, yaitu:
1) melindungi petani secara tradisional, dan
2) melindungi petani melalui skema asuransi pertanian.
Melindungi petani secara tradisional dilakukan dengan cara pemerintah mengalokasikan
anggaran khusus (ad hoc) untuk bencana alam di sektor pertanian. Hal ini bertujuan untuk
melindungi anggaran/APBN dari pengaruh bencana alam. Anggaran khusus tersebut dapat
dicairkan ketika terdapat laporan kerusakan di area pertanian yang menyebabkan
berkurangnya hasil produksi pertanian di area tersebut. Perlindungan petani secara tradisional
diterapkan di negara Eropa, Amerika Utara, Amerika Latin, Cina, dan Korea Selatan.
Sedangkan perlindungan petani melalui skema asuransi pertanian dilakukan dengan cara
pemerintah memberikan bantuan premi asuransi kepada petani peserta asuransi. Asuransi
pertanian bertujuan untuk melindungi petani dari kerugian yang menyebabkan penurunan
hasil panen yang disebabkan oleh bencana alam, hama dan penyakit. Media penyaluran
asuransi pertanian di beberapa negara, antara lain:
Kajian Persiapan Implementasi Asuransi Pertanian Secara Nasional 10
1) perusahaan asuransi.
2) bank pertanian.
3) Perusahaan asuransi dan bank pertanian. Dengan pembagian target asuransi untuk
perusahaan asuransi adalah petani yang tidak memiliki pinjaman. Sementara bank
pertanian memiliki target asuransi yaitu petani yang memiliki pinjaman/kredit di bank.
F. Produk Utama Asuransi Pertanian
Asuransi pertanian yang diterapkan di beberapa negara dapat dikelompokkan menjadi tiga,
yaitu¹1:
1) Asuransi tanaman berbasis ganti rugi (Indemnity-based crop insurance)
a) Asuransi dengan risiko bernama (named peril insurance).
Asuransi ini mengcover satu jenis risiko, misalnya asuransi hujan es, kebakaran, badai
atau es mencair. Dimana uang pertanggungan dihitung berdasarkan atas nilai input
pertanian seperti benih dan pupuk.
b) Asuransi tanaman dengan beberapa risiko (multi peril crop insurance/MPCL)
Asuransi ini mengcover peristiwa/kejadian yang disebabkan oleh beberapa sebab
misalnya kekeringan, kebanjiran, dan beberapa penyakit. Uang pertanggungan dihitung
berdasarkan nilai tanaman yang diasuransikan sebesar kekurangan hasil panen
dibandingkan nilai yang disepakati dikalikan dengan harga yang disepakati. Petani akan
memperoleh ganti rugi ketika hasil panen dibawah harga yang diasuransikan yang
disebabkan oleh berkurangnya hasil panen dan/atau rendahnya harga saat panen.
2) Asuransi tanaman berbasis indeks (Index-based crop insurance)
a) Asuransi berdasarkan hasil dalam suatu wilayah (area-yield insurance).
Asuransi akan membayar uang pertanggungan ketika hasil panen suatu daerah nilainya
dibawah indeks. Yang dimaksud daerah disini adalah kelompok desa atau kabupaten yang
memiliki produksi dan hasil pertanian secara homogen. Besaran indeks ditentukan
berdasarkan hasil rata-rata historis daerah tersebut dan secara normal berada di kisaran
50% sampai 90% dari hasil yang diharapkan.
b) Asuransi berdasarkan iklim (weather insurance)
Asuransi berdasarkan iklim sering menggunakan indeks parameter seperti curah hujan
atau temperatur. Dalam menyusun indek membutuhkan data cuaca/iklim pada masa lalu
yang berasal dari stasiun cuaca dan statistik produksi pertanian. Nilai pertanggungan akan
dibayar ketika terpenuhi kondisi cuaca/iklim yang tidak diharapkan (indeks iklim) tanpa
perlu bukti kegagalan panen. Asuransi berdasarkan indeks iklim mengasuransikan indeks
iklim/cuaca, bukan tanamannya (misal: indeks curah hujan).
Kajian Persiapan Implementasi Asuransi Pertanian Secara Nasional 11
Tabel 2.1 Pendekatan asuransi pertanian di beberapa negara
Asuransi Tradisional
Asuransi Pertanian
Asuransi Berdasarkan Hasil
(Area-Yiled Index Base)
Asuransi Berdasarkan Cuaca
(Weather Base)
Risiko
Risiko bernama (named
peril): hujan es,
kebakaran, salju (biaya
produksi)
Berbagai risiko (multi
peril): kekeringan,
banjir, badai, hama dan
penyakit (nilai masa
depan)
Semua risiko yang dapat
mengurangi hasil panen di
wilayah yang lebih luas
(distrik).
Risiko diukur berdasarkan
posisi cuaca/iklim
(kekeringan, curah hujan
yang berlebihan, hujan es)
atau diambil dari gambar
satelit (kekeringan, banjir).
Penilaian
Kerugian
Di tingkat petani: petani
sudah terlatih untuk
menilai besarnya
kerugian saat musim
panen.
Petani dalam satu wilayah:
penyimpangan hasil panen
saat ini dengan hasil panen
yang dijamin (rata-rata
hasil panen selama lima
musim terakhir) yang
diperoleh dari statistik
pemerintah.
Petani dalam satu wilayah
berdasarkan stasiun cuaca
atau gambar satalit:
penyimpangan temperature
saat ini dan/atau pengukuran
curah hujan dibandingkan
dengan curah hujan normal
sesuai kesepakatan.
Keuntungan
Pengalaman historis
petani secara
individual diakui,
risiko per daerah akan
mempengaruhi petani
individu.
Biaya rendah,
dampak dari risiko
sistemik mempengaruhi
area yang lebih luas
(kekeringan, banjir,
angin topan, hama dan
penyakit) akan dinilai
baik;
sangat terbatas untuk
menerapkan anti seleksi.
Biaya rendah,
dampak dari risiko
sistemik mempengaruhi
area yang lebih luas
(kekeringan, banjir, angin
topan, hama dan penyakit)
akan dinilai baik;
sangat terbatas untuk
menerapkan anti seleksi.
Kerugian
Tingginya biaya
adminsitrasi untuk
menaksir kerugian,
Sulit
diimplementasikan
untuk petani kecil,
Pemerintah
memberikan subsidi
agar asuransi
terjangkau,
sangat tinggi risiko
anti seleksi (kecuali
diwajibkan).
Risiko dasar (petani
dalam suatu wilayah
(distrik) akan
dipengaruhi oleh risiko
lokal tetapi tidak
menerima pembayaran
kerugian selama hasil
panen dalam suatu area
diatas nilai yang
dijamin).
Risiko daerah tidak
dijamin oleh asuransi dan
hanya risiko yang diukur
oleh stasiun cuaca;
risiko dasar (sama dengan
risiko berdasarkan area
dan hasil).
Negara
Eropa, Amerika Utara,
Amerika Latin, Cina,
Korea Selatan.
India, Brasil, USA
India, Mexico, Canada,
beberapa negara afrika
(program kecil).
Sumber: Swis-re, 2013.
3) Asuransi pertanian yang lain.
Beberapa tipe asuransi pertanian yang diterapkan di beberapa negara antara lain:
a) Asuransi ternak (livestock insurance)
Kajian Persiapan Implementasi Asuransi Pertanian Secara Nasional 12
Asuransi ternak melindungi ternak sapi, babi, dan ayam dari kematian ternak yang
bersumber dari wabah non epidemik, kebakaran, bahaya alam dan kecelakaan. Praktek
asuransi ternak telah diimplementasikan di negara Jerman. Kematian hewan di negara
Jerman sebagian besar ditanggung oleh Animal Health Funds setempat yang dibiayai dari
retribusi yang dibayar oleh peternak.
Konsep asuransi berbasis indeks diterapkan dalam uji coba asuransi ternak di Kenya dan
Ethiopia. Klaim dibayarkan berdasarkan indeks yang berkaitan dengan kejadian yang
dapat diklaim. Pemicu terjadinya klaim adalah kekeringan yang menyebabkan
berkurangnya suplai pakan ternak sehingga dapat meningkatkan kematian ternak.
Asuransi ternak berbasis indek berdasarkan data satelit atas ketersediaan pakan ternak,
dan klaim asuransi didasarkan atas kelangkaan pakan ternak yang diperkirakan sebagai
penyebab kematian ternak di area tersebut.
b) Asuransi perikanan (aquaculture insurance)
Asuransi perikanan memberikan perlindungan terhadap perikanan baik di pantai maupun
di lepas pantai (seperti salmon dan tuna) dan berbagai tipe peternakan air seperti uang
terhadap kerugian dari bencana alam, wabah penyakit, perkembangan alga dan predator.
Di beberapa kasus, penetasan telur ikan di pantai dan tambak ikan di lepas pantai
termasuk dalam asuransi tersebut. Walaupun industri perikanan berkembang pesat,
namun asuransi perikanan masih dalam masa pertumbuhan.
Di Amerika Latin, pada tahun 2009 sebanyak 3% dari total asuransi pertanian berasal dari
asuransi perikanan. Pasar terbesar bagi asuransi ini adalah Chile dan Meksiko. Indsutri
perikanan Chile mulai berkembang di pertengahan tahun 1990an yang disebabkan oleh
industri ikan salmon. Sebanyak 50% dari total tambak Salmon di Chile telah
diasuransikan. Asuransi Perikanan di Chile mencakup juga kerugian atas instalasi
perikanan (termasuk tambak dan jaring), perlengkapan dan stok ikan. Risiko yang
diasuransikan termasuk badai, serangan pertumbuhan Alga, gelombang pasang, arus kuat,
wabah penyakit, serangan predator dan pencurian. Di Meksiko, asuransi tambak udang
berkembang sangat cepat dengan perkiraan 10 ribu lebih dari total 70 ribu hektar tambak
udang telah diasuransikan.
c) Asuransi Perkebunan (forestry insurance)
Asuransi perkebunan memberikan perlindungan kepada tanaman komersial seperti pinus dan
kayu putih dari kerugian akibat kebakaran dan badai, dengan pembayaran klaim berdasarkan
nilai kayu/tanaman yang disepakati di awal. Asuransi perkebunan merupakan bisnis kecil dari
asuransi pertanian yang banyak diterapkan di negara seperti Australia, Canada, New Zealand,
Jerman, Prancis, Amerika Latin. Penerapan asuransi perkebunan di Chile dan Uruguai
mengcover 80% tanaman di wilayah perkebunan komersial.
d) Asuransi rumah kaca (greenhouse insurance)
Asuransi Rumah Kaca memberikan perlindungan kepada tanaman dalam rumah kaca
terhadap bencana alam, kerusakan struktur rumah kaca, kerusakan mesin dan kebakaran
serta gangguan bisnis lainnya. Sebagai contoh industri modern rumah kaca di Afrika
Timur yang khusus menanam bunga yang diekspor ke Eropa.
Kajian Persiapan Implementasi Asuransi Pertanian Secara Nasional 13
G. Asuransi Kerugian Vs Asuransi Parametrik
Asuransi kerugian (indemnity insurance) adalah suatu jenis asuransi dimana ketika pihak
tertanggung mengalami kerugian maka pihak penanggung akan melakukan pembayaran
kepada pihak tertanggung yang telah membayar premi asuransi. Tujuan asuransi kerugian
adalah untuk mengembalikan posisi ekonomi tertanggung sama saat kerugian belum terjadi
dan tertanggung tidak memperoleh keuntungan dari adanya kerugian tersebut. Uji coba
Asuransi Usaha Tani Padi (AUTP) oleh Kementan merupakan jenis asuransi kerugian. Petani
yang mengalami kerugian akibat kerusakan tanaman lebih dari 75% luas lahan akan
memperoleh klaim/ ganti rugi dari perusahaan asuransi agar bisa menanam kembali di musim
tanam berikutnya.
Sedangkan asuransi parametrik yaitu suatu jenis asuransi dimana pihak penanggung akan
melakukan pembayaran kepada pihak tertanggung apabila terjadi peristiwa pemicu
(triggering event) yang telah disepakati bersama. Peristiwa pemicu tersebut menyebabkan
kerugian bagi pihak tertanggung. Asuransi pertanian berdasarkan indek iklim termasuk jenis
asuransi parametrik, dimana peristiwa pemicu (triggering event) yang digunakan adalah
curah hujan. Prinsip dasar asuransi pertanian indeks iklim antara lain:
1) pembayaran dilakukan pada pemegang polis apabila terpenuhi kondisi cuaca/iklim yang
tidak diharapkan, tanpa perlu bukti kegagalan panen
2) sistem mengasuransikan indeks iklim, bukan tanamannya (misal: indeks curah hujan).
Dalam asuransi indeks iklim, mekanisme pembayaran klaim berdasarkan tidak tercapainya
indeks iklim, misalnya curah hujan. Nilai pertanggungan (Y) dihitung dengan formula:
Y = (1 – (Jumlah Hujan – Exit) / (Trigger – Exit))* Nilai Pertangungan
Pembayaran dilakukan berdasarkan pengukuran pada stasiun hujan yang sudah ditetapkan.
Misalkan polis asuransi indeks iklim memiliki nilai pertanggungan sebesar Rp6 juta per
hektar, nilai exit ditetapkan 75 mm dan nilai trigger ditetapkan 200 mm. Apabila selama
musim pertanggungan hujan yang turun diatas 200 mm, maka petani tidak akan menerima
pembayaran nilai pertanggungan. Namun jika curah hujan sebesar 100 mm, maka petani
pemegang polis menerima pembayaran nilai pertanggungan sebesar:
Y = (1-(100-75)/(200-75)) x Rp6 juta
Y = (1-(25/125)) x Rp6 juta
Y = 4.800.000
Kajian Persiapan Implementasi Asuransi Pertanian Secara Nasional 14
Gambar 2.1 Ilustrasi Asuransi Indeks Curah Hujan dan Pembayaran Klaim.
Sumber: Boer, 2012.
Salah satu kelebihan asuransi indek iklim adalah pembayaran pertanggungan tidak terkait
dengan umur tanaman atau gagal panen karena pembayaran pertanggungan dilakukan apabila
peristiwa pemicunya terpenuhi. Hal ini dapat mendorong petani mencoba teknologi baru
terkait pertanian untuk menjamin kelangsungan hidup tanamannya.
Tabel 2.2. Asuransi Kerugian VS Asuransi Parametrik
Keterangan Pro Cons
Asuransi
Kerugian
Pembayaran klaim sesuai
kerusakan yang disepakati.
Misal kerusakan ≥75%
luas lahan.
Tidak berdasarkan basis
risiko.
Program asuransinya
sederhana
Butuh waktu lama penyelesaian
klaim.
Butuh tenaga penilai yang banyak.
Tinggi moral hazard di lapangan
Tingginya biaya administrasi,
terutama untuk verifikasi ke
lapangan ketika gagal panen.
Asuransi
Parametrik
(indeks
iklim)
Administrasi sederhana.
Cepat dalam penilaian
kerusakan
Pembayaran klaim cepat
Moral hazard rendah
Basis risk
Memerlukan banyak data yang
berkualitas tinggi.
Memerlukan biaya investasi yang
tinggi. Misal biaya mesin pencatat
curah hujan/iklim di beberapa
wilayah.
Indeks berlaku pada periode dan
wilayah tertentu.
Konsep asuransi parametrik agak
sukar untuk diterangkan dan
dipahami, yang bisa menimbulkan
penentangan. Sumber: berbagai sumber.
0%
100%
50%
Pembayaran Niiaipertagungansecara penuh
Pembayaran niiaipertangungan
sebagian
Tidak adapembayaran Nilai
pertagungan
Besa
rPem
baya
ran
(% n
ilaiP
erta
ngun
gan)
TriggerExit
75 200
Hujan Musim Kemarau
Kajian Persiapan Implementasi Asuransi Pertanian Secara Nasional 15
Bab III. Penerapan Asuransi Pertanian di Beberapa Negara
A. India
Negara India mengenal asuransi pertanian sejak tahun 1972 dengan diterapkannya uji coba
asuransi pertanian yang diterapkan secara swadaya. Mulai tahun 1979 pemerintah India
memberikan subsidi premi asuransi gagal panen berdasarkan yield index untuk wilayah
publik. Mulai tahun 1985 skema asuransi gagal panen secara komprehensif (Comprehensif
Crop Insurance Scheme/ CCIS) mulai diperkenalkan di enam belas negara bagian dan dua
wilayah serikat oleh perusahaan asuransi di India (General Insurance Corporation/GIC).
CCIS diganti dengan National Agricultural Insurance Scheme (NAIS) pada tahun 1999/2000.
Tujuan pemerintah India memberikan subsidi premi asuransi gagal panen antara lain (FAO,
2011):
a. untuk memberikan dukungan keuangan bagi petani ketika terjadi gagal panen,
b. untuk mengembalikan kelayakan kredit bagi petani setelah gagal panen untuk musim
tanam berikutnya,
c. untuk mendukung dan merangsang produksi sereal, kacang-kacangan, dan minyak sayur.
Tabel 3.1 Asuransi Pertanian Di India Pada Tahun 2008
Crop insurance product available
Greenhouse Forestry MPCL Named-Peril
Crop
Revenue
Index
Based
Yes Yes No Yes No No
Livestock insurance products available
Aqualculture All risk
Accident and
mortality
Epidemic
disease Other Index base
No Yes No No No Yes
Sumber: FAO, 2011.
Skema asuransi pertanian secara nasional (NAIS) di India merupakan pasar yang eksklusif
bagi perbankan di masing-masing wilayah. Pada tahun 2006/2007 NAIS mengasuransikan
sebanyak 20 juta petani di India yang meliputi, petani pemilik lahan, petani bagi hasil, dan
petani penyewa. Program asuransi bencana berdasarkan index iklim dipasarkan melalui bank
negara/bank milik pemerintah India.
Asuransi pertanian untuk gagal panen diwajibkan untuk semua petani yang mengakses kredit
pada musim tanam dari lembaga pemberi pinjaman (perbankan). Namun asuransi kredit tidak
bersifat wajib bagi peminjam non petani. Sedangkan asuransi kredit ternak di India bersifat
sukarela.
Skema asuransi pertanian secara nasional di India (NIAS) merepresentasikan kepentingan
pemerintah untuk tujuan sosial dan ekonomi, yaitu memberikan kesempatan kepada petani
terutama petani kecil dan marginal untuk mengakses kredit pada waktu musim tanam dengan
bunga yang terjangkau serta membantu petani dari sisi keuangan jika terjadi gagal panen.
Pemerintah India memberikan subsidi untuk program asuransi pertanian dengan porsi
pembagian 50 persen ditanggung oleh pemerintah pusat serta 50 persen ditanggung
pemerintah propinsi dan negara bagian, meliputi:
Kajian Persiapan Implementasi Asuransi Pertanian Secara Nasional 16
1) Tarif premi yang terjangkau
Besaran premi ditentukan berdasarkan musim dan jenis tanaman.
Tabel 3.2 Tarif Premi Per Musim di Negara India
Musim Jenis Tanaman Tarif Premi
Kharif
(Juli-Okt)
Bajra, minyak kelapa 3,5% dari nilai pertanggungan atau tarif
aktuaria, diambil yang lebih kecil
Tanaman lain (sereal, padi-
padian, dan kacang-
kacangan)
2,5% dari nilai pertanggungan atau tarif
aktuaria, diambil yang lebih kecil
Rabi
(Okt-Maret)
Gandum 1,5% dari nilai pertanggungan atau tarif
aktuaria, diambil yang lebih kecil
Tanaman lain (sereal, padi-
padian, dan kacang-
kacangan)
2,0% dari nilai pertanggungan atau tarif
aktuaria, diambil yang lebih kecil
Kharif dan
Rabi
Tanaman komersial dan
hortikultura Tarif aktuaria
Sumber: FAO, 2011
2) Subsidi premi asuransi pertanian dibayarkan kepada petani kecil dan marginal.
Subsidi premi asuransi pertanian diberikan kepada petani petani kecil (lahan kurang dari 2
hektar) dan petani marginal (lahan kurang dari 1 hektar). Besaran subsidi yang diberikan
ke petani sebagi berikut:
Tabel 3.3. Besaran Subsidi Premi Di Negara India
Tahun Subsidi
Premi
(US$ Juta)
Premi
(%)
Subsidi Biaya
Administrasi
(US$ Juta)
Premi
(%)
Klaim Yang
Dibayar
Pemerintah
Klaim
(%)
2003 9,9 14% 2,8 3,8% 335,5 82%
2004 6,1 9% 2,6 3,8% 202,7 82%
2005 4,9 4% 3,3 2,9% 175,6 68%
2006 5,5 4% 4,0 3,2% 214,2 67%
2007 7,0 5% 3,8 2,9% 213,1 55%
Rata-rata 6,7 7% 3,3 3,3% 228,2 71%
Sumber: FAO, 2011
3) Subsidi untuk biaya-biaya administrasi AIC.
AIC membayar biaya premi sebesar 2,5% kepada bank-bank di tingkat negara atas
pelayanannya yang meliputi biaya marketing dan administrasi. Selama lima tahun AIC
memperoleh subsidi rata-rata sebesar 3,3% dari total premi yang berasal dari NAIS.
4) Bebas dari justifikasi/penilaian kerugian ketika terjagi gagal panen.
Pemerintah pusat bertanggung jawab dalam melakukan penilaian/ justifikasi besarnya
kerugian di masing-masing blok atau desa. AIC menerima dan menggunakan hasil
penilaian kerugian tersebut tanpa dipungut biaya, tetapi AIC baru menerima informasi
terkait penilaian kerugian/gagal panen setelah 6 bulan terjadi gagal panen.
5) Pemerintah membayar biaya reasuransi atas pelaksanaan asuransi pertanian secara
nasional.
Subsidi premi asuransi gagal panen berdasarkan iklim dimulai sejak tahun 2006/2007.
Kajian Persiapan Implementasi Asuransi Pertanian Secara Nasional 17
B. Cina
Negara China mulai menerapkan asuransi pertanian sejak tahun 1982 melalui asuransi ternak
dan asuransi gagal panen. China mengalami dua tahap perkembangan asuransi pertanian.
Pada tahun 1982 sampai dengan 2002 asuransi dilaksanakan oleh suatu perusahaan asuransi
di Cina (People’s Insurance Company of China /PICC). Pendapatan premi sebesar US$98
juta pada tahun 1992 dan menurun sebesar US$40 juta pada tahun 2002. Pada masa itu,
perusahaan asuransi mengalami kerugian dan akhirnya diprivatisasi. Pada tahap kedua
pemerintah china mulai mengenalkan subsidi dalam skema asuransi pertanian pada tahun
2003. Pemerintah china mendorong perusahaan asuransi baru untuk melaksanakan asuransi
pertanian sebagai salah satu kebijakan guna mengembangkan sektor pertanian. Sejak tahun
2005, pelaksanaan asuransi pertanian mengalami perkembangan sehingga subsidi premi juga
mengalami peningkatan. Saat ini China merupakan negara yang menerapkan asuransi
pertanian terbesar kedua setelah United State.
Pelaksanaan asuransi pertanian di China sebagian besar adalah petani individual dengan
asuransi gagal panen untuk semua risiko (multiple peril crop insurance/MPCI). Perusahaan
asuransi juga melaksanakan asuransi beberapa produk pertanian berdasarkan risiko. Asuransi
gagal panen yang ditanggung meliputi: jagung, padi, kedelai, gandum, dan kapas.
Tabel 3.4 Asuransi Pertanian di China Pada Tahun 2008
Crop insuranec product available
Greenhouse Forestry MPCL Named-Peril
Crop
Revenue Index Based
Yes Yes No Yes Yes Yes
Livestock insurance products available
Aqualculture All risk
Accident and
mortality
Epidemic
disease Other Index base
Yes Yes Yes No No Yes
Sumber: Food and Agriculture of the United Nations, 2011
Dalam pelaksanaan asuransi pertanian di negara Cina, yang menyampaikan asuransi ke target
asuransi antara lain: (i) asosiasi produsen, koperasi, komite desa; (ii) broker asuransi; (iii)
pemasok; (iv) bank; (v) jaringan agen asuransi. Petani dapat berpartisipasi dalam kebijakan
terkait asuransi pertanian melalui keputusan bersama secara berkelompok yang diambil
ditingkat desa atau koperasi. Mayoritas pertanian di Cina berada dalam skala wilayah kecil.
Di negara Cina tidak ada ukuran khusus untuk petani kecil atau petani marginal, tetapi
kelompok kebijakan di tingkat desa atau koperasi.
Asuransi di negara cina bersifat sukarela baik untuk asuransi gagal panen maupun asuransi
peternakan. Kebijakan terkait besaran subsidi dan pengambilan keputusan dilakukan oleh
kelompok tani ditingkat desa atau koperasi. Dalam satu kasus, terdapat petani yang tidak
terdaftar sebagai peserta asuransi karena tidak membayar sebagian premi, namun secara
otomatis petani tersebut tetap akan memperoleh bantuan subsidi premi dari pemerintah.
Beban premi asuransi ditanggung oleh tiga pihak, antara lain: pemerintah pusat dan
pemerintah daerah melalui subsidi, serta sisanya ditanggung oleh petani. Besaran subsidi
Kajian Persiapan Implementasi Asuransi Pertanian Secara Nasional 18
premi asuransi berkisar antara 20% sampai dengan 100% tergantung dengan kondisi masing-
masing wilayah. Tahun 2000 s.d 2009 subsidi premi mengalami kenaikan yang cukup
signifikan.
Gambar 3.1 Pertumbuhan Subsidi Premi Asuransi Di Negara China Tahun 2000 s.d 2009
(dalam US$ juta)
Sumber: FAO, 2011.
Tabel 3.5 Tingkat Subsidi Premi Pemerintah China Tahun 2007 s.d 2010
Tahun Jenis
Asuransi Produk
Pemerintah
Pusat
Pemerintah
Daerah
Total
Subsidi
Jumlah
Pemerintah
Daerah
2007
Gagal
Panen
Jagung, padi, gandum,
kedelai, kapas 25% 25% 50% 6
Peternakan Pembibitan dan
pembiakan 50% 25% 75% 22
2008
Gagal
Panen
Jagung, padi, gandum,
kedelai, kapas, kacang
tanah
35% 25% 60%
Peternakan Pembibitan dan
pembiakan 50% 30% 80% 22
Peternakan Sapi perah 30% 30% 60% 22
2009
Gagal
panen
Jagung, beras,
gandum, kedelai,
kapas, kacang tanah.
40% 25% 65% 12
Gagal
panen
Jagung, beras,
gandum, kedelai,
kapas, kacang tanah.
35% 25% 60% 5
Kehutanan Kehutanan komersial
dan publik 30% 25% 55% 3
Peternakan Pembibitan dan
pembiakan 50% 30% 80% 22
Peternakan Sapi perah 30% 30% 605 22
2010
Gagal
panen
Jagung, beras,
gandum, kedelai,
kapas, kacang tanah
40% 25% 65% 17
Gagal
panen
Jagung, beras,
gandum, kedelai, 35% 25% 60% 6
48 36 60 52 45 88 106
681
1,617
1,959
-
500
1,000
1,500
2,000
2,500
2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009
Subsidi Premi
Kajian Persiapan Implementasi Asuransi Pertanian Secara Nasional 19
kapas, kacang tanah
Gagal
panen Kentang 40% 25% 65% 2
Gagal
panen Barley 40% 25% 65% 5
Kehutanan Kehutanan komersial
dan publik 30% 25% 6
Peternakan Pembibitan dan
pembiakan 50% 30% 80% 22
Peternakan Sapi perah 30% 30% 60% 22
Peternakan Yak dan domba tibet 40% 25% 65% 5
Sumber: FAO, 2011
C. Vietnam
Pertanian merupakan sektor yang sangat penting bagi pemerintah vietnam, dimana 22%
produk domestik bruto disumbang dari sektor pertanian. Negara vietnam sering dilanda
bencana angin puyuh dan hujan yang cukup deras sehingga menyebabkan banjir, tanah
longsor, musim kering, gelombang badai dan banjir roop di daerah selatan. Asuransi
pertanian di negara Vietnam mulai diterapkan sejak tahun 1982 oleh perusahaan asuransi Bao
Viet Insurance. Asuransi pertanian dilaksanakan tanpa bantuan subsidi premi dari
pemerintah/tidak ada dana secara langsung dari pemerintah untuk mendukung auransi
pertanian. Asuransi pertanian dilaksanakan bank pertanian bekerja sama dengan petani, dan
sifatnya tidak wajib bagi petani untuk ikut asuransi. Produk pertanian yang dicover oleh
asuransi meliputi jagung, ubi kayu, dan padi.
Tabel 3.6 Asuransi Pertanian Pada Tahun 2010 Di Negara Vietnam
Crop insurance product available
Greenhouse Forestry MPCL Named-Peril
Crop
Revenue Index Based
No No No Yes (but not
implemented) No
Yes (limited
for rubber)
Livestock insurance products available
Aqualculture All risk
Accident and
mortality
Epidemic
disease Other Index base
No Yes No No No Yes (Pilot)
Sumber: FAO, 2011.
D. Thailand
Asuransi gagal panen telah diterapkan di Thailand antara tahun 1978 sampai dengan tahun
1990. Asuransi gagal panen mengcover berbagai macam risiko (multiple peril crop
insurance/MPCI) untuk produk kapas, jagung, dan kacang kedelai. Program asuransi telah
ditutup karena tingginya biaya administrasi dan besarnya kerugian yang harus ditanggung.
Asuransi gagal panen berdasarkan index iklim dilaksanakan pada tahun 2006 sampai dengan
tahun 2010 oleh perusahaan reasuransi, kumpulan dari sembilan perusahaan asuransi dan
perusahaan asuransi milik pemerintah Thailand (Thai reinsurance public company Ltd).
Asuransi index iklim menjamin tanaman kapas yang merupakan tanaman konvensional yang
sangat rentan terhadap curah hujan dengan rata-rata tarif premi diatas 10%.
Kajian Persiapan Implementasi Asuransi Pertanian Secara Nasional 20
Asuransi pertanian berdasarkan indek iklim dilaksanakan oleh bank pertanian (Bank of
Agriculture and Agricultural Cooperatives/BAAC), namun petani tidak diwajibkan untuk
mengikuti asuransi pertanian. Pada tahun 2010, pemerintah Vietnam tidak memberikan
subsidi atas pelaksanaan asuransi pertanian. Tahun 2011 s.d 2013 pemerintah vietnam
memberikan subsidi sebesar 50% sampai dengan 100% tergantung tipe petani, yaitu:
1) Rumah tangga petani miskin di wilayah pedesaan, subsidi premi sebesar 90% sampai
dengan 100% dari total premi.
2) Petani lainnya, subsidi premi sebesar 60% sampai dengan 70% dari total premi.
3) Organisasi produksi pertanian, subsidi premi sebesar 50% dari total premi.
Tabel 3.7. Asuransi Pertanian Tahun 2008
Crop insurance product available Greenhouse Forestry
MPCL Named-Peril Crop Revenue Index Based
No No No Yes No No
Livestock insurance products available
Aqualculture All risk
Accident and
mortality
Epidemic
disease Other Index base
No No No No No No
Sumber: FAO, 2011.
E. Jepang
Pada tahun 1929 di negara Jepang di berlakukan asuransi ternak. Kemudian pada tahun 1937,
peraturan tentang asuransi hutan nasional mulai diberlakukan untuk mengcover kerusakan
yang disebabkan oleh kebakaran, pengaruh iklim (angin, air, salju, kekeringan, es, gelombang
pasang) dan erupsi gunung berapi.
Skema asuransi pertanian di Jepang dibangun berdasarkan solidaritas antar petani, dimana
setiap koperasi mengumpulkan dana yang berasal dari pembayaran premi. Skema asuransi
pertanian bergantung pada jaringan koperasi di tingkat lokal, regional, dan nasional, dimana
terdapat sekitar 300 koperasi nasional. Tipe asuransi pertanian di Jepang meliputi:
1) Asuransi padi, gandum, barley (program nasional)
2) Asuransi ternak (program nasional)
3) Asuransi produksi buah dan tanaman buah (program pilihan)
4) Asuransi tanaman lapangan dan berbagai tanaman (program pilihan)
5) Asuransi rumah kaca (greenhouse) (program pilihan).
Tabel 3.8. Produk Asuransi Pertanian Di Jepang Tahun 2008
Crop insurance product available
Greenhouse Forestry MPCL Named-Peril
Crop
Revenue
Index
Based
Yes Yes No No Yes Yes
Livestock insurance products available
Aqualculture All risk
Accident and
mortality
Epidemic
disease Other Index base
Yes Yes Yes No No Yes
Sumber: FAO, 2011.
Kajian Persiapan Implementasi Asuransi Pertanian Secara Nasional 21
Asuransi pertanian di Jepang dilaksanakan oleh sekitar 300 koperasi, dimana tidak ada
koperasi yang khusus melayani petani kecil dan marginal. Kewajiban petani untuk ikut dalam
asuransi pertanian tergantung pada produk asuransi dan tipe petani. Petani dengan produk
pertanian utama seperti gandum, barley, dan padi diwajibkan ikut asuransi. Meskipun
demikian, petani yang tidak memenuhi syarat (misalnya luas lahan minimun yang bisa
diasuransikan) dapat menjadi peserta asuransi secara sukarela. Produk pertanian lain seperti
asuransi peternakan, asuransi buah dan tanaman buah, asuransi gagal panen, dan asuransi
rumah kaca bersifat sukarela.
Tabel 3.9 Media Penyaluran Dan Keikutsertaan Petani Di Beberapa Negara
No Negara Media Penyaluran Sifat Keikutsertaan Subsidi Premi
1 Australia
1. Asosiasi Petani
2. Broker Asuransi
3. Bank
Sukarela Tidak ada subsidi premi
2 Bangladesh
Organisasi diluar
pemerintahan
(NGO) dan Institusi
keuangan makro.
Wajib Tidak ada subsidi premi
3 China
1. Asosiasi Petani
2.Koperasi
3. Bank
4. Komite Desa
5. Penyedia Bahan
Baku
6. Broker Asuransi
7. Jaringan Agen
Petani
Sukarela
Besaran subsidi antara
20%s.d 100%.
- tahun 2007: 50%
ditanggung pemerintah
pusat dan 25%
ditanggung pemerintah
daerah.
- Tahun 2008: 50%
ditanggung pemerintah
pusat dan 30%
ditanggung pemerintah
daerah
4 India
1. Bank Pemerintah
2. Perusahaan
Asuransi Swasta
3. Macro Finance
Institution
Wajib untuk petani
yang memiliki
kredit dari Institusi
Kredit dan Sukarela
untuk yang tidak
memiliki kredit
Subsidi berkurang dari
tahun ke tahun. Tahun
2003 sebesar 17,8% dan
tahun 2007 sebesar
10,3%.
5 Japan Koperasi Petani
Tergantung pada
tipe produk dan
besaran lahan :
untuk produk utama
seperti gandung dan
padi wajib memakai
asuransi
peternakan dan
buah-buahan serta
rumah kaca sifatnya
sukarela
Pemerintah memberikan
subsidi premi (50%).
Kajian Persiapan Implementasi Asuransi Pertanian Secara Nasional 22
6 Malaysia Tidak diketahui Sukarela Tidak ada subsidi premi
7 Mongolia 1. Agen Asuransi
2. Bank dan MFI Sukarela Tidak ada subsidi premi
8 Nepal
1. Bank Desa dan
MFI
2. Koperasi
Untuk Asuransi
Peternakan sifatnya
wajib dan untuk
Asuransi Pertanian
sifatnya sukarela
Sebagian premi disubsidi
oleh pemerintah.
9 New
Zealand
1. Broker Asuransi
2. Asosiasi
Petani/Peternak
Sukarela kecuali
industri Kiwi yang
bersifat wajib
Tidak ada subsidi premi
10 DPRK
1. Korea National
Insurance
Corporation
2. Koperasi
Sukarela
Tahun 1990 subsidi
premi sebesar 2%
(MPCL) dan tahun 1994
s.d 1996 subsidi premi
sebesar 4%.
11 Pakistan
Bank yang
berhubungan dengan
Institusi Kredit
Pertanian
Wajib untuk petani
yang memiliki
kredit di bank
Subsidi premi sebesar
58%.
12 Philippines
1. Bank Pemerintah
2. Koperasi
3. Asosisasi
Peternak
4. broker Asuransi
Sukarela
Subsidi premi antara
48% s.d 63% tergantung
besaran risiko.
13 Republic
of Korea
Federasi koperasi
pertanian nasional
(National
Agricultural
Cooperative
Federation).
Sukarela Pemerintah memberikan
subsidi premi.
14 Sri Lanka
Perusahaan asuransi
(SANASA
Insurance Company
Limited)
Wajib untuk petani
yang memiliki
kredit di bank
nasional
Tidak ada subsidi premi
15 Thailand Bank pertanian Sukarela Tidak ada subsidi premi
16 Viet Nam 1. Bank
2. Koperasi Sukarela
Tahun 2010 tidak ada
subsidi premi. Tahun
2011 s.d 2013
pemerintah memberikan
subsidi sebesar 50% -
100% tergantung besaran
risiko.
Sumber: FAO, 2011, diolah
Kajian Persiapan Implementasi Asuransi Pertanian Secara Nasional 23
Bab IV. Persiapan Implementasi Asuransi Pertanian
A. Persiapan Substansi/Materi Terkait Asuransi Pertanian
1. Persiapan Sebelum Undang-Undang Nomor 19 Tahun 2013 Di Sahkan
Pada tahun 2008, Kementerian Pertanian (kelompok kerja/pokja asuransi pertanian) bekerja
sama dengan Center for Agriculture Socio-Economics and Policy Studies (ICASEPS) dan
Food and Agriculture Organisation Regional Office for Asia and The Pacific (FAO-RAP)
telah menyusun kajian “asuransi pertanian untuk tanaman padi”. Outcome dari hasil kajian
ini adalah mendukung disyahkannya draf undang-undang asuransi pertanian. Guna
mendapatkan informasi di lapangan, pokja asuransi pertanian melaksanakan public hearing
asuransi pertanian di kabupaten Tabalan-Bali dan kabupaten Simalungun-Sumatera Selatan.
Selain menyusun kajian, Kementerian Pertanian juga melaksanakan uji coba asuransi
pertanian di tiga propinsi yaitu Jawa Timur, Jawa Barat, dan Sumatera Selatan.
a) Public Hearing Asuransi Pertanian
Public hearing dilakukan pada tahun 2008 di Kabupaten Tabanan-Bali dan Kabupaten
Simalungun-Sumatera Utara. Public hearing dilakukan untuk memperoleh informasi
langsung dari target/sasaran asuransi pertanian terkait kemauan petani untuk ikut asuransi
pertanian serta kemampuan petani membayar premi.
1) Public Hearing Di Kabupaten Tabanan-Bali
Kabupaten Tabanan merupakan sentra/lumbung padi propinsi Bali. Kabupaten Tabanan
mampu menghasilkan padi sebanyak 27,5% dari total produksi padi di propinsi Bali (tahun
2008). Hal tersebut didukung adanya Subak, yaitu salah satu sistem kemasyarakan adat Bali
yang khusus mengatur sistem pengairan sawah/irigasi yang diinisiasi oleh penduduk desa
melalui koperasi. Pemilihan sampel public hearing sebanyak 40 petani di desa Riang Gede,
kecamatan Penebel, kabupaten Tabanan.
Tabel 4.1. Hasil Public Hearing Di Kabupaten Tabanan-Bali.
No Obyek Keterangan
1. Penguasaan dan
penggarapan lahan sawah
- Hampir seluruh petani (97,5%) memiliki lahan sawah.
- Luas pemilikan lahan berkisar 0,1-1,7 ha/RT atau rata-
rata seluas 0,4 ha/RT
- Penguasaan lahan secara sewa (5% petani) dengan
luas sekitar 0,25 ha.
- Penguasaan lahan secara gadai (2,5% petani) dengan
luas lahan 0,15 ha.
- Penguasaan lahan secara sakap dengan luas rata-rata
0,22 ha.
2. Pengairan dan organisasi
pengairan
- Pengairan lahan menggunakan irigasi setengah teknis.
- Wilayah subak riang terdiri dari 16 tempek yang
terbagi menjadi bagian hulu, tengah, dan hilir.
Kajian Persiapan Implementasi Asuransi Pertanian Secara Nasional 24
3. Pola tanam dan usaha tani
padi
- Pola tanam dalam kondisi normal terbagi tiga: (i)
padi-padi-bera, (ii) padi-padi-padi, (iii) padi-padi-
palawija/sayuran.
- Varietas padi yang ditanam yaitu ciherang (benih
berlabel).
4. Jenis risiko dan tingkat
kerugian usaha tani padi
- Tikus dengan tingkat kerugian bervariasi: ringan,
berat, hingga gagal panen.
- Serangan OPT lain dengan tingkat kerugian ringan.
- Kekeringan dengan tingkat kerugian berat.
5. Kesediaan petani
mengikuti asuransi
pertanian.
- Kesediaan petani ikut asuransi: bersedia (72,5%), ragu
(17,5%) dan tidak bersedia (10%).
- Kesediaan menanggung premi: seluruhnya (35,3%)
dan sebagian (64,7%), dimana jumlah besaran
kesediaan menanggung premi sebesar 50%.
- Dasar penetapan klaim: berdasarkan modal yang
dikeluarkan (55,9% petani) dan berdasarkan nilai
produksi (44,1% petani)
- Cara pengajuan klaim: berkelompok (61,8%) dan
sendiri-sendiri (38,4%). Sumber: Pokja Asuransi, data diolah.
2) Public Hearing Di Kabupaten Simalungun
Lokasi pengambilan sampel di desa Marjandi Pisang, kecamatan Panombeian Panei,
Kabupaten Simalungun. Jumlah sampel sebanyak 40 petani padi sawah. Hasil public hearing
di kabupaten Simalungun sebagai berikut:
Tabel 4.2. Hasil Public Hearing Di Kabupaten Simalungun.
No Obyek Keterangan
1. Penguasaan dan
penggarapan lahan
sawah
- Sebagian petani (50%) memiliki lahan sawah, dengan
luas pemilikan lahan antara 0,04 -1,00 hektar/rumah
tangga (ha/rt) dan rata-rata pemilikan lahan seluas 0,36
ha/rt
- Penguasaan lahan dengan sistem sewa dilakukan oleh
47% petani, dengan luas sekitar 0,415 ha
- Penguasaan lahan dengan sistem sakap dilakukan oleh
petani berkisar antara 0,24 ha-2,00 ha dengan rata-rata
seluas 1,12 ha
- Penguasaan lahan sawah dengan sistem gadai dilakukan
oleh 1 orang petani, dengan luas 0.32 ha.
- Status penggarapan: sebagian besar (94%) digarap
sendiri, dan sisanya 5% digarap orang lain dan 1%
lainnya
2. Pola tanam dan usaha
padi sawah
- Produktivitas rata-rata padi: 5 ton/ha
- Sistem pemanenan yang biasa dilakukan : jual langsung
GKP/tebasan/jual beras atau GKG/lainnya.
3. Jenis risiko dan tingkat
kerugian usaha tani padi
- Tikus, kekeringan, serangan OPT seperti penggerek
batang dan kresek, WBC, tungro, dan blas. Akibat
serangan tikus ini bervariasi dari ringan hingga berat,
bahkan hingga gagal panen (puso).
4. Kesediaan petani - Sebanyak 100% petani bersedia mengikuti asuransi
Kajian Persiapan Implementasi Asuransi Pertanian Secara Nasional 25
mengikuti asuransi
usaha tani
usaha tani padi.
- Kesediaan petani untuk menanggung premi: bersedia
menanggung seluruh premi sebesar 35,71% dan bersedia
menanggung sebagian premi sebesar 64,29%.
- Besaran premi yang akan dibayarkan petani: sebagian
besar petani bersedia menanggung sebagian premi
(sebesar 50% premi).
- Dasar penetapan besarnya klaim yaitu berdasar modal
yang dikeluarkan sebesar 27,27% petani dan
berdasarkan niilai produksi sebesar 72,73% petani.
- Cara pengajuan klaim: secara berkelompok sebanyak
79,41% dan sendiri-sendiri sebanyak 20,59%.
Sumber: Pokja Asuransi, data diolah.
b) Uji Coba
1) Uji Coba Asuransi Usaha Tani Padi (AUTP)
Kementerian Pertanian telah melaksanakan uji coba asuransi pertanian pada tahun 2012 s.d
2013. Uji coba asuransi pertanian dilakukan untuk Asuransi Usaha Tani Padi (AUTP) dan
Asuransi Ternak Sapi (ATS). Uji coba asuransi pertanian melibatkan beberapa pihak yaitu
BUMN pupuk, petani/gapoktan, perusahaan asuransi (PT Jasindo), dan Kementerian
Pertanian. BUMN pupuk yang terlibat yaitu PT Pupuk Indonesia selaku holding company
yang menugaskan kepada PT Petro Kimia Gresik, PT Pupuk Kujang, dan PT Pupuk
Sriwijaya.
Pihak-pihak yang terlibat dalam uji coba asuransi pertanian memiliki tanggung jawab yang
berbeda-beda. Tanggung jawab masing-masing pihak dijabarkan dalam tabel di bawah ini.
Tabel 4.3. Tanggung Jawab Para Pihak Yang Terlibat Dalam Uji Coba Asuransi Pertanian
Para Pihak Keterangan
BUMN Pupuk, JICA Menyediakan dana untuk pembayaran 80% premi
asuransi atau sebesar Rp. 144.000,- / hektar atas
nama petani (tertanggung)
Menyediakan saprodi sesuai RDKK
Petani / Poktan (tertanggung) Menerapkan rekomendasi teknis
Melaksanakan ketentuan Polis
Membayar premi asuransi 20% atau sebesar Rp36
ribu/ hektar
Perusahaan Asuransi Menerbitkan polis dan menagihkan premi ke petani
dan BUMN
Membayar klaim sebesar Rp. 6.000.000,- rupiah
Kementan Fasilitasi pelaksanaan program
Rekomendasi teknis
Sumber: PT Pupuk Indonesia, Kementerian Pertanian, diolah.
Tujuan dari uji coba AUTP yaitu memberikan perlindungan dalam bentuk santunan modal
kerja kepada petani jika terjadi gagal panen sebagai akibat risiko banjir, kekeringan, dan
serangan OPT. Sedangkan manfaat AUTP jika petani mengalami gagal panen, maka akan
Kajian Persiapan Implementasi Asuransi Pertanian Secara Nasional 26
tersedia modal kerja usaha tani padi (untuk membeli saprodi dan biaya tenaga kerja) untuk
melakukan usaha tani berikutnya.
Daerah-daerah yang menjadi uji coba pelaksanaan AUTP merupakan daerah-daerah yang
tingkat kerentanannya/ risikonya cukup tinggi terutama risiko terhadap kondisi yang tidak
dapat dikendalikan, seperti kekeringan dan banjir.
Tabel 4.4. Tingkat Kerentanan Daerah Uji Coba AUTP
No Variabel Kabupaten
Oku Timur Tuban Gresik Karawang
1 Status banjir Sangat
rawan
Sangat
rawan
Sangat
rawan
Sangat
rawan
2 Status kekeringan Rawan Potensial Sangat
rawan
Sangat
rawan
3 Status OPT wereng batang
coklat
Sporadis Sporadis Sporadis Sporadis
4 Status OPT tikus sawah Sporadis Sporadis Potensial Sporadis
5 Status OPT penggerek batang
padi
Potensial Sporadis Sporadis Endemis
6 Status OPT tungro Potensial Aman Potensial Potensial
7 Status OPT blast Potensial Sporadis Potensial Aman
8 Status OPT kresek (BLB) Sporadis Sporadis Sporadis Endemis
Sumber: PT Pupuk Indonesia HC, data diolah.
Uji Coba Asuransi Usaha Tani Padi (AUTP) Tahap I
Uji coba tahap I dilaksanakan pada musim tanam Oktober 2012 s.d Maret 2013 di wilayah
Sumatera Selatan (kabupaten Oku Timur) dan Jawa Timur (kabupaten Tuban dan Gresik).Uji
coba tahap I ditargetkan seluas 3.000 hektar namun baru terealisasi seluas 623,12 hektar. Uji
coba AUTP di kabupaten Karawang-Jawa Barat dikatakan tidak berhasil karena tidak ada
petani yang tertarik ikut asuransi pertanian. Hal ini dikarenakan petani merasa tidak pernah
mengalami gagal panen sehingga tidak memerlukan asuransi serta petani harus membayar
premi asuransi sebesar Rp36 ribu per hektar (20% dari total premi) dirasa cukup
memberatkan.
Tabel 4.5. Uji Coba Pada Musim Tanam Oktober 2012 s.d Maret 2013
No Bantuan
Premi
Propinsi Kabupaten Target
(ha)
Realisasi
(ha)
Klaim
(ha)
%
1. Pupuk
Petrokimia
Gresik
Jawa
Timur
Tuban 1.000 320,00 80,00 25,00
Gresik 1.000 150,87 - -
2. Pupuk
Sriwijaya
Palembang
Sumatera
Selatan
Oku
Timur
152,25 7,28 4,78
3. Pupuk
Kujang
Jawa
Barat
Karawang 1.000 0 0 0
Jumlah 3.000 623,12 87,28 14,01
Sumber: PT Pupuk Indonesia HC, data diolah
Kajian Persiapan Implementasi Asuransi Pertanian Secara Nasional 27
Dalam uji coba tahap I, perusahaan asuransi (PT Jasindo) mengalami kerugian sebesar 857%.
Pada uji coba tahap I, PT Jasindo menerbitkan 42 polis dengan total premi sebesar Rp112,16
juta sedangkan klaim yang harus ditanggung sebesar Rp961 juta. Dimana 25 polis berada di
kabupaten Tuban dan Gresik dengan pendapatan premi sebesar Rp84,76 juta dan 17 polis
berada di kabupaten Oku Timur dengan pendapatan premi sebesar Rp27,41 juta.
Gambar 4.1. Perbandingan Premi dan Klaim Dalam Uji Coba Oktober 2012 s.d Maret 2013
Sumber: PT Pupuk Indonesia, Kementerian Pertanian, data diolah.
Uji Coba Asuransi Usaha Tani Padi (AUTP) Tahap II
Uji coba tahap II dilaksanakan pada musim tanam Oktober 2013 sampai dengan Maret 2014.
Uji coba dilaksanakan untuk memenuhi target uji coba tahap I yang baru terealisasi sebesar
14% dari sisi luasan lahan. Uji coba tahap II dilakukan di wilayah propinsi Sulawesi Selatan
(kabupaten Oku Timur) dan propinsi Jawa Timur (kabupaten Jombang dan Nganjuk). Pada
akhir Februari 2014, PT Jasindo memperoleh kerugian sebesar 68% dan diakhir masa uji
coba diperkirakan kerugian akan terus bertambah.
Pada uji coba tahap I dan II, Jasindo mengalami kerugian karena beberapa hal, diantaranya:
a) Kurangnya persiapan program uji coba serta waktunya cukup mendadak. Sebagai contoh
juknis dan Sumber Daya Manusia yang ada dirasa kurang mendukung pelaksanaan
lapangan.
b) Daerah yang mengikuti asuransi pertanian memiliki risiko tinggi.
c) Dinas Pertanian setempat kurang berperan secara aktif dan kurang bekerja sama dengan
Kementan.
Tabel 4.6. Uji Coba Pada Musim Tanam Oktober 2013 s.d Maret 2014
No Propinsi Kabupaten Realisasi (ha) Premi (juta) Klaim
1. Sumatera Selatan Oku Timur 766,25 137,93 207,00
2 Jawa Timur Jombang, Nganjuk 1436,62 257,59 60,00
Total 2.202,87 395,52 267,00
Sumber: Kementan dan Jasindo Cab. Palembang, data diolah.
Kajian Persiapan Implementasi Asuransi Pertanian Secara Nasional 28
Uji Coba Asuransi Ternak Sapi (ATS)
Selain uji coba AUTP, Kementan juga melakukan uji coba asuransi ternak sapi (ATS) pada
tahun 2013 sebanyak 58 ekor ditiga lokasi, diantaranya: Jawa Tengah sebanyak 25 ekor,
Daerah Istimewa Yogyakarta sebanyak 23 ekor, dan Sumatera Barat sebanyak 10 ekor sapi.
Uji coba ATS dilakukan secara swadaya oleh peternak, peternak membayar premi 100%.
Tabel 4.7 Fitur Uji Coba Asuransi Ternak Sapi (ATS)
No. Fitur Asuransi Ternak sapi (ATS)
1 Tertanggung
Kelompok Ternak (Poknak), yang terdiri dari
anggotanya Peternak sebagai satu kesatuan risiko
(anyone risk).
2 Objek Pertanggungan Sapi anggota Poknak.
3 Penanggung
PT. Asuransi Jasa Indonesia (Jasindo), secara
Konsorsium dengan perusahaan asuransi RAYA,
BUMIDA, dan TRIPAKARTA.
4 Polis Asuransi Setiap POKNAK mendapatkan satu Polis Asuransi dan
Ikhtisar polis yang memuat data penutupan.
5 Jangka waktu Asuransi 1 ( tahun) dimulai sejak penerbitan polis.
6 Harga Pertanggungan Sesuai harga sapi yang disepakati
7 Beban Premi Asuransi Dalam uji coba ini premi swadaya peternak
8 Risiko yang dijamin
1. Kematian sapi disebabkan karena penyakit;
2. Kematian sapi disebabkan karena kecelakaan dan
melahirkan;
3. Kehilangan sapi disebabkan karena pencurian dan
lain-lain.
9 Syarat Pengajuan
Klaim
1. Terjadi kematian akibat penyakit, kecelakaan dan
kehilangan akibat pencurian.
2. Premi telah dibayar
3. Kematian diperiksa Dokter hewan, kehilangan berita
acara polisi dan melapor kepada Konsorsium .
4. Persetujuan Pembayaran
10 Pembayaran Klaim
1. 14 hari sesudah persetujua jumlah kerugian.
2. Klaim dibayarkan ke rekening Pokter atau rekening
anggota
Sumber: Kementan
2. Persiapan Setelah Undang-Undang Nomor 19 Tahun 2013
a) Uji Coba Asuransi Usaha Tani Padi Tahap III
Uji coba tahap III dilaksanakan di kabupaten Jombang dan Nganjuk dengan bantuan premi
dari Japan International Cooperation Agency (JICA). Uji coba ketiga dilakukan pada masa
tanam bulan November 2013 sampai dengan April 2014. Target seluas 1500 hektar dan baru
tercapai 1436 hektar (96% dari target). Besarnya premi yang diterima oleh Jasindo sebesar
Rp310,31 juta dengan klaim yang ditanggung sebesar Rp105,52 juta. Dalam uji coba tahap
III ini Jasindo mengalami keuntungan.
Kajian Persiapan Implementasi Asuransi Pertanian Secara Nasional 29
Menurut informasi dari Jasindo, uji coba tahap ketiga dapat dikatakan lebih baik
dibandingkan uji coba tahap pertama. Hal ini disebabkan:
a) Lahan pertanian uji coba memiliki fasilitas infrastruktur irigasi yang sudah baik.
b) Adanya konsultan dari JICA yang membantu menilai besarnya kerugian.
c) Keterlibatan dinas pertanian secara aktif dalam uji coba asuransi pertanian.
d) Petani yang terlibat dalam uji coba lebih banyak.
Tabel 4.8. Uji Coba Pada Musim Tanam November 2013 s.d April 2014
No. Kabupaten Target
(ha)
Realisasi
(ha) Klaim (ha)
Premi (juta)
Swadaya JICA
1. Jombang 750 721 32 , dibayar 18
2. Nganjuk 750 709 0
Total 51,48 205,94
Sumber: Kementerian Pertanian, diolah.
b) Uji Coba Asuransi Usaha Tani Padi Tahap IV
Uji coba tahap IV rencananya akan dilakukan dengan bantuan sebagian premi dari JICA.
Target uji coba seluas 1.500 hektar lahan padi yang direncanakan akan dilaksanakan di
kabupaten Jombang dan Lumajang (menunggu informasi dari Kementan).
3. Fitur Uji Coba Asuransi Usaha Tani Padi (AUTP)
Kriteria calon petani peserta uji coba AUTP antara lain:
1) Petani padi sawah yang bergabung dalam kelompok tani aktif (gapoktan) serta
mempunyai pengurus lengkap.
2) Bersedia mengikuti rekomendasi teknis serta bersedia membayar premi sebesar 20% dari
total premi (Rp36 ribu/hektar).
Sedangkan kriteria calon lokasi peserta uji coba AUTP antara lain:
1) Lokasi memenuhi persyaratan standar teknis penanaman padi.
2) Lokasi mempunyai batas dan ukuran luas yang jelas dengan luas areal yang diasuransikan
maksimal dua hektar.
Tabel 4.9. Fitur Uji Coba Asuransi Usaha Tani Padi (AUTP)
No. Fitur Fitur Uji Coba AUTP
1 Tertanggung Kelompok Tani (POKTAN), yang terdiri dari anggotanya
Peternak sebagai satu kesatuan risiko (anyone risk).
2 Objek
Pertanggungan
Lahan sawah yang digarap para petani (pemilik, penggarap)
anggota POKTAN.
3 Penanggung
PT. Asuransi Jasa Indonesia (JASINDO), secara Konsorsium
dengan perusahaan asuransi RAYA, BUMIDA, dan
TRIPAKARTA.
4 Polis Asuransi Setiap POKTAN mendapatkan satu Polis Asuransi dan
Ikhtisar polis yang memuat data penutupan.
5 Jangka waktu
Asuransi
1 musim tanam (4 bulan) dimulai 30 hari sejak tanam hingga
panen.
6 Harga Rp 6.000.000,-/Ha (luas kurang 1 Ha diperhitungkan secara
Kajian Persiapan Implementasi Asuransi Pertanian Secara Nasional 30
Pertanggungan proporsional).
7 Tanggungan Premi
Asuransi
BUMN 80% = Rp 144.000,- / Ha
Petani 20% = Rp 36.000,-/Ha.
9 Risiko yang
dijamin
1. Banjir
2. Kekeringan
3. Organisasi Pengganggu Tanaman (OPT) tertentu (sesuai
jenis OPT setempat)
10
OPT yang dijamin
(sesuai dengan
jenis OPT
setempat)
Hama :
Tikus, wereng coklat, walang sangit, penggerek batang, ulat
grayak dan lain-lain.
Penyakit :
Blast, tungro, bercak coklat, busuk batang, kerdil hampa. dan
lain-lain
11 Syarat Pengajuan
Klaim
1. Terjadi kerugian akibat banjir, kekeringan atau OPT.
2. Premi telah dibayar
3. Kerugian diperiksa POPT-PHP, dan melapor kepada
perusahaan asuransi.
4. Perusahaan asuransi memutuskan besarnya kerugian, yaitu
kerusakan tanaman ≥75% dari luas area lahan sawah per
petani.
12 Pembayaran Klaim 14 hari sesudah persetujuan jumlah kerugian.
Klaim dibayarkan ke rekening petani/Poktan.
Sumber: Kementerian Pertanian
B. Persiapan Pendanaan.
Menurut Kementan, implementasi asuransi pertanian secara nasional rencananya
menggunakan bantuan sebagian premi dari APBN. Bantuan premi diusulkan berasal dari
dana kontijensi/BA.999 sebesar Rp150 miliar. Usulan Kementan agar bantuan premi asuransi
kepada petani ditempatkan (ditransfer) pada pos subsidi premi di Kementerian Keuangan.
Dimana mekanisme bantuan premi asuransi sama seperti bantuan Imbal Jasa Penjaminan
(IJP) pada Kredit Usaha Rakyat (KUR). Dana kontijensi tersebut hanya digunakan untuk
bantuan premi, sedangkan dana pendampingan menngunakan DIPA Kementan.
Dengan alokasi anggaran kontijensi BA.999 sebesar Rp150 miliar, perusahaan asuransi
mampu mengcover lahan pertanian padi seluas 1,041 juta hektar dengan asumsi biaya premi
sama dengan uji coba AUTP, yaitu sebesar 3% dari biaya input usaha tani padi. Di awal
tahun implementasi asuransi pertanian akan diterapkan skema asuransi terbuka. Dimana
petani yang mendaftar duluan yang akan menjadi peserta asuransi dan setelah target
terpenuhi, asuransi pertanian akan ditutup.
Kajian Persiapan Implementasi Asuransi Pertanian Secara Nasional 31
Bab V. Temuan Dan Masukan
Belajar dari program-program pemerintah sebelumnya, dimana program tidak dipersiapkan
secara matang dan memadai atau terkesan tergesa-gesa sehingga program berjalan tidak
sesuai tujuan awalnya. Agar implementasi program asuransi pertanian berjalan sesuai
tujuannya serta berjalan berkelanjutan, perlu dipersiapkan secara memadai beberapa hal
sebelum program berjalan. Persiapan tersebut dikelompokkan menjadi dua, yaitu:
1. Persiapan substansi/materi terkait asuransi pertanian.
Persiapan substansi/materi terkait asuransi pertanian sebaiknya dituangkan dalam bentuk
kajian komprehensif yang membahas beberapa hal seperti: pihak-pihak yang terlibat
dalam asuransi pertanian, fitur asuransi pertanian, skema asuransi, montoring dan evaluasi,
peraturan pendukung, Kuasa Pengguna Anggaran (KPA), tahapan sosialisasi, roadmap
asuransi pertanian dan sebagainya. Kajian komprehensif terkait persiapan pelaksanaan
asuransi pertanian secara nasional seharusnya disusun oleh Kementerian Pertanian. Hal ini
karena Kementerian Pertanian sebagai pemilik program dianggap lebih mengetahui secara
detail terkait pertanian serta kondisi pertanian di lapangan.
2. Persiapan Dana.
Persiapan dana meliputi pendanaan sebelum program berjalan seperti sosialisasi dan
pendanaan selama program berjalan, meliputi bantuan premi, biaya monitoring dan
evaluasi.
Berdasarkan persiapan yang dilakukan oleh Kementerian Pertanian, public hearing dan uji
coba asuransi pertanian, terdapat beberapa temuan dan masukan yang kiranya perlu
didiskusikan bersama antara Kementerian Pertanian dan Kementerian Keuangan jika mana
implementasi program asuransi pertanian menggunakan dana APBN. Temuan dan masukan
ini meliputi beberapa hal yang seringkali ditanyakan oleh Badan Pemeriksa Keuangan (BPK)
ketika melakukan audit program pemerintah. Temuan dan masukannya meliputi:
A. Persiapan Substansi/Materi
1. Temuan
a) Sasaran Asuransi Pertanian
Menurut undang-undang nomor 19 tahun 2013 pasal 12 ayat 2 bahwa asuransi pertanian
diberikan kepada petani dengan kriteria sebagai berikut:
a. Petani penggarap tanaman pangan yang tidak memiliki lahan usaha tani dan menggarap
paling luas 2 (dua) hektare;
b. Petani yang tidak memiliki lahan dan melakukan usaha budi daya tanaman pangan pada
lahan paling luas 2 (dua) hektar; dan/atau
c. Petani hortikultura, pekebun, atau peternak skala usaha kecil sesuai dengan ketentuan
peraturan perundang-undangan.
Kriteria/target asuransi pertanian menurut pasal 12 ayat 2 tersebut hanya menetapkan calon
petani penerima asuransi tetapi belum menetapkan calon lokasi penerima asuransi. Calon
lokasi penerima asuransi perlu ditetapkan kriterianya guna mengurangi penyimpangan/
Kajian Persiapan Implementasi Asuransi Pertanian Secara Nasional 32
penyalah gunaan di lapangan. Dalam uji coba AUTP, calon lokasi penerima asuransi
pertanian ditetapkan sebagai berikut:
a. Lokasi memenuhi persyaratan standar teknis penanaman padi.
b. Lokasi mempunyai batas dan ukuran luas yang jelas.
Menurut informasi dari Kementan, asuransi pertanian secara nasional akan dilaksanakan
berdasarkan sistem terbuka, dimana petani yang mendaftar duluan dan memenuhi persyaratan
akan menjadi peserta asuransi. Asuransi pertanian akan ditutup ketika target sudah terpenuhi
dalam satu periode. Mengingat target peserta asuransi pertanian tersebar di seluruh wilayah
Indonesia, sistem terbuka disarankan untuk dilaksanakan secara online agar petugas di
lapangan mengetahui berapa sisa kuota asuransi pertanian.
b) Harga Pertanggungan
Harga pertanggungan dalam uji coba asuransi pertanian ditentukan sebesar Rp6 juta/hektar
(luas kurang dari 1 hektar diperhitungkan secara proporsional). Menurut pokja asuransi
pertanian, angka sebesar Rp6 juta/hekter berasal dari kebutuhan biaya input usaha tani padi
(biaya yang dikeluarkan oleh petani dari awal tanam sampai musim panen padi) per hektar
dari hasil uji coba di kabupaten Tabanan dan Simalungun. Dimana biaya input usaha tani
padi di kabupaten Tabanan sebesar Rp5,5 juta/hektar dan kabupaten Simalungun sebesar
Rp6,1 juta/hektar (tabel 4.2 dan 4.4).
Berdasarkan hasil public hearing di kabupaten Tabanan, diketahui biaya input usaha tani padi
(biaya untuk menanam padi sampai pada musim panen padi) per hektar pada masa tanam
tahun 2009 sebesar Rp5,5 juta per hektar. Dengan biaya input sebesar Rp5,5 juta/hektar
mampu menghasilkan produksi padi sebesar Rp8,1 juta/hektar sehingga petani memperoleh
keuntungan sebesar Rp2,6 juta/hektar.
Salah satu ukuran efisiensi usaha adalah rasio perbandingan antara penerimaan dengan biaya-
biaya yang dikeluarkan selama proses produksi (R/C ratio). Sedangkan ukuran untuk melihat
kelayakan dan manfaat suatu usaha tani padi sawah menggunakan rasio perbandingan antara
keuntungan atau pendapatan dengan total biaya usaha pada usahatani padi sawah (B/C ratio).
Berdasarkan hasil public hearing di kabupaten Tabanan diketahui R/C ratio sebesar 1,48
sedangkan B/C sebesar 0,48. Ratio tersebut lebih kecil dari kondisi normal di kabupaten
Tabanan yaitu R/C ratio kondisi normal sebesar 2,41 sedangkan B/C ratio kondisi normal
sebesar 1,41. Rendahnya R/C ratio dan B/C ratio tahun 2009 dari kondisi normal dikarenakan
serangan tikus, organisasi pengganggu tanaman, dan kekeringan.
Tabel 5.1. Perhitungan Biaya Input Usaha Tani Padi/Hektar di Kabupaten Tabanan
Uraian Nilai (Rp/ha)
A Biaya input (Rp/ha) (MK-I 2009) 5.512.440
1. Benih 191.270
2. Pupuk 644.220
3. Pestisida + herbisida 377.920
4. Biaya tenaga kerja 3.248.030
a. Pengolahan lahan 3.501.250
b. Persemaian 120.800
Kajian Persiapan Implementasi Asuransi Pertanian Secara Nasional 33
c. Cabut bibit dan penanaman 508.700
d. Pemupukan 301.950
e. Penyiangan 706.100
f. Penyemprotan 408.000
g. Pemanenan 579.700
5. Sewa traktor/sewa kerbau 876.000
6. Biaya lainnya 175.000
B. Jumlah Produksi (KU) 32,58
C. Nilai produksi (Rp/ha) 8.145.000
D. Keuntungan (Rp/ha) 2.632.560
E. R/C ratio (C/A) 1,48
F. B/C ratio (D/A) 0,48
G. Kondisi normal
1. Jumlah Produksi (KU) 53,21
2. Nilai produksi (Rp/ha) 13.302.500
3. Keuntungan (Rp/ha) 7.790.060
4. R/C ratio (kondisi normal) 2,41
5. B/C ratio kondisi normal 1,41
Sumber: Pokja Asuransi Pertanian, diolah.
Berdasarkan hasil public hearing di kabupaten Simalungun, diketahui biaya input usaha tani
padi sawah sebesar Rp6,1 juta per hektar dan biaya produksi sebesar Rp13,2 juta per hektar
sehingga keuntungan petani sebesar Rp7,1 juta per hektar. Sedangkan R/C ratio sebesar 2,17
dan B/C ratio sebesar 1,17. R/C ratio > 1 dapat dikatakan bahwa usaha tani padi di kabupaten
Simalungun efisien dan menguntungkan. B/C ratio > 1 dapat dikatakan bahwa usaha tani padi
sawah di kabupaten Simalungun layak diusahakan.
Tabel 5.2. Perhitungan Biaya Input Usaha Tani Padi/Hektar di Kabupaten Simalungun
Uraian Nilai (Rp/ha)
A. Biaya Input (MK-1 2009) :
1. Benih 214.314
2. Pupuk 955.518
3. Pestisida dan herbisida 335.776
4. Biaya Tenaga Kerja (DK+LK) : 2.360.780
a. Pengolahan lahan 182.336
b. Persemaian 50.000
c. Cabut bibit dan penanaman 368000
Kajian Persiapan Implementasi Asuransi Pertanian Secara Nasional 34
d. Pemupukan 100.000
e. Penyiangan 294.444
f. Penyemprotan 138.000
g. Pemanenan 1.256.000
5. Sewa Traktor 839.942
6. Biaya Lainnya 1) 391.594
Nilai Total Input (RP/HA) 6.097.925
B. Jumlah Produksi (KU) 49.70
Nilai Produksi (RP/HA) 2) 13.227.513
C. Keuntungan (RP/HA) 7.129.588
E. B/C Ratio (Kondisi riil MK-1 2009) 1,169
Sumber : Pokja Asuransi Pertanian, diolah
c) Premi Asuransi Pertanian
Premi dalam uji coba AUTP ditetapkan sebesar 3% per hektar per musim tanam dari total
biaya pertanggungan, yaitu sebesar Rp180 ribu per hektar per musim tanam. Petani hanya
menanggung premi sebesar 20% dari total premi (Rp36 ribu per hektar) dan sisanya sebesar
80% (Rp144 ribu) ditanggung oleh BUMN pupuk. Nilai premi sebesar 3% diperoleh melalui
perhitungan antara tim kelompok kerja (pokja) asuransi pertanian dengan Kementerian
Pertanian.
Dasar perhitungan suku premi asuransi usaha tani padi dalam uji coba AUTP menggunakan
formula sebagai berikut
Premi Asuransi = Premi Murni + Loadings
Kerugian aktual + Biaya penanganan kerugian
Premi Murni = -------------------------------------------------------------------
Jumlah Unit Eksposur
Loadings =
1. Biaya Operasional (Biaya Akuisisi, Administrasi dan Umum dari premi murni)
2. Contingencies (Biaya Catastrophe event dari premi murni)
Premi murni terdiri dari:
1. Burning Cost premium atau Premi Risiko (risk premium).
Kajian Persiapan Implementasi Asuransi Pertanian Secara Nasional 35
Burning cost premium atau premi risiko merupakan jumlah premi yang sudah terkumpul
yang seluruhnya akan digunakan untuk membayar kewajiban klaim yang terjadi dalam
satu masa pertanggungan asuransi. Besarnya premi ini belum memperhitungkan biaya-
biaya yang harus dikeluarkan sebelum kewajiban membayar klaim dilaksanakan.
2. Loss-adjusted Expenses
Merupakan biaya-biaya yang dikeluarkan guna melakukan penanganan kerugian seperti
investigasi, administrasi, mempertahankan atau membayar sebuah klaim asuransi.
Besarannya sangat beragam tergantung dari kompleksitas klaim dan kapasitas dari SDM
perusahaan asuransi dalam mengidentifikasi hal-hal yang berkaitan dengan klaim.
Sehubungan dengan asuransi pertanian, loss adjusted expenses merupakan biaya
penanganan kerugian meliputi niaya kunjungan dan pemeriksaan lapangan,
perhitungan/perkiraan besarnya kerugian, pelaporan dan administrasi. Biaya ini
dotetapkan berdasarkan pengalaman Kementan dalam pelaksanaan program Bantuan
Petani Padi Puso (BP3) yaitu sebesar 10%.
Sedangkan loading terdiri dari:
1) biaya operasional
Loading biaya operasional terdiri dari:
1. Acquisition cost (Biaya Akuisisi).
Biaya yang dikeluarkan untuk melakukan survei risiko, pendaftaran peserta, penagihan
premi, pelaporan penutupan asuransi dan pengadministrasian. Mengingat sifat risiko
dalam usaha tani padi dalam jumlah satuan sangat banyak dan sebaran yang sangat luas,
maka biaya akuisisi dan distribusi diperkirakan mencapai batas maksimum 25%.
2. Administration cost (Biaya Administrasi)
Biaya yang dikeluarkan untuk verifikasi dokumen, pengadministrasian, olah data
menggunakan komputerisasi, pengolahan output dan distribusi serta pengarsipan.
Mengingat jumlah dan ragam dokumen yang sangat banyak, maka biaya administrasi
porfolio lini bisnis diperkirakan mencapai 30%.
3. General cost (Biaya Umum)
Biaya penyelenggaraan usaha khususnya pengelolaan dan pengadministrasian portfolio
lini asuransi pertanian, termasuk didalamnya marjin laba ditambah cadangan untuk
menjalankan fungsi-fungsi manajemen risiko dan peningkatan usaha pertanian. Mengingat
fungsi penyelenggaraan usaha dan fungsi tambahan tambahan tersebut, maka Biaya
Umum diperkirakan sebesar 50%.
2) Loading contingencies.
Loading contingencies merupakan komponen pembentuk premi yang berasal dari kejadian
yang kemungkinan/pernah terjadi yang menimbulkan kerugian sehingga menyebabkan
klaim. Premi asuransi usaha tani padi memperhitungkan adanya catastrophe event.
Catastrophe event adalah peristiwa akibat alam yang terjadi diluar kendali manusia dan
memiliki dampak kerusakan/kerugian sangat besar dan meluas. Hal ini berkaitan dengan
perubahan iklim secara global dengan dampak merambah wilayah Indonesia dalam bentuk
kemarau berkepanjangan atau curah hujan terlalu tinggi. Sebagai contoh kemarau panjang
tahun 1997 telah mengakibatkan gagal panen pada lahan seluas 426.000 hektar atau
sebesar Rp2,5 triliun klaim jika diasuransikan dengan nilai Rp6 juta/hektar. Besaran
Kajian Persiapan Implementasi Asuransi Pertanian Secara Nasional 36
cadangan katastropal dapat ditentukan secara matematis berdasarkan data masa lalu yang
panjang. Dalam tahapan awal asuransi usaha tani padi, loading catastrope contingecies
diperkirakan sebesar 30%.
Tabel 5.3 Dasar Perhitungan Premi
Premium Rate Based On data 2003 s.d 2012
Risk Premium
a. Burning Cost
1.454%
b. Data inaccuracy 2.5% 0.036%
c. Loss adjusted expenses 10% 0.145%
d. Contingency reserves 10% 0.145%
Total risk premiums
1.781%
Insurer’s loading
a. Acquisition Cost 25% 0.445%
b. Administration Cost 25% 0.445%
c. General Cost 30% 0.534%
Total insurer’s loading
1.425%
Rate of Premiums
3.205%
Sumber: Pokja asuransi pertanian, Kementerian Pertanian, data diolah.
Dalam uji coba AUTP petani hanya menanggung premi sebesar Rp20% dari total premi yaitu
sebesar Rp36 ribu/hektar/musim tanam. Sedangkan sisanya sebesar 80% (Rp144 ribu per
hektar per musim tanam) ditanggung oleh BUMN pupuk. Pembagian porsi premi antara
petani dan BUMN pupuk sebesar 20%:80% berdasarkan kesediaan petani dalam public
hearing, dimana sebagian besar petani menyatakan kesediaannya untuk mengikuti pilot
project asuransi usaha tani padi dengan catatan premi yang dibayarkan mendapat subsidi dari
pemerintah.
d) Kerugian Yang Dapat Diklaim
Dalam uji coba AUTP, petani akan memperoleh biaya pertanggungan jika terjadi kerugian
yang diakibatkan oleh kerusakan ≥75% dari luas lahan. Besaran 75% berdasarkan hasil kajian
pokja asuransi pertanian tahun 2008, dengan rasionalitas sebagai berikut:
1. 1 hektar sawah rata-rata menghasilkan 7 ton padi.
2. 1 ton padi setara dengan Rp3,8 juta (harga padi kering dari bulog).
3. Keberhasilan 25% petani masih bisa memperoleh Rp6,75 juta serta masih cukup untuk
menutupi biaya input usaha tani (tergantung masa tanam/umur padi)
4. Benchmarking dengan puso, kerusakan baru akan mendapat ganti rugi bila terjadi
kerusakan ≥80% luas lahan.
e) Skema Uji Coba Asuransi Pertanian
Prosedur penerbitan polis asuransi dalam uji coba AUTP antara lain:
1. Agen asuransi bersama-sama Mantri Tani, dan atau PP, POPT-PHP melakukan
pendaftaran calon peserta melalui Kelompok Tani dengan Formulir Pendaftaran Asuransi
Usahatani Padi (FP-AUTP), dilengkapi dengan bukti pembayaran premi asuransi.
1. PURE PREMIUM 1,30%
a Burning Cost 1,18%
b Loss adjusted expenses 10% 0,12%
2. LOADING BIAYA OPERASIONAL 1,36%
a Acquisition cost 25% 0,32%
b Administration cost 30% 0,39%
c General cost 50% 0,65%
3. LOADING CONTINGENCIES 0,39%
Catastrophe events 30% 0,39%
GROSS PREMIUM (1+2+3) 3,06%
DATA PUSO
2006-2012ITEM
Kajian Persiapan Implementasi Asuransi Pertanian Secara Nasional 37
2. FP-AUTP ditandatangani oleh petani/kelompok tani dan diketahui oleh Mantri Tani, dan
atau PP, POPT-PHP setempat. Berdasarkan dokumen tersebut Agen Asuransi membuat
Rekapitulasi Peserta Asuransi Usahatani Padi (RP-AUTP) untuk diserahkan kepada
perusahaan asuransi.
3. Berdasarkan RP-AUTP, perusahaan asuransi menerbitkan Polis Asuransi Usahatani Padi
untuk setiap kelompok tani dan menyerahkannya melalui Agen Asuransi di setiap
Kabupaten/Kota dan kecamatan setempat.
4. Polis asuransi usahatani padi diterima Kelompok Tani, sementara ikhtisar polis asuransi
untuk dibagikan kepada masing-masing petani peserta asuransi dalam kelompoknya.
Gambar. 5.1. Skema Uji Coba Asuransi Pertanian
Sumber: Kementerian Pertanian
Sedangkan prosedur penyelesaian klaim adalah sebagai berikut:
1. Surat pengajuan klaim oleh kelompoktani diketahui oleh POPT-PHP dan atau mantri
Tani/PP kepada Agen Asuransi untuk selanjutnya disampikan kepada Perusahaan
Asuransi
2. Surat pengajuan klaim harus melampirkan: (a) Polis asuransi; (b) Berita acara
kerusakan/kerugian yang ditandatangani oleh POPT-PHP dan atau Mantri Tani/PP; dan
(c) Foto-foto kerusakan.
3. Perusahaan Asuransi mengirimkan surat persetujuan (konfirmasi) klaim dalam waktu 5
(lima) hari kerja sejak diterima dokumen pengajuan klaim beserta kelengkapannya.
4. Perusahaan Asuransi melaksanakan pembayaran klaim selambat-lambatnya 15 (lima
belas) hari kerja sejak tanggal surat persetujuan (konfirmasi) klaim.
5. Pembayaran klaim dilaksanakan dengan pemindahbukuan ke rekening Kelompok Tani,
yang selanjutnya akan menarik dana klaim tersebut dan membagikannya kepada masing-
masing petani yang berhak atas santunan.
Kajian Persiapan Implementasi Asuransi Pertanian Secara Nasional 38
Gambar 5.2. Skema Prosedur Penyelesaian Klaim
Sumber: Kementerian Pertanian
f) Cakupan Asuransi.
Dalam penerapan AUTP secara nasional, petani akan memperoleh ganti rugi ketika terjadi
gagal panen setelah petani melakukan berbagai upaya untuk mencegah kerusakan, seperti
melakukan penyemprotan. Petani akan memperoleh ganti rugi sebesar Rp6 juta/hektar secara
proporsional ketika terjadi gagal panen minimal 75% dari luas lahan (secara proporsional).
Ganti rugi sebesar Rp6 juta/hektar berdasarkan kebutuhan biaya input usaha tani padi (biaya
untuk menanam sampai panen padi) per hektar dari hasil uji coba di beberapa daerah. Titik
kritis dari pembayaran ganti rugi seperti di atas yaitu dengan kerusakan sebesar x% petani
yang memiliki lahan kecil akan memperoleh ganti rugi karena kerusakan lebih dari 75% luas
lahan sedangkan petani yang memiliki lahan dua hektar tidak dapat mengklaim kerusakan
tersebut karena kerusakannya belum melebihi 75% luas lahan.
2. Masukan
a) Pihak-pihak yang terlibat.
Perlu diidentifikasi pihak-pihak yang akan terlibat serta dijelaskan tugas dan kewenangannya,
mengingat dalam pelaksanaan suatu program pemerintah biasanya melibatkan antara lain:
1) kementerian teknis selaku pemilik program,
2) kementerian keuangan selaku pemilik dana,
3) pihak yang melakukan monitoring dan evaluasi,
4) pihak yang melakukan audit program, serta
5) BUMN yang mendapat penugasan untuk melaksanakan program.
Terkait rencana Kementerian Pertanian untuk melaksanakan asuransi pertanian secara
nasional, beberapa pihak yang seharusnya terlibat meliputi: Kementerian Pertanian,
Kementerian Keuangan, Komite Kebijakan (Kementerian Perekonomian), BPPK, dan
Kajian Persiapan Implementasi Asuransi Pertanian Secara Nasional 39
petani/kelompom tani. Pembagian tugas dan kewajiban masing-masing pihak seperti dalam
tabel di bawah ini.
Tabel 5.4 Usulan Pembagian Wewenang dan Kewajiban Masing-Masing Pihak
Pemerintah
Komite Kebijakan Kementan Kemenkeu BPKP
Merumuskan dan
menetapkan
kebijakan dan
rencana kerja
program AUTP
Selaku pemilik program/
koordinator program.
Menentukan prioritas/target
petani yang dapat
memperoleh asuransi
pertanian.
Mempersiapkan calon
petani dan calon lokasi
(CPCL)
Melakukan pembinaan
terhadap petani selama
memperoleh asuransi
(berkoordinasi dengan dinas
pertanian)
Menghitung, mengusulkan
anggaran, dan membayar
bantuan premi asuransi
(Kementan sebagai KPA)
Mengalokasikan
bantuan premi
asuransi dalam
APBN.
Membayar premi
agar penugasan
pemerintah layak
secara finanasial
(Kemenkeu
sebagai KPA).
Menghitung dan
menentukan risiko
fiskal.
Melakukan
verifikasi ke
perusahaan
asuransi sebagai
dasar pembayaran
premi.
Melakukan audit
program secara
berkala.
Melakukan
monitoring dan
evaluasi
pelaksanaan
program AUTP
Perusahaan Asuransi Petani/Kelompok Tani
Memperoleh premi dari petani dan
pemerintah.
Menerbitkan polis asuransi
Membayar klaim kepada petani/gapoktan
jika terjadi gagal panen.
Membayar sebagian/seluruh premi
asuransi.
Memperoleh pembinaan dari dinas
pertanian.
Memperoleh penggantian jika terjadi gagal
panen dari perusahaan asuransi.
Sumber: dari berbagai sumber, data diolah.
b) Sasaran Asuransi Pertanian
Perlu mendetailkan kriteria persyaratan standar teknis calon lokasi dari dua kriteria dalam uji
coba, dengan mempertimbangkan antara lain:
1. calon lokasi memiliki sarana dan prasarana yang memadai. Hal ini bertujuan untuk dapat
menyusun mapping risiko berdasarkan wilayah.
2. calon lokasi pernah ditanami padi sebelumnya. Hal ini bertujuan mengurangi moral
hazard lahan-lahan pertanian yang tidak cocok untuk pertanian padi dipaksa untuk
pertanian padi karena adanya asuransi pertanian.
3. calon lokasi termasuk dalam kategori lumbung padi nasional. Hal ini untuk lebih
mempermudah Pemerintah dalam mengukur indikator peningkatan produksi padi setelah
tersedianya asuransi pertanian.
Kajian Persiapan Implementasi Asuransi Pertanian Secara Nasional 40
c) Premi Asuransi
Dalam uji coba asuransi pertanian, PT Jasindo mengalami kerugian. Hal ini terjadi karena
tarif yang ditetapkan diawal dengan asumsi seluruh petani padi ikut dalam asuransi pertanian.
Namun dalam prakteknya uji coba hanya dilakukan di tiga lokasi dengan luas lahan sebesar
tiga ribu hektar (tidak menerapkan prinsip “the large of number”). Sehubungan dengan
rencana Kementan untuk menerapkan asuransi pertanian secara nasional dengan bantuan
premi dari APBN, Jasindo meminta waktu untuk melakukan review besaran premi asuransi
jika mendapat penugasan dari pemerintah. Besaran tarif/premi asuransi pertanian seharusnya
ditetapkan secara bisnis to bisnis meskipun mendapat penugasan dari pemerintah. Tarif/premi
asuransi yang ditetapkan seharusnya mampu menutupi biaya operasional, biaya klaim, dan
sedikit tambahan margin untuk kebutuhan investasi perusahaan. Jika biaya klaim lebih besar
daripada pendapatan premi dan hasil investasi dari premi maka perusahaan akan mengalami
kerugian. Hal ini dapat mempengaruhi kesinambungan program asuransi pertanian terganggu.
Menurut undang-undang nomor 19 tahun 2013 pasal 7 ayat 2, disebutkan bahwa pemerintah
berkewajiban melakukan perlindungan terhadap petani melalui tujuh strategi diantaranya
melalui:
(a) prasarana dan sarana produksi pertanian,
(b) kepastian usaha,
(c) harga komoditas pertanian,
(d) penghapusan praktik ekonomi biaya tinggi,
(e) ganti rugi gagal panen akibat kejadian luar biasa,
(f) sistem peringatan dini dan penanganan dampak perubahan iklim, serta
(g) asuransi pertanian.
Mengingat tarif premi asuransi dipengaruhi oleh banyak faktor, termasuk strategi (a) sampai
dengan (g) di atas, maka nilai tarif premi asuransi pertanian besarnya bisa diminimalisir jika
ketujuh strategi di atas sudah dipenuhi terlebih dahulu.
Rencana Kementan untuk melaksanakan program asuransi pertanian secara nasional dengan
bantuan subsidi premi dari pemerintah, diusulkan agar subsidi premi tidak hanya ditanggung
oleh pemerintah pusat. Pemerintah Daerah (Pemda) perlu dilibatkan untuk menanggung
subsidi premi, dengan pertimbangan:
a) Dengan keterlibatan pemda dalam membayar subsidi premi asuransi pertanian maka
timbul rasa kepemilikan pemda terhadap program sehingga pemda akan terlibat aktif
dalam memajukan program.
b) Program asuransi pertanian pada intinya untuk kepentingan dan kemajuan sektor
pertanian di masing-masing daerah.
c) Pemerintah Daerah dirasa lebih mengetahui kondisi pertanian di daerahnya daripada
pemerintah pusat.
Mengingat adanya perbedaan kemampuan Anggaran Pendapatan dan Belanja Daerah
(APBD) masing-masing daerah, persentase subsidi yang ditanggung pemda disesuaikan
dengan kemampuan APBD dan dilakukan secara bertahap, misalnya tahun I subsidi premi
dari APBD sebesar 10%, tahun kedua sebesar 25%, dan seterusnya yang pada akhirnya
semua subsidi premi hanya ditanggung oleh pemda. Selain itu, bantuan/subsidi premi harus
Kajian Persiapan Implementasi Asuransi Pertanian Secara Nasional 41
3) Laporan CPCL
ditentukan jangka waktunya, misalnya selama 5 tahun. Hal ini memudahkan dalam
melakukan evaluasi keberhasilan
d) Cakupan Komoditas
Komoditas pertanian yang akan diikutsertakan dalam asuransi pertanian harus jelas di awal
sebelum program asuransi berjalan. Informasi dari Kementan, di awal tahun asuransi
pertanian secara nasional rencananya hanya untuk petani padi namun tidak menutup
kemungkinan ditahun berikutnya petani non padi akan diikutkan sertakan. Pemilihan produk
padi dengan pertimbangan padi merupakan bahan pangan pokok masyarakat Indonesia.
Dalam hal ini perlu diperjelas apakah seluruh produk padi atau hanya padi varietas tertentu
saja yang akan dicover oleh asuransi mengingat ada berbagai jenis varietas padi.
e) Skema Asuransi Pertanian
Kerangka hubungan antara pihak-pihak yang terlibat dalam asuransi pertanian yaitu
pemerintah (Kementerian Keuangan dan Kementerian Pertanian), perusahaan asuransi, dinas
pertanian, dan petani/kelompok tani, dapat digambarkan sebagai berikut:
Gambar 5.1. Skema Asuransi Pertanian (Kementerian Keuangan sebagai KPA)
Sumber: ilustrasi penulis
3) Permintaan
subsidi premi
Kementan Kemenkeu
Perusahaan Asuransi
Dinas Pertanian
Propinsi
Dinas Pertanian
Kabupaten
Dinas Pertanian
Kecamatan Petani/Gapoktan
3) Laporan CPCL
3) Laporan CPCL
1) Pendaftaran Penerbitan polis
Pembayaran premi dari petani
4) Verifikasi
BPKP
Menko Perekonomian (Ketua Komite Kebijakan)
Monev
3) Permintaan
subsidi premi
4) Verifikasi
2) Pembinaan dan
pendampingan
Kajian Persiapan Implementasi Asuransi Pertanian Secara Nasional 42
Gambar 5.2. Skema Asuransi Pertanian (Kementan Sebagai KPA)
Sumber: ilustrasi penulis
Gambar 5.3. Skema Penerbitan Polis Asuransi
Sumber: ilustrasi penulis
Kementan
Perusahaan
Asuransi
Dinas Pertanian
Propinsi
Dinas Pertanian
Kabupaten
Dinas Pertanian
Kecamatan Petani/Gapoktan
3)Laporan CPCL
3) Laporan CPCL
3) Laporan CPCL
3) Permintaan subsidi
premi
1) Pendaftaran Penerbitan polis
Pembayaran premi dari petani
Kemenkeu
Menko Perekonomian Ketua Komite Kebiajakn
4) Verifikasi BPKP
2) Pembinaan dan
pendampingan
Menghitung
risiko fiskal
3) Permintaan
subsidi premi
Perusahaan Asuransi
Dinas Pertanian Petani/Gapoktan
(1) Pendaftaran, administrasi.
(3) Penerbitan Polis
2) Form ditandatangani Dinas Pembinaan dan pendampingan
Kajian Persiapan Implementasi Asuransi Pertanian Secara Nasional 43
Gambar 5.4. Skema Pengumpulan dan Pembayaran Premi (Kemenkeu sebagai KPA)
Sumber: ilustrasi penulis
Gambar 5.5. Skema Pengumpulan dan Pembayaran Premi (Kementan sebagai KPA)
Sumber: ilustrasi penulis
BPKP
Perusahaan Asuransi
Petani/Gapoktan
Kemenkeu
(2) Pembayaran premii
(4)Verifikasi
(3) Penagihan subsidi premi
(1) Penagihan premi asuransi
Kementan (5)
Persetujuan Pembayaran premi
(6) Pembayaran premi
asuransi
Dinas Pertanian
Propinsi
(4) Verifikasi
(3) Penagihan subsidi premi
Dinas Pertanian
Propinsi
Perusahaan Asuransi
(2) Penagihan subsidi premi
(1) Penagihan premi asuransi
Kementan BPKP
Petani/Gapoktan
(3)Verifikasi
(4) Pembayaran subsidi premi
asuransi
(2) Penagihan subsidi premi
(3)Verifikasi
Kajian Persiapan Implementasi Asuransi Pertanian Secara Nasional 44
Gambar 5.6. Skema Pembayaran Klaim
Sumber: ilustrasi penulis
f) Monitoring dan Evaluasi
Monitoring dan evaluasi merupakan bagian penting yang tidak terpisahkan dari perencanaan
sebuah program. Dalam merencanakan sebuah program harus direncanakan pula monitoring
dan evaluasi atas program tersebut sebagai dasar analisis untuk perbaikan pelaksanaan
program.
Monitoring merupakan proses rutin dan terus menerus mengumpulkan data dan menganalisis
guna melakukan komparasi antara kebijakan dan kegiatan yang sedang dilaksanakan dengan
hasil yang diharapkan. Monitoring memiliki beberapa tujuan diantaranya (William N. Dunn,
1994):
1. Compliance (kesesuaian/kepatuhan)
Guna melihat apakah implementasi kebijakan telah sesuai dengan stndar dan prosedur
yang ditentukan.
2. Auditing (pemeriksaan)
Guna melihat apakah sumber-sumber/pelayanan kepada sasaran/target program telah
sampai kepada mereka. Dalam hal asuransi pertanian untuk melihat apakah asuransi
pertanian diterapkan untuk petani yang memenuhi kriteria penerima asuransi.
3. Accounting (akuntansi)
Guna melihat perubahan sosial dan ekonomi apa yang terjadi setelah petani mendapat
asuransi pertanian.
4. Explanation (penjelasan)
Guna menjelaskan mengenail hasil-hasil program yang berbeda dengan kebijakan
program. Misalnya hanya petani yang memiliki lahan sawah maksimal 2 hektar yang
memperoleh asuransi pertanian ternyata praktek dilapangan petani yang memiliki lahan
2,5 hektar juga menjadi peserta asuransi pertanian.
Sedangkan evaluasi merupakan penilaian secara sistematis dan obyektif terhadap program
yang sedang berjalan atau sudah selesai dilaksanakan, desain program, implementasi, dan
hasilnya. Evaluasi bertujuan untuk menentukan relevansi dan pemenuhan tujuan seperti
efisiensi, efektifitas, danpak, dan sustainabilitasnya.
Perusahaan Asuransi
Petani/Gapoktan
Kementan
(1) Pengajuan Klaim
Dinas Pertanian
(2) Laporan Bencana
(3) Laporan Bencana
(4) Chek ke lapangan
Pembayaran klaim
Kajian Persiapan Implementasi Asuransi Pertanian Secara Nasional 45
Gambar 5.7. Siklus Monitoring dan Evaluasi
Sumber: Ilustrasi penulis
Monitoring dan evaluasi program asuransi pertanian disarankan diatur dalam dalam standar
operating prosedur (SOP) tersendiri. Dalam SOP perlu mengatur beberapa hal, diantaranya:
1. Pihak yang melakukan monitoring dan evaluasi.
Badan Pengawasan Keuangan dan Pembangunan (BPPK) diusulkan sebagai pihak yang
melakukan monitoring dan evaluasi program asuransi pertanian dengan beberapa
pertimbangan:
a. BPKP memiliki SDM yang memadai dan memiliki pengalaman mengawal program
pemerintah yaitu program KUR.
b. BPKP sebagai pihak yang melakukan audit program akan lebih tepat juga sebagai
pihak yang melakukan monev.
2. Waktu pelaksanaan monitoring dan evaluasi
Monitoring program asuransi pertanian dilakukan setiap saat, sedangkan evaluasi program
asuransi pertanian dilakukan setiap akhir tahun/bila ada isu-isu yang krusial.
Hasil monitoring dan evaluasi diusulkan agar dilaporkan kepada Komite Kebijakan setiap
tahunnya. Alasan ditentukan satu tahun dengan beberapa pertimbangan:
a. Satu tahun merupakan waktu yang dirasa cukup untuk menangkap masalah yang
terjadi dalam suatu program.
b. Dengan diketahuinya masalah/kebijakan yang tidak tepat dapat segera dilakukan
perbaikan.
3. Perlu adanya bank data/pool data guna memudahkan dalam melakukan monitoring dan
evaluasi. Pool data/bank data diusulkan dilakukan oleh Kementerian Pertanian selaku
pemilik program.
g) Peraturan Pendukung.
Dasar hukum pelaksanaan asuransi pertanian adalah amanah undang-undang nomor 19 tahun
2013 tentang Perlindungan dan Pembiayaan Petani, pasal 37 ayat (1) yang berbunyi
“Pemerintah dan Pemerintah Daerah sesuai dengan kewenangannya berkewajiban melindungi
Usaha Tani yang dilakukan oleh Petani dalam bentuk Asuransi Pertanian”, serta pasal 37 ayat
(2) yang berbunyi “Asuransi Pertanian dilakukan untuk melindungi Petani dari kerugian
gagal panen akibat: a) bencana alam; b) serangan organisme pengganggu tumbuhan; (c)
Evaluasi Kebijakan/Program
Formula Kebijakan/Program
Implementasi Kebijakan/Program
Monitoring Kebijakan/Program
Kajian Persiapan Implementasi Asuransi Pertanian Secara Nasional 46
wabah penyakit hewan menular; (d) dampak perubahan iklim; dan/atau; (e) jenis risiko-
risiko lain diatur dengan Peraturan Menteri.
Mengingat undang-undang nomor 19 tahun 2013 hanya mengatur program asuransi pertanian
secara umum, maka diperlukan peraturan turunan yang mengatur pelaksanaan asuransi
pertanian secara detail serta pembagian tanggung jawab masing-masing pihak yang terlibat
dalam program asuransi pertanian, misalnya: Peraturan Menteri Pertanian dan Peraturan
Menteri Keuangan. Peraturan Menteri Pertanian diusulkan perlu mengatur hal-hal yang
menjadi tanggung jawab dari Kementerian Pertanian selaku pemilik program. Sedangkan
Peraturan Menteri Keuangan (PMK) diusulkan hanya mengatur hal-hal yang menjadi
tanggung jawab dari Kementerian Keuangan, seperti
1) Alokasi dana untuk program asuransi pertanian.
2) Proses pencairan dana.
h) Penunjukan Badan Usaha Milik Negara
Menurut undang-undang nomor 45 tahun 2005 tentang pendirian, pengurusan, pengawasan,
dan pembubaran BUMN pasal 65 bahwa pemerintah dapat memberikan penugasan khusus
kepada BUMN untuk menyelenggarakan fungsi kemanfaatan umum dengan tetap
memperhatikan maksud dan tujuan serta kegiatan usaha BUMN. Rencana penugasan tersebut
dikaji bersama antara BUMN bersangkutan, Menteri BUMN, Menteri Keuangan, dan
Menteri Teknis yang memberikan penugasan serta dikoordinasikan oleh Menteri Teknis yang
memberikan penugasan. Apabila penugasan tersebut secara finansial tidak menguntungkan,
Pemerintah harus memberikan kompensasi atas semua biaya yang telah dikeluarkan oleh
BUMN termasuk margin yang diharapkan sepanjang dalam tingkat kewajaran sesuai dengan
penugasan yang diberikan.
Dalam pelaksanaan asuransi pertanian, penunjukan BUMN (perusahaan asuransi)
dikoordinasikan oleh Menteri Pertanian selaku kementerian teknis yang memiliki program.
Penunjukan BUMN harus memperhitungkan bisnis utama serta mempertimbangkan
kapasitas/kemampuan BUMN dalam melaksanakan penugasan tersebut. BUMN yang
memperoleh penugasan harus tetap memperhatikan tingkat kesehatan perusahaan. Menurut
Keputusan Menteri Keuangan nomor 53/PMK.010/2012 tentang kesehatan keuangan
perusahaan asuransi dan perusahaan reasuransi bahwa kesehatan perusahaan asuransi diukur
berdasarkan tingkat solvabilitas. Perusahaan asuransi dan reasuransi wajib memenuhi tingkat
solvabilitas sekurang-kurangnya 120% dari risiko kerugian yang mungkin timbul sebagai
akibat dari deviasi dalam pengelolaan kekayaan dan kewajiban. Dimana perhitungan tingkat
kekayaan berdasarkan laporan keuangan non konsolidasi.
BUMN yang mendapat penugasan untuk melaksanakan program asuransi pertanian
disarankan lebih dari satu BUMN, mengingat asuransi pertanian merupakan hal baru di
lembaga perasuransian di Indonesia. Sehingga dikawatirkan perusahaan asuransi belum
menguasai secara teknis terkait pertanian. Penugasan kepada dua BUMN asuransi bertujuan
untuk:
1) menghindari adanya monopoli pelaksanaan asuransi pertanian,
2) sebagai pembanding untuk memudahkan dalam mengukur kinerja dan efektifitas
pelaksanaan asuransi oleh kedua BUMN.
Kajian Persiapan Implementasi Asuransi Pertanian Secara Nasional 47
3) menyebar risiko di dua perusahaan asuransi.
Hal ini seperti program Kredit Usaha Rakyat (KUR) dimana Jamkrindo dan Askrindo yang
mendapat penugasan dari pemerintah untuk melaksanakan penjaminan KUR. Selain itu,
kedua BUMN yang mendapat penugasan dari pemerintah untuk melaksanakan asuransi
pertanian harus memiliki aspek kelembagaan yang sama. Dalam hal ini kedua BUMN harus
sama-sama perusahaan asuransi serta memperoleh penugasan yang sama dari pemerintah.
Guna menjaga tingkat kesehatan keuangan, perusahaan asuransi biasanya menyebar risiko
yang dicovernya melalui beberapa cara. Penyebaran risiko tersebut dilakukan melalui dua
cara yaitu reasuransi dan koasuransi.
1) Reasuransi
Pengertian reasuransi menurut KUHD Pasal 271 adalah asuransi dari asuransi atau
asuransinya asuransi. Reasuransi merupakan mekanisme pertanggungan yang dilakukan
secara bertingkat atas suatu obyek asuransi. Pengertian reasuransi dapat ditinjau dari berbagai
aspek diantaranya (hukumasuransi.com):
1. Aspek Teknis
Merupakan suatu cara/sarana untuk mengurangi risiko dengan mengalihkan seluruh atau
sebagian risiko kepada pihak penanggung lain.
2. Aspek Hukum
Merupakan perjanjian antara penanggung dengan satu atau lebih penanggung ulang lain.
Perjanjian ini menimbulkan hak-hak dan kewajiban antara kedua belah pihak. Sehingga
penanggung ulang juga berhak menerima seluruh atau sebagian premi yang diterima
penanggung pertama sebesar risiko yang dialihkan.
3. Aspek Keuangan
Merupakan suatu cara/sarana untuk mengubah ketidakpastian menjadi pasti, dengan
menjaga kesinbanambungan usaha dalam menghadapi segala kemungkinan untuk
membayar ganti rugi sesuai perjanjian di polis yang dapat mempengaruhi kinerja
keuangan peusahaan asuransi.
Fungsi dari reasuransi diantaranya (www.akademiaasuransi.org):
1. Alat penyebaran risiko. Dengan adanya reasuransi, risiko tidak terkonsentrasi di satu
perusahaan sehingga risiko dapat diminimalisir.
2. Meningkatkan kapaistas akseptasi. Dengan reasuransi penanggung dapat meningkatkan
kapasitas akseptasi sehingga dapat memperbesar jumlah nilai pertanggungan melampaui
batas kemampuannya.
3. Meningkatkan stabilitas usaha. Hal ini terjadi ketika penanggung menerima klaim yang
besarnya melebihi kapasitas usahanya sehingga dapat mengganggu likuiditas, solvabilitas,
dan kesinambungan perusahaan.
4. Meningkatkan kepercayaan. Dengan reasuransi penanggung semakin percaya diri dalam
menanggung risiko karena adanya sebagian risiko yang dijamin oleh perusahaan
reasuransi.
Ketika perusahaan asuransi yang mendapat penugasan dari pemerintah melakukan re-asuransi
maka ada subsidi premi dari pemerintah yang diterima oleh perusahaan reasuransi. Jika
perusahaan reasuransi tersebut merupakan perusahaan swasta maka seluruh/sebagian subsidi
Kajian Persiapan Implementasi Asuransi Pertanian Secara Nasional 48
premi akan dinikmati oleh perusahaan swasta juga. Sehingga diusulkan agar kedua
perusahaan yang melaksanakan penugasan dalam program asuransi pertanian adalah Badan
Usaha Milik Negara (BUMN).
2) Koasuransi
Koasuransi merupakan mekanisme pertanggungan terhadap suatu obyek asuransi yang
dilakukan secara bersama-sama. Koasuransi biasanya dilakukan minimal dua perusahaan
asuransi atau lebih dengan pembagian pendapatan (premi) dan pengeluaran (biaya klaim)
sesuai porsi koasuransi yang disepakati bersama. Hak dan tanggung jawab masing-masing
peserta koasuransi adalah terpisah dan sendiri-sendiri sebanding dengan porsi koasuransi.
Dimana salah satu pihak biasanya disepakati sebagai koordinator yang mewakili peserta
koasuransi dalam hal penagihan premi dan penyelesaian klaim (tergantung kesepakatan
bersama). Dalam koasuransi, perbedaan justifikasi terhadap besarnya klaim sering kali terjadi
sehingga di awal perlu disepakati bersama. Pada umunya perusahaan asuransi
mempertanggungkan obyek secara koasuransi dengan pertimbangan:
1) Jumlah obyek pertanggungan yang dirasa cukup besar sehingga tertanggung merasa perlu
menyebarkan risikonya kepada beberapa perusahaan asuransi yang dipercaya.
2) Adanya hubungan bisnis yang saling menguntungkan antara perusahaan asuransi yang
melakukan koasuransi.
Dalam uji coba asuransi pertanian, Jasindo melakukan koasuransi dengan PT Asuransi
Umum Bumiputera Muda 1976 (Bumida) dengan pembagian sebesar 75% Jasindo dan 25%
Bumida. Bumida merupakan anak perusahaan dari PT AJB Bumiputera dengan kepemilikan
sebesar 99,2%. Koasuransi antara Jasindo dan Bumida sebesar 75%:25% artinya semua
pendapatan (premi) dan biaya-biaya yang timbul dalam pelaksanaan program dibagi antara
Jasindo dan Bumida dengan porsi sebesar koasuransi.
Dalam hal perusahaan asuransi yang memperoleh penugasan untuk melaksanakan program
asuransi pertanian secara nasional melakukan koasuransi terhadap obyek asuransi pertanian
hal ini perlu ada peraturan pendukung. Terutama jika koasuransi dilakukan dengan
perusahaan asuransi swasta sehingga diindikasi terdapat pembayaran premi dari pemerintah
yang dinikmati oleh perusahaan asuransi swasta.
i) Ukuran Keberhasilan Program Asuransi Pertanian
Salah satu faktor pendukung keberhasilan program pemerintah adalah adanya roadmap
program yang jelas sebelum program berjalan. Roadmap program asuransi pertanian
seharusnya sudah ada ketika kementerian teknis mengajukan/meminta sejumlah dana dari
APBN untuk membantu pelaksanaan program asuransi pertanian. Dengan adanya roadmap
yang jelas, maka progres/keberhasilan program dapat dinilai setiap tahunnya serta tujuan
program dapat diukur.
Selain itu, diawal penyusunan program juga perlu ditetapkan ukuran-ukuran/kriteria
keberhasilan program. Ukuran keberhasilan program dapat dilihat dari output dan outcome
yang ingin dicapai dari suatu program. Ukuran tersebut tidak hanya bersifat kwantitatif tetapi
juga kwalitatif. Beberapa indikator yang dapat digunakan sebagai pendekatan untuk melihat
dan mengukur keberhasilan program asuransi pertanian antara lain:
Kajian Persiapan Implementasi Asuransi Pertanian Secara Nasional 49
1) Indikator peserta.
Indikator peserta menunjukkan jumlah petani dan lokasi yang memenuhi syarat dan
kriteria menjadi peserta asuransi pertanian pertanian semakin bertambah.
2) Indikator kinerja target/sasaran.
Dengan mengikuti asuransi pertanian diharapkan kesejahteraan petani meningkat sehingga
suatu saat petani dapat mengikuti asuransi pertanian secara swadaya karena meningkatnya
kesadaran petani bahwa risiko itu bisa diminimalisir bukan dibiarkan saja.
3) Indikator klaim/ kegagalan panen.
Dengan mengikuti asuransi pertanian, petani akan memperoleh pembinaan cara bercocok
tanam yang baik sehingga mampu mengurangi risiko-risiko yang bisa dikontrol oleh
petani. Sehingga dengan adanya asuransi pertanian, risiko gagal panen bisa diminimalisir
dan dengan sendirinya klaim juga berkurang.
Keberhasilan suatu program juga perlu dilihat dari outcome program tersebut. Dengan adanya
asuransi pertanian, diharapkan petani tertarik untuk menanam padi sehingga akan muncul
lumbung-lumbung padi baru. Sehingga dalam jangka waktu pendek, misal 5 tahun, Indonesia
mampu memenuhi kebutuhan domestik sendiri serta dalam waktu panjang, misal 10 tahun,
Indonesia mampu menjadi eksportir beras.
j) Kuasa Pengguna Anggaran (KPA)
Menurut Peraturan Pemerintah nomor 45 tahun 2013 tentang tata cara pelaksanaan anggaran
pendapatan dan belanja negara pasal 10 berbunyi:
(1) KPA bertanggung jawab secara formal dan material kepada PA (Pengguna Anggaran)
atas pelaksanaan kegiatan yang berada dalam penguasaannya.
(2) Tanggung jawab formal merupakan tanggung jawab pelaksanaan tugas dan wewenang
KPA sebagaimana dimaksud dalam pasal 8.
(3) Tanggung jawab materiil merupakan tanggung jawab atas penggunaan anggaran dan
keluaran (output) yang dihasilkan atas beban anggaran negara.
Sedangkan Peraturan Pemerintah nomor 45 tahun 2013, pasal 8 berbunyi: dalam rangka
pelaksanaan anggaran KPA memiliki tugas dan wewenang:
a. Menyusun DIPA;
b. Menetapkan PPK (Pejabat Pembuat Komitmen) dan PPSPM (Pejabat Penandatanganan
Surat Perintah Membayar);
c. Menetapkan rencana pelaksanaan kegiatan dan pencairan dana;
d. Melakukan tindakan yang mengakibatkan pengeluaran anggaran Belanja Negara;
e. Melakukan pengujian tagihan dan perintah pembayaran atas beban anggaran negara;
f. Melakukan pengujian tagihan dan perintah pembayaran atas beban anggaran negara;
g. Memberikan supervisi, konsuktasi, dan pengendalian pelaksanaan kegiatan dan anggaran;
h. Mengawasi penatausahaan dokumen dan transaksi yang berkaitan dengan pelaksanaan
kegiatan dan anggaran; dan
i. Menyusun laporan keuangan dan kinerja sesuai dengan peraturan perundang-undangan.
Sedangkan menurut Peraturan Pemerintah nomor 45 tahun 2013, pasal 4 ayat 4 berbunyi
“pelaksanaan tanggung jawab Menteri Keuangan selaku PA atas bagian anggaran yang tidak
Kajian Persiapan Implementasi Asuransi Pertanian Secara Nasional 50
dikelompokkan dalam bagian anggaran Kementerian Negara/Lembaga tertentu sebagaimana
dimaksud diatur:
a. Dalam hal kegiatan yang dibiayai bukan merupakan tugas dan fungsi Kementerian
Keuangan, Menteri Keuangan hanya bertanggung jawab secara formal; dan
b. Dalam hal kegiatan yang dibiayai merupakan tugas dan fungsi Kementerian Keuangan,
Menteri Keuangan bertanggung jawab secara formal dan materiil sesuai dengan ketentuan
Peraturan Perundang-Undangan.
Tanggung jawab formal merupakan tanggung jawab atas pengelolaan keuangan
Kementerian/lembaga atas pelaksanaan kebijakan anggaran. Sedangkan tanggung jawab
materiil merupakan tanggung jawab atas penggunaan anggaran dan hasil yang dicapai atas
beban anggaran negara.
Berdasarkan penjelasan di atas, yang lebih tepat sebagai Kuasa Pengguna Anggaran (KPA)
adalah Kementerian Pertanian. Hal ini berdasarkan pertimbangan:
a. Kegiatan/program asuransi pertanian lebih dekat dengan tugas dan fungsi dari
Kementerian Pertanian dibandingkan dengan Kementerian Keuangan;
b. Kementerian Pertanian selaku pemilik program dianggap lebih memahami dan
mengetahui kondisi sektor pertanian di lapangan serta permasalahannya.
k) Tahapan Sosialisasi
Salah satu faktor keberhasilan suatu program adalah sosialisasi ke berbagai pihak yang
terlibat, khususnya kepada target/sasaran dari program tersebut. Sosialisasi diusulkan
dilakukan secara bertahap sebelum dan selama program berjalan. Tahapan sosialisasi yang
diusulkan antara lain:
1) Tahap pertama sosialisasi dilakukan kepada pihak-pihak di kantor pusat seperti
Kementerian Keuangan, Kementerian Perekonomian, Kementerian Pertanian, dan
perusahaan asuransi.
2) Tahap kedua sosialisasi dilakukan kepada pihak-pihak di daerah, seperti pemerintah
daerah, pimpinan kantor cabang perusahaan penjamin, dan pimpinan bank-bank di
daerah, serta petugas dilapangan ( dari pemda dan perusahaan penjamin).
3) Tahap ketiga sosialisasi kepada target/sasaran yaitu calon peserta asuransi pertanian.
B. Persiapan Pendanaan
1. Temuan
Usulan dari Kementan bahwa sebagian premi asuransi menggunakan dana kontijensi/BA 999
sebesar Rp150 miliar. Bantuan Premi Asuransi kepada petani agar ditempatkan (ditransfer)
pada pos subsidi premidi Kemenkeu.Adapun pengaturan atas bantuan premi asuransi
diusulkan sama seperti pengaturan atas bantuan Imbal Jasa Penjaminan (IJP) pada Kredit
Usaha Rakyat (KUR). Dengan asumsi biaya premi yang ditanggung oleh pemerintah sama
dengan biaya premi uji coba AUTP yang ditanggung oleh BUMN pupuk (80% dari total
biaya premi), maka cakupan areal yang dicover asuransi seluas 1,041 juta Ha dari lahan
sawah yang potensial terkena Banjir, Kekeringan dan serangan OPT. Sedangkan biaya
sosialisasi dan biaya pendampingan akan dianggarkan dari DIPA Kementan.
Kajian Persiapan Implementasi Asuransi Pertanian Secara Nasional 51
2. Masukan
Kebutuhan dana untuk program asuransi pertanian harus dihitung dan dipersiapkan secara
matang dari awal sebelum program berjalan, terutama jika dana tersebut dialokasikan dari
dana APBN. Hal ini bertujuan untuk memudahkan dalam pengalokasian kebutuhan dana di
APBN. Kebutuhan dana program asuransi pertanian tersebut meliputi pendanaan sebelum
program berjalan dan pendanaan selama program berjalan, meliputi:
a. biaya sosialisasi;
b. bantuan/subsidi premi dari pemerintah (jika diperlukan);
c. biaya-biaya untuk monitoring dan evaluasi.
Berdasarkan data BPS, luas lahan sawah produksi padi tahun 2013 sebanyak 13,77 juta
hektar. Dengan asumsi sama dengan uji coba AUTP, tarif premi sebesar 3% dari biaya input
usaha tani dan pemerintah menanggung sebagian premi sebesar 80% atau Rp144 ribu/hektar,
maka bantuan premi yang harus dialokasikan pemerintah sebanyak Rp1,98 triliun (13,77 juta
hektar x 80% x Rp180 ribu). Alokasi dana tersebut belum memperhitungkan dana sosialisasi
dan biaya pendampingan. Dengan mempertibangkan data BPS, berarti usulan program
asuransi pertanian oleh Kementan hanya mengcover lahan sebanyak 7,5% dari luas lahan
padi secara nasional.
Selain itu, perlu mempertimbangkan permintaan Jasindo untuk melakukan review besaran
premi asuransi jika mendapat penugasan dari pemerintah untuk melaksanakan asuransi
pertanian secara nasional, mengingat pada tahap ujicoba mereka mengalami kerugian
Gambar 5.8 Produksi dan Luas Lahan Padi Tahun 2003 s.d 2013
Sumber: Badan Pusat Statistik, data diolah.
Kajian Persiapan Implementasi Asuransi Pertanian Secara Nasional 52
Bab VI Asuransi Kredit Pertanian VS Asuransi Pertanian
A. Asuransi Kredit Pertanian
Dalam asuransi kredit petani yang ditanggung oleh perusahaan asuransi adalah risiko gagal
bayar atas kredit yang diberikan kepada debitur (petani) karena sebab-sebab tertentu. Dengan
adanya asuransi kredit pertanian diharapkan dapat menurunkan risiko gagal bayar oleh petani
dan secara otomatis diharapkan akan menurunkan suku bunga kredit petani2. Pada saat terjadi
gagal panen, petani akan memperoleh ganti rugi dari perusahaan asuransi untuk melunasi
kredit ke perbankan. Sehingga setelah kredit lunas, petani tetap dapat mengambil kredit untuk
memulai menanam padi kembali. Dengan kata lain, dengan adanya asuransi kredit petani
akan mendekatkan petani kepada lembaga pembiayaan dalam hal ini perbankan. Petani yang
semula dianggap berisiko oleh perbankan karena hasil usahanya yang kurang pasti dapat
memperoleh kredit dari bank dengan adanya asuransi kredit untuk petani.
Asuransi kredit untuk petani melibatkan pemerintah, perbankan, perusahaan asuransi, dan
petani. Perbankan sebagai pemilik dana mendapat penugasan dari pemerintah untuk
menyalurkan kredit kepada petani dengan kriteria tertentu. Petani dengan kriteria tertentu
yang mengajukan kredit ke bank yang memenuhi syarat sebagai peserta asuransi secara
otomatis akan mendapat asuransi jika terjadi gagal bayar. Asuransi kredit untuk petani telah
banyak diimplementasikan di negara-negara lain, seperti Cina, India, Vietnam, dan Thailand.
Gambar 6.1 Skema Asuransi Kredit Pertanian
Sumber: ilustrasi penulis
B. Asuransi Pertanian
Dalam asuransi pertanian yang ditangggung oleh perusahaan asuransi adalah risiko gagal
panen yang diakibatkan oleh faktor alam seperti bencana alam, serangan organisme
penganggu, wabah penyakit, dan dampak perubahan iklim. Dalam asuransi pertanian, petani
Bank
Petani
Perusahaan
Asuransi
Pemerintah
(Kementan/Kemenkeu
)
(1) Mengajukan kredit,
Kelengkapan dokumen
administrasi.
(2) Informasi pemberian
asuransi, kelengkapan
berkas asuransi.
(3) Penerbitan polis
asuransi (4) Permintaan
sebagian premi.
Pembayaran
premi
(5) Pencairan kredit
yang telah dipotong
untuk pembayaran
sebagian premi
Kajian Persiapan Implementasi Asuransi Pertanian Secara Nasional 53
tidak harus memiliki kredit di perbankan untuk menjadi peserta asuransi karena petani
berhubungan secara langsung dengan perusahaan asuransi.
Skema asuransi pertanian ini diterapkan dalam uji coba asuransi pertanian padi pada tahun
2012 s.d 2014. Pihak-pihak yang terlibat dalam skema asuransi pertanian bagi petani yaitu
pemerintah, perusahaan asuransi, dan petani. Dalam uji coba asuransi pertanian padi banyak
petani yang tidak mau menjadi peserta asuransi, terutama untuk daerah yang tidak pernah
mengalami gagal panen karena petani merasa tidak memerlukan asuransi pertanian.
Tabel 6.1. Asuransi Kredit Petani VS Asuransi Petani Dari Sisi Petani
No. Asuransi Kredit Pertanian Asuransi Pertanian
Kelebihan Bagi Petani
1. Melindungi petani terhadap risiko gagal
melunasi kredit (kredit macet) ke
perbankan akibat gagal panen. Sehingga
petani tetap memperoleh manfaat
berupa pinjaman dari bank, baik terjadi
gagal panen atau tidak.
Memberikan edukasi kepada petani
karena petani berhubungan
langsung dengan perusahaan
asuransi bahwa risiko bisa
diminimalisir.
2. Mendekatkan petani kepada lembaga
pembiayaan (perbankan). Bank tertarik
menyalurkan kredit ke petani yang
selama ini dianggap sektor berisiko
karena adanya asuransi kredit.
Petani tidak harus memiliki kredit
di perbankan untuk mengikuti
asuransi pertanian.
3. Proses pengurusan klaim lebih cepat
mengingat bank memiliki kantor cabang
hingga pelosok daerah.
4. Premi asuransi dipotong saat pencairan
kredit sehingga petani tidak merasa
berat untuk membayar premi.
Kekurangan Bagi Petani
1. Petani yang memperoleh pembiayaan
dari non perbankan tidak akan
memperoleh manfaat asuransi.
Petani baru merasakan manfaat
asuransi ketika terjadi gagal panen.
2. Tidak menarik bagi petani di daerah
yang tidak pernah/jarang terjadi
gagal panen.
3. Proses klaim cenderung lama
mengingat kantor cabang
perusahaan asuransi biasanya
berada di kota.
Sumber: dari berbagai sumber, data diolah.
Kajian Persiapan Implementasi Asuransi Pertanian Secara Nasional 54
Tabel 6.2. Asuransi Kredit Petani VS Asuransi Petani Dari Sisi Perusahaan Penjamin
No. Asuransi Kredit Pertanian Asuransi Pertanian
Kelebihan Bagi Perusahaan Asuransi
1. Tidak ada risiko anti selection karena
petani yang memiliki kredit secara
otomatis menjadi peserta asuransi.
Perusahaan asuransi berhubungan
langsung dengan petani sehingga
bisa menilai risiko petani peserta
asuransi pertanian secara langsung.
2. Bukti gagal panen untuk proses klaim
lebih valid dan cepat mengingat ada tiga
pihak (dinas pertanian, bank, dan
perusahaan penjamin) yang melakukan
chek ke lapangan. Perbankan memiliki
kantor cabang sampai ditingkat
kecamatan.
Kekurangan Bagi Perusahaan Asuransi
1. Pemahaman antara pihak bank dan
perusahaan asuransi terhadap kriteria
petani penerima asuransi harus sama.
Perusahaan asuransi harus memiliki
SDM yang banyak dan ekspert di
bidang pertanian mengingat petani
tersebar di pelosok-pelosok desa.
2. Lokasi kantor perusahaan asuransi
jauh dari pedesaan sehingga ketika
petugas chek ke lapangan bukti-
bukti keruskan sudah tidak ada.
Sehingga klaim tidak bisa dibayar.
Sumber: dari berbagai sumber, data diolah.
Kajian Persiapan Implementasi Asuransi Pertanian Secara Nasional 55
Bab VII. Kesimpulan dan Rekomendasi
A. Kesimpulan.
Berdasarkan hasil analisis dapat disimpulkan sebagai berikut:
1) Pelaksanaan asuransi pertanian secara nasional telah diamanatkan dalam undang-undang
nomor 19 tahun 2013. Untuk itu semua pihak yang terkait termasuk Kemenkeu perlu
mempersiapkan kajian komprehensif atas pelaksanaan asuransi pertanian secara nasional
dilihat dari aspek teknis, finansial, dan legal.
2) Persiapan pelaksanaan asuransi pertanian secara umum dibagi menjadi dua, yaitu:
a. Persiapan terkait substansi/materi asuransi pertanian.
Persiapan substansi/materi merupakan hal yang lebih utama dan harus dilakukan
terlebih dahulu sebelum persiapan pendanaan, meliputi roadmap program, fitur-fitur,
stakeholder yang terlibat, monitoring dan evaluasi, skema asuransi, dan sebagainya.
b. Persiapan pendanaan.
Persiapan pendanaan meliputi persiapan dana sebelum program berjalan dan selama
program berjalan.
3) Dalam tahap awal pelaksanaan asuransi pertanian, bisa saja model yang dipakai dalam uji
coba oleh Kementan digunakan untuk melaksanakan amanat UU no 19 tahun 2013,
dengan alasan:
a. Kementan telah melakukan persiapan melalui kajian pada tahun 2008 guna
mendukung pelaksanaan asuransi pertanian secara nasional, namun hasil kajian
tersebut perlu dilakukan perbaikan secara bersama-sama. Kementan juga telah
melakukan uji coba asuransi pertanian.
b. Saat ini Kementan sedang mempersiapkan peraturan Menteri Pertanian (Permentan)
terkait asuransi pertanian.
B. Rekomendasi
Sehubungan dengan rencana Kementan untuk melaksanakan asuransi pertanian secara
nasional dengan bantuan sebagian premi dari Pemerintah perlu dipersiapkan beberapa hal,
diantarnya:
1. Sangat besar kemungkinan pihak Kementan akan meminta dukungan anggaran baik
dalam bentuk subsidi maupun bentuk dukungan lainnya untuk pelaksanaan asuransi
pertanian ini. Untuk itu perlu dilakukan pendalaman substansi di internal Kemenkeu
dengan bantuan tenaga ahli yang kompeten mengingat asuransi pertanian merupakan
produk baru di industri asuransi Indonesia. Hasil dari pendalaman ini harus dapat
memberikan rekomendasi yang implementatif untuk dituangkan dalam regulasi sesuai
kebutuhan.
2. Output dari pendalaman dimaksud dapat dijadikan review untuk menanggapi
usulan/proposal resmi dari Kementerian Pertanian serta dapat dijadikan dasar sebagai
penyusunan Rancangan Peraturan Menteri Keuangan (RPMK).
Kajian Persiapan Implementasi Asuransi Pertanian Secara Nasional 56
DAFTAR PUSTAKA
Asuransi binaggriya. 2011. Fungsi dan Tujuan Asuransi. Diakses 21 Maret 2013.
http://asuransibinagriya.blogspot.com/2011/11/disamping-sebagai-bentuk-
pengendalian.html
Badan Pusat Statistik, 2013. Laporan Hasil Sensus Pertanian Tahun 2013 (Pencacahan
Lengkap).
Biro Perasuransian, 2007. Perasuransian Indonesia.
Food and Agriculture Organization of The United Nations. 2011. Agricultural Insurance In
Asia and The Pacific Region.
Undang-undang nomo 19 tahun 2013 tentang Perlindungan dan Pemberdayaan
Petani.
Afrianto, Budi, 2014. Reasuransi dan Koasuransi. http://www.akademiaasuransi.
org/2012/12/ketentuan-dukungan-resuransi.html, diunduh tanggal 22 April 2014.
Boer, Rizaldi. 2012, Asuransi Iklim Sebagai Jaminan Perlindungan Ketahanan Petani
Terhadap Perubahan Iklim, Centre for Climate Risk and Opportunity Management in
Southeast Asia and Pacific Bogor Agricultural University (CCROM SEAP-IPB)
http://hukumasuransi.blogspot.com/, diunduh tanggal 02 Juni 2014
Mahul, Olivier dan Charles Stutley. 2010. Government Support to Agricultural Insurance:
Challenges and Options for Developing Countries. The World Bank Washingto, D.C.
Nasir, M. 2013. Mendorong Akses Pembiayaan Petani Tanaman Pangan Dengan Asuransi.
Pan Pacific, 2014. Pengertian Asuransi dan Risiko (http://panfic.com/id/insurance-
knowledge/pengertian-asuransi-dan-risiko/)
Pusat Analisis Sosial Ekonomi dan Kebijakan Pertanian. 2009. Peluang Pengembangan
Asuransi Pertanian di Indonesia. Warta Penelitian dan Pengembangan Pertanian Vol.31,
No.2
Peraturan Pemerintah Republik Indonesia, Nomor 45 tahun 2013, Tata Cara Pelaksanaan
Anggaran Pendapatan dan Belanja Negara.
Sunarti, Euis dan Ali Khomsan. Kesejahteraan Keluarga Petani Mengapa Sulit Terwujud.
Swiss Re.2014. Public Private Partnerships in Agriculture.
Swiss Re, 2013. Partnering For Food Security In Emerging Markets.
Undang-Undang Republik Indonesia Nomor 19 tahun 2013 tentang Perlindungan dan
pemberdayaan Petani.
Willian N Dunn, 1994. Public Policy Analisis. Third Edition.
Kajian Persiapan Implementasi Asuransi Pertanian Secara Nasional 57
LAMPIRAN
Keterlibatan PPRF-BKF Dengan Asuransi Pertanian
I. Rapat Di Badan Perencanaan Nasional (Bapenas)
a. Dasar pelaksanaan: undangan rapat nomor 6970/Dt.4.3/11/2013 dari Direktur Jasa
Keuangan dan BUMN, Badan Perencanaan Pembangunan Nasional.
b. Pelaksanaan: pada tanggal 27 November 2013 bertempat di hotel Grand Sahid Jaya,
Jalan Jenderal Sudirman Kavling 86, Jakarta Pusat.
c. Agenda: membahas mekanisme/prosedur administrasi anggaran untuk asuransi
pertanian.
d. Hasil rapat:
1) Asuransi Usaha Tani Padi (AUTP) diharapkan dapat mengedukasi petani terkait
asuransi pertanian untuk meminimalisir risiko.
2) Sebagai pemilik program, Kementan diusulkan sebagai Kuasa Pengguna Anggaran
(KPA). Namun jika Kementan tidak bersedia, SMI-DJPB bersedia menjadi KPA
dengan syarat Kementan telah menyiapkan beberapa hal diantaranya:
analisis pendukung, terutama terkait perhitungan seperti biaya premi 3%,
pembagian premi antara pemerintah dan petani, serta skema asuransi.
ketepatan sasaran debitur. Diusulkan terdapat database debitur petani by name by
address.
peraturan pendukung (permentan).
3) Guna pelaksanaan AUTP tahun 2014, Kementan akan mempersiapkan beberapa
dokumen pendukung seperti hasil analisis, ketepatan sasaran debitur, dan peraturan
pendukung (Permentan).
II. Rapat Di Direktorat Sistem Manajemen Investasi - Direktorat Jenderal
Perbendaharaan, Kemenkeu.
a. Dasar pelaksanaan: undangan rapat nomor S-8164/PB/2013 dari Direktur Sistem
Manajemen Investasi-Direktorat Jenderal Perbendaharaan, Kemenkeu.
b. Pelaksanaan: rapat dilaksanakan pada tanggal 17 Desember 2013 bertempat di gedung
Prijadji Praptosuhardjo, lantai 3.
c. Hasil rapat:
1. Dirjen Perbendaharaan akan membuat Nota Dinas ke Menteri Keuangan guna
memastikan arahan terkait komitmen Menteri Keuangan mengenai dukungan
pencapaian sasaran ketahanan pangan.
2. Diperlukan kajian komprehensif dari berbagai sudut pandang guna mendukung
penerapan asuransi pertanian. PPRF-BKF diharapkan menjadi lead dalam penyusunan
kajian.
3. Perlu segera disusun draft PMK guna mendukung pelaksanaan asuransi pertanian.
Kajian Persiapan Implementasi Asuransi Pertanian Secara Nasional 58
III. Focus Group Discussion I (FGD I)
a. Dasar Pelaksanaan: surat tugas Kepala Pusat Pengelolaan Risiko Fiskal nomor S-
32/KF.5/2014.
b. Pelaksanaan: 07 Februari 2014, bertempat di hotel Lumire Jalan Senen Raya, Jakarta
Pusat.
c. Narasumber:
1. Perwakilan Direktur Pembiayaan Pertanian-Kementerian Pertanian.
2. Perwakilan Kepala Biro Pembiayaan-Kementerian Pertanian.
d. Agenda:
FGD dilaksanakan untuk memperoleh informasi terkait:
1) Desain penerapan asuransi pertanian dari perspektif Kementan
2) Pelaksanaan teknis asuransi pertanian
3) Persiapan peraturan pendukung (permentan) dan penentuan sasaran penerima asuransi
pertanian.
e. Hasil FGD:
1) Desain asuransi pertanian berdasarkan perspektif Kementan sebagai berikut:
1. PMK
(Peraturam
Menkeu)
2. PKS
(Perjanjian
Kerjasama)
Pendaftaran peserta dan pemeriksaan
kerugian
Administrasi
pendaftaran
Pembayaran
premi
Rekap
pendaftaran PETANI/POKTA
N
(Tertanggung)
Distan PROVINSI
Kadistan
Petugas
Asuransi
Distan
KAB/KOTA
Kadistan
PERSH
ASURANSI
(Penanggung)
Kecamatan
PP/POPT-PHP
KEMENKEU KEMENTAN
Dirjen PSP dan
Dirjen TP
Verifikasi
CPCL
Pembayaran
premi
Penerbitan polis
Kewajiban
klaim
laporan CPCL
laporan CPCL
1a
1b
3
2
Kajian Persiapan Implementasi Asuransi Pertanian Secara Nasional 59
Kementan menyampaikan bahwa premi asuransi rencananya diterapkan secara bertahap
dimana tahun pertama sebesar 80%, tahun kedua 60%, tahun ketiga 30%, dan kemudian
dibayar oleh petani seluruhnya. Hal ini memerlukan penjelasan dan kajian lebih lanjut.
Rencananya akan menugaskan perusahaan asuransi Jasindo melalui penunjukan langsung.
2) Pelaksanaan teknis asuransi pertanian.
Skema asuransi pertanian pernah diujicobakan pada tahun 2012 s.d 2013 di Jawa Timur,
Jawa Tengah, Sumatera Selatan, dan Sumatera Barat dengan melibatkan perusahaan
asuransi Jasindo dan BUMN pupuk. Uji coba asuransi pertanian menggunakan dana CSR
BUMN pupuk. Pelaksanaan asuransi pertanian sebagaimana amanat dari UU No.19 tahun
2013, rencananya akan dilaksanakan diseluruh wilayah Indonesia. Mengingat keterbatasan
dana CSR BUMN maka pelaksanaan asuransi pertanian membutuhkan dana subsidi (premi
asuransi) yang semula akan menggunakan dana puso di Kemenko Perekonomian. Namun
pelaksanaanya mundur satu tahun (2015) dari rencana awal. Sehingga dana PUSO yang
semula akan digunakan untuk membayar bantuan premi asuransi digunakan untuk
membantu korban bencana alam.
3) Kementan belum bisa menjelaskan sasaran/target penerima asuransi pertanian.
4) Guna mendukung pelaksanaan asuransi pertanian, Kementan sedang menyiapkan
peraturan pendukung (permentan) sebagai turunan dari UU PPP No. 19 dan
penyusunan pedoman teknis pelaksanaan asuransi.
IV. Focus Group Discussion (FGD) II
a. Dasar pelaksanaan: surat tugas Kepala Pusat Pengelolaan Risiko Fiskal nomor ST-
51/KF.5/2014.
b. Pelaksanaan: tanggal 21 Februari 2014, bertempat di hotel Lumire, Jalan Senen Raya,
Jakarta Pusat.
c. Narasumber:
1) perwakilan PT Petrokimia Gresik dan
2) PT Jasindo.
d. Agenda:
FGD dilaksanakan untuk memperoleh informasi terkait:
1) Pelaksanaan teknis uji coba asuransi pertanian tahun 2012-2013
2) Perhitungan besaran risiko petani padi guna menentukan besaran premi
3) Persiapan dan kapasitas PT Jasindo jika mendapat penugasan dari pemerintah
4) Permaparan prosedur pembayaran premi asuransi oleh PT Pupuk Petrokimia Gresik
5) Penentuan target/kriteria petani dalam ujicoba asuransi pertanian 2012-2013
e. Hasil FGD:
1. Pelaksanaan teknis ujicoba asuransi pertanian tahun 2012 s.d 2013 dinilai sukses karena
telah mencapai target dari sisi luas lahan. Namun menimbulkan kerugian dari pihak
asuransi dengan loss ratio sebesar 875% dalam uji coba asuransi I.
2. Besaran premi dalam uji coba asuransi pertanian ditetapkan oleh kelompok kerja (pokja)
asuransi pertanian dan Kementan, dimana secara prinsip Jasindo mengakui tidak berbeda
jauh dengan penetapan premi di Jasindo.
Kajian Persiapan Implementasi Asuransi Pertanian Secara Nasional 60
3. Nilai premi yang harus dibayar sebesar 3% dari harga pertanggungan per hektar, yaitu
Rp180.000,00. Jika luas lahan kurang dari satu hektar, maka besarnya premi dang anti
rugi dihitung secara proporsional. Petani diharuskan membayar premi 20% terlebih
dahulu sebelum pihak PT Petrokimia Gresik membayar bantuan premi sebesar 80% dari
premi. Ganti rugi dapat diajukan ketika kerusakan per hektar yang ditanggung sebesar
75%.
4. Jasindo menyampaikan kesiapannya jika mendapat penugasan dari pemerintah untuk
pelaksanaan asuransi tahun 2015 namun Jasindo meminta waktu untuk mereview kembali
besaran premi asuransi.
5. Kriteria calon peserta asuransi dalam uji coba asuransi pertanian yaitu:
Petani tergabung dalam poktan aktif dan mempunyai pengurus lengkap
Bersedia mengikuti rekomendasi teknis, anjuran asuransi termasuk membayar premi
20%
6. Kriteria calon lokasi peserta dalam uji coba asuransi pertanian adalah:
Lokasi memenuhi syarat standar teknis penanaman padi
Lokasi memenuhi standar UU 19/2013
V. Focus Group Discussion (FGD) III
a. Dasar Pelaksanaan: Surat Tugas Kepala Pusat Pengelolaan Risiko Fiskal nomor ST-
77/KF.05/2014.
b. Pelaksanaan: dilaksanakan pada tanggal 17 Maret 2014, bertempat di hotel Lumire, Jalan
Senen Raya, Jakarta Pusat
c. Narasumber:
1) perwakilan dari PT Pupuk Kujang.
2) perwakilan PT Pupuk Sriwijaya diwakili oleh PT Pupuk Indonesia
d. Agenda:
FGD dilaksanakan untuk memperoleh informasi terkait:
1) Permaparan prosedur pembayaran premi asuransi dalam uji coba asuransi pertanian tahun
2012-2013.
2) Penentuan sasaran/target petani dalam ujicoba asuransi pertanian
3) Pemaparan data premi dan klaim asuransi per petani
e. Hasil:
1) PT Pupuk Kujang dalam uji coba asuransi pertanian baru dalam tahap sosialisasi dan
belum ada pembayaran premi karena belum ada petani yang tertarik untuk ikut asuransi
pertanian.
2) Target asuransi adalah petani yang tergabung dalam GP3K, sedangkan lokasi yang dipilih
dengan memperhatikan tingkat kerentanan terhadap bencana dari masing-masing daerah
uji coba asuransi, dimana daerah yang dipilih memiliki tingkat kerentanan/ risiko
terjadinya bencana yang cukup tinggi.
3) Menurut pupuk Kujang, dinas pertanian daerah memiliki data petani penerima asuransi
dalam uji coba asuransi pertanian karena dinas pertanian yang memiliki RDKK.
Kajian Persiapan Implementasi Asuransi Pertanian Secara Nasional 61
VI. Focus Group Discussion (FGD) IV
a. Dasar Pelaksanaan: Surat Tugas kepala Pusat Pengelolaan Risiko Fiskal nomor ST-
141/KF.5/2014
b. Pelaksanaan: dilaksanakan pada tanggal 5 Mei 2014, bertempat di Hotel Swill Bell, Jalan
Kartini Raya No: 57, Jakarta Pusat.
c. Narasumber:
1) Bapak H Abduh Sudiyanto-praktisi/pakar perasuransian,
2) Bapak Sahat M. Pasaribu-praktisi/pakar pertanian, dan
3) perwakilan dari JICA
d. Agenda:
1) Pemaparan tugas dan fungsi konsultan dalam uji coba asuransi pertanian tahun 2012
s.d 2013.
2) Pemaparan uji coba asuransi pertanian di kabupaten Simalungun dan Tabanan.
3) Pemaparan hasil monitoring dan evaluasi dalam uji coba asuransi pertanian tahun
2012 s.d 2013.
4) Pemaparan perbedaan ujicoba asuransi pertanian dengan bantuan premi PT
Petrokomia Gresik dan JICA.
5) Pemaparan hal-hal yang dilakukan oleh JICA dalam uji coba asuransi pertanian tahun
2012 s.d 2013.
e. Hasil FGD
1) Peran konsultan dalam uji coba asuransi pertanian membantu Jasindo dalam
menentukan apakah gagal panen telah mencapai 75% dari luas lahan atau belum,
dengan melakukan kunjungan ke lapangan ketika terjadi gagal panen.
2) Hasil public hearing asuransi pertanian di Kab. Tabanan
Selama tahun 2003 s.d 2006 kabupaten Tabanan tidak pernah mengalami bencana
banjir karena memiliki sistem irigasi subak yang sangat bagus. Namun serangan
organisasi pengganggu tanaman mengalami trend kenaikan dari tahun ke tahun.
Hasil public hearing terkait penguasaan dan penggarapan lahan sawah di kabupaten
Tabanan antara lain: (i) hampir seluruh petani (97,5%) memiliki lahan sawah dengan
luas pemilikan lahan berkisar antara 0,10 hingga 1,70 ha/rt dan rata-rata pemilikan
lahan seluas 0,40 ha/rt, (ii) penguasaan lahan dengan sistem sewa dilakukan oleh 5
persen petani dengan luas sekitar 0,25 ha, (iii) penguasaan lahan dengan sistem sakap
dilakukan oleh petani dengan lahan berkisar antara 0,28 ha hingga 2,00 ha serta rata-
rata seluas 0,22 ha, (iv) Penguasaan lahan sawah dengan sistem gadai dilakukan oleh
2,50 persen petani dengan luas 0.15 ha. Sedangkan status penggarapan: seluruhnya
digarap sendiri
Hasil analisis biaya input usaha tani padi di kab. Tabanan menunjukkan bahwa untuk
memulai tanam padi sampai panen memerlukan biaya sekitar Rp5,51 juta/ha.
Hasil public hearing terkait kesediaan petani untuk mengikuti sistem Asuransi Usaha
Tani Padi (AUTP) antara lain: bersedia ikut asuransi sebanyak 72.5%, ragu sebanyak
17.5%, dan tidak bersedia ikut asuransi sebanyak 10%. Sedangkan kesediaan petani
untuk menanggung premi yaitu bersedia menanggung premi seluruhnya sebanyak
35.5% dan yang bersedia menanngung premi sebagian sebanyak 64.7%.
Kajian Persiapan Implementasi Asuransi Pertanian Secara Nasional 62
Permasalahan utama pertanian padi di Kab. Tabanan antara lain: cara penjualan
produksi padi yang umunya di kontrakkan/ditebaskan sehingga petani tidak
mengetahui secara pasti produksi dan produktifitas usaha tani padi. Serta beberapa
petani masih awam dengan sistem asuransi pertanian dan ragu untuk mengikuti
asuransi pertanian.
3) Hasil public hearing di kab. Simalungun antara lain:
Hasil public hearing terkait penguasaan dan penggarapan lahan sawah di kab.
Simalungun antara lain: (i) sebagian petani (50%) memiliki lahan sawah dengan luas
pemilikan lahan berkisar antara 0,04 hingga 1,00 ha/rt dan rata-rata pemilikan lahan
seluas 0,36 ha/rt. (ii) Penguasaan lahan dengan sistem sewa dilakukan oleh 47%
petani dengan luas sekitar 0,415 ha. (iii) Penguasaan lahan dengan sistem sakap
dilakukan oleh petani dengan lahan berkisar antara 0,24 ha hingga 2,00 ha dengan
rata-rata seluas 1,12 ha. (iv) Penguasaan lahan sawah dengan sistem gadai dilakukan
oleh 1 orang petani contoh dengan luas 0.32 ha. Sedangkan status penggarapan:
sebagian besar (94%) digarap sendiri, dan sisanya 5% digarap orang lain dan 1%
lainnya.
Hasil analisis biaya input usaha tani padi di kab. Simalungun menunjukkan bahwa
untuk menanam padi sampai dengan panen memerlukan biaya sekitar Rp6,09 juta/ha.
Hasil public hearing terkait kesediaan petani untuk mengikuti sistem Asuransi Usaha
Tani Padi (AUTP) antara lain petani yang bersedia mengikuti AUTP sebanyak 100%.
Sedangkan kesediaan petani untuk menanggung premi seluruhnya sebanyak 35,71%
dan yang mau menanggung premi sebagian sebanyak 64,29%.
Permasalahn utama pertanian padi sama dengan permasalahan di kab. Tabanan yaitu
cara produksi padi yang dikontrakkan sehingga petani tidak mengetahui produksi dan
produktifitas usaha taninya. Serta sistem asuransi pertanian merupakan hal baru
sehingga para pemangku kepentingan dan pihak terkait lainnya belum mengetahui
secara jelas bagaimana aturan main dan sistem asuransi pertanian yang akan
dilakukan.
4) Perbedaan uji coba asuransi pertanian tahap I dan tahap II menurut Kementan yaitu
pada uji coba tahap II terdapat konsultan yang membantu Jasindo dalam menentukan
besarnya gagal panen serta peran dinas pertanian yang lebih aktif dibandingkan uji
coba tahap I.
5) JICA memfasilitasi capacity building terkait asuransi pertanian di BMKG, Bapenas,
Kementerian Keuangan, dan Kementerian Pertanian serta membantu pembayaran
sebagian premi asuransi untuk uji coba di kab. Jombang dan Nganjuk.
VII. Kunjungan Ke Lokasi Uji Coba Asuransi Pertanian Di Kabupaten Gresik.
a. Dasar pelaksanaan: Surat Tugas dari Kepala Pusat Pengelolaan Risiko Fiskal nomor ST-
122/KF.05/2014.
b. Pelaksanaan: kunjungan dilaksanakan pada tanggal 15 s.d 17 April 2014.
c. Hasil kunjungan:
PT Asuransi Jasa Indonesia (Jasindo).
Kajian Persiapan Implementasi Asuransi Pertanian Secara Nasional 63
1. Jasindo telah melaksanakan dua kali uji coba asuransi pertanian yaitu tahap I di wilayah
Kabupaten Tuban dan Gresik dengan bantuan premi dari PT Petrokimia Gresik. Uji coba
tahap I ditargetkan seluas 750 hektar namun hanya tercapai 470 hektar (sekitar 63% dari
target). Pada tahap ini, Jasindo mengalami kerugian sebesar Rp747,85 (835%) karena
klaim yang terjadi mencapai Rp849,56 juta dan tidak mampu ditutupi oleh premi yang
diterima Jasindo sebesar Rp101,71 juta. Salah satu penyebab besarnya klaim adalah
meluapnya sunga Bengawan Solo yang membanjiri persawahan obyek tertanggung.
2. Pada uji coba tahap I Jasindo mengalami kerugian karena beberapa hal:
Kurangnya persiapan program uji coba serta waktunya cukup mendadak. Sebagai
contoh juknis dan SDM yang ada dirasa kurang mendukung pelaksanaan lapangan.
Daerah yang mengikuti asuransi pertanian memiliki risiko tinggi, merupakan lahan
tadah hujan dan dekat dengan bantaran sungai Bengawan Solo.
Dinas Pertanian setempat kurang berperan secara aktif dan tidak bekerja sama dengan
Kementan.
3. Sedangkan uji coba tahap II dilaksanakan di Kabupaten Jombang dan Nganjuk dengan
bantuan premi dari JICA. Uji coba tahap II ditargetkan seluas 1500 hektar dan tercapai
1436 hektar (96% dari target). Besarnya premi yang diterima oleh Jasindo sebesar
Rp310,31 juta dengan klaim yang ditanggung sebesar Rp105, 52 juta. Dalam uji coba
tahap II ini Jasindo mengalami keuntungan. Uji coba asuransi dilaksanakan pada musim
tanam bulan oktober sampai maret tiap tahunnya. Kecilnya klaim disebabka wilayah
pertanian.
4. Uji coba tahap kedua dapat dikatakan lebih baik dibandingkan uji coba tahap pertama
karena :
Lahan pertanian uji coba bukan lahan tadah hujan serta memiliki fasilitas infrastruktur
irigasi yang sudah baik.
Adanya konsultan dari JICA.
Selain itu Dinas pertanian di Kabupaten Jombang dan Nganjuk juga berperan aktif
dalam uji coba asuransi.
5. Prosedur pembayaran klaim dimulai dari pihak petani melaporkan kepada ketua gapoktan
yang kemudian diteruskan kepada Dinas Pertanian dan Jasindo untuk dilakukan survei
lapangan. Ketika pihak yang berwenang telah menetapkan bahwa padi mengalami puso
mencapai 75% maka Jasindo segera membayarkan ganti rugi sesuai perhitungan kepada
petani.
6. Masukan dari Jasindo terkait rencana asuransi pertanian secara nasional antara lain:
Perlu adanya pembagian wilayah berdasarkan karakteristik dan risiko guna
menentukan besaran premi tiap wilayah. Sehingga besaran premi tidak dipukul rata
atau berdasarkan risiko sehingga tidak menimbulkan kerugian bagi pihak asuransi
Kesiapan data petani calon nasabah asuransi.
Sarana dan prasarana pertanian harus diperbaiki terlebih dahulu sebelum asuransi
berjalan sehingga mengurangi risiko kerugian pada pihak asuransi.
PT Petrokimia Gresik.
1. PT Petrokimia Gresik merupakan sponsor dari uji coba Asuransi Pertanian yang pertama
di wilayah Kabupaten Gresik dan Tuban. Peserta uji coba asuransi merupakan anggota
Kajian Persiapan Implementasi Asuransi Pertanian Secara Nasional 64
GP3K (Gerakan Peningkatan Produksi Pangan berbasis Korporasi) binaan dari PT
Petrokimia Gresik yang kebutuhan pupuknya telah dijamin serta telah diberikan
penyuluhan tentang tata cara penanaman yang baik.
2. Kendala yang dirasakan PT Petrokimia Gresik antara lain:
Pola pikir petani yang masih menganggap bahwa asuransi pertanian belum begitu
penting bagi mereka.
Persentase kerusakan obyek tertanggung (lahan pertanian) yang wajar dan dapat
diterima oleh berbagai pihak. Saat ini, terjadi perbedaan pandangan antara PPL dan
Jasindo, di mana PPL berpendapat lahan pertanian dinyatakan puso bila terjadi
kerusakan sebesar 60% atas luas lahan, sedangan Jasindo 75%.
Perlunya penyederhanaan administrasi yang seimbang antara biaya dan benefitnya.
Dinas Pertanian Kota Gresik
1. Menurut Dinas Pertanian, asuransi pertanian sangat bermanfaat bagi petani dan
disarankan agar asuransi pertanian dilakukan secara nasional untuk seluruh petani bukan
hanya uji coba.
2. Dinas Pertanian minta agar nilai klaim/ganti rugi dinaikan sehingga ganti rugi yang
diterima petani tidak hanya dapat menutupi biaya tanam selanjutnya tetapi juga bisa
mengganti penghasilan yang hilang akibat puso.
3. Dinas Pertanian menyarankan agar asuransi pertanian secara nasional berbasis data
RDKK (Rencana Definitif Kebutuhan Kelompok). Melalui RDKK akan diketahui nama
petani dan lokasinya, luas lahan, kebutuhan pupuk, serta kapan pupuk tersebut
dibutuhkan. RDKK tahun 2015 biasanya sudah terdaftar di dinas pertanian bulan Oktober
tahun 2014.
Gabungan Kelompok Tani (Gapoktan) dan Petani di wilayah Gresik
1. Petani beranggapan bahwa premi sebesar Rp36.000 tidak memberatkan mereka bahkan
mereka meminta agar premi dinaikkan sehingga bila terjadi gagal panen petani akan
memperoleh ganti rugi yang tinggi. Petani minta agar program asuransi pertanian
dijalankan secara berkelanjutan dan tidak berhenti hanya dalam satu masa panen saja.
2. Kendala yang dirasakan oleh petani adalah tidak adanya koordinasi antara Dinas
Pertanian dan Jasindo. Hal ini terjadi ketika terjadi bencana puso, Jasindo telah
melakukan survey dan menyatakan bahwa gagal panen melebihi 75% dari luasan lahan,
sementara itu Dinas Pertanian baru melakukan survei ketika masa tanam selanjutnya
sudah dimulai. Sehingga mengakibatkan barang bukti puso telah hilang dan ganti rugi
tidak bisa dibayarkan.
VIII. Public Hearing Ke Bali.
a. Dasar pelaksanaan: Surat Tugas dari Kepala Pusat Pengelolaan Risiko Fiskal nomor ST-
156/KF.05/2014.
b. Pelaksanaan: Selasa tanggal 13 Mei 2014 bertempat di Aston Hotel & Convention Center,
Jalan Gatot Subroto – Denpasar, Bali.
c. Peserta:
Kajian Persiapan Implementasi Asuransi Pertanian Secara Nasional 65
1) Perwakilan petani, Gabungan Kelompok Tani dan Subak dari Denpasar, Tabanan, dan
Badung.
2) Dinas Pertanian propinsi Bali, Kab. Badung, dan Kab. Tabanan
3) Akademisi (perwakilan mahasiswa dan dosen dari universitas di Denpasar, Badung,
dan Tabanan)
4) PT Jasindo Kantor Cabang Denpasar.
5) Perwakilan Kementerian Keuangan di Denpasar.
6) Masyarakat Umum.
d. Hasil public hearing:
Beberapa point masukan dari peserta seminar antara lain:
Perwakilan dari petani, gapoktan, dan subak menyampaikan:
1. Asuransi Pertanian sangat diperlukan dan penting bagi pertanian di Indonesia karena
selama ini petani menghadapi risiko usaha tani sendirian. Perwakilan petani, gapoktan,
dan subak berharap agar asuransi secara nasional segera dilaksanakan dalam waktu dekat.
2. Petani tidak keberatan untuk membayar sebagian premi asuransi sebesar 20% atau setara
Rp36 ribu/hektar.
3. Nilai ganti rugi yang diperoleh petani ketika terjadi gagal panen sebesar biaya input usaha
tani padi/ biaya untuk menanam kembali dirasa kurang menarik bagi petani. Nilai ganti
rugi diusulkan sebesar output dari usaha tani padi jika berhasil panen mengingat petani
sudah kehilangan manfaat dari keberhasilan menanam padi.
4. Selama ini dinas pertanian Denpasar, Badung, dan Tabanan berperan cukup aktif turun ke
lapangan dan memberikan pendampingan secara baik. Petani mendapat penyuluhan dari
dinas pertanian terkait tata cara menanam yang baik untuk mengurasi risiko gagal panen
5. Ketika terjadi gagal panen petani memperoleh pembiayaan dari koperasi subak dan
solidaritas kelompok Tani.
6. Skema asuransi pertanian berlaku untuk masa tanam padi atau selama 4 bulan. Hal ini
dirasa kuramg sesuai mengingat masa tanam padi ditiap wilayah berbeda-beda, seperti
dibali masa tanam padi sampai panen memerlukan waktu selama 6 bulan.
Perwakilan dari Akademisi menyampaikan:
1. Skema asuransi pertanian secara nasional harus segera dilaksanakan guna mendukung
ketahanan pangan nasional.
2. Bali memiliki sistem irigasi yang sangat bagus dan sudah diakui oleh dunia internasional.
Dengan adanya asuransi pertanian akan melengkapi subak sehingga harapannya produksi
padi di bali juga meningkat.
3. Mengusulkan agar biaya klaim asuransi pertanian harus dihitung berdasarkan biaya petani
dalam menanam, merawat dan biaya tenaga kerja yang dikeluarkan, bukan berdasarkan
hasil komoditas padi jika berhasil sampai panen.
4. Adanya undang-undang desa yang mengatur bahwa setiap desa mendapat angaran sebesar
Rp500 juta s.d Rp5 miliar dapat digunakan untuk pembayaran premi asuransi pertanian.
5. Perlu adanya jaminan harga sehingga petani tidak mengalami kerugian jika terjadi
penurunan harga yang signifikan pada saat musim panen.
6. Perlunya peningkatan kwalitas sumber daya manusia di sektor pertanian, khususnya
petani.
Perwakilan masyarakat umum menyampaikan
Kajian Persiapan Implementasi Asuransi Pertanian Secara Nasional 66
1. Perlu adanya kesetaraan pengetahuan antara petani, dinas, dan semua pihak yang terkait
dengan asuransi pertanian sehingga tidak ada kesalah pahaman yang akan terjadi ketika
program tersebut dijalankan.
2. Perlu diadakan kajian mendalam mengenai besaran premi dan biaya pertanggungan
karena adanya perbedaan sistem pertanian antar wilayah di Indonesia.
Perwakilan Dinas Pertanian menyampaikan
1. Dinas pertanian provinsi Bali beserta Dinas Pertanian daerah mendukung adanya asuransi
pertanian tetapi dengan sistem selektif.
2. Dinas propinsi Bali siap dan akan mendukung pelaksanaan asuransi pertanian secara
nasional.
3. Besaran premi diusulkan berbeda-beda dimasing-masing wilayah mengingat risiko gagal
panen di masing-masing wilayah juga berbeda-beda, seperti Bali memiliki risiko gagal
panen kurang dari 3% sehingga nilai premi sebesar 3% dirasa kurang adil.
4. Adanya anomali antara subsidi untuk BBM dengan subsidi beras dimana subsidi pangan
tidak lebih besar dari BBM padahal beras merupakan hal paling dibutuhkan oleh
masyarakat daripada BBM.
IX. Kunjungan Ke Lokasi Uji Coba Asuransi Pertanian Di Propinsi Palembang.
a. Dasar pelaksanaan: Surat Tugas dari Kepala Pusat Pengelolaan Risiko Fiskal nomor ST-
/KF.05/2014.
b. Pelaksanaan: kunjungan dilaksanakan pada tanggal 18 s.d 20 Juni 2014.
c. Hasil kunjungan:
PT Pupuk Sriwijaya.
1. PT Pupuk Sriwijaya (Pusri) melaksanakan uji coba asuransi pertanian berdasarkan surat
dari PT Pupuk Indonesia (persero) nomor U-1190/A00000.PS/2012 tanggal 12 September
2012. PT Pupuk Indonesia mendapat penugasan dari Direktur Sarana dan Prasarana-
Kementerian Pertanian.
2. PT Pupuk Sriwijaya Palembang merupakan sponsor dari uji coba Asuransi Pertanian
tahun 2012 s.d 2013. Target dan realisasi uji coba di kabupaten Oku Timur sebagai
berikut:
Tahap Target (ha) Realisasi Premi Yang
Dibayar (Rp)
Klaim
(ha) Keterangan
a b c d=180.000*c e f
I 1.000 152,25 27.405.000 18,75 Target
II - 766,25 137.925.000 34,50 Sisa penugasan
tahap I
Total 1.000 918,50 165.330.000 53,25
3. Target/ saran uji coba asuransi pertanian merupakan anggota GP3K (Gerakan
Peningkatan Produksi Pangan Berbasis Korporasi) binaan dari PT Pupuk Sriwijaya
Palembang yang kebutuhan pupuknya telah dijamin serta telah diberikan penyuluhan
tentang tata cara penanaman yang baik.
Kajian Persiapan Implementasi Asuransi Pertanian Secara Nasional 67
4. Dana subsidi premi sebesar 80% yang dikeluarkan oleh PT Pupuk Sriwijaya Palembang
berasal dari dana promosi berdasarkan surat penugaan dari PT Pupuk Indonesia selaku
holding company.
5. Pertimbangan dalam memilih calon petani dan calon lokasi (CPCL) di wilayah OKU
Timur adalah
a. Wilayah OKU Timur memiliki risiko pertanian yang tergolong kecil.
b. Dinas Pertanian Kabupaten OKU Timur memberikan dukungan yang bagus terhadap
program ini.
c. Kabupaten di wilayah Sumatera Selatan selain OKU Timur memiliki lahan pertanian
non irigasi teknis yang memiliki risiko pertanian tinggi.
6. Kendala yang dirasakan Pusri dalam uji coba asuransi pertanian antara lain:
a. Pola pikir petani yang menganggap bahwa asuransi pertanian belum begitu penting
bagi mereka.
b. Petani keberatan membayar premi walau hanya sebesar 20% dari total premi atau
Rp36.000,00.
c. Adanya perbedaan tentang sasaran/kriteria CPCL antara dinas pertanian setempat
dengan pihak jasindo dimana dinas pertanian menginginkan hanya lahan yang rawan
bencana saja yang diasuransikan sedangkan pihak jasindo menginginkan lahan yang
memiliki risiko bencana yang rendah.
7. Sehubungan dengan rencana pelaksanaan asuransi pertanian secara nasional, Pusri
mengusulkan:
a. Secara intensif memberikan sosialisasi tentang program asuransi usaha tani padi
kepada dinas pertanian, petani, pegawai PT Jasinso sampai di level teknis sekaligus
memberikan arahan ke petani bahwa premi yang dibayarkan tidak memberatkan
dibanding dengan kerugian jika terjadi gagal panen.
b. Mencari solusi permasalahan terkait asuransi pertanian bersama-sama antara dinas
pertanian setempat dan PT Jasindo.
Dinas Pertanian Propinsi Palembang.
1. Lahan pertanian di wilayah kabupaten Oku Timur dibagi menjadi tiga:
a. Lahan irigasi teknis seluas 37.787 hektar
b. Lahan tadah ujan seluas 27.300 hektar.
c. Lahan lebak seluas 19.900 hektar.
Dimana hanya lahan irigasi teknis yang boleh mengikuti uji coba asuransi pertanian
karena dianggap memiliki risiko rendah.
2. Secara umum dalam satu tahun kabupaten Oku timur bisa panen/produksi padi sebanyak
2,5 kali. Namun hal ini tidak berlaku untuk pertanian Salibu, petani bisa menanam padi
secara terus menerus sehingga dalam satu tahun bisa panen/produksi padi sebanyak empat
kali.
3. Pada uji coba tahap I, persyaratan untuk mengajukan klaim yaitu form klaim yang sudah
ditandatangani dinas pertanian dilengkapi dengan foto gagal panen. Klaim baru diterima
petani setelah 3 bulan petani melapor.
4. Pada uji coba tahap II, ada tambahan persyaratan klaim dimana petani diminta membuat
kronologis terjadinya gagal panen. Persyaatan tambahan tersebut sangat memberatkan
Kajian Persiapan Implementasi Asuransi Pertanian Secara Nasional 68
petani mengingat gagal panen bisa terjadi dalam jangka waktu singkat, misalnya gagal
panen akibat gangguan tikus yang terjadi di malam hari. Dalam uji coba tahap II, petani
menerima dana klaim setelah 4 bulan melapor ke Jasindo.
5. Dalam uji coba tahap II, premi asuransi ditanggung oleh Pusri sebesar 80% dan sisanya
20% ditangung oleh dinas pertanian. Hal ini bertujuan untuk sosialisasi asuransi pertanian
kepada petani.
6. Dinas mengusulkan agar dipersiapkan beberapa hal sebelum program asuransi secara
nasional berjalan seperti:
a. Persyaratan menjadi peserta asuransi harus simpel dan mudah dipahami petani.
b.Calon petani dan calon lokasi asuransi pertanian tidak perlu dibeda-bedakan apakah
lahan irigasi teknis, tadah ujan, atau labak.
c. Perlu dilakukan sosialisasi ke pemda, pemkot, pemerintah propinsi, dan petugas
teknis di lapangan.
7. Dinas Pertanian siap jika harus menyediakan calon petani dan calon lokasi (CPCL) by
name by address mengingat sudah ada di Rencana Definitif Kebutuhan Kelompok
(RDKK). RDKK dikelompokkan menjadi dua:
a. RDKK untuk program pemerintah, seperti subsidi pupuk
b. RDKK kegiatan.
8. Menurut Dinas Pertanian, asuransi pertanian sangat bermanfaat bagi petani dan
disarankan agar asuransi pertanian dilakukan secara nasional untuk seluruh petani bukan
hanya uji coba.
PT Asuransi Jasa Indonesia (Jasindo) Cabang Palembang.
1. Jasindo cabang Palembang memiliki SOP terkait proses pembayaran klaim, dimana
sebelum klaim dibayar Jasindo akan melakukan survey lapangan. Klaim akan dibayar
paling lama 30 hari sejak persyaratan klaim dipenuhi oleh petani.
2. Jasido memiliki kewenangan untuk menolak petani/gapoktan yang mengajukan klaim
meskipun sudah di approved oleh dinas pertanian karena tidak sesuai dengan ketentuan
polis.
3. Dalam uji coba asuransi pertanian, klaim baru bisa dicairkan dalam jangka waktu 3 s.d 4
bulan karena beberapa alasan:
a. Daerah uji coba (kabupaten Oku Timur) sangat jauh dari kantor Jasindo.
b. Petani baru melapor ke Jasindo setelah bencana.kerusakan lebih dari dua minggu
sehingga ketika Jasindo survey ke lapangan PT Jasindo mengalami kesulitan dalam
melakukan penilaian.
c. Adanya klaim berantai artinya hari pertama: klaim 1 orang, hari kedua: klaim 2 orang,
dll sehingga menunggu banyak baru kemudian disurvei sehingga baru sebulan
kemudian dicairkan.
4. Jasindo bekerjasama dengan PT Bumiputra Muda (Bumida) melakukan koasuransi uji
coba asuransi pertanian dengan porsi 75% Jasindo dan 25% Bumida.
5. Kebutuhan Jasindo membutuhkan beberapa hal:
a. Pelatihan pegawai tentang pertanian
b. Perlu mempertimbangkan luasan daerah atau prinsip “the law of large number” harus
dilaksanakan.
Kajian Persiapan Implementasi Asuransi Pertanian Secara Nasional 69
c. POPT-PHP diharapkan berpihak kepada polis (aturan) dan tidak memihak petani
sehingga fair dalam memberikan penilain.
d. Perlu adanya SOP yang jelas mengenai penilaian/justifikasi mengenai tingkat
kerusakan yang dapat diklaim
e. Perlu konsultan independen untuk menilai kerusakan.
6. Realisasi uji coba tahap I dan II di kabupaten Oku Timur sebagai berikut:
Keterangan Tahap I Tahap II
Luas lahan (hektar) 152,25 766,25
Luas lahan klaim (hektar) 17,25 (banjir), 1,5 (Tikus) 24,5 (banjir), 10 (hama tikus)
Premi (Rp) 27.405.000 137.925.000
Klaim (Rp) 112.000.000 207.000.000
X. Focus Group Discussion (FGD) V
a. Dasar pelaksanaan: Surat Tugas dari Kepala Pusat Pengelolaan Risiko Fiskal nomor ST-
245/KF.05/2014.
b. Pelaksanaan: hari Rabu tanggal 27 Juli 2014 bertempat di hotel Swiss Bell Jalan Kartini
Raya No. 57 Jakarta.
c. Peserta
Narasumber dalam FGD adalah Kepala Pusat Pengelolaan Risiko Fiskal dan Kepala
Bidang Analisi Risiko BUMN serta dihadiri perwakilan dari Pusat Kebijakan APBN-
BKF, Pusat Kebijakan Perubahan Pembiayaan Iklim dan Multilateral (PK PPIM)-BKF,
Dir. Sistem Manajemen Investasi-DJPB, Peneliti PPRF-BKF, dan Bidang ARBUMN
PPRF-BKF.
d. Agenda Diskusi:
Agenda FGD antara lain:
1) Pemaparan draft kajian PPRF terkait persiapan pelaksanaan asuransi pertanian secara
nasional.
2) Permintaan masukan dari peserta rapat terkait draft kajian.
e. Hasil Diskusi
Beberapa point diskusi dalam FGD sebagai berikut:
Kepala Pusat Pengelolaan Risiko Fiskal-BKF menyampaikan:
a. Pelaksanaan asuransi pertanian harus memperhatikan beberapa hal:
1) Asuransi pertanian memiliki risiko ganda, meliputi:
a) sektor pertanian merupakan sektor yang berisiko dibandingkan sektor lainnya
dan cenderung dihindari oleh perbankan,
b) asuransi identik dengan risiko karena tujuan ikut asuransi adalah untuk
mentransfer risiko dari pihak tertanggung ke penanggung.
2) Data yang cukup valid dan reliable. Dalam hal ini harus ada institusi yang
diandalkan mengingat sejak diterapkannya otonomi daerah Kementerian Pertanian
tidak memiliki kewenangan dalam mengatur dinas pertanian di daerah.
Kajian Persiapan Implementasi Asuransi Pertanian Secara Nasional 70
3) Pola/skema asuransi pertanian perlu ditetapkan oleh pemerintah mengingat tidak
adanya data pertanian sampai tingkat desa.
4) Penerapan asuransi pertanian dilaksanakan secara “bisnis to bisnis”
b. Posisi pemerintah selalu berada dipihak yang kalah ketika memberikan penugasan
kepada BUMN yang bergerak di industri keuangan. Hal ini terjadi karena BUMN yang
mendapat penugasan memiliki keahlian dibidangnya sementara pemerintah tidak.
Sehingga penugasan khusus kepada BUMN yang bergerak di industri keuangan
sebaiknya dihindari.
Perwakilan dari Pusat Kebijakan Pembiayaan Perubahan Iklim menyampaikan:
a. Kementan saat ini sedang dalam proses perbaikan fitur-fitur asuransi pertanian.
b. Tahun 2015 Kementan tetap melaksanakan asuransi pertanian dengan penyiapan
modalitas secara internal. Kegiatan ini dibantu oleh Bapenas melalui dukungan
sosialisasi dan penerapan dari sisi teknis.
c. Penerapan asuransi pertanian dapat dilakukan pemerintah sendiri tanpa melibatkan
BUMN asuransi seperti pelaksanaan asuransi pertanian di negara Filiphina.
Perwakilan dari Dit. Sistem Manajemen Investasi-DJPB menyampaikan:
a. Dit. SMI sebenarnya belum terkait dengan asuransi pertanian, namun Dit. SMI
memposisikan diri sebagai koordinator di internal Kemenkeu.
b. Mekanisme penyaluran kredit program di era otonomi tidak berjalan sebagaimana
mestinya karena kementerian teknis tidak memiliki kewenangan mengatur dinas di
daerah. Sementara dinas didaerah tidak bisa diatur dengan alasan tidak memperoleh
pendanaan dari pusat.
c. Sebelum program asuransi pertanian dilaksanakan perlu diperhatikan pula dana
safeguarding agar program asuransi pertanian berjalan.
Perwakilan peneliti PPRF menyampaikan:
Dalam undang-undang no 19 tahun 2013 dijelaskan bahwa pemerintah wajib melindungi
petani salah satunya melalui asuransi pertanian. Target asuransi pertanian menurut
undang-undang adalah petani kecil yang memiliki luas lahan kurang dari 2 hektar.
Sehingga penerapan asuransi pertanian tidak bisa dilaksanakan secara “bisnis to bisnis”.
Kesimpulan
Dari hasil diskusi, PPRF mencoba menyimpulkan hal-hal yang memang menjadi target
diskusi yaitu:
1. Hasil kajian PPRF akan digunakan sebagai bahan diskusi ketika Kementerian Pertanian
mengajukan proposal terkait permintaan subsidi premi pelaksanaan asuransi pertanian
secara nasional.
2. Hasil FGD akan digunakan sebagai bahan penyempurnaan draft kajian.
Tindak lanjut
PPRF akan mengirimkan hasil kajian kepada Dit. SMI-DJPB, Kepala Badan Kebijakan
Fiskal, dan selanjutkan akan dilaporkan ke Menteri Keuangan.