Gaya Hidup Keuangan Yang Sehat“ R i g h t F r o m T h e S t a r t ”

B a s e d O n :

mengelolakeuanganwww.

.com

Referensi3

Uang dapat menjadi sumber kebahagiaan bagi yang mampu mengelolanya tetapi uang juga dapat menjadi petaka ketika salah dalam pengelolaannya. Buku ini merupakan buku kecerdasan finansial yang wajib dimiliki oleh setiap karyawan dan keluarga untuk mampu mengelola uang dengan benar mulai dari tataran pembenahan mindset tentang uang, pengetahuan tentang investasi hingga ketrampilan perencanaan keuangan yang meliputi dana darurat, proteksi, dana pendidikan anak dan dana pensiun.

“Saya suka buku ini, mencerahkan, powerful, enak bacanya, dan BERMANFAAT!” Tung Desem Waringin

– Penulis Buku Terlaris Indonesia (Rekor MURI) Financial Revolution & Marketing Revolution

Persepsi…

A -> Gaji 10 juta/blnB -> Gaji 3 juta/blnMana Yang Lebih Bahagia ?

4

Our Belief

Kualitas Kerja

Kualitas

Hidup

Kualitas Lingkun

g-an Kerja

Kualitas Diri

(Kompe-

tensi)

5

Quiz 1Kalau anda saat ini mendapatkan uang sebesar ___ juta maka uang tersebut akan anda gunakan untuk

apa ?No.

Item Harga

TOTAL _____ juta

6

Quiz 2

Uang Adalah ____________________________

7

Quiz 31. Saat ini saya mempunyai uang cash atau tabungan di bank

yang jumlahnya : A. Lebih dari (atau sama dengan) 2 kali pengeluaran bulanan B. Kurang dari 2 kali pengeluaran bulanan

 2. Saat ini saya setiap bulan menabung secara rutin yang

besarnya : A. Lebih dari (atau sama dengan) 10% dari pendapatan

bulanan B. Kurang dari 10% dari pendapatan bulanan

3. Saat ini jumlah cicilan hutang saya per bulan besarnya : A. Kurang dari 30% dari pendapatan bulanan B. Lebih (atau sama dengan) 30% dari pendapatan bulanan

8

Problematika Keuangan Tidak mempunyai tabungan yang cukup

memadai Mengeluh penghasilan tidak cukup untuk hidup Gaji, THR, bonus selalu habis dalam waktu

singkat Sering bertengkar dengan suami atau istri

karena masalah uang Tidak mampu menabung secara rutin Terbelit pada permasalahan hutang (kartu

kredit, KTA, Koperasi, rentenir, dll) Hidup cenderung boros dan konsumtif Tidak memiliki persiapan finansial yang

memadai untuk pendidikan anak Tidak memiliki persiapan untuk pensiun mandiri

yang tidak bergantung pada anak

9

Mindset

Knowledge

Skill

10

Rahasia Bahagia Finansial

Right From The Start…

• R i gh t M i n d s e t• R i gh t T i m e

11

Start From Right Mindset …

Anda akan menjadi seperti apa yang anda sering pikirkan

Segala sesuatu di dunia ini diciptakan 2 kali yaitu melalui pikiran kemudian tindakan

Pikiran anda tidak dapat membedakan antara realitas dengan imaginasi

Jangan berbuat jahat berpikir saja sudah dosa

12

Start From Mindset …

Pikiran Benar

Kebiasaan Benar

Tindakan Benar

Nasib Benar

Pikiran Salah

Kebiasaan Salah

Tindakan Salah

Nasib Salah

13

Analisis Quiz 1 Besar uang anda di tahun ke-10 :

Ternyata saya menjadi :

Kaya / Biasa Saja / Miskin

Rp.

14

Mindset Kaya vs Mindset Miskin

Orang Kaya atau Calon Akan Kaya :Ketika mendapatkan uang selalu berpikir

bagaimana caranya supaya uangnya menjadi semakin banyak.

Orang Miskin atau Calon Akan Miskin :Ketika mendapatkan uang selalu berpikir

bagaimana cara menghabiskan uang.

15

Change Your Mindset Change Your Life

Kalau anda menghendaki perubahan kecil dalam hidup anda maka ubahlah

perilaku anda tetapi kalau anda menghendaki perubahan besar dalam

hidup anda maka ubahlah pikiran anda.~Stephen R. Covey~

16

Mindset Keuangan 1

Ketika mendapatkan uang selalu berpikir bagaimana caranya membuat uang yang

dimiliki bertambah menjadi semakin banyak

Caranya : Prioritaskan membeli barang yang nilainya bertambah di masa mendatang

17

Mindset Keuangan 1Nilai Barang Cenderung

Bertambah1. ______________________2. ______________________3. ______________________4. ______________________5. ______________________6. ______________________7. ______________________8. ______________________9. ______________________

Nilai Barang Cenderung Berkurang

1. ______________________2. ______________________3. ______________________4. ______________________5. ______________________6. ______________________7. ______________________8. ______________________9. ______________________

18

Spiritual Financial Mindset

Uang Yang Ada Di Dompet Saya Adalah Milik

______________________________

Rahasia Banyak Uang …

19

Mindset Keuangan 2

Berani untuk menunda kesenangan

Caranya : Prioritaskan membeli barang sesuai kebutuhan bukan keinginan

20

Mindset Keuangan 2

sesuatu yang fundamental yang memang harus ada atau harus dimiliki oleh suatu benda atau seseorang

Kebutuhan (Need)

sesuatu tambahan atas kebutuhan yang diharapkan yang jika tidak ada sebenarnya tidak mengganggu hidup Anda tetapi jika ada dapat memberikan tingkat kepuasan yang lebih tinggi

Keinginan (Want)

21

Notebook

1. ________________________

2. ________________________

3. ________________________

4. ________________________

5. ________________________

6. ________________________

Kebutuhan (Need)

1. ____________________________

2. ____________________________

3. ____________________________

4. ____________________________

5. ____________________________

6. ____________________________

Keinginan (Want)

R p . __________________

R p . ______________________

22

Mobil atau Motor

1. ________________________

2. ________________________

3. ________________________

4. ________________________

5. ________________________

6. ________________________

Kebutuhan (Need)

1. ____________________________

2. ____________________________

3. ____________________________

4. ____________________________

5. ____________________________

6. ____________________________

Keinginan (Want)

R p . __________________

R p . ______________________

23

Mengejar atau Dikejar Uang

Anda bekerja untuk mengejar uang

Anda sedang bekerja dan sedang dikejar-kejar oleh uang

Tanpa harus bekerja anda tetap dikejar-kejar oleh uang

24

Analisis Quiz 2

Uang adalah :

25

Mindset Keuangan 3

Tujuan finansial adalah dengan bekerja (ataupun tidak bekerja), uang harus terus mengejar-

ngejar saya

Caranya : 1. Ciptakan nilai tambah dimanapun anda berada

(give… give… give… give… give… and give…)2. Ciptakan ide dan realisasikan3. Ciptakan passive income

26

Mindset Keuangan 3Passive Income :

27

Jumlah UangBunga Yang Diterima

Setiap Bulan(bunga 6%/th)

Jumlah Investasi Setiap Bulan Selama

25 Tahun(return 25% & inflasi

5% per tahun)

Jumlah Investasi Setiap Bulan Selama

25 Tahun(return 25% & inflasi

10% per tahun)

1.000.000.000 5.000.000 150.000 500.000

2.000.000.000 10.000.000 300.000 1.000.000

3.000.000.000 15.000.000 450.000 1.500.000

4.000.000.000 20.000.000 600.000 2.000.000

5.000.000.000 25.000.000 750.000 2.500.000

50.000.000.000 250.000.000 7.500.000 25.000.000

Rahasia Bahagia Finansial

Right From The Start…

S t a r t To M a n a g e Yo u r M i n d s e t & Yo u r M o n e y N o w

28

Analisis Quiz 3

E x p r e s s F i n a n c i a l C h e c k U p

Jumlah jawaban :A = ______B = ______

Art inya :B = 0 = Aman

B = 1 = WaspadaB = 2 = SiagaB = 3 = Awas

29

12 Module Perencanaan

Keuangan

Aliran Dana Keuangan

ANGGARANPemasukan Pengeluaran

Pemasukan :• Harian• Bulanan• Tahunan

Pengeluaran :• Tabungan/Investasi• Rutin Bulanan

Premi Asuransi | Rumah Tangga | Transportasi | Anak | Bantuan Keluarga/ Sosial | Pekerja Rumah

• Pribadi• Cicilan/Angsuran

Mana yang

lebih enak ?

Bagaimana

Urutan

Pengeluaran

Anda ?

31

Aliran Dana Keuangan

ANGGARANPemasukan Pengeluaran

P e m a s u k a n = P e n g e l u a r a nP e m a s u k a n < P e n g e l u a r a nP e m a s u k a n > P e n g e l u a r a n

32

1 • Buat Anggaran Bulanan

2 • Turunkan Menjadi Anggaran Mingguan

3 • Fokus dan Konsisten Pada Anggaran

4 • Review & Sempurnakan Anggaran

Mengatur Aliran Dana Keuangan

33

Jenis PengeluaranProsentase

Minimum (Nomal)Prosentase Ideal

(Normal)

Tabungan/Investasi 10% 30%

Rutin Bulanan 40% 40%

Pribadi 20% 20%

Cicilan/Angsuran 30% 10%

Mengatur Aliran Dana Keuangan

34

Hutang …Hutang Baik

Hutang yang nilai benda yang menjadi objek hutang bertambah di masa mendatang

Objek hutang mendukung produktifitas dan mampu menambah penghasilan

Hutang Jahat Hutang yang nilai

benda yang menjadi objek hutang berkurang di masa mendatang

Hutang yang bersifat konsumtif

Hati hati karena sebaik baiknya hutang baik dia bisa menjadi jahat ketika sudah melebihi batas kemampuan anda

membayarnya setiap bulan !!!

35

Hutang …No. Hutang Baik /

Jahat Alasan

1 Ada kebutuhan mendadak, orang tua sakit dan karena tidak punya uang akhirnya berhutang pada bank.

2 Untuk biaya masuk sekolah anak, maklum saat ini biaya sekolah harganya sangat tinggi

3 Ingin keluar dari rumah mertua indah sehingga akhirnya kami membeli rumah dengan cara hutang KPR ke bank

4 Ada HP model terbaru sedang launching dan dapat cicilan 0% dari kartu kredit

5 Daripada anak saya ke sekolah naik bus umum yang tidak aman maka kami kreditkan motor untuk dia sekolah

36

Hutang …No. Hutang Baik /

Jahat Alasan

6 Kepepet gak punya uang cash padahal lagi ada perlu maka ambil cash advance kartu kredit deh

7 Dapat pinjaman KTA, lumayan buat modal buka warung

8 Lagi tidak punya uang nih, sudah belanja pakai kartu kredit saja dulu

9 Sudah tidak zaman model TV tabung sekarang tetangga semua sudah pakai LCD maka kami beli LCD TV baru dengan cara dicicil selama 12 bulan

10 Hutang meja makan kemarin sudah lunas maka sekarang saya hutang lagi sofa yang baru

37

Strategi Keluar Dari Hutang …

1. Bertobat .... dan Berdoa...2. Kurangi pengeluaran dan tingkatkan pendapatan anda 3. Buat anggaran dan fokus pada anggaran4. Stop berhutang lagi5. Stop laju bunga hutang6. Ganti pikiran anda “untuk berhutang kembali” dengan

“saya harus mendapatkan income lebih banyak” 7. Lakukan amputasi harta8. Bayar hutang dengan bunga tertinggi dahulu9. Ganti hutang anda dengan hutang produktif jangka

panjang (misalkan refinancing KPR)10.Cari pinjaman atau kredit tanpa angsuran (KTA) dari IMF

38

Uang Jajan

Berapa uang jajan anda sewaktu masih SD dahulu ?

Dengan uang itu anda dapat beli apa saja ?

Dengan uang tersebut sekarang anda dapat beli apa ?

Koq berkurang yang dapat dibeli ?

Karena.... INFLASI

39

Inflasi IndonesiaTahun 1980 1981 1982 1983 1984 1985 1986 1987 1988 1989

Inflasi (%) 15,97 7,09 9,69 11,46 8,76 4,31 8,83 8,90 5,47 5,97

Tahun 1990 1991 1992 1993 1994 1995 1996 1997 1998 1999

Inflasi (%) 9,53 9,52 4,94 9,77 9,24 8,64 6,47 11,05 77,63 2,01

Tahun 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009

Inflasi (%) 9,35 12,55 10,03 5,06 6,40 17,11 6,60 6,59 11,06 2,78

Tahun 2010 2011 2012*

Inflasi (%) 6,96 3,80 4,5+1

* Estimasi Pemerintah

40

Inflasi Asean

http://id.shvoong.com/business-management/1999553-pengaruh-inflasi-terhadap-perekonomian/#ixzz1M6NYMQiN

Negara 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 Rata-Rata

Brunei -0,3 2 1,7 0,7 -0,7 1,3 2,6 1,9 1,15

Cambodia 3,7 0,5 5,6 6,7 2,8 10,8 12,5 5,3 5,99

Indonesia 10 5,2 6,4 17,1 6,6 6,6 11,9 2,8 8,33

Laos 15,2 15,2 6,2 8,8 -3,7 5,5 8,5 - 7,96

Malaysia 1,7 1,2 2,1 3,5 3,1 2,4 4,4 1,1 2,44

Philippina 2,5 3,9 8,6 6,7 4,3 3,9 8 4,4 5,29

Singapore 0,4 0,7 1,3 1,3 0,8 4,4 4,9 -0,6 1,65

Thailand 1,7 1,9 3 5,8 3,5 3,2 0,4 3,5 2,88

Vietnam 4,1 2,9 9,7 8,9 6,6 12,6 19,9 6,9 8,95

41

Inflasi Menabung Investasi

Kenaikan Harga Per Tahun

Rata-rata Inflasi Indonesia sesuai

statistik sekitar 6 – 8 %

Rata-rata Inflasi Indonesia aktual sekitar 10 – 20 %

Suku bunga tabungan di Indonesia maksimal

sekitar 2-4 %

Suku bunga deposito di Indonesia maksimal

sekitar 4-6 %

Menabung di tabungan atau deposito hasilnya

kalah cepat dengan inflasi

Prinsip investasi harus mampu

mengalahkan laju inflasi

Contoh Investasi :Emas (15%)

Property (10-40%)Saham (20-60%)

Reksadana (10-25%)

Inflasi – Menabung – Investasi

42

Produk Investasi43

• Konservatif, cara berpikirnya adalah untung kecil tidak apa asalkan tidak rugi

• Moderat, cara berpikirnya adalah untung sedang tapi kalau rugi kecil saja

• Agresif, cara berpikirnya adalah untung besar kalau rugi tidak masalah

Kategori Investor44

Investor tidak sama dengan Trader

Prinsip Dasar Investasi

High Return – High Risk (Semakin besar pertumbuhan investasi maka semakin berisiko)

Jangan tempatkan uang anda hanya di satu jenis instrumen investasi saja

Lebih menguntungkan mana ? Jual narkoba atau jual beras ? Bagaimana risikonya ?

High Return – High Risk High Knowledge Low Risk

45

Peternakan Uang : Prinsip bunga ber bungaTahun Nominal Nominal Plus Bunga 10%

1 100.000 110.000

2 110.000 121.000

3 121.000 133.100

4 133.100 146.410

5 146.410 161.051

10 259.374

20 672.750

30 1.744.940

50 11.739.085

100 1.378.061.234

Investasi = Peternakan Uang

46

Instrumen InvestasiLogam Mulia Emas Properti Saham

Mudah dibeli dan dijual kembali

Membutuhkan modal yang relatif kecil

Mudah dipahami

Nilai cenderung selalu naik

Bisa menghasilkan passive income

Aman karena tidak mudah dicuri

Pertumbuhan sangat tinggi

Membutuhkan modal yang relatif kecil

Mudah dibeli dan dijual kembali

Investasi bersifat pasif

Repot untuk penyimpanannya

Mudah hilang dan dicuri

Tidak mudah untuk diperjual belikan

Permasalahan sengketa tanah relatif sering terjadi

Memerlukan dana yang relatif besar

Perlu pengetahuan yang cukup tinggi

Potensi kerugian sangat besar

Mudah terjebak dalam konsep spekulasi atau judi

47

Investasi yang mudah, murah &

tanpa banyak mikir :

Ingat !!! high return – high risk High Knowledge

Instrumen Investasi Reksadana Pasar Uang

Return : 7% per tahun Reksadana Pendapatan Tetap

Return : 10% per tahun Reksadana Campuran

Return : 15% per tahun Reksadana Saham

Return : 25% per tahunREKSADANA

48

Reksadana49

Pembalian awal cukup 500 ribu atau 1 juta dan selanjutnya bisa investasi rutin bulanan mulai dari 100 ribu

Murah

Cukup datang ke Bank Agen Penjual atau Manager Investasi dan bisa sistem autodebet otomatis setiap bulannya

Mudah

Fungsi mikir dialihkan kepada Manager Investasi yang memang ahlinya di bidang investasi

Tanpa Perlu Banyak Mikir

Lama Investasi

(Thn)Konservatif Moderat Agresif

< 1 Tab / Deposito Tab / Deposito Tab / Deposito

1 – 2 RD Pasar Uang RD Pasar Uang RD Pasar Uang

3 – 5 RD Pasar Uang RD Pasar Uang RD Pendapatan Tetap

6 – 10 RD Pendapatan Tetap RD Pendapatan Tetap RD Campuran

11 – 15 RD Campuran RD Campuran RD Saham

> 15 RD Campuran RD Saham RD Saham

Mengelola Risiko Reksadana

50

Emas vs Reksadana51

Emas Reksadana

Tempat pembelian dan penjualan kembali

Toko emas Manager Investasi atau Bank

Waktu pembelian dan penjualan kembali

Kapan saja selama toko emas buka

Kapan saja selama Manager Investasi atau Bank buka

Cara mengetahui harga pasaran

Cek ke toko emas atau media massa

Cek ke Manager Investasi atau Bank atau media massa

Biaya-biaya Ada biaya pembuatan dan penjualan kembali

Ada biaya pembelian dan penjualan kembali

Wujud Fisik emas Lembaran bukti kepemilikan reksadana

Cara pembelian Harus datang ke toko emas

Bisa dilakukan autodebet rekening setiap bulan

Satuan Gram Unit

Cara Kerja Investasi Reksadana

• Jumlah Manager Investasi : 80

• Jumlah agen penjual : 21

• Jumlah produk reksadana : 750 reksadana

Contoh Produk Reksadana

Agen Penjual Manager Investasi Nama Produk Reksadana Bank Kustodian Jenis ReksadanaMandiri Investa Pasar Uang Deutsche Bank AG Pasar Uang

Mandiri Investa Dana Utama Deutsche Bank AG Pendapatan Tetap

Investa Dana Dollar Mandiri Standard Chartered Bank Pendapatan Tetap

Mandiri Investa Syariah Berimbang Deutsche Bank AG Campuran

Mandiri Investa Atraktif HSBC Saham

Manulife Dana Kas Deutsche Bank AG Pasar Uang

Manulife Obligasi Negara Indonesia II Deutsche Bank AG Pendapatan Tetap

Manulife Dana Campuran Deutsche Bank AG Campuran

Manulife Dana Saham Deutsche Bank AG Saham

Schroder Dana Prestasi Plus Deutsche Bank AG Saham

Schroder Dana Mantap Plus II Deutsche Bank AG Pendapatan Tetap

Schroder Dana Prestasi Deutsche Bank AG Campuran

Schroder Dana Prestasi Plus Deutsche Bank AG Saham

Seruni Pasar Uang II Citibank, NA Pasar Uang

Danareksa Melati Premium Dollar Citibank, NA Pendapatan Tetap

Danareksa Anggrek Citibank, NA Campuran

Danareksa Mawar Citibank, NA Saham

Bank Mandiri atau Bank Commonwealth

PT. Mandiri Manajemen Investasi

PT. Manulife Aset Manajemen Indonesia

PT. Schroder Investment Management Indonesia

PT. Danareksa Investment Management

Tahun Setoran ModalBunga (15%)

Saldo Setoran ModalBunga (15%)

Saldo

1 2.000.000 2.000.000 300.000 2.300.000 2 2.000.000 4.300.000 645.000 4.945.000 3 2.000.000 6.945.000 1.041.750 7.986.750 4 2.000.000 9.986.750 1.498.013 11.484.763 5 2.000.000 13.484.763 2.022.714 15.507.477 6 15.507.477 2.326.122 17.833.598 2.000.000 2.000.000 300.000 2.300.000 7 17.833.598 2.675.040 20.508.638 2.000.000 4.300.000 645.000 4.945.000 8 20.508.638 3.076.296 23.584.934 2.000.000 6.945.000 1.041.750 7.986.750 9 23.584.934 3.537.740 27.122.674 2.000.000 9.986.750 1.498.013 11.484.763

10 27.122.674 4.068.401 31.191.075 2.000.000 13.484.763 2.022.714 15.507.477 11 31.191.075 4.678.661 35.869.736 2.000.000 17.507.477 2.626.122 20.133.598 12 35.869.736 5.380.460 41.250.197 2.000.000 22.133.598 3.320.040 25.453.638 13 41.250.197 6.187.530 47.437.726 2.000.000 27.453.638 4.118.046 31.571.684 14 47.437.726 7.115.659 54.553.385 2.000.000 33.571.684 5.035.753 38.607.436 15 54.553.385 8.183.008 62.736.393 2.000.000 40.607.436 6.091.115 46.698.552 16 62.736.393 9.410.459 72.146.852 2.000.000 48.698.552 7.304.783 56.003.335 17 72.146.852 10.822.028 82.968.880 2.000.000 58.003.335 8.700.500 66.703.835 18 82.968.880 12.445.332 95.414.212 2.000.000 68.703.835 10.305.575 79.009.410 19 95.414.212 14.312.132 109.726.344 2.000.000 81.009.410 12.151.412 93.160.822 20 109.726.344 16.458.952 126.185.295 2.000.000 95.160.822 14.274.123 109.434.945

10.000.000 126.185.295 30.000.000 109.434.945

Pak Awal Pak Telat

Mulailah Sekarang atau Menyesal

54

Tujuan Finansial 1. Tujuan Finansial Primer

o Dana darurato Dana proteksio Dana pendidikan anako Dana pensiun

2. Tujuan Finansial Sekundero Dana pemilikan rumah o Dana pemilikan kendaraan bermotoro Dana pernikahan anako Dana melanjutkan pendidikan S2 atau S3

3. Tujuan Finansial Tersiero Dana liburan keluar negerio Dana pemilikan apartemeno Dana pemilikan barang barang elektronik mewah

55

Dana Darurat

Karakteristik keluarga Start Minimal Ideal

Single tanpa tanggungan 2 X 3 X 4 X

Single tetapi mempunyai tanggungan 2 X 4 X 6 X

Menikah tetapi belum punya anak 2 X 4 X 6 X

Menikah dan mempunyai 1-2 anak 2 X 5 X 9 X

Menikah dan mempunyai > 2 anak 2 X 6 X 12 X

Pengusaha atau pekerja tidak tetap 2 X 6 X 12 X

Pensiunan 2 X 6 X 12 X

Dikalikan dengan total pengeluaran bulanan !!!

56

Dana Proteksi – Jiwa • Asuransi Jiwa : Memberikan uang pertanggungan apabila

terjadi musibah meninggal dunia karena sakit ataupun karena kecelakaan.

• Asuransi Kecelakaan : Memberikan uang pertanggungan apabila terjadi musibah meninggal dunia karena kecelakaan.

• Asuransi jiwa maupun kecelakaan dapat ditambahkan manfaat lainnya seperti pertanggungan cacat tetap

• Asuransi jiwa & kecelakaan hanya diperuntukkan kepada orang-orang yang memiliki nilai ekonomis (menghasilkan uang) atau memiliki tanggungan ekonomis (hutang)

57

Dana Proteksi – Jiwa Menghitung Uang Pertanggungan Asuransi Jiwa :

1. Income Based Value (IBV) IBV =

2. Human Life Value (HLV)HLV = pendapatan tahunan x lama perlindungan yang diperlukan (dalam tahun biasanya 5 sd 20 tahun)

58

Dana Proteksi – Jiwa Santunan meninggal dunia akibat penyakit atau kecelakaan

Manfaat Plan I Plan II Plan III Plan IV Plan V Nilai UP 50.000.000 100.000.000 200.000.000 300.000.000 500.000.000

Pembayaran Premi Secara Bulanan Umur Plan I Plan II Plan III Plan IV Plan V

Umur 18 - 39 Umur 40 - 49 Umur 50 – 59

15.000 39.000 99.000

28.000 76.000

198.000

56.000 151.000 395.000

83.000 227.000 591.000

139.000 378.000 986.000

Pembayaran Premi Secara Tahunan Umur Plan I Plan II Plan III Plan IV Plan V

Umur 18 - 39 Umur 40 - 49 Umur 50 – 59

162.000 421.200

1.069.200

302.400 820.800

2.318.400

604.800 1.630.800 4.266.000

896.400 2.451.600 6.382.800

1.501.200 4.082.400

10.648.800

Ternyata semakin muda semakin murah !!!

59

Dana Proteksi – Kesehatan

• Jenis perlindungan : • Rawat inap• Rawat jalan

• Jenis pertanggungan• Seluruh biaya untuk kesehatan• Santunan tunai harian

• Pemilihan asuransi kesehatan umumnya berdasarkan kelas atau biaya rawat inap per malam

• Asuransi kesehatan wajib diambil oleh seluruh anggota keluarga termasuk anak-anak

• Ambillah asuransi kesehatan ketika anda masih SEHAT !!

60

Dana Proteksi – Kesehatan

61

Dikutip dari : http://www.sinarmasmsiglife.com/

Tips Membeli Asuransi

Jujurlah pada saat pengisian formulir aplikasi Pilih kelas kamar rumah sakit yang paling sesuai

dengan profil dan gaya hidup anda Lihat dengan detail setiap item pertanggungan

(kamar, obat-obatan, operasi, dll) apakah sesuai dengan harapan anda

Sedapat mungkin carilah asuransi yang memiliki garansi perpanjangan polis (renewal guarantee) dan mampu mengcover hingga usia 60 atau 70 tahun

Bacalah polis dengan seksama terutama klausul tentang pengecualian-pengecualian yang ditetapkan

62

4 Langkah Perencanaan

KeuanganMenentukan kebutuhan uang saat ini (PV)

Menentukan nilai uang di masa mendatang (FV)

Menentukan instrumen investasi

Menentukan besarnya investasi

123

4

STEP

63

Estimasi Biaya Kuliah

Fakultas 2009 2010 2011 2012Kenaikan Rata2

Per Tahun

Management/ Akuntansi

83.800.000 89.490.000 99.650.000 111.500.000 10%

Elektro/Industri/ Mesin

103.300.000 109.240.000 119.400.000 123.500.000 6%

Sipil/Arsitektur 105.300.000 112.240.000 122.400.000 134.500.000 9%

Hukum 85.200.000 90.830.000 101.050.000 113.000.000 10%

Kedokteran Umum 232.000.000 252.600.000 288.500.000 350.000.000 15%

Estimasi total biaya kuliah selama 8 semester dikutip dari situs Universitas Trisakti

64

Dana Pendidikan Anak

Menghitung Dana Pendidikan Anak

1. Tentukan biaya sekolah yang diperlukan saat ini

2. Tentukan biaya di masa mendatang sesuai dengan tingkat inflasi

3. Tentukan jenis instrumen investasi sesuai dengan jangka waktu investasi

4. Hitung kebutuhan investasi rutin bulanan atau tahunan atau sekaligus yang diperlukan

Gunakan Kalkulator Elektronik AHA

65

Dana PensiunSurvei Harvard

ketika seseorang berusia 65 tahun35% meninggal dunia

5% masih bekerja4% pensiun dan/atau

hidup dengan tabungan pas-pasan

55% miskin (bergantung pada anak, menjadi gelandangan, hidup dari tunjangan

sosial, dll)

1% kaya

China

Hongk

ong

India

Indon

esia

Malaysi

aFili

pina

Singa

pura

Thaila

nd

56 5662 59 55

60 57 58

37 3542

49

37 33 3444

19 21 2010

1827 23

14

Persiapan Menghadapi Pensiun

Usia Pensiun Yang Diinginkan Usia Mulai Persiapan PensiunLama Persiapan Pensiun

You & Us Axa-Life Indonesia 16th Edition - 2008

66

Dana PensiunMenghitung Dana Pensiun

1. Tentukan biaya hidup pensiun yang diperlukan saat ini

2. Tentukan biaya di masa mendatang sesuai dengan tingkat inflasi

3. Tentukan jenis instrumen investasi sesuai dengan jangka waktu investasi

4. Hitung kebutuhan investasi rutin bulanan atau tahunan atau sekaligus yang diperlukan

Gunakan Kalkulator Elektronik AHA

67

Alokasi Dana1. Atur dalam anggaran keuangan anda

2. Bayar dirimu sendiri untuk menabung/investasi pertama kali

3. Tentukan prioritas yang penting untuk anda lakukan saat ini

4. Gunakan prinsip tingkatkan pendapatan anda dan tunda kesenangan anda

5. Gunakan uang yang anda miliki saat ini dan tabungan bulanan yang disiapkan setiap bulannya

68

KesimpulanSEE (Mindset) DO (Habits) GET (Goal)

1. Prioritas membeli barang yang nilainya bertambah

2. Prioritas membeli barang sesuai dengan kebutuhan dan bukan keinginan

3. Ciptakan nilai tambah dimanapun kita berada (give… give… give… give… give… and give…)

1. Lakukan financial check up

2. Buat dan fokus pada anggaran

3. Fokus pada menabung & investasi (pay yourself)

4. Siapkan dana darurat5. Siapkan proteksi diri6. Investasi dana

pendidikan anak7. Investasi dana

pensiun8. Melakukan

pengalokasian dana9. Review secara

periodik10.Terus berdoa &

berkarya

Kebahagiaan&

Kesejahteraan

69

RD Ps. Uang RD Pd. Tetap RD Campuran RD Saham RD Ps. Uang RD Pd. Tetap RD Campuran RD Saham RD Ps. Uang RD Pd. Tetap RD Campuran RD Saham7% 10% 15% 25% 7% 10% 15% 25% 7% 10% 15% 25%

1 0,084728 1 0,088763 1 0,0927972 0,042931 2 0,047116 2 0,0514973 0,027706 3 0,031856 3 0,0364004 0,020699 4 0,024933 4 0,0297845 0,016482 5 0,020798 5 0,0259746 0,011585 6 0,015315 6 0,0199967 0,009564 7 0,013245 7 0,0180808 0,008045 8 0,011673 8 0,0166589 0,006864 9 0,010432 9 0,015564

10 0,005919 10 0,009424 10 0,01470011 0,002508 11 0,004184 11 0,00682212 0,002025 12 0,003539 12 0,00603313 0,001641 13 0,003004 13 0,00535414 0,001333 14 0,002557 14 0,00476415 0,001085 15 0,002180 15 0,00424716 0,000885 16 0,001862 16 0,00379317 0,000722 17 0,001593 17 0,00339118 0,000590 18 0,001364 18 0,00303519 0,000483 19 0,001168 19 0,00271820 0,000395 20 0,001001 20 0,00243621 0,000323 21 0,000859 21 0,00218422 0,000265 22 0,000737 22 0,00195823 0,000217 23 0,000632 23 0,00175724 0,000178 24 0,000542 24 0,00157625 0,000146 25 0,000466 25 0,001415

Rumus : Investasi Bulanan = Nilai Uang Saat Ini x Nilai Faktor Pengali

Soal : Saat ini biaya untuk masuk kuliah S1 diperlukan dana sebesar Rp. 50.000.000,00 dengan kenaikan biaya sebesar 15% per tahun. Apabila Aldi akan menyekolahkan anaknya untuk kuliah di 16 tahun ke depanmaka instrumen investasi apakah yang tepat baginya dan berapa besar investasi bulanan yang dia perlukan ?

Jawaban : a. Dari tabel dengan kenaikan biaya atau inflasi sebesar 15% dan jangka waktu investasi selama 16 tahun didapatkan bahwa instrumen investasi yang tepat adalah Reksadana Saham dengan asumsi tingkat pertumbuhan 25% per tahun dan faktor pengali 0,003793b. Sehingga Investasi Bulanan yang diperlukan Aldi adalah = Rp. 50.000.000,00 x 0,003793 = Rp. 189.650,00

Kesimpulan : Aldi mulai saat ini harus menyisihkan uangnya sebesar Rp. 189.650,00 untuk ditempatkan ke dalam Reksadana Saham secara rutin setiap bulan.

Keterangan : Besar pertumbuhan reksadana di atas dengan asumsi pertumbuhan normal, aktualnya dapat lebih tinggi atau dapat juga lebih rendah.

Instrumen Investasi & Pertumbuhan Per Tahun Instrumen Investasi & Pertumbuhan Per Tahun Instrumen Investasi & Pertumbuhan Per TahunLama Investasi

(Th)

Lama Investasi

(Th)

TABEL KALKULATOR PRAKTIS FAKTOR PENGALI KEBUTUHAN INVESTASI BULANAN

Lama Investasi

(Th)

Inflasi : 5% Inflasi : 10% Inflasi : 15%

Faktor Pengali Investasi Bulanan Faktor Pengali Investasi Bulanan Faktor Pengali Investasi Bulanan

70

RD Campuran RD Saham RD Campuran RD Saham15% 25% 15% 25%

21 4215,924 0,01951 36 1009,259 0,1927622 3832,658 0,02271 37 917,508 0,2250123 3484,235 0,02645 38 834,098 0,2628524 3167,486 0,03079 39 758,271 0,3073425 2879,533 0,03586 40 689,337 0,3598026 2617,757 0,04176 41 626,670 0,4218927 2379,779 0,04863 42 569,700 0,4957028 2163,436 0,05663 43 517,909 0,5839929 1966,760 0,06596 44 470,827 0,6904330 1787,963 0,07684 45 428,024 0,8200831 1625,421 0,08951 46 389,113 1,7215732 1477,656 0,10430 47 353,739 1,9262533 1343,323 0,12155 48 321,581 2,1857134 1221,203 0,14169 49 292,346 2,5273435 1110,185 0,16523 50 265,769 3,00052

Asumsi : 1. Besar inflasi untuk pengeluaran pensiun sebesar 10% per tahun2. Besar net investasi pada saat pensiun (usia 55-75 tahun) adalah 4% artinya total dana pensiun yang dikumpulkan saat memasuki usia pensiun (umur 55 tahun) harus diinvestasikan kembali pada instrumen investasi dengan resiko rendah atau sedang dengan tingkat pertumbuhan 4% di atas nilai inflasi yang sesungguhnya.3. Usia mulai pensiun adalah 55 dengan usia harapan hidup hingga 75 tahun

Rumus : a. Total dana pensiun yang diperlukan = Nilai pengeluaran bulanan pensiun saat ini x Nilai faktor pengali total dana pensiun b. Investasi bulanan untuk dana pensiun = Nilai pengeluaran bulanan pensiun saat ini x Nilai faktor pengali investasi bulanan

Soal : Aldi saat ini berusia 35 tahun dan dia menginginkan pada saat pensiun nanti memiliki biaya hidup atau pengeluaran bulanan sebesar Rp. 5.000.000,00 dengannilai uang saat ini. Berapakah total dana pensiun yang dia perlukan serta berapa investasi yang perlu dilakukan per bulannya dan apa instrumen investasinya ?

Jawab : a. Berdasarkan tabel di atas untuk usia 35 tahun didapatkan faktor pengali total dana pensiun adalah 1.110,185 Maka total dana pensiun yang diperlukan = Rp. 5.000.000,00 x 1.110,185 = Rp. 5.550.925.000,00b. Instrumen investasi yang dapat digunakan Aldi berdasarkan tabel untuk usia 35 tahun adalah Reksadana Saham dengan faktor pengali 0,16523 Maka besar investasi bulanan yang diperlukan = Rp. 5.000.000,00 x 0,16523 = Rp. 826.150,00

Kesimpulan : Untuk pengeluaran pensiun sebesar 5 juta dengan nilai uang saat ini maka total kebutuhan dana pensiun Aldi adalah 5,5 miliar dan untuk mendapatkan dana tersebut Aldi harus melakukan investasi secara rutin di Reksadan Saham sebesar Rp. 826.150,00 setiap bulannya .

Keterangan : Besar pertumbuhan reksadana di atas dengan asumsi pertumbuhan normal, aktualnya dapat lebih tinggi atau dapat juga lebih rendah.

55 - 75

TABEL KALKULATOR FAKTOR PENGALI KEBUTUHAN DANA PENSIUN & INVESTASI PENSIUN BULANAN

Masa Usia Pensiun

Faktor Pengali Total Dana Pensiun

Yang DibutuhkanUsia Saat Ini

Masa Usia Pensiun

Faktor Pengali Total Dana Pensiun

Yang Dibutuhkan

Instrumen Investasi & Tingkat Pertumbuhan Per Tahun

Faktor Pengali Investasi Bulanan

55 - 75

Instrumen Investasi & Tingkat Pertumbuhan Per Tahun

Faktor Pengali Investasi Bulanan

Usia Saat Ini

Phone : (021) 99 780 789 | Mobile : 089 99 780 789 | Private : 0812 102 6335YM : hartono.andreas | BBM : 30D93B78 | Email : andreas@andreashartono.com

www.andreashartono.com | www.mengelolakeuangan.com

Ir. Andreas Hartono, CHt, CI

Beliau memulai karir di dunia profesional sejak tahun 1998 bersama PT Sharp Yasonta Indonesia sebagai seorang Electrical Engineer setelah menamatkan studi Teknik Elektro di Unika Atma Jaya Jakarta. Selama menjadi Engineer beliau juga pernah

bekerja di Sharp Roxy Corporation Malaysia sebagai seorang audio designer.

Pada tahun 2000 beliau kemudian bergabung dengan Business Excellence Consulting sebagai Management Consultant sampai dengan tahun 2004. Beliau adalah salah satu konsultan yang paling diminati oleh klien dan selama karir sebagai konsultan pernah menangani sekitar 20 perusahaan dari berbagai jenis industri baik nasional maupun

multinasional dengan rata-rata project sekitar 6-9 bulan untuk 1 perusahaan.

Selama tahun 2004 - 2007 beliau menjabat sebagai seorang Senior Trainer dan Training Manager di PT Garudafood yang merupakan salah satu perusahaan makanan dan minuman terbaik di Indonesia. Selama berkarir di Garudafood, beliau mendalami

konsep people development khususnya di bidang motivation dan leadership. Beliau merupakan trainer terbaik dan yang paling diminati karyawan di Garudafood Group.

Beliau juga mendalami ilmu Kepribadian, Neuro Linguistic Programming (NLP), Psycho Cybernetics dan Hypnosis dari para pakar dan guru di Indonesia kemudian mendalami

secara otodidak dari berbagai sumber sejak tahun 2004. Beliau juga merupakan seorang Certified Hypnotist (CH), Certified Hypnotherapy (CHt) dan Certified Hypnosis

Instructure (CI) dari Indonesian Board of Hypnotherapy.

Sejak tahun 2006 beliau mendirikan Indonesian Human Excellence Institute (I|HEI) dan Andreas-Hartono Academy kemudian tahun 2010 beliau juga mendapatkan sertifikasi dalam Financial Certification Program dari Quantum Magna Financial

Indonesia.

Sebagai seorang trainer, motivator dan konsultan beliau juga terus belajar dari guru-guru terbaik di Indonesia seperti Krishnamurti dan Tung Desem Waringin. Hingga saat

ini beliau telah memberikan pelatihan kepada ratusan kelas dengan ribuan peserta.