CHRIS SURYA SUDJIANTO.SE

FINANCIAL INTITUTION

Aktivitas Ekonomi Tanpa Bank

Dengan Peran Perbankan

Bank dan LembagaKeuangan Lainnya

TabunganInvestasi

Pemilik Dana

Perbankan

Pasar Modal

Pemilik Dana menerima 7 – 8 %

Perusahaan Membayar 12 – 13 %

Perusahaan membayar 10 % +

biaya emisi

Pemilik Dana menerima 10 %

Pilihan Investor Dlm Investasi / Pendanaan

Sejarah Bank….• Pertukaran Emas – Babilonia –

Yunani Kuno• Abad ke-6 di Romawi – Italy

banco (meja) kemudian di Inggris disebut banca bank

• Bukan hanya perdagangan uang namun berkembang menjadi simpanan logam (emas) dan sebagai buktinya bank mengeluarkan goldsmith’s note sebagai bukti kepemilikan emas titik awal penggunaan uang giral

• De Javasche Bank – 1827• Private Bank pertama di

Indonesia Helping Bank – 1896 (Bank Penolong) didirikan oleh R. Aria Wiriatmadja di Purwokerto

Sejarah Bank….

Pengertian Bank

• Prof. G.M. Verryn Stuart– Pemberi kredit, baik dengan uang sendiri maupun uang yang

dipinjam dari orang lain dan mengedarkan alat penukar berupa uang kertas dan uang giral

• R.G. Howtrey– Perantara kredit (perantara utang dan piutang)

• UU no.7 tahun 1992 dan UU no.10 tahun 1998 tentang perubahan atas UU sebelumnya– Badan usaha yang menghimpun dana dari masyarakat dalam

bentuk simpanan dan menyalurkannya kepada masyarakat dalam rangka meningkatkan taraf hidup rakyat banyak.

TYPES OF BANKBased on Ownership

• Stated-owned Banks / Bank milik pemerintah– BI, BTN

• Bank Pemerintah Daerah– Bank DKI, Bank Jatim, Bank Lampung,dll.

• National private Banks / Bank swasta nasional– Bank Danamon, Bank BCA, Bank Mega, dll.

• Bank Campuran– Bank Mandiri, Bank BRI, Bank BNI 46, dll.

• Foreign Banks / Bank Asing– ABN(Deutch), Citibank, HSBC, dll.

TYPES OF BANKBased on Incorporation

• PT• Partnerships

• Perusahaan Perseorangan

TYPES OF BANKBased on Function

• CENTRAL BANK / BANK SENTRAL• GENERAL BANK / BANK UMUM• CREDIT-GRANTING BANKS / BANK

PERKREDITAN RAKYAT• SHARIA BANKS / BANK SYARI’AH

Central Banks• Suatu lembaga independen, bebas dari

campur tangan pemerintah dan pihak lain, kecuali yang diatur dalam UU

• Duties– Menetapkan dan melaksanakan kebijakan

moneter– Mengatur kelancaran sistem pembayaran– Mengatur dan mengawasi bank lain

General Banks• Bank yang kegiatannya menghimpun dan menyalurkan

kredit (pinjaman) serta memberikan pelayanan dibidang keuangan bagi masyarakat, serta memberikan jasa lalu lintas pembayaran.

• Services of general banks:– Raising Fund from Society– Lending the collected fund in the form of credits or investment– Transfering payments (Clearing)– Receiving payments from the people, such as bill,etc– Buying, Selling, and guaranteeing debt acceptances (surat

pengakuan utang dengan wesel) and other bonds

Perbedaan Bank Sentral dengan Bank Umum

1. Lembaga yang tidak mencari keuntungan

2. Kegiatan bank dikelola oleh pemerintah

3. Bertindak sebagai pengawas dan pembina bank

4. Dapat secara langsung mempengaruhi kegiatan usaha bank

5. Mengeluarkan uang kertas dan uang logam

6. Tidak memiliki saingan7. Bertindak sebagai Lender of The

Last Resort bagi perbankan8. Tidak melayani jasa perbankan bagi

individu dan perusahaan non-Lembaga Keuangan

1. Merupakan badan usaha yang mencari untung

2. Umumnya secara kuantitas dimiliki dan dikelola oleh pihak swasta

3. Diawasi dan dibina oleh bank sentral4. Kegiatan operasinya dipengaruhi oleh

bank sentral5. Hanya dapat menciptakan uang giral6. Melakukan persaingan antar bank7. Harus memiliki rekening pada bank

sentral8. Melayani baik pribadi maupun

perusahaan (masyarakat) secara umum

Bank Sentral : Bank Umum :

Credit-grantingBanks• Activities :– Menghimpun dana dari masyarakat dalam bentuk tabungan dan

deposito saja. (deposito berjangka, sertifikat deposito)– Menyalurkan kredit– Menyediakan pembiayaan sesuai prinsip syariah– Menyimpan dana pada bank lain dalam bentuk tabungan,

deposito, dan Sertifikat Bank Indonesia• Not allowed :

– Menghimpun dana dalam bentuk giro– Melakukan lalu lintas pembayaran– Kegiatan yang berhubungan dengan valas– Penyertaan modal– Kegiatan asuransi

Sharia Banks• Bank yang dikelola dengan prinsip islami

– Bersifat produktif– Tidak eksploitatif– Berkeadilan– Tidak bersikap spekulatif– Anti riba

• Prinsip – Tidak mengenal bunga– Adanya bagi hasil

BANKING PRODUCTS• Collecting Fund / Menghimpun Dana

– Saving– Giro– Time Deposit– Deposit on Call

BANKING PRODUCTS• Credit / Kredit

– Checking Account / Rekening Koran– Credit Card– Document Credit– L/C

• 5C – Character, Capacity, Collateral, Capital, Condition of economics

• 3R – Return, Repayment, Risk

Non-banking Financial Institutions• Insurance / Asuransi• Pawning Office / Pegadaian• Leasing Companies• Consumers’ Finance Companies / Perusahaan

Pembiayaan Konsumen• Stock Market

Thank You…