asuransi brilliance fortune syariah rev mj_rev 2_23juli15

Fakta Penting Indonesia

2

Pertumbuhan penduduk Indonesia ±255.461.686* ,terdiri dari 68% laki-laki dan 32% perempuan.Sedangkan data kenaikan pertumbuhan penduduk Indonesia yang dikeluarkan Bank Dunia adalah 1.21% per tahun

Tingkat kematian penduduk di Indonesia 0,5%** per 1000 penduduk yang ±0,28% disebabkan karena sakit, 0,22% disebabkan kecelakaan (bencana alam), faktor usia dan bunuh diri karena faktor ekonomi.

*per 2014 BPS – ILO **Badan Pusat Statistik 2014

FAKTA PENTING INDONESIA

Sumber: Share of Wallet" 2013 oleh Kadence Internasional

BAGAIMANA DENGAN ANDA ?

4

MENGAPA INVESTASI ?

Adanya Inflasi, yang berdampaktergerusnya nilai tukar uang

Sumber: Badan Pusat Statistik 2015

Mengapa Investasi ?

Inflasi Indonesia tahun 2008-2015:

2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015

Inflasi 9,8 4,8 5,1 5,4 4,3 8,4 8,3 -

(perubahan Persense tahunan)

Target Bank Indonesia 5,0 4,5 5,0 5,0 4,5 4,5 4,5 4,0

(perubahan Persense tahunan)

Sumber: World Bank and Bank Indonesia feb’15

ASURANSI BRILLIANCE HASANAH FORTUNE PLUSBRILLIANCE HASANAH FORTUNE PLUS

7

Solusi Masa Depan

Penuh Berkah

OUR PRODUCT

TENTANG ABHFP

ABFS 120515 By NATAS CILAK 9

PROTEKSI INVESTASI

Masa perlindungan hingga 12 tahun Masa pembayaran hanya 3 tahun (periode komitmen)

Santunan Asuransi minimum 5x KAB (Dana Warisan)

Akuisisi 40% hanya di tahun pertama

Manfaat Kecelakaan maksimal 3M sesuai usia masuk (Manfaat Tambahan)

Manfaat surplus underwriting

Total perlindungan sampai dengan 300% Santunan Asuransi

Fasilitas top up dan withdrawal (min 1jt) dan bebas biaya switching 3x dalam setahun

10

Kontribusi

Kontribusi Asuransi Berkala

Kontribusi Top Up Tunggal

Tahun ke-1

40 %biaya

(loading)

60 %Invest

UNIT INVESTASI ( Saldo Dana Investasi )

5 %dst

biaya(loading)

95 %dst

Invest90%95%

Invest

10%5%

Biaya

Tahun ke-2:Tahun ke-3:

MANFAAT PRODUK

JENIS MANFAAT NILAI MANFAAT- Manfaat Kematian (karena sebab

apapun)100% Manfaat Kematian

- Manfaat Kematian Akibat Kecelakaan 100% Manfaat Kecelakaan (maksimal 200% Manfaat Kematian)

- Manfaat Cedera Akibat Kecelakaan Sejumlah persentase tertentu sesuai Tabel Persentase Manfaat Cedera Akibat Kecelakaan

- Manfaat Investasi 100% Nilai Dana Investasi


• Manfaat Meninggal atau cedera akibat kecelakaan ini berlaku untuk Tertanggung yang pada saat Polis terbit berusia 15 – 65 tahun.

• Dibayarkan apabila:• Tertanggung Meninggal Dunia akibat kecelakaan dalam waktu 365 hari sejak Kecelakaan terjadi,

selama masa berlakunya Polis atau • Tertanggung mengalami cedera berikut ini:

Jenis Cedera % UP Manfaat Kecelakaan

Luka Bakar 100%Kehilangan Anggota Tubuh Untuk 2 (dua) atau lebih anggota tubuh 100% Untuk 1 (satu) anggota tubuh 50%Kehilangan Fungsi Anggota Tubuh Untuk 2 (dua) atau lebih anggota tubuh 100% Untuk 1 (satu) anggota tubuh 50%Kehilangan Organ Penglihatan Untuk 2 (dua) mata 100% Untuk 1 (satu) mata 50%Kehilangan Fungsi Penglihatan Untuk 2 (dua) mata 100% Untuk 1 (satu) mata 50%

MANFAAT TAMBAHAN – MANFAAT KECELAKAAN

Catatan untuk Cedera:•Luka Bakar berarti luka bakar derajat III, paling sedikit 20% permukaan tubuh.•Kehilangan fungsi kaki atau tangan pada atau di atas pergelangan tangan atau kaki sekurang-kurangnya dalam waktu 12 (dua belas) bulan berturut-turut dan oleh Dokter dinyatakan sebagai cacat tetap dan tidak dapat disembuhkan. •Total Nilai manfaat kecelakaan yang dapat dibayarkan adalah sebesar 100% dari SA Manfaat Kecelakaan dengan ketentuan manfaat hanya akan dibayarkan 1 kali untuk anggota tubuh atau organ penglihatan yang sama.

Umur Masuk Maksimum SA Manfaat Kecelakaan15-19 450.000.00020-24 1.800.000.00025-60 3.150.000.00061-65 675.000.000

Maksimal SA Manfaat Kecelakaan , sesuai dengan usia masuk Pihak Yang Diasuransikan sbb:

MANFAAT TAMBAHAN – MANFAAT KECELAKAAN

Mengapa BRILLIANCE HASANAH FORTUNE PLUS

KONSEP UNIT LINK ASURANSI BRILLIANCE HASANAHFORTUNE PLUS

Mulai KontrakMulai Kontrak Akhir KontrakAkhir Kontrak

Harga unit (saat alokasi dana investasi)

=Jumlah unit

Nilai Dana investasi Peserta

FITUR PRODUK

Fitur DeskripsiTipe Produk Unit Linked dengan masa pembayaran Kontribusi 3 tahun

Jenis asuransi Asuransi Dasar

Usia masuk Pihak Yang Diasuransikan

30 hari – 65 tahun

Usia masuk Peserta 18 tahun – 70 tahun

Mata Uang Rupiah (IDR)

Masa Asuransi 12 tahun

Cara pembayaran Bulanan, Triwulanan, Semesteran, dan Tahunan

Periode Komitmen 3 tahun

Underwriting Full Underwriting

Freelook Period 10 hari sejak polis diterima oleh peserta / 21 hari sejak polis terbit (mana yang lebih dulu)

KONTRIBUSI INVESTASI TUNGGALKONTRIBUSI ASURANSI BERKALA

FREKUENSI PEMBAYARAN KONTRIBUSI KONTRIBUSI ASURANSI BERKALA MINIMUM

BULANAN Rp 1.000.000

TRIWULANAN Rp 3.000.000

SEMESTERAN Rp 6.000.000

TAHUNAN Rp 12.000.000

KOMPONEN KONTRIBUSI ASURANSI BRILLIANCE HASANAH FORTUNE PLUS

KONTRIBUSI

Periode Komitmen

Dalam masa periode komitmen Di luar masa periode komitmen

KAB wajib bayar Berhenti bayar

Masa leluasa 60 hari (jika KAB tidak dibayarkan maka polis lapse walaupun nilai dana investasi cukup untuk membayar biaya-biaya)

Semua kontribusi yang masuk setelah masa ini, maka akan dianggap sebagai Kontribusi Investasi Tunggal

Jika selama 60 hari berturut-turut nilai investasi negatif, maka polis akan lapse sejak hal tersebut terjadi

SANTUNAN ASURANSI

Umur Masuk

SA Maksimum (Faktor x KAB Tahunan)

0 – 30 55

31 – 35 50

36 – 40 35

41 – 45 25

46 – 50 15

51 – 55 12

56 – 60 8

61 – 65 5

MANFAAT KEMATIAN

• Perubahan Santunan Asuransi dapat dilakukan pada saat ulang tahun polis, dengan ketentuan perubahan tidak menyebabkan kenaikan KAB

• Minimum Santunan Asuransi adalah 5 x KAB tahunan.

UJRAHBerkala 10% tahun ke-2 dan 5% tahun ke-3

Administrasi Rp 40.000 per bulan

Withdrawal Dikenakan sejak tahun ke-1 hingga tahun ke-7 dengan formula: Jumlah penarikan dana Jumlah dana sebelum penarikan

Penebusan Polis Dikenakan sejak tahun ke-1 hingga tahun ke-7(KAB tahun pertama X faktor)

Iuran asuransi (Rate saat itu : 1000) x SA

Kontribusi Investasi Tunggal

5%

Switching Bebas 3x Switching dalam 1 tahun polis. Selanjutnya 0,5% dari dana yang dialihkan atau min. Rp 100.000 per transaksi

Kustodian 0,35% per tahun

Pengelolaan investasi Max. 2,5% per tahun

X KAB tahun pertama X faktor

UJRAH

Year Factor1 100%2 100%3 100%4 90%5 55%6 30%7 10%

8+ 0%

Faktor pengali untuk perhitungan Ujrah Withdrawal dan Surrender :

Note: Total Ujrah withdrawal dan surrender yang akan dikenakan tidak lebih dari 1 x KAB tahun pertama

Polis akan berakhir dalam hal-hal berikut ini, mana

yang lebih dulu:

• Pada tanggal Pihak Yang DIasuransikan meninggal dunia• Pada tanggal penebusan polis (Surrender)• Pada tanggal berakhirnya Masa Polis (Maturity date)• Kontribusi Asuransi Berkala tidak dibayarkan dalam 60 hari sejak

tanggal jatuh tempo untuk periode komitmen 3 tahun pertama.• 60 hari sejak Nilai Dana Investasi Peserta menjadi negatif.• Diakhiri oleh Perusahaan.

BERAKHIRNYA POLIS

REINSTATEMENT ( PEMULIHAN POLIS)

Pertanggungan berakhir akibat berakhirnya Masa Leluasa, Polis dapat dipulihkan kembali dengan ketentuan sebagai berikut:Pihak Yang Diasuransikan belum berusia 65 (enam puluh lima) tahun pada saat Pemulihan Polis dilakukanPemulihan Polis terjadi sebelum 2 (dua) tahun dari tanggal berakhirnya pertanggunganMelunasi Kontribusi Asuransi Berkala yang terhutang dan Ujrah Kontribusi, Ujrah Administrasi, Iuran Asuransi, dan Ujrah lainnya yang terhutang, terhitung sejak tanggal pertanggungan berakhir hingga tanggal Pemulihan PolisMemenuhi persyaratan lain yang ditentukan underwriting.

PENGECUALIAN

Manfaat Meninggal tidak dibayarkan dalam hal:

•Bunuh diri

•Tindakan kriminal/kejahatan oleh Peserta atau Pihak Yang Diasuransikan dan atau Penerima manfaat dari Polis.

•Dihukum mati oleh Pengadilan.

•Terkena Penyakit yang disebabkan virus HIV dan atau yang berhubungan dengan penyakit tersebut, termasuk AIDS

•Pengecualian lain yang ditentukan dalam Polis.Untuk pengecualian tersebut, Nilai Dana Investasi akan dibayarkan.

PENGECUALIAN

Manfaat Kematian Akibat Kecelakaan tidak akan dibayarkan jika:1.Kondisi yang sudah ada sebelumnya;2.Kematian terjadi bukan karena Kecelakaan;3.Pihak Yang Diasuransikan Meninggal Dunia setelah 365 (tiga ratus enam puluh lima) hari kalender terhitung sejak Kecelakaan4.Kecelakaan terjadi sebagai akibat dari hal-hal berikut:

• Perang (dengan atau tanpa pernyataan perang), invasi negara asing kedalam suatu negara, permusuhan suatu negara dengan negara lain, terorisme, perang saudara, pemberontakan, revolusi, huru-hara, kerusuhan, tindakan militer atau kudeta;

• Bunuh diri atau usaha yang mengarah pada bunuh diri dan/atau menyakiti diri sendiri baik dalam keadaan waras atau tidak waras;

• Pihak Yang Diasuransikan terlibat dalam:1. Tugas militer pada angkatan bersenjata, Kepolisian atau badan internasional;2. Kegiatan berbahaya (atau ikut dalam latihan khusus untuk itu) seperti namun tidak terbatas

pada olah raga profesional dan berbahaya seperti menyelam, balap mobil atau motor, pendakian gunung, hot poling, panjat tebing, naik gunung, terjun payung, layang gantung, olah raga musim dingin, termasuk ski es dan kereta luncur, hoki es, bungee jumping, serta olah raga profesional atau olah raga berbahaya lainnya yang menggunakan kendaraan tertentu,

Lanjutan -- Kegiatan penerbangan atau sebagai pilot, kecuali jika menjadi penumpang yang

membayar pada penerbangan terjadwal; atau- Melakukan atau mencoba melakukan tindakan kejahatan atau perbuatan

melanggar hukum yang berlaku.

• Racun, karbonmonoksida, penggunaan dan/atau penyalahgunaan obat;• Ikut serta dalam dalam suatu perkelahian atau tawuran; • Akibat penyakit, sebab-sebab alami, pengobatan, maupun akibat tindakan operasi

baik secara langsung ataupun tidak langsung.


Bagaimana Cara Menjualnya ?



Rumah baru, mobil

baru, persiapan

pensiun, dana

pendidikan anak,

haji, umroh,

tabungan

Sudah terpikir mau apa.Sudah terpikir mau apa.Tapi apa yg harus dilakukan?Tapi apa yg harus dilakukan?

Caranya pasti Caranya pasti menyisihkan dana kitamenyisihkan dana kita..TapiTapi menyisihkan dana menyisihkan dana yang seperti yang seperti

apa?apa?

Yuk kita coba cari tahu !Yuk kita coba cari tahu !

MenabungMenabung sederhana – menyisihkan penghasilan sederhana – menyisihkan penghasilan

33 J Jutauta / b / buullaann 3636 J Juuttaa pada t pada taahhuun pertaman pertama

1

Tahun 12:Tahun 12:432432 J Juuttaa

102 3 4 5 6 7 8 9

Nabung 3 Jt sebulan selama 10 atau 12 Tahun

33 J Juuttaa / b / buullaann3636 J Juuttaa pada t pada taahhuun pertaman pertama

1

432 432 JJuuttaa di tahun ke 1di tahun ke 122

2 3 4 5 6 7 8 9

Nabung 3 Jt sebulan selama 10 atau 12 Tahun

Suku bunga per tahun 5%Suku bunga per tahun 5%

BANK Z

RP 37.440.000RP 37.440.000 RP 631.731.000RP 631.731.000

1211

Tahun 10:Tahun 10:360360 J Juuttaa

10 1211

360360 J Juuttaa di tahun ke 1di tahun ke 100RP 548.071.000RP 548.071.000

33 J Juuttaa / b / buullaann3636 J Juuttaa pada thn pertama pada thn pertama

1

541541 J Juuttaa di tahun ke 1di tahun ke 12*2*

10

InvestasiInvestasi PintarPintarMMenyisihkanenyisihkan penghasilanpenghasilan hanya beberapa waktu saja hanya beberapa waktu saja

2 3 4 5 6 7 8 9

108108 J Juuttaa pada tahun ke 3 pada tahun ke 3

Dapat Perlindungan dengan total manfaat sampai 540 Juta

InvestasiInvestasi hanyahanya

3 tahun3 tahun

Bisa melakukan TOP UP sewaktu-waktu untuk hasil yg lebih optimal

Asumsi melakukan TOP UP 3 Juta Asumsi melakukan TOP UP 3 Juta per Bulan dari tahun ke 4 hingga thn per Bulan dari tahun ke 4 hingga thn ke 12ke 12

1,5 M1,5 M di di akhir akhir tahun ke 1tahun ke 12*2*

* Asumsi Pihak Yang Diasuransikan Pria 35 tahun, SA180 Juta, ADDB 360 Juta Asumsi Fund Salam Equity Syariah tingkat pengembalian investasi tinggi: 19%

1211

385385 J Juuttaa di tahun ke 1di tahun ke 10*0*

Asumsi melakukan TOP UP 3 Asumsi melakukan TOP UP 3 Juta per Bulan dari thn ke 4 Juta per Bulan dari thn ke 4 hingga thn ke 10hingga thn ke 10

1,074 M1,074 M di di akhir akhir tahun ke tahun ke 110*0*

Tidak lagi menyisihkan 3 Juta per bulan atau 36 Juta per tahun

Menyisihkan dana Rp.100.000 Per Hari Rp 3 Jt / BlnRp 36 Jt/th

Selama minimal 3 Tahun

CARA NYA MUDAH …

Total Rp.108Total Rp.108 Jt Jt selama selama 3 tahun3 tahun

SALES TOOLS

HAPPY SELLING

KOMISI

Komisi Tahun ke- % KAB %Top Up1 15%

2%2 5%3 5%

DISCLAIMER

Seluruh materi pelatihan ini sifatnya tidak mengikat, dan bukan merupakan suatu penawaran, penjualan, kontrak asuransi atau bagian dari Kebijakan. Hak dan Kewajiban Peserta / Pihak Yang Diasuransikan dan ketentuan yang berkaitan dengan produk ini

ditetapkan sesuai dengan ketentuan polis. Apabila ada pertanyaan mengenai produk ini silahkan menghubungi

SALAM Institute melalui [email protected]

We Hope, We Fight, We Pray

asuransi brilliance fortune syariah rev mj_rev 2_23juli15

Documents