sistem perbankan

SISTEM SISTEM PERBANKAPERBANKA

NN

PERBANKANPERBANKANADALAH SEGALA SESUATU YANG ADALAH SEGALA SESUATU YANG MENYANGKUT TENTANG BANK, MENYANGKUT TENTANG BANK,

MENCAKUP KELEMBAGAAN, KEGIATAN MENCAKUP KELEMBAGAAN, KEGIATAN USAHA, SERTA CARA DAN PROSES USAHA, SERTA CARA DAN PROSES DALAM MELAKSANAKAN KEGIATAN DALAM MELAKSANAKAN KEGIATAN

USAHANYAUSAHANYA(PASAL 1 (1) UU 10/1998)(PASAL 1 (1) UU 10/1998)

BANKBANKBANK BANK

SENTRALSENTRALBANK BANK

KOMERSIKOMERSIALAL

PENGERTIAN BANK PENGERTIAN BANK KOMERSIALKOMERSIAL

BADAN USAHA YANG MENGHIMPUN BADAN USAHA YANG MENGHIMPUN DANA DARI MASYARAKAT DALAM DANA DARI MASYARAKAT DALAM

BENTUK SIMPANAN DAN BENTUK SIMPANAN DAN MENYALURKANNYA KEPADA MENYALURKANNYA KEPADA

MASYARAKAT DALAM BENTUK MASYARAKAT DALAM BENTUK KREDIT DAN ATAU BENTUK KREDIT DAN ATAU BENTUK LAINNYA DALAM RANGKA LAINNYA DALAM RANGKA

MENINGKATKAN TARAF HIDUP MENINGKATKAN TARAF HIDUP RAKYAT BANYAKRAKYAT BANYAK

(PASAL 1 (2) UU 10/1998)(PASAL 1 (2) UU 10/1998)

JENIS BANKJENIS BANK(PASAL 5 (1) UU 7/1992)(PASAL 5 (1) UU 7/1992)

BANK UMUMBANK UMUMBANK YANG MELAKSANAKAN

KEGIATAN USAHA SECARA KONVENSIONAL DAN ATAU

BERDASARKAN PRINSIP SYARIAH YANG DALAM

KEGIATANNYA MEMBERIKAN JASA DALAM LALU LINTAS

PEMBAYARAN(PASAL 1 (3) UU 10/1998)

BANK BANK PERKREDITAN PERKREDITAN

RAKYATRAKYATBANK YANG MELAKSANANA BANK YANG MELAKSANANA

KEGIATAN USAHA SECARA KEGIATAN USAHA SECARA KONVENSIONAL KONVENSIONAL ATAU ATAU

BERDASARKAN PRINSIP BERDASARKAN PRINSIP SYARIAH YANG DALAM SYARIAH YANG DALAM KEGIATANNYA KEGIATANNYA TIDAKTIDAK

MEMBERIKAN JASA DALAM MEMBERIKAN JASA DALAM LALU LINTAS PEMBAYARANLALU LINTAS PEMBAYARAN

(PASAL 1 (4) UU 10/1998)(PASAL 1 (4) UU 10/1998)

USAHA BANK USAHA BANK PERKREDITAN RAKYAT:PERKREDITAN RAKYAT:

1. MENGHIMPUN DANA MASYARAKAT DALAM 1. MENGHIMPUN DANA MASYARAKAT DALAM BENTUK DEPOSITO BERJANGKA, TABUNGAN BENTUK DEPOSITO BERJANGKA, TABUNGAN DAN/ATAU BENTUK LAIN YANG DPERSAMAKAN DAN/ATAU BENTUK LAIN YANG DPERSAMAKAN DENGAN ITU; DENGAN ITU;

2. MEMBERIKAN KREDIT; 2. MEMBERIKAN KREDIT; 3. MENYEDIAKAN PEMBIAYAAN DAN PENEMPATAN 3. MENYEDIAKAN PEMBIAYAAN DAN PENEMPATAN

DANA ;DANA ;4. MENEMPATKAN DANANYA DALAM BENTUK SBI, 4. MENEMPATKAN DANANYA DALAM BENTUK SBI,

DEPOSITO BERJANGKA, SERTIFIKAT DEPOSITO DEPOSITO BERJANGKA, SERTIFIKAT DEPOSITO DAN/ATAU TABUNGAN PADA BANK LAIN)DAN/ATAU TABUNGAN PADA BANK LAIN)

(PASAL 13 UU 7/1992)(PASAL 13 UU 7/1992)

LARANGAN BAGI BANK LARANGAN BAGI BANK PERKREDITAN RAKYAT PERKREDITAN RAKYAT

(PASAL 14 UU 7/1992)(PASAL 14 UU 7/1992)

• MENERIMA SIMPANAN BERUPA GIRO DAN MENERIMA SIMPANAN BERUPA GIRO DAN IKUT SERTA DALAM LALU LINTAS IKUT SERTA DALAM LALU LINTAS PEMBAYARANPEMBAYARAN

• MELAKUKAN KEGIATAN USAHA DALAM MELAKUKAN KEGIATAN USAHA DALAM VALUTA ASINGVALUTA ASING

• MELAKUKAN PENYERTAAN MODALMELAKUKAN PENYERTAAN MODAL• MELAKUKAN USAHA PERASURANSIANMELAKUKAN USAHA PERASURANSIAN• MELAKUKAN KEGIATAN LAIN DI LUAR MELAKUKAN KEGIATAN LAIN DI LUAR

KEGIATAN USAHA SEBAGAIMANA KEGIATAN USAHA SEBAGAIMANA DIMAKSUD DALAM PASAL 13DIMAKSUD DALAM PASAL 13

USAHA BANK UMUMUSAHA BANK UMUM (PASAL 6 UU 7/1992)(PASAL 6 UU 7/1992)

• MENGHIMPUN DANAMENGHIMPUN DANA MASYARAKATMASYARAKAT

• MEMBERIKAN KREDITMEMBERIKAN KREDIT• MENERBITKAN SURAT MENERBITKAN SURAT

PENGAKUAN UTANGPENGAKUAN UTANG• MEMBELI, MENJUAL MEMBELI, MENJUAL

ATAU MENJAMIN ATAS ATAU MENJAMIN ATAS RISIKO SENDIRI MAUPUN RISIKO SENDIRI MAUPUN UNTUK KEPENTINGAN UNTUK KEPENTINGAN DAN ATAS PERINTAH DAN ATAS PERINTAH NASABAHNYANASABAHNYA

• MEMINDAHKAN UANG MEMINDAHKAN UANG BAIK UNTUK BAIK UNTUK KEPENTINGAN SENDIRI KEPENTINGAN SENDIRI MAUPUN KEPENTINGAN MAUPUN KEPENTINGAN NASABAHNYANASABAHNYA

• MENEMPATKAN DANA, MENEMPATKAN DANA, MEMINJAM DANA, MEMINJAM DANA, MEMINJAMKANDANA MEMINJAMKANDANA KEPADA BANK LAINKEPADA BANK LAIN

• MENERIMA PEMBAYARAN MENERIMA PEMBAYARAN ATAU TAGIHAN ATAS SURAT ATAU TAGIHAN ATAS SURAT BERHARGABERHARGA

• MENYEDIAKAN TEMPAT MENYEDIAKAN TEMPAT UNTUK MENYIMPAN UNTUK MENYIMPAN BARANG/SURAT BERHARGABARANG/SURAT BERHARGA

• MELAKUKAN KEGIATAN MELAKUKAN KEGIATAN ANJAK PIUTANG, USAHA ANJAK PIUTANG, USAHA KARTU KREDIT DAN WALI KARTU KREDIT DAN WALI AMANATAMANAT

• PEMBIAYAN DENGAN PEMBIAYAN DENGAN PRINSIP SYARIAHPRINSIP SYARIAH

• KEGIATAN LAIN YANG LAZIM KEGIATAN LAIN YANG LAZIM DILAKUKAN BANKDILAKUKAN BANK

FUNGSI POKOK BANK FUNGSI POKOK BANK UMUMUMUM

• MENYEDIAKAN MEKANISME DAN MENYEDIAKAN MEKANISME DAN ALAT PEMBAYARAN YANG LEBIH ALAT PEMBAYARAN YANG LEBIH EFISIEN DALAM KEGIATAN EFISIEN DALAM KEGIATAN EKONOMIEKONOMI

• MENCIPTAKAN UANG GIRALMENCIPTAKAN UANG GIRAL• MENGHIMPUN DANA DAN MENGHIMPUN DANA DAN

MENYALURKANNYA KEPADA MENYALURKANNYA KEPADA MASYARAKATMASYARAKAT

• MENAWARKAN JASA-JASA MENAWARKAN JASA-JASA KEUANGAN LAINKEUANGAN LAIN

PERBEDAAN ANTARA PERBEDAAN ANTARA BANK UMUM DENGAN BANK UMUM DENGAN

BANK PERKREDITAN BANK PERKREDITAN RAKYATRAKYAT

1.1. JENIS KEGIATAN/USAHAJENIS KEGIATAN/USAHA2.2. PERMODALANPERMODALAN3.3. ALOKASI KREDIT/PEMBIAYAANALOKASI KREDIT/PEMBIAYAAN4.4. BADAN HUKUM BADAN HUKUM 5.5. KEPEMILIKANKEPEMILIKAN6.6. DOUBLE PRINCIPLEDOUBLE PRINCIPLE

1.1. PRINSIP KEHATI-HATIAN (PRUDENTIAL BANKING PRINSIP KEHATI-HATIAN (PRUDENTIAL BANKING PRINCIPLE) (PASAL 2 UU 10/1998)PRINCIPLE) (PASAL 2 UU 10/1998)A. BMPKA. BMPKB. GWMB. GWMC. KYCPC. KYCPD. FIT AND PROPER TESTD. FIT AND PROPER TESTE. RENCANA KERJA DAN PENILAIANE. RENCANA KERJA DAN PENILAIANF. ANALISIS KREDITF. ANALISIS KREDIT

2.2. MENJAGA TINGKAT KESEHATAN (PASAL 29 AYAT (2) UU MENJAGA TINGKAT KESEHATAN (PASAL 29 AYAT (2) UU 10/1998)10/1998)A. CAPITALA. CAPITALB. ASSETB. ASSETC. MANAGEMENTC. MANAGEMENTD. EARNINGD. EARNINGE. LIQUIDITYE. LIQUIDITY

KEWAJIBAN BANKKEWAJIBAN BANK

PENGERTIAN BANK PENGERTIAN BANK SENTRALSENTRAL

1.1. BANK INDONESIA ADALAH BANK BANK INDONESIA ADALAH BANK SENTRAL REPUBLIK INDONESIA SENTRAL REPUBLIK INDONESIA (PASAL 4 (1) UU 23/1998 JT PASAL (PASAL 4 (1) UU 23/1998 JT PASAL 4 (1) UU 3/2004)4 (1) UU 3/2004)

2. BANK INDONESIA ADALAH BANK 2. BANK INDONESIA ADALAH BANK SENTRAL REPUBLIK INDONESIA SENTRAL REPUBLIK INDONESIA SEBAGAIMANA DIMAKSUD DALAM SEBAGAIMANA DIMAKSUD DALAM UNDANG-UNDANG YANG UNDANG-UNDANG YANG BERLAKU (PASAL 1 (20) UU BERLAKU (PASAL 1 (20) UU 10/1998)10/1998)

TUJUAN BANK TUJUAN BANK INDONESIAINDONESIA

((SINGLE OBJECTIVESINGLE OBJECTIVE))

MENCAPAI DAN MEMELIHARA MENCAPAI DAN MEMELIHARA KESTABILAN NILAI RUPIAHKESTABILAN NILAI RUPIAH

(PASAL 7 UU 3/2004)(PASAL 7 UU 3/2004)

KEMANDIRIAN BANK KEMANDIRIAN BANK INDONESIA INDONESIA

(PASAL 4 (2) UU 3/2004)(PASAL 4 (2) UU 3/2004)BANK INDONESIA ADALAH LEMBAGA BANK INDONESIA ADALAH LEMBAGA

NEGARA YANG INDEPENDEN NEGARA YANG INDEPENDEN DALAM MELAKSANAKAN TUGAS DALAM MELAKSANAKAN TUGAS

DAN WEWENANGNYA, BEBAS DARI DAN WEWENANGNYA, BEBAS DARI CAMPUR TANGAN PEMERINTAH CAMPUR TANGAN PEMERINTAH DAN/ATAU PIHAK LAIN, KECUALI DAN/ATAU PIHAK LAIN, KECUALI UNTUK HAL-HAL YANG SECARA UNTUK HAL-HAL YANG SECARA TEGAS DIATUR DALAM UU INITEGAS DIATUR DALAM UU INI

3 BIDANG TUGAS 3 BIDANG TUGAS BANK INDONESIABANK INDONESIA

• MELAKSANAKAN KEBIJAKAN MONETERMELAKSANAKAN KEBIJAKAN MONETER• MENGATUR DAN MENJAGA SISTEM MENGATUR DAN MENJAGA SISTEM

PEMBAYARANPEMBAYARAN• PEMBINAAN DAN PENGAWASAN BANK PEMBINAAN DAN PENGAWASAN BANK

KOMERSILKOMERSIL

KEKUASAAN DAN HAK KEKUASAAN DAN HAK BANK INDONESIABANK INDONESIA

1.1. POWER AND RIGHT TO LICENCE POWER AND RIGHT TO LICENCE 2.2. POWER AND RIGHT TO POWER AND RIGHT TO

REGULATEREGULATE3.3. POWER AND RIGHT TO CONTROLPOWER AND RIGHT TO CONTROL4.4. POWER AND RIGHT TO IMPOSE POWER AND RIGHT TO IMPOSE

SANCTIONSANCTION

SEJARAH PERBANKAN INDONESIASEJARAH PERBANKAN INDONESIAUU 14/1967UU 14/1967 PAGU KREDIT DAN TK BUNGA DIATUR BI,PAGU KREDIT DAN TK BUNGA DIATUR BI,

KREDIT WAJIB DENGAN JAMINANKREDIT WAJIB DENGAN JAMINANPAKJUN PAKJUN 19831983

PENGHAPUSAN PAGU KREDIT, KEBEBASAN TK PENGHAPUSAN PAGU KREDIT, KEBEBASAN TK BUNGA, HAPUS KLBIBUNGA, HAPUS KLBI

PAKTO 1988PAKTO 1988 KEMUDAHAN MENDIRIKAN BANKKEMUDAHAN MENDIRIKAN BANKUU 7/1992UU 7/1992 KREDIT TANPA JAMINAN,KREDIT TANPA JAMINAN,

2 JENIS BANK (UMUM DAN BPR),2 JENIS BANK (UMUM DAN BPR),DUAL BANKING SYSTEM, DLLDUAL BANKING SYSTEM, DLL

PAKMEI PAKMEI 19931993

CAMEL DAN PRUDENTIAL PRINCIPLECAMEL DAN PRUDENTIAL PRINCIPLE

PP68/96PP68/96 CAR, GWMCAR, GWMUU 10/1998UU 10/1998 KEMANDIRIAN BI, BADAN KHUSUS, DUAL SYSTEM KEMANDIRIAN BI, BADAN KHUSUS, DUAL SYSTEM

BANK, LPS, DLLBANK, LPS, DLLPROG PROG REKAPREKAP

BPPNBPPN

JAN 2004JAN 2004 ARSITEKTUR PERBNKAN INDONESIAARSITEKTUR PERBNKAN INDONESIAPAKJAN PAKJAN 20052005

PENGADUAN NASABAH, TRANSPARANSI PRODUK PENGADUAN NASABAH, TRANSPARANSI PRODUK DLLDLL