14 Juni 2021

AKSES PEMBIAYAAN SYARIAH

BAGI EKSPORTIR

Rusdi DahardinKepala Divisi Bisnis Syariah

Lembaga Pembiayaan Ekspor Indonesia (LPEI)

AGENDA PEMBAHASAN

1. Profile LPEI

2. Produk Syariah LPEI

3. Skema Akad Pembiayaan Syariah LPEI

4. Teknis Pengajuan Fasilitas Pembiayaan LPEI

1. PROFILE LPEI/INDONESIA EXIMBANK

Profil Singkat LPEI

4

Lembaga keuangan khususyang didirikan berdasarkanUU no 2/2009

Pendirian

100% dimiliki oleh Pemerintah dan tidak terbagi atas saham

Kepemilikan

Mendorong pertumbuhan eksporIndonesia melalui PembiayaanEkspor Nasional dalam bentukPembiayaan, Penjaminan, Asuransi dan Jasa Konsultasi.

Mandat

• Aset : Rp92,1 T• Pembiayaan : Rp91 T• Pembiayaan Syariah : Rp15,2 T (16,7%)• Penjaminan : Rp9,5 T• Asuransi : Rp8,2 T• Pendanaan : Rp64,9 T

Kinerja(Mar 2021)

• idAAA (Stable) Pefindo: April, 2021• BBB (Stable) Fitch: April, 2021• Baa2 (Stable) Moody’s: November, 2020• BBB (Negative) S&P: Desember, 2020

Rating

• 1 Kantor Pusat : Jakarta• 3 Kantor Wilayah : Jakarta, Semarang, Surabaya• 3 Kantor Cabang : Medan, Surakarta, Makassar• 3 Kantor Pemasaran : Batam, Balikpapan, Denpasar

Kantor

• Beroperasi secara independent• Lex Specialist (berdasarkan

undang-undang tersendiri)• Memiliki sifat sovereign status

Operasional

Pembiayaan Penjaminan Asuransi

Pembiayaan (Ps. 6) Penjaminan (Ps. 7) Asuransi (Ps. 8) Jasa Konsultasi (Ps.13)

Lembaga Pembiayaan Ekspor Indonesia

Sumber DanaSumber Dana

PenugasanUmum

(Commercially Viable)

PenugasanKhusus

(National Interest Account)

Termasuk Program Pemulihan Ekonomi

Nasional

Penerbitan Surat Berharga PMN Hibah

Pinjaman (Pemerintah Asing, Lembaga Multilateral, Bank/ LKBB, Pemerintah)

Penempatan dana BIPMN

5

MenghasilkanDevisa

Menghemat DevisaDalam Negeri

Meningkatkan KapasitasProduksi Nasional

Arah StrategiPembiayaan Ekspor Nasional

(PP 43/2019)

Pelaksanaan Mandat

2. PRODUK SYARIAH LPEI

8Pilar Bisnis LPEI

A. Pembiayaan Dalam Negeri

Pembiayaan Modal Kerja Ekspor

Pembiayaan Investasi Ekspor

Pembiayaan Resi Gudang

Negosiasi & Diskonto Tagihan Ekspor

Pembiayaan L/C & SKBDN LC Financing

Trust Receipt

Pembiayaan Project

Pembelian Tagihan Supplier

Kredit Usaha Rakyat Berorientasi Ekspor

B. Pembiayaan Luar Negeri

Pembiayaan Investasi di luar negeri

Pembiayaan Proyek di luar negeri

Buyers’ Credit

Pembiayaan* Penjaminan Proyek

Jaminan Kepabeanan

Penjaminan Kredit Bagi Bank &

Lembaga Keuangan

Reguarantee

Penjaminan*

Coaching Program for New Exporter

(CPNE)

Marketing Handholding Program

Community Development (Desa Devisa)

Jasa Konsultasi

Proteksi Piutang Dagang

Marine Cargo

Reasuransi

Asuransi

8

* Tersedia dalam skema konvensional dan Syariah

PenugasanKhusus Ekspor

(PKE/NIA)*

Murabahah Musyarakah IMBT MMQ

Akad Syariah

Hawalah bil Ujrah Kafalah bil Ujrah Wakalah bil Ujrah + Qardh

9

PRODUK PEMBI AYAAN I NDONESI A EXI MBANK

PEMBIAYAAN LUAR NEGERI Syariah Product Availibility Skema Akad Syariah

Pembiayaan Investasi di Luar

NegeriMusyarakah, MMQ, Murabahah, IMBT

Pembiayaan Proyek di Luar

NegeriMusyarakah, MMQ, Murabahah

Buyer’s Credit Musyarakah, MMQ, Murabahah

PEMBIAYAAN DALAM NEGERI Syariah Product Availibility Skema Akad Syariah

Pembiayaan Modal Kerja Ekspor Musyarakah, MMQ, Murabahah, IMBT

Pembiayaan Investasi Ekspor Musyarakah, MMQ, Murabahah, IMBT

Pembiayaan Resi Gudang

Negosiasi dan Diskonto Tagihan

EksporWakalah bil Ujrah + Qardh

10

PRODUK PEMBI AYAAN I NDONESI A EXI MBANK

PEMBIAYAAN DALAM NEGERI Syariah Product Availibility Skema Akad Syariah

Pembiayaan L/C & SKBDN Kafalah bil Ujrah

Trust Receipt Hawalah bil Ujrah

Pembiayaan ProyekMurabahah, Musyarakah,

MMQ,IMBT

Pembiayaan Tagihan Supplier Hawalah bil Ujrah

PKE NIAMurabahah, MMQ,

Musyarakah, IMBT

11

PRODUK PENJ AMI NAN I NDONESI A EXI MBANK

PRODUK PENJAMINAN Syariah Product Availibility Skema Akad Syariah

Penjaminan Proyek Kafalah bil Ujrah & Hawalah bil Ujrah

Penjaminan Kepabeanan Kafalah bil Ujrah & Hawalah bil Ujrah

Penjaminan Pembiayaan Kafalah bil Ujrah & Hawalah bil Ujrah

12

PRODUK ASURANSI I NDONESI A EXI MBANK

PRODUK PENJAMINAN Syariah Product Availibility Skema Akad Syariah

Proteksi Piutang Dagang

Marine Cargo

Reasuransi

EXPORT

13

J ASA KONSULTASI I NDONESI A EXI MBANK

PRODUK PENJAMINAN

Couching Program for New Exporters (CPNE)

Capacity Building

Corporate Social Responsibility (CSR)

3. SKEMA AKAD SYARIAH LPEI

AKAD

MURABAHAH

Fatwa DSN – MUI

No. 110/DSN-MUI/IX/2017 & No.

111/DSN-MUI/IX/2017 tentang Akad

Jual Beli Murabahah

▆ Alur Proses Pembiayaan Akad

Murabahah (PMKE & PIE)

▆ Alur Proses Pembiayaan Akad

Murabahah (Take Over Facility)

▆ Fitur Akad Murabahah

AKAD SYARIAH MURABAHAH

NASABAHLPEI

1

SUPPLIER

2

6

Keterangan:1. Nasabah mengajukan permohonan

pembiayaan kepada LPEI.2. LPEI melakukan analisa terhadap nasabah

kemudian memberikan OL dan wakalah(untuk mewakili LPEI) kepada nasabah.Apabila nasabah sepakat maka nasabah akanmengembalikan OL kepada LPEI.

3. Nasabah membeli barang sebagai wakil LPEIkepada supplier.

4. LPEI dan nasabah melakukan tanda tanganakad murabahah.

5. Obyek diberikan oleh supplier ke nasabah.6. Nasabah membayar angsuran (taqsith) ke

LPEI sesuai kesepakatan di dalam akad.

ALUR PROSES PEMBIAYAAN

16

5

1

4

3

AKAD SYARIAH MURABAHAH ALUR PROSES PEMBIAYAAN Take Over Facility

NASABAHLPEI

BANK Keterangan:1. LPEI memberikan Qardh kepada Nasabah2. Nasabah melunasi utangnya di Bank konvensional dengan

dana Qardh yang diberikan LPEI sehingga aset nasabahterbebas dari sebagai jaminan di Bank konvensional

3. Nasabah menjual/mengalihkan aset tersebut kepada LPEIsehingga utang Qardh Nasabah lunas

4. LPEI menjual kembali aset tersebut kepada Nasabahdengan akad Murabahah

5. Nasabah membayar angsuran (taqsith) ke LPEI sesuaikesepakatan dalam akad.

3

1

4

2

5

17

*Take Over untuk Murabahah hanya berlaku apabila Eksisting Bank sebelumnya adalah bank konvensional

2

2

Fitur Akad MURABAHAH

Uraian Penjelasan

Akad Murabahah

Mata Uang IDR, USD, atau valuta asing lainnya yang disetujui olehLPEI

Tujuan Fasilitas Modal Kerja/Investasi/Take Over Facility untuk kegiatanekspor dan penunjang ekspor, dapat diberikan di dalamnegeri maupun di luar negeri (overseas financing)

Tingkat Margin Keuntungan dihitung atas dasar margin yang ditetapkanoleh ALCO dan/atau Komite Pembiayaan.

Rukun Murabahah 1) Penjual / LPEI2) Pembeli / Nasabah3) Barang yang belum dimiliki Nasabah4) Harga Jual (Informasi Pokok dan Marjin)5) Ijab Qabul yang dituangkan dalam akad

Jangka Waktu Disesuaikan dengan siklus usaha Nasabah atau jangkawaktu proyeksi cash flow yang ditetapkan dandiperpanjang sesuai kebutuhan.

Uraian Penjelasan

Uang Muka Wajib menyediakan uang muka yang penetapannya dengan mempertimbangkan risk appetite atas obyek yang dibiayai dan diputus oleh Komite Pembiayaan

Jaminan Agunan dalam murabahah diperbolehkan agar nasabah seriusdengan pesanananya. LPEI dapat meminta agunan tambahankepada Nasabah sesuai dengan kebijakan yang berlaku

Overseas financing

1) Buyers Credit2) Overseas Investment Financing (Perusahaan Indonesia dan

perusahaan asing)

Biaya-biaya Setiap penyaluran pembiayaan, Nasabah dikenakan biayasesuai ketentuan yang berlaku dan/atau diatur dalam akadpembiayaan.

Asuransi Asuransi agunan dalam pembiayaan Murabahah harusmerupakan asuransi Syariah

18

AKAD

MUSYARAKAH▆ Alur Proses Pembiayaan Akad

Musyarakah (Modal Kerja, Investasi)

▆ Alur Proses Pembiayaan Akad

Musyarakah (Take Over Facility)

▆ Fitur Pembiayaan Akad Musyarakah

Fatwa DSN – MUI

No. 08/DSN-MUI/IV/2000 tentang

Pembiayaan Akad Musyarakah

AKAD SYARIAH MUSYARAKAH

NASABAHLPEI

3

1 1

3

2

Modal

Hasil Usaha/Proyek

Pembelian Aset/ Aktiva Musyarakah atau Modal Kerja pada Usaha/Proyek

Keterangan:1. LPEI menyalurkan modal sesuai porsinya dan Nasabah

menyetorkan modal sesuai porsinya.2. Modal digunakan untuk pembiayaan usaha/proyek

tertentu.3. Pembagian hasil usaha atas Usaha/proyek tertentu yang

dibiayai berdasarkan nisbah bagi hasil yang sudahdisepakati di awal.

4. Nasabah melakukan pembayaran angsuran/pengembalianporsi modal LPEI sampai dengan berakhirnya masaperjanjian pembiayaan Musyarakah.

20

1 ALUR PROSES PEMBIAYAAN

4

AKAD SYARIAH MusyarakahALUR PROSES PEMBIAYAAN Take Over Facility

BANK

Keterangan:1. LPEI membeli porsi kepemilikan Nasabah atas Usaha/Proyek

yang telah dimiliki oleh Nasabah senilai Outstanding utangNasabah di Bank Eksisting.

2. Nasabah membayar kewajibannya kepada Bank Eksistingmenggunakan dana dari LPEI.

3. Pembagian hasil usaha atas Usaha/proyek tertentu yangdibiayai berdasarkan nisbah bagi hasil yang sudahdisepakati di awal.

4. Nasabah melakukan pembayaran angsuran/pengembalianporsi modal LPEI sampai dengan berakhirnya masaperjanjian pembiayaan Musyarakah.

21

2

3

Hasil Usaha/Proyek

Aset Usaha Musyarakah

3

4

NASABAH LPEI

1

2

Fitur Akad MUSYARAKAH

Uraian Penjelasan

Akad Musyarakah

Mata Uang IDR, USD, atau valuta asing lainnya yang disetujui olehLPEI

Tujuan Fasilitas Modal Kerja/Investasi/Take Over Facility untuk kegiatanekspor dan penunjang ekspor, dapat diberikan di dalamnegeri maupun di luar negeri (overseas financing)

Tingkat Keuntungan (Imbal Hasil)

Keuntungan dihitung atas dasar Expected Return LPEIyang ditetapkan oleh Komite Pembiayaan dan/atauALCO.

Jaminan LPEI dapat meminta jaminan tambahan berupa asettetap dan/atau aset tidak tetap lainnya.

Jangka Waktu Disesuaikan dengan siklus usaha Nasabah atau jangkawaktu proyeksi cash flow yang ditetapkan dandiperpanjang sesuai kebutuhan.

Uraian Penjelasan

Nisbah LPEI Sesuai Kesepakatan

Nisbah Nasabah

Sesuai Kesepakatan

Biaya-biaya Setiap penyaluran pembiayaan, Nasabah dikenakan biayasesuai ketentuan yang berlaku dan/atau diatur dalam akadpembiayaan.

Asuransi Asuransi agunan dalam pembiayaan Musyarakah harusmerupakan asuransi Syariah

22

Disesuaikan dengan OPINI DPS

AKAD MMQ▆ Alur Proses Pembiayaan Akad MMQ

(Modal Kerja, Investasi)

▆ Alur Proses Pembiayaan Akad MMQ

(Refinancing)

▆ Alur Proses Pembiayaan Akad MMQ

(Take Over Facility)

▆ Fitur Pembiayaan Akad MMQ

Fatwa DSN – MUI

No. 73/DSN-MUI/XI/2008 tentang

Pembiayaan Akad Musyarakah

Mutanaqisah

AKAD SYARIAH MMQ

NASABAH LPEI

Pembelian Asset MMQ

11

Keterangan:1. LPEI menyalurkan modal sesuai porsinya dan

Nasabah menyetorkan modal sesuai porsinya.2. Modal yang terkumpul digunakan membeli asset

MMQ.3. Penyewaan Asset MMQ sebagai objek usaha

bersama yang dapat disewa sendiri oleh pihakNasabah selaku konsumen penyewa denganmembayar sewa (ujrah) yang hasilnya dibagi hasilkanantara LPEI dan Nasabah sesuai nisbah yangdisepakati.

4. Pembagian hasil usaha penyewaan asset MMQberupa pendapatan kepada LPEI dan Nasabah sesuainisbah bagi hasil yang sudah ditentukan diawal.

5. Disamping membayar bagi hasil, Nasabah setiapbulan juga membayar angsuran pokok yangdiperlakukan sebagai pengambilalihan porsi modalLPEI sampai dengan berakhirnya masa pejanjianpembiayaan MMQ, dimana seluruh asset MMQmenjadi milik penuh Nasabah.

3

2

Modal

1

24

44

5

ALUR PROSES PEMBIAYAAN

AKAD SYARIAH MMQ

ALUR PROSES PEMBIAYAAN Refinancing - ASET YANG TELAH DIMILIKI NASABAH

Asset MMQ

12

Keterangan:1. LPEI menyalurkan modal sesuai porsinya untuk

membeli porsi kepemilikan Nasabah atas aset/aktiva MMQ yang telah dimiliki oleh Nasabah.

2. Penyewaan aset/ aktiva MMQ sebagai objek usahabersama yang dapat disewa sendiri oleh pihakNasabah selaku konsumen penyewa denganmembayar sewa (ujrah) yang hasilnya dibagi hasilkanantara LPEI dan Nasabah sesuai nisbah yangdisepakati.

3. Pembagian hasil usaha penyewaan aset/aktiva MMQberupa pendapatan kepada LPEI dan Nasabah sesuainisbah bagi hasil yang sudah ditentukan diawal.

4. Disamping membayar bagi hasil, Nasabah setiapbulan juga membayar angsuran pokok yangdiperlakukan sebagai pengambilalihan porsi modalLPEI sampai dengan berakhirnya masa pejanjianpembiayaan MMQ, dimana seluruh asset MMQmenjadi milik penuh Nasabah.

2

25

LPEI NASABAH

33

4

AKAD SYARIAH MMQALUR PROSES PEMBIAYAAN Take Over Facility

BANK

Keterangan:1. LPEI membeli porsi kepemilikan Nasabah atas asset MMQ

yang telah dimiliki oleh Nasabah senilai Outstanding utangNasabah di Bank Eksisting.

2. Nasabah membayar utang kepada Bank eksistingmenggunakan dana dari LPEI.

3. Penyewaan asset MMQ sebagai objek usaha bersama yangdapat disewa sendiri oleh pihak Nasabah selaku konsumenpenyewa dengan membayar sewa (ujrah) yang hasilnyadibagi hasilkan antara LPEI dan Nasabah sesuai nisbah yangdisepakati.

4. Pembagian hasil usaha penyewaan asset MMQ berupapendapatan kepada LPEI dan Nasabah sesuai nisbah bagihasil yang sudah ditentukan diawal.

5. Disamping membayar bagi hasil, Nasabah setiap bulan jugamembayar angsuran pokok yang diperlakukan sebagaipengambilalihan porsi modal LPEI sampai denganberakhirnya masa pejanjian pembiayaan MMQ, dimanaseluruh asset MMQ menjadi milik penuh Nasabah.

1

26

3

4Hasil Usaha/Proyek

Asset MMQ

4

5

NASABAH LPEI

3

2

Fitur Akad MMQ

Uraian Penjelasan

Akad Utama Musyarakah Mutanaqisah (MMQ)

Komponen AkadHybird

Ba’i: Jual Beli Hishah LPEIMusyarakahL Kepemilikan Aset MMQ untuk DisewakanIjarah: Sewa atas aset MMQ

Mata Uang IDR, USD, atau valuta asing lainnya yang disetujui olehLPEI

Tujuan Fasilitas Modal Kerja/Investasi/Refinancing/Take Over Facilityuntuk kegiatan ekspor dan penunjang ekspor, dapatdiberikan di dalam negeri maupun di luar negeri (overseasfinancing)

Tingkat Keuntungan (Imbal Hasil)

Keuntungan dihitung atas dasar Expected Return LPEI yangditetapkan oleh Komite Pembiayaan dan/atau ALCO.

Jaminan Objek pembiayaan yang dibiayai dapat menjadi jaminanuntuk fasilitas Musyarakah adalah objek yang dbiayai. LPEIdapat meminta jaminan tambahan berupa aset tetapdan/atau aset tidak tetap lainnya.

Jangka Waktu Disesuaikan dengan siklus usaha Nasabah atau jangkawaktu proyeksi cash flow yang ditetapkan dandiperpanjang sesuai kebutuhan.

Uraian Penjelasan

Nisbah LPEI Sesuai kesepakatan Akad

Nisbah Nasabah

Sesuai Kesepakatan Akad

Biaya-biaya Setiap penyaluran pembiayaan, Nasabah dikenakan biayasesuai ketentuan yang berlaku dan/atau diatur dalamakad pembiayaan.

Lain-lain MMQ berdasarkan prinsip syirkah ‘inan, dimana porsi(hishah) modal salah satu syarik (LPEI) berkurangdisebabkan oleh pembelian atau pengalihan komersialsecara bertahap kepada syarik yang lain (Nasabah).

Asuransi Asuransi agunan dalam pembiayaan Musyarakah harusmerupakan asuransi Syariah

27

AKAD IMBT▆ Alur Proses Pembiayaan Akad IMBT

(Modal Kerja, Investasi)

▆ Alur Proses Pembiayaan Akad IMBT

(Refinancing)

▆ Alur Proses Pembiayaan Akad IMBT

(Take Over Facility)

▆ Fitur Pembiayaan Akad IMBT

Fatwa DSN – MUI

No. 27/DSN-MUI/III/2002 tentang

Al-Ijarah Al-Muntahiyah Bi Al-Tamlik

AKAD SYARIAH IMBT

ALUR PROSES PEMBIAYAAN

LPEI

Supplier

Keterangan:1. LPEI memberikan wakalah kepada Nasabah untuk membeli

obyek IMBT dari supplier.2. Nasabah menghubungi supplier untuk melakukan pembelian

obyek IMBT.3. LPEI melakukan pembelian obyek IMBT kepada supplier setelah

LPEI memastikan kebenaran harga dan spesifikasi obyek IMBTberdasarkan dokumen Invoice dan dokumen lainnya.

4. LPEI dan Nasabah melakukan akad IMBT dengan harga sewayang ditentukan di awal.

5. Supplier mengirimkan obyek IMBT kepada Nasabah.6. Nasabah membayar uang sewa sesuai dengan akad selama masa

pembiayaan.7. Setelah periode berakhir, LPEI akan menghibahkan atau menjual

Obyek IMBT kepada Nasabah.

4

23

7

5

NASABAH

1

29

HIBAH JUAL

1

6

AKAD SYARIAH IMBT

ALUR PROSES PEMBIAYAAN REFINANCING

LPEI

Keterangan:1. Nasabah menjual aset yang dimiliknya kepada LPEI

secara Tunai.2. LPEI dan Nasabah melakukan akad IMBT dengan

harga sewa yang ditentukan di awal.3. Nasabah membayar uang sewa sesuai dengan akad

selama masa pembiayaan.4. Setelah periode berakhir, LPEI akan menghibahkan

Obyek IMBT kepada Nasabah.

*Penjualan aset sebelum berakhir masa sewa dapatdilakukan dengan skema jual beli.

1

2

HIBAH

4

NASABAH

2

30

3

AKAD SYARIAH IMBT

ALUR PROSES PEMBIAYAAN TAKE OVER FACILITY

Keterangan:1. Nasabah menjual aset yang dimiliknya kepada LPEI

secara Tunai.2. Nasabah membayar utang kepada Bank Eksisting dari

dana dari LPEI3. LPEI dan Nasabah melakukan akad IMBT dengan harga

sewa yang ditentukan di awal.4. Nasabah membayar uang sewa sesuai dengan akad

selama masa pembiayaan.5. Setelah periode berakhir, LPEI akan menghibahkan

Obyek IMBT kepada Nasabah.

*Penjualan aset sebelum berakhir masa sewa dapatdilakukan dengan skema jual beli.

3

31

LPEI

1

3

HIBAH

5

NASABAH

BANK2

4

Fitur Akad IMBT

Uraian Penjelasan

Akad Utama Ijarah Mutahiya Bittamlik (IMBT)

Komponen AkadHybird

Ijarah: Dalam masa sewa akadBa’i: Pada akhir periode akad IMBTHibah: Pada akhir periode akad IMBT

Mata Uang IDR, USD, atau valuta asing lainnya yang disetujui olehLPEI

Tujuan Fasilitas Modal Kerja/Investasi/Refinancing/Take Over Facilityuntuk kegiatan ekspor dan penunjang ekspor.

Harga Sewa

Review Harga sewa

Terdiri dari 2 komponen : Harga pokok sewa dankeuntunganDapat direview

Uang Muka Wajib menyediakan self financing yang penetapannyadiputus oleh komite pembiayaan

Jangka Waktu Disesuaikan dengan manfaat masa pakai obyek, risiko,serta kemampuan nasabah dalam membayar sewa dandiputus oleh komite pembiayaan

Uraian Penjelasan

Jaminan Agunan adalah obyek sewa yang dibiayai, LPEI dapat memintaagunan tambajhan kepada nasabah sesuai dengan ketentuanyang berlaku. Obyek IMBT diberikan label yang menyatakanbahwa obyek tersebut adalah milik LPEI dan dilakukan sesuaidengan keetentuan pengadminitrasian inventory LPEI.

Berakhirnya Akad IMBT

a) Kehilangan pada obyek IMBTb) Jangka wakt yang disepakati telah dberakhirc) Berakhir dengan pembatalan akad atas kesepatakan

bersamad) Adanya pembelian aset dipercepat dari masa sewa

Biaya-biaya Setiap penyaluran pembiayaan, Nasabah dikenakan biayasesuai ketentuan yang berlaku dan/atau diatur dalam akadpembiayaan.

Asuransi Asuransi agunan dalam pembiayaan IMBT harus merupakanasuransi Syariah

32

AKAD WAKALAH bil

UJRAH + Qardh▆ Alur Proses Pembiayaan Akad

Wakalah bil Ujrah (A/R Financing)

▆ Fitur Akad Wakalah bil Ujrah

Fatwa DSN – MUI

NO: 10/DSN-MUI/IV/2000 tentang

Wakalah

AKAD SYARIAH Wakalah bil Ujrah + Qardh

ALUR PROSES PEMBIAYAAN A/R Financing

1

5

Keterangan:1. LPEI mewakili nasabah menagih utang kepada pihak ketiga.2. Nasabah membayar Ujrah kepada LPEI untuk Wakalah

penagihan utang.3. LPEI memberikan dana Qardh senilai Outstanding piutang

Nasabah kepada Nasabah.4. Pihak ketiga membayar Utang kepada Nasabah5. Nasabah membayar Qardh kepada LPEI.

1

34

LPEI NASABAH

4Pihak Ketiga

2

3

Fitur Akad WAKALAH

Uraian Penjelasan

Akad WAKALAH

Mata Uang IDR, USD, atau valuta asing lainnya yang disetujui olehLPEI

Tujuan Fasilitas A/R Financing dan Documentary Collection untukkegiatan ekspor dan penunjang ekspor, dapat diberikandi dalam negeri maupun di luar negeri (overseasfinancing)

Tingkat Keuntungan

Keuntungan dihitung atas dasar Expected Return (Ujrah)LPEI yang ditetapkan oleh Komite Pembiayaan dan/atauALCO.

Jaminan LPEI dapat meminta jaminan tambahan berupa asettetap dan/atau aset tidak tetap lainnya.

Jangka Waktu Disesuaikan dengan siklus usaha Nasabah atau jangkawaktu proyeksi cash flow yang ditetapkan dandiperpanjang sesuai kebutuhan.

Uraian Penjelasan

Biaya-biaya Setiap penerbitan fasilitas, Nasabah dikenakan biaya sesuaiketentuan yang berlaku dan/atau diatur dalam akadpembiayaan.

Asuransi Asuransi agunan dalam akad Wakalah bil Ujrah harusmerupakan asuransi Syariah

35

AKAD KAFALAH bil

UJRAH▆ Alur Proses Penggunaan Akad Kafalah

(Penerbitan LC/SKBDN Sight &

Usance)

▆ Fitur Akad Kafalah bil Ujrah

Fatwa DSN – MUI

No. 57/DSN-MUI/V/2007 tentang

Letter of Credit (L/C) dengan

Akad Kafalah bil Ujrah

AKAD SYARIAH Kafalah bil Ujrah

ALUR PROSES PENERBITAN LC & SKBDN

Keterangan:1. Nasabah meminta kepada LPEI untuk menerbitkan

LC/SKBDN.2. LPEI menerbitkan LC/SKBDN dan dikirimkan kepada

Advising Bank3. Advising Bank akan meneruskan LC kepada eksportir4. Eksportir mengirimkan barang dan memberikan

Document Presentation kepada Advising Bank.5. Advising Bank mengirmkan Dokumen kepada LPEI6. Nasabah akan melakukan askeptasi/pembayaran

kepada LPEI7. LPEI mengirimkan dokumen akseptasi/pembayaran

kepada Advising Bank8. LPEI memberikan Dokumen kepada Nasabah

1

37

LPEI NASABAH

EKSPORTIR ADVISING BANK

2 5

3

4

4 7

1

6

8

Fitur Akad KAFALAH

Uraian Penjelasan

Akad KAFALAH

Mata Uang IDR, USD, atau valuta asing lainnya yang disetujui olehLPEI

Tujuan Fasilitas Penerbitan LC/SKBDN baik Sight maupun Usance untukkegiatan ekspor dan penunjang ekspor, dapat diberikandi dalam negeri maupun di luar negeri (overseasfinancing)

Tingkat Keuntungan

Keuntungan dihitung atas dasar Expected Return (Ujrah)LPEI yang ditetapkan oleh Komite Pembiayaan dan/atauALCO.

Jaminan LPEI dapat meminta jaminan tambahan berupa asettetap dan/atau aset tidak tetap lainnya.

Jangka Waktu Disesuaikan dengan siklus usaha Nasabah atau jangkawaktu proyeksi cash flow yang ditetapkan dandiperpanjang sesuai kebutuhan.

Uraian Penjelasan

Biaya-biaya Setiap penerbitan fasilitas, Nasabah dikenakan biaya sesuaiketentuan yang berlaku dan/atau diatur dalam akad.

Asuransi Asuransi agunan dalam akad Kafalah bil Ujrah harusmerupakan asuransi Syariah

38

3. TEKNIS PENGAJUAN FASILITAS PEMBIAYAAN LPEI

SEGMENTASI PEMBIAYAAN LPEI

40

Usaha Menengah BerorientasiEkspor (UMBE)

Gross Annual Sales (GAS) > Rp 50 Miliarsampai dengan ≤ ekiv. Rp 500 Miliar

Total plafond pembiayaan > Rp 5 Miliarsampai dengan ≤ Rp 200 Miliar

Koperasi

Usaha Mikro, dan Kecil BerorientasiEkspor (UMK –BE)

Gross Annual Sales (GAS) < Rp 50 Miliar

Total plafond pembiayaan ≤ Rp 5 Miliar

Koperasi

KorporasiUsaha Menengah Berorientasi

Ekspor (UMBE)

Usaha Mikro dan Kecil Berorientasi Ekspor (UMK-BE)

KRITERIA UMKM PELAKU EKSPOR

41

Memiliki usaha produktif yang berorientasi ekspor (direct atau indirect-tier1)

Telah menjalankan kegiatan usaha minimal 2 (dua) tahun

Merupakan badan usaha yang berbadan hukum maupun tidak berbadan hukum, sesuai peraturanundang-undang yang berlaku

Mayoritas dimiliki Warga Negara Indonesia (WNI)

Memiliki dokumen legalitas (NPWP, akta pendirian usaha, dokumen perizinan usaha: SIUP, TDP, surat izinusaha lainnya dan/atau NIB)

Tidak memiliki tunggakan hutang pada lembaga keuangan lain atau dalam proses klaim

Memiliki dampak sosial, ekonomi, lingkungan yakni pengaruh kegiatan usaha pelaku usaha terhadap kemanfaatandi luar bisnis

PENGAJUAN FASILITAS PEMBIAYAAN

42

PengajuanFasilitas

Pembiayaan

Analisa Kebutuhan

Pembiayaan

KomitePembiayaan

PerjanjianPembiayaan

UtilisasiFasilitas

Monitoring Fasilitas

Pembiayaan

Alur Pemberian Fasilitas Pembiayaan

Pengajuan Fasilitas Pembiayaan

• Company Profile

• Dokumen Legalitas

• Dokumen Keuangan

• Jaminan

PENGAJUAN FASILITAS PEMBIAYAAN

43

Company Profile

DokumenLegalitas

Akta Pendirian

Akta Perubahan Terakhir

NPWP Badan Usaha

KTP & NPWP PengurusBadan Usaha

SIUP, TDP, Dokumen izinusaha lainnya, dan/atau

NIB

DokumenKeuangan

Laporan KeuanganAudited 2 (dua) tahun

terakhir

Laporan Keuanganinhouse triwulanan

terakhir

Jaminan

LaporanPenilaian/Appraisal

Jaminan terkini

Hubungi Kami

44

DIVISI BISNIS SYARIAHLembaga Pembiayaan Ekspor Indonesia (Indonesia Eximbank)Prosperity Tower Lt. 1, District 8Sudirman Central Business District (SCBD) Lot 28Jl. Jend. Sudirman Kav 52-53Jakarta 12190

(021) 3950 3600

www.indonesiaeximbank.go.id

Reza Aditya Rahardjo (0818 1237 8592)reza.rahardjo@indonesiaeximbank.go.id

Noviani Anggraeni (Anggi) (0821 3013 1820)noviani.anggraeni@indonesiaeximbank.go.id

Tri Liana Rahmawati (0813 8578 6837)tri.rahmawati@indonesiaeximbank.go.id

TERIMA KASIH

45