UANG DAN PERBANKAN

Pengertian Uang

Uang adalah benda yang disetujui oleh masyarakat umum sebagai alat perantara tukar menukar dalam

perdagangan.

Fungsi Uang

Fungsi uang dalam kegiatan perekonomian dibedakan menjadi dua fungsi yaitu,

1. Fungsi Asli (Primer) Uang

2. Fungsi Turunan (Sekunder) Uang

Fungsi Asli Uang

1. Uang Sebagai Alat Tukar-Menukar

Dengan adanya uang, proses tukar menukar akan lebih mudah, cepat dan lancar.

2. Uang Sebagai Satuan Hitung

Uang sebagai satuan hitung ialah uang berfungsi sebagai satuan ukuran yang menentukan besar nilai berbagai jenis barang.

Fungsi Turunan Uang

1. Uang sebagai alat pembayaran hutang

2. Uang sebagai penimbun kekayaan

3. Uang sebagai alat pemindah kekayaan

Nilai Uang

Nilai Nominal

Nilai nominal adalah nilai yang tertulis pada uang itu sendiri

Nilai Intrinsik

Nilai intrinsik adalah nilai uang berdasarkan bahan pembuatannya.

Nilai Uang Dilihat Dari Penggunaannya

Nilai Internal UangNilai Internal Uang adalah kemampuan suatu mata uang untuk ditukarkan dengan barang.

Nilai Eksternal UangNilai Eksternal Uang adalah kemampuan uang dalam negeri apabila dibandingkan dengan mata uang asing.

Teori Nilai Barang

Teori nilai barang menyatakan bahwa suatu barang akan diterima sebagai uang karena memiliki nilai tinggi. Teori nilai barang dibagi dua yaitu teori nilai logam dan teori nilai batas.

Teori Nilai Nominalisme

Menyatakan bahwa masyarakat menerima barang sebagai uang karena masyarakat memandang bahwa barang tersebut dapat berguna & bersifat langka. Teori ini dibagi menjadi :Teori Konvensi (Perjanjian)Teori KenegaraanTeori Klaim (Tuntutan)Teori KebiasaanTeori Realisme

Teori Nilai Internal

Teori ini menekankan kemampuan uang untuk ditukarkan dengan sejumlah barang tertentu. Disebut juga teori daya beli uang atau teori permintaan uang. Teori ini di bagi jadi tiga:Teori Kuantitas Uang (Quantity Theory)Teori Persediaan Kas (Cash Balance Theory)Teori Pendapatan (Income Theory)

Teori Kuantitas Uang (Quantity Theory)

Dikemukakan oleh Irving Fisher, ekonom dari Amerika Serikat yang menghasilkan rumus :

M.V = P.T

Ket : M=Money(Jumlah uang yang beredar)

V=Velocity Circulation of Money

(Kecepatan Peredaran Uang)

P=Price(Tingkat harga umum)

T=Volume of Trade(Volume Perdagangan)

Contoh Soal

Jumlah uang yang beredar 10 miliar,

Kecepatan peredaran uang 20, volume

perdagangan 5 juta unit. Carilah kecendrungan tingkat harga umumnya!

Jawab :

M = 10 miliar

V = 20

T = 5 juta unit

MV = PT

P = M.V = 10 Milyar . 20

T 5 juta

= 40.000

Teori Persediaan Kas(Cash Balance Theory)

Dipelopori oleh Alfred Marshal. Teori ini merupakan pengembangan dari Teori Kuantitas Uang Irving Fisher. Teori ini menyatakan bahwa jumlah uang yang akan di pegang oleh masyarakat di anggap sebagai persediaan uang kas masyarakat yang sebanding dengan pendapatan yang mereka peroleh.

Dalam persamaan matematika, teori persediaan kas dapat dituliskan sebagai berikut.

M = k.P.Y

Keterangan :M = Money (jumlah uang yang beredar)k = Koefisien (keinginan untuk menahan uang sebagai persediaan kas)P = Price (tingkat harga-harga umum)Y = Income (pendapatan)

Teori Pendapatan(Income Theory)

Dikemukakan oleh John Maynard Keynes, ekonom dari Inggris yang menyatakan motivasi seseorang memegang uang tunai (liquidity preference) di dorong jadi tiga motif: Motif Bertransaksi (Transaction Motive)Motif Berjaga-jaga (Precautionary Motive)Motif Berspekulasi (Speculative Motive)

UANG

Kartal (uang yang beredar di

masyarakat)

Giral (uang

yang ada di bank)

Kertas

Logam

Bank Sentral (Nominal Besar)

Pemerintah (Nominal

Kecil)

Pemerintah (Nominal

Kecil)

Uang di Bank Umum

Uang di Bank Sentral

Lembaga Keuangan

Bukan Bank

Pengertian

Pengertian LKBB ialah semua badan yang melakukan kegiatan di bidang keuangan, yang secara langsung atau tidak menghimpun dana terutama dengan jalan mengeluarkan kertas berharga dan menyalurkan ke masyarakat guna membiayai investasi perusahaan-perusahaan.

Dua pokok pendirian berbagai LKBB

Untuk mendorong pengembangan pasar uang dan pasar modal

Untuk membantu permodalan perusahaan-perusahaan, terutama pengusaha golongan ekonomi lemah

Ada tiga jenis LKBB di Indonesia, yaitu :

Lembaga pembiayaan pembangunan

Lembaga perantara penerbitan dan

perdagangan surat-surat berharga

Lembaga Keuangan bukan bank lainnya

LKBB lainnya adalah :

Koperasi simpan pinjam

Koperasi simpan pinjam adalah koperasi yang usahanya menerima simpanan dan memberikan pinjaman kepada para anggotanya yang memerlukan dengan bunga yang serendah-rendahnya

Modal koperasi simpan pinjam bersumber dari modal sendiri, yang dikumpulkan dari anggota berupa simpanan pokok, simpanan wajib, dana cadangan dan hibah atau pemberian atau pinjaman dari anggotanya.

Tujuan koperasi simpan pinjam adalah untuk menyelidiki para anggota supaya lebih hemat dengan menyisihkan sebagian pendapatannya untuk ditabung, memberikan pinjaman pada anggota untuk meningkatkan usahanya maupun untuk memenuhi kebutuhan, dan menjauhkan para anggota dari praktik intah darat yang meminjamkan uang dengan bunga tinggi.

Pasar Modal

Pasar modal atau bursa efek adalah pasar tempat bertemunya permintaan dan penawaran dana-dana jangka panjang dalam bentuk penjualan dan pembelian surat-surat berharga.

Surat berharga yang diperjualbelikan di pasar modal adalah berupa saham, obligasi, surat berharga lainnya yang setara dengan saham.

Ada dua pasar modal di Indonesia dan BEJ (Bursa Efek Jakarta) dan BES (Bursa Efek Surabaya)

Perusahaan Pegadaian

Perusahaan pegadaian adalah perusahaan Perusahaan pegadaian adalah perusahaan yang memberikan pinjaman kepada perorangan yang memberikan pinjaman kepada perorangan yang besarnya sesuai dengan nilai jaminan yang yang besarnya sesuai dengan nilai jaminan yang diserahkan.diserahkan.

Tujuan Perum Pegadaian adalah membantu Tujuan Perum Pegadaian adalah membantu masyarakat luas, terutama golongan kurang masyarakat luas, terutama golongan kurang mampu untuk mendapatkan pinjaman secara mampu untuk mendapatkan pinjaman secara cepat sesuai dengan prosedur yan sederhana, cepat sesuai dengan prosedur yan sederhana, mudah dan cepat.mudah dan cepat.

Asuransi

Asuransi atau pertanggungan adalah suatu persetujuan antara dua pihak (pihak tertanggung dna pihak penanggung), yang saling terikat dalam suatu perjanjian yang mengakibatkan terjadinya hubungan hak dan kewajiban antara tertanggung dan penanggung.

Pihak tertanggung adalah pihak yang mengasuransikan

Pihak penanggung adalah pihak yang menerima pertanggungan atau yang memberikan jaminan.

Tiap persetujuan pertanggungjawaban harus didasarkan pada sebuah dokumen yang disebut surat perjanjian asuransi atau yang lebih sering disebut polis.

Polis adalah dokumen perjanjian tertulis antara pihak penanggung dengan tertanggung dengan membuat perjanjian.

Jenis-jenis asuransi :

Asuransi jiwa, asuransi sosial, asuransi sosial, asuransi kerugian, dan reasuransi

Perusahaan Leasing

Perusahaan leasing atau perusahaan sewa guna usaha adalah badan usaha yang melakukan kegiatan pembiayaan dalam bentuk penyediaan barang modal untuk digunakan oleh penyewa guna usaha selama jangka waktu tertentu berdasarkan pembayaran berkala.

Lembaga Dana Pensiun

Lembaga dana pensiun adalah lembaga lembaga asuransi sosial, asuransi sosial memberikan tanggungan kepada peserta yang meninggal, cacat atau pensiun.

Tujuannya adalah untuk meningkatkan kesejahteraan masyarakat.

Lembaga Keuangan Bukan Bank

(LKBB)

Kategori Pembiayaan Pembangunan• PT Bahana• PT Lippindo

Kategori Pembiayaan Investasi• PT Ficorinvest• PT Indovest• PT Inter Pasific Financial Corporation

Kategori Pembiayaan Perumahan• PT Papan Sejahtera

Kategori Lembaga Keuangan Lain• Perusahaan Asuransi• Perusahaan Leasing• Pegadaian• Pasar Modal• Future Market

Manfaat LKBB

1. Mempermudah masyarakat untuk memperoleh pinjaman dana atau modal

2. Menghindarkan masyarakat dari praktik pihak-pihak yang tidak bertanggung jawab

3. Membantu meringankan beban terhadap suatu musibah atau kejadian yang tidak diinginkan

4. Memberi jaminan di hari tua

F. Faktor-faktor yang Mempengaruhi Jumlah Uang Beredar

1. Peran Lembaga Keuangan dan Pemerintah

a. Bank SentralBang Sentral memiliki hak oktroi untuk mencetak dan mengedarkan uang kartal. Kebijakan-kebijakan yang dapat dilakukan bang sentral dalam mempengaruhi jumlah uang beredar adalah :

Politik diskonto → menaikkan/menurunkan suku bunga Politik pasar terbuka → memperjual belikan surat berharga Politik cash ratio → menaikkan/menurunkan cadangan kas

bank umum Politik kredit selektif → pengaturan pemberian kredit

b. Bank UmumFaktor-faktor yang dapat mempengaruhi jumlah uang beredar :

Kebijakan bank sentral melalui hak oktroi dan kebijakan moneternya

Pemerintah melalui hak mencetak uang dengan nilai nominal kecil Bank umum dengan cara pembelian surat-surat berharga dari

masyarakat

c. PemerintahDengan melalui menteri keuangan atas persetujuan Gubernur BI, pemrintah dapat meminta Perum Peruri untuk mencetak uang (uang yang nominalnya kecil).Kebijakan kredit :

Kredit ketat → jumlah uang beredar akan berkurang Kredit longgar → jumlah uang beredar akan bertambah

2. Tingkat Pendapatan MasyarakatSemakin tinggi pendapatan masyarakat = semakin banyak jumlah uang beredar dan sebaliknya.

3. Tingkat Suku BungaJika suku bunga tinggi akan mendorong masyarakat menyimpan uangnya di bank

4. Harga-harga BarangJika harga barang mahal maka jumlah uang beredar akan semakin banyak, dan sebaliknya

5. Selera MasyarakatJika selera masyarakat terhadap suatu barang meningkat → permintaan akan naik → harga barang ikut naik → jumlah uang beredar meningkat.

UANG

Kartal

Giral

Kertas

Logam

Bank Sentral

PemerintahPemerintah

Uang di Bank Umum

Uang di Bank Sentral

Jumlah Uang

Beredar

Perbedaan Uang Dalam Peredaran & Uang Beredar :1. Uang dalam peredaran = sejumlah mata uang yang

telah di keluarkan dan diedarkan oleh Bank Sentral2. Uang beredar = semua jenis uang yang berada dalam perekonomian, yaitu jumlah mata uang dalam

peredaran ditambah uang giral yang ada di Bank Umum

D. Pengrtian, Syarat-syarat, Jenis-jenis serta kebaikan & Keburukan Kredit

1. Pengertian KreditKredit berasal dari kata credere (bhs. Yunani), yakni

kepercayaan menurut UU No. 27 tahun 1992 yang dimaksud kredit adalah penyediaan uang atau tagihan berdasar persetujuan atau kesepakatan pinjam-meminjam antara bank (kreditur) dengan piha lain yang mewajibkan pihak peminjam (debitur) untuk melunasi hutangnya setelah jangka waktu tertentu dengan jumlah bunga, imbalan atau pembagian hasil keuntungan. Jadi, kredit mengandung 4 unsur :a. kepercayaanb. waktuc. resikod. prestasi/imbalan

2. Syarat-syarat KreditAda 2 konsep syarat kredit :

a. Syarat 5C• Character : sifat, watak, hobi dan kebiasaan debitur• Capacity : kapasitas (kemampuan) debitur• Collateral : jaminan yang dimiliki debitur• Capital : modal yang dimiliki debitur• Condition of Economi : situasi dan kondisi di lingkungan sekitar

debitur

b. Syarat 3R

• Returns : penilaian hasil yang akan dicapai debitur setelah mendapat

kredit

• Repayment : kemampuan, jadwal & jangka waktu pengembalian kredit

• Risk & Bearing Ability : daya tahan debitur untuk menanggung resiko

3. Jenis-jenis Kredit

a. Jenis Kredit menurut jangka waktu

1) Kredit jangka pendek: kredit dengan jangka waktu satu tahun atau

kurang dari satu tahun

2) Kredit jangka menengah : kredit dengan jangka waktu satu tahun

sampai dengan tiga tahun

3) Kredit jangka panjang : kredit dengan jangka waktu lebih dari tiga

tahun

4) Kredit trenal : kredit dengan jangka waktu lima tahun sampai 25 tahun

b. Jenis Kredit menurut tujuan penggunaan

1) Kredit produktif : kredit yang di tujukan untuk kegiatan produktif

2) Kredit konsumtif : kredit yang di tujukan untuk kegiatan konsumtif

c. Jenis Kredit menurut jaminannya

1) Kredit blanko : kredit yang jaminannya hanya berupa kepercayaan

2) Kredit dengan jaminan : kredit disertai jaminan berupa barang bergerak

maupun tidak bergerak

d. Jenis Kredit menurut subjek pemberi kredit

1) Kredit penjual : kredit yang di berikan pihak penjual

2) Kredit pembeli : kredit yang di berikan pihak pembeli

3) Kredit bank : kredit yang di berikan oleh bank kepada nasabahnya

4) Kredit pemerintah : kredit yang di berikan pemerintah kpd masyarakat

5) Kredit luar negeri : kredit yang di berikan pihak luar negeri kepada

pemerintah Indonesia

e. Jenis Kredit menurut berproritasnya

1) Kredit berprioritas tinggi : kredit yang di berikan Bank Sentral

2) Kredit tidak berproritas tinggi : kredit yang di tentukan langsung oleh tiap bank yang bersangkutan

Jenis-jenis bank :

a. Menurut kegiatannya :

• Bank Sentral : memelihara stabilitas keuangan

• Bank Umum : menghimpun dana & menyalurkan dana dengan kredit

• Bank Syariah : memakai prinsip syariah

• BPR : hanya menerima bentuk tabungan & deposito

b. Menurut badan hukum :

• Perseroan Terbatas

• Firma

• Koperasi

• Perusahaan Perseorangan

c. Menurut Kepemilikan :

• Milik Negara : a) Bank Umum Milik Negara

b) Bank Tabungan

c) Bank Pembangunan

• Milik Swasta

• Koperasi

d. Menurut Organisasi : a) Unit Banking

b) Branch Banking

c) Correspondency Banking

Produk-produk Perbankan :

• Kredit Pasif : a) Giro

b) Deposito berjangka

c) Sertifikat Deposito

d) Tabungan

e) Deposit on Call

•

• Kredit Aktif : a) Kredit Rekening Koran (R/K)

b) Kredit Akseptasi

c) Kredit Reimburs atau Letter of Credit (L/C)

• Lalu lintas Moneter : a) Transfer Uang b) Inkaso atau penagihan hutang c) Diskonto d) Bankers Order e) Jual Beli Travellers Cheque f) Bank Garansi g) Jual Beli Valuta Asing h) Menyediakan Safe Deposit Box i) Jual Beli Surat Berharga j) Penyediaan Kartu Kredit

Produk Bank Syariah

A. Al-Wadi’ah (simpanan)

Menurut istilah :

• Yaa Al Amanah => bank ketika menerima uang dari nasabah

• Yaa Ad Danah => bank ketika memutar uang tersebut

B. Pembiayaan Dengan Bagi Hasil

Seperti kredit pada bank konvensional tetapi manganut 4 akad/perjanjian, yaitu :

• Al Musyarakah

• Al Mudharabah

• Al Muzara’ah

• Al Musaqah

C. Bai’al Murabahah

Kegiatan jual beli harga pokok dengan imbalan keuntungan yang disepakati kedua belah pihak.

D. Bai’as Salam (kontrak penjualan)

E. Bai’al Istishna

F. Al-Ijarab (Leasing)

G. Al-Wakalah (Amanat)

H. Al-Kafalah (Garansi)

I. Al-Hawalah (Penagihan Hutang)

J. Ar-Rahn (pegadaian)

A. Sejarah BankBank berasal dari kata banco bahasa Yunani yang artinya bangku atau meja. Karena pada saat itu meja digunakan sebagai tempat tukar- menukar uang.

Definisi BankAda beberapa definisi bank diantaranya :

Menurut Prof. G.M Verryn StuartBank adalah suatu badan usaha yang bertujuan memuaskan kebutuhan kredit baik dengan alat-alat pembayarannya sendiri atau dengan uang yang diperolehnya dari orang lain, maupun dengan jalan memperedarkan alat-alat penukar baru berupa uang giral.Menurut R.G. HowtreyUang ditangan masyarakat bertugas sebagai alat penukar (Medium of Exchange) dan sebagai alat pengukur nilai (standard of value). Masyarakat memperoleh alat penukar berdasarkan kredit yang disalurkan oleh suatu badan usaha perantara.Menurut Undang-undang pokok perbankan nomor 7 tahun 1992 Bank adalah badan usaha yang menghimpun dana dari masyarakat yang kelebihan dana dan menyalurkannya kepada masyarakat yang kekurangan dana.

Jadi, bank adalah lembaga keuangan yang menghimpun dana dari masyarakat yang kelebihan dana dan menyalurkannya kepada masyarakat yang kekurangan dana.

Fungsi Banksebagai penerima kredit pasif dari masyarakat sebagai pemberi kredit kepada masyarakat.sebagai perantara lalu lintas moneter.

Jenis-Jenis Bank

MenurutFungsinya

MenurutKepemilikannya

Menurut Organisasinya

Menurut BentukHukumnya

Bank SentralBerfungsi sebagai banh sirkulasi dan induk semua Bank.

Bank UmumBerfungsi memberikan jasa melalui mekanisme pembayaran.

Bank Perkreditan RakyatHanya menerima simpanan dalam bentuk tabungan dan deposito

Bank SyariahTidak memakai bunga untuk memperoleh pendapatan.

Bank Milik SwastaModal berasal dari perorangan atau swasta.

Bank Milik NegaraModal berasal dari kekayaan negara yang dipisahkan.

Bank KoperasiModal berasal dari perkumpulan koperasi.

Bank yang berbentuk badan usaha perseorangan

Bank yang berbentuk koperasi

Bank yang berbentuk Firma

Bank yang berbentuk PT

Unit BankingHanya memiliki satu organisasi dan tidak memiliki cabang .

Branch BankingMempunyai cabang di daerah lain.

Corespondency BankingMempunyai kegiatan utama di luar negeri.

The End