tugas mandiri manajemen perbankan & perkreditan semester v

Tugas Mandiri manajemen perbankan dan perkreditanDosen Pengampu : Yeti Nurizzati, SP., M.SiFakultas Tarbiyah Jurusan Pendidikan IPS Ekonomi Semester Va

Nama : Mohammad Faizin ibn Najmudin

N I M : 58440956

1. Manajemen Perbankan

Manajemen Perbankan, jika akan kita paham secara kata perkata maka terdiri daripada

dua asal kata yaitu Manajemen dan Perbankan.

a. Manajemen : kata ini berarti proses, cara atau usaha yang dilakukan sebagai

manifestasiuntuk mencapai sebuah tujuan atau hasil yang sesuai kebutuhan dan

harapan bersama (organisasi)

b. Perbankan : kata ini -perbankan atau bank- menurut Prof. G.M. Verryn Stuart dalam

bukunya Bank Politic berarti ; sebuah badan usaha yang menghimpun dana dari

masyarakat dalam bentuk simpanan dan menyalurkannya kepada masyarakat dalam

rangka meningkatkan taraf hidup kesejahteraan orang banyak, atau dalam bahasa

sederhananya -Perbankan atau Bank- merupakan suatu lembaga atau badan usaha

dan atau media tempat menyimpan dana dan memeberi pinjaman dana yang dikelola

untuk tujuan mencari dan mendapatkan keuntungan seperti halnya juga dilakukan

banyak badan usaha pada umumnya. Hal ini pun sama halnya seperti yang di

amanatkan UU Perbankan No. 7 Th 1992 dan aturan Peralihannya No. 10 Th 1998.

Melihat daripda pemaknaan diatas, dapatlah kita ketahui bahwa Manajemen Perbankan

adalah sebuah proses pengaturan dan atau pengelolaan suatu badan usaha dan atau

lembaga yang bergerak dibidang keuangan (simpan - pinjam) untuk mencapai tujuan

(keuntungan) bersama secara maksimum dengan didukung pengelolaan dan atau

pengolahan serta pemanfaatan sumber daya yang memadai juga disertai dengan system

yang mendukung dan terorganisir dengan baik.

2. Jenis - Jenis Bank Berdasarkan Fungsinya

Menurut UU Perbankan No. 14 Th 1967 jenis - jenis bank berdasarkan fungsinya adalah

sebagai berikut :

a. Bank Sentral (Bamk Indonesia)

Merupakan suatu lembaga negara yang bersifat independen serta bebas dari campur

tangan pemerintah dan pihak lain, kecuali hubungan yang diatur secara undang-

undang (konstitusional). Secara umum, fungsi daripada Bank Indonesia adalah

bagaimana berusaha mencapai dan memelihara kestabilan nilai tukar rupiah.

b. Bank Umum

Secara fungsinya Bank Umum meliputi beberapa tugasnyna yaitu diantaranya :

1. Menerima simpanan

2. Memberikan kredit


3. Membeli, menjual dan atau menjamin atas resiko sendiri terhadap serat

berharga.

4. Melakukan kegiatan Valas

5. Melayani jasa transfer

6. Membuat produk simpanan yang sewaktu-waktu dapat ditarik dan atau diambil

oleh nasabah.

7. Menyediakan BOX untuk menyimpan barang / surat berharga nasabah

8. Melakukan kegiatan penitipan untuk kepentingan pihak lain berdasarkan

kesepakatan

9. Membeli melalui pelelengan agunan

10. Menyediakan pembayaran dan kegiatan lain yang sesuai dengan undang-undang

dan ketantuan Bank Indonesia.

Bank umum meliputi bank umum milik negara, swasta dan campuran.

c. Bank Pengkreditan Rakyat

Berbed dengn bank umum, Bank Pengkreditan Rakyat (BPR) lebih memiliki fungsi dan

aturan yang cakupannya lebih sedikit dan ramping dibanding dengan Bank Umum,

ruang gerak BPR juga lebih bersifat local bereda dengan bank umum. Secara kata lain

semisal BPR hanyalah berfungsi menghimp[un dana, memeberi kredit, menyediakan

fasilitas valas dan menempatkan dananya dalam bentuk Sertifikat Bank Indonesia

(SBI) dan lain sebagainya.

Selanjutnya, selain ketiga jenis bank tersebut, menurut dan sesuai dengan UU

Perbankan No. 10 Th 1998 klasifikasi Bank berdasarkan fungsinya tercakup juga

didalamnya Bank Syari’ah seperti Bank Muamalat dan lain sebaginya.

Bank Syari’ah merupakan bank yang dikelaola dengan cara islami, seprti yang diatur

sejak awal pendiriannya pada tahun 1992 bersamaan dengan diberlakukannya UU.

Perubahan Perbankan No. 7 Th 1992 yang kemudian pada Th. 1998 mendapatkan

aturan Peralihan menjadi UU Peralihan Perbankan No. 10 Th. 1998.

3. Pendapatan Laba Bank / Lembaga Keuangan

Setidaknya ketika berbicara tentang pembahasan laba suatu bank maka kita akan secara

tidak langsung berorientasi kepada besar kecilnya simpanan serta pinjaman yang

dilakukan oleh nasabah, serta bagaimana keaktifan nasabah bank tersebut. Ada tiga

oriantasi dasar bagaimana pendapat bank sangat dipengaruhi yaitu :

a. Spread Based (untung) : Kondisi ini terjadi apabila selisih bunga pinjaman lebih besar

dari bunga simpanan

b. Negatif Spread Based (Rugi) : Kondisi ini berbalik 180O dengan kondisi Spread Based,

yaitu yang mana selisih bunga pinjaman lebih kecil daripada bunga simpanan


c. Fee Based (pendapatan lain) : Pendapatan dalam bahasan ini adalah pendapatan yang

didapatkan pihak bank apabila terjadi transaksi nasabah dengan bank sebagai bea

administrasi jasa bank seperti transfer dan lain sebagainya.

4. Produk - Produk Jasa Perbankan Lainnya (Service)

Selain produk kredit pasif dan kredit aktif, bank masih memiliki produk lain berupa jasa

perbankan (service) lainnya, diantaranya adalah :

a. Pembelian dan Penjualan Valuta Asing (Valas)

b. Jasa Pengiriman Uang (Transfer) ; baik antar wilayah maupun antar negara

c. Inkaso ; merupakan bentuk jasa yang dilakukan Bank atas penagihan utang yang

dimiliki nasabahnya atas nasabah yang lain.

d. Diskonto ; Bank memeberikan jasa pembelian atau penjualan surat-surat berharga

yang dijamin oleh bank bersangkutan

e. Delegasi Kredit (Bankers Orders) ; Delegasi kredit merupakan pemberian kuasa dari

badan hukum atau instansi tertentu untuk melakukan pembayaran sejumlah uang

dalam jangka waktu tertentu seperti pembayaran rekening listrik, telephone, air dan

lain sebagainya

f. Travellers Cheque (TC) ; merupakan suatu cheque yang dapat diperjual-belikan dalam

berbagai bentuk mata uang sesuaikehendak pembeli. Dengan jasa ini nasabah tidak

perlu membawa uang tunai peda saat melakukan perjalanan –antar negara biasanya-

g. Kartu Kredit (Credit Card)

h. Jaminan Bank / Bank Garasi ; merupakan produk jasa perbankan yang mana bank

dapat berfungsi sebagai penjamin atas nasabahnya untuk memenuhi kewajiban

kepada pihak lain sesuai dengan noktah kesepakatan bersama

i. Kotak Penyimpanan (Safe Deposit Box) ; Bank menyediakan tempat penyimpanan /

penitipan surat dan atau barang – barang berharga milik nasabah.

j. Kredit Reimburs - Letter of Credit (L/C) ; merupakan suatu pinjaman yang diberikan

suatu bank kepada nasabahnya dengan cara membayar harga pembelian suatu

barang yang telah dilakukan nasabah.

5. Based Lending Rate

Diketahui : Bunga ditentukan 24%, Cadangan Wajib 2%, Pajak 20%, Cadangan Resiko

Kredit Macet 0.5%, Laba yang diinginkan 5% dan Biaya Operasi 4%

Hitunglah Based Lending Rate nya?

1. Cost of Found =Bunga Ditentukan

=24%

= 24.49%100% - Cadangan Wajib 100% - 2%

2. Pajak = Bunga ditentukan x Laba yang diinginkan = 1%


Based Lending Rate

Cost of Founds + Laba yang diinginkan + Cadangan Resiko Kredit Macet + Pajak + Biaya Operasi

24.49% + 5% + 0.5% + 1% + 4% = 34.99% 35%

6. Bunga Bersih Mr. Arby (Metode Saldo Rata - Rata)

Bunga =14% x[(1000000+700000+500000+250000+650000+1200000+1000000) : 7

12bln

=14% x [5300000 : 7]

=14% x 757142.85

=105999.99

= Rp. 8833.3312bln 12bln 12bln

Pajak = 15 % x Rp. 8833.33 = Rp. 1324.99

Bunga Bersih = Rp. 8833.33 + Rp. 1324.99 = Rp. 7508

7. Kredit PT. Angkasa Pura

Diketahui : Besarnya kredit Rp. 18.000.000

Jangka Waktu 2th atau 24bln

Bunga dibebankan 20%

Hitunglah dengan menggunakan Metode Sliding Rate total bunga dan angsurannya!

Pokok Pinjaman =18.000.000.00

= Rp. 750.000.00/bln24bln

Bunga Bulan Pertama =20% x 18.000.000.00

= Rp. 150.000.0024bln

Angsuran Sliding Rate

bulan Pokok Pinjaman BungaAngsuran

Pokok Pinjaman + BungaPokok Pinjaman 750.000,-

Perhitungan Bunga

BULAN BUNGA

1 18.000.000 150.000 900.000 1 20% x 18.000.000 : 24bln = 150.000

2 17.250.000 143.750 893.750 2 20% x 17.250.000 : 24bln = 143.750

3 16.500.000 137.500 887.500 3 20% x 16.500.000 : 24bln = 137.500

4 15.750.000 131.250 881.250 4 20% x 15.750.000 : 24bln = 131.250

5 15.000.000 125.000 875.000 5 20% x 15.000.000 : 24bln = 125.000

6 14.250.000 118.750 868.750 6 20% x 14.250.000 : 24bln = 118.750

7 13.500.000 112.500 862.500 7 20% x 13.500.000 : 24bln = 112.500

8 12.750.000 106.250 856.250 8 20% x 12.750.000 : 24bln = 106.250

9 12.000.000 100.000 850.000 9 20% x 12.000.000 : 24bln = 100.000

10 11.250.000 93.750 843.750 10 20% x 11.250.000 : 24bln = 93.750

11 10.500.000 87.500 837.500 11 20% x 10.500.000 : 24bln = 87.500


12 9.750.000 81.250 831.250 12 20% x 9.750.000 : 24bln = 81.250

13 9.000.000 75.000 825.000 13 20% x 9.000.000 : 24bln = 75.000

14 8.250.000 68.750 818.750 14 20% x 8.250.000 : 24bln = 68.750

15 7.500.000 62.500 812.500 15 20% x 7.500.000 : 24bln = 62.500

16 6.750.000 56.250 806.250 16 20% x 6.750.000 : 24bln = 56.250

17 6.000.000 50.000 800.000 17 20% x 6.000.000 : 24bln = 50.000

18 5.250.000 43.750 793.750 18 20% x 5.250.000 : 24bln = 43.750

19 4.500.000 37.500 787.500 19 20% x 4.500.000 : 24bln = 37.500

20 3.750.000 31.250 781.250 20 20% x 3.750.000 : 24bln = 31.250

21 3.000.000 25.000 775.000 21 20% x 3.000.000 : 24bln = 25.000

22 2.250.000 18.750 768.750 22 20% x 2.250.000 : 24bln = 18.750

23 1.500.000 12.500 762.500 23 20% x 1.500.000 : 24bln = 12.500

24 750.000 6.250 750.000 24 20% x 750.000 : 24bln = 6.250

T O T A L 1.875.000 19.875.000 T O T A L 1.875.000

8. Sumber Sumber Dana Bank

Yang dimaksud dengan sumber-sumber dana bank adalah usaha bank dalam

menghimpun dana untuk membiayai operasinya. Hal ini sesuai dengan fungsinya bahwa

bank adalah lembaga keuangan dimana kegiatan sehari-harinya adalah dalam bidang jual

beli uang, tentunya sebelum menjual uang bank harus lebih dulu membeli uang.

Bicara tentang sumber dana, terdapat tiga sumber dana bagi bank, yaitu :

a. Dana yang bersumber dari bank itu sendiri (dana Intern) ; Sumber dana ini merupakan

sumber dan dari modal sendiri, atau modal setoran dari para pemegang sahamnya.

Secara garis besar pencarian dana sendiri diperoleh dari :

setoran modal pemegang saham

cadangan bank (laba tahun lalu)

laba bank yang belum dibagikan (modal sementara)

b. Dana yang berasal dari masyarakat luas (dana ekstern) ; Sumber dana ini merupakan

sumber dana terpenting bagi kegiatan operasional bank dan merupakan ukuran

keberhasilan bank jika mampu membiayai operasi dari sumber ini. Sumber dana ini

cukup mudah diperoleh dengan memberikan bunga dan fasilitas menarik lainnya.

Contoh sumber dana ini antara lain seperti ; Giro, Tabungan, dan Deposito .

c. Dana yang bersumber dari lembaga lainnya ; Dana ini merupakan dana tambahan jika

bank mengalami kesulitan dalam pencarian sumber dana pertama dan kedua. Biasanya

dana ini relatif lebih mahal dan siftnya hanya sementara waktu. Peroleh dana ini antara

lain :


Kredit Likuiditas Bank Indonesia, merup. Kredsit dari BI bagi bank yang

mengalamu kesulitan likuiditas.

Pinjaman Antar Bank (call money), biasanya dilakukan bank jika mengalami kalah

kliring. Pinjaman ini bersifat jangka pendek dengan bunga yang relatif tinggi.

Pinjaman dari bank-bank luar negeri

Surat Berharga Pasar Uang (SBPU), dalam hal ini bank yang menerbitkan SBPU

yang kemudian diperjualbelikan pada pihak yang berminat.

9. Prinsip Pemberian Kredit

Prinsip-prinsip pemberian kredit, didasarkan pada Pasal 8 Undang-Undang Nomor 7

Tahun 1992 tetang Perbankan, bunyinya : "dalam memberikan kredit, Bank Umum wajib

memiliki keyakinan atas kemampuan atau kesanggupan debitur untuk melunasi utangnya,

sesuai dengan yang diperjanjikan". Dalam dunia perbankan pertimbangan yang lazim

digunakan untuk mengevaluasi calon nasabah sering disebut dengan prinsip 5C atau “ the

five C’s principles ” yaitu :

Character ; Data tentang kepribadian dari calon pelanggan seperti sifat-sifat pribadi,

kebiasaan-kebiasaannya, cara hidup, keadaan dan latar belakang keluarga maupun

hobinya

Capacity ; Kemampuan calon nasabah dalam mengelola usahanya yang dapat dilihat

dari pendidikannya, pengalaman mengelola usaha (business record) nya

Capital ; Kondisi kekayaan yang dimiliki oleh perusahaan yang dikelolanya

Collateral ; Jaminan yang mungkin bisa disita apabila ternyata calon pelanggan benar-

benar tidak bisa memenuhi kewajibannya

Condition ; Pembiayaan yang diberikan juga perlu mempertimbangkan kondisi

ekonomi yang dikaitkan dengan prospek usaha calon nasabah

10. Teknik Teknik Penyelesaian Kredit

tugas mandiri manajemen perbankan & perkreditan semester v

Economy & Finance